Über Pbbdirekt:
Die Deutsche Pfandbriefbank AG (pbbdirekt) ist ein Kreditinstitut mit Sitz in Deutschland und einigen Standorten in Europa. Die Geschichte der pbbdirekt Bank begann bereits im Jahr 1869, in der jetzigen Form besteht das Unternehmen seit 2009. Der Anbieter hat sich auf die Bereiche Immobilienfinanzierung und öffentliche Investitionsfinanzierung spezialisiert. Festgeld kann mit Laufzeiten von 6 Monaten bis zu 10 Jahren angelegt werden. Die pbbdirekt Bank unterliegt der Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken und der gesetzlichen Einlagensicherung. Alle Produkte sind nur über das Internet erhältlich. Die pbbdirekt Bank ist eine 100-prozentige Tochter der Hypo Real EstateHolding AG. Diese Zusammenführung war eine Rettungsaktion vom Bund, nachdem die Bank bis zum Jahr 2015 verstaatlicht werden musste. Die Festgeldanlagen der pbbdirekt Kunden wird bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert, zusätzlich ist das pbbdirekt Festgeld durch den Bundesverband deutscher Bank mit bis über 600 Millionen Euro pro Kunde gesichert. Im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz, wird die Festgeldanlage also auf jeden Fall ausgezahlt. Für das Unternehmen sind rund 1.000 Mitarbeiter tätig.
PBB Direkt jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im pbbdirekt Festgeld Test
- Laufzeiten von bis zu 10 Jahren
- Sehr hohe Einlagensicherung bis 618,693 Millionen Euro pro Kunde
- Keine Maximalanlagesumme
- Bis zu 1,40% Zinsen p.a.
- keine Kontoführungsgebühr
- Reguliert durch die BaFin
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Auch für Minderjährige geeignet
- Mindestlaufzeit 6 Monate
- Unternehmenssitz in Deutschland
- Anlage für Betriebsvermögen von natürlichen Personen möglich
- nur durchschnittliche Zinsen
- Mindestanlage 5.000 Euro
2. Pbbdirekt Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: Bis zu 1,40 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Quartalsweise
- Sonstige Konditionen: Keine
- Minimal- und Maximaleinlage: 5.000 Euro – unbegrenzt
- Einlagensicherung: Gesetzlich und privat bis zu rund 620 Mio. Euro
- Regulierung: BaFin
- Boni: Keine
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeldkonten
3. Unsere pbbdirekt Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Konten sind auch für Minderjährige verfügbar
In unserem pbbdirekt Festgeld Test in der Rubrik Festgeldkontoeröffnung hat sich der Anbieter bewährt. Die Unterlagen können einfach und schnell ausgedruckt und ausgefüllt werden und dann in der nächsten Postfiliale per PostIdent zurückgesendet werden. Die Anträge werden umgehend bearbeitet. Ist alles in Ordnung, erhält der Kunde direkt die Unterlagen inklusive der Zugangsdaten und der iTAN Liste gesondert zugeschickt. Bei der Eröffnung von Gemeinschaftskonten müssen sich alle Partner autorisieren. Soll ein Konto für Minderjährige eröffnet werden, müssen sich bei Elternteile autorisieren und der Eröffnung zustimmen. Wenn die Zugangsdaten vorliegen, kann man sich einloggen und eine Festgeldanlage tätigen. Ein positiver Aspekt ist es, dass es bei der pbbdirekt Bank keine maximale Anlagesumme gibt.
Was wird für die Festgeldkontoeröffnung bei der pbbdirekt benötigt?
- Ein Internetzugang
- Eine E-Mail-Adresse
- Legitimationsdokument – Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung
- Ein deutsches Referenzkonto
Kontoeröffnung für Minderjährige:
- Ein Internetzugang
- Eine E-Mail-Adresse
- Legitimationsdokument – Personalausweis oder Reisepass
- Das Referenzkonto (Girokonto) muss ein Konto des minderjährigen Kontoinhabers sein
- Beide Elternteile und der Minderjährige müssen sich per PostIdent-Verfahren ausweisen
Auf Wunsch können auch mehrere Festgeldkonten mit verschiedenen Laufzeiten eröffnet werden. Mit der Festgeldkontoeröffnung wird gleichzeitig auch ein kostenloses Tagesgeldkonto eingerichtet, welches als Verrechnungskonto für die Gutschrift von Zinsen der Festgeldanlagen sowie für das externe Referenzkonto gilt. Auf dem Tagesgeldkonto können kleinere Summen täglich und flexibel zu attraktiven Zinsen geparkt werden. Sowohl für die Kontoeröffnung, als auch für die Kontoführung werden keinen Gebühren berechnet. Für die Erteilung von Vollmachten fallen ebenfalls keine Gebühren an.
Die Festgeldkontoführung bei der pbbdirekt ist einfach und komplett kostenlos, daher vergeben wir die volle Punktzahl.
10 /10 Punkten
Zinsgutschrift: Informationen aus dem pbbdirekt Testbericht
Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit und bleibt während der gewählten Laufzeit bestehen. Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto bei der pbbdirekt ausgezahlt. Kunden, die sich für eine Laufzeit von 2, 3, 5 oder 10 Jahren entscheiden, haben die Wahl zwischen zwei verschiedenen Arten der Zinsauszahlung.
Hier hebt sich die pbbdirekt von einigen anderen Anbietern, wie zum Beispiel der netbank ab, daher bekommt sie von uns 8 Punkte.
8/10 Punkten
Festgeldkonditionen: Die Laufzeit kann sich auf bis zu 10 Jahre belaufen
Das FestgeldPlus vereint die Vorteile der Zinssicherheit einer Festgeldanlage mit denen des Tagesgeldes. Bei dieser besonderen Anlageform kann der Kunde jederzeit über bis zu 20% seines ursprünglichen Anlagebetrages verfügen. Die Anlage kann auf Wunsch auch für das Betriebsvermögen von natürlichen Personen genutzt werden. Ebenfalls bietet der Online-Anbieter Konten für Minderjährige und Gemeinschaftskonten an. Bei der FestgeldPlus Anlage beträgt die Laufzeit zwischen einem und drei Jahren, über den kompletten Anlagezeitraum erhält der Kunden einen festen Zinssatz.
Die Konditionen erweisen sich als durchschnittlich: Der Kunde kann dabei während der Laufzeit zwischen 2 und 10 Jahren über 20 Prozent seines angelegten Kapitals verfügen.
8/10 Punkten
Mindest- und Maximalanleinlage: Mindestens 5.000 Euro müssen angelegt werden
Die Mindesteinlagensumme liegt beim pbbdirekt Festgeld bei 5.000 Euro, eine Maximalanlagesumme gibt es nicht. Somit werden in erster Linie Sparer angesprochen, die in etwas größerem Rahmen anlegen wollen. Nach oben hin sind die Kunden bei ihren Anlagebeträgen nicht eingeschränkt. Die Zinsen werden sowohl bei der kleinsten als auch bei der höchsten Anlagesumme nicht geändert und hängen nur von der gewählten Anlagedauer ab.
Aufgrund der mittelmäßigen Mindestanlage und wegen der fehlenden Maximalanlagesumme gibt, erhält die pbbdirekt bei diesem Test fast die komplette Punktzahl.
8/10 Punkten
Onlineverwaltung: Das Web-Portal überzeugt im Test
Auch über das Online-Portal können wir nur Positives berichten. Der Webauftritt ist schlicht gehalten und nichts lenkt von den angebotenen Produkten ab. Alle wichtigen Leistungen und Konditionen sind auf einen Blick zu finden und auch die beiden Festgeld-Modelle sind unkompliziert erklärt. Wer einen vollständigen Überblick über alle Leistungen und Konditionen erhalten möchte, kann das Preis-, Leistungsverzeichnis studieren, das mit wenigen Klicks aufgerufen werden kann. Der Besucher des Portals muss nie lange suchen und alles ist da, wo man es erwartet. Der FAQ-Bereich ist beeindruckend und der Leser wird umfassen über alles Wichtige im Zusammenhang mit Geldanlagen, Steuern und Sicherheit aufgeklärt. Alles in allem konnte das Online-Portal fast auf ganzer Linie überzeugen. Die volle Punktzahl würde es für zusätzliche Wissensangebote rund um die Welt der Geldanlagen geben, die bei pbbdirekt Bank nicht zu finden sind. Das Online-Banking von pbbdirekt ist nicht speziell für die Verwaltung der Festgeldanlagen entwickelt worden, aber auch das ist nicht hinderlich, denn alles, was der Sparer dafür benötigt, um eine umfassende Verwaltung seiner Anlagen zu realisieren, findet er in seinem Online-Konto.
In unserem Test haben sowohl das Online-Banking als auch die pbbdirekt voll überzeugt, sodass wir hier 10 Punkte vergeben haben.
10/10 Punkten
Mobile Banking: Das Mobile Banking wird nicht unterstützt
Da sich die deutsche Pfandbriefbank bislang keiner besonders großen Bekanntheit erfreuen kann, ist auch das Angebot teilweise noch recht unausgereift. So sind beim deutschen Unternehmen beispielsweise überhaupt keine Mobile Banking Apps für iOS oder Android verfügbar, die es dem Kunden ermöglichen könnten, seinen Bankgeschäften von unterwegs aus nachzugehen. Alternativ dazu kann sich der Kunde selbstverständlich auch über seinen mobilen Browser in sein Online-Banking-Konto einloggen – da die Website jedoch ebenfalls nicht auf die Verwendung auf mobilen Geräten ausgelegt ist, kann sich dies als eher unangenehm erweisen.
Im Test können wir festhalten, dass bei pbbdirekt keine Mobile Banking Apps verfügbar sind und dass das Unternehmen auch eine mobile Website vermissen lässt.
0/10 Punkten
Support: Der pbbdirekt Test kann nicht ganz überzeugen
In unserem Support-Test der pbbdirekt Bank haben wir leichte Defizite festgestellt, die für die Kunden jedoch überwiegend unerheblich sind. Der Support ist zufriedenstellend, Umbuchungen und Überweisungen dauern etwas länger, als bei anderen Anbietern. Um das Mitarbeiter-Team zu schonen, ist auf der pbbdirekt Webseite eine großer FAQ Bereich aufgeführt. Zu pbbdirekt „Festgeldanlagen Fragen“, „Fragen zum Datenschutz“, „Kontoführung“ usw. werden eine Vielzahl von Standardfragen ausführlich beantwortet. Fast alle Fragen werden in dieser Rubrik beantwortet, inklusive Fragen zum Soli, Kapitalertragssteuern, Steuerbescheinigungen und Freistellungsaufträgen. Die gebührenpflichtige Service-Hotline steht von montags bis freitags von 8.00 Uhr bis 22.00 Uhr zur Verfügung.
Wir haben für unseren pbbdirekt Festanlage Testbericht einen Testanruf getätigt, leider kam die Verbindung erst beim dritten Versuch zustande. Nach einer telefonischen Ansage und einer Wartezeit von wenigen Sekunden, hatten wir Gelegenheit, mit einem Mitarbeiter zu sprechen. Die Beratung war kompetent und freundlich. Auf unsere Anfrage per Mail, haben wir innerhalb von drei Stunden eine Antwort enthalten. Einen Rückrufservice und einen Live-Chat bietet die Bank nicht an. Das Online-Banking von pbbdirekt wurde zwar nicht speziell für Festgeldanlage Kunden entwickelt, was aber keine negativen Folgen hat. Das, was für reibungslose Abläufe benötigt wird, ist da. Wir haben einen Testanruf getätigt, der Aufbau der Verbindung kann erst beim dritten Versuch zustande. Nach einer Tonbandansage und einer Wartezeit von nur wenigen Sekunden konnten wir das pbbdirekt Mitarbeiter-Team erreichen. Die Beratung war freundlich, kompetent und nicht aufdringlich. Auf eine Mailanfrage haben wird innerhalb von drei Stunden eine Antwort enthalten. Einen Live-Chat oder einen Rückrufservice gibt es bei der pbbdirekt Bank leider nicht.
Der Support ist zwar ordentlich, im Gegensatz zu anderen Anbietern jedoch nicht so ausgereift. Und auch für die langsamen Überweisungen haben wir Punkte abgezogen.
06/10 Punkten
Bonus und Aktionen: Wie sehen unsere pbbdirekt Erfahrungen aus?
Wer neue Festgeldanleger bzw. neue Kunden gewinnen möchte, sollte sich ab und zu eine Bonusaktion einfallen lassen. Das können beispielsweise Prämien für eine Kontoeröffnung oder Vorzugszinsen für neue Kunden sein.
Da die pbbdirekt ihren Kunden keinen Bonus anbietet, haben wir hier viele Punkte abgezogen. Andere Unternehmen gewähren neuen Kunden attraktive Boni.
