Über die PSD Bank Nord:
Die Gruppe der PSD Banken wurde ursprünglich als „Post- Spar- und Darlehensvereine“ gegründet, welche zum Ziel hatten, die finanzielle Situation der Postangestellten und deren Familien zu verbessern. Aus den Vereinen in Hamburg und Bremen entwickelte sich dann die PSD Bank Nord.
Die Bank bietet ihre Dienste ausschließlich für private Kunden an und hat dadurch keinen Druck von Großinvestoren oder Aktionären. Ziel der Genossenschaftsbanken ist es, den Kunden gute Finanzprodukte zu günstigen Preisen zur Verfügung zu stellen und die Privatkunden dabei zu unterstützen, sich finanziell weiter zu entwickeln. Auch sozial sind die PSD Banken überdurchschnittlich engagiert und tragen so zur Stärkung der Region bei.
Zum Testsieger Girokonto N261. Pro und Contra im PSD Bank Nord Girokonto Test
- kostenlose Kontoführung ab einem Mindestgeldeingang von 1.000 Euro monatlich
- kostenlose BankCard (EC-Karte)
- MasterCard für 25 Euro Jahresgebühr
- Dispozinsen: 8,4%
- sicheres Online-Banking durch TAN-Verfahren und SmartSecure möglich
- BaFin-Regulierung
- staatliche und zusätzliche private Einlagensicherung
- Schufa-Eintrag für Dispokredit und Kreditkartennutzung nötig
- umfangreiches Zusatzangebot verfügbar
- sehr guter und vielfältiger Kundenservice
- kostenlos Bargeld an über 19.600 Geldautomaten abheben
2. PSD Bank Nord Girokonto Steckbrief: Details im Überblick
- Anzahl der Filialen: 7
- Girokonto-Art: Gehaltskonto (Mindestgeldeingang: 1.000 Euro/Monat)
- Kreditkarte/EC-Karte: MasterCard für 25 Euro pro Jahr
- Nebenkosten: Gebühren für Dienstleistungen (z.B. Versand von Kontoauszügen oder Ersatzkarten), Gebühren für Transaktionen per Telefon, Gebühren für die Einlösung von Schecks, Kreditkartengebühr
- Bargeld abheben: Kostenfrei an über 19.600 Automaten in Deutschland, an den Kassen von Netto, Rewe und Penny bis zu 200 Euro bei einem Einkauf von minestens 20 Euro abheben.
- Guthabenzinsen: Keine
- Dispokredit/Dispozins: variabler Sollzins von 8,4 Prozent p.a.
- Boni/Prämien: Keine
- Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland, gute Bonität, stabiles Einkommen, positiver Schufa-Eintrag, bei einem Gemeinschaftskonto: gleiche Adresse, bei Selbstständigkeit: freiberufliche Tätigkeit (Bei Nichterfüllung der Vorgaben wird mit großer Wahrscheinlichkeit kein Dispokredit und keine Kreditkarte gewährt)
- Weitere verfügbare Produkte: Geld anlegen, Privatkredit, Immobilienfinanzierung, staatlich geförderte Altersvorsorge und weitere
3. Unsere PSD Bank Nord Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht
Konditionen: Wo lauern versteckte Kosten?
Wir haben in unserem objektiven Testbericht die Konditionen der PSD Bank Nord und dabei insbesondere die Konditionen für das Girokonto untersucht. Dabei mussten wir leider feststellen, dass auf viele Leistungen Gebühren berechnet werden. Zwar ist die Kontoführung kostenlos, vorausgesetzt es handelt sich um ein Gehaltskonto mit einem Mindesteingang von 1.000 Euro jeden Monate, aber zum Beispiel die Kreditkarte wird nur gegen eine jährliche Gebühr in Höhe von 25 Euro zur Verfügung gestellt. Zwar ist das Bezahlen mit der Karte in den Geschäften und im Internet in der Regel kostenfrei, aber beim Geld abheben mit der Kreditkarte werden ebenfalls wieder Gebühren erhoben. Während bei vielen anderen Anbietern das Abheben von Geld im Ausland und das Zahlen in einer anderen Währung kostenfrei sind, entstehen bei der PSD Bank Nord auch hierbei Gebühren. Für Vielreisende ist die Karte daher weniger geeignet.
Dafür bietet die PSD Bank Nord einen umfangreichen Service, so dass sich ein Konto hier für Kunden, die die zusätzlichen Kosten gut kalkulieren und übermäßige Gebühren vermeiden durchaus lohnen kann.
Auf Wunsch kann das kostenlose Gehaltskonto jederzeit auf ein sogenanntes „Komfort Konto“ hochgestuft werden. Hier sind dann mehr Leistungen, wie zum Beispiel das Telefon-Banking und das Einlösen von Schecks inklusive. Auch bei der Buchung von Reisen können die Kunden durch das Komfortkonto und eine MasterCard Gold einen großzügigen Rabatt erhalten.
Das Online-Banking ist kostenlos und beinhaltet alle wesentlichen Funktionen und noch zahlreiche Zusatzleistungen.
Das Girokonto der PSD Bank Nord bietet viele gute Leistungen. Allerdings sollte genau geschaut werden, welche davon wirklich in Anspruch genommen werden sollten, um unnötige Kosten zu vermeiden. Das Online-Banking ist komplett kostenlos und bietet viele interessante und nützliche Funktionen bei einfacher Bedienbarkeit. Auch mit der kostenlosen App kann das Online-Banking effektiv genutzt werden.
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Leider ist die Kreditkarte nicht gebührenfrei und auch das Geldabheben im Ausland kostet.
Anforderungen: Bevor ein Dispokredit gewährt wird, muss eine ausreichende Bonität nachgewiesen werden
Bevor der Antrag auf ein Girokonto bei der PSD Bank Nord bewilligt wird, erfolgt zunächst eine Abfrage der Bonität bei der Schufa. Nur Kunden mit einer guten Bewertung können den Dispozins und die PSD Bank MasterCard nutzen. Für alle anderen bleibt nur das Girokonto auf Guthabenbasis.
Die Kunden müssen ihren Wohnsitz in Deutschland haben und für die Nutzung der Überziehungsmöglichkeiten mindestens 18 Jahre alt sein. Für Minderjährige und junge Erwachsene gibt es ein Extra-Konto zu besonders guten Konditionen. Hier kann zwar kein Dispokredit genutzt werden und bei der PSD Bank MasterCard für dieses Konto handelt es sich um eine Prepaid- Karte, aber dafür wird das Guthaben bis zu einem Betrag von 750 Euro mit 2% verzinst.
Bei der PSD Bank Nord ist es auch für Selbstständige möglich, ein Konto zu eröffnen und den beliebten Dispokredit zu nutzen. Allerdings erfolgt hier nach unseren PSD Bank Nord Erfahrungen eine wesentlich gründlichere Überprüfung, als bei Kunden in einem Angestellten-Verhältnis.
Wie bei fast allen Banken ist eine Bonitätsprüfung erforderlich, damit der begehrte Dispokredit bewilligt werden kann. Beim Konto für junge Kunden bis 25 fällt diese weg, da es sich hierbei um ein reines Guthabenkonto handelt, welches nicht überzogen werden kann. Auch mit der MasterCard für dieses Konto kann nur gezahlt werden, wenn vorher genug Guthaben auf die Karte aufgeladen wurde.
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Zum Testsieger Girokonto N26Kontoeröffnungsprozess und Bonus: Video-Legitimation oder PostIdent-Verfahren stehen zur Auswahl
Der Kontoeröffnungsprozess bei der PSD Bank Nord ist sehr kundenfreundlich. Mit nur wenigen Klick auf der Website der Bank gelangt der potentielle Kunde zum praktischen Online-Antrag, den er auch direkt online ausfüllen kann.
Im Anschluss ist eine Legitimation erforderlich, um die Identität des Antragstellers zu bestätigen. Diese kann auf mehreren Wegen stattfinden. Die meisten Kunden werden wahrscheinlich das bisher übliche Post-Ident-Verfahren kennen, welches lange Zeit üblich war. Dies wird zur Zeit langsam aber sicher vom Video-Ident-Verfahren abgelöst und auch die PSD Bank Nord bietet schon die Video-Legitimation an, auch wenn das Post-Ident-Verfahren natürlich nach wie vor angewendet werden kann. Video-Ident bietet einen klaren zeitlichen Vorteil, denn hier ist die Legitimation in wenigen Minuten erledigt, ohne dass dafür der Schreibtisch verlassen werden muss. Alternativ können sich die Kunden auch persönlich in einer der sieben Filialen der PSD Bank Nord legitimieren lassen.
Leider bietet die PSD Bank Nord ihren neuen Kunden keinen zusätzlichen Bonus zur Kontoeröffnung an. Wer aber einen neuen Kunden wirbt, darf sich über eine Prämie in Höhe von 50 Euro freuen.
Der Kontoeröffnungsprozess ist schnell und unkompliziert. Zusätzlich bietet die PSD Bank Nord einen praktischen Kontoumzugsservice an, welcher sich um alle Formalitäten kümmert, die Daueraufträge auf das neue Konto informiert und die neuen Kontodaten an den Arbeitgeber und weitere gewünschte Personen sendet. So kann der Kunde sich zurücklehnen hat keinen großen Aufwand durch den Kontowechsel.
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Kundensupport: Guter Service und vielfältige Kontaktmöglichkeiten
Die PSD Bank Nord versteht sich selbst als gute Kombination aus Direkt- und Regionalbank. Das wird auch im Service-Angebot ersichtlich, denn obwohl nahezu alle Geschäfte bei dieser Bank schnell und unkompliziert online abgewickelt werden können, ist der Service sehr persönlich und mit vielen unterschiedlichen Methoden zu kontaktieren.
Der Support kann unter der Woche telefonisch erreicht werden, oder die Kunden können ein Kontaktformular für einen Nachricht nutzen. Durch das Kontaktformular wird sichergestellt, dass die Nachricht sofort beim richtigen Mitarbeiter landet und die Bearbeitungszeit dadurch noch kürzer ausfällt.
Ein Live Chat existiert leider nicht, was aber durch die Kontaktfunktion im Online-Banking und in der App auch relativ überflüssig wäre.
Bei Bedarf bietet die PSD Bank Nord den Kunden sogar an, einen mobilen Berater zum Kunden nach Hause zu schicken, um diesen vor Ort zu beraten. Das wird von den bestehenden Kunden vor allem vor dem Abschluss von Immobilienfinanzierungen gerne in Anspruch genommen.
Der Kundenservice ist vielfältig und zählt zu den besten Services bei den Direktbanken. Bei Bedarf kommen die freundlichen und kompetenten Berater sogar zum Kunden nach Hause. Aber auch die anderen Kontaktmöglichkeiten sind effektiv und werden gerne genutzt.
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Zum Testsieger Girokonto N26Online-Banking: Sicher, einfach zu bedienen und mit vielen Funktionen
Das Online-Banking steht den Kunden der PSD Bank Nord kostenlos zur Verfügung. Der Log-In erfolgt mit einer persönlichen ID oder einem Alias. Um Transaktionen durchzuführen werden sogenannte TANs benötigt. Diese sind nur wenige Minuten gültig und stellen sicher, dass nur berechtigte Personen mit dem Online-Banking Überweisungen und andere Transaktionen durchführen können.
Die TAN können entweder mit dem mobileTAN Verfahren direkt und kostenlos an das Handy des Kunden gesendet werden. Hierfür muss dieser das Mobilgerät vorher für das Girokonto autorisieren.
Eine andere Möglichkeit bietet des Sm@rt TAN plus Verfahren: Hierfür muss im Vorfeld ein kleiner TAN Generator im Online-Shop der Bank erworben werden. Dieser generiert in Zusammenwirkung mit der EC-Karte eine TAN für die gewünschte Transaktion, die dann nur noch eingegeben werden muss.
Das Online-Banking bietet deutlich mehr, als nur die Basisfunktionen. Die Kunden können hier auch ihre anderen Finanzprodukte bei der PSD Bank Nord überblicken, bequem Kredite oder andere Produkte online beantragen oder Aktienkurse in Echtzeit einsehen.
Durch den praktischen Finanzplaner wird eine Strukturierung und Verwaltung der Finanzen ganz einfach und die Führung eines Haushaltsbuchs erübrigt sich.
Online-Banking bei der PSD Bank Nord ist einfach und bietet gleichzeitig zahlreiche Zusatzfunktionen, mit denen der Überblick über die eigenen Finanzen so gut wie nie zuvor ist. Auch die Sicherheit ist auf dem neuesten Stand, so dass die Kunden auch bei der Abwicklung ihrer Bankgeschäfte im Internet nichts zu befürchten haben.
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Mobile Banking: Welche Funktionen bietet die App der PSD Bank Nord?
Genau wie das Online-Banking überzeugt auch die praktische App der PSD Bank mit zahlreichen Funktionen und einer intuitiven Bedienbarkeit. Mit dem nützlichen Automatenfinder wird dem Kunden der Weg zum nächsten Geldautomaten angezeigt, an dem er kostenlos Geld abheben kann.
Auch in der App können zusätzlich zum Girokonto auch alle anderen Finanzprodukte der PSD Bank Nord verwaltet werden und auch der Finanzplaner ist mobil verfügbar. Die Inhaber eines Depots schätzen vor allem den einfachen Zugang zur Börse über die Banking-App.
Wir haben die PSD Bank Nord App getestet und waren begeistert. Der einzige Grund, warum es trotzdem nicht zu vollen zehn Punkten gereicht hat, ist die Tatsache, dass die App ausschließlich für Android und iOS angeboten wird. Nutzer anderer, weniger verbreiteter Betriebssysteme wie zum Beispiel Blackberry oder Windows Phone haben hier das Nachsehen und können die App nicht nutzen.
Auch in der App erfolgt die Freigabe der Transaktionen mit dem bewährten TAN Verfahren. Ein automatisches Ausloggen nach einigen Minuten der Inaktivität sorgt dafür, dass auch bei einem Verlust des Handy niemand anderes Zugriff auf die App hat.
Die App bietet eine Menge innovativer Funktionen und ist für viele Kunden gar nicht mehr wegzudenken. Allerdings ist sie nur für iOS und Android verfügbar, so dass die Nutzer anderer Betriebssysteme leider leer ausgehen.
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Zusatzangebote/Besonderheiten: Was bietet das Girokonto der PSD Bank Nord noch?
Die PSD Bank Nord punktet im Test vor allem durch einen sehr guten Service. Das zieht sich durch alle Bereiche. Angefangen beim praktischen Kontoumzugsservice, bei dem die Mitarbeiter der Bank dem Kunden die meiste Arbeit abnehmen, setzt sich der gute Service auch bei den anderen Angeboten fort. Der persönliche Bankberater kann zum Beispiel sehr praktisch einfach über das Online-Banking kontaktiert werden.
Bemerkenswert bei einer Direktbank ist es, dass die Berater auch zu den Kunden nach Hause kommen. Wer sich für eine Altersvorsorge oder die Immobilienfinanzierung interessiert, kann zum Beispiel ganz schnell und einfach online einen Termin vereinbaren und sich dann von den mobilen Beratern zu Hause besuchen lassen.
Die Zusatzleistungen sind vielfältig und größtenteils kostenfrei. Auch hier wird die PSD Bank Nord ihrem Ruf als kundenfreundliche Direktbank mit umfassender persönlicher Beratung absolut gerecht.
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Einlagensicherung und Regulierung: PSD Bank Nord Girokonto Erfahrungen zeigen 100 % Sicherheit
Von besonderer Wichtigkeit bei einem Girokonto ist es, dass die Einlagen gegen unvorhergesehene Probleme abgesichert sind. Im Falle einer Insolvenz der PSD Bank Nord greift zuerst die staatliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Aber auch darüber hinaus sind die Gelder der Kunden zu 100% sicher, denn die PSD Bank Nord verfügt über eine zusätzliche private Einlagensicherung.
Die Bank ist Mitglied im Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken und die Kunden erhalten ihre Einlagen in jedem Fall zurück, auch wenn die Bank selber wider Erwarten in Zahlungsschwierigkeiten geraten sollte.
Somit können wir in unserem großen PSD Bank Nord Testbericht festhalten, dass die Kundengelder komplett abgesichert sind und sämtliche Leistungen der PSD Bank Nord mit einem sicheren Gefühl genutzt werden können.
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Expertenmeinungen: Zahlreiche Auszeichnungen von Kunden und Experten
Die PSD Bank Nord wurde vom renommierten €uro-Magazin bereits zum sechsten Mal hintereinander zur beliebtesten Regionalbank gewählt. Auch die Zufriedenheit der Kunden spiegelt sich in dieser Auszeichnung wieder. 2016 nahm die PSD Bank Nord am Wettbewerb „Hamburgs beste Ausbildungsbetriebe“ teil und erhielt die Höchstbewertung von 5 Sternen.
Das Girokonto und auch die anderen Leistungen der PSD Bank Nord haben schon mehrere Experten und tausende Kunden überzeugt.
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Weitere Produkte: Zahlreiche attraktive Leistungen für Privatkunden
Die PSD Bank Nord betreut ausschließlich private Kunden. So ist die Genossenschaftsbank nicht von Großinvestoren und Aktionären abhängig und bietet ganz auf den Privatkunden zugeschnittene Leistungen an.
Wer alle seine Finanzen bei nur einer Bank verwalten möchte, der findet bei der PSD Bank Nord die Möglichkeit dazu, denn das Angebot an Leistungen ist so vielfältig, dass im Prinzip keine weiteren Anbieter mehr nötig sind. Natürlich ist es aber genauso gut möglich, nur eines oder zwei Produkte zu nutzen.
Für die Anlage von Kapital ergeben sich bei der PDS Bank zahlreiche Möglichkeiten. Ein Depot ist ebenso verfügbar wie zum Beispiel Sparbriefe, Fondsanlagen oder Geschäftsanteile. Auch bei den Krediten werden alle Bereiche gut abgedeckt. Besonders hervorzuheben ist der PSD Bank Nord Privatkredit mit einem Sollzins von lediglich 2,49%. Dieser bietet sich auch an, um im Fall eines längerfristig überzogenen Girokontos den teureren Dispokredit abzulösen.
Ergänzt wird das Angebot an Finanzprodukten noch durch eine staatlich geförderte Altersvorsorge und diverse Versicherungen in Zusammenarbeit mit den R + V Versicherungen.
Für junge Kunden zwischen 10 und 25 Jahren bietet sich das attraktive „Girokonto für junge Leute“ an, bei dem die Kunden ganz besonders gute Konditionen und viele Zusatzleistungen erhalten.
Das Angebot an weiteren Leistungen ist relativ vollständig, so dass sich fast alle Bedürfnisse der Kunden nach unterschiedlichen Produkten bei dieser einen Bank erfüllen lassen und kein weiterer Anbieter benötigt wird, um finanziell gut aufgestellt und abgesichert zu sein.
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Gesamtpunktzahl: 83 von 100 Punkten = 8,3 von 10 Punkten
Zum Testsieger Girokonto N264. Unser Fazit: Zahlreiche Leistungen und guter Service, aber nicht für Auslandsreisen geeignet
Wir haben viele verschiedene Aspekte des Girokontos der PSD Bank Nord verglichen und haben feststellen können, dass dieses Konto vor allem durch die vielen Leistungen, das praktische und leistungsstarke Online-Banking und den hervorragenden Service punkten kann. Was jedoch negativ auffällt, sind die Gebühren, die für die Nutzung der Kreditkarte erhoben werden. Vor allem für Auslandsreisen ist die MasterCard der PSD Bank Nord daher denkbar ungeeignet. Denn neben den Gebühren für das Abheben von Bargeld am Automaten fallen zusätzlich auch noch Fremdwährungsgebühren beim bargeldlosen Bezahlen in anderen Währungen an. Hier bieten andere Banken deutlich bessere Angebote, die von Kunden die häufig ins Ausland reisen gegebenenfalls zusätzlich genutzt werden sollten.