Über SWK Bank:
Die 1959 gegründete Süd-West-Kreditbank hat sich vor allem auf den Bereich Kredite und Geldanlagen spezialisiert. Sie ist eine Direktbank und agiert wie die meisten Unternehmen dieser Branche als GmbH. Die SWK Bank ist Partnerbank für diverse andere Banken auf dem Gebiet des Konsumentenkreditgeschäfts. So zum Beispiel kooperiert sie mit der Consorsbank oder auch der 1822direkt Bank. Darüber hinaus nehmen die Finanzierung von Kraftfahrzeugen und Mietkautionen eine sehr wichtige Rolle im Angebot der Bank ein.
Aber auch im Bereich der Sparanlagen hat die SWK Bank Einiges zu bieten. So hält sie mehrere Angebote bereit, unter anderem auch ein Festgeldkonto.
Dieses überzeugt durch teilweise guten Konditionen, einer Zinsgarantie und einer Online-Eröffnung, hat allerdings auch ein paar Nachteile und ist somit nicht für jedermann das passende Festgeld.
SWK Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im SWK Bank Test
- Auswahl der Laufzeiten von sechs bis 72 Monaten
- BaFin-Regulierung
- Online-Eröffnung möglich
- Zinsgarantie vorhanden
- Einlagensicherung deckt Maximaleinlage ab
- keine Online-Verwaltung möglich
- kein umfassendes Produktangebot
- geringes Support-Angebot
- hohe Mindesteinlage
- keine Bonusaktionen vorhanden
2. SWK Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: Ab 0,10 Prozent bis 0,90 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich
- Sonstige Konditionen: Kostenlose Kontoführung, Laufzeiten von sechs bis 72 Monate
- Minimal- und Maximaleinlage: 10.000 Euro und 100.000 Euro
- Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde
- Regulierung: BaFin
- Boni: Keine
- Onlineverwaltung möglich?: Nein
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Kredite (Ratenkredit, Autokredit, etc.)
3. Unsere SWK Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Verbunden mit Vor- und Nachteilen
Die SWK Bank bietet ein Festgeldkonto, bei dem man ab einem Betrag von 10.000 Euro sein Geld anlegen und verzinsen lassen kann. Der Zinssatz beträgt dabei, je nach Laufzeit, von 0,10 Prozent bis 0,90 Prozent.
Des Weiteren ist das gesamte Konto kostenlos und kann auch kostenlos online eröffnet werden. Jedoch hat das Festgeldkontoangebot auch die ein oder andere Schwäche. So gibt es beispielsweise keinen Bonus, keine Online-Verwaltung und auch kein umfangreiches Support-Angebot.
An dieser Stelle in unserem SWK Bank Festgeld Testbericht können wir somit festhalten, dass die Bank ein Konto anbietet, das den ein oder anderen Vorteil bietet, doch auch ein paar Nachteile mitbringt.
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Zinsgutschrift: Jährlich auf Referenz- oder Festgeldkonto
Wann die Zinsen gut geschrieben werden, ist nicht ganz unwichtig. Schließlich kann man dadurch den Zinseszinseffekt ausnutzen. Wenn bei einem Festgeldkonto die Zinsen beispielsweise monatlich gut geschrieben werden, würde der Zinseszinseffekt sehr gut ausgenutzt werden können.
Viele Banken schreiben die Zinsen jedoch erst nach einem Jahr oder am Ende der Laufzeit gut. So auch die SWK Bank: Durch unsere Erfahrungen mit SWK Bank konnten wir feststellen, dass die Gutschrift stets nach zwölf Anlagemonaten fällig wird. Zudem werden die Zinsen auch am Ende der Laufzeit ausgezahlt.
Dabei kann jeder Kunde selbst wählen, ob er die Zinsen direkt nutzen möchte oder ob er den Zinseszinseffekt ausnutzen will. Denn die SWK Bank ermöglicht beides. Man kann die Zinsgutschrift somit entweder auf ein Referenzkonto oder direkt auf das Festgeldkonto überweisen lassen.
Daher können wir in unserem SWK Bank Festgeld Testbericht mit aufnehmen, dass die Zinsgutschrift stets jährlich stattfindet und dass der Zinseszinseffekt ausgenutzt werden kann. Genauso kann man jedoch auch auf Wunsch, sein Zinsgeld direkt auf sein Referenzkonto überweisen lassen. Dadurch hat man die Möglichkeit, direkt an das Geld zu gelangen.