04/10 Punkten
PBB Direkt jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Sicherheit bei pbbdirekt im Test
Die BaFin ist in Deutschland für die Regulierung von Banken und anderer Finanzinstitutionen verantwortlich, ebenso wie die Aufsicht der Europäischen Zentralbank, die ebenso wie die BaFin dafür sorgt, dass die Abläufe an den Finanzmärkten nach bestimmten Regularien erfolgen.
Im pbbdirekt Festgeld-Einlagesicherung kann der Online-Anbieter punkten, das gesetzliche Mindestmaß von 100.000 Euro pro Kunde wird durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis auf eine Einlagesicherung von 618 Millionen Euro pro Kunde aufgestockt. Die Onlineplattform der pbbdirekt wurde vom TÜV Rheinland geprüft und abgenommen. Kunden können sich dementsprechend sicher einloggen und die übermittelten Daten und Buchungen sind bestens geschützt. Interessierte Kunden können zu jeder Zeit anfragen, welche Daten über ihn an welche Stellen (gesetzlich vorgeschrieben) weitergegeben wurden. Wie jedes deutsche Geldinstitut, hält sich die pbbdirekt an die gesetzlichen Bestimmungen und legt großen Wert auf einen sicheren Onlinezugang und die Datensicherheit ihrer Kunden.
Zwei Einlagensicherungen:
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Freiwillige Einlagensicherung bis 618 Millionen Euro
Durch die Europäische Zentralbank und die BaFin ist eine optimale Regulierung der pbbdirekt garantiert, sodass die Bank hier 10 Punkte von uns erhält.
Aufgrund der hohen Einlagensicherung und der Sicherheit beim Online-Banking erhält die pbbdirekt von uns auch bei diesem Test die volle Punktzahl.
10/10 Punkten
Weitere Produkte: Einige wenige Produkte sind vorhanden
Kunden stehen drei verschiedene Kontotypen zur Verfügung: Festgeld Konto, FestgeldPlus und das Tagesgeldkonto, auf welches die Zinsen überwiesen werden. Wer bereits ein Festgeldkonto bei der pbbdirekt hat, muss nicht erneut am PostIdent-Verfahren teilnehmen. Im pbbdirekt Festgeld Test werden Laufzeiten bis zu 10 Jahren angeboten, das FestgeldPlus-Konto wird mit Laufzeiten von ein bis drei Jahren geboten. Bei dem FestgeldPlus bietet die pbbdirekt Festgeld an, bei der 20 % des angelegten Betrages laufend verfügbar ist. Das Tagesgeld steht natürlich täglich zur Verfügung, während das Festgeld während der Laufzeit nicht kündbar ist.
Die Zinsen sind abhängig von dem gewählten Modell:
- Festgeldkonto: 0,10 Prozent p.a. bis 1,40 Prozent p.a.
- FestgeldPlus: 0,15 Prozent p.a. bis 0,55 Prozent p.a.
Das weitreichende Angebot ist fair und transparent, sodass wir der pbbdirekt hier fast die volle Punktzahl geben können.
08/10 Punkten
4. Unser Fazit: Durchschnittliche Zinsen und mittelmäßiger Support
Mit der pbbdirekt erhalten Kunden ein Festgeldkonto, das einen Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro benötigt. Hiermit liegt der Online-Anbieter im Vergleich zu anderen Banken im Mittelfeld. Die Zinsen sind leider nur durchschnittlich. Die pbbdirekt Bank bietet mit dem FestgeldPlus ein interessantes Kombiprodukt, das sich mit seinen Konditionen nicht hinter der Konkurrenz verstecken muss. Das Produkt ist einfach und verständlich gestaltet, einfach zu eröffnen und einfach zu führen. Die Mindestanlagesumme in Höhe von 5.000 Euro ist im Gegensatz zu anderen Anbietern etwas hoch, ein Pluspunkt ist aber, dass der Online-Anbieter keine Maximalanlagesumme vorgibt. Ab einer Laufzeit von 60 Monaten können die Zinsen der pbbdirekt durchaus mit anderen Institutionen mithalten. Beim Support allerdings könnte die Bank aber noch etwas zulegen. Die pbbdirekt haftet für Einlagen bis zu 100.000,00 Euro pro Kunde (gesetzlich vorgeschrieben), darüber hinaus ist die dem Bundesverband deutscher Banken angeschlossen, wodurch Kundenanlagen bis mindestens 600 Millionen Euro abgesichert sind.
Gesamtpunktzahl: 72/100 Punkten = 7,2 von 100 Punkten
PBB Direkt jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten