Über iwoca:
Iwoca wurde erst im Jahr 2012 gegründet, ist aber bereits jetzt eines der führenden Fin-Tech-Unternehmen in Europa. Als Geschäftsmodell bietet iwoca Unternehmen flexible Kredite an, wobei ausschließlich Selbstständige und kleinere Firmen zur Zielgruppe des Finanzdienstleisters gehören. Der Hauptsitz von iwoca befindet ich in der britischen Hauptstadt London, allerdings wird das komplette Deutschland-Geschäft von Frankfurt am Main aus betrieben.
In unserem iwoca Testbericht erfahren Sie alles, was Sie über den Kreditanbieter wissen müssen.
Iwoca jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenIwoca im Test: Pro und Contra im Blick
Pro
- Spezialisiertes Angebot für kleinere Unternehmen
- Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro
- Unkompliziertes Prüfverfahren
- Gut erreichbarer Support
- Jederzeit kostenlose Ablösung möglich
Contra
- Äußerst geringe Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten
Die iwoca Erfahrungen zeigen schnell, dass sich der Finanzdienstleister fast ausschließlich an kleinere Unternehmen richtet. Zudem werden nur Kredite mit kurzer Laufzeit angeboten, die für die Überbrückung von Engpässen verwendet werden können. Auch die Erhöhung der Liquidität für einen begrenzten Zeitraum ist mit den Krediten problemlos möglich. Ein großer Vorteil bei iwoca besteht darin, dass die Darlehen jederzeit ohne Ankündigung abbezahlt werden können. Entwickelt sich die geschäftliche Situation besser als gedacht, können so unnötig hohe Kreditkosten verhindert werden.
In unserem iwoca Erfahrungsbericht wurde schnell deutlich, dass die Vergabe der Kredite äußerst unkompliziert abläuft. Unternehmer melden sich dazu zunächst bei iwoca an und verbinden ihr Bankkonto mit dem Account. Anschließend werden noch Umsatzsteuererklärungen und Jahresabschlüsse für das Kreditgesuch hochgeladen. Zusammen mit seiner Partnerbank Fidor prüft iwoca das Darlehen und trifft umgehend eine Entscheidung darüber, ob dieses auch vergeben wird.
Im Überblick: Das Angebot von iwoca
- Name des Finanzdienstleisters: iwoca
- Internetauftritt: https://www.iwoca.de/
- Jahr der Gründung: 2012
- Regulierung: FCA
- Kreditwährung: Euro
- Kreditsumme: 1.000 bis 100.000 Euro
- Laufzeit: maximal 12 Monate
- Rückzahlung: Flexibel mit Mindestbetrag
- Zinsen: 2 Prozent pro Monat
- Support: Telefon, E-Mail, Livechat
Geschichte und Idee des Unternehmens
Bereits im Jahr 2012 wurde iwoca mit dem Ziel gegründet, Selbstständigen und kleinen Unternehmen flexible Kredite anzubieten. Dadurch sollen Wachstumschancen geschaffen werden, die bisher größeren Firmen vorbehalten war.
Seit seiner Gründung hat sich das Unternehmen stark weiterentwickelt, so dass es heute zu den führenden Fin-Tech-Unternehmen in Europa zählt. Innovative Technologien ermöglichen es dabei, viele Kosten bei der Vergabe von Krediten zu sparen. Gleichzeitig wird Kunden ein Höchstmaß an Transparenz geboten. Die Versprechen des Unternehmens an Selbstständige:
- Keine versteckten Kosten
- Schnelle Entscheidungen
- Kurze Vertragslaufzeiten
- Wenig Papierkram
Möglich ist dies unter anderem dadurch, dass laufend Kundenbewertungen, Saison-Tendenzen und Gewinnmargen von Online-Unternehmen bewertet werden. Auf dieser Basis kann iwoca anschließend die Unternehmensentwicklung von Kreditnehmern sehr detailliert prognostizieren und eine schnelle Entscheidung über die Kreditvergabe treffen.
- Gründung im Jahr 2012
- Angebot richtet sich an kleinere Unternehmen und Selbstständige
Regulierung und Sicherheit bei iwoca
Wie erwähnt hat iwoca seinen Firmensitz in London und ist dort als Finanzdienstleister registriert. Für die Überwachung sorgt folglich die britische FCA, die in Fachkreisen als äußerst strikt gilt. Allerdings ist für deutsche Unternehmen entscheidender, dass iwoca auch eine Niederlassung in Frankfurt am Main unterhält. Von hier aus wird das komplette Deutschland-Geschäft abgewickelt.
Zu beachten gilt es, dass iwoca selbst keine Bank ist. Allerdings ist es innerhalb Deutschlands ausschließlich Kreditinstituten vorbehalten, Darlehen zu vergeben. Aus diesem Grund kooperiert der innovative Finanzdienstleister mit der renommierten Fidor Bank, über welche die Vergabe von Darlehen erfolgt.
- Keine eigene Bank
- Hauptsitz in London, Zweigniederlassung in Frankfurt
- Kooperation mit der Fidor Bank
Kreditsummen: Zwischen 1.000 und 100.000 Euro
Unseren iwoca Erfahrungen nach richtet sich das Unternehmen mit seinem Kreditangebot vor allem an kleinere Unternehmen oder solche, die kürzlich erst gegründet worden sind. Entsprechend gering fallen die verfügbaren Kreditsummen aus:
- Minimal 1.000 Euro
- Maximal 100.000 Euro
Zwischen den beiden Werten können Unternehmer frei entscheiden, wie viel Kapital sie bei iwoca aufnehmen möchte. Die Beträge dürften sicherlich ausreichen, um kleinere Investitionen zu finanzieren. Auch für die Leistung von Anzahlungen eignen sich die Kreditbeträge. Zudem kann es gerade in der Gründungsphase immer wieder zu Liquiditätsengpässen kommen, welche mit dem iwoca Kredit überbrückt werden können.
Eine Erweiterung der Obergrenze im Allgemeinen ist bisher nicht vorgesehen. Aber: Wer bereits zwei Kredite erfolgreich zurückgezahlt hat, kann mit iwoca über eine Erhöhung der Kreditlinie verhandeln. Dazu wird Kontakt mit dem Support aufgenommen, welcher den Unternehmer an die entsprechende Abteilung weiterleitet.
Weiter gilt es zu beachten, dass natürlich nicht jedem Unternehmer der volle Kreditbetrag gewährt wird. Die maximal verfügbare Summe hängt insbesondere davon ab, wie viel Umsatz das Unternehmen pro Jahr erzielt. Hier hat iwoca im Test eine Faustregel von 10 Prozent des Bruttoumsatzes angegeben.
- Kreditsummen generell zwischen 1.000 und 100.000 Euro
- Erhöhung nach zweimaliger Abbezahlung eines Darlehens möglich
- Maximale Kreditsumme sind 10 Prozent des Unternehmensumsatzes
Kreditvoraussetzungen bei iwoca im Test: Geringe Hürden
Iwoca setzt moderne Technologien ein, um die Kreditvergabe möglichst schnell und unkompliziert abzuwickeln. Allerdings existieren dennoch Kreditvoraussetzungen, die mit denen herkömmlicher Banken durchaus vergleichbar sind:
- Das Unternehmen muss mindestens 4 Monate lange am Markt aktiv sein. Klassische Gründungskredite werden damit bewusst nicht vergeben.
- Es muss ein Jahresumsatz von 10.000 Euro im vergangenen oder aktuellen Geschäftsjahr erzielt worden sein. Iwoca richtet sich daher eher an professionelle Unternehmen, denn an Selbstständige, die ihrer Tätigkeit nur im Nebenerwerb nachgehen.
- Zudem muss das Unternehmen seinen Sitz in Deutschland haben.
Grundsätzlich sind diese Voraussetzungen vollkommen normal in der Branche. Reguläre Geschäftsbanken werden sogar noch deutlich striktere Vorgaben machen. Aus Sicht des Kreditnehmers ist wichtig, dass er die Erfüllung der Kreditvoraussetzungen auch immer nachweisen kann. In unserem iwoca Erfahrungsbericht wird deutlich, dass der Finanzdienstleister hierzu unter anderem nach der Umsatzsteuererklärung und dem Jahresabschluss verlangt.
- Unternehmen muss vier Jahre am Markt aktiv sein
- Jahresumsatz von mindestens 10.000 Euro
- Unternehmenssitz in Deutschland
Iwoca Erfahrungen mit den Laufzeiten: Recht gering
Bei der Kreditaufnahme ist die Laufzeit ein entscheidender Faktor. Schließlich hat diese einen Einfluss darauf, was mit dem Darlehen überhaupt finanziert werden kann. Im theoretischen Idealfall läuft ein Kredit ebenso lange, wie die finanzierte Sache genutzt wird. Bei iwoca sind verschiedene Laufzeiten möglich, wie unsere iwoca Testbericht zeigt:
- 1 Monat
- 2 Monate
- 3 Monate
- 4 Monate
- 5 Monate
- 6 Monate
- 12 Monate
Damit ist die Aufnahme klassischer Investitionskredite bei iwoca derzeit nicht möglich. Vielmehr ist das Unternehmen daran interessiert, für die Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe zu sorgen. Auch erste Anzahlungen für größere Investitionen lassen sich mit den Darlehen finanzieren.
Zu beachten gilt es, dass die Darlehen grundsätzlich mit einer Laufzeit von 12 Monaten ausgestattet sind. Allerdings kann der Kreditnehmer jederzeit Sondertilgungen leisten, um die Dauer der Kreditvergabe und damit auch die Kosten zu verringern. Dies geschieht komplett ohne Ankündigung über das Online-Portal von iwoca.
- Kurze Laufzeiten zwischen 1 und 12 Monaten
- Flexible Möglichkeiten zur Rückzahlung
Iwoca: Test der Kreditkonditionen
Im iwoca Erfahrungsbericht fällt auf, wie transparent und offen der Finanzdienstleister mit den Kosten für die Darlehensvergabe umgeht. Die Zinsen betragen grundsätzlich immer 2 Prozent pro Monat. Sie werden täglich auf den offenen Tilgungsbetrag berechnet und auf der Online-Plattform ausgewiesen. So haben Kreditnehmer ihre Kreditkosten stets im Blick.
Sobald eine Rückzahlung eines Teils des Darlehens erfolgt, werden die Zinsen dann ab dem ersten Tag nur noch auf die verbliebenen Restschuld bezahlt. Wer seinen Kredit ohne Sondertilgungen abbezahlt, muss so mit Kreditkosten von rund 7 Prozent der Darlehenssumme rechnen. Erfolgt die Abbezahlung hingegen schon innerhalb des ersten Monats, entstehen nur 2 Prozent an Zinskosten. Ein Beispiel:
- Kreditsumme: 10.000 Euro
- Geplante Laufzeit: 6 Monate
- Zinskosten: 712 Euro
- Tilgung: Gleichbleibende, monatliche Raten
Iwoca berechnet die komplette Zinslast für das Darlehen bereits im Voraus. Auf Basis der oben angegebenen Daten entstünde so eine monatliche Rate von 1.785,33 Euro. Allerdings hat der Kreditnehmer wie angegeben die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen zu leisten. Angenommen, er tilgt das Darlehen nach 4 Monaten bereits vollständig. Dann spart der Darlehensnehmer insgesamt 104,40 Euro an Zinsen, weil für die Monate 5 und 6 keinerlei Darlehenskosten mehr entstehen.
Weitere Kosten außer den Zinsen gibt es bei iwoca nicht. So müssen Kreditnehmer keinerlei Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren zahlen. Hierauf weist das Unternehmen auch nochmal ausgiebig in einem FAQ hin.
Grundsätzlich sind die Darlehenskosten damit vergleichsweise hoch angesiedelt, schnell kann ein effektiver Zinssatz von über 20 Prozent pro Jahr entstehen. Aber: Bei vergleichbaren Rahmenkrediten bei Geschäftsbanken liegen die Effektivsätze teils noch über diesem Wert. Denn die Vergabe von kurzfristigen Krediten – noch dazu in dieser geringen Summe – ist für Finanzdienstleister selbst recht kostspielig. Sie müssen praktisch denselben Verwaltungsaufwand leisten, wie bei der Vergabe von Krediten im sechsstelligen Bereich.
- Darlehenskosten von 2 Prozent pro Monat
- Unabhängig von der Bonität des jeweiligen Unternehmens
Rückzahlungsmodalitäten im iwoca Erfahrungsbericht: Flexibel und monatlich
Kreditnehmer profitieren bei iwoca von einem hohen Maß an Transparenz, das auch die Rückzahlung betrifft. So erhalten alle Darlehensnehmer einen ausführlichen Zahlungsplan, welcher folgende Aspekte beinhaltet:
- Darum der jeweiligen Zahlungen
- Tilgungsanteil
- Zinsanteil
- Gesamtkosten
Laufend wird dieser Plan aktualisiert, wenn Kreditnehmer Tilgungszahlungen vornehmen. Es reduziert sich dann entsprechend die Restschuld, weshalb auch die gesamten Kreditkosten gesenkt werden.
Geleistet werden die Zahlungen immer per Banküberweisung, wobei der Kreditnehmer bequem einen Dauerauftrag einrichten kann. Abbuchungen finden nicht statt, um nicht die notwendige Flexibilität bei der Tilgung zu nehmen. Zu welchem genauen Zeitpunkt die monatlichen Raten fällig werden, ist vom Datum des Abschlusses des Kreditvertrags abhängig.
Wie bereits erwähnt wurde, sind zudem jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich. Hierzu überweisen Kreditnehmer im Zuge der nächsten monatlichen Rate einfach mehr Geld, als laut Tilgungsplan eigentlich fällig wäre. Alternativ können auch zwischenzeitlich Zahlungen durchgeführt werden. Iwoca verbucht diese automatisch, so dass sich die Zinslast bereits ab dem Tag nach der Sondertilgung verringert.
- Monatliche Mindestsumme für die Tilgung
- Zahlung per Banküberweisung
- Jederzeit kostenlose Sondertilgung möglich
Ablauf der Kreditauszahlung: Schnell und unkompliziert
Auch der Prozess der Kreditbeantragung ist bei iwoca bewusst einfach gehalten. Schließlich sieht das Geschäftsmodell vor, Darlehen für Liquidität oder kurzfristige Anschaffungen zur Verfügung zu stellen. Folgende Schritte müssen von Kreditnehmern durchlaufen werden:
- Es erfolgt eine Registrierung bei iwoca. Hierzu geben Selbstständige alle wichtige Daten ihres Unternehmens sowie ihrer eigenen Person an.
- Anschließend erfolgt die eigentliche Stellung des Kreditgesuchs. Dabei wählen Kreditnehmer genau aus, über welche Darlehenssumme sie verfügen möchten. Einen Verwendungszweck oder weitere Angaben benötigt iwoca nicht.
- Wichtig ist, iwoca alle erforderlichen Unterlagen zur Überprüfung des Kreditgesuchs zukommen zu lassen. Deshalb verbinden Kreditnehmer ihre Konten (bspw. eBay oder Amazon) mit iwoca oder laden alternativ Kontoauszüge der letzten Monate hoch. Auch Jahresabschlüsse und Umsatzsteuererklärungen müssen an den Finanzdienstleister übermittelt werden.
- Zusammen mit seinem Partner Fidor überprüft iwoca jetzt alle Daten. In der Regel dauert es maximal 72 Stunden, bis der persönlichen Kundenbetreuer eine Entscheidung getroffen hat. Über diese wird das Unternehmen dann per E-Mail benachrichtigt.
Sofern dem Kreditgesuch stattgegeben wird, dauert es nur wenige Tage, bis die Kreditsumme auf dem Konto des Unternehmens angelangt ist. Unseren iwoca Erfahrungen nach ist es so möglich, den Kredit binnen 7 Tagen vollständig zu beantragen.
- Unkomplizierte Beantragung und Abwicklung über das Internet
- Rund 7 Tage zwischen Antragsstellung und Kreditauszahlung
Kreditplattform von iwoca im Test: Übersichtliche Aufbereitung aller wichtigen Daten
Mit den eigenen Login-Daten können Kreditnehmer die Kreditplattform nach erfolgreicher Registrierung betreten. Ebenso wie die Website selbst, ist auch der interne Bereich sehr übersichtlich gehalten. Kreditnehmer haben hier die Möglichkeit, verschiedene Informationen abzurufen:
- Aktuelle Kredite
- Nächste Tilgungszahlung
- Vorherige Kreditaufnahmen
- Kontaktdaten des persönlichen Kundenbetreuers
Die Navigation fällt dabei jederzeit leicht, weil alle Menüs bewusst einfach gehalten sind. Binnen weniger Sekunden ist es beispielsweise möglich, den eigenen Jahresabschluss hochzuladen. Für die Sicherheit der teils hochsensiblen Daten ist ebenfalls gesorgt. Laufend überprüft iwoca seine Server und führt Sicherheitsupdates durch.
Kundenservice von iwoca: Gut erreichbar und kompetent
Iwoca verfügt über keinerlei stationäre Filialen, bietet aber trotzdem ein gewisses Mindestmaß an Beratung an. Schließlich werden keine kleinen Konsumkredite an private Verbraucher, sondern Darlehen im vier- bis fünfstelligen Bereich an Unternehmen vergeben. Wer das Unternehmen erreichen möchte, kann hierzu folgende Kanäle nutzen:
- Telefon
- Livechat
Über das Telefon ist der Finanzdienstleister von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 19:00 Uhr erreichbar. Unseren iwoca Erfahrungen nach sind die Mitarbeiter dabei stets hilfsbereit und freundlich. Sie beantworten alle Fragen mit großer Sorgfalt, so dass eine recht umfangreiche Kreditberatung erfolgt.
Für kleinere Fragen eignet sich der Livechat des Finanzdienstleisters. Dieser ist ebenfalls zu den angegebenen Geschäftszeiten online. Am Wochenende und am Abend ist iwoca zudem per E-Mail erreichbar.
Wer aktiv einen Kredit bei iwoca aufnimmt, dem wird ein persönlicher Kundenbetreuer zur Seite gestellt. Dieser übernimmt dann die komplette Abwicklung des Kreditgeschäfts und steht bei Fragen oder Problemen direkt zur Seite. Besonders wenn mehrfach Darlehen aufgenommen werden, ergeben sich hierdurch hohe Beratungsvorteile. Schließlich kennt der jeweilige Kundenberater das eigene Unternehmen genau, weshalb er direkt und gezielt auf alle Fragen eingehen kann.
Iwoca in der Presse
Der Finanzdienstleister iwoca ist bereits seit einigen Jahren am Markt aktiv. Entsprechend hoch ist mittlerweile das Interesse der Presse, wobei die Berichterstattung eher in spezialisierten Magazinen erfolgt. Denn iwoca richtet sich bekanntlich nicht an Verbraucher, sondern Unternehmen und Selbstständige. Artikel lassen sich etwa in folgenden Magazinen finden:
- Gründerszene
- Wirtschaftswoche
- Spiegel Online
- Deutsche Startups
Generell sind die Beurteilungen in der Presse bisher positiv. Es wird mehrfach darauf hingewiesen, dass das Geschäftsmodell des Unternehmens äußerst innovativ ist. Insbesondere die unkomplizierte Abwicklung der Kreditanträge wird immer wieder hervorgehoben.
Zudem verweist das Unternehmen selbst auf seine Bewertungen bei TrustPilot. Der Schnitt aus über 200 Bewertungen: 9,5 von 10 möglichen Punkten. Eine beispielhafte Rezension:
„Natürlich sind einige Dokumente zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit notwendig, die aber alle hochgeladen werden können, so dass die Bearbeitungszeit von Antrag bis zur Auszahlung sehr schnell ist – super!“
Auch andere Nutzer weisen immer wieder daraufhin, wie schnell die Kreditvergabe abläuft und sind mit dem Service des Unternehmens sehr zufrieden.
Iwoca Bewertung: Kurzfristige Kredite zu akzeptablen Konditionen
Der Finanzdienstleister iwoca richtet sich ausschließlich an Unternehmen, wobei insbesondere Selbstständige und Kleinunternehmen angesprochen werden. Aus diesem Grund bewegen sich die Kreditsummen bei iwoca zwischen 1.000 und 100.000 Euro, wobei maximal 10 Prozent des eigenen Unternehmensumsatzes aufgenommen werden können. Abbezahlt werden müssen die Darlehen schon innerhalb von 12 Monaten, allerdings sind jederzeit Sondertilgungen möglich. Insofern können lediglich kurzfristige Investitionen oder die Bereitstellung von Liquidität mit den Krediten finanziert werden. Für längerfristig nutzbare Anschaffungen reicht die Tilgungsdauer nicht aus.
Insgesamt sind unsere iwoca Erfahrungen positiv. Dies liegt vor allem an den fairen Konditionen und der unkomplizierten Beantragung der Darlehen. Binnen 7 Tagen ist es möglich, einen kurzfristigen Kredit zu erhalten.
Der Kreditgeber iwoca im Härtetest: Für welche Unternehmen ist der Finanzdienstleister ein guter Finanzierungs-Partner?
Kann bei iwoca ein neuer Kredit beantragt werden, wenn der erste abbezahlt ist?
Ja. Iwoca erneuert den Kreditrahmen jederzeit, sofern sich die wirtschaftliche Situation des jeweiligen Unternehmens nicht verschlechtert hat. Hat sich die Lage sogar verbessert, so ist eine Erhöhung des Kreditlimits äußert wahrscheinlich.
Werden Kreditanträge auch abgelehnt?
Iwoca prüft alle Kreditanträge sehr gewissenhaft. Sollte ein Unternehmen nicht über eine ausreichend hohe Bonität verfügen, so lehnt der Kreditvermittler entsprechende Gesuche ab. Schließlich ist es in diesem Fall unwahrscheinlich, dass das Darlehen abbezahlt werden könnte. Es ist jedoch möglich, einige Monate später um eine erneute Prüfung des Gesuchs zu beten. Hat sich die wirtschaftliche Situation verbessert, klappt es dann doch mit der Aufnahme des Kredits.
Wer kann bei iwoca einen Kredit beantragen?
Der Service des Finanzdienstleisters ist derzeit Selbstständigen vorbehalten. Insbesondere richtet sich iwoca an Freiberufler und Kleinunternehmer wie beispielsweise Online-Händler, Restaurants oder Dienstleister. Generell ist es aber jedem Unternehmen erlaubt, eine entsprechende Kreditanfrage zu stellen.
Iwoca jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten