Über die PSD Bank Berlin-Brandenburg:
Die PSD Banken wurden bereits vor über 140 Jahren gegründet und zwar als Selbsthilfe-Einrichtungen für die Mitarbeiter der Post und deren Familien. Der „Post- Spar- und Darlehensverein“ hat sich im Laufe der Jahre zu einer werteorientierten Genossenschaftsbank entwickelt, die ihre Dienste ausschließlich für Privatkunden anbietet. Somit ist die Bank nicht von einigen wenigen großen Investoren abhängig und kann sich ganz auf die Belange und Bedürfnisse ihrer privaten Kunden konzentrieren.
Ein wesentliches Anliegen der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist es, die Vorteile einer Direktbank mit denen einer Regionalbank bestmöglich zu kombinieren. Das gelingt sehr gut und somit bietet die Bank die schnelle und unkomplizierte Online-Abwicklung aller Bankgeschäfte an und stellt dabei gleichzeitig viele Möglichkeiten zur persönlichen Beratung bereit.
Zum Testsieger Girokonto N261. Pro und Contra im PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto Test
- kostenlose Kontoführung als Gehaltsgirokonto
- kostenlose EC Karte
- kostenlose Kreditkarte bei freier Auswahl zwischen Visa Karte und MasterCard
- kostenlos Geld abheben an über 19.600 Geldautomaten im BankCard Service Netz
- extrem niedriger Dispozins von nur 6,14% pro Jahr
- maximale Sicherheit durch staatliche und private Einlagensicherung
- umfangreiches Zusatzangebot
- persönliche Beratung per E-Mail, Telefon oder auch vor Ort
2. PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto Steckbrief: Details im Überblick
- Anzahl der Filialen: 1 (in Berlin)
- Girokonto-Art: Gehaltskonto
- Kreditkarte/EC-Karte: kostenlose EC-Karte und kostenlose VISA Card oder MasterCard
- Nebenkosten: Gebühren für Dienstleistungen (z.B. Versand von Kontoauszügen oder Ersatzkarten), Gebühren für telefonische oder postalische Überweisungen
- Bargeld abheben: Kostenfrei an über 19.600 Geldautomaten in Deutschland (BankCard Service Netzwerk), bis zu 200 Euro beim Einkaufen an der Kasse abheben bei Netto, Rewe und Penny Märkten
- Guthabenzinsen: 0,03%
- Dispokredit/Dispozins: günstiger Sollzins von 6,14% pro Jahr
- Boni/Prämien: Keine für die eigene Kontoeröffnung, 75 Euro Prämie bei Werbung eines neuen Kunden
- Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland, gute Bonität, stabiles Einkommen, positiver Schufa-Eintrag, bei einem Gemeinschaftskonto: gleiche Adresse (Kunden, die diese Voraussetzungen nicht erfüllen können ein Girokonto ohne Kreditmöglichkeiten beantragen)
- Weitere verfügbare Produkte: Produkte in den Bereichen Sparen, Wertpapiere, Baufinanzierung, Kredite, Altersvorsorge und Versicherungen
3. Unsere PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht
Konditionen: Welche Kosten fallen an?
In unserem objektiven Testbericht haben wir zuerst einen Blick auf die Konditionen für das Girokonto bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg geworfen und recherchiert, welche Leistungen hier kostenlos sind, und wofür Gebühren berechnet werden.
Die Kontoführung ist nur dann kostenlos, wenn es sich um ein Gehalts- oder Rentenkonto handelt, bei dem ein regelmäßiger monatlicher Geldeingang von mindestens 1.000 Euro vorhanden ist. Andernfalls wird eine – moderate – Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro monatlich berechnet.
Bei dem speziellen Konto für junge Kunden sieht das ein wenig anders aus: Hier ist kein monatlicher Geldeingang nötig, die Kontoführung ist in jedem Fall kostenfrei.
Um kostenlos mit der EC-Karte Geld abzuheben, stehen den Kunden über 19.600 Geldautomaten in ganz Deutschland zur Verfügung. Zusätzlich kann beim Einkaufen in Rewe-, Penny- oder Netto-Filialen ein Betrag von maximal 200 Euro direkt an der Kasse abgehoben werden. Dafür ist ein Einkauf im Wert von mindestens 20 Euro erforderlich.
Das Geldabheben mit der Kreditkarte ist leider weder im Inland, noch außerhalb Deutschlands kostenlos. Hier wird eine Gebühr berechnet. Die Bezahlung mit der Kreditkarte dagegen ist nicht nur praktisch, sondern auch kostenlos. Allerdings nur, solange sie in Euro erfolgt. Bei einer Zahlung in einer anderen Währung fallen Fremdwährungsgebühren an.
Auch wenn das sich die Kosten beim Geldabheben mit der Kreditkarte im Ausland und die Fremdwährungsgebühren natürlich leicht negativ auf das Gesamtergebnis auswirken, sind die Konditionen insgesamt doch relativ gut, denn es fallen für die meisten Leistungen keine zusätzlichen Gebühren an. Auch die Kreditkarte ist kostenlos und der Kunde kann sogar noch zwischen Visa Karte und MasterCard wählen. Der Dispozins ist sehr niedrig, was ebenfalls einen klaren Pluspunkt darstellt.
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Anforderungen: Gute Bonität wird vorausgesetzt
Die Anforderungen der Banken an ihre Kunden unterscheiden sich je nach Anbieter. Prinzipiell kann zwar jeder volljährige Kunde mit Wohnsitz in Deutschland ein Konto bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg eröffnen, den Dispokredit und die Kreditkarten können jedoch nur Kunden in Anspruch nehmen, die eine gute Bonität vorweisen können. Daher erfolgt bei jedem Antrag auf ein PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto eine Schufa-Abfrage, um herauszufinden, ob und zu welchen Bedingungen ein Girokonto bewilligt wird. Je besser die Bonität und je höher der zuverlässige monatliche Geldeingang, desto höher fällt natürlich auch der eingeräumte Dispokredit aus.
Für eine gute Bonität ist es von Vorteil, wenn der Antragsteller sich in einem Angestelltenverhältnis mit regelmäßiger Bezahlung befindet. Bei Selbstständigen wird etwas genauer hingeschaut, denn sie stellen für die Bank ein höheres Risiko dar. Aber auch den Selbstständigen ist es möglich, ein Konto bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg zu eröffnen, wenn diese von der Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit überzeugt ist.
Für Kunden unter 25 gibt es die Option, ein Konto unter abweichenden Bedingungen zu eröffnen. Hier erfolgt keine Schufa-Abfrage, allerdings beinhaltet das Konto auch keine Dispokredit und die Kreditkarte wird ausschließlich als Prepaid-Karte herausgegeben.
Vor der Bewilligung des Antrags auf ein Girokonto bei der PSD Bank Berlin Brandenburg überprüft diese die Bonität des Kunden. Je besser diese ist, desto großzügiger fällt der mögliche Kreditrahmen aus.
Auch wenn bei Selbstständigen die Überprüfung gründlicher ausfällt, können auch diese ein Konto bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg eröffnen.
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Zum Testsieger Girokonto N26Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Video-Legitimation, Post-Ident-Verfahren oder persönliche Legitimation
In unserem PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto Test haben wir uns auch die Kontoeröffnung angeschaut. Diese ist sehr einfach und kann zeitsparend erledigt werden.
Zuerst füllt der potentielle Kunde online das Antragsformular aus. Auch per Telefon oder schriftlich kann ein Konto beantragt werden, aber da es online am schnellsten geht, nutzt der größte Teil der Kunden diesen Weg.
Um ein Konto eröffnen zu können, ist es gesetzlich vorgeschrieben, seine Identität bestätigen zu lassen. Das geht am schnellsten mit dem Video-Ident-Verfahren. Hierzu startet der Kunde einen Video-Chat mit einem Mitarbeiter der PSD Bank Berlin, beantwortet einige Fragen und hält seinen Ausweis in die Kamera. Abschließend muss nur noch ein Code eingegeben werden, den der Kunde vorher per Handy erhält. Die Video-Legitimation ist in wenigen Minuten erledigt und der Kunde muss dafür nicht einmal das Haus verlassen.
Als Alternative steht das altbewährte Post-Ident-Verfahren zur Verfügung, bei dem die Legitimation in einer Postfiliale stattfindet. Da die PSD Bank Berlin-Brandenburg über eine Niederlassung in Berlin verfügt, kann die Legitimation auch dort persönlich stattfinden.
Leider bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg keinen Bonus an, den der Kunde bei der Kontoeröffnung erhält. Nur wenn dieser einen neuen Kunden wirbt, der ebenfalls ein Konto eröffnet, winkt ein Bonus in Höhe von 75 Euro.
Zwar bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg keine Starter-Prämie oder ein vergleichbares Angebot, dafür ist der Kontoeröffnungsprozess sehr schnell und unkompliziert.
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Kundenservice: Vielseitig und immer im Sinne des Kunden
Der Kundenservice ist per Mail über ein Kontaktformular zu erreichen und kann auch angerufen werden. Bei Bedarf kann der Kunde sogar online eine Uhrzeit festlegen, zu der er einen kostenlosen Rückruf von einem Servicemitarbeiter erhalten möchte.
Der Kundenservice der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist auf unterschiedlichen Wegen erreichbar. Lediglich ein Live Chat fehlt noch. Das ist aber nicht weiter schlimm, denn mit der praktischen Nachrichtenfunktion im Online-Banking können dem persönlichen Finanzberater ebenfalls ganz einfach Nachrichten geschickt werden.
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Online-Banking: Sehr sicher und vielfältig
Das Online-Banking der PSD Bank ist eines der sichersten derzeit verfügbaren Online-Angebote für die Abwicklung der privaten Finanzen. Kunden können sich per Passwort oder Pin in das Online-Konto einloggen, um Transaktionen durchführen zu können sind weitere Sicherheitsmaßnamen erforderlich.
Alle Transaktionen müssen mit einer einzig für die jeweilige Transaktion erstellten TAN bestätigt werden. Diese ist nur wenige Minuten gültig und kann daher auch nicht missbraucht werden, wenn sie in falsche Hände geraten sollte. Bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg stehen zwei TAN Verfahren zur Auswahl: Das mobileTAN Verfahren und Sm@rt TAN plus. Beide Varianten sind sehr sicher und für den Kunden leicht zu bedienen.
Das Online-Banking bietet weit mehr als nur die Standard-Funktionen, welche heutzutage bei jedem Anbieter zu finden sind.
So können zum Beispiel alle anderen Finanzprodukte und -dienstleistungen bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg direkt aus dem Online-Banking heraus beantragt werden. Der praktische Finanzplaner ermöglicht die Planung von Ausgaben und Einnahmen und sogar an der Börse kann online gehandelt werden.
Das Online-Banking der PSD Bank ist komplett gratis.
Online-Banking bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg ist einfach und bietet alle wünschenswerten Funktionen. Auch die Sicherheitsmechanismen entsprechen dem neuesten Stand, so dass Hacker hier keine Chance haben dürften.
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Zum Testsieger Girokonto N26Mobile Banking: Was kann die App der PSD Bank Berlin-Brandenburg?
Wie es sich für eine Direktbank gehört, bietet die PSD Bank ihren Kunden umfassende Möglichkeiten, ihre Bankgeschäfte online abzuwickeln. Mit der praktischen App für Android oder iOS kann dies nun auch ganz einfach von unterwegs geschehen. Dabei ist auch die App nicht etwa auf wenige Funktionen beschränkt, sondern bietet eine breite Palette an Möglichkeiten.
Der Kunde kann sich zum Beispiel die Entfernung zum nächsten Geldautomaten anzeigen lassen und auf Wunsch auch gleich den Weg dorthin.
Auch alle anderen Angebote der Bank können mit dem Online-Banking kombiniert werden. So hat der Kunde jederzeit den Überblick über alle Finanzen. Mit dem Finanzplaner kann gut gegliedert werden, welche Einnahmen und Ausgaben angefallen sind und es können auch gleich zukünftige Ausgaben besser geplant
Auch in der App erfolgt die Verschlüsselung bei einer Transaktion über das bewährte TAN Verfahren. Auch das Mobile-Banking ist bei der PSD Bank sehr sicher.
Die App bietet alle Funktionen des Online-Bankings und kann von jedem Ort genutzt werden. Auch der Überblick über andere Produkte, wie zum Beispiel das Aktiendepot, ist jederzeit vorhanden. Leider ist die App noch nicht für alle Gerätetypen verfügbar, was zum einzigen Punktabzug bei unserem Test der App führt. Momentan beschränkt sich das Angebot auf iOS und Android. Kunden mit anderen Betriebssystemen können die App leider nicht nutzen.
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Zusatzangebote/Besonderheiten:
Die PSD Bank Berlin-Brandenburg bietet ein umfangreiches Zusatz-Angebot, so dass die Kunden hier optimal betreut werden.
Das Zusatz-Angebot beginnt bereits bei der Eröffnung des Kontos, denn hierbei kann der praktische Kontoumzugs-Service genutzt werden. Der Kunde muss hier dann die Formalien nicht selber erledigen, die PSD Bank Berlin-Brandenburg Mitarbeiter kümmern sich um die Formalien und die Änderung der Daueraufträge und Zahlungen.
Im Online-Banking kann ein praktischer Finanzplaner genutzt werden und sogar Aktienkurse werden in Echtzeit angezeigt, so dass Inhaber eines Depots über die App oder das Online-Banking sogar an der Börse handeln können.
Die Zusatzleistungen der PSD Bank Berlin-Brandenburg sind so gut und zahlreich, dass die Kunden sie nicht mehr missen wollen. Da sie mit der praktischen App auch unterwegs genutzt werden können, sind sie jederzeit und überall verfügbar.
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Einlagensicherung & Regulierung: PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokonto Erfahrungen zeigen 100 % Sicherheit
Einer der wichtigsten Punkte bei der Eröffnung eines neuen Girokontos ist die Frage, wie sicher die Einlagen der Kunden bei diesem Anbieter sind. Für europäische Banken schreibt der Gesetzgeber eine staatliche Einlagensicherung für Guthaben bis zu 100.000 Euro vor. Im Falle einer Insolvenz oder anderen Problemen der Bank kann dieses Geld aus dem staatlichen Einlagensicherungsfond erstattet werden.
Aber mit der staatlichen Einlagensicherung gibt sich die PSD Bank Berlin-Brandenburg noch lange nicht zufrieden. Es besteht eine private Einlagensicherung, so dass die Gelder der Kunden vollständig und auch bei sehr hohem Guthaben geschützt sind.
Die PSD Bank Berlin-Brandenburg ist Mitglied im Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken und dadurch ebenfalls abgesichert.
Bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg sind die Einlagen der Kunden gleich doppelt gesichert. Auch wenn derzeit nicht zu erwarten ist, dass die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten könnte oder gar zahlungsfähig wird, ist es immer gut zu wissen, dass die Kundengelder in einem solchen Fall nicht verloren wären.
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Zum Testsieger Girokonto N26Expertenmeinungen: Die PSD Bank Berlin-Brandenburg wurde mehrfach ausgezeichnet
Bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg scheinen sich die Experten relativ einig zu sein, denn die Bank ist mehrfach mit unterschiedlichen Titeln ausgezeichnet wurden. Unter anderem handelt es sich bereits zum dritten Mal in Folge und die „beliebteste Regionalbank Deutschlands“ und auch das hier getestete Girokonto bekam bereits mehrfach Auszeichnungen.
Auch die Stiftung Warentest hat des Girokonto der PSD Bank Berlin-Brandenburg bereits analysiert und für gut befunden. Bisher wurden das kostenlose Gehaltskonto der PSD Bank Berlin-Brandenburg und auch die anderen Leistungen der Bank jährlich ausgezeichnet und es besteht kein Grund zu der Annahme, dass sich das in den nächsten Jahren ändern könnte.
Die Konten und Finanzprodukte der PSD Bank Berlin-Brandenburg überzeugen die unabhängigen Experten bereits seit Jahren. Wir gehen davon aus, dass die PSD Bank Berlin-Brandenburg alles dafür tun wird, um weiterhin mit gutem Grund ausgezeichnet zu werden.
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Weitere Produkte: Große Auswahl zu sehr guten Konditionen
Die PSD Bank Berlin-Brandenburg ist eine reine Privatkundenbank und bietet dementsprechend auf Privatkunden zugeschnittene Leistungen an.
Egal nach welchem Finanzprodukt die Kunden suchen, bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg werden sie mit großer Wahrscheinlichkeit fündig. Wie bereits erwähnt haben auch die anderen Produkte dieser Bank bereits mehrfach Auszeichnungen erhalten, so dass davon auszugehen ist, es ebenfalls mit sehr guten Konditionen zu tun zu haben.
Im Bereich „Sparen“ sind alle denkbaren Produkte zusammengefasst und das zu recht guten Renditen, trotz der aktuellen Niedrigzinsphase.
Auch günstige Kredite bietet die PSD Bank Berlin-Brandenburg. Der Privatkredit mit nur 3,33% Zinsen bietet sich zum Beispiel an, wenn der Kunden ansonsten das Girokonto für längere Zeit überziehen müsste. So besteht eine Alternative zu den deutlich teureren Dispozinsen. Auch für den Hausbau und den Autokauf können spezielle Kredite beantragt werden, und das sogar direkt aus dem Online-Banking heraus.
Die staatlich geförderte Altersvorsorge und ein gutes Angebot aus verschiedenen Versicherungen runden das Angebot der Regionalbank ab.
Auch an Jugendliche und junge Erwachsene wurde gedacht: Das spezielle PSD GiroStart Konto für junge Kunden bietet besonders gute Konditionen und ist kostenlos, ohne das dafür ein Mindestgeldeingang nötig ist.
Die Kontoinhaber bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg finden bei ihrer Bank zahlreiche weitere Finanzprodukte, so dass es ohne Probleme möglich ist, alle finanziellen Angelegenheiten ausschließlich über eine Bank zu erledigen. Das ist zwar nicht unbedingt erforderlich, wird von vielen Kunden aber als übersichtlicher und angenehmer empfunden.
9/10
Gesamtpunktzahl: 86 von 100 Punkten = 8,6 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Die PSD Bank Berlin-Brandenburg bietet vielfältige Leistungen zu guten Konditionen
Bei unserem Test des PSD Bank Berlin-Brandenburg Girokontos haben wir von Aktienkaufen.com zahlreiche Aspekte nach unterschiedlichen Kriterien beleuchtet und fanden dabei sowohl Vor- als auch Nachteile.
Die kostenfreie Kontoführung, vorausgesetzt es ist ein entsprechender monatlicher Geldeingang vorhanden, der äußerst attraktive Dispokredit und die zusätzliche private Einlagensicherung sind klare Argumente für das Girokonto. Auch die Möglichkeit, kostenlos an über 19.600 Automaten kostenfrei Geld abheben zu können und die kostenlose Kreditkarte, bei der sogar noch der Anbieter ausgewählt werden kann, haben uns im Test überzeugt. Lediglich die Fremdwährungsgebühren und die Kosten beim Geldabheben mit der Kreditkarte fielen etwas negativ im Test auf. Kunden die häufig im Ausland unterwegs sind, sollten sich daher am besten eine zusätzliche Kreditkarte bei einem anderen Anbieter zulegen, welcher keine Gebühren beim Einsatz der Karte an ausländischen Geldautomaten oder bei der Zahlung in anderen Währungen berechnet.
Das Online-Banking ist modern und durch die zahlreichen Funktionen absolut überzeugend. Das gleiche gilt für die hervorragende App der Bank.
Der umfangreiche Kundenservice verbindet perfekt die Vorteile einer Direktbank mit denen eines regionalen Anbieters. Auch wenn es nur eine einzige Filiale gibt, sind die Mitarbeiter persönlich für die Kunden da, zum Beispiel im telefonischen Kontakt oder durch die Nachrichtenfunktion.
Zum Testsieger Girokonto N26