Über Netbank:
Die Direktbank Netbank ist eine Online-Bank, die mittlerweile seit über 15 Jahren erfolgreich am Markt aktiv ist. Denn im Jahr 1998 wurde die Bank gegründet und nahm schon rund ein Jahr später ihre Tätigkeit aufRund 160.000 Kunden setzen auf die einfach gehaltenen und kompakten Produkte der Netbank, die übrigens die erste reine Internetbank Europas ist.
Transparente und günstige Konditionen stehen für das Girokonto der Netbank. Neben dem Girokonto liegen die Schwerpunkte der Bank bei Verbraucherkrediten und Sparanlagen, die ebenfalls durch optimale Konditionen glänzen.
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1. Pro und Contra im Netbank Girokonto Test
- Startguthaben
- kostenlos Bargeld abheben
- 24-h-Support
- Tagesgeld inklusive
- Dispositionskredit möglich
- Keine Verzinsung beim Konto o
- keine Filialen
- Kontoführungsgebühren
- Girocard ohne Einkommensnachweis mit Kosten verbunden
2. Netbank Steckbrief: Details im Überblick
- Anzahl der Filialen: 0
- Art des Girokontos: privates Girokonto
- Kreditkarte/EC-Karte: ja/ja
- Nebenkosten: wenig
- Bargeld abheben: weltweit kostenlos
- Guthabenzinsen: nein
- Dispokredit/Dispozins: ja / Höhe 8,00% p.a.
- Boni/Prämien: ja
- Anforderung Antragsteller: nein
- Weitere verfügbare Produkte: Kredite, Kreditkarten, Sparanlagen
3. Unsere Netbank Girokonto Erfahrungen im objektiven Netbank Testbericht
Netbank Girokonto Konditionen: Nicht mehr kostenfrei seit 1. April 2017
Die Netbank mit dem Girokonto kostet leider jetzt Geld. Dies gilt ebenso für Aktivitäten wie Geldeingänge, Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge. Für Nutzer die bis zu 400,00 Euro verdienen, werden 3,50 Euro Kontoführungsgebühren erhoben. Für Einkommen von 400,00 Euro und mehr, muss lediglich ein Betrag von 1,00 Euro gezahlt werden. Die Änderungen kann man hier sehen.
Weiterhin ist die Girocard nur für diejenigen Leute umsonst, die das Konto als Einkommenskonto nutzen. Für alle anderen Kunden fallen 5 Euro Gebühren für die Netbank Girocard an. Das ist schon ein ganz schöner Minuspunkt.
Ebenso sieht nach unserer Netbank Girokonto Erfahrung hinsichtlich der Verzinsung aus. Normalerweise gewährte das Unternehmen bis zum April 2016 einen Zinssatz auf das Guthaben von 0,02 Prozent. Doch die Verzinsung gab es nur für Konten mit regelmäßigem Gehaltseingang und wurde aktuell ausgesetzt. Falls kein regelmäßiger Gehaltseingang zu verzeichnen ist, so gibt es für die Kontobesitzer auch keine Zinsen.
Zusätzlich zum Girokonto gibt es das Tagesgeldkonto hinzu. Das Tagesgeldkonto wird natürlich entsprechende verzinst. Vom ersten Cent an gibt es einen Guthabenzins von 0,01 Prozent. Dieses Tagesgeldkonto gibt es allerdings unabhängig eines regelmäßigen Geldeingangs. Das gehört zum Angebot der Netbank hinzu und kann gerne in Anspruch genommen werden.
Praktischerweise kann man bei der Netbank einen Dispositionskredit einrichten lassen. Der Dispokredit beläuft sich innerhalb der ersten sechs Monate auf 500 Euro. Danach kann ein individueller Kreditrahmen beantragt werden. Hierzu ist dann auch ein Einkommensnachweis nötig. Die Zinsen liegen bei 8 Prozent, können aber jederzeit geändert werden.
Das Girokonto überzeugt in unserem Netbank Testbericht mit guten Konditionen, auch wenn der Mindestgeldeingang pro Monat bei 400 Euro liegt und Kontoführungsgebühren bestehen.
