Unsere Erfahrungen mit dem DAB Bank Tagesgeld: Beim Zins nur Durchschnitt

Über DAB Bank:

Die DAB Bank mit Sitz in München ist eine Direktbank der französischen BNP Paribas.In Deutschland ist die DAB Bank in der Vergangenheit vor allem als Online-Broker bekannt geworden.

Im Januar des Jahres 2016 wird sie sogar direkt mit der BNP Paribas verschmelzen.

Im Portfolio hat inzwischen auch das Tagesgeldkonto seinen Platz gefunden. Inwiefern das umfassende Angebot der DAB Bank die Wahrnehmung bezüglich der Sparprodukte beeinflusst oder ob das Tagesgeld davon profitiert, wird der DAB Bank Tagesgeld Testbericht zeigen.

Eines vorweg: Besonders Neukunden können sich auf entsprechend der DAB Bank Erfahrungen einen Bonuszins und eine Zinsgarantie freuen.

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Der DAB-Test jetzt auch als Video: direkt anschauen! (© depotvergleich.com)

1. Pro und Contra im DAB Bank Test

• Online-Eröffnung des Tagesgeldkontos
• kostenlose Kontoführung
• diverse Kommunikationskanäle zur Bank
• Bonusaktion für Neukunden
• Zinsgarantie für Neukunden
• breites Produktportfolio

• durchschnittliche Zinskonditionen
• Zinsgutschrift nur quartalsweise
• Zinsstaffel für höhere Guthaben

2. DAB Bank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz:
  – 0,30 Prozent p. a. (bis 20.000 Euro)
  – 0,20 Prozent p. a. (ab 20.001 Euro)
• Intervalle der Zinsgutschriften: Quartalsweise (zum Quartalsende)
• sonstige Konditionen:
  – Kostenlose Kontoführung
  – Kontoauszug je Monat (online)
• Minimal- und Maximaleinlage:
  – Keine Mindesteinlage
  – Keine Maximaleinlage
• Einlagensicherung:
  – Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
  – Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken
• Regulierung: BaFin und EZB
• Boni: Ja, 0,8 Prozent p. a. für Neukunden
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Ja, sechs Monate für Neukunden-Aktionszins
• Weitere verfügbare Produkte:
  – Festgeld
  – Sparplan
  – Kapitalanlage über Depot
  – Zahlungsverkehrsdienstleistungen

3. Unsere DAB Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht

Die DAB Bank sieht sich selbst in erster Linie als Internet-Broker, der Erfahrung in die Waagschale werfen kann. Verbraucher können hier aber nicht nur die Verwaltung und Führung eines Wertpapierdepots erwarten. Seitens der DAB Bank werden auch Zahlungsverkehrsdienstleistungen wie das Girokonto angeboten. Und auch Sparprodukte sind hier zu finden. Wie sich diese im Hinblick auf die Konditionen und die Performance schlagen, zeigt der DAB Bank Tagesgeld Testbericht.

Tagesgeld-Kontoangebot: Tagesgeld mit klarer und einfacher Struktur

Viele Anleger und Verbraucher haben die DAB Bank in den letzten Jahren zuerst als Broker bzw. Depotanbieter kennengelernt. Im Produktportfolio hat man sich in der Vergangenheit weiterentwickelt und auch das Girokonto oder die Kreditkarte aufgenommen. Parallel dazu werden an dieser Stelle aber auch sicherheitsorientierte Anleger bedient, die eher Interessen an den klassischen Sparprodukten haben.
Beim Tagesgeld setzt die DAB Bank auf Einfachheit. Es gibt – nicht wie bei anderen Banken, die hier mehrere Produkte im Portfolio haben – nur ein DAB Bank Tagesgeld. Erfahrungen mit dessen Rahmenbedingungen zeigen, dass diese relativ schlicht und übersichtlich bleiben. Bankkunden werden diese einfache Struktur nicht unbedingt als Nachteil empfinden – was auch für den DAB Bank Test gilt.
Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto kann sich der Inhaber jederzeit teilweise oder vollständig auf das hinterlegte Referenzkonto auszahlen lassen. Seitens der DAB Bank stehen für letztgenanntes Konto zwei Optionen zur Wahl. Entweder handelt es sich hierbei um ein bankeigenes Girokonto oder der Sparer gibt im Eröffnungsprozess ein externes Referenzkonto an.

Die DAB Bank mag es – zumindest im Bereich der Sparanlagen – einfach. Kunden der Direktbank wird ein Tagesgeldkonto angeboten, das den DAB Bank Tagesgeld Erfahrungen zufolge in Verbindung mit einem Girokonto der DAB Bank oder einem externen Referenzkonto genutzt werden kann. Dieser Einfachheit und Transparenz stehen Zinskonditionen gegenüber, die zumindest aus Sicht der Bestandskunden nur als Durchschnitt bezeichnet werden können.

8/10 Punkten

Zinsgarantie: Bei der DAB Bank nur für Neukunden

Das Thema Zinsgarantie hat beim Tagesgeld immer eine Rolle gespielt. In der Vergangenheit ist die Zahl der Angebote hier nicht mehr ganz so breit. Es gibt aber nach wie vor Banken am Markt, die gerade Neukunden an dieser Stelle begünstigen. Seitens der DAB Bank gilt nicht nur ein Willkommensbonus in Form eines Zinsaufschlags. Die Direktbank garantiert dieses Plus beim Guthabenzins auch über einen Zeitraum von sechs Monaten. Für den DAB Bank Test bringt dieser Aspekt zwar Vorteile.

Allerdings muss das Kreditinstitut dafür an anderer Stelle eine Abwertung in Kauf nehmen. Bankkunden finden beim DAB Bank Tagesgeld nur durchschnittliche Zinskonditionen vor. Das Guthaben wird mit 0,30 Prozent pro Jahr verzinst. Allerdings gilt dies nur für 20.000 Euro. Wer bei der DAB Bank höhere Summen anlegen will, muss wiederum einen Zinsabschlag in Kauf nehmen. Das Tagesgeld wird dann mit nur noch 0,20 Prozent verzinst.

Diese aus Sicht des Anlegers nachteilige Zinsstaffel sorgt letzten Endes dafür, dass die positive Zinsgarantie weniger stark ins Gewicht fällt. Gerade Bestandskunden haben an dieser Stelle das Nachsehen. Zumal die niedrigen Zinserträge durch Abgeltungssteuer und Inflation angegriffen werden. Attraktiver wird das DAB Bank Tagesgeldkonto für Neukunden, die an dieser Stelle mit 0,8 Prozent p. a. Guthabenzins (über sechs Monate garantiert) wesentlich besser dastehen.

Die DAB Bank wirbt mit den Erfahrungen als Internet-Broker. Besonders Neukunden können bei der Direktbank auch vom Tagesgeld profitieren. Der Zinszuschlag sowie die Zinsgarantie machen das Angebot der DAB durchaus interessant. Als Bestandskunde bleibt das täglich verfügbare Sparprodukt in den DAB Bank Tagesgeld Erfahrungen allerdings hinter den Erwartungen zurück, da besonders höhere Guthaben niedrig verzinst werden.

6/10 Punkten

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Häufigkeit der Zinsgutschriften: Zinsgutschrift zum Quartalsende

Wie profitiert man als Sparer maximal vom Tagesgeldkonto? Richtig – durch eine monatliche Zinsgutschrift, dank derer sich die positiven Effekte des Zinseszinseffekts mitnehmen lassen. Jeder Euro, der am Ende eines Monats auf dem Tagesgeldkonto landet, fließt in die Höhe des zinswirksamen Guthabens im Folgemonat ein. Die Erfahrungen mit der DAB Bank sind an dieser Stelle klar.

Hinsichtlich der Zinsgutschrift geht man quasi einen Mittelweg zwischen der monatlichen und jährlichen Zinsberechnung – die Bank schreibt den Guthabenzins einmal im Vierteljahr, also zum Quartalsende gut. Auf diese Weise ist die Mitnahme eines Zinseszinseffekts zwar grundsätzlich möglich. Dessen Qualität bleibt allerdings hinter Alternativen mit monatlicher Zinsgutschrift zurück. Zu berücksichtigen ist hier zudem ein weiterer Aspekt: Das Absinken des Guthabenzinses nach Ablauf der Zinsgarantiephase.

Viele Sparer haben ein Interesse an Tagesgeldkonten mit einer monatlichen Zinsgutschrift. Hintergrund hierfür ist die Ertragsakkumulation durch den Zinseszinseffekt. Letzterer findet sich beim DAB Bank Tagesgeld für den Testbericht in abgeschwächter Form wieder, da die Direktbank die aus dem zinswirksamen Guthaben errechneten Erträge nur zum Quartalsende gutschreibt.

7/10 Punkten

Sonstige Konditionen: Die Rahmenbedingungen zum Tagesgeld

Wer ein Tagesgeldkonto eröffnet, will darauf schnell von zu Hause aus zugreifen und nach Möglichkeit auch keine zusätzlichen Gebühren für die Kontoführung schultern müssen. Die DAB Bank liegt hier voll im Trend. Als Direktbank stellt man dem Kontoinhaber die Verwaltung des Guthabens via Online-Banking zur Verfügung. Gleichzeitig fallen beim Tagesgeldkonto der DAB Bank im Test keine Kontoführungsgebühren an.

Die tägliche Verfügbarkeit des Guthabens und die unbegrenzte Laufzeit machen das Tagesgeldkonto im DAB Bank Tagesgeld Testbericht zur idealen Lösung, wenn Kapital schnell irgendwo geparkt werden muss – und dabei auch noch Zinsen erwirtschaften soll. Wie bei anderen Banken üblich nimmt auch das DAB Tagesgeldkonto nicht am laufenden Zahlungsverkehr. Zu beachten ist an dieser Stelle, dass gewisse Dienstleistungen, wie telefonische oder beleghafte Überweisungen Kosten verursachen können. Es ist daher prinzipiell anzuraten, das Preis- und Leistungsverzeichnis zu prüfen.

Kostenlose Kontoführung und Online-Banking – gerade der letztgenannte Aspekt gehört nicht bei jeder Bank zum Tagesgeld dazu. Die DAB Bank setzt voll auf die Onlineverwaltung des Kontos. Bankkunden sollten aber in jedem Fall prüfen, für welche Serviceleistungen bei der DAB Bank Gebühren erhoben werden.

8/10 Punkten

Minimal- und Maximaleinlage: Unsere Erfahrung mit den Einlagegrenzen

Wer sich für ein Sparprodukt entscheidet, will natürlich über das volle Spektrum seines Guthabens den Zins einstreichen. Umso ärgerlicher die Situation, wenn Banken das zinswirksame Kapital staffeln und es gerade bei höheren Einlagesummen zu Zinskappungen kommt. Oder die Bank per se ab einer gewissen Guthabenhöhe Einzahlungen zurückweist.

Zumindest was den letztgenannten Fakt angeht, kann bei der DAB Bank Entwarnung gegeben werden. Im DAB Bank Testbericht sind weder Mindesteinlagen noch Kapitalobergrenzen wie bei anderen Banken erkennbar gewesen. Allerdings arbeitet die Münchener Direktbank – wie einige andere Kreditinstitute auch – mit Zinsstaffel. So wird ab 20.000 Euro der Guthabenzins von 0,30 Prozent p. a. auf 0,20 Prozent p. a. reduziert. Damit bedeutet die Erhöhung der Anlagesumme eine Zinsminderung um etwa einem Drittel.

Hinweis: In Deutschland gelten für Spareinlagen – wie das Sparbuch – einige besondere Regelungen. Nach § 21 Abs. 4 Satz 2 RechKredV (Kreditinstituts-Rechnungslegungsverordnung) handelt es sich hier Bankeinlagen, die Sparern bei den Verfügungsmöglichkeiten feste Grenzen setzen. Sobald eine Verfügungshöhe von 2.000 Euro monatlich erschöpft ist, muss der Bankkunde eine Kündigungsfrist von drei Monaten beachten. Für das Tagesgeld der DAB Bank gilt diese Einschränkung nicht. Verfügungen sind in voller Höhe über das Guthaben jederzeit möglich.

Bezüglich der Mindesteinlagen oder Einzahlungsobergrenzen steht die DAB Bank gut da. Hier können kleinere Summen genauso bespart werden wie mehrere tausend Euro. Leider hat der DAB Bank Tagesgeld Test einen Wermutstropfen ans Licht gebracht: Die Bank arbeitet mit einer aus Sicht des Anlegers nachteiligen Zinsstaffel. Höhere Guthaben erhalten niedrigere Zinsgutschriften.

9/10 Punkten

Einlagensicherung & Regulierung: Tochter der BNP Paribas

Seit August 2014 ist die DAB Bank eine Tochtergesellschaft der französischen BNP Paribas. Trotzdem können sich Sparer und Inhaber des Tagesgeldkontos beim Thema Sicherheit zurücklehnen. Die DAB mit Sitz in München schneidet im Tagesgeld Test aufgrund von zwei Aspekten gut ab. Einmal werden die Einlagen von Verbrauchern bei der Direktbank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Aktuell beläuft sich der Deckungsrahmen hier bei den Bankeinlagen auf 100.000 Euro.

Darüber hinaus ist die DAB Bank an die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Der Umfang dieses Sicherungsfonds richtet sich im Wesentlichen nach den Eigenmitteln der betreffenden Bank. Stufenweise wird diese Grenze in den kommenden Jahren zwar reduziert – in einem ersten Schritt zum 01. Januar 2015 auf 20 Prozent. Aber auch wenn es 2020 erneut zu einer fünfprozentigen Reduzierung kommt, können Bankkunden im Regelfall immer noch mit einer sechsstelligen Deckungssumme rechnen.

Grundsätzlich ist damit ein relativ breiter Sicherungsrahmen für das Tagesgeld der DAB Bank vorhanden. Da zudem kein Fremdwährungsrisiko aufgrund von Wechselkursschwankungen existiert (das Konto wird in Euro geführt) besteht zum aktuellen Zeitpunkt kein nennenswertes Verlustrisiko für das Guthaben.

Tipp: Anfang Juli 2015 haben sich in der der gesetzlichen Einlagensicherung einige Veränderungen ergeben. Dabei geht es auch um die Höhe der geschützten Einlagen. Sofern gewisse Voraussetzungen erfüllt sind, kann befristet über sechs Monate für bis zu 500.000 Euro eine Deckung gelten (Guthaben aus Immobiliengeschäften, Hochzeit, Versicherungsleistungen usw.). Im Hinblick auf das Tagesgeld ist dieser Aspekt eher nachrangig relevant. Bankkunden, die bei der DAB auch ein Girokonto unterhalten, sollten ein Auge auf die Neuerungen werfen.

Die Aufsicht über die Direktbank übernehmen die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie die EZB (Europäische Zentralbank). Damit stehen sowohl im nationalen als auch internationalen Rahmen zwei bedeutende Aufsichtgremien hinter der DAB Bank.

Bezüglich der Einlagensicherung hat der Test bei der DAB Bank kaum etwas Negatives ergeben. Parallel zur gesetzlichen Einlagensicherung greift für die Guthaben auch der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Diesen kann ein Bankkunde für den Fall in Anspruch nehmen, dass im Ernstfall Guthaben durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH nicht voll entschädigt werden. Die Aufsicht durch BaFin und EZB runden das Ergebnis an dieser Stelle ab.

10/10 Punkten

Support: Sehr gute DAB Bank Tagesgeld Erfahrungen

Die DAB Bank arbeitet ohne umfassendes Filialnetz, man richtet die Aufmerksamkeit auf die direkte Kommunikation mit Bankkunden und Anlegern. Wer mit seinem Kreditinstitut in Kontakt bleiben will, kann sich zwar nicht ohne weiteres an einen Berater wenden. Die DAB Bank stellt als Direktbank ihren Kunden aber verschiedene Kommunikationskanäle zur Verfügung. Generell ist ein Kontakt zur DAB über:

• ein Kontaktformular
• den Postweg
• die Telefonhotline oder
• das Fax

möglich. Wie die Erfahrungen mit der DAB Bank zeigen, unterscheidet die Bank an dieser Stelle zwischen den Interessen ihrer Bestandskunden und potenziellen Neukunden. Dies gilt sowohl für den Bereich des telefonischen Supports als auch für Anfragen, welche über das Kontaktformular gestellt werden. Anliegen, die auf dem Postweg die DAB erreichen sollen, können Verbraucher an die Adresse:

DAB Bank AG
Postfach 20 06 53
80006 München

richten.

Pluspunkte sammelt die DAB Bank unter anderem durch die Aufbereitung der Faxnummern. Letztere werden entsprechend verschiedener Anliegen getrennt veröffentlicht, was den direkten Kontakt zur betreffenden Abteilung vereinfacht. Positiv fällt auch das Sprachportal zur Abfrage von Kontostand und Depotwert ins Auge.

Die DAB Bank präsentiert sich im Hinblick auf die Supportoptionen und Kontaktkanäle wie eine echte Direktbank. Bankkunden können sich – je nach Dringlichkeit ihres Anliegens – für unterschiedliche Optionen entscheiden. Der Vorteil: Bestandskunden können direkt mit dem Kunden-Login Kontakt aufnehmen. Aber auch Interessenten finden hier sicher den richtigen Draht zur DAB Bank.

8/10 Punkten

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Boni und Sonderaktionen: Aktionszins für Neukunden

Startguthaben, Wechselbonus oder eine Willkommensprämie – über Jahre haben Banken aktiv das Tagesgeld beworben und Neukunden versucht anzulocken. Diese Zeiten scheinen bei vielen Kreditinstituten vorerst vorbei zu sein. Seitens der DAB Bank hat man dieses Instrument der Kundenbindung noch nicht gänzlich aus den Augen verloren. Die DAB Bank Erfahrungen im Test haben gezeigt, dass Neukunden hier (Stand: September 2015) mit einem kleinen Zinsaufschlag bei der Eröffnung des Tagesgeldkontos rechnen können – in Höhe von 0,8 Prozent p. a. (bis 50.000 Euro). Dieser Aktionszuschlag wird seitens der Bank für einen Zeitraum von sechs Monaten garantiert.

Durch die DAB Bank werden zudem Bankkunden belohnt, die im Bekanntenkreis oder bei Verwandten neue Kunden für die Bank gewinnen. Die Werberprämie besteht aus einer Gutschrift in Höhe von 50 Euro.

Wichtig: Eine Besonderheit ist bei DAB Bank zu beachten. Die Sonderzinsaktion mit bis zu 3,5 Prozent Guthabenzins p. a. gilt nur in Verbindung mit dem Depotwechsel bzw. der Depoteröffnung und einem Wertpapierübertrag in Höhe von 5.000 Euro. Hier schreibt die DAB Bank über sechs Monate einen Basiszins in Höhe von 2,5 Prozent p. a. gut. Wird die Schließung des abgebenden Depots angeordnet, gibt´s einen Bonuszins von einem Prozent obendrauf. Außerhalb des Aktionszeitraums oder bei Nichterfüllung der Bedingungen gelten die genannten Tagesgeldkonditionen.

Nur noch wenige Kreditinstitute locken Neukunden mit Prämien und Bonusaktionen zum Tagesgeld. Die DAB Bank gehört zu diesen Anbietern. Auch wenn der Zinszuschlag mit 0,8 Prozent p. a. überschaubar bleibt, sorgt er im Vergleich zu anderen Offerten immer noch für einen spürbaren Zuwachs. Und letzten Endes macht sich diese Tatsache auch in der Wertung vom Testbericht bemerkbar.

9/10 Punkten

Weitere Produkte: Unsere DAB Bank Meinungen

Die DAB Bank richtet ihr Augenmerk nicht nur auf Sparprodukte wie das Tagesgeld. Anleger können sich an dieser Stelle auch für ein Festgeldkonto, das Stufenzinssparen mit steigendem Guthabenzins oder Sparpläne entscheiden. Hinzu kommt die gesamte Palette der Wertpapieranlagen, also:

• Aktien
• Anleihen
• ETFs oder
• Zertifikate.

Und obendrauf gibt es noch Zahlungsdienstleistungen wie das Girokonto, ein Wertpapierdepot und Handelstools. Damit ist die DAB Bank als Internet-Broker relativ breit aufgestellt. Aber: Für Bankkunden, die nach relativ einfachen und sicheren Kapitalanlagen suchen, ist die Fülle an Informationen sowie Produkten nicht immer von Vorteil.

Welche Auswirkungen hat diese Tatsache auf den DAB Bank Tagesgeld Testbericht? Ein breites Produktportfolio hat aus Sicht des Anlegers durchaus Vorteile – sofern in der Fülle an Informationen nicht die relevanten Details verloren gehen. Bei der DAB Bank ist das Tagesgeld – wie auch die anderen Sparprodukte – relativ unkompliziert über die Menünavigation zu erreichen. Von der Startseite mit einem Klick aus der Fußzeile bzw. drei Klicks aus dem Kopfbereich der Seite zu erreichen, kann sich der Sparer sofort für die Kontoeröffnung entscheiden.

Performance und Leistung definiert die DAB Bank scheinbar auch über den Umfang des eigenen Portfolios. Neben den Sparprodukten und einem Girokonto liegt der Fokus ganz klar auf dem Wertpapierhandel. Trotzdem bleibt die Website der DAB Bank übersichtlich und aufgeräumt. Das Tagesgeld ist mit nur einem Klick von der Startseite aus zu erreichen.

7/10 Punkten

Fachmeinungen: Expertenmeinungen im Fokus

Wer Unternehmen sein Geld anvertraut, setzt natürlich auf Vertrauen und hofft nicht nur auf Rendite. Die Erfahrungen anderer Bankkunden oder Einschätzungen von Finanzexperten sind ein Grund, warum heute Entscheidungen für Anlagen und Sparprodukte getroffen werden. Schließlich hat man als Neukunde selbst keine Erfahrungen mit der DAB Bank.

In verschiedenen Testberichten schneidet die DAB Bank durchaus positiv ab. Dabei scheinen sich Experten im Wesentlichen auf die Kapitalanlageprodukte zu konzentrieren. Positiv fiel die Resonanz in der Vergangenheit beispielsweise im Hinblick auf ETFs und Fonds aus. Aber auch der Auftritt als Online-Broker hat zu einem positiven Resümee geführt. Euro am Sonntag, Focus Money oder die FMH-Finanzberatung attestieren der DAB Bank Spitzenpositionen. Das Thema Tagesgeld scheint bei den Experten dagegen derzeit keine große Rolle zu spielen.

Experten haben die DAB Bank bzw. einzelne Produktbereiche der Direktbank in den letzten Jahren regelmäßig genauer unter die Lupe genommen. Das Testurteil fällt rund um den Anlage-/Wertpapierbereich durchaus positiv aus. Weniger deutlich tritt die Bank allerdings beim Tagesgeld in Erscheinung. Allerdings kann dieser Aspekt auch dem aktuell angespannten Marktrahmenbedingungen geschuldet sein.

8/10 Punkten

Gesamtpunktzahl: 80 Punkte

4. Unser Fazit: DAB Bank Tagesgeld – Viel Licht, aber auch Schatten

Im Hinblick auf die Fülle unterschiedlicher Geldanlageprodukte braucht sich die DAB Bank auf keinen Fall zu verstecken. Im Gegenteil: Es ist alles aus einer Hand dabei, was man als Anleger eigentlich braucht. Das Tagesgeld schafft es aber – unter anderem wegen der Zinsstaffel oder der nur für Neukunden geltenden Zinsgarantie – nicht auf eine Spitzenposition. Aus einigen Blickwinkel heraus betrachtet glänzt die DAB Bank zwar, andere Bereiche geben aber durchaus Anlass zu kritischen Betrachtungen.

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Fakten im Überblick

1. Zinssatz 0,10 % – 0,20 %

2. Zinsgarantie unbefristet

3. Min und Max Summe Keine

4. Intervall der Gutschrift Quartalsweise (zum Quartalsende)

5. Mobile APP Ja

6. Regulierung & Einlagensicherung BaFin 34,976 Millionen Euro

7. Online-Verwaltung Ja

8. Bonus / Prämie Ja

9. Support Zahlreiche

10. Zusatzangebote Festgeld Sparplan Kapitalanlage über Depot Zahlungsverkehrsdienstleistungen