Über DAB Bank:
Die DAB-Bank zählt zu den alteingesessenen Banken Deutschlands. 1994 in München gegründet, wurden große Anteile des Unternehmens im Jahre 2014 von der BNP Paribas Beteiligungs AG übernommen. In den nächsten beiden Jahren plant die BNP Paribas die vollständige Übernahme des größten und ältesten Online-Broker des Landes.
Die mehrfach ausgezeichnete Bank bietet viele Produkte, u.a. auch das Girokonto, das für Privat- sowie für Geschäftskunden verfügbar ist.
Es ist dabei kostenlos und bietet viele Vorteile, die in unserem DAB-Bank Girokonto Testbericht dargestellt werden.
| Seit 2014 laufen bereits die Vorbereitungen und seit September 2016 ist es nun soweit: die Consorsbank fusioniert mit der DAB Bank. Die dabei aufkommenden Änderungen gehen Schritt für Schritt von Statten, so dass sich Kunden in Ruhe daran gewöhnen können. Ab Mitte September werden abschließend die neuen Giro- und Kreditkarten versendet und damit ist der Prozess dann endgültig abgeschlossen: die DAB Bank heißt nun Consorsbank! |
Jetzt den Video-Testbericht zur DAB-Bank anschauen! (© depotvergleich.com)
1. Pro und Contra im DAB-Bank Girokonto Test
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose DAB girocard und DAB MasterCard Classic inkl. Partnerkarten
- Weltweites Bargeldabheben ohne Gebühren möglich
- Niedriger Dispozins
- Nutzbar als Privatgirokonto und als Geschäftskonto
- Kostenloses Tagesgeldkonto
- 50-Euro-Startguthaben
- Kostenlose Webinare für Einsteiger und Fortgeschrittene
- Kein umfangreiches Support-Angebot
- Überweisungen nicht immer kostenlos
2. DAB-Bank Girokonto Steckbrief: Details im Überblick
- Anzahl der Filialen: 0
- Girokonto-Art: Konto in laufender Rechnung
- Kreditkarte/EC-Karte: DAB girocard und DAB MasterCard
- Nebenkosten: Gebühren für Erneuerungen (Ersatzkarten, PINs, usw.) und Dienstleistungen (Versand von Kontoauszügen, etc.)
- Bargeld abheben: Kostenlos an über 9.000 Geldautomaten in Deutschland (mit DAB girocard) und an über eine Millionen Automaten weltweit (mit DAB MasterCard)
- Guthabenzinsen: Keine
- Dispokredit/Dispozins: Dispozins von 7,50 Prozent für Angestellte und Rentner, Dispozins von 10,50 Prozent für Freiberufler und Selbstständige
- Boni/Prämien: 50-Euro-Startprämie
- Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
- Weitere verfügbare Produkte: Produkte in den Bereiche Konto und Kredit, Anlegen und Sparen, Depot und Trading
3. Unsere DAB-Bank Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht
Konditionen: Weltweites Bargeldabheben ohne Gebühren und ein niedriger Dispozins
So ziemlich jeder, der ein Girokonto eröffnen möchte, schaut sich zunächst die Konditionen an. Wenn diese übereinstimmen, kann man sich schließlich die weiteren Vorteile anschauen. Aus diesem Grund sind die Konditionen in unseren objektiven DAB-Bank Girokonto Test auch an oberster Stelle.
Herausgefunden haben wir von Aktienkaufen.com hierbei, dass die Kontoführung sowie die DAB girocard inkl. Partnerkarte kostenlos ist. Ebenso kann auch die DAB MasterCard inkl. Partnerkarte kostenlos dazu in Anspruch genommen werden. Dafür muss lediglich die MasterCard Classic ausgewählt werden. Die MasterCard Gold kostet hingegen 50 Euro im Jahr, es sei denn man kann einen Jahresumsatz von mindestens 7.500 Euro vorweisen. Die Partnerkarte kostet schließlich 30 Euro pro Jahr.
Daneben kann auch die MasterCard Platinum gewählt werden. Diese kostet jedoch, genau wie die dazugehörige Partnerkarte, 180 Euro im Jahr und ist erst ab einem Jahresumsatz von 15.000 Euro kostenfrei. Die Vorteile der MasterCard Gold und der MasterCard Platinum ergeben sich aus dem umfangreichen Versicherungspaket. Bei der MasterCard Platinum ist zusätzlich sogar ein Priority Pass inklusive.
Bargeldabheben kann man schließlich mit der girocard sowie auch mit der MasterCard kostenlos, und zwar weltweit. Wer mit der girocard Bargeld abholen möchte, kann dafür einen der etwa 9.000 vorhandenen Geldautomaten der Cash-Group in Deutschland oder einen der ca. 1,2 Millionen vorhandenen Geldautomaten mit dem Logo „Maestro“ oder „Cirrus“ weltweit nutzen, und zwar gebührenfrei. Weiterhin ist ein kostenloses Bargeldabheben bei allen Shell- und OMV-Tankstellen innerhalb Deutschlands sowie bei allen Rewe- und Penny-Märkten möglich.
Mit der MasterCard kann man hingegen an allen Geldautomaten mit MasterCard-Kennzeichnung weltweit gebührenfrei Bargeld abheben. Allerdings sollte man auch bedenken, dass einige Fremdbanken Gebühren erheben könnten.
Bezahlen muss man hingegen teilweise für Überweisungen. So kostet eine Telefonüberweisung, die mit einem Kundenbetreuer abläuft, eine Fax- sowie eine Brief-Überweisung zwei Euro. Eilüberweisungen kosten zudem 7,50 Euro. Jedoch gibt es auch hier die Möglichkeit, keine Gebühren für eine Überweisung zu zahlen. Dies gelingt, indem man das Geld per Online-Banking oder per IVR-Sprachsystem überweist. Möglich ist es auch, die Überweisung DAB-intern zu erledigen. In diesem Fall kostet es ebenfalls kein Geld. Zahlungen, die an Länder außerhalb des Euros gehen, kosten jedoch 1,50 Prozent auf den jeweiligen Umsatz.
Da das Konto nicht nur von Privatpersonen, sondern ebenso von Freiberuflern und Selbstständigen genutzt werden kann, macht die DAB beim Dispozins einen Unterschied. Somit beträgt der Dispozins für alle Angestellten und Rentner 7,50 Prozent und für alle Freiberufler und Selbstständigen 10,50 Prozent.
Anfangs ist der Dispokredit immer auf 500 Euro eingestellt. Erhöht werden kann er jedoch zu jeder Zeit mit einem Einkommensnachweis bzw. durch einen regelmäßigen Geldeingang. Für Freiberufler und Selbstständige gibt es hierbei jedoch eine Höchstgrenze. Diese beträgt 25.000 Euro.
In unseren DAB-Bank Girokonto Erfahrungen können wir daher festhalten, dass die Bank viele gute Konditionen bereithält. So kann man mit der girocard sowie mit der MasterCard an vielen Automaten auf der ganzen Welt Bargeld abheben, ohne Gebühren zu zahlen. Weiterhin ist auch der günstige Dispozins ein großer Vorteil. Ein Nachteil gibt es jedoch trotzdem: Die Überweisungen sind nicht immer kostenfrei. Auch die Zahlungen in nicht-Euro-Ländern sind mit Gebühren verbunden. Darüber hinaus ist es möglich, ein kostenloses Tagesgeldkonto in Anspruch zu nehmen. Dieses wird mit einem Prozentsatz von bis zu 0,20 Prozent p.a. verzinst und ist daher ein weiterer Pluspunkt in unserem DAB-Bank Testbericht.
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Anforderungen: Für Privat- und Geschäftskunden?
Die Anforderungen zur Eröffnung eines Girokontos sind ein weiterer wichtiger Aspekt unseres Testberichts. Deshalb spiegeln sich diese in unseren Erfahrungen mit DAB-Bank auch deutlich wider . Hier konnten wir feststellen, dass weder ein Mindestgeldeingang noch ein positiver Schufa-Eintrag für die Eröffnung nötig sind.
Die Voraussetzungen beziehen sich lediglich auf die Volljährigkeit sowie auf den Wohnsitz. Denn um das DAB-Bank Girokonto eröffnen zu können, muss man geschäftsfähig sein und einen Wohnsitz in Deutschland gemeldet haben. Professionelle Finanzberater können das Girokonto bei der DAB-Bank jedoch nicht in Anspruch nehmen und sind somit ausgenommen.
Die Nutzung des DAB-Bank Girokontos muss allerdings auch nicht zwangsläufig für private Zwecke sein, denn ebenso können auch Freiberufler oder Selbstständige das Konto als Geschäftskonto nutzen. In diesem Fall muss die Anmeldung allerdings auf den Privatnamen und nicht auf den Firmennamen erfolgen.
Die meisten Banken bieten ihr Girokonto lediglich zur privaten Nutzung an. Bei dem DAB-Bank Girokonto ist dem jedoch nicht so. Deshalb können sowohl Privat- als auch Geschäftsleute das Konto nutzen. Die weiteren Voraussetzungen sind ebenfalls sehr gering. So fordert die DAB-Bank lediglich die Volljährigkeit und einen Wohnsitz in Deutschland. Ausgenommen sind demnach nur Minderjährige und professionelle Finanzdienstleister.
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Zum Testsieger Girokonto N26Kontoeröffnungsprozess & Bonus: 50-Euro-Startguthaben bei Eröffnung eines Girokontos
Um den Kontoeröffnungsprozess zu beginnen, muss man einfach auf die Homepage der DAB-Bank gehen und den Eröffnungsantrag online und bequem von zu Hause aus ausfüllen. Danach kann er einfach ausgedruckt und schließlich unterschrieben werden.
Anschließend muss die Identität bestätigt werden. Da die DAB-Bank jedoch keine eigenen Filialen besitzt, kann dies nicht persönlich mit einem Mitarbeiter der Bank gemacht werden. Deshalb muss man zur nächsten Postfiliale gehen und sich per PostIdent-Verfahren legitimieren lassen. Mitnehmen sollte man dabei den ausgefüllten Eröffnungsantrag, den PostIdent-Coupon, seinen eigenen Personalausweis bzw. Reisepass und ein Antwortkuvert.
Wenn der Postbeamte die Identität letztendlich bestätigt hat und der Antrag versendet wurde, kommt die Karte schlussendlich nach ein paar Wochen zusammen mit den weiteren Unterlagen an.
Dabei bietet die DAB-Bank sogar noch einen attraktiver Vorteil: Ein 50-Euro-Startguthaben. Dieses kann man erhalten, wenn man drei Mal hintereinander ein Gehaltseingang bzw. ein Einkommenseingang von mindestens 800 Euro im Monat erhält. Die Geldeingänge müssen dabei innerhalb von einem halben Jahr nach der Kontoeröffnung eingehen, in jeweils einem Betrag.
Daher können wir in unseren DAB-Bank Meinungen festhalten, dass der Kontoeröffnungsprozess sehr schnell und einfach online beantragt werden kann. Zwar bieten einige Direktbanken neben dem PostIdent-Verfahren auch die Identitätsbestätigung per Video an, doch dies gleicht die DAB-Bank ganz einfach durch das 50-Euro-Startguthaben wieder aus.
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Kundensupport: Hilfreich, aber nicht sehr umfangreich
Ein guter Kundensupport sollte bei Fragen schnell, kompetent und freundlich helfen können. Daher sollte auch am besten ein umfangreiches Support-Angebot bestehen, sodass jedem geholfen werden kann. Allerdings bietet die DAB-Bank keine vielfältigen Support-Möglichkeiten an.
Erreichen kann man ihn dennoch per Fax, per Post, per E-Mail und per Telefon. Dabei ist er telefonisch von montags bis freitags jeweils von 8:00 Uhr bis 22:00 Uhr und samstags jeweils von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr erreichbar. Viele Banken bieten in diesem Bereich jedoch wesentlich mehr. Wie wir zum Beispiel in unseren 1822direkt Erfahrungen herausfanden, bietet diese Bank zusätzlich einen Live-Chat, der von montags bis samstags erreicht werden kann. Hier können die Fragen sofort und ohne Wartezeiten beantwortet werden.
Andere Banken, wie beispielsweise comdirect, bieten zudem einen Rund-um-die-Uhr-Service an. So können Probleme zu jeder Zeit gelöst werden. Dennoch konnten wir in unseren DAB-Bank Erfahrungen auch herausfinden, dass der Kundensupport sehr freundlich und kompetent arbeitet.
Aus diesem Grund können wir sagen, dass die Mitarbeiter des DAB-Bank-Kundensupports sehr hilfreich, allerdings nicht auf allzu viele Arten zu erreichen sind. Ebenfalls stehen sie nur zu bestimmten Zeiten für ihre Kunden bereit.
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Online-Banking: Funktionsfähig, mit Finanzmanager und gut gesichert
Wenn man nicht nur Überweisungen mit Belegen oder außer Haus tätigen, sondern insbesondere im Haus tätigen möchte, kann man ganz einfach das Online-Banking der DAB-Bank nutzen. Denn dieses bietet viele Funktionen. Dabei kann man hier zum Beispiel den Kontostand abrufen, Überweisungen erledigen oder Daueraufträge verwalten. Auch Lastschriften können hier beanstandet werden.
Des Weiteren bietet die DAB-Bank für all ihre Kunden einen Finanzmanager an. Hier kann man die Einnahmen und Ausgaben sehr übersichtlich einsehen. Dafür gibt es auch ein Analysetool, das die Umsätze in grafische Darstellungen anzeigt. Zusätzlich können diese in Kategorien eingeteilt werden. Dies kann, je nach Wunsch, entweder automatisch oder manuell geschehen. Durch den Finanzmanager kann man schließlich genau sehen, an welchen Stellen gespart werden kann.
Das kostenlose Online-Banking ist während der gesamten Nutzung durch das TAN-Verfahren geschützt. Daher sind die Daten und Gelder sehr sicher.
Demnach zufolge bietet das Online-Banking viele Funktionen, die für das Girokonto wichtig sind. Dabei ist der Finanzmanager ein zusätzliches Angebot, das Einsparpotenziale erkennen lässt und die Umsätze sehr übersichtlich darstellt.
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Mobile Banking: DAB-Bank Girokonto Erfahrungen zeigen viele Funktionen und einen fehlenden Finanzmanager
Für jene, die hingegen eher am Smartphone oder Tablet-PC Banking betreiben möchten, bietet die DAB-Bank eine kostenlose App für iOS und Android. Zudem konnten wir in unseren DAB-Bank Erfahrungen herausfinden, dass es für Windows einen verbesserten Webzugang gibt.
Die Funktionen reichen dabei von dem üblichen Kontostand abrufen bis hin zur Anfertigung von Watchlists. Genauso kann man auch Überweisungen erledigen oder Daueraufträge einrichten. Ebenso ist es möglich, Vorlagen für Überweisungen anzulegen, die Märkte und Kurse in Echtzeit zu beobachten oder die App mit dem Depot- oder Tagesgeldkonto zu verbinden und so gleichzeitig über alle drei Konten den Überblick zu behalten.
Des Weiteren bietet die App eine integrierte Geldautomatensuche an und kann die Umsätze in Grafiken darstellen. Jedoch gibt es hier keinen Finanzmanager, der die Umsätze kategorisiert oder Einsparpotenziale erkennt. Gesichert werden die App sowie die mobile Webseite dabei über das MobileTAN-Verfahren.
