Depotübertrag 2016 – einfach das Depot wechseln oder doch nicht? Manchmal sind die Trader mit ihrem jetzigen Broker unzufrieden und möchten gerne das Depot zu einem anderen Broker wechseln. Ein Grund könnten die hohen Kosten sein, die sich oft erst nach einer Weile herauskristallisieren. Manchmal ist auch der fehlende deutschsprachige Support ein Faktor, der einige Trader zum Depotübertrag 2016 veranlasst. Viele Anleger scheuen sich oft das Depot zu wechseln – zu kompliziert und ist der neue Broker nun der richtige? Das sind Gründe, die man beim Online Broker flatex vollkommen vergessen kann. Der Depotübertrag ist sehr einfach und als günstigster Online Broker ist flatex eine gute Entscheidung.
Vorteile für den Depotübertrag 2016 zu flatex
- Kostenloses Depot
- Transparente Preise
- Flatrates pro Order
- Einfacher Depotübertrag
- Formulare erleichtern Depotübertrag
- Freundlicher Kundenservice
Der Online Broker flatex macht den Depotübertrag leicht – durch einen guten Service und detaillierte Formulare.
1. Gründe für einen Depotübertrag
Das Angebot an Brokern auf dem deutschen Kapitalmarkt ist sehr groß und genauso unterscheiden sich auch die Preise. Zu hohe Kosten schmälern deutlich die Rendite oder setzen sie gleich auf null. Ein weiterer Punkt könnte das Wertpapierangebot des Brokers sein. Nicht jeder Anbieter hat ein breit gestreutes Portfolio. Anleger, die vielleicht einen Forex-Handel probieren möchten und der derzeitige Broker diese nicht im Angebot hat – auch das wäre ein Grund für einen Depotwechsel. Auch die Handelsplattform ist ein Aspekt. Es kann durchaus sein, dass die derzeitige Plattform dem Anlageverhalten und der Arbeitsweise des Traders nicht entgegenkommt. Auch hier sucht sich der Anleger wahrscheinlich einen Broker mit der kompatiblen Handelsplattform. Viele Trader beherrschen die englische Sprache nicht perfekt. Wenn der derzeitige Broker keinen deutschsprachigen Support hat, kann es öfter zu Missverständnissen kommen. Ebenso wenn der Broker keinen freundlichen und entgegenkommenden Kundenservice hat, wechseln viele Trader den Anbieter. Es gibt viele Gründe, um einen Depotübertrag zu veranlassen und meist sind sie individueller Art. Hier nochmal kurz die wichtigsten Gründe:
- Günstigere Preise
- Einfache Handelsplattform
- Wertpapierangebot
- Mangelnder Kundenservice
- Kein deutschsprachiger Support
Bei einem Depotübertrag 2016 zu flatex ergeben sich viele Vorteile wie die Flatrates bei der Order, den kompetenten Support und die Auswahl an kostenlosen Handelsplattformen.
Zum Anbieter flatex Investitionen bergen das Risiko von Verlusten2. Gibt es einen Depotübertrag mit Prämie?
Es gibt etliche Online Broker, die einen Depotübertrag mit Prämie belohnen. Unser Testsieger flatex bietet seinen Neukunden, die sich auf der Website anmelden keine Erstkunden-Prämie. Dennoch gibt es Vergünstigungen für denjenigen, der sein Aktiendepot übertragen möchte und von einem bestehenden Kunden von flatex geworben wird.
Der Online Broker flatex setzt damit auf das bewährte Verfahren von Kunden werben Kunden. Das funktioniert meist gut, denn nur zufriedene Kunden empfehlen den Broker weiter. Bei dieser Methode erhält nicht nur der bestehende Kunde von flatex eine Prämie, sondern auch der Neukunde. Doch kein Broker verschenkt einfach so Geld oder Free-Trades und jeder hat diese kleinen Zuckerstückchen mit Bedingungen verknüpft. Diese wären bei flatex:
- Für den bestehenden Kunden von flatex
- Um die 150 Euro Prämie auf dem Cash-Konto zu erhalten, muss der Neukunde innerhalb von drei Monaten 150 Orders veranlassen.
- Der Werber muss ein Depot bei flatex haben. Dies gilt nicht für Bevollmächtigte.
- Die fünf freien Orders sind drei Monate gültig. Gerechnet wird der Zeitraum vom Zeitpunkt der ersten Order des Neukunden.
- Orders, die bei den Premium-Partnern getätigt werden, zählen nicht zu den Free-Trades.
- Hinweis: Die Einkünfte aus einer Vermittlungstätigkeit sind nach deutschem Steuerrecht einkommenssteuerpflichtig – außer der Betrag übersteigt nicht den Betrag von 256 Euro im Jahr.
- Für den Neukunden
- Der Neukunde darf noch kein Konto bzw. Depot beim Online Broker flatex besitzen und auch keine Vollmacht über ein solches haben.
- Der Neukunde muss innerhalb von zwei Monaten ein Depot bei flatex eröffnen – gerechnet ab Zeitpunkt der Werbung.
- Die fünf Frei-Orders sind einen Monat nach Eröffnung des Depots gültig.
3. Aktiendepot übertragen → alles Wichtige zu Anschaffungsdaten
Sein bereits bestehendes Depot übertragen mit Prämie geht nicht bei flatex, dennoch erwarten den Trader bei dem günstigen Online Broker viele Vorteile. Wenn auch der Depotübertrag sehr einfach bei flatex durchgeführt wird, sollte der Trader doch nachfragen, ob die Anschaffungsdaten von der alten Bank auch übermittelt wurden. Das ist ein wichtiger Faktor und steuerlich relevant.
- Abgeltungssteuer
Seit dem 01.01.2009 ist die Abgeltungssteuer in Kraft getreten. Hat ein Anleger nach diesem Datum Wertpapiere an eine andere Person veräußert, muss er auf den Erlös die Abgeltungssteuer an das Finanzamt bezahlen. In der Regel führt die depotführende Bank beim Depotübertrag diese Steuer an das Finanzamt automatisch ab. Bei einem Depotübertrag 2016 ohne Eigentümerwechsel entfällt die Abgeltungssteuer. Dafür muss aber die abführende Bank die Anschaffungsdaten der neuen Depot-Bank mitteilen. Hier handelt es sich um das Anschaffungsdatum und den Einstandskurs.
Wichtig: Es kann durchaus sein, dass sich die Übermittlung der Anschaffungsdaten seitens der alten Bank verzögert. Der Trader sollte unbedingt bei der biw Bank, dem Kooperationspartner von flatex nachfragen, ob die Daten bereits übermittelt wurden. Solange der Anleger noch keine Orders erteilt, ist das nicht schlimm. Liegen allerdings der biw Bank die Anschaffungsdaten noch nicht vor, werden die Wertpapiere pauschal versteuert. Eine Korrektur ist allerdings mittels der Einkommenssteuererklärung möglich.
Die depotführende biw Bank von flatex zeigt sich kulant. Auch nach den drei Tagen Wartezeit pflegt sie die Anschaffungsdaten ein. Allerdings nur, wenn bis dahin kein Kauf oder Verkauf dieser Gattung stattgefunden hat.
4. Sonstige Details zum Depotübertrag
Ein Aktiendepot übertragen mit Prämie braucht es bei flatex nicht (Lesen Sie auch: Bestes Aktiendepot), denn hier erwarten den Trader kostengünstige Flatrates für seine Orders. Ein Depotübertrag geschieht bei flatex innerhalb von 14 Tagen. Das Formular dafür ist zu finden bei dem Button Service → Formulare.
Außer den Anschaffungskosten gilt es beim Depotübertrag 2016 noch andere wichtige Punkte zu beachten:
- First in – first out Methode
Diese Methode sagt aus – Wertpapiere, die auf diesem Depot zuerst gebucht werden, müssen zuerst verkauft werden. Dieser Fall ist dann wichtig, wenn ein Anleger bereits ein Konto bei flatex besitzt und von einem anderen eigenen Depot die Wertpapiere übertragen lässt. Verkauft werden also zuerst die Wertpapiere, die sich schon im flatex Depot befanden, auch wenn sie später erworben wurden. Die Wertpapiere des anderen Depots wurden nämlich später eingebucht und werden somit später verkauft. Hier ein anschauliches Beispiel von flatex.
Tipp: Alle Wertpapiere vor dem 01.01.2009 unterliegen dem Bestandsschutz. Dafür ist keine Abgeltungssteuer fällig – auch nicht bei einem Depotübertrag zu flatex.
Ausnahme: Aktien- und Umtauschanleihen, Zero-Bonds, Garantiezertifikate – sie müssen auch dann versteuert werden, wenn sie vor dem 01.01.2009 gekauft wurden.
Hinweis: Trader, die gerne ihre alten Wertpapiere auch bei einem Depotübertrag zuerst verkaufen wollen und denen eine Mischung zwischen neu gebuchten Wertpapieren und Bestands-Wertpapieren des flatex Depots zu viel ist, kann jederzeit ein zweites Depot beim günstigen Online Broker eröffnen – auch das ist kostenlos.
- Ausländische Wertpapiere
Trader, die ihre im Ausland erworbenen Wertpapiere auch noch weiterhin im Ausland handeln wollen, müssen bei flatex einen Lagerstellenwechsel beantragen. Die Kosten hierfür betragen 65,90 Euro pro Gattung. Bei einem Übertrag werden sie bei Clearstream gelagert. Das Tochterunternehmen der Deutschen Börse verwaltet in- und ausländische Wertpapiere.
- Ausländische Quellensteuer und Verluste
Handelt es sich bei einem Depotübertrag um den gleichen Gläubiger, können auch die Verluste mit übernommen werden. Das funktioniert aber nur, wenn alle Stücke auf das flatex Depot übertragen werden. Das gleiche gilt für die ausländische Quellensteuer.
Zum Anbieter flatex Investitionen bergen das Risiko von Verlusten5. Verschiedene Arten von Depotübertrag
Ein Depotübertrag zu flatex kann steuerlich verschieden gewertet werden. Deshalb ist es so wichtig, dass der Anleger sein Formular zum Depotwechsel richtig ausfüllt und die korrekten Häkchen setzt. Nachfolgend ein Ausschnitt des Formulars:
- Depotübertrag bei gleichem Gläubiger
In diesem Fall muss keine Abgeltungssteuer bezahlt werden - Depotübertrag bei Gläubigerwechsel
- Unentgeltlich (z.B. Schenkung)
In diesem Fall werden die Anschaffungsdaten ordnungsgemäß eingetragen. In diesem Fall wird keine Abgeltungssteuer fällig. Dass die Wertpapiere unentgeltlich übertragen wurden, muss allerdings flatex dem Finanzamt mitteilen. - Bei Verkauf
Hier werden alle Wertpapiere besteuert. Sofern Anschaffungsdaten vorhanden sind, wird der niedrigste Kurs des Übertragungstages als Verkaufspreis angenommen. Sind keine Anschaffungsdaten vorhanden, werden die Wertpapiere pauschal mit 30 Prozent besteuert. Als Vermögenswert gelten die Kurse am Übertragungstag.
- Unentgeltlich (z.B. Schenkung)
- Lombardkredit
Wenn Wertpapiere mit einem kurz- oder mittelfristigen Darlehen beliehen werden, spricht man von einem Lombardkredit. Bei einem Depotübertrag zu flatex kann auch dieser übernommen werden. - Gesperrte Aktien
Auch gesperrte Aktien können von flatex übernommen werden. Die Sperrbegründung, den Sperrvermerk und das Ablaufdatum trägt die biw Bank in das Depot ein.
6. Fragen und Antworten zum Depotübertrag
Gibt es bei flatex eine Prämie beim Depotübertrag?
Nein, dafür gibt es Gutscheine bei einer Neukundenwerbung.
Wer erhält die Gutscheine?
Werber und Neukunde erhalten Vergünstigungen.
Wer überträgt die Anschaffungsdaten?
Die Anschaffungsdaten muss die alte Bank übertragen.
Kostet ein Depotübertrag zu flatex eine Gebühr?
Nein, laut Bundesgerichtshof darf ein Depotwechsel nichts kosten.
Können ausländische Wertpapiere übertragen werden?
Ja, entweder sie werden weiterhin im Ausland gehandelt oder bei Clearstream gelagert.
Können Verluste und ausländische Quellensteuer übertragen werden?
Ja, allerdings müssen alle Stücke des alten Depots übertragen werden.
Muss immer die Abgeltungssteuer bezahlt werden?
Nein, nicht bei gleichem Gläubiger und bei unentgeltlichem Depotübertrag.
7. Noch mehr Informationen bei aktienkaufen.com
Sollten wir Ihr Interesse geweckt haben und Sie wollen noch mehr Informationen, dann klicken Sie doch auf unseren Artikel. Sie sind schon ein erfahrener Trader und wollen die aktuellen Neuigkeiten nachlesen? Dann lohnt sich immer ein Blick in unsere News. Ebenso enthält unser Ratgeber Aktienhandel viele interessante Einblicke in den Wertpapierhandel.
Zum Anbieter flatex Investitionen bergen das Risiko von Verlusten8. Fazit zum Depotübertrag – Einfach und schnell wechseln
Es gibt Broker, die machen einen Depotwechsel einfach und simpel – der Online Broker flatex gehört dazu. Uns gefällt besonders die Informationspolitik von flatex sehr gut. Bei den FAQs findet der Interessent alle wichtigen Details für einen Depotübertrag. Die nötigen Formulare dazu sind in der Rubrik „Service“ zum Download erhältlich. Ebenso zeigt sich die depotführende Bank biw bei dem Übertrag der Anschaffungsdaten sehr kulant und trägt sie auch noch nach den drei Tagen Wartefrist ein – vorausgesetzt, es wurde kein Kauf oder Verkauf getätigt. Der Online Broker flatex bietet zwar keinen Depotübertrag mit Prämie an, doch das ist auch nicht nötig. Die Neukundenwerbung ist möglich oder der Trader handelt erfolgreich – hier werden Gutscheine verteilt. Wir sind der Meinung – Depotwechsel zu flatex? Unkompliziert und sehr einfach!
Bilderquelle:
– http://konto.biw-bank.de/formularcenter/public/1300002.pdf