Unsere Erfahrungen mit auxmoney: Online-Geldanlage mit hohen Rendite Chancen

Über auxmoney:

Häufig sind private Kredite für Privatpersonen und Kleinunternehmer die einzige Möglichkeit, eine Finanzierung zu erhalten. Die Gründe, warum große Banken Finanzierungen ablehnen, sind vielfältig. Aus diesem Grund können Kreditsuchende heute auf ein großes Angebot an privaten Kreditfinanzierungen zurückgreifen. Sowohl für die Kreditnehmer als auch für die Kreditgeber ergeben sich hieraus Vorteile. Einer der führenden Kreditvermittler in diesem Bereich ist der Anbieter auxmoney. Seit 2007 betreibt das in Düsseldorf ansässige Unternehmen einen Online-Kreditmarktplatz, über den Geldsuchende und private Investoren zusammengebracht werden. Kreditsuchende haben die Möglichkeit, entsprechende Gesuche aufzugeben. Potenzielle Kreditgeber können sich über die eingestellten Projekte informieren und entscheiden, ob sie Geld investieren möchten.

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Die auxmoney Erfahrungen zeigen, dass es sich hierbei um eine Win-Win-Situation handelt. Während Kreditnehmer ihre privaten Projekte zu vergleichsweise günstigen Konditionen finanzieren können, profitieren Anleger von attraktiven Zinsen. Online-Marktplätze wie auxmoney stellen vor allem für Personen eine interessante Chance dar, die keine oder kaum Erfahrungen mit dem Aktienhandel haben oder dafür keine Zeit aufbringen können. Dank hoher Sicherheitsvorkehrungen (z. B. Schufa-Score) sind viele private Geldgeber gerne bereit, in die Projekte privater Antragsteller zu investieren.

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Pro & Contra

Pro:

• Benutzerfreundlich gestaltete Webseite
• Finanzierungen für Privatpersonen und Selbstständige
• Kostenlose Kreditanfrage
• Kredite bereits ab 1.000 Euro
• Kredite für Selbstständige
• Kreditsuchende können den Zinssatz selbst vorschlagen
• Preis ergibt sich aus Angebot und Nachfrage
• Auch Personen mit schwacher Schufa können einen Kreditgeber erhalten
• Attraktive Anlagemöglichkeit mit guten Renditen

Contra:

• Servicegebühr für Auszahlung der Raten beträgt monatlich 2,50 Euro

Regulierung & Einlagensicherung: Partnerbank ist reguliert

Das Thema Sicherheit ist auch in unserem auxmoney Test ein wichtiger Punkt. Der Anbieter auxmoney versteht sich als Vermittler und unterliegt deshalb keiner Regulierung. Für die Kreditabwicklung arbeitet auxmoney mit der Partnerbank SWK Bank zusammen. Die Direktbank „Süd-West-Kreditbank“ hat sich auf die Vergabe von Online-Krediten spezialisiert. Ferner führt der Kooperationspartner biw AG (Bank für Investments und Wertpapiere AG) die Anlagekonten der auxmoney Kunden, die durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Wert von 100.000 Euro pro Kunde gesichert sind. Über das für Kunden kostenfreie Anlagekonto lassen sich Gebote und Investitionen transparent und zeitsparend verwalten. Investitionen und Rückflüsse werden automatisch auf dem Konto verbucht.

Datenschutz wird bei auxmoney großgeschrieben

Damit die empfindlichen Kundendaten geschützt werden, legt der Anbieter auxmoney großen Wert auf eine sichere Übertragung der Informationen. Im Rahmen unserer auxmoney Erfahrungen konnten wir feststellen, dass sich das Unternehmen an den gleichen datenschutzrechtlichen Bedingungen orientiert wie ähnliche Online- oder Filialbanken. Kreditnehmer und Kreditgeber agieren anonym und erscheinen auf der Plattform lediglich mit ihrem erstellten Nutzerprofil. Alle übrigen personenbezogenen Informationen können von anderen Teilnehmern nicht eingesehen werden. Mit Hilfe der sogenannten Identitätsgarantie stellt auxmoney sicher, dass es sich bei einem Kreditnehmer ohne Zweifel um eine real existierende und natürliche Person handelt. Kreditsuchende müssen sich entsprechend durch das Post-Ident-Verfahren identifizieren. Zu den weiteren Sicherheitsvorkehrungen von auxmoney zählen die verschlüsselte Datenübertragung (SSL-Verschlüsselung, 128-Bit-Verschlüsselung) sowie das automatische Ausloggen bei einer Nichtnutzung des Accounts von 20 Minuten. Ein neues Anmelden ist erforderlich. Die verschlüsselte Datenübertragung gilt auch für die digitale Übermittlung der Kundendaten zwischen auxmoney und der SWK Bank. Die Daten zum Einloggen (Benutzername, Passwort) in den Kundenaccount sind nur den Kunden (Kreditnehmer und Kreditgeber) bekannt, nicht jedoch den Mitarbeitern von auxmoney oder der Partnerbanken. Jeder Kunde muss für die sichere Aufbewahrung seiner Anmeldedaten also selbst sorgen.

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Der auxmoney Test: Online-Plattform für P2P-Kredite

Im Jahr 2006 entwickelten Raffael Johnen und Philipp Kriependorf die Idee zu einer Online-Plattform für Peer-to-Peer-Kredite (P2P, person-to-person). Bereits ein Jahr später gründeten sie die Plattform auxmoney, die sich unter der Geschäftsführung der beiden Unternehmensgründer bis heute zu einem der Marktführer in diesem Bereich entwickelt hat. Ein Grundgedanke bei der Entwicklung der Plattform für Privatkredite waren die strengen Vorgaben der Banken, die es Kreditsuchenden oftmals erschweren, einen Kredit zu erhalten. Schon bei kleinsten Abweichungen kommt es zu Absagen. Die Lösung: Über die Plattform auxmoney erhalten auch Kredit-Interessierte die Chance auf eine Finanzierung, die schlechtere Voraussetzungen – zum Beispiel eine geringere Bonität – mitbringen. Dies gilt für Einzelpersonen ebenso wie für Selbstständige. Bei auxmoney werden Kreditnehmer und private Kreditgeber zusammengebracht. Während Kreditnehmer von fairen Konditionen profitieren können, erhalten private Anleger die Möglichkeit, ihr Geld nach eigenem Wunsch in mehrere Projekte zu investieren und höhere Renditen zu erzielen.

Wie sich bei auxmoney im Test herausstellte, können Darlehensnehmer den Zinssatz selbst vorschlagen. Potenzielle Geldanleger können den auxmoney Test der Kreditsuchenden sowie den Schufa-Score einsehen und entscheiden, ob sie in das jeweilige Projekt investieren wollen. Dabei gilt: je schwächer die Bonität, desto höher das Risiko. Letzteres bedingt bei einer Finanzierung einen höheren Zinssatz. Viele Anleger wissen jedoch, dass ein schlechter Score nicht immer mit einer negativen Zahlungsmoral zusammenhängt. Nicht selten geraten Menschen ohne eigenes Verschulden in schwierige Situationen. Und so erhalten oft auch Personen und Selbstständige bei auxmoney eine Kreditchance, deren finanzielle Voraussetzungen schlechter sind.

Unsere auxmoney Erfahrungen zur Kostenstruktur der Plattform

Der Service von auxmoney ist für Kreditnehmer überwiegend kostenlos. Einzig beim Zustandekommen von Krediten zwischen der Plattform und Kreditnehmern wird eine Vermittlungsgebühr erhoben. Gleiches gilt für die Verwaltung der monatlichen Tilgungsraten an die Kreditgeber durch die SWK Bank.

Kreditgeber können sich laut auxmoney Testbericht ebenfalls kostenlos registrieren. Auch die Sichtung der Finanzierungsprojekte und das Abgeben von Geboten auf die Projekte sind nicht mit Kosten verbunden. Ansonsten zahlen Kreditgeber einmalig 1 Prozent der investierten Summe. In diesem Betrag sind alle Serviceleistungen enthalten. Dies gilt auch für die eventuelle Inanspruchnahme eines Inkasso-Unternehmens durch auxmoney. Eine Geldanlage kann bereits ab 25 Euro erfolgen. Generell wird empfohlen, das Kapital auf mehrere Projekte aufzuteilen. Die Zahl der Projekte ist offen. Das Verlustrisiko sinkt mit einer möglichst großen Kapitalstreuung. Detaillierte Informationen zu den Konditionen für die Geldanlage und die Gebühren, die bei der Inanspruchnahme von Angeboten anfallen, sind auf der Webseite des Anbieters übersichtlich dargestellt.

Schnelle Kredit-Auszahlungen bei auxmoney

Eine der wichtigsten Fragen für Kreditnehmer bezieht sich auf die Auszahlung des beantragten Geldes. Unser auxmoney Erfahrungsbericht zeigt auf, dass eine Kreditanfrage auf der auxmoney Online-Plattform zunächst bis zu 21 Tage verbleiben kann. Diese erste Phase wird Finanzierungsphase genannt. Kreditgeber können bei auxmoney im Schnitt Renditen bis zu 5,5 Prozent erzielen. Die rasche Ausreichung ihres Kapitals findet entsprechend großes Interesse. Die Finanzierungsphasen fallen bei auxmoney deshalb oft recht kurz aus. Schon nach wenigen Tagen können Kredit-Interessierte mit einer Auszahlung ihres Kredites rechnen.

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Investieren leicht gemacht: So funktioniert die Geldanlage bei auxmoney!

Anleger können bei auxmoney zwischen zwei Anlage-Möglichkeiten entscheiden: das manuelle Investieren in selbsttätig ausgewählte Kreditprojekte oder die Inanspruchnahme des auxmoney Portfolio-Builders. Geldanleger, die manuell in Projekte investieren möchten, können dies unter Berücksichtigung verschiedener Kriterien tun, darunter:

• die Kreditsumme
• die Kreditlaufzeit bzw. Restlaufzeit
• die Score-Gruppe von auxmoney
• der Score der Schufa
• die Anzahl der bestehenden Kredit-Angebote
• die bereits finanzierte Kreditsumme bzw. Kreditteilsumme

Grundsätzlich können sich mehrere Anleger an einem Kreditprojekt beteiligen. Im Sinne der Risikostreuung wird dies sogar von auxmoney empfohlen. Hat sich ein Anleger für ein Projekt entschieden, kann er ein Gebot für die Investitionssumme abgeben. Hierbei liegt der Mindestbetrag bei 25 Euro. Die Alternative dazu stellt der Portfolio-Builder dar, der dazu dient, sich aus diversen Investments ein ausgeklügeltes Portfolio zusammenstellen zu lassen. Anleger müssen hierfür einen Mindestanlagewert von 1.000 Euro aufbringen. Anschließend wird das Risikoprofil gewählt, auf dessen Basis der auxmoney Builder sodann ein Portfolio zusammenstellt. Der Anleger kann sich das erstellte Portfolio in einer übersichtlichen Form ansehen und die Anlagestrategie bei Bedarf anpassen.

Eine weitere Funktion bei auxmoney für Anleger stellt das automatische Reinvestieren dar.

Kommt es aus den Investments zu Rückflüssen, werden diese mit Hilfe der Funktion automatisch neu in andere Projekte investiert. Der Geldanleger entscheidet auch hierbei, welche Risikoklasse gewählt werden soll. Den Rest erledigt das auxmoney System für ihn. Der größte Vorteil dabei ist nach unseren auxmoney Erfahrungen das immerwährende Einbringen von Rendite. Die Funktion Reinvestieren und der Portfolio-Builder können jederzeit vom Nutzer wieder abgewählt werden.

Die Kreditmöglichkeiten bei auxmoney

Wer bei auxmoney eine Kreditanfrage stellt, hat grundsätzliche verschiedene Möglichkeiten. Die Anfrage wird über ein auf der Anbieter-Webseite zur Verfügung gestelltes Formular gestellt. Bei einem Kreditprojekt hängt die Höhe der Zinssätze unter anderem von der Einstufung in einer der auxmoney Score-Gruppen ab. Diese ähnelt der gängigen Bonitätsprüfung. Der nominale Zinssatz pro Jahr liegt zwischen 3,95 und 12,75 Prozent. Die Kreditsummen bewegen sich zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro.

Interessierte können bei auxmoney folgende Kredit-Arten wählen:

• Privatkredit
• Sofortkredit
• Barkredit
• Umschuldung
• Finanzierung
• Kredit für Selbstständige

Auch Personen, die zum Beispiel negative Einträge bei der Schufa aufweisen, können laut auxmoney im Test über die Online-Plattform einen Kredit beantragen. Regelmäßige Einkünfte werden sowohl bei Privatpersonen als auch bei Selbstständigen vorausgesetzt. Auch bei auxmoney erhält nicht jeder Kredit-Interessierte eine Finanzierung. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn dieser sich in einer Insolvenz befindet. Kreditnehmer müssen außerdem volljährig sein, wenn sie einen Privatkredit beantragen. Das maximale Alter für eine Kreditvergabe liegt bei 69 Jahren. Ferner sind ein Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung erforderlich.

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Welche Renditen kann ich bei auxmoney erwarten?

Die Online-Geldanlage erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Neben der größtmöglichen Sicherheit, die sich Anleger dabei wünschen, kommt es ebenso auf das Erzielen guter Renditen an. Eine Investition über die Online-Plattform auxmoney stellt für Anleger eine interessante Alternative zu klassischen Investitionsmöglichkeiten (z. B. Festgeld, Tagesgeld) dar. Die Renditen bei auxmoney gelten als hoch. Darüber hinaus werden alle Kreditprojekte durch den Anbieter geprüft. Zusätzlich kann das „Streuen“ des Kapitals, also das Investieren in mehrere Projekte, zu einer Senkung des Verlustrisikos beitragen. Aber auch der geringe Aufwand sollte hierbei erwähnt werden. Eine Investition über die Plattform auxmoney ist schnell erledigt, der Anbieter übernimmt hierbei viele Leistungen.

Das auxmoney Scoring

In Bezug auf die Renditen dürften auch die internen auxmoney Score-Klassen für Online-Anleger interessant sein. Sie sind für die Auswahl der Rendite wichtig. Der Anbieter auxmoney teilt die Kreditnehmer in diverse Klassen ein, damit potenzielle Kreditgeber in der Lage sind, die Risiko-Höhe besser einzuschätzen, bevor sie in ein Projekt investieren.

Die 6 auxmoney Score-Klassen sind:

• AA: 3,0 % Rendite
• A: 4,0 % Rendite
• B: 5,0 % Rendite
• C: 6,0 % Rendite
• D: 6,5 % Rendite
• E: 6,8 % Rendite

Die durch den Anbieter angegebenen Renditen berücksichtigen bereits mögliche Ausfälle. So kann es auch passieren, dass die Renditen höher ausfallen als vermutet. Allerdings sollte nicht von vornherein davon ausgegangen werden. Auch auf die Kreditnehmer haben die Score-Gruppen direkten Einfluss. Je nach Klasse müssen sie niedrigere oder höhere Zinsen zahlen.

Der Anbieter auxmoney wägt mit der Einteilung der Kreditnehmer in Score-Klassen also ab, wie hoch das jeweilige Risiko ist. Anleger, die bereit sind, ein hohes Risiko einzugehen, können auch mit einer entsprechend hohen Rendite rechnen. Wer die sichere Variante wählt, erhält geringere Renditen. Ein gemischtes Portfolio wird empfohlen.

Die auxmoney Webseite und die Kundenbetreuung

Der schlicht gehaltene Webauftritt von auxmoney macht einen seriösen und übersichtlichen Eindruck. Auch Neukunden finden sich schnell zurecht. Die Seite ist in 3 Bereiche unterteilt. In dem ersten Bereich finden Anleger alle notwendigen Informationen, der zweite Bereich ist den Kreditnehmern vorbehalten. In einem dritten Bereich werden den Nutzern noch einmal alle Informationen zusammenfassend zur Verfügung gestellt. Die Bereiche sind so aufgebaut, dass sich sowohl die Kreditgeber als auch die Kreditnehmer Schritt für Schritt mit der Thematik vertraut machen können.

Der Kundenservice von auxmoney ist per Telefon wochentags zwischen 8 und 18 Uhr erreichbar. An den Wochenenden steht der telefonische Support nicht zur Verfügung. Die Mitarbeiter beantworten Anfragen auch per E-Mail. Es stehen mehrere E-Mail-Adressen zur Verfügung, an die Nachrichten versendet werden können. Laut auxmoney Erfahrungsbericht erfolgt die Beantwortung von Fragen schnell und kompetent. Auch eine Faxnummer sowie eine Postanschrift sind verfügbar. Für weitere Informationen kann, wie bereits erwähnt, auch die Webseite genutzt werden. In einem großen FAQ-Bereich stehen wissenswerte Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Verfügung. Ein Live-Chat steht über auxmoney nicht zur Verfügung. Zum Leistungsspektrum von auxmoney zählt zuletzt eine App für Anleger, die mit mobilen Endgeräten wie iPad und iPhone verwendet werden können.

Fazit zu auxmoney: Online-Geldanlage und Privatkredite zu attraktiven Konditionen

Bei auxmoney handelt es sich, wie wir in unserem auxmoney Test feststellen konnten, um eine seriöse Online-Plattform, über die Privatkredite (P2P-Kredite) vermittelt werden. Interessierte Geldanleger können schnell und unkompliziert ein Konto eröffnen und sich vor einer Investition ausführlich über die Kreditprojekte informieren. Mit einer Mindesteinlage in Höhe von 25 Euro ist die Online-Geldanlage bei auxmoney auch für Kleinanleger interessant. Dank Kapitalstreuung kann das Ausfallrisiko deutlich gesenkt werden. Anleger können bei auxmoney mit attraktiven Renditen rechnen. Auch Kreditnehmer können sich bei auxmoney kostenlos registrieren. Sie erhalten auch dann eine Chance auf einen Kredit, wenn sie einen schlechteren Schufa-Score aufweisen. Kreditnehmer, die bei auxmoney eine Kreditanfrage stellen, werden zuvor einer internen Score-Gruppe zugeordnet. Anhand des jeweiligen Scores können potenzielle Anleger wichtige Bonitätsinformationen einholen. Kreditnehmer mit der höchsten Bonität erhalten bei auxmoney die Score-Klasse AA. Auch in Projekte, die Personen mit schwacher Schufa eingestellt haben, können Anleger investieren. Hierbei sollte das höhere Risiko berücksichtigt werden. Allerdings können mit Kreditprojekten, die mit einem Score zwischen D und E ausgestattet sind, auch höhere Renditen erzielt werden. Kreditanfragen können schon ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro gestellt werden. Innerhalb von 20 Tagen muss der Kredit vollständig finanziert werden, damit er zur Auszahlung gebracht werden kann. Fazit auxmoney Testbericht: Für Kreditgeber und Kreditnehmer entsteht eine Win-Win-Situation.

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