Alles in allem können wir somit sagen, dass es zwar viele Funktionen gibt und dass die App sehr sicher ist, doch ein Finanzmanager, wie er auch beim Online-Banking zu finden ist, fehlt leider.
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Zum Testsieger Girokonto N26Zusatzangebote/Besonderheiten: Nützliche und praktische Angebote vorhanden
In unserem DAB-Bank Girokonto Test haben wir uns neben den Konditionen, den Anforderungen, dem Kundensupport, dem Kontoeröffnungsprozess und dem Online- sowie Mobile Banking auch mit den Zusatzangeboten beschäftigt. In diesem Fall bietet die DAB-Bank genau vier verschiedene Angebote.
Zum einen gibt es das Sprachportal, das als Telefon-Banking dient. Es ist von montags bis sonntags rund um die Uhr verfügbar und daher sehr praktisch und bequem. Schließlich kann man dadurch zu jeder Zeit per Telefon, Banking betreiben. Man kann demnach also den Kontostand abrufen, Überweisungen tätigen, usw. Selbst nach dem Wertpapierkurs kann man fragen.
Zum anderen bietet die DAB-Bank einen Benachrichtigungs-Service an. Hier kann man eine Information erhalten, wenn Bargeld von einer der Karten abgehoben wurde oder eine Zahlung mit PIN erfolgt ist. Dies sorgt nicht nur für mehr Sicherheit, sondern hat auch den Vorteil, dass die Umsätze beider Karten direkt im Blick behalten werden können. Allerdings kostet dies per SMS ein paar Gebühren. Per E-Mail ist es jedoch kostenlos.
Darüber hinaus kann man auch an kostenlosen Webinaren teilnehmen. Diese werden für alle Einsteiger und Fortgeschrittene angeboten. Dabei sprechen Fachleute live über Finanzthemen. Beispiel-Webinare der DAB-Bank sind „Grundlagen 1: Wertpapiere & Börse“, „Die Welt der Aktien“ oder „Das betrifft auch Sie: Webinar zu „Erben und Schenken““.
Ebenfalls gibt es bei der DAB-Bank einen Dispozinsrechner, der anzeigt, ob und wie viel man beim Dispokredit im Gegensatz zu seiner bisherigen Bank sparen kann. Dieser kann vor allem dann nützlich sein, wenn man seine bisherige Bank mit der DAB-Bank vergleichen möchte.
Daher können wir in unserem Testbericht festhalten, dass die Zusatzangebote der DAB-Bank sehr nützlich und hilfreich sein können. Jedoch könnte auch dieser Bereich beispielsweise durch einen Kontowechsel-Service ausgebaut werden.
7/10
Einlagensicherung & Regulierung: Gesetzliche und freiwillige Sicherheit für die Gelder der Kunden?
Viele Banken haben neben der gesetzlichen Verpflichtung, die Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde zu sichern, eine weitere Einlagensicherung auf freiwilliger Basis für ihre Kunden bereitstehen. Diese ermöglicht es, beispielsweise im Falle einer Insolvenz, keinem Kunden seine Einlagen nicht zurückzugeben.
Daher ist eine freiwillige Einlagensicherung sehr wichtig. Die DAB-Bank hat die Gelder ihrer Kunden zum einen gesetzlich und zum anderen freiwillig gesichert. Letzteres gelingt durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB).
Die Regulierung läuft dabei über die Europäische Zentralbank sowie über der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Durch den guten Ruf der beiden Aufsichtsbehörden hat die DAB-Bank auch hier einen Pluspunkt verdient.
Daher können wir in unseren DAB-Bank Meinungen in den Punkten Einlagensicherung und Regulierung verzeichnen, dass die DAB-Bank nicht nur gesetzlich, sondern ebenfalls freiwillig, die Einlagen ihrer Kunden sichert. Zusätzlich ist auch die BaFin-Regulierung von Vorteil.
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Expertenmeinungen: Positive DAB-Bank Meinungen?
Seit 2008 erhielt die DAB-Bank unterschiedliche Auszeichnungen für verschiedene Produkte und Services von Experten verliehen. Darunter befand sich auch die Auszeichnung „Bestes Girokonto online“, die Focus Money im Jahr 2013 an die DAB-Bank weitergab. Des Weiteren wurde das DAB-Bank Girokonto, genau wie in den vergangenen Jahren auch, Testsieger 2015. Ausgezeichnet wurde es mit diesem Titel von der FMH Finanzberatung und n-tv.
Daneben erhielt die Bank als Anbieter von ETF-Sparplänen die Note „Sehr gut“ (1,48) von dem Extra Magazin. Zudem platzierte brokerwahl.de die DAB-Bank auf den ersten Platz in der Kategorie „Fonds & ETF Broker des Jahres“ und auf den zweiten Platz in der Kategorie „Online Broker des Jahres“ sowie in der Kategorie „Zertifikate Broker des Jahres“. Für den Depotwechsel mit Tagesgeld bekam sie außerdem von tagesgeldvergleich.net 4,29 von 5 Punkten. Dabei gibt es noch viele weitere Auszeichnungen, die von verschiedenen Herausgebern verliehen worden sind.
In unseren Erfahrungen mit DAB-Bank konnten wir somit feststellen, dass Experten wie Focus Money oder die FMH Finanzberatung positiv über das Girokonto denken. Auch für andere Dienstleistungen und Produkte erhielt die Bank die eine oder andere Auszeichnung.
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Weitere Produkte: Kredite, Sparpläne, Depots, etc.
Als letztes haben wir in unserer DAB-Bank Girokonto Erfahrung die weiteren Produkte der Bank untersucht. Dabei haben wir in den Bereichen „Konto und Kredit“, „Anlegen und Sparen“ sowie für den Bereich „Depot und Trading“ das ein oder andere Angebot entdecken können.
So kann man nicht nur ein Girokonto eröffnen, sondern ebenso einen Ratenkredit beantragen oder eine Baufinanzierung in Anspruch nehmen. Auch ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto kann man eröffnen. Ebenso gibt es Anleihen, Fonds, Rentenversicherungen, u.v.m.
Dennoch fehlen, im Gegensatz zu anderen Banken, einige Produkte. Beispielsweise haben wir in unseren Postbank Erfahrungen herausgefunden, dass es hier viele verschiedene Versicherungen zu entdecken gibt. Auch die Sparda-Bank München bietet zahlreiche weitere Versicherungen sowie ein Jugendkonto an.
Vollends können wir in unserem Testbericht festhalten, dass die DAB-Bank viele weitere Produkte für ihre Kunden bereithält. Jedoch könnten die Angebote noch ein wenig ausgeweitet werden.
6/10
Gesamtpunktzahl: 77 von 100 Punkten = 7,7 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Kostenlos für alle volljährigen Personen mit Wohnsitz in Deutschland
Alles in allem konnten wir in unserem DAB-Bank Girokonto Test viele Vorteile und mehrere kleinere Nachteile feststellen. Dabei ermöglicht die DAB-Bank nicht nur Bargeld auf der ganzen Welt kostenfrei abzuholen, sondern auch einen niedrigen Dispozins. Zusätzlich gibt es mehrere kostenlose Zusatzangebote, wie zum Beispiel den Finanzmanager im Online-Banking. Auf der anderen Seite gibt es jedoch nur ein geringes Support-Angebot, teilweise Gebühren für Transaktionen und einen fehlenden Finanzmanager im Mobile Banking.
Da das Girokonto sowohl als Privatgirokonto als auch als Geschäftskonto genutzt werden kann, ist es für sehr viele Zielgruppen geeignet. So können Angestellte, Rentner und Studenten ein solches Girokonto beantragen. Ebenso können auch Freiberufler und Selbstständige von dem DAB-Bank Girokonto Gebrauch machen. Im Grunde ist das Konto für alle volljährigen Personen mit Wohnsitz in Deutschland geeignet.