Unsere Erfahrungen mit dem 1822direkt Girokonto: Überzeugt nicht jeden, aber doch sehr viele

Über 1822direkt:

Die im Jahr 1996 gegründete 1822direkt Bank ist die Tochterbank der Frankfurter Sparkasse, weshalb sie auch das Gründungsjahr des der Sparkasse im Namen trägt. Wie der Name vermuten lässt, besitzt die 1822direkt Bank keine Filialen, hat dafür jedoch einen umfangreichen Service und ein sicheres Online-Banking vorzuweisen. Im Jahre 2005 wurde die Direktbank im Zuge der Umstrukturierung der Unternehmens von der Heleba (Landesbank Hessen-Thüringen) übernommen und das Angebot seitdem das Angebot speziell für Investementkunden stätig ausgebaut.

So befinden sich unter den Angeboten unter anderem Tagesgeldkonten, Investmentdepots und auch das 1822direkt Girokonto. In unserem 1822direkt Girokonto Test stellen wir von Aktienkaufen.com die Vor- und Nachteile des Girokontos der 1822 direkt Bank vor.

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1. Pro und Contra im 1822direkt Girokonto Test

• kostenlose SparkassenCard inklusive Partnerkarte
• sicheres Online-Banking
• Banking-App mit vielen Funktionen
• umfangreiches Support-Angebot
• niedriger Dispozins
• BaFin-Regulierung
• gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung

• VISA Card ab 27 Jahren mit Kosten verbunden (außer bei einem Jahresumsatz von 4.000 Euro)
• kein kostenloses weltweites Bezahlen möglich

2. 1822direkt Girokonto Steckbrief: Details im Überblick

• Anzahl der Filialen: 0
• Girokonto-Art: Gehaltskonto
• Kreditkarte/EC-Karte: SparkassenCard und VISA Card
• Nebenkosten: unter Umständen 3,90 Euro für Kontoführung (bei Inaktivität)
• Bargeld abheben: kostenlos an ca. 25.000 Geldautomaten im Inland (mit SparkassenCard) und in Europa an allen Geldautomaten mit VISA-Kennzeichnung (mit VISA Card)
• Guthabenzinsen: Keine
• Dispokredit/Dispozins: Dispozins von 7,43 Prozent
• Boni/Prämien: Keine
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland, ab 27 Jahren: Geldeingang für kostenlose Kontoführung
• Weitere verfügbare Produkte: Produkte in den Bereichen Sparen, Wertpapiere und Kredite und Vorsorge

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3. Unsere 1822direkt Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht

Konditionen: Laut unseren 1822direkt Meinungen teilweise sehr überzeugend

Zunächst haben wir in unserem Test die Konditionen des 1822direkt Girokontos unter die Lupe genommen, denn diese sind oft ausschlaggebend für bzw. gegen die Eröffnung eines Girokontos.

Die 1822direkt Bank gewährt ihren Kunden eine kostenlose Führung bis 26 Jahren. Danach muss man mindestens einen Geldeingang pro Monat vorweisen können. Die Höhe dieses Eingangs ist jedoch unwichtig. Wer dies nicht erfüllt, zahlt 3,90 Euro im Monat. Zusätzlich ist auch die SparkassenCard inkl. Partnerkarte kostenfrei.

Hinzu kann auch eine VISA Card kommen. Dabei kann man sich zwischen einer VISA Classic und einer VISA Gold entscheiden. Die VISA Classic kostet für alle 18- bis 26-jährigen nichts. Ab dem 27. Lebensjahr muss man schließlich 29,90 Euro pro Jahr zahlen. Die VISA Gold kostet für jeden 50 Euro im Jahr. Die Classic Card ist jedoch ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro gebührenfrei.

Kostenfrei Bargeld abheben kann man mithilfe der SparkassenCard an allen Geldautomaten der Sparkassen. Dies sind ca. 25.000 in ganz Deutschland. Zudem kann man auch in allen Supermärkten von Netto, Penny und Rewe ab einem Einkaufswert von 20 Euro bis zu 200 Euro kostenlos Bargeld abholen.

Mit der VISA Card, egal ob Classic oder Gold, kann man in allen Ländern Europas kostenfrei Bargeld abholen, und zwar an allen Geldautomaten mit VISA-Kennzeichnung. In allen Ländern, die außerhalb von Europa liegen bzw. mit Fremdwährung kostet die Abhebung 1,50 Prozent des Umsatzes. Zusätzlich kommen Gebühren dazu, wenn man in Deutschland Bargeld abhebt. Dabei sind es sogar zwei Prozent des Umsatzes, die an Gebühren anfallen.

Der Dispokredit der 1822direkt Bank ist dagegen sehr günstig und hat einen Dispozins von 7,43 Prozent. Der Sollzinssatz für die geduldete Überziehung beträgt ebenso viel.

In unseren 1822direkt Erfahrungen haben wir die Konditionen geprüft und können daher sagen, dass diese ziemlich fair sind. Während Banken wie die Postbank mit einem Dispozins von 7,43 Prozent werben, bietet die 1822direkt einen wesentlich günstigeren Zinssatz an. Genauso ist es positiv anzusehen, dass die Kontoführung sowie die Karten für alle Kunden bis 26 Jahren kostenfrei sind. Doch auch ab 27 lässt die 1822direkt Bank einem die Chance offen, kein Geld für die Karten zu bezahlen. Jedoch mussten wir in unseren Erfahrungen mit 1822direkt auch feststellen, dass das Bargeldabheben in nicht-europäischen Ländern stets mit Kosten verbunden ist.

Anforderungen: Sind Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland die einzigen Voraussetzungen?

Nachdem die Konditionen von uns getestet worden sind, haben wir auch die Anforderungen untersucht. Hier konnten wir feststellen, dass die 1822direkt Bank nicht viel fordert. Lediglich die Volljährigkeit sowie ein Wohnsitz in Deutschland müssen vorhanden sein.

Ab 27 Jahren kommt allerdings noch eine weitere Voraussetzung hinzu, wenn die Kontoführung weiterhin kostenlos sein soll: Denn ab dem 27. Lebensjahr muss in jedem Monat mindestens einmal Geld eingehen. Dies kann der Lohn, die Rente, der Bafög-Anspruch, etc. sein. Die Höhe spielt demnach keine Rolle.

Somit können wir in unserem 1822direkt Testbericht festhalten, dass die Anforderungen von fast jedem erfüllt werden können. Nur Minderjährige und Menschen, die älter als 26 Jahre sind und kein Einkommen erhalten, können das Konto nicht bzw. nicht kostenlos führen.

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Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Schnell und unkompliziert, aber ohne Prämie

Der Kontoeröffnungsprozess ist, wie wir mittels unserer 1822direkt Girokonto Erfahrungen herausfanden, bereits in wenigen Schritten erledigt:

1. Schritt: Zuerst muss man ein Online-Formular ausfüllen. Dieses befindet sich auf der Homepage. Nachdem es ausgefüllt und gespeichert wurde, kann es schließlich auch ausgedruckt werden.

2. Schritt: Anschließend muss man in eine Postfiliale gehen und dort seine Identität per PostIdent-Verfahren bestätigen lassen. Das Formular dafür liegt dem Eröffnungsantrag bei.

3. Schritt: Zum Schluss erhält man schließlich seine Karten und PINs und kann sein Konto in Ruhe verwalten und nutzen.

Alle drei Schritte sind bereits innerhalb kurzer Zeit erledigt und erfordern nicht viel Zeit. Da die Bank keine Filiale besitzt, ist es nicht möglich, den Kontoeröffnungsprozess mit einem Mitarbeiter zusammen durchzugehen. Dennoch kann bei Fragen der Support weiterhelfen. In unseren Consorsbank Erfahrungen ermittelten wir jedoch, dass diese ein Bonus von 50 Euro für die Kontoeröffnung bereithalten. Beim einer Kontoeröffnung bei der 1822direkt können Kunden hingegen sogar 100 Euro Prämie erhalten.

An dieser Stelle müssen wir aber sagen, dass die Höhe und Bedingungen der 1822direkt Prämie wechselt. Es kann also auch mal mehr, mal weniger Prämie geben.

Deshalb kann an dieser Stelle in unserem Test angemerkt werden, dass die 1822direkt Bank einen schnellen Kontoeröffnungsprozess ermöglicht, und zusätzlich noch einen Bonus bereithält. Ein persönliches Beratungsgespräch in einer Filiale ist jedoch hier nicht möglich, im Gegensatz beispielsweise bei der Bank Wüstenrot. Allerdings ist ein Gespräch in einer Filiale für die meisten Kunden auch nicht wichtig.

Kundensupport: Hilfreich und umfangreich

Ein guter Kundensupport ist freundlich, behilft gerne und kompetent, nennt Lösungen für Probleme und beantwortet Fragen durch sein Wissen. Wie wir durch unsere 1822direkt Girokonto Erfahrung entdeckten, bietet die 1822direkt Bank genau solche Kundenmitarbeiter.

Dabei können sie entweder per E-Mail, per Telefon, per Postbox oder per Chat erreicht werden. Wer ihnen eine E-Mail schicken möchte, kann dafür einfach ein Formular ausfüllen und auf die Antwort warten. Dasselbe gilt für den Rückrufservice. Dieser ist von montags bis samstags von jeweils 7:00 Uhr bis 21:30 Uhr verfügbar. Dabei ruft ein freier Mitarbeiter binnen einer halben Stunde zurück. Vorteilhaft sind dabei die entfallenden Telefongebühren. Wenn man jedoch dennoch direkt anrufen möchte, kann man dies von montags bis samstags von jeweils 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr erledigen.

Neben den drei Möglichkeiten gibt es auch die Möglichkeit, den Support online per Postbox zu erreichen. Hier hat man mit keiner Warteschlange zu kämpfen und kann direkt seine Fragen oder Änderungswünsche äußern. Im Live-Chat kann man zudem direkt eine Antwort erhalten und muss nicht, wie bei einer E-Mail Stunden warten. Verfügbar ist der Chat von Montag bis Samstag, jeweils von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.

Da alles gleichzeitig in die beiden Bereiche Kunden und Interessenten aufgeteilt ist, hat man mit weniger Wartezeiten zu rechnen und darf sich zudem über eine sehr kompetente Beratung freuen, die genau auf die Themengebiete spezialisiert ist.

Im Großen und Ganzen ist das Kundensupport-Angebot sehr umfassend. Die Mitarbeiter sind dabei sehr kompetent und freundlich. Lediglich ein persönliches Gespräch ist aufgrund der fehlenden Filialen nicht möglich.

Online-Banking: Seitens unserer 1822direkt Girokonto Erfahrungen mit fehlenden Funktionen

Zwar ist der Kundensupport der 1822direkt sehr umfangreich, dennoch haben wir festgestellt, dass das Online-Banking nur sehr wenige Funktionen bietet. So kann man zwar alle wichtigen Dokumente einsehen, den Kontostand sowie alle Kontoauszüge abrufen und Wertpapiermitteilungen sehen, doch von vielen anderen Funktionen, wie beispielsweise einem Finanzplaner, ist hier Fehlanzeige.

Stattdessen ist jedoch der Sicherheitsmechanismus sehr gut. Geschützt werden die Daten und Gelder anfangs durch das iTAN++ Verfahren mit zusätzlicher BEN-Verifizierung. Nach dem ersten Einloggen folgt der weitere Schutz mithilfe der mTAN oder der QR-TAN.

Deshalb lässt sich in unserem Testbericht verzeichnen, dass die 1822direkt Bank im Bereich Online-Banking nicht sonderlich punkten kann. Lediglich in der Sicherheit hat sie einen guten Schutz zu bieten.

Mobile Banking: Viele Funktionen & innovative Sicherheitsmechanismen

Im Gegensatz zum Online-Banking bietet das Mobile Banking wesentlich mehr Funktionen an. Es ist kostenlos und für die Betriebssysteme iOS und Android verfügbar. Durch die App kann man auf Smartphones und Tablet-PCs den Kontostand aufrufen, Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten und Vorlagen verwalten.

Daneben gibt es auch einen Geldautomatenfinder, der sehr praktisch sein kann. Ebenso hat man auch hier den Zugriff auf alle wichtigen Unterlagen. Dabei wurde zusätzlich ein Finanzplaner integriert. Dieser zeigt alle Umsätze der SparkassenCard sowie der Kreditkarte an. Die Umsätze können dabei in Kategorien unterteilt werden und so in Grafiken und/oder Listen dargestellt und analysiert werden. Dadurch erhält man nicht nur einen besseren Überblick, sondern kann auch seine Einsparpotenziale erkennen.

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Weiterhin sind die Funktionen Fotoarchiv und Multibankfähigkeit in der App integriert. Die Multibankfähigkeit erlaubt es, die App auch mit Konten von anderen Banken verknüpfen zu können. Die einzige Voraussetzung dafür ist, die App zuerst für das Konto der 1822direkt zu aktivieren und danach die anderen. Jedoch gelingt dies nicht mit jeder Bank. So können die Konten der Commerzbank, TARGOBANK, BMW Bank, Volkswagen Bank, etc. nicht in die App eingebunden werden. Unterstützt werden können jedoch in jedem Fall die Girokonten, Festgeldkonten, Tagesgeldkonten, Bargeldkonten, Sparkonten, LBS-Bausparkonten, Darlehenskonten, Kreditkarten und Depots der 1822direkt und der Sparkassen.

Gesichert wird die App zum einen durch verschlüsselte Schnittstellen, zum anderen durch das TAN-Verfahren. Dabei werden die Daten und Gelder, genau wie beim Online-Banking, anfangs durch das iTAN++ Verfahren mit zusätzlicher BEN-Verifizierung und später durch mTAN oder QR-TAN geschützt.

Zusammenfassend können wir in unserem 1822direkt Girokonto Test festhalten, dass die mobile App viele Funktionen bietet. Darunter befinden sich auch ein Finanzplaner sowie eine Multibankfunktionsfähigkeit. Des Weiteren sind auch die Sicherheitsmechanismen sehr vielversprechend und können die Daten und Gelder sichern.

Zusatzangebote/Besonderheiten: 3 praktische Angebote mit geringer Überzeugungskraft

Insgesamt bietet die 1822direkt Bank drei Zusatzangebote:

• Konto-Ticker: Wer den Konto-Ticker aktiviert, aktiviert gleichzeitig einen Benachrichtigung-Service. Denn hier wird man über jede Kontobewegung direkt per E-Mail informiert. Dies kann nicht nur praktisch sein, sondern auch für zusätzliche Sicherheit sorgen.
• Girokontowechsel-Service: Dieser Service beinhaltet zwei Musteranschreiben, die per Post versendet werden können. Zum einen verschickt die 1822direkt Bank auf Wunsch das Musteranschreiben zum Kündigen des alten Girokontos, zum anderen das Musteranschreiben zur Umstellung der Daueraufträge und Überweisungen. Hinzu kommt auch eine Checkliste. Andere Banken, wie wir beispielsweise in unseren Sparda-Bank München Erfahrungen feststellten, bieten hingegen den vollen Umfang und kündigen das alte Konto, übernehmen den Schriftverkehr und richten die Daueraufträge direkt selber ein.
• Telefon-Banking: Für jene, die gerne telefonieren oder kein mobiles Internet besitzen und dennoch von unterwegs Transaktionen vollziehen möchten, kann das Telefon-Banking sehr nützlich sein. Erreichbar ist der kostenlose Dienst von montags bis samstags von jeweils 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr.

Durch unsere 1822direkt Erfahrungen können wir in diesem Bereich verzeichnen, dass die Bank drei praktische Zusatzangebote bereithält. Diese können von jedem genutzt werden und sind kostenlos. Jedoch müssen wir in unseren 1822direkt Meinungen auch vermerken, dass die Angebote teilweise etwas üppiger hätten ausfallen dürfen.

Einlagensicherung & Regulierung: Gelder gesichert, Daten gesichert

Die 1822direkt Bank ist die Tochterbank der Frankfurter Sparkassen. Daher sind die Einlagen wie folgt geschützt: Einerseits sind sie durch das Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) bis zu 100.000 Euro pro Kunde gesichert. Andererseits ist die Bank Mitglied im Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppen. Dieses ist amtlich anerkannt und schützt die Einlagen eines jeden Kunden noch einmal auf freiwilliger Basis.

Gegründet wurde dieses Sicherungssystem in den 1970er-Jahren. Seitdem ist keiner der Mitglieder in ihren Leistungen geschwächt worden. Ebenso hatte bislang auch kein Kunde seine Einlagen oder seine Zinsen verloren. Die Regulierung der 1822direkt Bank läuft zudem über die Europäische Zentralbank (EZB) sowie über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Festhalten können wir in unserem Test deshalb, dass die Gelder sowie die Daten durch die gesetzliche und zusätzlich durch die freiwillige Einlagensicherung erfolgt. Die BaFin-Regulierung sorgt dabei für zusätzliche Sicherheit.

Expertenmeinungen: Fachleute sagen „guter Service“ und „sicheres Online-Banking“

Neben den acht vorherigen Punkten haben wir auch die Expertenmeinungen durch unsere Erfahrungen mit 1822direkt geprüft. Feststellen konnten wir dabei, dass die Bank viele Auszeichnungen von unterschiedlichen Fachleuten erhielt:

• Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) erklärte die 1822direkt Bank zum Testsieger „Direktbanken 2015“ und gab ihr den ersten Platz in den Bereichen Service und Konditionen. Daneben erhielt die Bank durch das DISQ den ersten Platz im Bereich „Sicherheit im Internet“ und zusammen mit zwei anderen Banken die Testnote „Sehr gut“ im Bereich Service.
• Die Kundenbefragung von n-tv ergab für die Bank zusätzlich den zweiten Platz in der Kategorie „Direktbanken 2013“. In der Kategorie „Online-, Telefon- und E-Mail-Direktbanken-Service“ (2013) sowie in der Kategorie „Telefonischer Service“ (2012) erhielt sie sogar den ersten Platz. Des Weiteren kam sie bei der Umfrage 2012 unter den Top drei Banken im Gesamturteil „Service“.
• Tagesgeldvergleich.net zeichnete die 1822direkt Bank zudem mit dem dritten Platz in der Gesamtbewertung des 5-Jahres-Testes aus. (2015)
• 2012 erhielt die Bank den Innovationspreis und belegte den ersten Platz im Bereich „Kundenorientierung“. 2013 gewann sie ebenfalls den Innovationspreis und belegte den ersten Platz im Bereich „Sicherheit im Internet Banking“.
• Ausgezeichnet wurde die Bank außerdem von €uro am Sonntag. Im Jahre 2013 erhielt sie von dem Herausgeber den ersten Platz in den zwei Bereichen „Beste Online-Sicherheit“ und „Bester Service“.

Durch die vielen Auszeichnungen können wir in unseren 1822direkt Meinungen aufnehmen, dass die Bank ein sicheres Online-Banking und einen umfangreichen Service anbietet. Denn in diesen Punkten hat sie nicht nur uns, sondern auch Fachleute von €uro am Sonntag, von DISQ sowie von Tagesgeldvergleich.net überzeugt.

Weitere Produkte: Nur teilweise ausgewogen

Die 1822direkt Bank bietet neben dem Girokonto noch eine Menge weiterer Konten an. So gibt es im Bereich Sparen Tagesgeldkonten und Festgeldkonten, die ebenfalls geführt werden können. Daneben bietet die Bank Depots, Fonds, Geldanalgen und vieles weitere. Auch im Bereich Kredite und Vorsorge hat 1822direkt das ein oder andere Produkt bereitstehen. So gibt es hier einen Ratenkredit, Baufinanzierungsmöglichkeiten, eine Rechtsschutzversicherung sowie Rentenversicherungen.

In unserem 1822direkt Testbericht können wir daher festhalten, dass dies ein nur teilweise ausgewogenes Angebot ist. Fehlend ist dennoch eine größere Auswahl im Bereich Versicherungen. Ebenso fehlt auch ein Jugend- oder Geschäftskonto, sodass auch Minderjährige bzw. Freiberufler und Selbstständige ein Konto in Anspruch nehmen können.

4. Unser Fazit: Girokonto mit teils guten Argumenten

Unsere Erfahrungen mit 1822direkt Girokonto haben demnach ergeben, dass das Girokonto Vor- sowie Nachteile bietet. Eines der Vorteile ist zum Beispiel der niedrige Dispozins von 7,43 Prozent. Dass man weltweit nicht ohne Gebühren beim Bargeldabheben auskommt, ist hingegen ein Nachteil. Allerdings gilt das ja nur im außereuropäischen Raum.

Insgesamt kann dadurch gesagt werden, dass das Girokonto nicht für Vielreisende, die häufig in nicht-europäischen Ländern unterwegs sind, geeignet ist. Dennoch kann es für alle, die keine persönliche Beratung brauchen, die ebenso viel Banking mit dem Smartphone oder Tablet wie mit dem Computer betreiben und/oder die gerne mehrere Produkte bei einer Bank wünschen, ein gutes Girokonto mit relativ guten Konditionen darstellen. Zudem gibt es für die Nutzung als Gehaltskonto einen Bonus von derzeit 100 Euro.