Über die DKB Bank:
Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) mit Sitz in Berlin ist eine Tochtergesellschaft der BayernLB. Das Institut bietet im Privatkundengeschäft neben Brokerage auch Zahlungsverkehrsprodukte, Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen an. Die DKB war die erste private Bank nach der deutschen Wiedervereinigung, die in der früheren DDR gegründet wurde.
Nach der Gründung im Jahr 1990 befand sich das Institut zeitweise im Besitz der Treuhandanstalt. Im Januar 1995 wurde die frühere Bayrische Landesbank (heute BayernLB) Eigentümerin.
Fakten zum DKB Bank Broker:
- Depotführung für 0,00 Euro pro Jahr
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Inlandsorders pauschal 10,00 Euro zzgl. Fremdspesen
- Keine Fremdspesen bei Orders über Tradegate
- Auslandsorders pauschal 75,00 Euro
DKB Erfahrungen und Ansichten in Videoform (© depotvergleich.com)
1.) Die Deutsche Kreditbank im Kurzportrait
Die Deutsche Kreditbank gehört zu den Top-20-Banken in Deutschland. Möglich machen das unter anderem die rund 3.200 Mitarbeiter, die an verschiedenen Standorten mehr als 3,2 Millionen Privatkunden betreuen. Hinzu kommen mehrere tausend Geschäftskunden, die allerdings getrennt vom Privatkundengeschäft geführt werden.
Laut eigener Aussage ist es das Ziel der DKB Bank, nachhaltig an den Finanzmärkten zu agieren. Ganze 80 Prozent der Bilanzsumme werden daher in Form von Krediten für alters- und familiengerechte Wohnungen, energieeffiziente Immobilien, ambulante und stationäre Gesundheitseinrichtungen sowie für Bauprojekte in Schulen eingesetzt.
Besonders positiv ist die Bank in den letzten Jahren vor allem aufgrund ihres Engagements in der FinTech-Szene aufgefallen. Der Broker arbeitet mit jungen Unternehmen wie etwa Cringle zusammen, um Banking kundenfreundlicher zu machen. Allerdings konzentriert sich das Kreditinstitut vor allem auf Services wie Überweisungen per Smartphone, bargeldloses Bezahlen oder WebID-Solutions für das VideoIdent-Verfahren. Noch warten Anleger vergebens darauf, dass neuartige Lösungen für das DKB Bank Depot entwickelt werden, wie die DKB Bank Erfahrungen zeigen.
2.) Wie sieht es mit dem Handelsangebot bei der DKB Bank aus?
Unseren DKB Bank Erfahrungen zufolge steht der Handel mit Fonds definitiv im Mittelpunkt. Das Angebot umfasst dabei mehr als 10.000 Fonds und Sparpläne. Diese werden komplett ohne Ausgabenaufschlag angeboten. Intraday-Trading und der Handel mit Optionsscheinen sind bei der DKB Bank nicht möglich. Der Handel an mehr als 30 ausländischen Börsenplätzen ist möglich, aber deutlich teurer als im Inland: Die Pauschale beträgt hier 75,00 Euro zzgl. Fremdkosten und liegt damit vor allem für kleine und mittlere Auslandsorders über dem Marktdurchschnitt. Für aktive Trader und Anleger mit Interesse an ausländischen Märkten ist das Angebot deshalb nur eingeschränkt geeignet.
Die DKB bietet im Rahmen ihres Brokerage-Angebots keine Beratung an, sondern nimmt lediglich Aufträge entgegen (Execution only). Eine DKB Bank Meinung zu bestimmten Wertpapieren oder Märkten wird nicht publiziert. Dafür bietet die DKB Bank regelmäßig Sonderaktionen für seine Kunden an. Fonds oder Aktien sind dann zu besonders günstigen Konditionen verfügbar, meist wird sogar komplett auf die Erhebung von Gebühren verzichtet.
Interessant sind bei der Bank vor allem die Fonds-Sparpläne, die bereits kurz angerissen wurden. Mehr als 200 Fonds können hierfür genutzt werden, in der Regel handelt es sich um kostengünstige ETFs. Anleger nutzen die Sparpläne, um auf bestimmte Ziele hinzusparen oder für das Alter vorzusorgen. Besonders positiv fällt das hohe Maß an Flexibilität auf: Die Sparpläne sind jederzeit kündbar, eine feste Vertragslaufzeit existiert nicht. Abgeschlossen werden können die Pläne bereits ab Einzahlungen von 50 Euro pro Monat, so dass auch Azubis oder Studenten schon früh mit dem Sparen beginnen können.
Sollten Studenten, Azubis oder andere Sparer unter 18 sein, bietet die DKB Bank sogar ein spezielles Depot an. Diese kann von den Jugendlichen geführt werden, bedarf aber natürlich der ausdrücklichen Erlaubnis der Erziehungsberechtigten. So können Minderjährige langsam und mit der nötigen Kontrolle an das Thema Sparen herangeführt werden.
Fazit: Trader können bei der DKB Bank aus über 10.000 Fonds und Sparplänen wählen. Bemerkenswert dabei ist, dass alle ohne Ausgabenaufschlag angeboten werden.
3.) Handelskonditionen: Kostenlose Depotführung
Die Eröffnung des Girokontos ist Voraussetzung für die Einrichtung eines Wertpapierdepots. Das DKB Cash Girokonto dient dabei als Verrechnungskonto. Fixkosten fallen nicht an – das Konto wird allerdings der Schufa gemeldet, wie bei allen Zahlungsverkehrskonten üblich. Kunden, die mit der DKB Bank Erfahrungen gemacht haben, berichten oft von einer für Girokonten vergleichsweise strengen Bonitätsprüfung. Beim Antrag müssen unter anderem Angaben zum Nettoeinkommen gemacht werden. Wer nur ein Depot eröffnen will, wird durch diese Praxis benachteiligt – das ist ein Schwachpunkt im DKB Bank Test.
Die Depotführung ist beim DKB Broker Depot kostenlos. Für Inlandsorders wird eine pauschale Gebühr in Höhe von 10,00 Euro zzgl. Fremdkosten erhoben. Bei Orders über den Handelsplatz Tradegate fallen keine Fremdkosten an. Damit sind die Gebühren für Orders an inländischen Börsen für mittlere und große Volumina deutlich günstiger als im Marktdurchschnitt. Limitgebühren fallen ebenfalls nicht an.
Fazit: Für eine Depoteröffnung ist die Registrierung eines Girokontos Voraussetzung. Die Ordergebühren an inländischen Börsen sind deutlich unter dem Marktdurchschnitt.
4.) Handelsplattform und mobiles Trading: Keine Mobile-App vorhanden
Gehandelt wird bei der DKB Bank über Tradegate. Dabei handelt es sich um ein außerbörsliches elektronisches Handelssystem. Es werden keine handelsplatzabhängigen Gebühren und keine Maklercourtage erhoben. Trader müssen lediglich die üblichen Orderpauschalen zahlen. Zudem bietet die Plattform vergleichsweise längere Handelszeiten an. Orders können rund um die Uhr platziert werden. Die Ausführung dieser richtet sich nach den jeweiligen Öffnungszeiten der Börsen. Laut unseren DKB Bank Erfahrungen ist zurzeit noch keine Mobile-App vorhanden. Kunden können sich aber via Smartphone-Browser in das Smartphone-optimierte Online-Banking einloggen.
Die Anmeldung erfolgt über die Kontonummer und eine Mobile-Banking-PIN. Die dort vorhandenen Möglichkeiten sind jedoch begrenzt und überzeugen somit nicht bei unserem DKB Bank Test. Das Trading-relevante Angebot beschränkt sich neben der Übersicht über die Wertpapieraufträge, auf die aktuelle Börsenentwicklung. Mobiles Traden ist über das Online-Banking nicht möglich.
Fazit: Leider ist derzeit noch keine App bei der DKB Bank verfügbar. Mobiles Traden ist im Rahmen des Online-Bankings nicht möglich.
Zum Anbieter flatex Investitionen bergen das Risiko von Verlusten5.) Kontoeröffnung und Bonus: Aktuell keine Bonusangebote
Trader die DKB Bank Erfahrungen machen möchten, müssen zunächst ein Handelsdepot eröffnen. Dieses kann nur in Verbindung mit einem DKB Bank Girokonto registriert werden, da alle Abrechnungen nur über DKB Bank interne Konten laufen. Das Girokonto wird dabei als Verrechnungskonto genutzt. Die Depoteröffnung nimmt nur wenige Zeit in Anspruch. Folgende Angaben werden benötigt:
- Vollständiger Name
- Geburtsdatum
- Telefonnummer
- Vollständige Adresse
- Beruf und Einkommen
- Wohnsituation
Kunden können zudem noch einen zusätzlichen Depotinhaber festlegen. Im nächsten Schritt werden Trader über den Datenschutz und die Bedingungen aufgeklärt. Nachdem die getätigten Angaben nochmals überprüft wurden, kann die Registrierung bestätigt werden. Neukunden-Boni in Form von Gutschriften oder Prozente auf Ordergebühren im Zuge einer Depoteröffnung, sind bei vielen Brokern keine Seltenheit. Der DKB Bank Erfahrungsbericht hat jedoch ermittelt, dass das Handelsunternehmen aktuell keine Bonusaktionen für Neu- oder Bestandskunden anbietet.
Bei der DKB Bank ist neben der reinen Kontoeröffnung auch die Übertragung eines Depots möglich. Dazu führen Trader zunächst alle Schritte durch, die gerade bereits beschrieben wurden. Sobald das Konto vollständig eröffnet wurde, müssen Anleger unter der Rubrik „Service“ den Menüpunkt „Depot übertragen“ anwählen. Hier findet sich ein entsprechendes Online-Formular, das online ausgefüllt und anschließend ausgedruckt werden kann. Sofern es sich um eine interne Depotübertragung handelt, wickelt die DKB Bank den Prozess direkt ab.
Beim externen Übertragen unterstützt der Broker seine Kunden aber ebenfalls und leitet das Formular weiter. Die Depotübertragung findet dann vollständig zwischen der Bank und dem alten Broker statt, so dass Tradern kein Verwaltungsaufwand entsteht.
Fazit: Die DKB Bank bietet derzeit weder für Neukunden noch für bestehende Trader Aktionsprämien an.
6.) 3 Tipps für Ein- und Auszahlungen: Das sollten Trader beachten
Tipp1
Viele Online-Broker verlangen Auszahlungsgebühren in unterschiedlichsten Höhen. Manche bieten ihren Kunden komplett kostenfreie Auszahlungen an, andere ermöglichen eine kostenlose Auszahlung pro Monat. Trader sollten sich vor der ersten Auszahlung einen genauen Überblick darüber verschaffen, wie der Broker mit den Auszahlungen verfährt und welche Gebühren veranschlagt werden.
Tipp2
Die Möglichkeiten Geld auf das Handelsdepot zu transferieren, variiert von Anbieter zu Anbieter. Die Rahmenbedingungen, die mit der jeweiligen Zahlungsoption einhergehen, unterscheiden sich ebenfalls. So dauert es beispielsweise bei einer Banküberweisung in der Regel länger bis das Geld gutgeschrieben wird, als bei einer Zahlung per Kreditkarte.
Tipp3
Ebenfalls bewährt, hat sich eine genau geplante Handelsstrategie. So können Trader gut überschauen wie hoch die Einlage sein sollte, um die Strategie adäquat umsetzen zu können. Fazit: Mit dem Überblick über die Zahlungsmethoden und einer gut überlegten Handelsstrategie, steht einem sorgenfreien Online-Handel nichts mehr im Wege.
7.) Regulierung- und Einlagensicherung: Vollregulierter Broker
Alle Trader, die ihr Geld bei Finanzinstituten anlegen, möchten sichergehen, dass ihre Anlagen auch im Falle einer Insolvenz des Unternehmens optimal abgesichert sind. Die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung gewährleistet bei diesem Broker die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH (VÖB). Die Regulierung erfolgt über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank. Diese Finanzaufsichtsbehörden überwachen die Arbeit aller Finanzinstitutionen und sorgen für eine strenge Einhaltung der allgemeingültigen Regularien.
Für die Sicherheit sprechen allerdings nicht nur die staatlichen Überwachungen, sondern vor allem auch die Erfahrung des Brokers. Seit weit über 20 Jahren ist die DKB Bank am Markt aktiv und betreut mehrere Millionen Privatkunden. Diese Größe sorgt für eine hohe Finanzkraft im Hintergrund, so dass die Bank beispielsweise die Finanzkrise 2008 problemlos durchstehen konnte.
Fazit: Die Arbeit der DKB Bank ist durch die BaFin und die Europäische Zentralbank beaufsichtigt. Für die Absicherung der Kundengelder sorgt die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH.
8.) Kundensupport, Service & Bildungsangebot: Support 24/7 erreichbar
Im nachfolgenden Abschnitt beschäftigt sich unser DKB Bank Test mit der Erreichbarkeit des Kundensupports und den Schulungsangeboten. Besonders positiv zu bewerten ist die Tatsache, dass sich Kunden mit ihren Anliegen rund um die Uhr an die Mitarbeiter des Handelsunternehmens wenden können. Eine telefonische Beratung steht nämlich an sieben Tagen die Woche zu jeder Zeit zur Verfügung. Des Weiteren können auch vertrauliche und wichtige Dokumente via E-POSTBRIEF taggleich an den Broker gesendet werden. Eine Kontaktaufnahme per E-Mail oder Fax ist ebenfalls möglich.
Das Bildungsangebot der DKB Bank fällt dagegen eher enttäuschend aus. Es werden lediglich Marktdaten und Charts zur Verfügung gestellt. Einzig das auch für Nichtkunden voll konfigurierbare Musterdepot mit bis zu 100.000€ Spielgeld kann überzeugen. Trader, die noch keine DKB Bank Erfahrung haben, werden sich nur schwer im Trading-Dschungel zurechtfinden. Das Handelsunternehmen hat weder Webinare noch Video-Tutorials vorzuweisen. Somit ist der Handel bei der DKB Bank eher was für fortgeschrittene Trader, die sich mit der Materie bereits auseinandergesetzt haben.
Fazit: Der Kundensupport ist zu allen Zeiten für seine Kunden erreichbar. Leider verfügt die DKB Bank über keine Bildungsangebote und erschwert somit den Handel für unerfahrene Trader. Jedoch überzeugt das Musterdepot, welches auch für Nichtkunden zur Verfügung gestellt wird.
Zum Anbieter flatex Investitionen bergen das Risiko von Verlusten9.) Das Zusatzangebot der DKB Bank auf einen Blick
Die DKB Bank ist ein Spezialist in Sachen Fonds und Fondssparen. Dies ist jedoch nicht das einzige Angebot an Handelsinstrumenten. Zu den ebenfalls handelbaren Produkten gehören:
- Aktien
- Anleihen
- Index-Zertifikate
- Genussscheine
Darüber hinaus können bei der DKB Bank alle herkömmlichen Bankdienstleistungen in Anspruch genommen werden. So ist es möglich, Kredite zu günstigen Konditionen für Konsumzwecke, Autos oder ganze Immobilien zu beantragen. Auch Kreditkarten sind kostenlos verfügbar und besonders bei Auslandsaufenthalten sinnvoll nutzbar. Die DKB Bank ist in diesen Bereichen deutlich kostengünstiger als beim Wertpapierhandel. Trader profitieren aber nicht nur von geringen Gebühren, sondern vor allem davon, dass die komplette Finanzverwaltung zentral über einen Partner erfolgen kann.
Ein Zusatzangebot der etwas anderen Art stellt das DKB Cashback-Programm dar. Hierbei erhalten Kontoinhaber – also auch alle Trader – Prämien für das Einkaufen. Die DKB Bank belohnt Shoppingtouren mit Geldrückzahlungen, die sich gegen Gutscheine eintauschen lassen. Schon nach kurzer Zeit dürften die meisten Anleger ein gut gefülltes Cashback-Konto haben. Für das Guthaben gibt es zum Beispiel Amazon-Gutscheine oder in einigen Fällen auch Sachprämien.
Fazit: Anleger, die den einfachen Wertpapierhandel oder die Anlage in Investmentfonds bevorzugen, sind bei der DKB Bank in besten Händen.
10.) DKB Bank Meinungen der Fachpresse: Ausgezeichnetes Unternehmen
Die DKB Bank erhält für den größten Teil ihres Sortiments im Privatkundengeschäft überwiegend positive Beurteilungen. Daher verwundert es nicht, dass zur DKB Bank Meinungen und Berichterstattungen in der Fachpresse überwiegend positiver Natur sind. Diese Einschätzung ist zumindest im Hinblick auf die Konditionen im Inlandshandel zu teilen. Das wird auch durch die Auszeichnungen in der jüngeren Vergangenheit untermauert.
In einem Onlinebroker-Test von „Euro am Sonntag“ belegte die DKB in den Kategorien „Normale Trader“ und „Investor“ jeweils den 1.Platz. Auch in den Vorjahren hatten jeweils aktuelle DKB Bank Erfahrungen von „Euro am Sonntag“ diese positive Einschätzung geteilt: 2010 und 2011 landete die Bank in den Kategorien „Trader“ und „Investoren“ jeweils auf dem 1.Platz!
Doch auch in der jüngeren Vergangenheit kann die DKB Bank überzeugen. Sie sichert sich im Jahr 2016 Platz 1 in der Kategorie Fondssparpläne für normale Trader – bewertet wurde ebenfalls wieder durch die Euro am Sonntag. Bestnoten gab es auch für die hohen Guthabenzinsen, die Trader bei anderen Brokern gar nicht erst erhalten.
Auch auf Verbraucherportalen finden sich fast ausschließlich positive Meinungen zur DKB Bank. Besonders gelobt wird in der Regel die kostenlose Depotführung sowie das einfache Online-Banking. Aber auch hier wird wieder deutlich, dass das Kerngeschäft der Bank eher im Bereich der Kreditvergabe liegt. Die Bewertungen sind hier äußerst positiv, es finden sich kaum negative Stimmen. Kreditgesuche werden rasch geprüft und in der Regel akzeptiert. Die Konditionen fallen im Marktvergleich gering aus, kaum eine Bank bietet so niedrige Zinsen an wie die DKB Bank. Für Trader sicherlich nur eine Randnotiz, die aber den generellen Servicegedanken des Brokers unterstreicht.
Fazit: Die DKB Bank hat einige Auszeichnungen vorzuweisen und erfreut sich einer positiven Berichterstattung durch die Fachpresse.
11.) Fazit: Unsere DKB Bank Erfahrungen
Die DKB Bank bietet seinen Kunden ein ausgezeichnetes Angebot an handelbaren Wertpapieren. Trader, die sich auf den Handel mit diesen Produkten spezialisiert haben, sind bei dem Broker an der richtigen Adresse. Es gibt auf dem Markt kaum anderen Banken, die eine so hohe Anzahl an Fonds zu vergleichsweise günstigen Konditionen anbieten.
Weniger überzeugend waren jedoch das nicht vorhandene Angebot an Fortbildungen und der Umstand, dass Neukunden derzeit nicht von Bonuszahlungen profitieren können. Für fortgeschrittene Trader, die auf der Suche nach einem guten Broker für Wertpapiere sind, ist die DKB Bank durchaus empfehlenswert.
Positiv fällt weiter auf, dass auch für die eigenen Kinder ein Depot bei der DKB Bank angelegt werden kann. So können vor allem Jugendliche langsam an das Thema Sparen herangeführt werden. Sparpläne sind bereits ab 50 Euro pro Monate verfügbar, so dass die Jugendlichen unter Umständen schon selbst erstes Kapital aufbauen können.
Zusätzlich zeigte sich im Rahmen unserer DKB Bank Erfahrungen der Vorteil, dass bei der Bank die komplette Finanzverwaltung abgewickelt werden kann. Trader können Kredite aufnehmen, Immobilien finanzieren oder Kreditkarten beantragen. In diesen Bereich ist die Direktbank äußerst kostengünstig, was die Depoteröffnung umso attraktiver macht.
Zum Anbieter flatex Investitionen bergen das Risiko von Verlusten