Über Bank11direkt:
Die Bank11direkt bietet ihren Kunden als Direkt-Bank diverse Anlage- und Sparprodukte wie Kreditkarten und Tagesgeldkonten sowie Raten- und Dispositionskredite. Es erfolgt eine sichere Regulierung der Bank durch die deutsche BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Als direkte Tochter der im Jahr 2011 in Neuss gegründeten Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, die sich vorwiegend im Bereich der Autofinanzierung bewegt, hat die Bank11direkt ihren Schwerpunkt im Privatkunden-Bereich. Der Anbieter legt dabei großen Wert auf Kundennähe und Kostentransparenz. Das Angebot der Online-Geldanlage ist bei der Bank11direkt besonders umfangreich, sodass Kunden aus diversen Produktvarianten wählen können. In unserem Bank11direkt Test haben wir uns das Angebot des Anbieters im Detail angesehen.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenPro & Contra
Pro:
- Regulierung durch die deutsche BaFin.
- Ratenkredit ab 1.000 Euro erhältlich.
- Kreditzinsen sind vergleichsweise niedrig.
- Restkreditversicherung wird angeboten.
- Sicheres Online- und Mobile-Banking.
- Beim Dispokredit sind eine unbegrenzte Laufzeit und Sondertilgungen möglich.
- Kostenloses Tagesgeldkonto bietet maximale Flexibilität und gleichermaßen hohe Zinsen.
- Es werden 2 Varianten von Sparbriefkonten zur Verfügung gestellt.
- Kompetenter und freundlicher Kundenservice.
Contra:
- Einlagensicherung nur bis 100.000 Euro (gesetzlich).
- Keine Kreditkarte.
- Keine Filialen, weil es sich um eine Online-Bank handelt.
- Beim Dispokredit fällt ab dem 13. Monat ein hoher effektiver Jahreszins von 7,99 % an.
Regulierung & Einlagensicherung: Unsere Bank11direkt Erfahrungen
Die Bank11direkt ist, wie alle im europäischen Raum tätigen Finanzinstitute, der Einlagensicherung der Europäischen Union verpflichtet. Hierbei werden die Kundengelder stets mit derselben Mindestsumme abgesichert. Die internationale Umsetzung kann davon abweichen und ist dem Gesetzgeber des jeweiligen Landes und den dortigen Aufsichtsbehörden überlassen. Die Bank11direkt unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung, bei der das Kundenkapital bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Kunde abgesichert ist. Über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (Edb) wird dieser Betrag abgedeckt. Eine höhere Anlagesumme ist dementsprechend bei der Bank11direkt nicht zu empfehlen. Bis zur genannten Höchstsumme ist die Einlage eines Kunden aber zu 100 Prozent sicher. In der Regel genügt dieser Sicherungsrahmen für viele Sparanlagen aus. Einige Finanzinstitute in Deutschland schließen dennoch zusätzlich freiwillig eine Versicherung ab, durch die ein höherer Sicherungsrahmen ermöglicht werden kann.
Es erfolgt ferner eine Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese gilt als eine der zuverlässigsten und strengsten Finanzaufsichtsbehörden in Europa. Im Rahmen unserer Bank11direkt Erfahrungen kann der Anbieter in Bezug auf die Regulierung und Einlagensicherung als seriös eingeschätzt werden.
Auch in Sachen Datensicherheit ein verlässlicher Partner
Weiterhin punktet die Bank11direkt im Test durch einen vertrauenswürdigen und sicheren Umgang mit den Kundendaten sowie -geldern. Denn Kunden ist es nicht nur wichtig, dass ihre Gelder bei einem eventuellen Zahlungsausfall vonseiten des Anbieters abgesichert sind. Auch die Datensicherheit spielt in diesem Bereich eine wichtige Rolle. Der Anbieter zeigt sich auch auch hier verantwortungsbewusst und handelt streng nach den deutschen Datenschutzgesetzen. Das Online Banking von Bank11direkt erfolgt verschlüsselt und ist somit besonders sicher.
In Bezug auf die Sicherheit und die Kundenverantwortung wollen wir in unserem Bank11direkt Testbericht auch erwähnen, dass sich die Bank im Banken-Fachverband engagiert und hierüber den Kredit mit Verantwortung anbietet. Das heißt, dass die Bank die Zahlungsfähigkeit von Kunden nicht nur unter Berücksichtigung der Schufa berechnet und Kredite stets nur nach einem Verbraucherkodex vergibt. Damit sollen mögliche Risiken minimiert werden.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBank11direkt Test: Die Online-Geldanlage
Ein besonders wichtiges Feld bei der Bank11direkt stellt die Online-Geldanlage dar. Für Anleger bieten sich hierbei immer bessere Möglichkeiten. So profitieren sie etwa davon, dass sie Banken nicht mehr direkt in einer Filiale aufsuchen müssen, um ihre Geschäfte zu erledigen. Sie können auch Angebote von Banken annehmen, die bundesweit tätig sind oder ihren Sitz sogar im Ausland haben. Dass die Online-Geldanlage ein interessantes Geschäft für private Anleger ist, hat auch die Bank11direkt erkannt und bietet zwei effektive Geldanlagen an: das Tagesgeldkonto und das Sparbriefkonto. Besonders attraktiv sind diese Produkte für Kunden, die gerne flexibel bleiben und sich dennoch ein hohes Maß an Sicherheit für ihr Kapital wünschen. Die Geldanlagen bieten zwar keine sehr hohen Renditen, stehen teilweise jedoch immer sofort zur Verfügung, wenn sie vonseiten des Kunden benötigt werden. Die Bank11direkt bietet keine spekulativen Anlagen an, es gibt also keine Möglichkeit, in Wertpapiere oder Fonds zu investieren. Der Bank11direkt Erfahrungsbericht bestätigt: das Angebot für die Geldanlage ist bei diesem Anbieter überschaubar. Die Bank ist in Sachen Zuverlässigkeit und Sicherheit aber ein kompetenter Partner.
Die Konditionen für das Tagesgeldkonto der Bank11direkt
Für viele Anleger stellt Tagesgeld bis heute eine gefragte Online-Geldanlage dar. Der Grund dafür liegt praktisch auf der Hand, die meisten Menschen wollen wenigstens einen Teil ihres Geldes so anlegen, dass sie bei Bedarf jederzeit darauf zugreifen können. Im Falle des Tagesgeldes kann ein Übertrag auf das Girokonto (Referenzkonto) jederzeit und schnell vorgenommen werden. Die Bank11direkt ruft keine Mindesteinlage auf. Kunden können also unbedenklich das gesamte Kapital sparen. Auch ist es nicht erforderlich, regelmäßig Gelder auf das Konto zu überweisen. Stattdessen kann Geld, sofern solches vorhanden ist, zu jeder Zeit auch überwiesen werden.
Einmal im Jahr, jeweils zum 31. Dezember, erfolgt die Auszahlung der Zinsen. Damit das Tagesgeldkonto für die Geldanlage genutzt werden kann, ist es erforderlich, ein Konto bei der Bank zu eröffnen. Dies ist nur mittels PostIdent-Verfahren möglich. Geldeinlagen von bis zu 50.000 Euro vergütet die Bank mit Zinsen in Höhe von 0,20 Prozent. Höhere Einlagen (bis zu 1.000.000 Euro) werden mit 0,05 Prozent verzinst. Geldeinlagen, die die Million überschreiten erhalten keine Zinsgutschriften mehr. Da es sich um einen variablen Zinssatz handelt, kann dieser durch die Bank11direkt jederzeit angepasst werden. Kunden sollten bei der täglichen Auszahlung beachten, dass diese nur bis zu einer Höchstsumme von 50.000 Euro vorgenommen wird.
Die Konditionen für die Sparbriefkonten der Bank11direkt
Die Sparbriefkonten der Bank11direkt stellen eine weitere Möglichkeit der Online-Geldanlage dar. Die Bank stellt zwei Varianten zur Verfügung:
- das Sparbriefkonto FEST
- das Sparbriefkonto TotalFlex-180
Bei dem Sparbriefkonto FEST wird die ausgewählte Mindestsumme über eine feste Laufzeit auf dem Konto belassen. Diese kann sich zwischen einem Jahr und vier Jahren bewegen. Kunden müssen hierzu eine Mindestanlage von 1.000 Euro aufbringen. Die Zinshöhe orientiert sich an der gewählten Laufzeit. Wählt der Kunde eine Laufzeit von einem Jahr, erhält er 0,40 %, bei zwei Jahren sind es 0,50 %, für drei Jahre gibt es 0,60 % sowie für vier Jahre zuletzt 0,70 %. Die Zinsen stehen für die jeweilige Laufzeit fest.
Das Sparbriefkonto TotalFlex-180 kann mit einer Frist von sechs Monaten zu jeder Zeit gekündigt werden. Pro Quartal erfolgt die Zinszahlung auf der Bank11direkt Tagesgeldkonto. Die Zinshöhe liegt pro Jahr bei 0,40 %. Kommt es zu Zinsänderungen, werden diese durch die Bank angekündigt. In diesem Fall wird dem Kunden ein Sonderkündigungsrecht eingeräumt. Auch bei dieser Variante ist laut Bank11direkt Test eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 Euro erforderlich. Maximal können 250.000 Euro angelegt werden.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenOnline und Mobile Banking bei der Bank11direkt
Eine nutzerfreundliche und moderne Bank sollte heute sowohl die Möglichkeiten des Online Banking als auch des Mobile Banking bieten. Im Rahmen unserer Bank11direkt Erfahrungen beleuchten wir deshalb auch dieses Thema.
Zunächst bietet die Bank ihren Kunden das herkömmliche Online Bank an, das über die Webseite erreichbar ist. Auf den ersten Blick macht dieses einen ordentlichen Eindruck. Der Nutzer erkennt sofort, welche Funktionen im Banking nutzbar sind. Es lassen sich Überweisungen und Auszahlungen vornehmen. Ferner können der Kontostand überwacht und der Kundenservice bei Bedarf kontaktiert werden.
Eine App stellt die Bank nicht zur Verfügung. Es gibt also kein zusätzliches Programm, das auf die Nutzung mit mobilen Endgeräten wie Tablets oder Smartphones zugeschnitten ist. Allerdings verfügt die Webseite der Bank11direkt über das responsive Design. Das bedeutet, dass sich die Größe der Seite beim Aufrufen automatisch an die Darstellung der mobilen Geräte anpasst und das Banking auch von unterwegs möglich ist. Eine separate App für das Online Banking ist somit gar nicht nötig. Die Übertragung der Kundendaten erfolgt in allen Fällen verschlüsselt, sodass auch die Nutzung der Funktionen über das Handy als sicher einzustufen ist.
Die Bank11direkt Webseite: übersichtliche Gestaltung
Die Webseite der Bank11direkt macht einen übersichtlichen Eindruck. Interessierte können schon auf den ersten Blick erkennen, welche Möglichkeiten für die Online-Geldanlage zur Verfügung stehen. Dank der Unterteilung der Seite in die Bereiche „Online-Geldanlage“, „Kredit“ sowie der „Bank11direkt Karte“ gelangen Kunden schnell an das gewünschte Ziel. Die Informationen zu den einzelnen Bereichen sind allerdings insgesamt etwas knapp gehalten. Vor allem in Bezug auf Kredite ist es wichtig, dass Kunden sich ausführlich über die Konditionen informieren können. Hier besteht nach unseren Bank11direkt Erfahrungen noch Nachbesserungsbedarf. Die Kontaktaufnahme mit dem deutschen Kundensupport ist sowohl über das Online-Formular auf der Webseite als auch über die Hotline möglich.
Kreditmöglichkeiten bei der Bank11direkt
Bei der Bank11direkt können Kunden unterschiedliche Kredite für diverse Zwecke beantragen. Im Rahmen eines Girokontos haben sie zunächst die Möglichkeit, zwei Dispositionskredite zu beantragen: den Bank11direkt DispoDirekt und den Bank11direkt Dispodirekt4000.
Bei dem DispoDirekt handelt es sich um die gewöhnliche Variante. Kunden, die bereits ein Girokonto bei der Bank11direkt besitzen, können diesen Dispo-Kredit beantragen. Die Auszahlungssumme liegt hierbei zwischen 2.000 Euro und 15.000 Euro. Im Schnitt betragen die Zinsen pro Jahr 4,75 %. Damit liegen sie eindeutig unter dem Branchen-Durchschnitt, der im Normalfall für Dispositionskredite bei zirka 8,81 % pro Jahr liegt. Der Kreditnehmer muss pro Monat eine monatliche Rate von 1 % tilgen, mindestens jedoch 10 Euro.
Die zweite Variante ist der Bank11direkt Dispodirekt4000. Für das erste Jahr (12 Monate) wird erstaunlicherweise ein Zinssatz von 0 % angesetzt, was allerdings nur für Kreditsummen bis 2.000 Euro zählt. Liegt der Darlehensbetrag darüber, rechnet die Bank mit einem Soll-Zinssatz von 4,88 % pro Jahr ab. Auch in diesem Fall ist eine monatliche Rückzahlung in Höhe von 1 % der Kreditsumme (Minimum) vorgesehen.
Der Ratenkredit der Bank11direkt
Ein dritter Kredit, der über die Bank11direkt beantragt werden kann, ist der klassische Ratenkredit. Kunden können diesen Kredit für vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten nutzen, da er nicht zweckgebunden ist. Die möglichen Kreditsummen liegen zwischen 1.000 und 40.000 Euro, die Laufzeiten sind von 12 bis 84 Monaten wählbar. Optional kann eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden, falls es aus unvorhergesehenen Gründen zu Zahlungsausfällen kommt. Die Voraussetzungen für den Ratenkredit der Bank11direkt liegen im normalen Bereich. Antragsteller müssen ihren Wohnsitz in Deutschland haben, volljährig sein und ein Referenzkonto (Girokonto) besitzen.
Besonderheit bei Bank11direkt: die Bezahlkarte
Die Bank11direkt Bezahlkarte lässt sich als klassische Girokarte einstufen. Sie wurde mit dem Maestro-Symbol ausgestattet und ermöglicht es einem Kunden, an vielen Geldautomaten kostenlos Geld abzuheben. Auch das bargeldlose Bezahlen im Internet oder im Geschäft ist mit der Karte möglich. Auf Wunsch kann sie zusammen mit den Dispokrediten der Bank ausgegeben werden, wie unser Bank11direkt Testbericht ergab.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBank11direkt in den Medien
Bei der Bank11direkt handelt es sich im Vergleich um eine eher kleine Online-Bank. In den einschlägigen Medien sind deshalb nur wenige Auskünfte über den Online-Geldanlage- und Kredit-Anbieter zu finden. Besondere Aufmerksamkeit konnte bislang der Bank11direkt Dispokredit für sich verbuchen. In der Presse erhielt der zinslose Kredit mit seinen Konditionen (bis zu einer Höhe von 2.000 Euro) ein durchweg positives Feedback. Im Mai 2016 schnitt die Bank11direkt bei einem Ratenkredit-Vergleich von ntv mit ihrem Sollzinssatz von 4,75 % pro Jahr im mittleren Bereich ab.
Gute Kundenbetreuung und Servicezeiten
Auch den Support- und Servicebereich haben im Rahmen von Bank11direkt im Test näher betrachtet. Das Ergebnis kann sich sehen lassen. Die deutschsprachigen Mitarbeiter der Bank sind telefonisch, per E-Mail und per Post erreichbar. Es gibt keinen Live-Chat. Telefonisch können Kunden den Kundensupport montags bis freitags jeweils in der Zeit von 8 bis 18 Uhr kontaktieren. Die freundlichen Mitarbeiter stehen mit Rat und Tat zur Seite und leiten das Gespräch gern weiter, wenn zu einem Anliegen die falsche Servicenummer gewählt wurde. Denn auf der Webseite gibt es die Möglichkeit, zu jedem Anliegen eine entsprechende Nummer zu wählen. Rund um die Uhr erreichbar ist wiederum der Kartensperrungsnotruf. Anliegen werden zügig und kompetent bearbeitet.
Ebenfalls zum Kundenservice zählt neben dem Kundensupport das Serviceangebot der Bank11direkt. Dieses umfasst eine FAQ mit Antworten auf besonders oft gestellte Fragen, einen Download-Bereich sowie eine Restkreditversicherung im weiteren Sinne. Im Vergleich zur direkten Konkurrenz fällt das Serviceangebot aber eher gering aus.
Fazit zur Bank11direkt: überschaubare und sichere Online-Geldanlage
Unser Bank11direkt Erfahrungsbericht fällt überwiegend positiv aus. Bei der Betrachtung der Online-Geldanlage und der Kreditmöglichkeit wird deutlich, dass die Bank ihr Angebot vorwiegend auf die Bedürfnisse von Privatkunden ausgerichtet hat, die auf der Suche nach möglichst sicheren Geldanlagen mit hoher Sicherheit und kurzen Laufzeiten sind. Zwar ist die Webseite der Bank sehr übersichtlich gestaltet und ermöglicht auch Einsteigern eine intuitive Bedienung, doch nicht alle Informationen werden in ausreichendem Maße zur Verfügung gestellt. Dennoch ist es jedem Kunden zu empfehlen, sich vorab eingängig mit dem Angebot der Bank11direkt zu beschäftigen, um anschließend eine sichere Online-Geldanlage umzusetzen oder einen passenden Kredit (Ratenkredit, Dispokredit) zu finden. Als besonders attraktiv hat sich der kostenlose Dispokredit herauskristallisiert, bei dem bis zu 2.000 Euro beansprucht werden können. Im Allgemeinen sind die Bank11direkt Kredite sehr flexibel und auch in Bezug auf die Beantragung nutzerfreundlich gestaltet. Kunden, die weitere Fragen zu den Angeboten der Bank haben, können sich auch direkt an den freundlichen Kundensupport wenden. Die jeweiligen Servicenummern sind auf der Webseite der Bank zu finden. Im Test hat sich die Bank1direkt mithin als seriöser und sicherer Partner erwiesen. Sie wird nicht nur durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert, sondern bietet darüber hinaus pro Kunde eine gesetzliche Einlagensicherung pro Kunde von bis zu 100.000 Euro mit sich. Die Daten und Kundengelder sind damit nicht nur im Falle einer Insolvenz seitens der Bank abgesichert, sondern auch im alltäglichen Geschehen. Insgesamt stellt der Anbieter im Bank11direkt Test ein solides Angebot im Bereich der Online-Geldanlage und der Kreditmöglichkeiten zur Verfügung. An einigen Stellen gibt es noch etwas Verbesserungsbedarf.