Unsere Erfahrungen mit smava: Kredite kostenlos vergleichen

Über smava:

Bei smava handelt es sich um einen Online-Vergleichsportal für Kredite. Das in Berlin ansässige Unternehmen bietet den Service (als Kreditvermittler) seit dem Jahr 2007 an. Kredit-Interessierte haben bei smava die Möglichkeit, einen Ratenkredit von einer Partnerbank oder einem privaten Geldanleger zu erhalten. In letzterem Fall eröffnen sich auch Personen gute Chancen auf einen Kredit, die über eine schwache Bonität verfügen.

Sowohl Privatpersonen als auch Selbstständige können aus der großen Auswahl an unterschiedlichen Kreditangeboten ein auf ihre Wünsche zugeschnittenen Kredit finden. Lange Kreditlaufzeiten (bis zu 120 Monaten), flexible Kreditsummen und eine Zinsgarantie machen das smava Angebot für Darlehensnehmer besonders interessant. Darlehensgeber erwarten je nach Kredithöhe, Zinssatz und Laufzeit attraktive Gewinne. Die Registrierung und Nutzung des Online-Marktplatzes ist kostenfrei.

Interessierte haben somit die Möglichkeit, unverbindlich eigene smava Erfahrungen zu sammeln und Kredite miteinander zu vergleichen. Die Vorteile sind dabei nicht nur in der großen Zeitersparnis zu sehen, die der Online-Vergleich ergibt. Mit der Suche nach dem günstigsten Kredit kann auch viel Geld gespart werden. Kredit-Interessierte finden in dem Anbieter smava einen seriösen und zuverlässigen Kreditvermittler, der mit großen Partnerbanken und geprüften Privatanlegern zusammenarbeitet. Die Konditionen und Leistungen bei smava werden in dem nachfolgenden Erfahrungsbericht näher beleuchtet.

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1. Pro und Contra

Pro:

• Kostenlose Nutzung des Online-Kreditmarktplatzes
• Schneller Kreditvergleich über die Online-Plattform
• Kostenlose Kreditberatung
• Zinsgarantie (Bestzins)
• Darlehen von Partnerbanken oder privaten Geldgebern
• Kurze und lange Laufzeiten möglich
• Kleinkredite schon ab 500 Euro
• Positive Presseberichte
• Lohnenswerte Aktionen

Contra:

• Kundenservice nur wochentags erreichbar
• Gebühr für Anleger fällt vergleichsweise hoch aus

2. Sicherheit & Regulierung: Unsere smava Erfahrungen

Zunächst betrachten wir in unserem smava Test das Thema Sicherheit. Auf den ersten Blick fällt auf, dass der Anbieter offensichtlich großen Wert auf die Sicherheit der Kundendaten legt. Dafür spricht das vom TÜV Saarland vergebene Prüfsiegel „Geprüfter Datenschutz“. Nur bestimmte Mitarbeiter des Unternehmens erhalten Zugriff auf die empfindlichen Daten. Um die Datenübertragung zu sichern, wird ferner eine 128-bit-SSL-Verschlüsselung eingesetzt. Wer sich auf der smava Webseite in seinem persönlichen Kundenbereich einloggen möchte, benötigt hierfür seine E-Mail-Adresse und das eigens vergebene Passwort. Jeder Kunde ist für die sichere Verwahrung der Zugangsdaten selbst verantwortlich und sollte diese vor einem Zugriff durch Unbefugte schützen.

Kreditabwicklung über die Fidor Bank AG

Kreditsuchende können über das Kreditportal von smava innerhalb kurzer Zeit und in wenigen Schritten individuelle Kreditangebote erhalten. Auch die Beantragung von Krediten ist bequem am PC online möglich. Der Anbieter smava übernimmt hierbei ausschließlich die Rolle des Kreditvermittlers. Aus diesem Grund liegt keine Regulierung vor. Für die Vermittlung des Kreditmodells „kreditprivat“ arbeitet smava mit der Fidor Bank AG als Partnerbank zusammen. Die Fidor Bank AG unterliegt der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Weiterhin arbeitet smava im Bereich kreditprivat mit der biw Bank AG zusammen. Dabei handelt es sich um die Vorgänger-Bank, die noch für Bestandskunden zuständig ist.

3. smava Test: Große Auswahl an Krediten

Im smava Test zeigt sich deutlich, dass Kredit-Interessierte nicht nur Sofortkredite oder Ratenkredite bis zu einer maximalen Höhe von 120.000 Euro in Anspruch nehmen können. Das Kreditangebot zeigt sich insgesamt sehr differenziert und umfasst unter anderem auch Kredite für Selbstständige, Beamtendarlehen, Modernisierungsfinanzierungen, Autokredite oder Kredite für Unternehmen. Damit bietet smava den Nutzern eine beachtliche Auswahl an Krediten von Partnerbanken und privaten Geldgebern sowie damit verbunden eine gute Chance, den passenden Kredit zu finden. Damit ein Kredit zu den Anforderungen eines Kreditsuchenden passt, muss dieser vorab einige Angaben tätigen. Dazu gehört die Wahl des Nettokreditbetrages, der bei 500 Euro beginnt und maximal 120.000 Euro beträgt. Auch bei den Laufzeiten gibt es eine flexible Auswahl zwischen jeweils 12 und 120 Monaten.

Das smava Produkt „kreditprivat“

Neben den Krediten über die Banken bietet smava mit dem Finanzmodell „kreditprivat“ eine zusätzliche Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. In diesem Fall erfolgt die Finanzierung des Kredites durch private Geldanleger. Diese nutzen das Produkt als Geldanlage, um Gewinne zu erzielen. Das Produkt kreditprivat kann sowohl von Privatpersonen als auch von Selbstständigen beansprucht werden. Besonders interessant ist diese Finanzierungsmöglichkeit auch für Personen, deren Anfragen von den Banken abgelehnt wurden. Auch für Selbstständige stellt der kreditprivat eine gute Alternative dar. Die Konditionen ergeben sich für die Darlehensnehmer in diesem Fall aus Angebot und Nachfrage. Eine Rolle spielen aber auch hier die persönliche Bonität, der Kreditbetrag (zwischen 500 Euro und 50.000 Euro) sowie die gewählte Laufzeit.

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4. Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

Kreditnehmer profitieren bei smava von einem umfangreichen Angebot an Krediten. Jedoch kommt es auch auf den Darlehensnehmer selbst an, wie gut oder schlecht seine Chancen auf einen Kredit sind. So spielt zum einen eine Rolle, wie gut dieser sein Kreditgesuch auf der Plattform umsetzt, und zum anderen wie transparent er die eigene finanzielle Situation schildert. Generell muss eine gute Bonität vorhanden und nachweisbar sein. Es müssen Nachweise über das Einkommen erbracht werden.

Dies gilt für fest angestellte Personen wie für selbstständig Tätige. Private Kreditnehmer müssen ein Monatseinkommen in Höhe von mindestens 601 Euro aus einem Arbeitsverhältnis, das seit mindestens 1 Monat besteht, vorweisen können. Bei Selbstständigen ist ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 800 Euro notwendig (selbstständige Tätigkeit muss seit mindestens einem Jahr ausgeübt werden). Ferner darf kein negativer Schufa-Eintrag vorliegen. Für den Fall, dass bei der Schufa negative Einträge vorlagen, diese aber seit mehr als sechs Monaten abgeschlossen sind, wird von keinem negativen Eintrag mehr ausgegangen. Den eigenen Score können Interessierte über den geprüften Service „Score Kompass“ prüfen.

Weitere Voraussetzungen für einen Kreditantrag über die smava Plattform

Wer über smava einen Kreditantrag stellen will, muss in Deutschland leben und volljährig sein. Darüber hinaus benötigt der Kredit-Interessierte ein deutsches Bankkonto. Pluspunkt: Auch Kreditnehmer, die von den großen Banken keine Kredite erhalten, haben bei smava die Chance auf eine (private) Finanzierung. Es ist jedoch sehr wichtig, stets wahrheitsgemäße Angaben zu tätigen. Wer falsche Daten angibt, läuft Gefahr, aus eben diesem Grund eine Absage zu erhalten.

Nach dem Ausfüllen des Online-Kreditantrages erhalten die Kreditsuchenden per E-Mail oder per Post zugeschnittene Kreditangebote zugeschickt. Wurde ein passender Kredit gefunden, muss der Interessent im weiteren Schritt das PostIdent-Verfahren durchführen, um sich zu „verifizieren“. Innerhalb weniger Werktage wird sodann die Bearbeitung des Kreditantrages vorgenommen.

5. smava Erfahrungsbericht zur Kostenstruktur der Online-Plattform

Kreditsuchende können über den Kreditmarktplatz smava ein günstiges und auf die persönlichen Wünsche zugeschnittenes Kreditangebot finden. Dafür erfolgt zunächst ein Online-Vergleich aus den Angeboten zahlreicher Partnerbanken, zu denen unter anderem die Deutsche Bank, die Postbank, oder die Allgemeine Beamten Bank zählen. Der bequeme Online-Vergleich bringt für den Kredit-Interessierten eine große Zeitersparnis mit sich. Im Rahmen der Kredit-Suche kann der Kreditnehmer auch einen besonders günstigen Zinssatz wählen, der jedoch auch von weiteren Kriterien abhängt. Dazu zählt neben der Kreditlaufzeit vor allem die eigene Bonität.

Vermittlungsgebühr und Bestzins-Garantie

Da sich smava als Kreditvermittler versteht, kann sich für Kreditnehmer je nach Kreditbetrag eine prozentuale Vermittlungsgebühr ergeben. Dies sollten Kredit-Interessierte bei einem Kredit-Antrag berücksichtigen. Im Rahmen unserer smava Erfahrungen haben wir ferner festgestellt, dass das Unternehmen eine sogenannte Bestzins-Garantie anbietet. Schließt ein Kunde über die Plattform einen Ratenkredit ab und erhält einen solchen später bei einem anderen Anbieter zu einem günstigeren Zinssatz, so kann er von dieser Bestzins-Garantie Gebrauch machen und sich die Zinsdifferenz erstatten lassen.

6. Welche Renditen kann ich als Geldanleger erwarten?

Private Investoren können mit dem smava Produkt kreditprivat attraktive Gewinne erzielen. Das Geld kann in ein oder mehrere Kreditprojekte investiert werden. Die zu erwartende Gewinnspanne hängt im Wesentlichen von dem Zins ab. Auch das Ausfallrisiko sollte bei dieser Art der Finanzierung bedacht werden. Kommt ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nach, kann es zu Verlusten kommen. Generell wird empfohlen, das Geld auf mehrere Projekte aufzuteilen, um das Risiko zu minimieren. Privatanleger können mit einer Summe von mindestens 500 Euro in ein Projekt investieren. Weil es sich um Privatpersonen handelt, erweist sich dieser Betrag im Vergleich als recht hoch angesetzt. Der Höchstbetrag, der in Privatkredite investiert werden kann, beläuft sich auf 120.000 Euro.

Wichtige Informationen über Kreditprojekte einholen

Um ein eventuelles Verlustrisiko im Vorhinein besser abschätzen zu können, sollten sich private Anleger vor einer Investition genau über ein Projekt und den Kreditwunsch eines Kreditsuchenden informieren. Dabei können neben den allgemeinen Angaben zur Kreditnutzung auch wichtige bonitätsbezogene Informationen eingeholt werden. Die Schufa-Bonität eines Kredit-Interessenten wird klassischerweise mit den Buchstaben A, B, C, D und E wiedergegeben. Somit erhält ein Anleger recht schnell einen guten Überblick. Ein Kreditprojekt soll innerhalb von 14 Tagen vollständig finanziert sein. Für den Fall, dass noch keine vollständige Finanzierung vorliegt, besteht für den Kreditnehmer die Möglichkeit, eine Teilfinanzierung bzw. Teilbeträge in Anspruch zu nehmen.

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7. Kompetente Kundenbetreuung, Erreichbarkeit eingeschränkt

Im Zuge des smava Tests wurde auch der Kundenservice des Anbieters näher betrachtet. Innerhalb der Servicezeiten (Montag bis Freitag jeweils in der Zeit von 9:00 bis 18:00 Uhr) sind die Mitarbeiter des Unternehmens gut zu erreichen. Unter Anbetracht der Tatsache, dass einige Arbeitnehmer längere Arbeitszeiten haben, könnten die Sprechzeiten etwas länger sein. An den Wochenenden ist der Kundenservice nicht zu sprechen. Positiv hervorzuheben ist die Möglichkeit für Kreditsuchende, sich kostenlos von einem Kreditspezialisten über die Hotline beraten zu lassen.

Neben dem telefonischen Kontakt können die smava Mitarbeiter auch per E-Mail kontaktiert werden. Zwar wird ein Live-Chat nicht zur Verfügung gestellt. Anfragen, die per Mail an den Kundenservice gestellt werden, werden jedoch zügig und kompetent bearbeitet. Allgemeine und häufige Fragen werden darüber hinaus im FAQ-Bereich beantwortet. Wer unter Angabe seiner E-Mail-Adresse den smava Newsletter abonniert, erhält die neuesten Informationen außerdem bequem in den eigenen Mail-Briefkasten. Auch mögliche Aktionen werden auf diese Weise nicht verpasst.

8. Auszeichnungen & Onlineangebot

Seit über 10 Jahren ist smava bereits am Markt tätig. In dieser Zeit hat das Unternehmen bereits zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Erst im Jahr 2017 erhielt smava den Titel „Bestes Kreditportal“, verliehen durch BankingCheck.de. Darüber hinaus zeigen sich die Bewertungen, die die smava GmbH von ihren Kunden erhalten hat, mit 4,9 von 5,0 recht positiv. Das Unternehmen konnte sich damit das eKomi Siegel Gold sichern.

Übersichtliche Webseite und intuitive Bedienung

In Sachen Übersichtlichkeit der Webseite kann smava eindeutig punkten. Die Seite wirkt sehr ordentlich und aufgeräumt, alle wichtigen Punkte sind rasch zu finden. Auch der Kreditvergleich ist einfach abrufbar, indem alle notwendigen Daten eingetragen werden. Neben dem FAQ-Bereich und dem Newsletter können Interessierte weitere Informationen über das Unternehmen und das Thema Kredit über diverse soziale Netzwerke einholen. So ist smava sowohl auf Facebook als auch auf Google+ und Twitter vertreten. Auch im firmeneigenen Blog sind interessante Artikel zu lesen, die sich intensiv mit der Kredit-Thematik beschäftigen.

Wer bereits im Vorfeld ausrechnen möchte, wie hoch die Kreditkosten für einen möglichen Kredit sein werden oder wie die monatliche Rate ausfällt, kann unter Angabe der Laufzeit, des Nettokreditbetrages und des effektiven Jahreszinses in Prozent den Kreditrechner auf der Webseite nutzen. Dabei handelt es sich um ein informatives wie nützliches Hilfsmittel, das von smava kostenlos zur Verfügung gestellt wird.

9. smava in der Fachpresse

Die smava GmbH besteht seit dem Jahr 2007 und konnte sein Serviceangebot in diesem Zeitraum bereits mehrfach in der Presse und dem Fernsehen präsentieren. Über smava berichtet wurde unter anderem in „Der Spiegel“ und bei der „Stiftung Warentest“. Beide Berichte können auf der Webseite des Anbieters nachgelesen werden. Neben den Presseberichten gab es zahlreiche Auftritte und Erwähnungen im TV, so zum Beispiel auf den Sendern ZDF, RTL, n-tv, WISO und ARD (Ratgeber Geld). Im Pressebereich sind verschiedene Pressemitteilungen zu finden. Ferner haben Pressevertreter dort die Möglichkeit, sich in den Presseverteiler aufnehmen zu lassen, um regelmäßig mit den neuesten Informationen zum Unternehmen versorgt zu werden. Die Nutzung diverser Kanäle hat smava einen hohen Bekanntheitsgrad beschert, denn auf diese Weise konnte eine große Zielgruppe erreicht werden. Die Medien selbst zeigen das Unternehmen und seine Serviceleistungen als durchweg positiv auf.

10. Fazit zu smava: große Auswahl an Ratenkrediten zu günstigen Konditionen

Unsere smava Erfahrungen waren insgesamt positiv. Für Kreditsuchende präsentiert sich das Online-Vergleichsportal als recht hilfreich. Die Kredite können sowohl von großen Banken als auch von Privatpersonen (kreditprivat) beantragt werden. Auch Kreditnehmer, deren Kreditwunsch von den Banken abgelehnt wurde, erhalten hier die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Dazu zählen zum Beispiel Personen mit unregelmäßigem Einkommen oder außergewöhnlichen Finanzierungswünschen. Die Konditionen und Gewinne hängen maßgeblich von der Kredithöhe und der Bonität des Kunden ab.

Es sind Kredite für kleine Wünsche erhältlich, aber auch Großkredite. Für private Anleger stellt das Finanzierungsmodell eine attraktive Einnahmequelle dar. Ein gewisses Ausfallrisiko (bei Rückzahlungsproblemen seitens der Kreditnehmer) sollte jedoch stets einkalkuliert werden. Rund 96 Prozent der Kredit-Wünsche werden bei smava erfüllt. Nur ein kleiner Teil der Gesuche, die auf der Online-Plattform eingestellt werden, findet keine Geldanleger. Es kann also von einer sehr hohen Vermittlungsrate gesprochen werden.

Darüber hinaus gilt smava als seriöse Plattform – alle Kreditgeber und Kreditnehmer werden geprüft. Auch eine Bonitätsprüfung wird, wie bei Banken ebenfalls gängig, durchgeführt. Stark überschuldete Personen erhalten keinen Kredit, sodass eine weitere Überschuldung ausgeschlossen ist. Alles in allem stellt die Online-Vergleichsplattform smava eine gute Möglichkeit für Privatpersonen und Selbstständige dar, um auf schnellem Wege einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.

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