Unsere Erfahrungen mit dem Degussa Bank Tagesgeld: Nicht die erste Wahl für Sparer

Über Degussa Bank:

Die Degussa Bank AG ist eine Bank mit mehr als 250 Bankfilialen, die sich über das ganze Bundesgebiet erstrecken. Schwerpunkte der Standortwahl liegen hier aber ganz klar an Industrie- und Unternehmensstandorten. Bereits im Jahr 1873 gegründet, hat sich das Bankgeschäft auf zwei Felder aufgeteilt: Nämlich das Privatkunden- und das Geschäftskundengeschäft. Die Degussa Bank ist eine von wenigen Banken, die zum Parketthandel zugelassen sind.

Wer eine Zinsgarantie sucht, wird sie bei der Degussa nicht finden. Auch im Bereich der Boni und Sonderaktionen bietet die Degussa ihren Kunden vergleichsweise wenig.

Dennoch kann das Tagesgeldkonto hier ohne großen Aufwand eröffnet und kostenfrei geführt werden.

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1. Pro und Contra im Degussa Bank Tagesgeld Test

• Online-Eröffnung des Tagesgeldkontos
• Über Online-Banking kostenlose Kontoführung
• Keine Mindesteinlage
• Keine Maximaleinlage
• Kommunikation über unterschiedliche Kanäle möglich

• Durchschnittliche Zinskonditionen
• Keine Zinsgarantie
• Bei Kontoeröffnung keine Boni oder Startguthaben
• Zinsgutschrift jährlich
• Girokonto muss mit eröffnet werden, da es als Verrechnungskonto dient

2. Degussa Bank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz: 0,10 Prozent p. a. (bis 10.000 Euro)
• Intervalle der Zinsgutschriften: jährlich
• Sonstige Konditionen: Kostenlose Kontoführung, online Kontoauszug monatlich
• Minimal- und Maximaleinlage:
  – Keine Mindesteinlage
  – Keine Maximaleinlage
• Einlagensicherung: Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes deutscher Volks- und Raiffeisenbanken e. V.
• Regulierung: BaFin und EZB
• Boni: Nein
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Variabler Zinssatz, keine Zinsgarantie
• Weitere verfügbare Produkte:
  – Festgeld
  – Kapitalanlage über Depot
  – Zahlungsverkehrsdienstleistungen

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3. Unsere Degussa Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht

Die Degussa Bank sieht sich selbst als Mitarbeiterbank für Privatkunden, woraus schnell deutlich wird, dass die Bank in erster Linie für die Mitarbeiter der Partnerunternehmen arbeiten möchte. Geboten werden dem Kunden neben zahlreichen Finanzprodukten zur Geldanlage, wie beispielsweise das Degussa Bank Tagesgeld, auch Wertpapiergeschäfte, Baufinanzierungen und Privatdarlehen angeboten. Bankgeschäfte lassen sich bei der Degussa Bank sowohl persönlich, wie auch in den Geschäftsstellen oder über Telefonbanking und Onlinebanking abwickeln. Für den Wertpapierhandel ist gemäß unserem Degussa Bank Test die Bank an den deutschen Börsen in Stuttgart, Bremen, München und Frankfurt am Main zugelassen. Die Bank bietet neben ein kostenfreies Girokonto. Zudem sind Sparprodukte zu finden. Wie sich diese im Bezug auf die Konditionen und Rahmenbedingungen darstellen, zeigt der Degussa Bank Tagesgeld Testbericht.

Tagesgeld-Kontoangebot: Tagesgeld in zwei Varianten

Das Degussa Bank Tagesgeld hält für Verbraucher und Kunden laut Degussa Bank Test zwei Varianten bereit, die sich darin unterscheiden, ob diese Anlagemöglichkeit als Privatperson oder als Unternehmen genutzt werden möchte. Wo der private Verbraucher nur jährlich eine Zinsausschüttung erhält, bekommen Firmen, die das Degussa Bank Tagesgeld Konto nutzen, eine monatliche Zinsgutschrift. Diese monatliche Zinsgutschrift bringt den großen Vorteil, dass der Zinseffekt optimal genutzt werden kann.

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist bei der Degussa Bank online möglich. Allerdings muss gleichzeitig ein Girokonto eröffnet werden, da nur dieses als Referenzkonto gilt. Externe Referenzkonten können nicht genutzt werden. Die Eröffnung des Degussa Tagesgeld Konto gestaltet sich sehr einfach, da eine Kontoeröffnung sicher und transparent über das Internet eröffnet werden kann.

Die Rentabilität und Attraktivität spricht für sich, überschüssiges Kapital, welches die Liquidität des Unternehmens steigert, kurzfristig und zinsbringend angelegt werden kann. Das Profitable sind die monatlichen Zinsgutschriften für den Unternehmer. Ein spezielles Angebot für das Tagesgeldkonto für Unternehmer sichert zudem einen Neukundenbonus für 6 Monate auf die ersten 100.000 Euro. Wenn Sie noch mehr Informationen rund um das Thema Tagesgeld oder andere Anbieterempfehlungen haben möchten, schauen Sie sich unseren Ratgeber an.

Die Eröffnung des Degussa Tagesgeld Konto gestaltet sich über das Internet sehr einfach. Allerdings wird bei der Bank ein Unterschied zwischen Privatpersonen und Unternehmern gemacht, die sich letztendlich für den Privatanleger nachteilig gestalten.

Zinsgarantie: Keine Garantien laut Degussa Tagesgeld Erfahrungen

Beim Tagesgeld hat das Thema Zinsgarantie immer eine tragende Rolle gespielt. Die Angebote in diesem Bereich sind deutlich zurückgegangen, sodass nicht mehr viele Banken eine Zinsgarantie geben. Die Banken ihr Tagesgeld mit einen variablen Zinssatz aus. Dieses kann sowohl Vor- und Nachteile haben. Wenn die Zinsen steigen, erhält der Verbraucher mehr Zinsen auf die Einlage, sodass sich eine höhere Rendite ergibt. Fallen die Zinsen allerdings, schmälert sich auch die Rendite, da die Bank den Zinssatz auf Spareinlagen anpasst.

Das Tagesgeldkonto der Degussa nutzt variable Zinssätze und passt diese regelmäßig an. Dieses führt dazu, dass mit den Zinserträgen nicht fest gerechnet werden kann. Vor nicht allzu langer Zeit wurden die Zinssätze des Tagesgeldkontos nach unter dividiert. Die Zinskonditionen, die dem Kunden bei der Degussa Bank geboten werden, sind nicht überwältigend. Bei einer Spareinlage von 10.000 Euro gibt es zurzeit gerade einmal 0,10 Prozent.

Attraktiver wird das Degussa Tagesgeld Konto für Unternehmer, da Neukunden bei einer Einlage von 100.000 Euro einen Zinssatz von 0,30 Prozent bekommen. Dieser wird Ihnen für 6 Monate fest zugesichert. Summen, die darüber hinaus liegen, sind mit einer Staffelung ausgestattet. Schnell zeigt sich, dass viel Geld auf dem Tagesgeldkonto deutlich unwirtschaftlicher verzinst wird, als kleinere Summen. Wie Sie trotz der niedrigen Zinsen an mehr Geld kommen oder welche weiteren Anlagemöglichkeiten es gibt, erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Für den Unternehmer ist das Degussa Bank Tagesgeld sicherlich interessanter, da die Bank hier mit unterschiedlichem Maß misst. Für Privatkunden gibt es nur eine jährliche Ausschüttung, wodurch das Tagesgeldkonto unrentabel wird, weil der Zinseffekt nicht genutzt werden kann. Bei einer monatlichen Zinsausschüttung sieht das Ganze schon wieder anders aus. Da der Zinssatz zudem variabel ist, kann nicht mit einer festen Rendite gerechnet werden.

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Häufigkeiten der Zinsgutschriften: Unterschiede zwischen Privat und Geschäftlich

Die Profitabilität eines Tagesgeldkontos lässt sich an der Häufigkeit der Zinsgutschriften messen. Denn durch diese lässt sich der positive Effekt des Zinseszinseffekts mitnehmen. Jeder einzelne Euro, der bis zum Ende eines Monats dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben wird, fließt in die Verzinsung des Folgemonats mit ein. Die Erfahrungen mit der Degussa Bank sind hier ganz klar.

Für den privaten Verbraucher bietet die Degussa nur eine jährliche Zinsgutschrift an. Zum Ablauf eines Jahres werden die Zinsen gutgeschrieben. Bei einem Tagesgeldkonto für Unternehmen gibt es eine monatliche Zinsgutschrift. Daher profitiert das Unternehmen deutlich durch den Zinseszinseffekt, auch wenn der Zinssatz variabel gestaltet ist.