Punkte: 8 von 10
Anforderungen: Keine Vorgabe der Netbank
Praktischerweise gibt es keinerlei Vorgaben für das Girokonto der Netbank. Man kann das Girokonto auch eröffnen, wenn man keinen regelmäßigen Geldeingang verzeichnen kann. Trotzdem steht einer Eröffnung des Girokontos nichts im Wege. Man muss allerdings einige Minuspunkte wie keine Guthabenverzinsung und Kosten für die Girocard in Kauf nehmen, wenn man das Konto nicht als Gehaltskonto verwendet.
Natürlich gibt es für einen Dispo gewisse Vorgaben, an die man sich halten muss. Innerhalb der ersten sechs Monate wird ein Starterdispo von 500 Euro auf Wunsch eingeräumt. Doch nach dieser Zeit muss man doch einen Einkommensnachweis bringen, um weiterhin in den Genuss des Dispokredits zu kommen. Mit einem entsprechenden Gehaltsnachweis sind sogar Dispobeträge von bis zu 10.000 Euro möglich.
Auch Freiberufler und Selbstständige können das Girokonto eröffnen. Allerdings sollte beachtet werden, dass das normale Girokonto nur für private Zwecke gedacht ist. Für geschäftliche Angelegenheit gibt es das Geschäfts-Girokonto, das es ebenfalls zu interessanten und guten Konditionen gibt.
In unserem Netbank Test haben wir festgestellt, dass es doch noch Girokonten ohne bestimmte Vorgaben gibt. Das ist sehr schön und praktisch. Jeder Mensch kann in den Genuss des Girokontos kommen und von den attraktiven Konditionen profitieren.
Punkte: 8 von 10
Kontoeröffnungsprozess & Bonus: 75 Euro zum Start
Das Girokonto der Netbank kann ganz bequem eröffnet werden. Hierfür gibt es ein Online-Formular, das laut unseren Netbank Girokonto Erfahrungen einfach ausgefüllt werden kann. Sobald alle Daten eingetragen sind, kann der Antrag bequem in ein PDF umgewandelt werden. Danach wird es noch ausgedruckt. Letztendlich muss man den Antrag nur noch unterschreiben und zur Post bringen.
Wichtig ist dabei, dass das PostIdent-Verfahren durchgeführt wird. Die Banken können nur ein Konto zur Verfügung stellen, wenn man sich legitimiert hat. Das funktioniert schnell und zuverlässig mittels PostIdent. Der PostIdent-Coupon wird praktischerweise zusammen mit dem Antragsformular ausgedruckt. Er muss nur noch mit zur Post genommen werden, damit der Vorgang abgeschlossen werden kann.
Sehr schön ist die Sache, dass man als Neukunde einen Bonus von 75 Euro erhalten kann. Hierfür gibt es die Voraussetzung, dass mindestens auf drei aufeinanderfolgende Monate ein Gehaltseingang von mindestens 800 Euro pro Überweisung zu verzeichnen ist. Der erste Geldeingang muss innerhalb der ersten drei Monate erfolgen.
Dank der Bonusaktion wird das Girokonto gleich noch viel interessanter und attraktiver. 75 Euro auf einfachem Wege zusätzlich zur Verfügung haben, das sollte man sich nicht entgehen lassen. Auch der Kontoeröffnungsprozess gestaltet sich sehr einfach und selbsterklärend. Das Paket ist ganz einfach optimal gestaltet und bietet sich für jedermann an.
Punkte: 8 von 10
Kundensupport: 24-h Erreichbarkeit
Die Netbank bietet nicht nur gute Produkte zu vorzeigbaren Konditionen, sondern auch einen optimalen Kundensupport. Wer Fragen oder Probleme hat, der kann sich zu jeder Zeit an das Team der Netbank wenden. Das Supportteam ist rund um die Uhr erreichbar und steht mit Rat und Tat zur Seite. Selbst an Sonn- und Feiertagen kann man sich an das kompetente Serviceteam wenden.
Es gibt die verschiedensten Möglichkeiten, um mit dem Netbank Support in Kontakt zu treten. Am schnellsten und einfachsten geht es natürlich per Telefon. Wenn es ein wenig Zeit hat, dann kann man auch den E-Mail-Support nutzen und eine E-Mail an das Team der Bank schicken. Mit einigen kleinen Wartezeiten musst du natürlich rechnen. Aber in der Regel kommt innerhalb kurzer Zeit eine Antwort.
Unsere Netbank Erfahrungen sind durchweg positiv ausgefallen. Kunden können sich 24 Stunden an das Team wenden. Man steht also nie alleine da, wenn es zu Problemen kommt. Das ist ein besonderer Service, der viele Leute überzeugt.
Punkte: 9 von 10
Online-Banking: Optimal gestaltet
Wer sich für ein Girokonto der Netbank entscheidet, der bekommt natürlich auch einen Zugang zum Online-Banking des Hauses. Man kann sich mit den Zugangsdaten ganz bequem in den Kundenbereich einloggen, die Finanzen stets im Blick haben und falls es zu Differenzen kommt, kann man es gleich klären lassen.
Das Online-Banking-Portal ist sehr übersichtlich, praktisch und einfach gestaltet. Man braucht keine Wissenschaft daraus machen, in dem Banking-Portal überweisen zu können oder einen Dauerauftrag einzurichten. Das nimmt alles nur wenig Zeit in Anspruch. Lastschriften kann man selbstverständlich auch zurückgegeben. Ebenso einfach und komplikationslos gestaltet sich das Online-Banking des Girokontos der Fidor Bank.
Hinsichtlich des Online-Bankings kann die Netbank überzeugen. Man bekommt als Kunde einen schnellen Überblick über die aktuelle Situation. Man sieht, auf einem Blick, welche Kontobewegungen stattgefunden haben. Unsere Erfahrungen mit der Netbank sind auch in diesem Bereich sehr gut ausgefallen.
Punkte: 9 von 10
Mobile Banking: Browserbasierte Version
Die Netbank hat das mobile Banking sehr gut umgesetzt. Und zwar gibt es eine mobile Browserversion. Man muss also keinerlei App herunterladen, um mobil den Kontostand einsehen oder Überweisungen tätigen zu können. Man muss sich nur auf der Internetseite des Anbieters anmelden und schon gelangt man in den Kundenbereich.
Der Vorgang des mobilen Bankings ist so einfach und praktisch gestaltet, dass es keine Schwierigkeit bereitet, am Online-Banking mit dem mobilen Gerät teilzunehmen. Die Webseite ist für die verschiedensten Systeme gedacht und sollte normalerweise mit allen Geräten funktionieren.
Sehr schön ist die Tatsache, dass man keine App herunterladen muss, um mit mobilen Geräten Überweisungen tätigen zu können oder einfach nur den Kontostand einsehen kann. Mit der Eingabe der Webseite von Netbank gelangt man in den Login-Bereich. Dort meldet man sich wie gehabt mit den Zugangsdaten des Anbieters an. Schon wird man in den privaten Bereich geleitet, sodass man im nächsten Moment einen guten Überblick erhält.
Punkte: 9 von 10
Zusatzangebote & Besonderheiten: Tagesgeldkonto und Kreditkarte
Praktischerweise bekommt man mit dem Girokonto der Netbank ein Tagesgeldkonto gratis hinzu. Man erspart sich also somit weitere Anträge auszufüllen, um ein Tagesgeldkonto zu erhalten. Auf das Guthaben des Tagesgeldkontos gibt es dann übrigens auch 0,02 Prozent Zinsen. Das ist zwar nicht viel, aber letztendlich doch besser als gar nichts. Das Tagesgeldkonto stellt eine perfekte Ergänzung zum normalen Girokonto dar.
Für weltweites Geldabheben ist es wichtig, eine passende MasterCard zur Verfügung zu haben. Und die gibt es zum Girokonto bei Bedarf dazu. Zu beachten gibt es hier aber auch die Vorgaben. Mit der MasterCard Classic kann man insgesamt fünfmal im Monat kostenfrei weltweit Geld abzuheben. Möchte man öfters Geld abheben, so sollte man sich eine MasterCard Platinum. Denn mit dieser MasterCard kann man unbegrenzt weltweit kostenlos an Geldautomaten Geld abheben.
Bei der MasterCard Classic ist es so, dass es diese Kreditkarte im ersten Jahr kostenfrei gibt, wenn man ein Einkommen vorweisen kann. Kann man allerdings kein Einkommen vorweisen, fallen 20 Euro für die Kreditkarte an. So ist es dann auch allgemein ab dem zweiten Jahr. Das Standardlimit der Kreditkarte liegt bei 1.500 Euro. Möchte man im Ausland bargeldlos bezahlen, so werden 1,00% fällig.
Die MasterCard Platinum hingegen kostet jährlich 100 Euro. Es ist aber möglich, die Gebühr zu senken. Denn wenn man einen bestimmten Umsatz mit den Kreditkarten erzielt, so gibt es eine Rückerstattung. Das Standardlimit liegt bei dem Kreditkartenprodukt bei 5.500 Euro. Gerade für Reiselustige ist die Kreditkarte eine gute Wahl, da sie auch viele Inklusiv-Leistungen wie Reiserücktritt beinhaltet.
Unsere Erfahrungen mit Netbank sind sehr gut ausgefallen. Natürlich sollte man auch bedenken, dass die Kreditkarte bereits nach einem Jahr mit Kosten verbunden ist. Das ist ein Punkt, der sich negativ auf das Netbank Testergebnis auswirkt. Ansonsten kann das Girokonto überzeugen, zumal es auch das Tagesgeldkonto komplett umsonst hinzugibt.
Punkte: 8 von 10
Einlagensicherung und Regulierung: Verlässlicher Schutz für das Guthaben
Kundengelder sind bei der Netbank natürlich sehr sicher und zuverlässig aufgehoben. Die Bank muss natürlich die gesetzlichen Vorgaben einhalten und eine Einlagensicherung von mindestens 100.000 bieten. Und genau das ist auch der Fall bei Netbank. Doch die Netbank bietet eine zusätzlich Absicherung an. Dank des freiwilligen Sicherungsfonds profitieren Kunden und können sich besonders sicher fühlen. Die Sicherungssumme liegt bei 5.460.000 Euro. Bis zu dieser Höhe kann im Falle einer Insolvenz eine Entschädigung verlang werden.
Kunden der Netbank sind grundsätzlich auf der sicheren Seite. Dank der freiwilligen Einlagensicherung sind Kundengelder sogar weit über den gesetzlichen Vorgaben abgesichert. Man braucht sich keine Gedanken machen, wenn man die Gelder auf Girokonten und Spareinlagen packt. Das Geld gibt es bei einer Insolvenz innerhalb weniger Tage gutgeschrieben.
Punkte: 8 von 10
Expertenmeinungen: Unsere Netbank Meinungen
In den Augen der Experten zählt das Girokonto der Netbank zu den sehr gut gestalteten Girokonten überhaupt. Es überzeugt mit vielen Vorteilen (beispielsweise ohne Kontoführungsgebühr und ohne Gebühr für verschiedenste Kontobewegungen). Wenn man es sich recht überlegt, dann erhält man ein Girokonto zu sehr interessanten und attraktiven Konditionen. Besser kann ein Girokonto kaum gestaltet sein.
Sehr schön ist es auch, dass man in den Genuss eines Bonus kommen kann. Denn so erhält man einen Betrag von 75 Euro zusätzlich. Das ist schon ein Sümmchen, dass man sich nicht entgehen lassen sollte. Man muss aber die Bedingungen beachten, die die Netbank vorgibt. Hierzu zählt unter anderem, dass drei Monate am Stück innerhalb der ersten sechs Monate ein Gehalt auf das Konto fließt.
Der Test des Netbank Girokontos konnte in allen Hinsichten sehr gut abschneiden. Es gibt zwar ein paar Kleinigkeiten, die man beachten muss, dennoch ist das Girokonto eine sehr gute Wahl. Jeder Mensch kann sich ein Girokonto eröffnen. Ob ein Dispositionskredit in Anspruch genommen werden kann, hängt von der Situation eines jeden Einzelnen ab.
Punkte: 8 von 10
Weitere Produkte – Anlegen, sparen und finanzieren
Die Netbank hat der Kundschaft noch viele weitere Vorteile und Produkte zu bieten. Neben dem Girokonto für Privatleute gibt es auch ein Girokonto als Geschäftskonto. Außerdem wird ein Tagesgeldkonto zu besonders guten Konditionen anbieten. Doch das sind nicht die einzigen Produkte im Shop, die man im Portal des Anbieters finden kann.
Im Bereich der Kredite hat die Netbank ziemlich viel im Angebot. Es gibt einen Ratenkredit, einen Kleinkredit, Baufinanzierungen, Bafög-Rückzahlungen und Kredite für Freiberufler. Die Konditionen der einzelnen Kreditarten lassen sich sehen.
Zum Angebot der Netbank gehören auch die Kreditkarten. Man hat die Wahl zwischen einer ganz normalen Kreditkarte und einer Prepaid Kreditkarte. Wer beispielsweise aufgrund einer negativen Schufa keine normale Kreditkarte erhält, kann sich ja eine Prepaid Kreditkarte zulegen. Mit dieser Prepaid-Variante muss kein Mensch auf die Vorzüge einer Kreditkarte verzichten.
Im Anlagenbereich ist die Netbank natürlich auch vertreten. Kunden können sich für einen Sparbrief, Edelmetalle oder Festgeldkonten entscheiden. Die Zinsen für die Geldanlagen sind ebenfalls optimal gestaltet, sodass es sich im Endeffekt auch lohnt, eine Anlage zu tätigen.
Von der Netbank werden alle wichtigen Bankprodukte angeboten. Es wird sich hierbei nur auf das Wesentliche und Wichtige konzentriert, was Kunden brauchen. Von daher ist der Bereich der Produkte auch sehr übersichtlich gestaltet. Letztendlich bekommt man aber wirklich genau die Produkte, die von hoher Wichtigkeit sind. Netbank hat sich ganz speziell für die wichtigsten Produkte entschieden, um Kunden eine optimale Übersicht bieten zu können. So findet man doch eher die Produkte, die man wirklich braucht und auf die man nicht verzichten sollte.
Punkte: 8 von 10
Zum Testsieger Girokonto N264. Unser Fazit: Kostenlos, flexibel und gut
In unserem Netbank Girokonto Test konnte das Girokonto des Anbieters komplett überzeugen. Es gibt zwar einige kleine Mankos, die man als Kunde in Kauf nehmen muss. Doch darüber kann man auch hinwegsehen. Allgemein ist das Girokonto sehr gut und optimal gestaltet. Man muss keine Kontoführungsgebühren zahlen, unabhängig davon, ob es zu einem regelmäßigen Geldeingang kommt oder nicht.
Auch ist es so, dass man viele weitere Zusatzleistungen in Anspruch nehmen kann. So ist es beispielsweise möglich, eine Kreditkarte zu erhalten. Dank der Kreditkarte ist man besonders flexibel unterwegs. Aber die Kreditkarte ist nur im ersten Jahr kostenfrei, sofern man über einen regelmäßigen Einkommenseingang verfügt. Wenn das nicht der Fall ist, muss man eine Jahresgebühr von 20 Euro zahlen. Das ist bei einigen anderen Anbietern wesentlich besser gestaltet. Bei der Norisbank ist es beispielsweise so, dass es die Kreditkarte komplett, auch über mehrere Jahre hinweg, umsonst gibt. In dem Bereich sollte die Netbank vielleicht noch ein wenig nachbessern.
Ansonsten kann man aber nach unseren Erfahrungen mit Netbank nichts großartig beanstanden. Es gibt keine Guthabenverzinsung des Guthabens auf dem Girokonto. Gibt es keinerlei regelmäßige Einkommen, so gibt es leider auch keine Zinsen. Auf das bereitgestellte Tagesgeld gibt es natürlich stets Zinsen. Auch ist es so, dass man zu jeder Zeit auf das Guthaben aus dem Tagesgeldkonto zugreifen kann.
Alles in allem ist das Girokonto der Netbank eine lohnenswerte Sache. Nicht überall bekommt man ein Girokonto umsonst mit so vielen Vorteilen. Wer ein Girokonto eröffnen möchte, der sollte das Konto der Netbank auf jeden Fall in die engere Wahl ziehen.
Gesamtnote: 8,3/10
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