Über Wüstenrot:
Die Wüstenrot Bank wurde im Jahr 1968 in Ludwigsburg gegründet, wo sie auch heute noch Ihren Firmensitz hat. Als Wüstenrot Bank AG für Wohnungswirtschaft in Bankenregister eingetragen agiert sie seit dem Jahr 2005 als Wüstenrot Bank AG und ist nicht nur als Universalbank, sondern auch als Pfandbriefbank zugelassen. Mit weniger als 400 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von 13 Millionen Euro im Jahr 2014 gehört das rangiert das Unternehmen etwa in der Hälfte der Top 100 der deutschen Kreditwirtschaft. Das W&W im Logo der Bank ist übrigens auf den Finanzdienstleistungskonzern Wüstenrot & Württembergische zurückzuführen, dessen Töchter die Wüstenrot Bank mittlerweile ist.
Das Wüstenrot Girokonto mit dem wir uns im aktienkaufen.com Review beschäftigen möchten, kann kostenfrei geführt werden.
Dabei gibt es zahlreiche Zusatzangebote, von denen profitiert werden kann, ein umfangreicher Support, der sehr freundlich und kompetent zugleich ist, und eine Banking App für iOS und Android, die viele nützliche Funktionen bietet.
1. Pro und Contra im Wüstenrot Girokonto Test
- kostenlose Kontoführung
- kostenlose girocard, Visa Card und Partnerkarte
- BaFin-Regulierung
- Einlagensicherung bis zu über 95 Millionen Euro
- Banking Apps für iOS und Android
- Kontowechsel-Service für einen leichteren Kontowechsel
- Rabatte bis zu 15 Prozent dank Cash-Back-Service
- umfangreiches Support-Angebot
- weiter Produktumfang in unterschiedlichen Bereichen
- hoher Dispozins
2. Wüstenrot Girokonto Steckbrief: Details im Überblick
- Anzahl der Filialen: 39 in Deutschland
- Girokonto-Art: Gehaltskonto
- Kreditkarte/EC-Karte: girocard und Visa Card
- Nebenkosten: Gebühren für Ersatzpins, Ersatz-TAN-Listen, usw., Gebühren für Kontoauszüge bei Nichtabhebung oder Kopie, Gebühren für weitere Dienstleistungen (Kontoumschreibung, Bankauskunft, etc.)
- Bargeld abheben: Kostenlos an ca. 3.000 Cash-Pool-Automaten innerhalb Deutschlands (mit der girocard) und weltweit an allen Automaten mit Visa-Kennzeichnung (mit Visa Card)
- Guthabenzinsen: Keine
- Dispokredit/Dispozins: Dispozins von 11,09 Prozent p.a.
- Boni/Prämien: bis 30.04.2017 gibt es 100 EUR Bonus für das erste Top Giro- / Top Giro young-Konto
- Anforderung Antragsteller: Wohnsitz in Deutschland
- Weitere verfügbare Produkte: Angebote in den Bereichen Konten, Baufinanzierung, Sparen und Anlegen, Immobilien, Versicherungen, Gesundheit und Pflege
3. Unsere Wüstenrot Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht
Konditionen: Alles kostenfrei?
Wer ein Girokonto eröffnet, achtet ganz besonders auf die Konditionen, da diese meist das ausschlaggebendste sind. So gibt es einige Banken, die für die Kontoführung Geld verlangen oder keine kostenlose Bankkarte zur Verfügung stellen. Das Girokonto Top Giro der Bank Wüstenrot bietet hingegen eine kostenlose Kontoführung an und stellt auch die Bankkarte kostenfrei zur Verfügung. Ebenso muss bei einem gemeinschaftlichem Konto die Partnerkarte nicht bezahlt werden, sondern ist inklusive.
Dasselbe gilt auch für die Visa Card, die ebenso kostenfrei dazukommt. Dabei kann jeder Kunde sich zwischen der Visa Classic, der Visa Gold und der Visa Premium entscheiden. Wer die Visa Classic nimmt, zahlt gar nichts. Die Visa Gold kostet hingegen 29 Euro im Jahr und die Visa Premium 79 Euro pro Jahr. Jedoch sind auch diese beiden Karten im ersten Jahr komplett kostenfrei. Der weitere Unterschied zwischen den Karten liegt im Bargeldabheben. Während man mit der Visa Gold und der Visa Premium das ganze Jahr über kostenlos Bargeld abheben kann, ist es bei der Visa Classic begrenzt. Denn nachdem 24 Mal gebührenfrei Bargeld abgeholt wurde, fallen Gebühren von 99 Cent pro Abhebung an.
Mit der girocard kann man zudem an allen Cash-Pool-Automaten kostenfrei Bargeld abheben. Diese Automaten können an dem Cash-Pool-Logo erkannt werden und sind bundesweit ca. 2.900 Mal aufzufinden. Bei allen anderen Automaten fallen schließlich Gebühren von mindestens fünf Euro an. Mit der Visa Card kann man dagegen überall auf der Welt bezahlen, und zwar an jedem Automaten mit Visa-Kennzeichnung. Allerdings können auch hier an einigen Automaten außerhalb von Europa Gebühren anfallen. Dies liegt jeweils an der Bank im nicht-europäischen Land.
Um seine Geldkarte kostenlos aufzuladen, sollte ebenfalls ein Wüstenrot-Automat aufgesucht werden. Bei allen anderen Automaten kostet dies nämlich 0,5 Prozent vom verfügten Betrag (mindestens 1,02 Euro).
Des Weiteren ist die Zahlung in Euro überall kostenlos. In einer Fremdwährung werden jedoch Gebühren von 0,5 Prozent vom Euro-Gegenwert (mindestens ein Euro) anfallen.
Zusätzlich ist es wichtig, zu wissen, dass ein Dispokredit ermöglicht werden kann. Jedoch ist der Dispozins von 11,09 Prozent p.a. ziemlich hoch angesetzt. Der Sollzinssatz für eine vorübergehend geduldete Überziehung ist hingegen sogar noch höher und liegt bei 15,09 Prozent p.a.
Somit können wir von Aktienkaufen.com in unseren Wüstenrot Girokonto Erfahrungen festhalten, dass die Konditionen teilweise vorteilhaft, teilweise jedoch auch nachteilhaft sind. So sind zwar alle Karten kostenfrei und auch das Bargeldabheben kostet, zumindest an ausgewählten Automaten, nichts, doch wer außerhalb der EU öfters auf Reisen geht, der kann durch die Fremdwährung viel zahlen müssen. Außerdem müssen wir in unserem Wüstenrot Testbericht festhalten, dass der Dispozins, im Gegensatz zur Consorsbank, nicht gerade niedrig ausfällt.
6/10
Anforderungen: Kontoeröffnung fast ohne Bedingungen möglich
Neben den Konditionen sind oftmals auch die Anforderungen, die der Kunde selbst erfüllen muss, sehr wichtig. Denn viele Banken fordern ein regelmäßiges Einkommen und einen positiven Schufa-Eintrag. In unserem Test haben wir deshalb auch nach den Voraussetzungen für die Eröffnung eines Girokontos gefragt.
Dabei haben wir festgestellt, dass man für die girocard lediglich zwei Anforderungen erfüllen muss: Zum einen muss man in Deutschland seinen Wohnsitz haben und zum anderen darf das Girokonto lediglich für private Zwecke genutzt werden. Bei der Visa Card wird hingegen Bonität und Volljährigkeit vorausgesetzt.
In unseren Wüstenrot Meinungen können wir daher sagen, dass fast keine Anforderungen für die Kontoeröffnung existieren. Daher können sowohl Minderjährige als auch Volljährige, sowohl Erwerbstätige als auch Arbeitslose ein solches Konto eröffnen.
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Zum Testsieger Girokonto N26Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Schnelle Online-Kontoeröffnung möglich
Das Girokonto zu eröffnen, ist bei Wüstenrot ganz einfach und kann innerhalb kürzester Zeit gelingen. Dafür muss man lediglich online ein Formular mit seinen persönlichen Daten ausfüllen und schließlich durch die Video-Legitimation seine Identität bestätigen. Die Video-Legitimation kann dabei jeden Tag von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr stattfinden.
Nachdem die Online-Anmeldung erfolgreich abgeschlossen ist, wird direkt eine E-Mail verschickt, die zu einem Link führt. Der Link führt schließlich zu einer Seite, auf der die Legitimation stattfinden kann. Dafür wird entweder der gültige Personalausweis oder alternativ der Reisepass benötigt. Zum Schluss erhält man letztendlich eine E-Mail bzw. eine SMS, in der die TAN-Nummer preisgegeben wird. Möglich ist diese Art der Identifikation ab 18 Jahren.
Deshalb gibt es auch eine Alternative: Das altbekannte PostIdent Verfahren, bei dem die Identifikation bei der nächsten Postfiliale stattfindet. Für Minderjährige ist diese Variante ein Muss, für alle Volljährigen eine weitere Option. Bis zum 30.04.2017 profitieren Kunden von 100 EUR Bonus für das erste Top Giro- / Top Giro young-Konto.
Insgesamt ist der Kontoeröffnungsprozess sehr leicht zu bewältigen. Es wird keine Unterschrift benötigt und kann einfach und bequem von zu Hause erledigt werden. So können wir in unserem Testbericht festhalten, dass der Kontoeröffnungsprozess auf den neuesten Stand und gleichzeitig auch sehr vorteilhaft ist. Leider gibt es jedoch keinen dauerhaften Bonus, der von Wüstenrot versprochen wird. Daher müssen wir an dieser Stelle in unseren Erfahrungen mit Wüstenrot Girokonto einen Punkt abziehen.
9/10
Kundensupport: Umfangreiches, innovatives Angebot
Der Kundensupport von Wüstenrot ist zum einen sehr freundlich, zum anderen auch sehr kompetent. Des Weiteren hat er noch einen ganz entscheidenden Vorteil: Er ist sehr umfangreich und bietet ein innovatives Zusatzangebot.
So kann der Support einerseits persönlich in einer der 39 Filialen in Deutschland erreicht werden, andererseits auch per Telefon, per E-Mail, per Live-Chat oder per Smoope Messenger.
Dabei ist der Kundensupport von Wüstenrot von montags bis freitags, jeweils von 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr erreichbar. Ebenso wird ein Rückrufservice angeboten, bei dem einfach ein Formular, auf dem unter anderem auch die gewünschte Rückrufzeit ausgewählt werden kann, ausgefüllt. Jedoch kann genauso gut ein weiteres Formular ausgefüllt werden. Hier kann man schließlich selbst entscheiden, ob man eine Antwort per E-Mail, per Post oder per Anruf erhalten möchte. Im Live-Chat kann man zudem in Echtzeit mit dem Support chatten und so direkt eine kompetente Antwort erhalten.
Neben all diesen Support-Möglichkeiten besteht jedoch noch eine weitere Option. Der Support kann nämlich auch über den Smoope Messenger erreicht werden. Dieser Messenger ist eine App, die für die beiden Betriebssysteme iOS und Android verfügbar ist. Dabei kann der Support hier während der Service-Zeiten erreicht werden. So kann man auch unterwegs schnelle Antworten auf seine Fragen erhalten. Dabei ist die App komplett kostenlos und versendet Push-Benachrichtigungen, sodass der Empfänger die Nachrichten sofort sehen kann. Dieses innovative Support-Angebot kann sehr nützlich sein, insbesondere wenn ein Problem besteht und man sich nicht zu Hause befindet.
Aus diesen Gründen können wir in unserem Wüstenrot Testbericht aufnehmen, dass der Kundensupport der Bank einwandfrei ist, da er nicht nur die üblichen Möglichkeiten bietet, sondern ebenso einen Live-Chat und einen eigenen Messenger.
10/10
Online-Banking: Unsere Wüstenrot Meinungen splitten sich
Weiterhin haben wir von Aktienkaufen.com bei unseren Wüstenrot Girokonto Erfahrungen auch das Online-Banking getestet. Hier kann man zum einen den Kontostand abrufen und die Eingaben sowie die Ausgaben überprüfen. Zum anderen kann man jedoch auch Überweisungen tätigen sowie Daueraufträge einrichten, ändern oder löschen. Somit sind alle nötigen Funktionen vorhanden.
Die Sicherheit wird dabei durch eine TAN-Box verwendet. Da sich diese nicht auf einen PC alleine beschränkt, kann sogar an jedem anderen PC ebenfalls Online-Banking betrieben werden.
Das Online-Banking von Wüstenrot ist laut unserem Wüstenrot Girokonto Test sehr übersichtlich und bietet viele Funktionen. Jedoch gibt es keine innovativen Besonderheiten oder Zusatzangebote, die hervorstechen. Außerdem fehlt hier auch ein Finanzplaner, der bei vielen anderen Banken auch im Online-Banking vorhanden ist.
5/10
Mobile Banking: Mit vielen Zusatzfunktionen
Obwohl das Online-Banking noch ausbaufähig ist, kann die mobile App hingegen in unserem Test sehr überzeugen. Sie ist kostenlos verfügbar und mit den Betriebssystemen iOS und Android kompatibel. Dabei kann hier der Kontostand abgefragt, Überweisungen erledigt und Daueraufträge verwaltet werden.
Daneben gibt es die Möglichkeit, seine Einnahmen sowie die Ausgaben in einer Übersicht anzusehen. Diese können sogar kategorisiert werden. Dadurch kann genau beobachtet werden, wie viel eingenommen und vor allem wo viel ausgegeben wird. So kann das Sparen erleichtert werden. Allerdings muss auch erwähnt werden, dass diese Möglichkeit bislang nur für iOS und noch nicht für die Version von Android verfügbar ist.
Daneben gibt es ein paar weitere praktische Funktionen. So sind beispielsweise ein IBAN-Rechner sowie eine BLZ-Vervollständigung integriert. Ebenfalls kann man hier den IBAN sowie den BIC automatisch prüfen lassen und eine Suchfunktion sowie den Kontoeinrichtungsassistent nutzen.
Die Sicherheit der App wird dabei durch verschiedene Überprüfungen, die immer wieder durchlaufen, sowie durch die verschlüsselten Schnittstellen gewährleistet. Ebenso ist die App passwortgeschützt und hat einen Auto-Lock, der für zusätzliche Sicherheit sorgt.
In unseren Wüstenrot Meinungen können wir daher aufnehmen, dass die mobile App sehr übersichtlich gestaltet wurde und viele Funktionen bietet, die nützlich sowie praktisch sein können.
9/10
Zusatzangebote/Besonderheiten: Mehr Services als nötig?
Die Zusatzangebote, die mit dem Girokonto einhergehen, sind für viele Kunden ebenfalls von Bedeutung. Sie lassen die Bank kundenfreundlicher erscheinen und können vieles erleichtern. Dabei bietet die Wüstenrot Bank eine Menge Zusatzangebote, die allesamt sehr nützlich sein können.
So gibt es zum einen Kontowechsel-Service, der direkt bei der Kontoeröffnung in Anspruch genommen werden kann. Da man bei einem Wechsel des Girokontos häufig viele Unternehmen oder Personen über die neue Bankverbindung informieren muss, kann dies sehr viel Zeit kosten. Diese Aufgabe übernimmt jedoch Wüstenrot für jene, die ein Girokonto eröffnen möchten. Dabei muss man selbst lediglich ein Formular ausfüllen und die Arbeit der Bank überlassen.
Neben dem Kontowechsel-Service gibt es auch die Geldautomatensuche von CashPool. Diese kann sehr praktisch sein, denn jedes Mal, wenn man einen Geldautomaten braucht und nicht weiß, wo der nächste ist, kann die Automatensuche behilflich sein und in wenigen Sekunden den passenden Automaten finden. Dies wird sogar ebenfalls als App angeboten.
Dazu kommt die Funktion des Kreditkartenberaters. Hier hat Wüstenrot einen Vergleich zwischen der Visa Classic, der Visa Gold und der Visa Premium aufgestellt. So kann durch einen kleinen Test direkt festgestellt werden, welche Visa Card am besten zu einem passt.
Des Weiteren gibt es den Cash-Back-Service, von dem man sehr profitieren kann. Denn jeder Volljährige, der mit der Visa Card oder der Prepaidkarte zahlt, kann Rabatte bis zu 15 Prozent erhalten. Dies geht bei jedem Kauf im Online-Shop von vielen ausgewählten Partnern. Darunter befinden sich auch Deichmann, Puma und Flaconi.
Zusätzlich zum Online- und Mobile Banking bietet die Wüstenrot Bank ein Telefon-Banking an. Dieses kann von montags bis freitags zu jeder Uhrzeit in Anspruch genommen werden. Dabei sind die Funktionen „Kontostand abfragen“, „Überweisungen tätigen“ sowie „Daueraufträge einrichten“ allesamt kostenlos und können einfach und praktisch am Telefon erledigt werden.
Durch die vielen nützlichen Zusatzangebote bietet Wüstenrot in diesem Bereich eine Menge an. So kann man sich den Schriftverkehr beim Kontowechsel abnehmen lassen, jederzeit erfahren, wo sich der nächste Bankautomat befindet, die einzelnen Visa Karten vergleichen, Rabatte beim Online-Shopping erlangen und per Telefon Bankgeschäfte abwickeln. Deshalb müssen wir von Aktienkaufen.com in unserer Wüstenrot Girokonto Erfahrung festhalten, dass ein ausgewogenes Zusatzangebot besteht.
10/10
Einlagensicherung & Regulierung: Sicherheit für viele Millionen Euro
Wüstenrot gehört zum Bankenverband Baden-Württemberg. Die Einlagen der Kunden sind zum einen darüber gesichert. Zum anderen sind sie jedoch auch durch den Einlagensicherungsfond des privaten Bankgewerbes gesichert. Somit können Einlagen bis über 95 Millionen Euro pro Kunde geschützt werden. Die Regulierung läuft zudem über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.
In unseren Erfahrungen mit Wüstenrot Girokonto können wir daher vermerken, dass die Einlagensicherung durch zwei vertrauenswürdige Verbände gewährleistet wird. Ebenso gilt auch die BaFin-Regulierung als sehr gut anerkannt und wird von vielen Kunden geschätzt.
10/10
Expertenmeinungen: Wüstenrot Girokonto Erfahrungen zeigen hohes Vertrauen und Kundenfreundlichkeit
Experten, wie Focus Money oder €uro am Sonntag, können oftmals mehr zu einer Bank bzw. zu einem Angebot sagen, als man selbst. Aus diesem Grund schauen viele Kunden immer wieder auf die Meinungen der Fachleute.
An dieser Stelle hat Wüstenrot einiges zu bieten. So wurde die Bank beim Stiftung Warentest Finanztest mit der Note „Gut“ für Bausparberatung und mit der Note „Sehr gut“ für passgenaue Angebote ausgezeichnet. Des Weiteren erhielt sie von der WirtschaftsWoche die Bewertung „Hohes Vertrauen“. Dabei wurden über 800 Unternehmen getestet.
Ebenfalls platziert wurde Wüstenrot auf den ersten Platz beim Bausparkassentest von €uro am Sonntag. In der Gesamtbewertung erhielten sie die Note „Sehr gut“ mit 89 Punkten. Daneben erhielt die Bank noch einige weitere Auszeichnungen für den Bereich Bausparen.
Durch die vielen Auszeichnungen, die Wüstenrot in den letzten Jahren erhalten hat, kann in unserem Wüstenrot Girokonto Test somit gesagt werden, dass die Bank als vertrauenswürdig und kundenfreundlich gilt.
9/10
Weitere Produkte: Ausreichendes Angebot an Kredite, Versicherungen, etc.
Allerdings bietet Wüstenrot nicht nur ein Girokonto an, sondern hat noch viele weitere Produkte anzubieten. So kann man beispielsweise im Bereich Bausparen und Baufinanzierung einen Modernisierungskredit oder ein Bankdarlehen erhalten. Weiterhin gibt es Tagesgeldkonten, Investmentfonds (mehr dazu in unserem Erfahrungsbericht zum Wüstenrot Investmentdepot), Wertpapierdepots und vieles weitere.
Daneben bietet die Bank auch Immobilien und zahlreiche Versicherungen an. Die Versicherungen reichen dabei von der Kfz-Versicherung für Autos, Motorräder und Mopeds über Rentenversicherungen bis hin zur Hausrats- und Wohngebäudeversicherung. Doch auch Auslandsreisekrankenversicherungen, Unfallversicherungen, usw. werden hier angeboten.
Dadurch lässt sich in unseren Wüstenrot Girokonto Erfahrungen sagen, dass die Wüstenrot ein umfangreiches Angebot bereithält. Dies kann vor allem nützlich sein, wenn man mehr als nur ein Girokonto einrichten möchte. Denn so kann als bei einer Bank gemacht werden.
9/10
Gesamtpunktzahl: 87 von 100 Punkten = 8,7 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Ein vielseitiges Girokonto
Im Großen und Ganzen kann somit gesagt werden, dass das Wüstenrot Girokonto ein gutes Angebot mit vielen Vorteilen und nur wenigen Nachteilen ist. So kann man von der kostenlosen Kontoführung, dem umfangreichen Support- und Produkt-Angebot und den vielen Zusatzangeboten profitieren. Bedenken sollte man jedoch auch, dass der Dispozins sehr hoch ist und dass die Gebühren für Ersatzkarten, Kontoauszüge, etc. teuer werden könnten. Andererseits können vor allem für vielseitig Interessierte die Angebote und Vorteile überwiegen.
Zum Testsieger Girokonto N26