Sowohl private Sparer, wie auch Unternehmen wollen bei der Nutzung des Degussa Bank Tagesgeld durch die Zinsen profitieren. Doch profitabel ist dieses bei der Degussa Bank nur für Unternehmer, da durch die monatliche Zinsgutschrift der Zinseffekt ausgenutzt werden kann. Denn die errechneten Erträge werden dem Unternehmen im Folgemonat bereits gutgeschrieben.

Sonstige Konditionen: Das Tagesgeld und die Rahmenbedingungen

Diejenigen, die ein Tagesgeldkonto eröffnen, möchten schnell und einfach über das Internet von zu Hause aus auf das Konto zugreifen können, ohne dafür zusätzliche Kontoführungsgebühren entrichten zu müssen. Voll im Trend liegt da die Degussa Bank. Sie bietet dem Kontoinhaber die Möglichkeit, über Online-Banking die Verwaltung des Guthabens zu erledigen. Beim Tagesgeldkonto der Degussa Bank im Test fallen keine Kontogebühren an.

Besonders attraktiv ist das Tagesgeldkonto im Degussa Tagesgeld Testbericht, wenn Kapital schnell geparkt werden soll, da täglich über das Guthaben verfügt werden kann und unbegrenzte Laufzeiten geboten werden. Zudem lassen sich mit dem Geld auch noch Zinsen erwirtschaften. Das Geld, welches auf dem Tagesgeldkonto deponiert wurde, nimmt nicht am laufenden Zahlungsverkehr teil.

Kostenlose Kontoführung und Online-Banking gehören zum Tagesgeschäft der Degussa. Sämtliche Bankgeschäfte, die online erledigt werden, sind für die Kunden vielfach kostenlos. Geprüft werden sollten aber auf jeden Fall, für welche Serviceleistungen die Gebühren der Degussa Bank gelten.

Minimal- und Maximaleinlage: Erfahrungen mit der Einlagengrenze

Wenn sich für ein Sparprodukt entschieden wird, sollte auch das allumfängliche Spektrum an Zinsen genutzt werden können, welches das Produkt zu bieten hat. Nachteilig gestaltet sich die Situation, wenn die Bank das zinswirksame Kapital staffelt und höhere Einlagensummen mit einem geringeren Zinssatz versieht. Es gibt auch Banken, die ab einer gewissen Guthabenhöhe weitere Einzahlungen auf Tagesgeldkonto verweigern.

Bei der Degussa Bank braucht sich der Kunde diesbezüglich keine Gedanken machen. Im Degussa Bank Testbericht zeigt sich weder eine Mindesteinlage noch eine Kapitalobergrenze, wie es bei anderen Banken erkennbar ist. Da beim Degussa Tagesgeld eine Staffelung der Guthabenzinsen zugrundegelegt wird, ergibt sich bei einer Erhöhung der Anlagesumme eine Minderung des Zinssatzes.

Im Bezug auf die Mindesteinzahlung und die Einzahlungsobergrenze stellt sich die Degussa Bank gut auf. Besparen lässt sich sowohl kleinere, wie auch größere Summe von mehreren tausend Euro. Allerdings gibt es einen Wermutstropfen: Die Degussa bietet keinen festgeschriebenen Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum, sondern arbeitet mit variablen Zinsen.

Einlagensicherung & Regulierung: Degussa Bank gehört zur Bankengruppe M.M. Warburg & Co.

Seit 2007 gehört die Degussa Bank zur Bankengruppe M.M. Warburg & Co. Im Bezug auf die Einlagensicherung können sich die Kunden und Nutzer eines Tagesgeldkontos getrost zurücklehnen, da in diesem Bereich eine hohe Sicherheit geboten wird. Gut da steht die Degussa Bank im Tagesgeld Test, weil zwei wichtige Aspekte erfüllt werden. Zum einem sind die Einlagen der Verbraucher bei der Degussa durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Deckungssumme beläuft sich derzeit auf 100.000 Euro bei den Bankeinlagen.

Zum anderen ist die Degussa an die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgeschlossen, wobei sich der Sicherungsfonds im Hauptbestanteil an den Eigenmitteln der Bank orientiert. In den kommenden Jahren wird diese Grenze stufenweise reduziert. Anfang Januar 2015 lag die Grenze der Einlagensicherung laut Degussa Bank Tagesgeld Erfahrungen bei 20 Prozent. Auch wenn im weiteren Zuge Reduzierungen erfolgen, kann der Bankkunde immer noch mit Deckungssummen im sechsstelligen Bereich rechnen. Dadurch ergibt sich bei der Degussa Bank ein relativ breiter Sicherungsrahmen. Es ergeben sich auch keine Wechselkursschwankungen. Denn es sind in Euro geführte Konten.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank (EBZ) haben die Aufsicht über die Degussa Bank. Diese beiden Aufsichtsgremien stehen sowohl im Inland, wie auch im Ausland hinter der Bank.

Der Test bei der Degussa Bank im Bezug auf die Einlagensicherung hat nichts Nachteiliges ans Tageslicht gebracht. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung greift der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken bei den Guthaben der Sparer. Dieser lässt sich dann in Anspruch nehmen, wenn im Ernstfall das Guthaben durch die Entschädigungseinrichtungen nicht vollständig gedeckt ist. Abgerundet wird das Ergebnis durch die Aufsicht der BaFin und EZB.

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Support: Sehr Degussa Bank Tagesgeld Erfahrungen

Die Degussa Bank AG ist eine deutsche Universalbank und bietet neben dem Onlinebanking auch mehr als 250 Filialen in Deutschland, die sich laut unserer Degussa Bank Tagesgeld Erfahrung vorwiegend in Industrie-, Geschäfts- und Technologieparks sowie an großen Unternehmensstandorten befinden. Durch die Filialen hat der Anleger die Möglichkeit, direkt vor Ort seine Bankgeschäfte zu tätigen und sich persönlich bezüglich des Degussa Tagesgeldes beraten zu lassen. Neben dem persönlichen Besuch kann der Kunde aber auch über Kommunikationskanäle Kontakt zum Kundenservice aufnehmen. Generell ist zudem Kontakt zu Degussa über:

• den Postweg
• Kontaktformular
• das Telefon und Fax oder
• die Email

möglich. Das Angebot ist nicht so weitgefächert wie bei den Direktbanken, da Filialen vorhanden sind, wo eine eingehende Beratung des Kunden durchgeführt wird. Anliegen an die Degussa Bank, die über den Postweg laufen sollen, können Verbraucher an folgende Adresse schicken:

Degussa Bank AG
Theodor-Heuss-Alle 74
60486 Frankfurt am Main

Ein großes Plus ergibt sich aus den unterschiedlichen Durchwahlnummern für verschiedene Bereiche, wodurch eine direkte Kontaktaufnahme zum passenden Mitarbeiter aufgenommen werden kann.

Die Degussa Bank präsentiert sich im Bereich des Supports als wahres Glanzstück, da neben den unterschiedlichen Kommunikationskanälen auch der persönliche Kontakt in den 250 Filialen in Deutschland geboten wird. Dingende Anliegen lassen sich direkt telefonisch in der Zeit von 8:00 bis 18:30 Uhr telefonisch oder über das Kontaktformular klären.

Boni und Sonderaktionen: Aktion für Neukundenwerbung durch Bestandskunden

In der Form, wie von anderen Banken Boni und Sonderaktionen geboten werden, sind bei der Degussa Bank nicht zu finden. Einen Bonus gibt es aber trotzdem. Denn wer die Bank weiterempfiehlt, erhält für jeden neuen Kunden, der seine Bankgeschäfte zukünftig über die Degussa Bank tätigt, 50 Euro auf das eigene Konto gutgeschrieben. Der geworbene Neukunde erhält denselben Betrag.

Nur wenige Banken locken mit Bonusangeboten zum Tagesgeld bzw. zur Kontoeröffnung. Weitere Boni und Sonderaktionen sind bei der Degussa Bank nicht zu finden, was sich im Ergebnis in diesem Bereich des Testberichts bemerkbar macht.

Weitere Produkte: Unsere Erfahrungen mit der Degussa Bank

Neben den Sparprodukten wie das Tagesgeld bietet die Degussa Bank auch ein Festgeldkonto, den FestInvest und Sparbriefe an. Hinzu kommt zudem eine ganze Reihe an Wertpapieren. Dazu gehörten:

• Fonds
• Anleihen
• Zertifikate
• Aktien

Geboten werden zudem das Girokonto als Zahlungsdienstleistung und ein Wertpapierdepot. Außer Acht zu lassen sind natürlich auch nicht die verschiedenen Versicherungen und Finanzierungen, die zudem geboten werden. Damit ist eine relativ breit gefächerte Aufstellung geboten. Wer nach einer einfachen und sicheren Kapitalanlage sucht, kann bei dem breiten Angebot schnell den Überblick verlieren.

Wichtig ist bei einer Fülle an Angeboten, dass relevante Details nicht verloren gehen, sondern dem Kunden verständlich und transparent dargeboten werden. Auf der Internetseite sind alle Produkte über die Kopfleiste einsehbar und können durch einen Klick geöffnet werden. Schnell stehen alle Informationen bereit.

Leistung und Performance der Degussa definiert sich über ein reichhaltiges Angebot an Dienstleistungen für den Kunden. Neben den Sparprodukten wie dem Tagesgeldkonto liegt der Fokus auf dem Girokonto, da nur dieses als Verrechnungskonto akzeptiert wird. Die Internetseite ist übersichtlich und schlicht gestaltet, sodass sich der neue Kunde schnell zurechtfindet. Doch auch Fonds können für Anleger attraktiv sein. Hier kann man mit geschicktem Handeln eine höhere Rendite als beim Tagesgeld oder Girokonto erzielen. Wie genau das geht und welche Arten der Fonds es gibt, zeigen wir in einem Ratgeber.

Fachmeinungen: Wenig Zinsen laut Degussa Meinungen

Wenn einem Unternehmen Geld anvertraut wird, setzt der Kunde natürlich Vertrauen voraus und hofft nicht nur gute Renditen zu erwirtschaften. Im Prinzip erhält eine Bank vom Kunden einen Vertrauensvorschuss, der sich durch Kundenmeinungen und Experteneinschätzungen untermauern lässt. Darum verlassen sich gerade Neukunden auf diese Informationen, wenn es um die Entscheidung für Anlagen und Sparprodukte geht. Schließlich sind selbst ja noch keine Erfahrungen vorhanden.

In verschiedenen Testberichten ist das Urteil der Experten nicht durchweg positiv, wenn dabei der Bereich der Sparprodukte genauer unter die Lupe genommen wurde. Der Zinssatz beim Tagesgeld ist im Gegensatz zu anderen Banken und Direktbanken recht niedrig. Für das angelegte Geld erhält der Kunde wo anders deutlich höhere Zinsen. Vorteilhaft stellen sich aber die Kapitalanlageprodukte dar, wo neben Aktien und Wertpapieren auch mit Edelmetallen gehandelt werden kann.

In den letzen Jahren wurden die Produkte der Degussa Bank regelmäßig genauer unter die Lupe genommen. Die Testurteile zeigen, dass der Anlage-/und Wertpapierbereich nicht unbedingt als hervorragend im Vergleich mit anderen Banken dargestellt wird. Im Ranking der Experten steht die Degussa Bank recht weit unten in der Liste. Dieses begründet sich mit Sicherheit auf dem Zinsniveau, welches die Bank beim Tagesgeld bereithält. Als Vorteilhaft gesehen wird die monatliche Ausschüttung der Zinsen beim Tagesgeld Konto für Unternehmen, da hier der Zinseffekt voll ausgeschöpft werden kann.

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4. Unser Fazit: Es gibt deutlich bessere Angebote

Wer sich die Fülle der unterschiedlichen Geldanlageprodukte anschauet, braucht sich in diesem Bezug keine großen Gedanken zu machen, da das Angebot weit gesteckt ist. Laut unseren Degussa Bank Erfahrungen sind zudem Versicherungen, Immobilienfinanzierungen, unterschiedliche Kreditkarten und natürlich das Girokonto zu finden. Beim Tagesgeld wird dem Kunden ein variabler Zinssatz geboten, was sowohl Vor- wie auch Nachteile mit sich bringt. Gerade für den Neukunden ist es interessant zu wissen, mit welchen Renditen er in einem bestimmten Zeitraum rechnen kann. Da bei der Degussa Bank nur das Degussa Girokonto als Verrechnungskonto zur Anwendung kommt, muss der Kunde mit den gesamten Bankgeschäften zu dieser Bank umziehen oder ein zusätzliches Girokonto eröffnen. Kritisch betrachtet werden sollten immer die unterschiedlichen Bereiche, die zusätzlich angeboten werden, auch wenn das Produktportfolio erlaubt, dass alle möglichen Varianten nicht nur im Bezug auf Geldanlagen abgedeckt werden.

Bilderquelle: shutterstock.com