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Festgeldkonditionen: Laut SWK Bank Festgeld Erfahrungen teils ansprechend, teils nicht
Wie bereits erwähnt, kann das Konto kostenlos geführt werden. Jedoch gibt es noch weitere wichtige Festgeldkonditionen, die wir von Aktienkaufen.com in unseren SWK Bank Festgeld Erfahrungen untersucht haben.
Der Zinssatz startet bei 0,10 Prozent und kann schließlich bis zu 0,90 Prozent steigen. Dies liegt stets an der Laufzeit, die von sechs Monate bis zu sechs Jahre beliebig lang dauern kann. Wer jedoch eine Laufzeit von sechs Monaten und somit auch gleichzeitig den Zinssatz von 0,10 Prozent wählt, kann nicht viel von dem Kontoangebot profitieren, denn hier kommen selbst beim höchsten Anlagebetrag lediglich 50 Euro Gewinn zustande.
Dies sieht jedoch bei einer Laufzeit von 12 Monaten schon wieder ganz anders aus. Denn hier bietet die SWK Bank einen Zinssatz von 0,90 Prozent, der schon einiges mehr hergibt. Die darauffolgenden Jahre steigen die Zinsen schließlich noch weiter. Wer sich demnach also eine Laufzeit von 24 Monaten aussucht, kann mit einem Zinssatz von 0,50 Prozent rechnen. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten erhält man dann nur noch 0,60 Prozent und bei einer Laufzeit von 48 Monaten 0,70 Prozent. Bei einer Anlagedauer von 60 Monaten erhalten Kunden 0,80 Prozent, bei einer Anlagedauer von 72 Monaten 0,90 Prozent Zinsen.
Andere Banken bieten hingegen einen besseren Zinssatz an. Beispielsweise haben wir in unseren VTB Direktbank Erfahrungen feststellen können, dass der Zinssatz bei einer Laufzeit von 18 Monaten bereits bei 0,95 Prozent lag. Dennoch gibt es auch Banken, die teils ungünstigere Konditionen anbieten. Beispielsweise bietet die TARGOBANK für eine Laufzeit von einem Jahr gerade mal 0,20 Prozent Zinsen an.
Des Weiteren konnten wir in unserem Test feststellen, dass die Bank für das Festgeldkonto eine Zinsgarantie gibt. Das heißt, dass der aktuelle Zins für die gesamte Laufzeit gilt.
Eine vorzeitige Kontoauflösung ist bei der SWK Bank jedoch nicht möglich. In einigen Fällen macht die Bank allerdings eine Ausnahme. Man muss lediglich vorab mit einem Kundenbetreuer sprechen und schließlich ungünstige Konditionen in Kauf nehmen. Generell ist dies jedoch nicht möglich.
Durch die Betrachtung der SWK Bank Festgeldkonditionen können wir schließen, dass die Bank ein paar günstige und ein paar ungünstige Konditionen bereithält. Beispielsweise sind die kostenlose Kontoführung und die Auswahl der Laufzeiten, bei der man sich zwischen sechs und 72 Monaten seine gewünschte Anlagedauer aussuchen kann, zwei Vorteile. Die Zinsen reichen hingegen von 0,10 Prozent bis zu 0,90 Prozent. Dadurch gibt es zwar ein paar Laufzeiten, die sich lohnen, doch die Zinsen bei höheren Laufzeiten sind nicht gerade profitierend. Auch die 0,10 Prozent Zinsen bei einer Laufzeit von sechs Monaten sind nicht gerade ansprechend. Dafür gibt es jedoch eine Zinsgarantie, die für die gesamte Laufzeit gilt.
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Mindest- und Maximaleinlage: Für Kleinanleger nicht geeignet
Weiterhin haben wir uns auch die Mindest- sowie die Maximaleinlage angeschaut. Hier konnten wir allerdings feststellen, dass die SWK Bank erst ab einem Anlagebetrag von 10.000 Euro ein Konto eröffnen lässt. Dadurch haben Kleinanleger keine Chance, ein Festgeldkonto hier zu eröffnen.
Die Maximaleinlage beträgt währenddessen 100.000 Euro und deckt somit die gesetzliche Einlagensicherung. Daher muss man sich keine Sorgen um sein Geld machen. Schließlich muss jede Bank in einem EU-Land die Einlagen eines jeden Kunden bis zu 100.000 Euro schützen.
Dadurch können wir in unserem Testbericht verzeichnen, dass die Minimaleinlage ein wenig zu hoch angesetzt ist. Denn 10.000 Euro sind für die meisten Menschen viel Geld, das zunächst einmal angespart werden muss. Ein kleinerer Betrag würde deshalb auch die Kleinanleger anlocken. Die Maximaleinlage ist hingegen angemessen, vor allem da die Einlagensicherung der SWK Bank nur bis 100.000 Euro greift.
