Unsere auxmoney Erfahrungen – Angebot und Konditionen im Test!

Über auxmoney:

Gegründet wurde der Kreditmarktplatz auxmoney im Jahr 2006 und am Markt tauchte das Unternehmen im folgenden Jahr auf. Das Unternehmen ist mit 76 Prozent Marktanteil deutscher Marktführer im Bereich des sogenannten Crowdlending und zudem der größte deutsche Anbieter von P2P-Krediten. Aktuell sind bei auxmoney mehr als 50.000 private Anleger angemeldet und es wurde ein Kreditvolumen in Höhe von rund 365 Millionen Euro umgesetzt. In unserem nachfolgenden Test wollen wir uns mit den Konditionen und Leistungen von auxmoney befassen und schauen dabei ganz genau hin. Finden Sie heraus, ob auxmoney bei unseren Erfahrungen überzeugen konnte.

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1. Pro und Contra im auxmoney Test

• Zinsen ab 2,90 Prozent p.a.
• Auch ohne einwandfreie Bonität Chancen auf ein Darlehen
• Darlehen auch für Selbständige, Studenten oder Schüler erhältlich
• Transparente Kostenpunkte und niedrige Gebühren
• Ausgezeichnetes Supportangebot
• Darlehen ab 1.000 Euro
• Attraktive Renditemöglichkeiten für Anleger
• Vorzeitige Rückzahlung möglich

• Kein ausführlicher Kreditrechner
• Recht kurze Servicezeiten

2. auxmoney Steckbrief: Details im Überblick

• Kreditangebot: P2P Kredit
• Zinssatz: ab 2,90 Prozent p.a., bonitätsabhängig
• Laufzeiten: 12 Monate bis 60 Monate
• Mindestbeträge: 1.000 Euro
• Maximalbeträge: 25.000 Euro
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, keine groben negativmerkmale, Wohnsitz in Deutschland, deutsche Kontoverbindung
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 10 Uhr bis 18 Uhr
• Regulierung/Zertifikate: Ordnungsamt der Stadt Düsseldorf
• Sicherheit: verschlüsselte Datenübertragung, moderne Sicherheitsstandards
• Versicherung: —

3. Unsere auxmoney Erfahrungen im objektiven Testbericht

Kreditangebote: Kredite von Privatpersonen

Bei auxmoney handelt es sich um einen Marktplatz für Kredite von Privatpersonen. Die Idee dahinter ist im Grunde ganz einfach. Ein Kreditnehmer stellt einen Kreditwusch auf dem Portal vor und beschreibt dabei ein Projekt, das er finanzieren möchte. Private Anleger schauen sich die unterschiedlichen Projekte an und können sich entscheiden, in eines oder mehrere zu investieren. Dabei wird die jeweilige Kreditsumme nicht von einem Anleger bereitgestellt – der Darlehensbetrag kommt nach dem Crowdfunding-Prinzip zusammen. Das bedeutet, dass mehrere Anleger in ein Projekt investieren und wenn bis zum Ablauf einer bestimmten Frist die volle Summe zustande kommt, dann erhält der Kreditnehmer den Betrag ausgezahlt. Ist dies nicht der Fall, erhalten die bisherigen Anleger ihre Investitionen zurück.

Von Vorteilen solcher P2P Darlehen profitieren sowohl Kreditnehmer als auch Anleger. Erstere können beispielsweise auch mit einer nicht so guten Schufa eine Chance haben, eine Kreditzusage zu erhalten und auch die unkomplizierte Abwicklung ist einer der Vorteile von auxmoney. Private Anleger können mehrere Investitionen zugleich tätigen und dabei entscheiden, ob sie riskantere Anlagen tätigen und dabei höhere Renditen erwirtschaften oder ob sie auf Nummer sicher gehen wollen. So lässt sich ein ganzes Portfolio zusammenstellen und das Risiko lässt sich auf mehrere Investitionen verteilen.

In unserem auxmoney Test konnten wir feststellen, dass es sich bei dem Unternehmen um einen Marktplatz für sogenannte P2P Kredite handelt. Dabei werden nach dem Crowdfunding-Prinzip Kredite von Privatpersonen vergeben. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können von den Vorteilen solcher Darlehen profitieren und P2P Kredite stellen eine moderne und unkomplizierte Alternative zu den klassischen Darlehen dar.

Punkte: 10 von 10

Konditionen für Kreditnehmer: Zinsen ab 2,90 Prozent p.a.

In unseren Erfahrungen mit auxmoney haben wir uns angeschaut, welche Konditionen für Darlehensnehmer gelten. Zunächst einmal konnten wir dabei feststellen, dass unterschiedliche Leistungen kostenlos sind. So sind die Kreditanfrage sowie die Vorstellung des eigenen Projektes auf dem auxmoney Marktplatz gebührenfrei. Auch die vollständige Bearbeitung aller Unterlagen ist mit keinen Kosten verbunden. Wird ein Kreditprojekt nicht vollfinanziert, entstehen auch in diesem Fall keine Gebühren.

Erst bei Zustandekommen eines Darlehensbetrags und somit bei Erreichen der vollen Summe berechnet auxmoney eine Vermittlungsgebühr. Diese liegt bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags und ist bereits in der monatlichen Darlehensrate mit inbegriffen. Nach der Kreditauszahlung und für die Dauer der Rückzahlungen fällt außerdem eine monatliche Servicegebühr in Höhe von 2,50 Euro an. Die Kreditbeträge liegen in dem Bereich zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro.

Was die Höhe der Zinsen angeht so sind diese bonitätsabhängig. Für die Ermittlung der Zinssätze wird unter anderem die Schufa-Auskunft herangezogen und es gibt insgesamt sechs sogenannte auxmoney Scores. Dabei stellt „AAA“ den besten Score dar und dabei werden Zinssätze zwischen 2,90 Prozent und 3,90 Prozent p.a. berechnet. Mit einem „X“-Score zahlt man einen Zinssatz in Höhe von mindestens 15,25 Prozent p.a. Wer will, kann den Kredit auch jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Dabei wird allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die sich nach der Restsumme richtet und individuell veranschlagt wird.

In unserem Test konnten wir herausfinden, dass bei auxmoney alle Konditionen transparent dargestellt und klar verständlich sind. Bis zum Zustandekommen des Kreditvertrags fallen für Darlehensnehmer keine Kosten an und für eine erfolgreiche Vermittlung berechnet auxmoney eine Gebühr in Höhe von 2,95 Prozent des Darlehensbetrags. Eine monatliche Servicegebühr kommt ebenfalls hinzu. Die Zinsen sind bonitätsabhängig und beginnen bei 2,90 Prozent p.a. Uns konnten die Konditionen in unseren auxmoney Erfahrungen überzeugen.

Punkte: 9 von 10

Konditionen für Kreditgeber: Anlagen ab 25 Euro

Natürlich dürfen bei unseren Erfahrungen mit auxmoney auch die Kreditgeberkonditionen nicht fehlen. Wer sein Geld bei auxmoney investiert, kann sich Renditen von mehr als 7,30 Prozent sichern. Dabei hängt die Höhe der Rendite davon ab, wie hoch das Ausfallrisiko eines Kreditnehmers ist. Je schlechter der auxmoney-score, desto höher das Risiko und desto höher die potenzielle Rendite. Dadurch, dass der Anleger ein ganzes Portfolio an unterschiedlichen Investitionen zusammenstellen kann, bietet sich eine große Anzahl an Handelsmöglichkeiten. Der Anleger kann das eigene Risiko selbst bestimmen und sich eine kluge Anlagestrategie zurechtlegen.

Auch Anleger zahlen bei auxmoney Gebühren und zwar die Kosten, die für die Anlagebetreuung anfallen. Dabei handelt es sich um Kosten in Höhe von einem Prozent der Anlagesumme und zwar als einmalige Gebühr. Für jede Kreditvergabe wird diese Gebühr fällig. Weitere Kosten entstehen nicht. Um die Sicherheit für die Anleger so hoch wie möglich zu machen, erfolgt die Klassifizierung der Kreditnehmer nach einem komplexen Bewertungssystem, bei dem mehr als 300 bonitätsrelevante Merkmale herangezogen werden.

Anleger können ebenso wie Kreditnehmer von dem auxmoney Prinzip profitieren. So können Darlehensgeber entscheiden, wie hoch das Risiko ist, das sie bei ihren Anlagen tragen wollen und wie hoch die damit verbundene Rendite ausfallen wird. Was die Kosten für Kreditgeber angeht, fällt pro Anlage eine Gebühr in Höhe von einem Prozent des Anlagebetrags an. Die Investitionen können ab einem Betrag von 25 Euro getätigt werden. Auch hier konnten wir uns von der guten Qualität der Konditionen überzeugen.

Punkte: 9 von 10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Vorzeitige Kreditrückzahlung möglich

Was die Flexibilität angeht, die dem Kreditnehmer geboten wird, ist bei auxmoney einiges zu finden und einiges hat uns wiederum gefehlt. Wie unser Testbericht gezeigt hat, kann der Darlehensnehmer seinen Kredit zu jeder Zeit vorzeitig am Stück zurückzahlen. Allerdings werden dabei Vorfälligkeitsgebühren berechnet und diese richten sich nach der Restlaufzeit und nach der Kreditsumme, die noch aussteht.

Wer aktuell einen Kredit bei auxmoney finanziert, hat zudem die Möglichkeit, einen sogenannten Aufstockungskredit zu beantragen. Damit kann der Darlehensnehmer eine zusätzliche Summe erhalten, falls die bisherige nicht ausreicht. Ob ein Kredit bewilligt oder finanziert wird, hängt zum Beispiel davon ab, wie das bisherige Zahlungsverhalten des Kreditnehmers war. Auch bietet auxmoney einen Folgekredit an. Wird auch dieses Darlehen genehmigt, werden die Ratenzahlungen nach dem Begleichen des Erstkredits einfach weiter fortgeführt.

Was wir dagegen nicht finden konnten, ist die Möglichkeit, Sonderzahlungen zu leisten, die Ratenhöhe zu ändern oder auch einen oder zwei Monate lang mit den Zahlungen auszusetzen. Solche Leistungen gehören auch in heutiger Zeit noch immer nicht zu den Angeboten eines jeden Kreditunternehmens, aber für eine sehr gute Bewertung in unserem Test dürfen diese Möglichkeiten nicht fehlen.

Wer bei auxmoney ein Darlehen erhalten hat, kann dieses vorzeitig zurückzahlen. Dabei muss allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühr entrichtet werden. Im Laufe der Rückzahlungen lässt sich ein Darlehen aufstocken und hinterher kann ein Folgekredit beantragt werden. Was dagegen nicht geht, sind Änderungen der Ratenhöhe, Ratenaussetzungen oder Sonderzahlungen.

Punkte: 6 von 10

Voraussetzungen für einen Kredit: Keine Härtefälle

In unserem auxmoney Testbericht haben wir uns auch mit den Anforderungen befasst, die ein Kreditnehmer mitbringen muss, um eine Chance zu haben, ein Kreditprojekt bei auxmoney einzustellen. Dabei konnten wir feststellen, dass bei der Kreditplattform im Grunde die gleichen Bedingungen gelten, die auch bei den meisten anderen Kreditunternehmen vorzufinden sind.

So muss ein potenzieller Darlehensnehmer beispielsweise mindestens 18 Jahre alt sein und den eigenen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Weiterhin ist ein Konto bei einer deutschen Bank notwendig über das alle Transaktionen abgewickelt werden. Des Weiteren ist ein regelmäßiges Einkommen Voraussetzung für eine Zusage.

Auch wenn bei auxmoney diejenigen eine Chance haben, einen Kredit zu erhalten, die über eine nicht einwandfreie Bonität aufweisen, so stellt auxmoney doch ganz deutlich klar, dass die Darlehen nicht an Menschen vergeben werden, die sogenannte harte Negativ-Merkmale aufweisen. Zu diesen Merkmalen gehören beispielsweise eidesstaatliche Versicherungen, Haftbefehle, eine Insolvenz oder offene titulierte Forderungen.

Bei unseren auxmoney Erfahrungen konnten wir in puncto Kreditnehmervoraussetzungen nur Gutes finden. So werden die Darlehen auch beispielsweise auch an diejenigen vergeben, die nicht mit einer einwandfreien Schufa-Auskunft aufwarten können. Weiterhin müssen Darlehensnehmer mindestens 18 Jahre alt sein, in Deutschland wohnen und eine deutsche Kontoverbindung angeben können. Auch ist ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen notwendig, um die Rückzahlungen gewährleisten zu können.

Punkte: 9 von 10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Nicht nur Festangestellte akzeptiert

Bei den meisten klassischen Kreditvarianten werden in den meisten Fällen diejenigen Antragsteller bevorzugt, die über eine Festanstellung verfügen. Am besten befindet sich der Antragsteller in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und befindet sich außerhalb der Probezeit. Im Rahmen unserer Erfahrungen haben wir herausfinden können, dass bei auxmoney weitaus mehr Menschen eine Chance haben, ein Darlehen zu erhalten.

So können im Prinzip auch Studenten, Schüler, Selbständige und Freiberufler einen Kredit bei auxmoney beantragen und damit rechnen, auch eine Zusage zu erhalten. Wie der Darlehensnehmer sein Geld verdient, ist nebensächlich, solange es regelmäßige Einkünfte gibt und in Sachen Bonität alles im Rahmen ist. Ob der Darlehensbetrag zusammenkommt, entscheiden die Anleger und diese sind im Gegensatz zu klassischen Kreditanbietern eher gewillt, eine Investition zu tätigen, die sich nicht nur nach reinen Fakten und Wahrscheinlichkeiten richtet. Da auch vergleichsweise geringe Summen investiert werden können, lässt sich auch die Höhe der potenziellen Verluste in Grenzen halten.

Bei auxmoney können nicht nur Festangestellte ein Darlehen erhalten sondern auch Schüler, Studenten, Selbständige oder auch Freiberufler. Wer ein regelmäßiges Einkommen und keine allzu schlechte Bonität hat, kann auf auxmoney das eigene Projekt vorstellen und darauf warten, ob die Gesamtsumme innerhalb von 20 Tagen zusammenkommt.

Punkte: 10 von 10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Kreditrechner nur bei Registrierung

Bei unserem auxmoney Testbericht haben wir herausgefunden, dass die Webseite ansprechend gestaltet ist und die Navigation unkompliziert und intuitiv erfolgen kann. Alles ist da, wo man es erwartet und alle wichtigen Konditionen sind transparent und übersichtlich dargestellt. Auch das Prinzip sowie die Vorteile von auxmoney sind ansprechend dargestellt und kinderleicht erklärt. Die Webseite konnte uns somit überzeugen.

Was dagegen einige Schwächen aufwies, war der Kreditrechner. Will man die voraussichtliche Kreditrate ermitteln, gibt man im ersten Schritt die Kreditsumme sowie den Verwendungszweck ein. Wer daraufhin eine ausführliche Darstellung aller Konditionen finden will, bekommt stattdessen ein knappes Exempel anhand eines Beispielzinssatzes. Zugleich wird man aufgefordert, sich zu registrieren und eine Kreditanfrage zu erstellen. Bei dieser bekommt man dann auch die konkreten Konditionen angezeigt.

Da die Berechnung der Zinsen anhand eines komplexen Bewertungssystems erfolgt und der Antragsteller hierzu unterschiedliche Dokumente vorlegen muss, ist es im Vorfeld natürlich nicht so einfach, anzuzeigen, welche Kosten und Raten auf den Darlehensnehmer zukommen, aber ein wenig mehr Details und vielleicht auch mehrere Beispiele hätten wir uns bei dem Kreditrechner gewünscht.

Die Webseite von auxmoney kann sowohl durch das Design als auch bei der Strukturierung überzeugen. Auch sind alle Leistungen und Konditionen unkompliziert und anschaulich erklärt. Der Zinsrechner fällt dagegen recht knapp und lieblos aus und liefert nur ein allgemeines Beispiel anhand der gewünschten Darlehenssumme.

Punkte: 7 von 10

Regulierung und Sicherheit der Bank

Was die Regulierung von auxmoney angeht, so konnten wir in unserem Test feststellen, dass für die Aufsicht des Unternehmens das Ordnungsamt der Stadt Düsseldorf zuständig und zwar die Abteilung für gewerberechtliche Angelegenheiten. Das Vorhandensein einer Aufsichtsbehörde steht für ein seriöses Angebot und wir haben in dieser Hinsicht nichts auszusetzen.

Auch tut auxmoney einiges, um die Sicherheit der Kundendaten und der Transaktionen zu gewährleisten. So erfolgt beispielsweise die Übertragung der Kundendaten ausschließlich verschlüsselt und dabei gelten laut der Datenschutzerklärung stets die neuesten Sicherheitsstandards, die fortlaufend aktualisiert werden. Weiterhin verpflichtet sich auxmoney, zu keiner Zeit die Daten ihrer Kunden an Dritte herauszugeben und diese nicht zu Werbezwecken zu benutzen.

Bei unseren auxmoney Erfahrungen haben wir uns mit der Regulierung und der Sicherheit bei dem Kreditmarktplatz auseinandergesetzt und konnten feststellen, dass sowohl eine Aufsichtsbehörde als auch moderne Sicherheitsstandards vorzufinden sind. So können wir auxmoney in diesem Abschnitt mit einer hohen Punktzahl bewerten.

Punkte: 9 von 10

Kontakt und Service: Hochwertiges Beratungsangebot

In unserem auxmoney Test haben wir uns auch mit dem Supportangebot des Unternehmens befasst und konnten feststellen, dass es überzeugen kann. Die Servicehotline steht von Montag bis Freitag von 10 Uhr bis 18 Uhr zur Verfügung und weiterhin findet sich auch eine Email-Adresse, über die eine schriftliche Kontaktaufnahme erfolgen kann.

Auch wenn wir uns längere Erreichbarkeiten gewünscht hätten, so wird in diesen Servicezeiten stets eine kompetente und individuelle Beratung gewährleistet. Wenn man anruft, kann es passieren, dass man einige Zeit in der Warteschleife ausharren muss, aber die Dauer hält sich in Grenzen. Ist der Ansprechpartner dann in der Leitung, werden alle Fragen geduldig und ausführlich beantwortet und man hat zu keiner Zeit das gefühlt, dass es sich um ein Verkaufsgespräch handelt. Zu den weiteren Serviceleistungen zählt ein recht umfangreicher FAQ-Bereich, ein kostenloser Portfolio Builder für Anleger, eine Anleger-App sowie Statistiken rund um die Welt von auxmoney.

Das Beratungsangebot bei auxmoney kann sich sehen lassen. Die Kundendienstmitarbeiter sind freundlich, kompetent und stets bemüht, eine individuelle Beratung zu gewährleisten. Die Servicehotline ist in der Zeit von Montag bis Freitag von 10 bis 18 Uhr erreichbar und es findet sich auch eine Email-Adresse, die ebenfalls zur Kommunikation genutzt werden kann.

Punkte: 8 von 10

Fachmeinungen: Mehrfach ausgezeichnetes Angebot

Im Rahmen unseres Erfahrungsberichtes haben wir uns auch mit den auxmoney Meinungen seitens der Bewertungsportale und Fachexperten befasst. Dabei konnten wir feststellen, dass das Angebot der Kreditplattform bereits mehrfach überzeugen und sich mehr als nur eine Auszeichnung sichern konnte. So bekam auxmoney von dem Magazin €uro am Sonntag bereits die Bewertung „gut“, was die Bewertung unterschiedlicher Onlinekreditportale anging.

Auch wurde die Qualität des Angebots bereits vom TÜV Saarland geprüft und das entsprechende Zertifikat stellt auxmoney auch gerne zur Schau. Auch bekam der Kreditmarktplatz eine Kundenauszeichnung beim Bewertungsportal eKomi und kann also auch bei der Kundenzufriedenheit glänzen. Auch zukünftig kann davon ausgegangen werden, dass sich das Angebot bei auxmoney die eine oder andere Auszeichnung sichern kann.

Der Kreditmarktplatz auxmoney konnte mit dem eigenen Angebot bereits in der Vergangenheit überzeugen. So bekam das Portal eine gute Bewertung in einem Test von €uro am Sonntag, konnte sich eine eKomi-Kundenauszeichnung sichern und konnte außerdem ein Qualitätszertifikat von TÜV Saarland erhalten.

Punkte: 7 von 10

4. Unser Fazit: viele Vorteile für Kreditnehmer und Anleger

Nachdem wir uns ausführlich mit allen Leistungen und Konditionen von auxmoney befasst haben, konnten wir feststellen, dass das Angebot des Online-Marktplatzes fast auf ganzer Linie überzeugen kann. Sowohl Kreditnehmer als auch die privaten Anleger können von einer Vielzahl an Vorteilen profitieren, die dieser Art des Darlehens mit sich bringt. Darlehensnehmer freuen sich über die unkomplizierte Abwicklung und können selbst bei einer nicht perfekten Bonität auf ein Darlehen hoffen. Die Kreditgeber können ihre Investitionen beliebig aufteilen und ein ganzes Portfolio erstellen. Die Kosten sind transparent und übersichtlich dargestellt. Die Webseite konnte uns ebenfalls überzeugen und es wird eine ausgezeichnete Beratung gewährleistet. Der Kreditrechner ist dagegen nicht ganz so gut und wir hätten uns außerdem ein wenig längere Servicezeiten gewünscht.

Gesamtbewertung: 84 von 100 = 8,4