Über BBBank:
Die BB Bank wurde als Badische Beamtenbank gegründet und ist in Karlsruhe ansässig. Bundesweit verfügt das Unternehmen, dass sich auf den Privatkunden-Bereich konzentriert, über mehr als 100 Bankfilialen. Seit den 1920er Jahren zählt die BB Bank zu den großen Genossenschaftsbanken in Deutschland. Mit mehr als 430.000 Mitgliedern und Kunden sowie rund 1.600 Mitarbeitern agiert das Unternehmen ebenso als Direktbank mit Brokerage und elektronischem Bankgeschäft. Für Privatkunden, die einen Kredit benötigen oder einen verlässlichen Online-Partner für ihre Geldanlage suchen, ist die BB Bank eine gefragte Anlaufstelle. Auf der übersichtlich gestalteten Webseite führt der Broker sein Angebot auf. Dabei stehen den Kunden verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Über die Debeka, die im Jahr 2008 als Partner aufgenommen wurde, werden die Konten der BB Bank vermittelt. Die einzelnen Leistungen und Konditionen werden im nachfolgenden BB Bank Erfahrungsbericht näher beleuchtet.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenPro & Contra
Pro:
- Deutsche Genossenschaftsbank mit Sitz in Karlsruhe mit bundesweitem Filial-System sowie Direktbank.
- Gut strukturierte, intuitiv bedienbare Webseite.
- VR ProfiBroker als benutzerfreundliche Handelssoftware, inkl. Apps für Android und iOS.
- Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
- Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung.
- Risikofreies Demo-Konto.
- Kostenlose Depotführung.
- Ein- und Auszahlungen sind gebührenfrei.
- Börslicher und außerbörslicher Handel mit Anleihen, Zertifikaten, Fonds und Aktien.
- Legitimation per VideoID-Verfahren online möglich.
- Ordergebühren liegen im mittleren Preissegment.
- Abführung der Abgeltungssteuer in Deutschland erfolgt automatisch.
- Kundensupport telefonisch, über das Online-Kontaktformular und per E-Mail erreichbar.
Contra:
- Der Depot-Eröffnung muss ein telefonisches Beratungsgespräch vorausgehen.
- Die Unterlagen für die Kontoeröffnung müssen im Original per Post an die BB Bank geschickt werden.
- Es können keine Derivate und ETFs wie CFDs und Forex oder Optionsscheine gehandelt werden.
- Ein Live-Chat wird nicht angeboten.
- Es werden wenige Fortbildungsangebote zur Verfügung gestellt.
Regulierung & Einlagensicherung: Unsere BB Bank Erfahrungen
Die BB Bank wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin, reguliert (Registrierung als CRR-Kreditinstitut, Id-Nr. 102011). Aufgrund der gesetzlichen Einlagensicherung sind die Kundengelder über den deutschen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Weiterhin kooperiert die BB Bank mit der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH sowie mit der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. Für Kunden ist es wichtig zu wissen, dass sich die Einlagensicherung nur auf Festgeld- und Sparanlagen bezieht. Weil Wertpapiere als Sondervermögen gelten, werden sie nicht in die Einlagensicherung einbezogen. Die Bank übernimmt einzig die Verwahrung der Wertpapiere, so dass auf die Vermögenswerte, über die ausschließlich der Kunde (Inhaber) verfügen kann, kein Zugriff besteht. Ein Hinweis zu den Risiken, die mit dem Wertpapierhandel in Verbindung stehen, befindet sich auf der Webseite der BB Bank. In Bezug auf die Regulierung und Einlagensicherung ist der Broker nach unseren BB Bank Erfahrungen als seriös einzustufen.
BB Bank Test: Die Online-Geldanlage
Neben einem breiten Kreditangebot können Kunden bei der BB Bank auch bei der Online-Geldanlage aus drei Varianten wählen. Folgende Optionen stehen zur Verfügung:
- Online-Geldanlage bei der BB Bank
- Regelmäßiges Ansparen
- Geldanlage in Wertpapiere
Tagesgeld und Sparkonten zählen zu der klassischen Geldanlage. Eine weitere Möglichkeit ist die Anlage in Edelmetalle. Das Bausparen, das Gewinnsparen, das VL-Sparen sowie das Fondssparen zählen zum regelmäßigen Ansparen. Weiterhin ist eine Geldanlage in Wertpapiere möglich. Diese ist vor allem für Anleger geeignet, die bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen. Über ein Depot, das die BB Bank zur Verfügung stellt, erhalten Kunden die Möglichkeit, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Zertifikate zu investieren.
Die BB Bank Tagesgeld- und Sparkonten
Nach wie vor zählen Tagesgeldkonten für Anleger zu den beliebtesten Geldanlagen. Der Vorteil ist hierbei nicht in hohen Zinsen zu finden, sondern in der vergleichsweise hohen Sicherheit. In unserem BB Bank Test mussten wir aber feststellen, dass der Anbieter seinen Kunden zwar ein Tagesgeldkonto zur Verfügung stellt, dieses für die Beträge aber keine Zinsen (0 %) einbringt. Es handelt sich um variable Zinsen. Das bedeutet, dass sie sich durchaus wieder ändern können. Bei der derzeitigen schlechten Zinslage ist damit aber zunächst nicht zu rechnen.
Das Sparkonto ist ein Anlagekonto, das für einen Zeitraum von mindestens 3 Monaten geführt wird. Kunden müssen eine Mindesteinlage von 5 Euro tätigen. Die Beträge können nach Wunsch jeden Monat, alle zwei Monate, alle drei Monate sowie alle sechs oder 12 Monate eingezahlt werden. Zum Sparkonto gehört ebenso ein vorschusszinsfreier Betrag. Ab dem ersten eingezahlten Betrag erhält der Nutzer einen Zinssatz von 0,01 %, welcher für die Laufzeit fix ist.
Sparpläne bei der BB Bank
Das Ansparen ist eine weitere Möglichkeit bei der BB Bank für eine Online-Geldanlage. Nicht jeder Nutzer bringt ein hohes Kapital mit, das er einsetzen kann. In solchen Fällen ist es praktisch, wenn sich festgelegte Summen in einem bestimmten Rhythmus sparen lassen, um auf diese Weise Kapital aufzubauen. Bei der BB Bank ist dies mit dem Gewinnsparen möglich. Kunden zahlen beim Gewinnsparen pro Monat 5 Euro ein. Davon fließt 1 Euro in eine Verlosung. Die verbleibenden 4 Euro werden angespart und am Ende eines Jahres dem Anlegerkonto gutgeschrieben.
Eine weitere Möglichkeit des Ansparens liegt im Bausparen. Mit dieser klassischen und beliebten Sparvariante ist es möglich, sich später einmal persönliche Wohnwünsche zu erfüllen. Für das Bausparen werden keine Kontoführungsgebühren erhoben. Die Verzinsung erfolgt Tag genau. Auch die staatliche Bauspar-Förderung kann von den Kunden in Anspruch genommen werden. Das sogenannte VL-Sparen ist ebenfalls bei der BB Bank möglich, wie sich aus unseren BB Bank Erfahrungen ergab. Diese Sparvariante ist für Personen geeignet, die von ihrem Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen erhalten. Zur Auswahl stehen das VL-Investmentsparen und das VL-Bausparen. Beide Sparmöglichkeiten bringen für den Bankkunden verschiedene Vorteile mit sich. Eine weitere Sparvariante ist das BB Bank Fondssparen. Anleger können mit einer Mindesteinlage von monatlich 25 Euro daran teilnehmen. Auch höhere Beträge sind selbstverständlich möglich.
Die Investition in Wertpapiere bei der BB Bank
Für viele Anleger stellt das Investieren in Wertpapiere bei der BB Bank die interessanteste Geldanlage dar. Hierfür muss zunächst ein Depot eröffnet werden. Dieses wird von der BB Bank kostenlos angeboten. Über das Konto lassen sich sodann die Geldanlagen tätigen. Ein Handel mit Wertpapieren ist weltweit möglich. Anleger erhalten Zugang zu sämtlichen deutschen Börsen sowie zu den wichtigsten ausländischen Börsen. Der Übertrag ist einfach und rasch möglich. Investmentfonds bieten heutzutage eine sehr gute Rendite. Je nach ausgewählten Fonds sind sie mit einem überschaubaren Risiko verbunden. Kunden der BB Bank können in Aktienfonds und Rentenfonds investieren. Ferner gibt es Geldmarktfonds, Dach- und Mischfonds sowie offene Immobilienfonds.
Eine andere, recht sichere Möglichkeit der Kapital-Investition stellen Anleihen dar. Die Vorteile sind hierbei in den Zinsen zu sehen, die Anleger erhalten. Hinzu kommt die flexible Möglichkeit des täglichen Handelns an der Börse. Auch Aktien stellen eine klassische Geldanlage dar, die gern umgesetzt wird. Anleger kaufen sich hierbei direkte Beteiligungen an Unternehmen und erhalten damit eine relativ flexible Geldanlage. Allerdings bergen diese auch vergleichsweise hohe Risiken. Denn das gesamte Kapital kann im schlechtesten Fall verlorengehen. Eine letzte Möglichkeit im Bereich der Wertpapiere stellen die Zertifikate dar, die Kunden ein sehr breites Spektrum für eine Geldanlage bieten. Gleichermaßen wird mit Zertifikaten der Einstieg in Handelsmärkte erleichtert, die ansonsten kaum erreichbar wären. Das Bonitätsrisiko liegt aber auch hier beim Emittenten.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBB Bank Erfahrungsbericht zur Eröffnung und Führung eines Online-Depots
In unserem BB Bank Testbericht haben wir uns auch die Konditionen für den Wertpapier-Handel näher angesehen. Um an diesem teilnehmen zu können, müssen Anleger ein Depot bei der BB Bank eröffnen. Im Vergleich zu anderen deutschen Anbietern bewegen sich die Kosten bei der BB Bank im mittleren Bereich. So werden für den Kauf von inländischen Aktien mindestens 10 Euro (20 Euro für ausländische Aktien) zuzüglich 0,20 Prozent des Ordervolumens bis zu einer Größe von 12.500 Euro veranschlagt. Ab einem Ordervolumen von 25.000 Euro werden 0,167 Prozent beziehungsweise 0,133 Prozent fällig.
Die Depot-Eröffnung erfolgt bei der BB Bank über das Onlineformular auf der Webseite. Im Zusammenhang mit der Depoteröffnung steht allerdings ein erstes Beratungsgespräch. Erst nach dem Gespräch können Anleger ihre persönlichen Daten in das Formular eingeben. Das ausgefüllte Formular mit den vollständigen Angaben wird anschließend ausgedruckt und im Original unterschrieben. Die Legitimation kann bei der BB Bank per VideoID-Verfahren erfolgen. Diese erfolgt per Video-Schaltung. Vom Computer, dem Tablet oder dem Smartphone aus ist dies über eine Webcam unter Vorlage eines Personalausweises oder gültigen Reisepasses problemlos möglich. Wer keine Webcam besitzt, kann alternativ das gängige PostIdent-Verfahren nutzen. Auch bei diesem Verfahren wird der Personalausweis oder Reisepass benötigt und in einer Postfiliale vorgezeigt. Die vollständig ausgefüllten und ausgedruckten Dokumente werden per Post an die BB Bank gesendet. Die Depotführung ist für die Kunden kostenfrei.
Ein- und Auszahlungen bei der BB Bank: Das interne Verrechnungskonto
Einzahlungen erfolgen bei der BB Bank über das interne Verrechnungskonto. Dieses wird bei der Eröffnung eines Depots automatisch generiert. Das Depot wird in der Währung Euro (EUR) geführt. Es ist keine Mindesteinlage notwendig. Sowohl die Führung des Depots als auch das integrierte Verrechnungskonto sind für die Kunden kostenlos. Einzahlungen auf das Konto können gemäß des Anti-Geldwäsche-Gesetzes ausschließlich vom Depot-Inhaber bei der BB Bank vorgenommen werden. Ein- und Auszahlungen durch beziehungsweise an Dritte sind ausgeschlossen. Nach Eingang der Zahlung und der Gutschrift des Betrages erfolgt die Handelsfreigabe. Auch Auszahlungen über das Verrechnungskonto sind gebührenfrei und können elektronisch auf das Referenzkonto (das eigene Girokonto) getätigt werden. Die Abführung der Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge an die deutsche Steuerbehörde erfolgt auch bei der BB Bank automatisch.
Webseite und Demo-Version für die Handelsplattform VR ProfiBroker
Die Webseite zeigt sich BB Bank im Test gut strukturiert und gemäß des gängigen Banken-Standards übersichtlich und schlicht. Das Angebot der Bank wird kurz und knapp dargestellt, was dem einen recht und dem anderen womöglich etwas zu eingeschränkt ist. Die Informationen zu den Wertpapieren und dem Depot sind ausreichend und ergänzen den knappen FAQ-Bereich mit den am häufigsten gestellten Fragen. Aufgrund der guten Übersichtlichkeit finden sich auch Neukunden schnell auf der Online-Plattform der BB Bank zurecht. In den 3 Bereichen „Produkte“, „Service“ und „Öffentlicher Dienst“ finden Nutzer alle notwendigen Informationen sowie die Konditionen und Preise zu den jeweiligen Produkten.
Demo-Version für VR ProfiBroker Handelsplattform
Depot-Kunden der BB Bank, aber auch Nichtkunden, können für die Handelsplattform VR ProfiBroker eine Demo-Version nutzen. Dabei handelt es sich um eine risikofreie Demo-Anwendung, die es vor allem Einsteigern erlaubt, die Benutzer-Oberfläche der Handelssoftware kennenzulernen und unverbindlich zu testen. Neben dem Handel über die webbasierte VR ProfiBroker Handelsplattform ist dieser auch über mobile Apps (für Android und iOS) möglich.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von VerlustenWenige Weiterbildungsmöglichkeiten für Einsteiger und Fortgeschrittene
Abgesehen von der Demo-Anwendung für die VR ProfiBroker Handelsplattform erhalten Neukunden und fortgeschrittene Nutzer nur ein eingeschränktes Schulungsangebot bei der BB Bank. Derzeit beschränkt es sich auf die Funktionen der Handelsplattform und Webinare zum VR ProfiBroker. Tipps für den Handel oder Produktinformationen zu den Handelsinstrumenten konnten wir in unserem BB Bank Test nicht finden. Allerdings können Depotkunden auf ausreichend gute Marktinformationen und -daten zurückgreifen.
BB Bank: Die Kreditmöglichkeiten
Die Karlsruher Bank wurde, gemäß BB Bank im Test, zunächst gegründet, um Beamten die Chance einzuräumen, Kredite beantragen zu können. Bis heute ist das Kreditgeschäft ein Kernbereich der Bank. Kunden haben die Möglichkeit, aus 6 Kreditvarianten zu wählen. Bei dem Wunschkredit handelt es sich um einen klassischen Verbraucherkredit, der für diverse Zwecke eingesetzt werden kann. Wer ein Auto finanzieren lassen möchte, kann bei der BB Bank den Autokredit beantragen. Weitere Finanzierungsmöglichkeiten sind ein Abruf-Dispositionskredit, ein Überziehungskredit sowie ein KfW-Studienkredit. Ferner bietet die Bank die Kommunalfinanzierung an.
Für den Baubereich können Kunden bei der BB Bank einen Antrag auf eine komplette Neufinanzierung stellen. Auch Anschlussfinanzierungen sowie Modernisierungsmaßnahmen sind möglich. Die BB Bank beantragt hierzu auf Wunsch ein zusätzliches KfW-Förderdarlehen.
Kreditsummen und Laufzeiten
Kreditnehmer können bei der BB Bank Kreditsummen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro wählen. Die Kreditlaufzeiten sind frei wählbar, Kredite können innerhalb von 24 bis 84 Monaten zurückgezahlt werden. Der laufzeit- und bonitätsabhängige Zinssatz ist über die gesamte Vertragslaufzeit festgeschrieben. Mit dem BB Bank Wunschkredit können Kunden neben einer freien Verwendung etwa auch bestehende Kredite bei anderen Banken ablösen. Auf Wunsch kann eine Restschuldversicherung in Anspruch genommen werden, die die Fortzahlung des Kredites gewährleistet, wenn ein Kunde zum Beispiel in eine unverschuldete Arbeitslosigkeit gerät.
Die Beantragung von Krediten kann bei der BB Bank sowohl persönlich in einer der rund 100 Filialen als auch telefonisch (mit Rückruf-Funktion) und online erfolgen. Es erfolgt eine sofortige Vorabzusage. Schon nach 48 Stunden nach dem Eingang aller notwendigen Unterlagen kommt es zu einer Auszahlung des Kreditbetrages, so unsere Feststellungen im BB Bank Test.
Konten und Karten bei der BB Bank
Für einen umfangreichen BB Bank Erfahrungsbericht haben wir uns auch kurz die Thematik Konten und Karten der BB Bank angesehen. Kunden haben bei dieser Bank auch die Möglichkeit, ein Bezügekonto oder ein einfaches Girokonto zu eröffnen. Weitere Konten sind das „Junge Konto“, ein Pfändungsschutzkonto sowie ein Verbandskonto für Verbände. Die Konditionen zu den jeweiligen Konten sind auf der Webseite übersichtlich dargestellt. Die Karten, die Kunden bei der BB Bank erhalten, sind zum Beispiel die klassische V Pay-Card sowie eine Kreditkarte. Ebenso kann eine Visa BasicCard, jeweils ohne oder mit 3D-Secure, beantragt werden. Das Online-Banking gilt als sicher und ist einfach gehalten. Auch das Mobile Banking ist möglich. Im Bereich der Konten und Karten ist die BB Bank also wie eine normale Bank aufgestellt, die ihren Kunden auf Wunsch auch Girokonten zur Verfügung stellt.
Die BB Bank Kundenbetreuung
Die kompetenten Bank-Mitarbeiter sind nach unseren BB Bank Erfahrungen über die Service-Hotline (Festnetznummer Karlsruhe) gut zu erreichen, auf Wunsch inklusive Rückruf-Service. Interessenten können außerdem das Online-Kontaktformular nutzen oder sich per E-Mail an den Kundensupport wenden. Ein Live-Chat wird nicht geboten.
Fazit zur BB Bank: Umfangreiches Angebot für die Online-Geldanlage
Bei der BB Bank handelt es sich um eine traditionsreiche Bank, die auf einen rund 90-jährigen Erfahrungsschatz zurückgreifen kann. Dies zeigt sich bei dem Gesamtangebot und den Konditionen deutlich. Der Bereich der Online-Geldanlage ist besonders umfangreich, sodass verschiedene Geldanleger angesprochen werden. Der Handel erfolgt hierbei über die benutzerfreundliche, webbasierte „VR ProfiBroker“ Handelssoftware. Unter Berücksichtigung des großen Angebots, der kostenlosen Depoteröffnung und -führung sowie der transparenten Preisgestaltung kann die Karlsruher Genossenschaftsbank in unserem BB Bank Testbericht als seriöser Broker empfohlen werden.
Zum Testsieger smava Investitionen bergen das Risiko von Verlusten