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Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Kontoeröffnung per Online-Legitimation möglich
Das Online-Portal der SWK Bank ist sehr gut aufgebaut. Es gibt ein Formularcenter, indem die wichtigsten Formulare allesamt aufgelistet sind, sowie den Link zu „Fragen und Antworten“, bei denen die wichtigsten Fragen beantwortet werden.
Hinzu kommt, dass die Kontoeröffnung kostenlos online getätigt werden kann. Dafür muss man lediglich den Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Danach kann man sich seine Identität per Online-Legitimation bestätigen lassen. Alternativ kann jedoch auch das übliche PostIdent-Verfahren gewählt werden.
Daneben bietet die Webseite einen Zinsrechner, der sehr praktisch ist. Hier muss man seinen Anlagebetrag sowie seine bevorzugte Laufzeit angeben. Danach wird der Zinssatz angezeigt und der Zinsertrag sowie der Wertzuwachs ausgerechnet. Beispielsweise zeigt der Rechner bei einer Laufzeit von 36 Monaten und einem Anlagebetrag von 30.000 Euro den Zinssatz von 0,60 Prozent an und rechnet schließlich auch den Zinsertrag von 543,26 Euro, das sind jährlich 181,08 Euro.
Insgesamt ist das Online-Portal der SWK Bank sehr übersichtlich gestaltet und gut aufgebaut. Es gibt einen nützlichen Zinsrechner und ein Frage-Antwort-Portal. Darüber hinaus ist es möglich, das Konto online zu eröffnen und sich per Online-Legitimation legitimieren zu lassen. Leider ist jedoch eine Online-Verwaltung des Festgeldkontos nicht möglich.
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Mobile Banking-Anwendungen: Übersichtliche, mobile Webseite
Manche Banken halten für ihre Kunden eine App zum Verwalten des Festgeldkontos bereit. Dies kann sehr praktisch sein, ist jedoch nicht zwangsläufig notwendig. Aus diesem Grund bieten auch nur die wenigsten Banken eine App für solch ein Konto an. So ist es auch bei der SWK Bank. Zwar gibt es hier eine mobile Webseite, die ebenfalls mit einem Rechner ausgestattet und zudem sehr übersichtlich ist, doch eine App ist nicht vorhanden.
Dafür kann man sich jedoch selbst auf der mobilen Webseite online anmelden und sich sogar online legitimieren lassen. Alle Informationen zum Festgeldkonto bekommt man dabei, indem man einfach herunter scrollt.
Zwar bietet die SWK Bank keine App für das Festgeldkonto an, doch dafür gibt es eine mobile Webseite, die genau wie das Online-Portal sehr übersichtlich ist. Ebenso kann man auch hier per Online-Legitimation das Konto eröffnen.
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Support: Nur werktags bis 18 Uhr erreichbar
Der Kundensupport ist ebenso sehr wichtig, da er bei Problemen und Fragen helfen kann. Deshalb haben wir uns zum einen angeschaut, wie kompetent und freundlich er ist und zum anderen, wie viele Möglichkeiten die SWK Bank bietet, die Mitarbeiter zu erreichen.
Im ersten Punkt haben wir festgestellt, dass die SWK Bank alle Fragen sehr freundlich beantworten konnte. Somit ist es ein hilfreicher und kompetenter Service, an den man sich stets wenden kann.
Beim zweiten Punkt kann die SWK Bank leider nicht sehr punkten. Denn sie ist lediglich telefonisch und durch ein Kontaktformular erreichbar. Per Telefon kann man sie dabei von montags bis donnerstags von jeweils 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr und freitags von 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr erreichen. Des Weiteren steht auch ein Rückrufservice zur Verfügung, durch den man auf Wartezeiten verzichten kann.
Somit können wir in unserem SWK Bank Test verzeichnen, dass der Kundensupport zwar hilfreich und freundlich ist, doch leider keine innovativen Support-Möglichkeiten bereithält. Auch ein Wochenend-Service gibt es nicht. Denn die Mitarbeiter des Supports sind lediglich werktags bis 18:00 Uhr erreichbar.
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Bonus und Aktionen: Keine Prämien für Festgeldkunden?
In unseren SWK Bank Festgeld Erfahrungen haben wir uns genauso auch die Boni angeschaut. Diese sind für Kunden oftmals sehr attraktiv, da sie ein nettes Zusatzangebot darstellen. Die SWK Bank bietet jedoch keinen Bonus und auch keine andere Aktion für Festgelder.
Allerdings muss man auch bedenken, dass nur sehr wenige Banken eine Prämie für ihre Festgeldkunden bereithält. Somit ist dies in diesem Bereich eher unüblich. Dennoch gibt es Banken, wie beispielsweise WeltSparen, die die ein oder andere Bonusaktion bereithalten.
Deshalb können wir in unserem Test festhalten, dass die SWK Bank an dieser Stelle absolut nicht punkten kann. Schließlich bietet sie keinen Boni an.
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SWK Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Aufsicht erfolgt durch BaFin
Bevor ein Festgeldkonto abgeschlossen wird, sollte man sich in jedem Fall die Regulierung sowie die Einlagensicherung anschauen. Denn diese können sehr wichtig sein, wenn die Bank in Insolvenz geht.
Dabei konnten wir durch unsere Erfahrungen mit SWK Bank ermitteln, dass die Gelder bis zu 100.000 Euro pro Kunde gesichert sind. Dies ist gesetzlich so vorgeschrieben. Erhalten wird man das Geld, wenn die Bank pleitegeht, innerhalb von einem Monat. Da die Maximaleinlage lediglich 100.000 Euro beträgt, ist eine freiwillige Einlagensicherung nicht unbedingt nötig. Deshalb hält die SWK Bank auch keine freiwillige bereit.
Die Regulierung läuft währenddessen über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die BaFin-Regulierung gilt dabei als seriös und ist somit als Vorteil anzusehen.
Zwar bieten viele Banken neben der gesetzlichen Einlagensicherung noch eine freiwillige, doch diese ist im Falle der SWK Bank nicht zwangsläufig notwendig. Denn die Maximaleinlage geht nicht über dem Betrag von 100.000 Euro hinaus. Dadurch sind die Gelder in jedem Fall gesichert. Überwacht wird die Bank dabei durch die BaFin-Regulierung.
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Weitere Produkte: Seitens unserer SWK Bank Meinungen noch ausbaufähig
Unsere SWK Bank Erfahrungen zeigen nicht nur ein Festgeldkonto, das von der Bank angeboten wird, sondern noch ein paar weitere Produkte, die ebenfalls bei der SWK Bank in Anspruch genommen werden können.
Dabei bietet die Bank hauptsächlich Kredite an. So gibt es einen Ratenkredit, einen Autokredit und auch einen Solarkredit. Weiterhin kann man als Kunde auch die Produkte Policendarlehen oder Mietkaution nutzen.
Wir von Aktienkaufen.com können somit sagen, dass die Bank neben dem Festgeldkonto vor allem im Bereich Kredite einiges anzubieten hat. Jedoch gibt es daneben keine weiteren Produkte, die verfügbar sind. Daher können wir in unserem SWK Bank Test festhalten, dass die Bank noch ein paar weitere Segmente aufbauen könnte. Allerdings hat dies auch einen klaren Vorteil: Denn dadurch kennt sich die Bank insbesondere mit Kredite und Festgeldkonten bestens aus und kann auch kompetenter beraten.
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Gesamtpunktzahl: 54 von 100 Punkten = 5,4 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Nicht für jedermann geeignet
Letztendlich können wir in unserer SWK Bank Festgeld Erfahrung verzeichnen, dass das Festgeldkonto sowohl Vor- als auch Nachteile verbirgt. Dabei ist es zwar nicht für jeden geeignet, doch vor allem für jene, die innerhalb einer kürzeren Laufzeit von ein oder zwei Jahren mindestens 10.000 Euro anlegen möchten.
Dank der Mindesteinlage von 10.000 Euro ist es in jedem Fall nicht für Kleinanleger geeignet. Dank der Maximaleinlage von 100.000 Euro ist das Festgeldkonto jedoch auch genauso wenig für alle Sparer mit mehreren Hunderttausenden oder gar Millionen Euro zugänglich. Wer zudem neben dem Festgeldkonto noch das ein oder andere weitere Produkt in Anspruch nehmen möchte, wird bei der SWK Bank lediglich nur Kredite finden. Zusätzlich bietet sie keinen Bonus an und auch eine Online-Verwaltung ist nicht möglich.
Dafür bietet die Bank hingegen eine kostenlose Kontoführung, eine Online-Eröffnung und eine Zinsgarantie. Ein weiterer Vorteil ergibt sich durch die verschiedenen Laufzeiten, die von sechs Monate bis zu 72 Monate reichen.
SWK Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten