Degussa Bank Erfahrungen – Test & Bericht 05/16

Über die Degussa Bank:

Die Degussa Bank mit Sitz in Frankfurt am Main wurde bereits im Jahre 1873 als Deutsche Gold- und Silber-Scheide-Anstalt (Degussa) gegründet. Heutzutage stellt das Unternehmen sein umfangreiches Angebot nicht nur über die mehr als 250 Filialen deutschlandweit bereit, auch über die online Plattform können interessierte Kunden über die ansprechende Produktpalette verfügen. Dabei bietet die Degussa Bank neben Ratenkrediten, Kapitalanlagen und Versicherungen, auch Produkte den Zahlungsverkehr betreffend.

Das Unternehmen kann auf eine lange Firmengeschichte zurückblicken. Die Degussa Bank trägt die Rechtsform AG, nach dem im Jahre 2014 eine formwechselnde Umwandlung stattfand. Auch der Wertpapierhandel wird von der Produktpalette abgedeckt. Dabei ist die Degussa Bank zum Handel an verschiedenen Wertpapierbörsen innerhalb Deutschlands zugelassen, darunter auch die Börse in Frankfurt am Main.

Degussa Bank Kredit: das Angebot im Überblick

• Privater Ratenkredit von 2.500,00 € bis 40.000,00 €
• Mit effektivem Jahreszins von 2,49 % bis 5,99 %
• Investitionskredit von 15.000,00 € bis 50.000,00 €
• Bonitätsabhängige Konditionen
• Flexible Laufzeiten innerhalb des festgelegten Zeitrahmens
• Sondertilgung möglich (Pilotenkredit mit tilgungsfreier Zeit versehen)
• Keine Bearbeitungsgebühr

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1. Welches Kreditangebot hält die Degussa Bank bereit?

Kreditnehmer können von den Degussa Bank Ratenkrediten zu günstigen Konditionen profitieren, was sich bei unserem Degussa Bank Test herauskristallisierte. Dabei sind die Kreditmodelle auf unterschiedliche Verwendungszwecke gemünzt. So ist der Privatkredit bei der Degussa Bank mit einem Kreditrahmen von 2.500,00 € bis 40.000,00 € versehen, wobei sich der Kreditrahmen an sich als vorteilig erweist, die Obergrenze im Vergleich mit einigen Konkurrenten jedoch eher durchschnittlich ausfällt. Zudem bietet die Degussa Bank einen Investitionskredit, dessen Nettodarlehensbeträge von 15.000,00 € bis 50.000,00 € angelegt sind. Darüber hinaus beinhaltet das Angebot den Pilotenkredit und den Autokredit. Über die Immofinanzierung des Unternehmens kann ein Immobilienkredit mit einer Mindestdarlehenssumme von 50.000,00 € aufgenommen werden.

Fazit: Mit den unterschiedlichen Kreditangeboten der Degussa Bank sind verschiedene Verwendungszwecke zu erfüllen. Dabei sind die jeweiligen Kreditrahmen breit aufgestellt, sodass Geldbeträge ab 2,500,00 € als auch größere Summen vom Kreditnehmer in Anspruch genommen werden können.

2. Ratenkredit Laufzeiten: Flexibel angelegt

Die Ratenkredite der Degussa Bank sind mit flexiblen Laufzeiten versehen, was sich für Kreditnehmer positiv zeigt, da die Zeit für die Abtragung der Raten selbst gewählt werden kann. Natürlich ist hierbei der vorgegebene Zeitrahmen des jeweiligen Kreditmodells zu beachten. Dabei bietet der Privatkredit eine Laufzeit von 12 bis 72 Monaten. Beim Investitionskredit liegt die Grenzen etwas weiter auseinander, sodass Kreditnehmer hier mehr Zeit für die Abtragung bekommen. Der Investitionskredit hat eine Laufzeit von 24 bis 120 Monaten. Das Unternehmen bietet darüber hinaus die Möglichkeit der Sondertilgung, die bei den genannten Produkten jederzeit möglich ist, was sich bei unseren Degussa Bank Erfahrungen zeigte.

Fazit: Die flexible Laufzeit bei den Ratenkrediten dürfte Kreditnehmern entgegen kommen, da diese die Laufzeit Ratenzahlung somit selbst festlegen können. Wobei sich diese innerhalb des vorgeschriebenen Zeitrahmens befinden muss.

3. Webauftritt und mobiles Internet-Banking: Übersichtlich und unkompliziert

Die Degussa Bank stellt das Leistungsspektrum nicht nur vor Ort in den mehr als 250 Filialen zur Verfügung, auch über die Webseite können sich Kunden über die Produktpalette informieren. Dabei ist der Aufbau der webbasierten Plattform sehr übersichtlich angelegt, sodass die Unterpunkte zu den Hauptthemen schnell gefunden werden können. Über die Registerreiter sind die Hauptthemen auf einen Blick zu erfassen. Die Unterseiten sind mit den zugehörigen Produkten versehen. Unsere Degussa Bank Test hat gezeigt, dass verständliche Beispiele für Kreditberechnungen vorliegen. Zudem sind die wichtigsten Merkmale eines Produktes knapp zusammengefasst dargestellt, was eine gute Orientierung gibt. Zu den zusätzlichen Serviceleistungen des Unternehmens gehört auch die Degussa Bank App, mit der Kunden von unterwegs aus die Verwaltung des Kontos vornehmen können. Die Internet-Banking App ist für mobile Endgeräte wie Smartphone und Tablet mit iOS- oder Android-Betriebssystem ausgelegt.

Fazit: Die Webseite fällt durch eine übersichtliche Darstellung positiv auf. Dabei können Unterseiten über die Reiter mit den Hauptthemen schnell erreicht werden. Auch die Informationen über die verschiedenen Produkte werden auf den Punkt gebracht. Die Degussa Bank App ist eine nützliche Leistung, mit der Transaktionen über das Konto auch von unterwegs aus getätigt werden können.

4. Kreditrechner und Voraussetzungen für einen Kredit: Was ist zu beachten?

Zur Bewilligung eines Kredits müssen Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Allem voran ist hier eine gute Bonität zu nennen. Aber auch die Volljährigkeit, ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Konto gehören zu den Kriterien. Darüber hinaus ist auch eine positive Schufa-Auskunft nötig. Im Degussa Bank Test soll auch ein Augenmerk auf den Kreditrechner geworfen werden. Mithilfe des Kreditrechners, der auf der Webseite der Degussa Bank bereitgestellt wird, können sich Kreditnehmer einen Überblick verschaffen, wie teuer der angestrebte Kredit werden kann. Es sind verschiedene Angaben zu leisten, die über persönliche Daten hinaus gehen. Zur sicheren Datenübertragung ist der Kreditrechner mit einer SSL-Verschlüsselung versehen.

Fazit: Die Voraussetzungen für einen Kredit müssen vom Kreditnehmer erfüllt werden, damit dieser bewilligt wird. Dazu sind eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen mitbestimmend, darüber hinaus die Volljährigkeit, ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Konto und eine positive Schufa-Auskunft.

5. 3 Tipps: Was kann sich als sinnvoll erweisen?

Tipp 1

Zwei Varianten einer Kreditversicherung werden von der Degussa Bank angeboten, dabei ist das Angebot optional. Wobei sich Kreditnehmer darüber bewusst sein sollten, dass ein Kredit durch eine zusätzliche Kreditversicherung teurer wird. Nicht für jeden Kreditnehmer ist eine solche Versicherung sinnvoll. Besteht jedoch die Befürchtung von bspw. einer Arbeitslosigkeit kann eine Kreditversicherung als Absicherung fungieren.

Tipp 2

Die Degussa Bank stellt für die verschiedenen Kreditmodelle die Möglichkeit einer Sondertilgung. Dabei kann die Sondertilgung jederzeit zum Einsatz kommen. Mit Ausnahme des Pilotenkredits, der mit einer tilgungsfreien Zeit versehen ist. Die Sondertilgung ist zu empfehlen, falls Kreditnehmer Geldbeträge übrig haben, da sich die Tilgung zumeist günstiger erweist als die zu leistenden Kreditzinsen.

Tipp 3

Für Kunden, die sich kleinere Geldbeträge leihen möchten, die jedoch unter dem Kreditrahmen liegen, kann der Dispo-Kredit der Degussa Bank eine Lösung darstellen.

Fazit: Unsere Degussa Bank Erfahrungen haben diese Tipps als sinnvoll erachtet. Auch kleinere Kredite sind durch den Dispo-Kredit möglich, wobei sich das Dispo-Limit an Kriterien, wie gute Bonität und Einkommen orientiert.

6. Regulierung und Einlagensicherung: BaFin, EZB und freiwillige Einlagensicherung

Die Sicherheit spielt gerade im Finanzsektor eine relevante Rolle. Damit Kundengelder im Falle einer Insolvenz eines Unternehmens abgesichert sich, tritt die gesetzliche Einlagensicherung auf den Plan. Was bedeutet, dass Kundengelder bis maximal 100.000,00 € geschützt sind. Die Degussa Bank ist darüber hinaus freiwilliges Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, womit die Kundengelder zusätzlich geschützt sind. Dazu liegt eine Regulierung der Degussa Bank durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Europäischen Zentralbank (EZB) vor.

Fazit: Die Degussa Bank sorgt mit den genannten Maßnahmen für eine optimale Sicherheit, die nicht nur die Kundengelder schützt, sondern auch für ein seriöses Angebot sprich, wie sich bei unseren Degussa Bank Erfahrungen zeigte.

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7. Kundensupport und Service: Zuverlässig und hilfreich

Auf eine zuverlässige Arbeitsweise des Kundensupports haben wir bei unserem Degussa Bank Test ebenso geachtet, wie auf eine gute Erreichbarkeit. Der Telefonservice verfügt über mehrere Durchwahlmöglichkeiten zu verschiedenen Bereichen. Anliegen werden hier kompetent beantwortet. Dabei sind die telefonischen Services für die Kartensperre an 24 Stunden am Tag zu erreichen. Zudem kann der Kundensupport noch über die Kanäle E-Mail, Post, Kontaktformular und Fax erreicht werden. Zusätzliche Serviceleistungen stellen sich in der Degussa Bank App dar. Zudem können aktuelle Informationen über den Newsletter und den Blog eingeholt werden.

Fazit: Im Bereich Kundenservice zeigt sich eine gute Erreichbarkeit, sodass Kunden ihre Anliegen ohne Verzögerung anbringen können. Dabei erfolgt die Bearbeitung zeitnah.

8. Versicherungsprodukte: Kreditversicherung optional

Die Degussa Bank bietet neben der Kreditversicherung noch andere Versicherungsprodukte aus verschiedenen Bereichen, dazu zählen:

• KFZ-Versicherung
• Haftpflicht
• Berufsunfähigkeit
• Unfallversicherung
• Bauversicherung
• Tierkrankenversicherung
• Hausratsversicherung
• Weitere Versicherungen

Fazit: Die Degussa Bank kann mit einem breiten Leistungsspektrum im Versicherungsbereich punkten. Dazu stellt das Unternehmen noch Produkte zur privaten wie betrieblichen Altersvorsorge bereit.

9. Degussa Bank Meinungen und Auszeichnungen: Bestnote beim Ratenkredit

Die Degussa Bank erwarb bereits mehrfache Auszeichnungen, die durch BankingCheck.de in verschiedenen Kategorien vergeben wurden, darunter die Note: sehr gut im Jahr 2015 für den Ratenkredit. Im Vergleich standen dabei 77 Ratenkredite. Auch das Depotkonto der Degussa Bank wurde mit der Note: sehr gut von BankingCheck.de geehrt. Im Vergleich mit 370 Anbietern schnitt das Unternehmen in der Kategorie Filialbank mit sehr gut ab, was wiederum von BankingCheck.de ausgezeichnet wurde. Zusätzlich erhielt das Angebot der Degussa Bank die Auszeichnung „Bestes Volltilgerdarlehen“, die vom Fernsehsender n-tv und der FMH-Finanzberatung verliehen wurde.

Fazit: Die Degussa Bank konnte bereits eine beachtliche Anzahl an Auszeichnungen in verschiedenen Kategorien verzeichnen.

10. Fazit: Unsere Degussa Bank Kredit Erfahrungen

Das Unternehmen bietet Kreditnehmern faire und transparente Konditionen. Dabei stehen verschiedene Kreditmodelle zur Verfügung, mit denen sich Kreditnehmer bestimmte Wünsche erfüllen können. Vorteilig zeigen sich die flexiblen Laufzeiten und Möglichkeiten zur Sondertilgung. Indes fallen deutliche Kritikpunkte nicht auf, wobei mäßige Kritik an einer eher niedrigen Obergrenze für den Privatkredit dargestellt werden kann.

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Fakten im Überblick

1. Kreditangebot   • Privatkredit • Investitionskredit • Autokredit • Pilotenkredit • Immofinanzierung

2. Flexible Laufzeiten   • Privatkredit/Autokredit: von 12 bis 72 Monate • Investitionskredit: von 24 bis 120 Monate

3. Service & Support   • Rufnummern für die direkte Anwahl • Darüber hinaus Kontakt per Mail, Fax, Post und Kontaktformular • Mobile Degussa Bank App • Blog und Newsletter

4. Webbasierter Auftritt   • Benutzerfreundlich strukturiert • Unterseiten mit Beispielen • Wichtigsten Merkmale zum Produkt übersichtlich dargestellt

5. Regulierung und Einlagensicherung   • Durch BaFin • und EZB reguliert und beaufsichtigt • Gesetzliche Einlagensicherung • Plus freiwillige Einlagensicherung beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken

6. Kreditrahmen   • Privatkredit/Autokredit: von 2.500,00 € bis 40.000,00 € • Investitionskredit: von 15.000,00 € bis 50.000,00 €

7. Konditionen   • Bonitätsabhängig

8. Kreditrechner   • Persönliche Kreditberechnung • SSL-Verschlüsselung

9. Versicherungen   • Kreditversicherung optional • Weitere Versicherungen

10. Sondertilgung   • Jederzeit möglich • Pilotenkredit mit tilgungsfreier Zeit versehen