Baloise MONVISO 2024 – passende Anlagelösung für Privatkunden?

Über Baloise MONVISO:

Mit Baloise MONVISO finden Privatkunden eine digitale Vermögensverwaltung, die sich nicht als klassischer Robo Advisor versteht. Hinter MONVISO steht kein frisch gegründetes Start-up, sondern gleich zwei Finanzdienstleister mit langjähriger Erfahrung. Es besteht eine Kooperation zwischen der Deutschen Asset Management und der Basler. Kunden erhalten bei MONVISO eine Anlagestrategie, die auf die individuellen Ansprüche angepasst ist. Bei der Zusammenstellung der Kundenportfolios setzt der Anbieter nicht nur modernste Technologien. Ebenfalls überwachen und analysieren mehr als 600 Experten die Finanzmärkte, um vielversprechende Optionen herauszufiltern.

• digitale Vermögensverwaltung
• Regulierung durch BaFin
• Konto- und Depotführung durch DWS
• 12 Musterportfolios

Baloise MONVISO: das Angebot im Überblick

• aktive Anlagestrategie
• Anlage in ausgewählte ETFs und Fonds
• Mindestanlage 400 Euro
• Sparplan ab 50 Euro im Monat
• keine Mindesthaltedauer
• Kontoübersicht alle drei Monate

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1.) Regulierung und Einlagensicherung: BaFin reguliert

Auch wenn sich Baloise MONVISO am deutschen Markt als digitaler Vermögensverwalter platziert, weißt das Konzept durchaus Unterschiede zu den klassischen Robo Advisors auf. Zunächst zählt MONVISO zu den Robo Advisors, die eine aktive Anlagestrategie verfolgen. Der menschliche Faktor spielt beim Anlageangebot eine wichtige Rolle. Es kommen nicht nur führende Technologien zum Einsatz. Zudem arbeiten etwa 620 Experten an 36 Standorten weltweit daran, Marktentwicklungen frühzeitig zu erkennen. MONVISO versteht sich als Human Robo und nicht als typischer Robo Advisor. Das Angebot können Anleger seit 2017 nutzen, um sich ein Portfolio erstellen zu lassen, dass zur persönlichen Risikoneigung passt.

Beim Anlageangebot von Baloise MONVISO arbeiten Basler Versicherungen und Deutsche Asset Management zusammen. Mit der Deutschen Asset Management (DWS) findet sich eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank, die im Bereich Investmentlösungen langjährige Erfahrungen vorweisen kann. Die Basler Versicherungen ist ein Tochterunternehmen des schweizer Versicherungshauses Baloise. Nicht nur die Zusammenarbeit von zwei starken Partnern zeigt sich vielversprechend. Im Rahmen der Sicherheit ist es für Kunden sicherlich ein Vorteil, dass eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorliegt.

Die depotführende Bank ist die DWS, sodass die Kundeneinlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von maximal 100.000 Euro pro Kunde geschützt sind. Die verwalteten Vermögenswerte in den Kundenportfolios zählen zum Sondervermögen und sind somit bei einer Insolvenz des Anbieters geschützt. MONVISO hat keinen Zugriff auf die Kundenkonten und die darauf befindlichen Einlagen.

2.) Anlageklassen: Anlage ab 400 Euro möglich

Bei MONVISO können Anleger bereits ab verhältnismäßig niedrigen Anlagebeträgen investieren. Der Mindestanlagebetrag liegt dabei bei 400 Euro. Bei den Erfahrungen mit dem MONVISO Robo Advisor konnte festgestellt werden, dass die Möglichkeit besteht in unterschiedliche Portfolios zu investieren. Die MONVISO Portfolios unterscheiden sich durch die vorliegende Anlagestrategie. Anleger können ein Einzelkonto eröffnen, aber kein Gemeinschaftskonto. Die Anlage bei MONVISO erfolgt in ETFs und aktive Fonds. Dabei werden wichtige Anlageklassen abgedeckt. Das Kundenportfolio kann folgende Anlageklassen enthalten:

• Aktien
• Anleihen
• Rohstoffe
• Immobilien
• Geldmarkt

Das Anlageangebot stellt sich durch 12 Musterportfolios dar. Bei der Auswahl der Anlageprodukte werden drei Kriterien herangezogen. Neben der Effizienz erweisen sich auch Liquidität und Struktur entscheidend. Um die passende Anlagestrategie für den Kunden zu finden, werden mehrere Aspekte betrachtet. Die individuelle Risikobereitschaft des Anlegers ist dabei ebenso von Interesse wie Anlageziele und Vermögenssituation. Bei einer Anlage in ein MONVISO Portfolio ist ein eher langfristiger Anlagehorizont vorgesehen. Anleger sind jedoch nicht an die Anlage gebunden. Es gibt keine Mindesthaltedauer.

Die Kundenportfolios werden bei MONVISO laufend überwacht, wie dies auch bei verschiedenen anderen Robo Advisors der Fall ist. Eine Anpassung der Portfoliostruktur wird bei Bedarf realisiert. Wann ein Rebalancing umgesetzt wird, ist abhängig von den definierten Zielbandbreiten. Nicht zur Anwendung kommt ein regelmäßiges Rebalancing.

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3.) Baloise MONVISO Test: Kosten und Gebühren

Wer sich nicht selbst mit der Zusammensetzung des Portfolios befassen möchte, da hierzu die Zeit fehlt oder aber die Erfahrung, kann auf den Service einer digitalen Vermögensverwaltung zurückgreifen. Mittlerweile gibt es zahlreiche Robo Advisor am Markt, die sich nicht nur durch den verfolgten Ansatz unterscheiden, sondern auch durch die geforderten Gebühren. Beim Baloise Robo Advisor findet sich eine All-In-Fee, die sowohl die Gebühren für die Depotführung als auch die Kontoführungsgebühren enthält. Die Vermögensverwaltungsgebühr stellt bei der Informationseinholung zu den Konditionen einen wichtigen Aspekt dar.

Bei MONVISO beträgt die Vermögensverwaltungsgebühr 0,89 % p.a., wenn zum Beispiel der Mindestanlagebetrag investiert wird. Daneben fallen noch Kosten an, die durch die Verwaltung der Fonds entstehen. Wie hoch die Kosten für die ETFs und aktiven Fonds ausfallen, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Die ETF-Kosten können durchschnittlich auf 0,25 % benannt werden. Wohingegen die Gebühren für Mischfonds bei bis zu 2,50 % liegen können. Es fallen keine Ausgabeaufschläge an.

Wer sich detailliert über die Kosten informieren möchte, kann dies über das Kosteninformationsblatt umsetzen. Anleger, die die digitale Vermögensverwaltung von MONVISO nicht mehr in Anspruch nehmen möchten, können das Konto kostenlos kündigen. Nach Möglichkeit sollte eine Kündigung nicht unüberlegt, sondern zu einem günstigen Zeitpunkt erfolgen. Dabei ist auf die aktuelle Entwicklung des Portfolios zu achten, um keine unnötigen Verluste verzeichnen zu müssen.

4.) Risiko & Rendite: Renditeerwartung von bis zu 5 % p.a.

In Zeiten von niedrigen Zinsen auf Tages- und Festgelder schauen sich Anleger vermehrt nach Anlagemöglichkeiten um, mit denen eine ansprechende Rendite erzielt werden kann. Eine Anlage in ein MONVISO Portfolio geht mit einem gewissen Risiko einher. Wobei die verfügbaren Anlagestrategien von sicherheitsorientiert bis ertragsorientiert reichen. Wer nicht bereit ist ein hohes Risiko einzugehen, kann in eine entsprechende Anlagestrategie investieren. Im Vergleich fällt die Rendite hier geringer aus. Bei einer Investition in ein Portfolio mit höchster Risikoklasse können Anleger von einer Renditeerwartung von bis zu 5 % pro Jahr profitieren.

Übertriebene Renditeerwartungen finden Anleger bei Baloise MONVISO nicht vor. Es gibt durchaus Anbieter am Markt, die höhere Renditeerwartungen bei entsprechendem Risiko aufführen. Welche Rendite ein Portfolio letztlich erzielt, hängt von den Entwicklungen am Markt ab. Um die Anforderungen der Kunden bedienen zu können, gibt es bei MONVISO 12 verschiedene Musterportfolios. Die Anlagestrategien unterscheiden sich aufgrund der Gewichtung der enthaltenen Anlageklassen.

Neben den Anlageklassen Aktien und Anleihen kann das Portfolio auch mit alternativen Anlagen bestückt sein. Dabei handelt es sich im Falle von MONVISO zumeist um die Anlageklasse Rohstoffe. Eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie kann sich durch ein Portfolio mit hoher Anleihenquote darstellen. Bei MONVISO haben Anleger die Möglichkeit, sich über die einzelnen Positionen im Portfolio zu informieren. Wissenswerte Informationen werden über den Vermögensverwaltungsbericht bereitgestellt, der quartalsweise erscheint.

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5.) Kontoeröffnung & Einzahlung: Kontoführung in Euro

Um den MONVISO Robo Advisor nutzen zu können, ist zunächst eine Kontoeröffnung erforderlich. Der Verwaltungsprozess verläuft bei MONVISO digital. Ebenso kann die Eröffnung eines Kontos über das Online-Formular angegangen werden. Das Anlageangebot von MONVISO können volljährige Personen nutzen. Es ist nicht möglich ein Konto für Minderjährige zu eröffnen. Im ersten Schritt der Anmeldung wird das Anlageziel abgefragt. Um eine passende Anlagestrategie zu ermitteln, müssen Anleger im Vorfeld einen kurzen Fragenkatalog durchlaufen. Nicht nur das Anlageziel ist dabei von Interesse, sondern auch

• Anlagehorizont
• Risikobereitschaft
• Vermögens- und Einkommenssituation

Im Rahmen der Depot- und Kontoeröffnung ist eine Verifizierung durchzuführen. Die Prüfung der Identität des Kunden ist durch das Geldwäschegesetz Pflicht. Kunden können das Ausweisdokument online hochladen und auch die Unterschrift kann über den elektronischen Weg geleistet werden. Das Post-Ident-Verfahren muss nicht durchgeführt werden. So sparen sich Kunden den Weg zur nächsten Postfiliale.

Der Anlagebetrag kann über den persönlichen Kundenbereich eingegeben werden. Die Einzahlung erfolgt per SEPA-Lastschriftverfahren. Dazu müssen Kunden der DWS ein SEPA-Mandat erteilen. Andere Zahlungsoptionen stehen bei MONVISO nicht zur Verfügung. Es zeigt sich für Anleger von Vorteil, dass über das Geld jederzeit verfügt werden kann. Wenn das Depot aufgelöst wird, wird das Geld an das Referenzkonto des jeweiligen Kunden überwiesen.

6.) Sparplan: ab 50 Euro monatlich

Eine Investition kann bei MONVISO durch eine Einmalanlage erfolgen. Darüber hinaus bietet der Baloise Robo Advisor die Möglichkeit einen Sparplan einzurichten. Die Mindestsparrate liegt dabei bei 50 Euro im Monat. So kann auch mit niedrigen Investitionsbeträgen Vermögen aufgebaut werden. Sowohl die Höhe der Mindestanlage als auch die Mindestsparrate eignen sich für Kleinanleger. Wer sich für einen Sparplan mit einer monatlichen Sparrate von 50 Euro entscheidet, kann die Anlage zu einer Vermögensverwaltungsgebühr von 0,89 % p.a. plus Fremdkosten umsetzen lassen.

Ein Sparplan zeigt neben einer niedrigen Mindestsparrate verschiedene Vorteile auf. So kann die Sparrate angepasst werden. Wenn sich die finanzielle Situation ändert, kann die Sparrate entsprechend ausgewählt werden. Durch das Sparplan-Angebot spricht MONVISO unterschiedliche Anleger-Typen an. Nicht nur für Kleinsparer kann sich ein Sparplan interessant erweisen. Auch über das Sparplan-Angebot können Anleger die professionelle Vermögensverwaltung nutzen.

Der Einzug des monatlichen Sparbetrags erfolgt über das SEPA-Lastschriftverfahren. Wie bereits zuvor aufgeführt, ist dazu ein SEPA-Mandat zu erteilen. Die Zahlungsempfängerin ist die Deutsche Asset Management. Ganz egal, ob eine Einmalanlage oder ein Sparplan vorliegen, die Kunden von MONVISO erhalten alle drei Monate eine Kontoübersicht. Der Zugriff auf den persönlichen Kundenbereich ist nicht per App möglich. Jedoch ist die Website entsprechend optimiert, sodass die Anmeldung auch bequem über Smartphone oder Tablet erfolgen kann.

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7.) Sonderaktionen: Rabatte nutzen

Um das Anlageangebot für Anleger zusätzlich attraktiv zu gestalten, präsentiert auch MONVISO eine Sonderaktion. Wer über den Baloise Robo Advisor Geld anlegen möchte, findet derzeit eine Aktion vor, durch die Vergünstigungen in Anspruch genommen werden können. Die Rabattaktion kann ab einer Einmalanlage von 5.000 Euro genutzt werden. Die Vermögensverwaltungsgebühr beläuft sich innerhalb der Rabattaktion auf 0,69 % pro Jahr. Eine Vergünstigung auf Fremdkosten wie ETF-Kosten schließt die Aktion natürlich nicht mit ein.

Aufgrund der geforderten Einmalanlage wird nicht jeder Anleger vom genannten Rabatt Gebrauch machen können. Zur Rabattaktion gibt es einen Rabattcode, der bei der Depoteröffnung eingegeben werden muss. Der Rabattcode lautet MONVISO. Durch den Rabatt können Anleger Gebühren sparen. Jedoch erweist sich die reguläre Vermögensverwaltungsgebühr von MONVISO vergleichsweise hoch. Bei unseren Erfahrungen fand sich kein Preis- und Leistungsverzeichnis über die Website. Die detaillierte Aufstellung der Kosten findet sich erst über das Kosteninformationsblatt.

Der Anmeldeprozess verläuft bei MONVISO digital und unkompliziert. MONVISO bezeichnet sich selbst als Human Robo und fügt der technischen Komponente eine menschliche hinzu. Durch die Analysen von Investmentspezialisten sollen die Anlageentscheidungen abgesichert werden. Das MONVISO nicht nur auf technische Komponenten bei der digitalen Vermögensverwaltung setzt, hat seinen Preis. Die Verwaltungsgebühren des Anbieters zählen nicht zu den günstigsten am Markt.

8.) Internetauftritt: Angebot nicht über App verfügbar

Beim Blick auf die Website von MONVISO fällt die übersichtliche Darstellung der Informationen auf. Die Orientierung auf der Website gelingt gut. Wer mehr über die zwei Partner wissen möchte, die hinter dem Anlageangebot stehen, findet lesenswerte Informationen. Über den FAQ-Bereich kann man sich näher mit den Konditionen und Leistungen befassen. Die FAQs sind in Kategorien unterteilt, sodass der gesuchte Bereich ohne langes Suchen gefunden werden kann. Es ist sicherlich sinnvoll, sich nicht nur mit den Konditionen zu befassen, sondern auch mit der Funktionsweise des Anlageangebots. Dazu bietet MONVISO ein kurzes Tutorial an.

Wer sich in den persönlichen Kundenbereich einloggen möchte, kann dies unter Angabe von Login-ID und PIN umsetzen. Der Zugriff ist nicht über eine entsprechende App möglich. Dennoch können Kunden das Angebot von MONVISO auch von unterwegs aus über ein mobiles Endgerät nutzen. Die Website ist dafür optimiert. Mit dem Blog stellt MONVISO inhaltsreiche Artikel zur Verfügung, die sich mit dem Thema Robo Advisor und mehr beschäftigen.

Über eine Sprachenauswahl verfügt die Website nicht. Anleger, die sich über Neuigkeiten informieren möchten, können dies auch über Facebook, Twitter und Google+ tun. Bei den genannten sozialen Netzwerken ist Baloise MONVISO vertreten. Vereinfacht wird die Suche nach Themen über die bereitgestellte Such-Funktion. Um interessierten Anlegern die Möglichkeiten des Anlageangebots näher zu bringen, kommen unter anderem Diagramme und Videos zum Einsatz.

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9.) Serviceangebot: Kundenservice wochentags erreichbar

Auch wenn sich die digitale Vermögensverwaltung um die Zusammenstellung und Überwachung des Portfolios kümmert, können bei Anlegern dennoch Fragen offenbleiben. Daher sollten die Leistungen des Kundenservice nicht außer Acht gelassen werden. Der Kundenservice von MONVISO ist von montags bis donnerstags von 08:00 bis 17:30 Uhr erreichbar. Die Servicezeiten für den Freitag zeigen sich verkürzt und liegen zwischen 08:00 bis 16:30 Uhr. Servicezeiten für das Wochenende führt der Anbieter nicht auf. Es findet sich über die Website eine Postanschrift der Basler Financial Service GmbH in Hamburg. Eine Beratung vor Ort kann nicht wahrgenommen werden. Interessierte Anleger und Kunden können sich über die folgenden Kontaktwege an den Kundeservice wenden:

• Telefon
• Kontaktformular
• E-Mail

Bei unseren Erfahrungen mit dem Anbieter konnte kein Live-Chat unter den Kontaktmöglichkeiten entdeckt werden. Auch ein Rückruf-Service gehört nicht zu den Kontaktwegen. Insgesamt präsentiert sich das Serviceangebot zufriedenstellend. Kunden können sich bei Fragen zum Depot telefonisch an den Kundenservice wenden. Der direkte Kontakt zum Kundenservice per Telefon wird von so manchem Kunden bevorzugt.

Beim Anbieter MONVISO wird Wert auf den Schutz der Kundendaten gelegt. Die Speicherung und Verarbeitung der Kundendaten erfolgen gemäß den Richtlinien der anwendbaren deutschen Gesetze. Darüber hinaus werden auch die Richtlinien eingehalten, die innerhalb der EU gelten.

10.) Meinungen der Fachpresse: Tradition und innovative Produktauswahl

Die Basler Versicherungen gehört zu den ältesten Schweizer Versicherungshäusern. Die Leistungen der Basler wurden über die Jahre schon mehrfach ausgezeichnet. In den Bereichen Vorsorge und Vermögen berät die Basler bereits seit 150 Jahren. Investmentlösungen stellt die Deutsche Asset Management schon seit etwa 60 Jahren für Kunden bereit. Beide Partner können auf langjährige Erfahrungen zurückgreifen, was sich für Anleger von Vorteil zeigen kann. Das Anlageangebot Baloise MONVISO kann von Kunden erst seit dem Jahr 2017 genutzt werden. Aussagekräftige Auszeichnungen von unabhängigen Institutionen liegen bislang für das Anlageangebot nicht vor.

Nicht unerwähnt blieben die MONVISO Portfolios in der Presse. Online finden sich zahlreiche Erwähnungen des innovativen Anlageangebots. Dabei fallen die Meinungen größtenteils positiv aus. Über den Blog von MONVISO können sich interessierte Anleger über wichtige Entwicklungen informieren. So wird über den Blog über die Entwicklungen im zweiten Quartal berichtet, was sich jedoch in erster Linie für Kunden von MONVISO interessant zeigen dürfte.

Sich umfangreich über die Robo Advisor am Markt zu informieren, hilft bei der Entscheidungsfindung. Die Konzepte der Anbieter weichen mitunter deutlich voneinander ab, sodass Anleger sich zunächst einen aussagekräftigen Überblick verschaffen sollten. Dabei kann es sich als wissenswert erweisen, ob der Robo Advisor eine aktive oder passive Anlagestrategie verfolgt.

Fazit: Professionelle Vermögensverwaltung über Human Robo

Bei MONVISO erfolgt die Anlage über ETFs und aktive Fonds in Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe. Dabei beinhaltet das Anlageangebot 12 unterschiedliche Anlagestrategien. MONVISO versteht sich als Human Robo und nicht als typische Robo Advisor. Durch Expertenwissen sollen Anlageentscheidungen abgesichert werden. Dazu kommen rund 600 Investmentspezialisten zum Einsatz. Quartalsweise wird die Zusammensetzung der Portfolios überprüft. Wobei MONVISO in der Lage ist auch kurzfristig auf Entwicklungen an den Finanzmärkten zu reagieren, um Portfolios anzupassen.

Derzeit findet sich bei MONVISO eine Rabattaktion, durch die bei einer Einmalanlage ab 5.000 Euro eine vergünstigte Vermögensverwaltungsgebühr in Anspruch genommen werden kann. Die reguläre Vermögensverwaltungsgebühr bei MONVISO zeigt sich im Vergleich nicht als die günstigste. Der Anbieter berechnet eine All-In-Fee, die bereits die Konto- und Depotgebühren enthält. Ausgabeaufschläge fallen keine an. Bei Fragen kann der Kundenservice über verschiedene Kontaktwege erreicht werden. Beim Serviceangebot konnte der Anbieter durchaus überzeugen. Eine App zählt nicht zu den Leistungen von MONVISO.

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