Über AS PrivatBank:
Im AS PrivatBank Tagesgeld Testbericht steht ein Sparprodukt auf dem Prüfstand, das nach wie vor viele Bankkunden schätzen. Wie sehen die Erfahrungen mit der AS PrivatBank an dieser Stelle aus?
Gerade im Hinblick auf die Zinskonditionen und Rahmenbedingungen zeichnen die AS PrivatBank Tagesgeld Erfahrungen ein eindeutiges Bild von dem Kreditinstitut aus Lettland.
AS Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im AS PrivatBank Test
- tägliche Zinsgutschrift
- kostenlose Kontoführung
- Support mit Livechat und Rückrufservice
- übersichtliche Konditionen für das Tagesgeld
- unterliegt der lettischen Einlagensicherung
- keine Zinsgarantie
- Girokonto erforderlich
- Versteuerung der Erträge nach lettischem Recht
2. AS PrivatBank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,30 Prozent p. a. Tagesgeldkonto
- Intervalle der Zinsgutschriften: Täglich
- sonstige Konditionen:
– Kostenlose Kontoführung
– Eröffnung nur mit AS Privatbank Girokonto - Minimal- und Maximaleinlage:
– 50 Euro Mindesteinlage
– Keine Angabe zu Maximalguthaben - Einlagensicherung: Einlagensicherung Lettlands
- Regulierung: BaFin, Kommission für Finanz- und Kapitalmarkt (FKTK)
- Boni: Nein
- Onlineverwaltung: Ja
- Zinsgarantie: Nein
- Weitere verfügbare Produkte:
– Festgeld
– Zahlungsdienstleistungen (Girokonto)
– Kreditkarten
3. Unsere AS PrivatBank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Tagesgeld ist im Zusammenhang mit dem Thema Kapitalanlage nach wie vor im Gespräch. Daran ändern auch die aktuell eher niedrigen Guthabenzinsen wenig. Viele Bankkunden suchen gezielt nach Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie oder Zinsaufschlägen für Neukunden. In Bezug auf die AS PrivatBank Tagesgeld Erfahrung sieht das Bild eher durchwachsen aus. Die tägliche Zinsgutschrift ist ein echter Vorteil, den allerdings diverse Minuspunkte am Ende wieder aufwiegen.
Tagesgeld-Kontoangebot: Guthaben täglich für alle Kunden verfügbar
Bankkunden haben hierzulande inzwischen nicht mehr nur die Wahl zwischen Kreditinstituten aus Deutschland. Seit einigen Jahren machen mehr und mehr Banken aus dem Ausland den Platzhirschen Marktanteile streitig. Dazu gehört auch die AS PrivatBank. Letztere hat ihren Stammsitz ursprünglich in Lettland, bietet Bankdienstleistungen aber auch in Deutschland an – wie das Tagesgeldkonto.
Im AS PrivatBank Testbericht fallen zwei Aspekte sofort ins Auge. Die Bank bietet ihren Kunden nur ein Kontomodell beim Tagesgeld an – die Geldanlage Flow. Der Bank hier mangelnde Vielfalt im Produktportfolio zu unterstellen, wäre sicher falsch. Schließlich macht der Fokus aufs Wesentliche die Entscheidung für das passende Anlageprodukt leichter. Auf der anderen Seite bietet die PrivatBank beim Tagesgeld einen Zinssatz von 0,30 Prozent p. a. an.
Im Vergleich zu anderen Kreditinstituten kann dieser Guthabenzins nur als durchschnittlich bezeichnet werden. Konkurrenten werben teilweise mit Zinssätzen um die 1-Prozent-Marke – was einen deutlichen Mehrertrag verspricht. Aber: Die PrivatBank Tagesgeld Erfahrungen haben auch eine echte Besonderheit aufgedeckt: Der Guthabenzins wird täglich gutgeschrieben.
Mit der AS PrivatBank ist inzwischen ein Kreditinstitut aus dem ehemaligen Ostblock am deutschen Markt für Sparprodukte aktiv. Aufgrund der Erfahrungen vergangener Jahre geht man hier als Sparer mit hohen Erwartungen ans Tagesgeld heran. Zumindest im Hinblick auf die Guthabenzinsen erlebt man allerdings eine Enttäuschung – dieser ist mit 0,30 Prozent lediglich Durchschnitt. Die tägliche Zinsgutschrift hebt im AS PrivatBank Test die Bank dann aber doch noch von der Konkurrenz ab.
8/10 Punkten
Zinsgarantie: Hier gibt es keine garantierten Guthabenzinsen
Als Bankkunde hofft man gerade bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos auf Zinsgarantien. Schließlich bleibt die Geldanlage bzw. der Zinsertrag so zumindest über einen gewissen Zeitraum planbar. In der Vergangenheit war die Zinsgarantie bei vielen Banken anzutreffen. Inzwischen sieht die Situation anders aus – auch beim AS PrivatBank Tagesgeld. Die Bank arbeitet beim Tagesgeldkonto leider ohne eine entsprechende Garantie.
Aber: Aufgrund der Geschäftsbedingungen behält sich die Bank zwar Änderungen bei den Zinskonditionen vor. Allerdings hat sich die PrivatBank selbst eine Mitteilungspflicht über die Anpassungen von zwei Monaten vor dem eigentlichen Wirksamwerden auferlegt. Damit haben Bankkunden zumindest eingeschränkt eine gewisse Sicherheit, dass sich der Guthabenzins bei der AS PrivatBank nicht von heute auf morgen plötzlich signifikant nach unten entwickelt.
Viele Kreditinstitute haben in den letzten Jahren ihre Zinsgarantien für das Tagesgeldkonto gestrichen. Leider macht auch die AS PrivatBank an dieser Stelle keine Ausnahmen. Bankkunden kommen dennoch in den Genuss einer gewissen Sicherheit, da die Bank in ihren Geschäftsbedingungen zwischen Bekanntmachung der Zinsanpassung und dem Wirksamwerden ein Zeitfenster von zwei Monaten vorsieht.
6/10 Punkten
AS Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenHäufigkeit der Zinsgutschriften: Tagweise Zinsgutschrift sichert Zinseszinseffekt
Das Thema Zinsgutschrift spielt gerade im Rahmen eines Tagesgeldkontos oder beim Festgeld eine übergeordnete Rolle. Hintergrund: Je mehr Zinsgutschriften im gesamten Anlagezeitraum erfolgen, umso höher wird der Zinsertrag. Jeder Euro, den die Bank in den ersten Zinsgutschriften auszahlt, wird über die gesamte Restlaufzeit (sofern keine Entnahmen vorgenommen werden) mitverzinst.
Auf diese Weise entsteht durch den sogenannten Zinseszinseffekt ein deutlicher Renditevorsprung. Bei vielen Banken sind quartalsweise oder monatliche Zinsgutschriften die Regel. Anders im Fall der AS PrivatBank Tagesgeld Erfahrungen. Hier werden die erwirtschafteten Zinsen dem Tagesgeldkonto jeden Tag gutgeschrieben. Auf diese Weise profitiert der Bankkunde vom Tagesgeld auf eine Weise, wie man sie nur bei wenigen vergleichbaren Angeboten findet.
Aber: Für eine gewisse „Katerstimmung“ sorgt der geltende Guthabenzins. Verschiedene Konkurrenten der AS PrivatBank bieten hier deutlich bessere Konditionen. Unterm Strich stechen bereits geringfügig höhere Guthabenzinsen den Vorteil der täglichen Zinsgutschrift wieder aus.
Die AS PrivatBank gehört im Tagesgeld Test in gewisser Weise zu den Exoten. Dies ist weniger der Tatsache geschuldet, dass die Bank ihren Sitz in Lettland hat. Vielmehr sind tägliche Zinsgutschriften in der Branche eher selten. Hier greift das Gros eher zu Variante der monatlichen oder quartalsweisen Gutschrift. Einziger Wermutstropfen: Der niedrige Zinssatz zehrt diesen Vorteil am Ende wieder auf.
9/10 Punkten
Sonstige Konditionen: Unsere AS PrivatBank Erfahrungen
Das Tagesgeldkonto Flow der AS PrivatBank punktet vor allem durch klare und übersichtliche Konditionen und tägliche Zinsgutschriften. Bankkunden erhalten so nicht nur Zinserträge für das eingezahlte Guthaben. Jeder Euro, den das Tagesgeldkonto erwirtschaftet, trägt zum Gesamtertrag bei. Bezüglich der Konditionen steht das Tagesgeld nach den Erfahrungen mit der AS PrivatBank auf Augenhöhe mit den Angeboten anderer Banken.
Die Kontoeröffnung ist problemlos online möglich, die Identifikationsprüfung erfolgt über das PostIdent-Verfahren. Nach dem Eingang der Eröffnungsunterlagen kann das Konto durch Überweisungen vom Referenzkonto genutzt werden. Wie in diesem Bereich üblich, ist auch bei der AS PrivatBank die Kontoführung kostenlos.
Achtung: Für verschiedene Bankdienstleistungen fallen Gebühren an. Dies betrifft unter anderem die Dokumentenerstellung auf Wunsch des Kunden sowie verschiedene Zahlungsdienstleistungen. Zu beachten ist an dieser Stelle auch die Tatsache, dass eine Nutzung des Tagesgeldkontos Flow nur in Verbindung mit einem bestehenden Kartenkonto bei der AS PrivatBank möglich ist.
Sparer können bei der AS PrivatBank täglich über ihr Guthaben verfügen und es sich in Teilen oder vollständig auf das Referenzkonto auszahlen lassen. Allerdings schränkt das Kreditinstitut den Verfügungsrahmen ab 1.000 Euro täglich ein. Über den Abruf höherer Beträge ist die Bank zwei Bankarbeitstage im Voraus zu benachrichtigen.
Im Wesentlichen entsprechen die Konditionen beim AS PrivatBank Tagesgeldkonto Flow dem, was Verbraucher von dieser Sparvariante erwarten. Die Kontoführung bleibt kostenlos und auch im Hinblick auf Mindestgeldeingang bzw. Mindesteinlage sind die Konditionen für das Tagesgeld überschaubar. Etwas genauer sind allerdings die Gebühren für Bankdienstleistungen zu prüfen – um Überraschungen aus dem Weg zu gehen. Und auch der Einschränkung beim Verfügungsrahmen begegnet man am Markt eher selten – was die AS PrivatBank Tagesgeld Erfahrungen prägt.
6/10 Punkten
AS Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenMinimal- und Maximaleinlage: Ab 50 Euro Geld Tagesgelderfahrung sammeln
Täglich verfügbar und eine kostenlose Kontoführung – in vielen Bereichen beweist das AS PrivatBank Tagesgeld Stärken. Wie sieht das Ganze im Zusammenhang mit Einlagegrenzen aus. Am Markt sind in den letzten Jahren durchaus Angebote anzutreffen gewesen, bei denen der Sparer erst höher Summen einzahlen musste. Seitens der AS PrivatBank Tagesgeld Erfahrung sieht die Situation relativ entspannt aus.
Zwar verlangt die Bank eine Mindesteinlage. Deren Höhe ist mit 50 Euro allerdings überschaubar und dürfte eigentlich kaum einen Bankkunden wirklich vor nennenswerte Herausforderungen stellen. Zumal sich der Guthabenzins beim Tagesgeld allgemein erst mit höheren Einlagesummen rechnet. Viel spannender ist die Frage, ob man bei der AS PrivatBank das Einlagevolumen deckelt?
Weder die Geschäftsbedingungen noch das Preis- und Leistungsverzeichnis oder die online abrufbare Produktübersicht lassen diesbezüglich einen Rückschluss zu. An dieser Stelle ist für den AS PrivatBank Tagesgeld Testbericht daher mit einem Verzicht auf Maximaleinlagen zu rechnen.
Bei der AS PrivatBank müssen Sparer mindestens 50 Euro auf das Tagesgeldkonto einzahlen. Dieser Betrag ist gering und sollte eigentlich für jeden Bankkunden ohne größere Probleme machbar sein. Darüber hinaus arbeitet man bei dem Kreditinstitut ohne Begrenzung des zinswirksamen Guthabens nach oben.
8/10 Punkten
Einlagensicherung & Regulierung: Sicherheit beim AS PrivatBank Tagesgeld
Seit der Finanzkrise, deren Auswirkungen nach wie vor – auch für Privatanleger – spürbar sind, legen viele Bankkunden Wert auf Sicherheit. Dies gilt natürlich auch für Guthaben bei Banken und das Tagesgeldkonto. Glücklicherweise greift hier die gesetzliche Einlagensicherung. Aber: Bei der AS PrivatBank handelt es sich um ein Kreditinstitut aus Lettland. Wie wirkt sich diese Tatsache auf die Sicherheit beim AS PrivatBank Tagesgeld aus?
Lettland ist Mitglied der Europäischen Union. Damit greifen auch hier die Harmonisierungsregelungen in der Einlagensicherung. Wie in Deutschland oder für Banken aus Österreich und den Niederlanden werden damit die Einlagen von Kunden in einer Höhe bis 100.000 Euro im Entschädigungsfall gedeckt. Zuständig ist an dieser Stelle die lettische Einlagensicherungseinrichtung (Noguldijumu Garantiju Fonds). Auf den ersten Blick ist diese Entschädigungsregel beruhigend.
Aber: In den vergangenen Jahren hat es immer wieder Zweifel an der Leistungsfähigkeit der Sicherungseinrichtung gegeben, da der Fonds – aufgrund seiner bisher recht kurzen Geschichte – über eine im Vergleich zu anderen Instrumenten dünnere Kapitaldecke verfügt.
Aus Sicht der Bankkunden ebenfalls ein Wermutstropfen ist die Tatsache, dass die AS PrivatBank nicht dem Einlagensicherungsfonds des Bankenverbands angeschlossen ist. Einlagensummen von mehr als 100.000 Euro genießen daher keinen Schutz.
Hinweis: Die Guthaben bzw. der damit erzielte Zinsgewinn wird nach lettischem Recht mit 10 Prozent versteuert. Sparer müssen sich an dieser Stelle um eine Berücksichtigung der gezahlten Steuern beim zuständigen Inlandsfinanzamt bemühen. Die AS PrivatBank ist als grenzüberschreitender Dienstleister nach § 53b KWG bei der BaFin gemeldet.
Auf dem Papier wirkt die Einlagensicherung für die Guthaben beim AS PrivatBank Tagesgeld relativ solide. Die Einlagen sind – wie in der EU allgemein üblich – bis zu einer Summe von 100.000 Euro für den Entschädigungsfall gedeckt. Finanzexperten haben in der Vergangenheit allerdings Zweifel an der Tragfähigkeit des Fonds geäußert, teilweise musste der lettische Staat in den vergangenen Jahren einspringen. Im Hinblick auf den Tagesgeld Test muss diese Tatsache Auswirkungen haben.
5/10 Punkten
Support: Service via E-Mail oder Telefon
Jeder Bankkunde erreicht früher oder später einen Punkt, an dem er eine Frage zum Konto oder der Geldanlage hat. Und genau dann wird die Erreichbarkeit des Kreditinstituts wichtig. Mittlerweile bieten viele Banken verschiedene Kommunikationskanäle an. Bei der AS Privatbank beschränkt man sich hier auf:
- Telefon
- E-Mail oder
- ein Onlineformular.
Darüber hinaus kann der Bankkunde innerhalb der Geschäftszeiten eine Onlineberatung in Anspruch nehmen. Ein Filialnetz existiert allerdings nicht.
Wichtig: Die lettische AS PrivatBank ist ein grenzüberschreitender Dienstleister, der in Deutschland selbst keine Zweigniederlassung unterhält. Daher wird auch im Impressum der Bank die Adresse des Stammsitzes:
AS PrivatBank
Muitas Str. 1
1134 Riga, Lettland
hinterlegt. Eine Kontaktaufnahme via Fax – beispielsweise zum Versand wichtiger Dokumente – ist vorab zu prüfen, da die im Impressum angegebene Faxnummer direkt nach Lettland verweist.
Die AS PrivatBank nutzt für ihre Serviceangebote die heute gängigen Instrumente. Neben dem Telefon konzentriert man sich dabei im Wesentlichen auf Kontaktkanäle übers Internet. Hier erreichen Bankkunden das Kreditinstitut, wenn es um wichtige Supportfragen geht. Minuspunkte gibt´s für das Fehlen einer explizit für deutsche Kunden ausgewiesenen Faxnummer. Gerade für Banken, die ausschließlich online zu erreichen sind, erschwert dies den Dokumentenversand.
7/10 Punkten
AS Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBoni und Sonderaktionen: Tagesgeldkonto ohne Aktionsbonus
Aktionsprogramme wie Bonuszinsen versprechen Neukunden einen höheren Zinsertrag. Bei der AS PrivatBank ist im Test kein entsprechendes Programm aufgefallen. Egal, ob man das Tagesgeldkonto bereits seit einiger Zeit nutzt oder als neuer Kunde dazukommt – es gilt der Guthabenzins in Höhe von 0,30 Prozent. Eigentlich müsste das Fehlen entsprechender Aktionen zum Punktabzug führen.
Aber: Die AS PrivatBank ist leider diesbezüglich kein Einzelfall. Im Gegenteil – der Verzicht auf Bonuszinsen oder andere Sonderprämien hat sich beim Tagesgeld inzwischen bei vielen Banken durchgesetzt. Hohe Zinsaufschläge für Neukunden gibt es oft nur in Verbindung mit Depotwechseln oder bei einer Handvoll Kreditinstituten.
Wer als Bankkunde von Bonuskonditionen profitieren will, geht beim AS PrivatBank Tagesgeld leider leer aus. Wie bei vielen anderen Kreditinstituten sucht man auch bei der lettischen Bank entsprechende Sonderaktionen aktuell vergebens. Ob sich langfristig an dieser Situation etwas ändert, wird auch von der Entwicklung an den Kapitalmärkten und deren Auswirkungen auf den Tagesgeldzins abhängen.
6/10 Punkten
Weitere Produkte: Von Girokonto bis Kreditkarte
Viele Verbraucher bündeln gern ihre Bankgeschäfte in einer Hand. Depot, Girokonto und Kreditkarte werden bei einer Bank geführt. Die AS PrivatBank bietet neben dem Tagesgeldkonto ihren Kunden nicht nur die Option der Festgeldanlage an. Auch ein Girokonto oder die Kreditkarte steht hier zur Auswahl. Beim Festgeld gibt es für Laufzeiten von 12 Monaten eine Zinsgutschrift in Höhe von 1,19 Prozent. Zwischen 24 Monaten bis 60 Monaten schreibt die Bank jeweils 1,50 Prozent gut.
Auf den ersten Blick ist die AS PrivatBank damit ein vollwertiger Konkurrent der Banken im Inland. Allerdings zeigt sich beim Blick auf das Preis- und Leistungsverzeichnis sowie die Konditionen, dass die Dienstleistungen für den täglichen Zahlungsverkehr in Deutschland nur bedingt praxistauglich sind. Ein Grund ist beispielsweise die Tatsache, dass Überweisungen selbst im Onlinebanking entgeltpflichtig sind. Darüber hinaus besteht ein Kostenrisiko durch Kontoführungsgebühren beim Girokonto (sofern über sechs Monate keine Umsätze getätigt werden).
Die AS PrivatBank bietet Bankkunden ein recht umfassendes Produktportfolio, das vom Girokonto über Kreditkarten bis zu Sparprodukten reicht. Unter dem Eindruck der Erfahrungen mit der AS PrivatBank muss an dieser Stelle allerdings darauf hingewiesen werden, dass an verschiedenen Stellen mit durchaus nicht unerheblichen Bankgebühren zu rechnen ist.
7/10 Punkten
Fachmeinungen: AS PrivatBank Meinungen der Experten
Im Hinblick auf Testberichte und Auszeichnungen bleibt der Rahmen bei der AS PrivatBank relativ übersichtlich. Über die Internetseite der Bank werden interessierten Verbrauchern keine Hinweise auf Auszeichnung, Prämien oder Awards präsentiert. Auch über die Seite der AS PrivatBank in Lettland lassen sich keine entsprechenden Informationen beziehen.
Aber: Hier sind Einschätzungen verschiedener Ratingagenturen zur Privat-Bankgruppe einsehbar. Die Einschätzungen bescheinigen dem Kreditinstitut Stabilität. Bezüglich unabhängiger Testberichte ist die AS PrivatBank in der Vergangenheit bei ihren Konditionen zwar positiv aufgefallen. Bemängelt wurde allerdings die bereits angesprochene Ausstattung der lettischen Einlagensicherung.
In Bezug auf Expertenmeinung fällt das Urteil über die AS PrivatBank relativ kurz aus. Es fehlt einfach an Informationen, um die Sicht auf das Kreditinstitut darzustellen. Zwar haben es die Zinskonditionen in der Vergangenheit in die Spitze geschafft. Beim Thema Auszeichnungen oder Prämien ist im Test allerdings wenig zu finden.
6/10 Punkten
Gesamtpunktzahl: 68 Punkte
4. Unser Fazit: AS PrivatBank Tagesgeld – Durchschnittlicher Zins für eine Geldanlage im Ausland
Die AS PrivatBank ist einigen Anlegern sicher bereits ein Begriff. In der Vergangenheit hat das Institut mit hohen Guthabenzinsen erfolgreich für sich geworben. Für die AS PrivatBank Tagesgeld Erfahrungen zählt aber nur der aktuelle Eindruck. Und hier gibt es mit 0,30 Prozent p. a. Guthabenzins leider nur eine Position im Mittelfeld. Hinzu kommen Konditionen und Rahmenbedingungen, die aus Sicht der Bankkunden nur bedingt als Pluspunkte anzusehen sind. Hierzu gehört beispielsweise die Versteuerung der Erträge nach lettischem Recht oder die Tatsache, dass Gebühren ein Teil der Zinsgutschrift aufzehren können.
AS Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten