Wer bei DeGiro handeln möchte, sollte sich vorab auch mit der DeGiro Einlagensicherung genauestens beschäftigen. Schließlich handelt es sich hier um echtes Geld, das man gesichert haben möchte. Aus diesem Grund schauen wir uns in diesem Ratgeber jedoch nicht nur die Einlagensicherung bzw. Einlagengarantie an, sondern zeigen auch, durch welche Behörden der Broker reguliert wird und wie er die Daten zusätzlich schützt.
Aber auch DeGiro selbst hat uns interessiert. Der niederländische Online-Broker wurde 2008 gegründet und öffnete sich 2013 auch für Privatanleger. Ein besonderes Merkmal von DeGiro sind die Preise, die auch in der Presse für Aufsehen sorgten, denn DeGiro ist häufig deutlich günstiger als vergleichbare Online-Broker. Damit wurde DeGiro auch für Kleinanleger und Anfänger interessant, die sich bislang vielleicht nicht an den Handel herantrauten, weil zu hohe Mindesteinlagen gefordert werden. Selbst bezeichnet sich DeGiro als das erste Brokerhaus, das Großhandelspreise für Privatanleger bereitstellt.
Die Vorteile der DeGiro Einlagensicherung auf einen Blick:
- Einlagengarantie von bis zu 20.000 Euro
- Kundeneinlagen in Cash Funds hinterlegt
- Erhalt von Zinsen durch Fonds möglich
- EU-Regulierung durch AFM und DNB Aufsicht
- Transaktionen per SSL Verschlüsselung geschützt
Wissenswerter Youtube Erfahrungsbericht zu DEGIRO © depotvergleich.com
1. DeGiro Einlagensicherung: Wie handhabt der Broker die Sicherheit?
Als erstes schauten wir uns in diesem Ratgeber die DeGiro Einlagensicherung an. Feststellen konnten wir hier zunächst, dass der Broker sämtliche Kundenanlagen getrennt hält, und zwar bei einer gesonderten Verwahrstelle. Diese Stelle verwaltet die Anlagen, hat jedoch keine weiteren Aufgaben.
Darüber hinaus werden die Gelder in einem gesonderten Fond gesichert. Dieser nennt sich FundShare Cash Fund und investiert die Kundeneinlagen in möglichst sichere Anlagen. Dabei geschieht dies ganz automatisch. Wenn man allerdings Debit Geld bzw. Debit Wertpapiere besitzt, wird das Geld ggf. auch in einem sogenannten Margin Cash Fund gelagert.
Da die Anlagen in diesem Cash Fund untergebracht sind, erhält man sogar Zinsen. Die Zinsen entsprechen dabei dem Eonia-Zinssatz, bei dem pro Jahr maximal 0,25 Prozent abgezogen werden können. Gleichzeitig fanden wir heraus, dass der Zinssatz in den letzten Jahren etwa zwischen 4,3 Prozent und 0,05 Prozent geschwankt ist. Jedoch kann dieser Zinssatz nicht negativ sein. Aus diesem Grund kann man höchstens nach dem Zinsabzug keine Zinsen mehr erhalten.
Folglich bietet der Broker eine DeGiro Einlagensicherung an, bei der die Kundengelder in Fonds investiert werden. Durch diesen Cash Fund hat man allerdings auch die Chance, Zinsen zu erhalten.
2. Was bietet die Einlagensicherung einer Bank?
Wer bei einer Bank Einlagen auf seinem Konto hinterlegt hat, weiß, dass diese durch die Einlagensicherung geschützt sind. Denn jede Bank innerhalb der EU muss die Einlagen eines jeden Kunden bis zu 100.000 Euro absichern. Dies liegt daran, dass die Banken die Kundengelder nicht von dem Bankvermögen trennen und daher auch ein höheres Risiko mit diesen Einlagen eingehen können. Viele Banken bieten deshalb zugleich noch eine freiwillige Einlagensicherung an.
Allerdings gilt DeGiro selbst als keine Bank, sondern als eine Investmentgesellschaft. Deshalb gibt es hier auch keine DeGiro Einlagensicherung, wie sie bei einer Bank zu finden wäre, sondern eine Einlagengarantie. Diese deckt bis zu 20.000 Euro ab und gilt zusätzlich zur getrennten Verwahrung der Einlagen im Cash Fund.
Zwar gibt es bei DeGiro, im Gegensatz zu einer Bank, keine Einlagensicherung, die bis zu 100.000 Euro absichert, dafür ist jedoch eine Einlagengarantie, die bis zu 20.000 Euro absichert, vorhanden. Somit sind die Einlagen bei DeGiro zusätzlich gesichert.
3. Zusätzliche Sicherheiten: Regulierung, Verschlüsselung & Co.
Neben der DeGiro Einlagensicherung beschäftigten wir uns allerdings auch mit den zusätzlichen Sicherheiten und insbesondere mit der Regulierung des Brokers. Dabei wird der Broker gleich doppelt beaufsichtigt:
- So steht er zum einen unter der Aufsicht der Zentralbank der Niederlanden, der De Nederlandsche Bank (DNB).
- Zum anderen wird DeGiro jedoch auch durch die niederländische Behörde für Finanzmärkte, der Autoriteit Financiële Markten (AFM), reguliert.
Dazu schauten wir uns ebenfalls an, wie die Daten gesichert werden. Hierbei fanden wir zunächst einmal heraus, dass sämtliche Transaktionen per SSL Verschlüsselung geschützt sind. Darüber hinaus gibt es selbstverständlich auch ein Passwort, das man selbst auswählen kann. Dieses sollte nicht zu kurz sein und aus Buchstaben, Zahlen und Zeichen bestehen. Daneben kann man allerdings auch selbst einen Beitrag zur Sicherheit der eigenen Daten leisten. Gelingen kann dies zum Beispiel durch ein Antiviren-Programm.
DeGiro wird durch die AFM sowie durch die DNB reguliert und gewährleistet dadurch zusätzlich die Sicherheit der Kundengelder. Zudem gibt es hier eine SSL
Verschlüsselung, die Transaktionen und Daten sichert. Man selbst sollte schließlich ein sicheres Passwort auswählen und weitere Sicherheitsmaßnahmen ergreifen.
4. Die Handelsplattform und Tools
Neben der DeGiro Einlagensicherung ist sicher auch interessant, wie die Handelsplattform aufgebaut ist, denn DeGiro ist ein Online-Broker. Getradet wird ausschließlich online. Zur Auswahl stehen die webbasierte Handelsplattform, die über jeden Browser aufgerufen werden und die DeGiro App für Smartphone und Tablet. Auf überflüssige Extras und „Schnickschnack“ hat DeGiro verzichtet und bietet stattdessen nützliche Tools. Wenn man möchte, kann man die Quick Bar aktivieren. Die Quick Bar integriert sich in den Browser und zeigt Marktinformationen, offene Orders und zuletzt ausgeführte Transaktionen an. Mit der Quick Bar kann man sein ganzes Portfolio verwalten. Über die Schaltfläche Quick Order lassen sich mit nur einem Klick Transaktionen ausführen.
Ein ganz besonderes und nützliches Tool sind ganz sicher die kostenlosen Realtime-Kurse, die DeGiro für die meisten europäischen Börsen anbietet. Viele andere Broker lassen sich die Realtime-Kurse kostenpflichtig bezahlen. Die Orderbuchtiefe kann für manche Börsen bis zu fünf Ebenen betragen. Auch diese zeigt DeGiro an.
Und noch ein Feature haben wir gefunden, das sicher interessant ist. In der Regel werden für Orders Stückzahlen angegeben. Bei DeGiro kann man jetzt auch Eurobeträge angeben. Die bislang notwendige Umrechnung entfällt und der Anleger kann sofort konkret eingeben, welchen Betrag er einsetzen will.
DeGiro erlaubt seinen Anlegern eine einzigartige Variante des Tradens. Möglich sind jetzt auch kleine Anteile an Wertpapieren, die nicht mehr im Ganzen getradet werden müssen. So können auch Anleger mit kleinen Portfolios eine hohe Diversifikation erreichen.
Die webbasierte Handelsplattform überzeugt mit tollen Extras, die DeGiro von anderen Brokern unterscheidet. In jedem Fall ein Pluspunkt für den niederländischen Online-Broker.
5. Die DeGiro Trading App für iOS und Android
Die DeGiro App wird schon ein bisschen länger angeboten. Der Online-Broker hat sie aber jetzt generalüberholt und noch besser gemacht. Die App ist für iOS im Apple Store und für Android im Google Play Store kostenlos erhältlich. Vor der Nutzung müssen Anleger erst ein DeGiro Konto eröffnen. Nach der Vergabe der fünfstelligen PIN geht es los und das mobile Trading kann genutzt werden. Über die DeGiro App kann man unter anderem die Detailübersicht interessanter Produkte abrufen, Produkte zur Favoritenliste zufügen, Produkte suchen und den Markt übersehen. Nach zehn Minuten Inaktivität wird man automatisch ausgeloggt.
Anleger können mit der mobile Trading App die Marktentwicklungen und vieles mehr verfolgen. Damit ist man nicht mehr PC-abhängig, sondern kann mobil unterwegs traden.
Degiro jetzt selbst testen Geld anlegen kann sich finanziell lohnen, aber es ist nicht ohne Risiko. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren.6. International traden – Produkte und Handelsplätze
Wenn wir uns schon ausführlich mit der DeGiro Einlagensicherung beschäftigen, wollen wir natürlich auch wissen, wo der Anleger traden kann und welche Produkte DeGiro seinen Kunden anbietet. Über die webbasierte Handelsplattform können Anleger an weltweiten Handelsplätzen traden und in alle erdenklichen Finanzinstrumente investieren. Wir stellen nur die wichtigsten Produkte und eine Auswahl der Handelsplätze vor, denn alle können wir an dieser Stelle nicht nennen.
Beginnen wir mit den Börsen. Getradet wird in Europa, Nordamerika, Asien & Ozeanien. Möglich sind zum Beispiel die Niederlande, Frankreich, die Schweiz, Spanien, Schweden, Griechenland, New York, Kanada, Australien, Japan und Singapur.
Gehandelt werden Aktien, nicht notierte Investmentfonds, ETFs, Futures, Optionsscheine, Anleihen, Optionen und Rights. Nicht alle Produkte sind an allen Handelsplätzen verfügbar. Die genaue Verteilung kann man über die Handelsplattform einsehen.
Folgende Orderarten bietet DeGiro an: tagesgültige Order, unbefristete Order, Limit hit Order, Limit Order, Join Order und Market Order. Für nicht notierte Investmentsfonds fallen Limit hit Order, Limit Order und Join Order weg. Für Optionsscheine ist die Orderart unbefristete Order nicht verfügbar.
DeGiro bietet seinen Anlegern alle erdenkbaren Produkte und Handelsplätze und damit ein wirklich großes Angebot.
7. Für wen eignet sich DeGiro?
Einige Online-Broker eignen sich nur für erfahrene Anleger, zum Beispiel, wenn eine hohe Mindesteinlage gefordert wird, die bei Unkenntnis des Marktes verloren wäre. Nicht so bei DeGiro. Die Investmentgesellschaft bietet allen Anlegertypen passende Angebote. Da keine Mindesteinlage gefordert wird, kann man 50,- € einzahlen und schauen, wie die Welt des Tradens funktioniert. Eine Vermögensberatung bietet DeGiro nicht, da keine Lizenz vorhanden ist. Insofern muss man sich als Anfänger seine Informationen selbst zusammen recherchieren.
Ein Blick in das Help Center zeigt, dass DeGiro immerhin einen umfangreichen Fragekatalog bietet, der ebenfalls einiges an Informationen bereitstellt. Hier kann man zum Beispiel alles über Orders nachlesen. Wie funktioniert die Orderverwahrung, kann man Orders per Telefon aufgeben, kann man Orders löschen oder wie lauten die Orderausführungsgrundsätze von DeGiro. All diese Fragen und noch vieles mehr wird im Help Center verständlich dargestellt.
Wir wollen nicht unerwähnt lassen, dass der Handel mit Wertpapieren natürlich immer ein Risiko darstellt und nicht als Vermögensaufbau dient. Je nach Trading und Erfahrung kann der Verlust die gesamte Summe betragen. Anfänger sollten also tatsächlich mit kleinen Summen beginnen.
DeGiro eignet sich als Online-Broker auch für Anfänger, da keine Mindesteinlage gefordert wird. So können Anleger mit kleinen Summen beginnen und gehen kein großes Risiko ein.
8. FAQs zu DeGiro
Wie teuer ist das Depotkonto bei DeGiro?
Wer bei DeGiro ein Depotkonto eröffnet, muss hierfür null Euro bezahlen. Ebenso gibt es keine Kontoführungsgebühren, die im Nachhinein erhoben werden. Vorteilhaft ist auch, dass keine DeGiro Mindesteinlage beachtet werden muss.
Wer verbirgt sich hinter dem Broker?
Hinter dem Broker verbergen sich mehr als 150 Mitarbeiter, die in 18 verschiedenen Ländern tätig sind. Dabei wurde DeGiro durch fünf ehemalige Mitarbeiter der Binck Bank im Jahr 2008 gegründet und bietet heutzutage allen Anlegern, die online mit Großhandelspreisen traden möchten, eine Möglichkeit zum Handeln.
Wie kann man ein DeGiro Trading Account eröffnen?
Eröffnet werden kann ein DeGiro Trading Account, indem man ein Online Formular ausfüllt und eine Einzahlung tätigt. Identifizieren kann man sich dabei durch die Überweisung, die stets von dem angegebenen Referenzkonto erfolgen muss. Nachdem die Gutschrift erfolgt ist, kann man das Handelsangebot von DeGiro nutzen.
Wird auch ein DeGiro Demokonto angeboten?
Obwohl ein Test Account vor allem für Anfänger sehr empfehlenswert ist, bietet der Broker leider kein DeGiro Demokonto an. DeGiro bietet aber die Investor´s Academy als Bildungs- bzw. Weiterbildungsmöglichkeiten an.
Welche Auszeichnungen hat der Broker bislang erhalten?
Bislang belegte der Broker unter anderem im Brokervergleich 2016 der Webseite Finanztreff.de den ersten Platz. Darüber hinaus gewann er auch im Brokervergleich 2016 des Magazins Handelsblatt den ersten Platz. Ebenfalls bekam er von €uro am Sonntag den ersten Platz in der Kategorie „Aktive Trader“, und zwar im Jahr 2015. Brokertest.de verlieh DeGiro hingegen den zweiten Platz im Daytrade Broker Vergleich 2016.
9. Weitere Angebote von DeGiro
Um unsere DeGiro Erfahrungen breitgefächert präsentieren zu können, beschäftigten wir uns mit den weiteren Angeboten des Brokers. Hierbei entdeckten wir ein umfangreiches Handelsangebot, das aus Aktien, Futures, Optionen und Anleihen besteht. Dazu bietet der Broker den ETF Handel an.
Dabei kann man durch die webbasierte Handelsplattform sowie durch die mobile Webseite an über 100 Börsen traden. Die Börsen belaufen sich dabei nicht nur auf Handelsmärkte in Europa, der USA und Kanada. Stattdessen gibt es viele weitere Börsen, und zwar weltweit.
In unserem DeGiro Testbericht wird das Trading Angebot zudem noch genauer beschrieben. Wer sich hingegen vor allem über die Gebühren informieren möchte, findet zu diesem Thema viele Informationen in unseren Ratgebern DeGiro Kosten und DeGiro ETF Kosten.
10. Fazit: Gute Absicherung der Kundeneinlagen
Der Broker DeGiro bietet eine gute Einlagengarantie, die bis zu 20.000 Euro abdeckt, wird EU-reguliert und sichert Transaktionen per SSL Verschlüsselung ab. Dazu kommt der Cash Fund, indem die Kundeneinlagen untergebracht sind. Zusammenfassend kann man aus all diesen Gründen schließlich von einer guten Absicherung der Kundengelder und Kundendaten sprechen.
Neben der Absicherung der Kundeneinlagen, die vollumfänglich gegeben sind, wollen wir in unserem Fazit auch kurz die weiteren Vorteile von DeGiro erwähnen. Keine Mindesteinlage, kostenlose Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontokündigung, sehr übersichtliche webbasierte Handelsplattform plus App für Android und iOS und Zugang zu den weltweiten Märkten zeichnen DeGiro aus. Hauptmerkmal sind aber sicher auch die Preise, die häufig deutlich unter vergleichbaren Brokern liegen. Die Fachpresse ist ebenso begeistert wie wir, denn auch wir empfehlen DeGiro als Online-Broker guten Gewissens und aus Überzeugung weiter. In all unseren Ratgebern und Testberichten zu DeGiro konnte die niederländische Investmentgesellschaft mehr als zufriedenstellen abschließen. Und wer noch mehr über DeGiro wissen möchte, findet über Absatz 5 weitere DeGiro Ratgeber verlinkt, die ausführliche Informationen zum Anbieter bereitstellen.
Aufgrund der Sicherheiten können wir den Broker letzten Endes auch empfehlen und schlussendlich sagen: Eröffnen Sie ein DeGiro Trading Konto und testen Sie den Broker, sein Angebot und seine Konditionen selbst!
Degiro jetzt selbst testen Geld anlegen kann sich finanziell lohnen, aber es ist nicht ohne Risiko. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren.