Über Savedo:
Savedo vermittelt Festgelder aus Tschechien, Kroatien und Portugal an deutsche Kunden, denen die Zinsen bei deutschen Banken zu niedrig sind. Die Bank selbst hat ihren Sitz in Berlin. Sie gehört jedoch zur FinLeap Group, welche das Geld in der Finanz-Holding JT Finance Group aus dem tschechisch- slowakischem Raum anlegt. Nämlich bei der J&T BANKA. Somit sind die Einlagen der Kunden bis zu einer Summe von 100.000€ gesichert. Durch die Regulierung nach EU-Recht haben Anleger kein größeres Risiko als bei der Anlage bei einer deutschen Bank.
In unserem Testbericht haben wir uns das gesamte Angebot einmal genauer angeschaut. Dabei haben wir sowohl die Vorteile als auch die Schwachstellen erfahren.
Savedo jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im Savedo Test
- hohe Zinssätze von bis zu 2,50 Prozent möglich
- niedrigere Minimaleinlage
- kein Wechselkursrisiko vorhanden
- Online-Banking möglich
- stetig neue Bonusaktionen
- Zinsgarantie für alle Festgelder
- Laufzeit ab sechs Monate möglich
- keine weiteren Produkte vorhanden
- keine umfassenden Support-Möglichkeiten
- nur gesetzliche Einlagensicherung
2. Savedo Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: ca. bis 2,50 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- Sonstige Konditionen: Kostenlose Kontoführung, Laufzeiten zwischen sechs Monate und zehn Jahre
- Minimal- und Maximaleinlage: 5.000 Euro und 100.000 Euro
- Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro
- Regulierung: Je nach Bank
- Boni: 55-Euro-Prämie, Kunden-werben-Kunden-Werbeprämie bzw. -Willkommensprämie
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Keine
3. Unsere Savedo Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Drei Partnerbanken und viele verschiedene Festgelder
Savedo hält als Vermittler von Festgeldkonten mehrere verschiedene, europäische Banken bereit. Insgesamt bietet sie dabei Festgelder von drei Partnerbanken: Von der portugiesischen Atlantico Europa, von der tschechischen J & T Banka und von der kroatischen Vaba Banka.
Alle Partnerbanken werden nach bestimmten Kriterien ausgewählt. Wenn sie diese nicht erfüllen, können sie auch nicht bei Savedo im Angebot erscheinen. Neben der Einlagensicherung schaut sich Savedo auch die Entwicklung der Kreditausfälle und der Ertragsanlage an. Unter anderem werden auch die Eigentümerstrukturen sowie die Zusammensetzung des derzeitigen Portfolios überprüft.
Wer hier ein Konto eröffnen möchte, muss allerdings ebenso einige Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Erfüllt man alle Anforderungen, kann das Festgeld online eröffnet werden. Teilweise ist auch eine Online-Legitimierung möglich.
Ebenfalls herausgefunden haben wir in unseren Erfahrungen mit Savedo, dass man hier so viele Festgeldkonten eröffnen kann, wie man möchte. Allerdings darf die Summe aller Festgeldanlagen bei einer Bank nicht über 100.000 Euro steigen. So kann man zwar bei der J & T Banka und bei der Vaba Banka 100.000 Euro anlegen, doch man kann keine zwei Konten bei der J & T Banka mit einem Anlagebetrag von jeweils 100.000 Euro anlegen. Dies liegt daran, dass die Einlagensicherung nur bis zu 100.000 Euro eingreift. Jeder weitere Betrag würde somit ungeschützt sein.
Da Savedo drei Partnerbanken für seine Kunden bereithält, können auch viele verschiedene Konten eröffnet werden. Dabei werden die Partnerbanken allesamt nach bestimmten Kriterien ausgewählt. Jeder, der möchte, kann ebenfalls mehrere Festgelder bei Savedo abschließen. Jedoch darf der Anlagebetrag bei einer Bank nicht über 100.000 Euro steigen.
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Zinsgutschrift: Stets am Ende der Laufzeit
Während die Zinssätze stets von der jeweiligen Partnerbank abhängen, erfolgt die Zinsgutschrift bei jedem Festgeld gleichermaßen, und zwar am Ende der Laufzeit. Dabei wird der Anlagebetrag zusammen mit den Zinsen auf das Savedo-Konto überwiesen.
Vorab kann es jedoch passieren, dass die Quellsteuer abgezogen wird. Diese beträgt in Tschechien 15 Prozent, in Kroatien 12 Prozent und in Portugal 28 Prozent. Bei den Festgeldern der Partnerbanken aus Tschechien und Kroatien ist es allerdings möglich, die Quellsteuer auf null Prozent zu senken. Bei den portugiesischen Festgeldern kann die Quellsteuer hingegen nur auf 15 Prozent sinken. Für die Senkung ist es nötig, einen Wohnsitz in Deutschland zu haben und das Festgeld als Privatperson zu nutzen.
Demnach folgt die Zinsgutschrift stets am Ende der Laufzeit. Beachten sollte man jedoch, dass evtl. eine Quellsteuer vorab abgezogen wird.
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Festgeldkonditionen: Es besteht kein Wechselkursrisiko
Die Festgeldkonditionen stellen vermutlich den wichtigsten Teil in unserem Test dar. Denn hier sind die Zinsen und Laufzeiten aufgelistet. Bei Savedo kann man bereits ab sechs Monaten ein Konto eröffnen. Wer hingegen ein Langzeitsparer ist, kann ebenso bis zu zehn Jahre sparen. Somit gibt es eine große Auswahl an Laufzeiten.
Doch auch die Zinsen können überzeugen. Denn diese sind bis zu 2,5 Prozent möglich. Diese hohen Zinssätze können ermöglicht werden, da im Ausland ein Zinsvorteil herrscht. Dort gibt es nämlich keine allzu hohe Nachfrage, wie sie in Deutschland herrscht. Deshalb können die Banken ihren Kunden auch höhere Zinsen gewähren.
Ein weiterer Vorteil ist, im Gegensatz zu WeltSparen, dass es hier kein Wechselkursrisiko gibt. Denn durch unsere Savedo Festgeld Erfahrung konnten wir feststellen, dass alle Festgelder in Euro angeboten werden. Zwar ist die kroatische Landeswährung die Kroatische Kuna und auch die offizielle Währung in Tschechien ist nicht Euro, sondern die tschechische Krone, dennoch können die Festgeldkonten in Euro angeboten werden. Dadurch ergibt sich zwar der Nachteil, dass kein Währungsgewinn erwirtschaftet werden kann, doch ebenso kann das angelegte Geld nicht durch einen Währungsverlust getroffen werden.
Weiterhin bietet Savedo stets eine kostenlose Kontoführung, eine kostenlose Kontoeröffnung und eine Zinsgarantie, und dies für alle Festgeldkonten. Die vorzeitige Kündigung ist in der Regel möglich, wobei sich die Konditionen diesbezüglich voneinander unterscheiden und von der jeweiligen Partnerbank festgelegt sind.
In unserem Test können wir daher festhalten, dass Savedo einen sehr hohen Zinssatz von bis zu 2,50 Prozent anbietet. Zudem besteht hier kein Wechselkursrisiko, da alle Festgelder in Euro angeboten werden. Des Weiteren gibt es auch eine Zinsgarantie und eine große Auswahl an Laufzeiten.
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Savedo jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenMindest- und Maximaleinlage: Auch für Kleinanleger geeignet
Neben den Intervallen der Zinsgutschriften, den Zinssätzen und den Laufzeiten gibt es noch eine weitere Festgeldkondition, die beachtet werden sollte: Die Mindest- und Maximaleinlage. Auch diese haben wir in unserem Savedo Test genau unter die Lupe genommen.
Feststellen konnten wir dabei, dass die Mindesteinlage jeweils von der Bank abhängig ist. Dennoch können wir sagen, dass man bei Savedo Festgeldkonten bereits ab 5.000 Euro anlegen kann. Die Höchstgrenze ist hingegen bei jeder Bank gleich. Denn diese beträgt stets 100.000 Euro. Selbst wenn mehrere Konten bei einer Bank eröffnet werden, darf die Maximaleinlage insgesamt nicht über 100.000 Euro pro Bank steigen. Somit sind die Einlagen in jedem Fall geschützt.
Daher können wir in unserem Savedo Festgeld Testbericht festhalten, dass die Minimaleinlage von 5.000 Euro es auch Kleinanlegern ermöglicht, das Geld im Ausland anzulegen. Dank der Höchstgrenze von 100.000 Euro sind die Einlagen stets geschützt Allerdings ergibt sich daraus auch der Nachteil, dass man nicht mehr als 100.000 Euro anlegen kann.
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Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals:
Im Online-Portal von Savedo findet man sich sehr schnell zurecht. Der Angebotsfinder eignet sich dabei ideal, um die passenden Angebote zu finden. Hier kann man seinen Anlagebetrag sowie die Laufzeit angeben und sich direkt danach die passenden Angebote anschauen. Im Gegensatz zu dem Angebotsfinder von Savedos Konkurrenten WeltSparen kann man hier jedoch keine weiteren Angaben machen und somit auch nicht direkt festlegen, dass man beispielsweise nur Festgelder angezeigt bekommen möchte, die man frühzeitig ohne Gebühren kündigen kann.
Bedenken muss man dabei allerdings auch, dass WeltSparen mehr Partnerbanken als Savedo und somit auch mehr Angebote bereithält. Daher hat Savedo seinen Angebotsfinder insgesamt sehr übersichtlich aufgebaut. Zudem gibt es bei Savedo einen Vergleich zu einer deutschen Hausbank, sodass man direkt sehen kann, wie viel man ungefähr mehr an Gewinn erzielen kann.
Wer sein Angebot letztendlich gefunden hat, kann einfach den Online-Antrag ausfüllen und danach die Identität bestätigen. Anschließend muss nur noch der Einlagebetrag überwiesen werden. Identifizieren kann man sich dabei auf zwei Arten: Entweder per Online-Legitimierung oder per PostIdent-Verfahren.
Daneben konnten wir in unseren Savedo Festgeld Erfahrungen herausfinden, dass eine Online-Verwaltung der Konten möglich ist. Hier kann man seine gestellten Anträge einsehen, seine Antragsdaten ändern und seine Einlagen anschauen. Auch der Kontostand des Savedo-Kontos kann direkt abgerufen werden Außerdem gibt Savedo an, dass man das Savedo-Konto schon bald als normales Girokonto nutzen kann. Dies ist derzeit jedoch noch nicht möglich.
Savedos Online-Portal ist sehr übersichtlich und gut strukturiert. Man kann durch den Angebotsfinder schnell ein passendes Angebot finden und das ausgesuchte Festgeld direkt online eröffnen. Zusätzlich können wir in unserem Savedo Test sagen, dass die Vermittlerbank ein Online-Banking anbietet, das zum Verwalten der Einlagen und des Savedo-Kontos genutzt werden kann.
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Mobile Banking-Anwendungen: Wie sieht die mobile Webseite von Savedo aus?
Savedo bietet in puncto Mobile Banking-Anwendungen eine mobile Webseite, mit der man so gut wie jede Funktion des Online-Portals genauso gut nutzen kann. So kann man ebenfalls durch ein Smartphone passende Angebote heraussuchen. Auch ein Festgeld zu eröffnen, ist durch die mobile Webseite möglich. Dennoch haben wir auch hier eine Schwachstelle gefunden: Denn Savedo bietet keine App an.
Zwar bietet Savedo keine App an, doch dafür eine sehr übersichtliche mobile Webseite, mit der man sogar sein Festgeldkonto direkt aussuchen und ebenfalls eröffnen kann.
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Support: Laut Savedo Meinungen freundlich und kompetent
Der Supportdienst kann ebenso ein wichtiger Punkt sein, den wir in unseren Savedo Festgeld Erfahrungen nicht außer Acht gelassen haben. Hier konnten wir feststellen, dass der Support per Mail und auch per Post erreichbar ist.
Ebenso kann man ihn von montags bis freitags von jeweils 9:00 Uhr bis 19:00 Uhr erreichen. Leider ist er jedoch nicht am Wochenende zu erreichen. Genauso wenig kann man ein persönliches Beratungsgespräch vereinbaren, denn Savedo selbst besitzt keine Filialen.
Somit können wir festhalten, dass Savedo keine innovativen Kommunikations-Möglichkeiten bereithält. Zudem ist es nicht möglich, den Support am Wochenende zu erreichen. Dennoch sind die Mitarbeiter sehr freundlich und können kompetent beraten.
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Bonus und Aktionen: 55-Euro-Bonus und Kunden-werben-Kunden-Prämie
Viele Banken selbst bieten keine Bonusaktionen an. Die Vermittler hingegen schon. Denn genau wie WeltSparen bietet auch Savedo den ein oder anderen Bonus an.
Zum einen gibt es dabei einen Bonus von 55 Euro, der exklusiv für Neukunden angeboten wird. Dafür muss man lediglich ein Festgeldkonto mit einer Mindestlaufzeit von einem Jahr abschließen.
Zum anderen haben wir in unseren Savedo Erfahrungen eine Prämie entdecken können, die für alle Kunden gilt, die werben oder geworben werden. Denn jeder Kunde, der bereits ein oder mehrere Festgelder bei Savedo eröffnet hatte und schließlich Savedo empfiehlt, erhält eine Prämie für jeden selbst erworbenen Neukunden. Diese Prämie beträgt 50 Euro. Der geworbene Neukunde erhält sogar ebenfalls ein Willkommensgeschenk von 50 Euro.
Deshalb können wir in unserem Test festhalten, dass Savedo für Kunden immer wieder Bonusaktionen anbietet. Zurzeit erhalten beispielsweise alle Neukunden, die ein Festgeld von einer Laufzeit von mindestens einem Jahr abschließen, 55 Euro geschenkt. Ebenso kann man sich als Stamm- und Neukunde auch die „Kunden-werben-Kunden-Prämie“ sichern.
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Regulierung & Einlagensicherung: Sorgfältige Auswahl der Partnerbanken
Worüber man sich in jedem Fall im Klaren sein sollte, wenn man bei Savedo ein Festgeld eröffnet, ist, dass die Festgeldkonten in anderen Ländern eröffnet werden und in anderen Ländern gelten eben auch andere Gesetze.
Beruhigend ist jedoch, dass jede Bank innerhalb der EU dieselbe Einlagensicherung für ihre Kunden bereithalten muss. Dadurch sind alle Einlagen bei jeder der Partnerbanken bis zu 100.000 Euro pro Kunde gesichert. In Deutschland ist dafür die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH zuständig. In Portugal, Kroatien sowie in Tschechien sorgt dafür hingegen der jeweils zuständige Einlagensicherungsfond.
Darüber hinaus gibt es einige Anforderungen, die von Savedo gestellt werden und die jede Partnerbank erfüllen muss. Dazu zählt auch die Überprüfung der deutschen Partnerbank biw AG. Ebenso haben wir in unseren Erfahrungen mit Savedo herausgefunden, dass die Partnerbanken allesamt bei ihrer Heimataufsichtsbehörde angeben müssen, dass sie ihre Produkte ab sofort auch in Deutschland anbieten möchten. Zudem wird jede Bank durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überprüft.
Daher können wir an dieser Stelle auch festhalten, dass Savedo ihre Banken sorgfältig auswählt und überprüft und dass die Einlagen in jedem Fall, dank des EU-Gesetzes, bis zu 100.000 Euro gesichert sind.
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Weitere Produkte: Savedo Festgeld Erfahrungen zeigen keine Angebote neben den Festgeldern
Genauso wollten wir uns auch die weiteren Produkte von Savedo anschauen, da viele Kunden auch gerne mehrere Produkte direkt bei einer Bank abschließen möchten. Leider hält Savedo jedoch keine anderen Angebote bereit. Dadurch können Kunden lediglich, ein Festgeld eröffnen. Dazu muss allerdings auch gesagt werden, dass Savedo zwar nur Festgelder anbietet, doch dafür auch gleich mehrere.
Insgesamt können wir somit sagen, dass Savedo keine weiteren Produkte anbietet. Dies kann zwar auch ein Vorteil sein, da der Vermittler sich dadurch nur mit Festgelder beschäftigt, doch im Großen und Ganzen ist dies an dieser Stelle eher nachteilhaft.
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Gesamtpunktzahl: 72 von 100 Punkten = 7,2 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Bei Savedo kann viel Gewinn erwirtschaftet werden
Am Ende unseres Savedo Festgeld Testberichts können wir somit sagen, dass Savedo als Vermittler mit drei europäische Partnerbanken einen Zinsvorteil anbieten kann, von dem man sehr profitieren kann. Denn hier kann man bis zu 2,50 Prozent Zinsen erhalten. Zusätzlich ist es möglich, sein Geld bei einer Laufzeit von gerade mal sechs Monaten anzulegen. Doch auch zehn Jahre sind bei Savedo möglich.
Daneben ermöglicht Savedo eine Online-Verwaltung der Festgelder und kann durch einen Bonus von 55 Euro noch mehr überzeugen. Nachteilhaft sind allerdings das geringe Support-Angebot sowie die Maximaleinlage von 100.000 Euro. Dennoch ist es möglich, bei Savedo insgesamt viel Gewinn zu erwirtschaften.
Savedo jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten