Über comdirect
Die comdirect bank AG steigt mit cominvest in den Markt für Robo Advisor ein. Seit 2017 können Kunden den digitalen Anlageservice der comdirect nutzen. Es werden 5 verschiedene Risikoprofile angeboten, die sich durch die Schwankungsbreite unterscheiden. So finden Anleger die Möglichkeit vor in ein Portfolio mit geringen Schwankungen zu investieren oder in ein Portfolio, das hohe Schwankungen aufweisen kann. Das Portfolio kann gemanagte Fonds, ETFs und ETCs enthalten. Im folgenden cominvest Erfahrungsbericht nehmen wir die Leistungen und Konditionen bezüglich der Musterportfolios genau unter die Lupe.
cominvest im Test: Das Angebot im Überblick
- cominvest – die digitale Vermögensverwaltung
- Automatische Anpassung an die Marktlage
- Geldanlage ab 3.000 Euro möglich
- 5 verschiedene Risikoprofile
- Passende Zusammenstellung der Anlagestrategie und Portfolio
- Geldanlage in gemanagte Fonds, ETFs und ETCs
- Kundenservice rund um die Uhr erreichbar
Unsere cominvest Erfahrungen im Test
Damit sich unsere Leser einen ausführlichen Überblick über das Angebot von cominvest verschaffen können, haben wir die wichtigsten Kriterien beleuchtet. Im Fokus stehen hierbei nicht nur die Gebühren und die Anlagestrategien, sondern auch Serviceangebot, Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit. Wie sich unsere cominvest Erfahrungen darstellen, präsentieren wir im folgenden Artikel.
1. Anlagestrategien: 5 Risikoprofile verfügbar
Um auf die Bedürfnisse verschiedener Anleger-Typen eingehen zu können, bieten Robo Advisor unterschiedliche Anlagestrategien an. So verhält es sich auch bei cominvest, wo Kunden insgesamt fünf Risikoprofile vorfinden. Durch die Wahl eines Risikoprofils ergibt sich ein automatisch zusammengesetztes Portfolio. Bei unserem cominvest Test konnten wir feststellen, dass die enthaltenen Wertpapiere aus den Bereichen gemanagte Fonds, ETFs und ETCs stammen können.
Die Anlagestrategien unterscheiden sich im Risiko. Wer bereit ist ein hohes Risiko einzugehen, um von hohen Renditechancen profitieren zu können, kann sich für eine Anlagestrategie entscheiden, die hohen Schwankungen unterliegen kann. Aber auch weniger risikofreudige Anleger können eine passende Anlagestrategie finden. Es stehen die folgenden Anlagestrategien zur Verfügung:
- Ertrag
- Balance
- Wachstum
- Dynamik
- Chance
Die Anlagestrategie „Ertrag“ kann sich für Anleger als geeignet erweisen, die nicht bereit sind ein hohes Risiko einzugehen und auf einen moderaten Wertzuwachs setzen. Die maximale Volatilität dieser Anlagestrategie liegt bei 4 %. Durch die Angabe der Volatilität in % kann der voraussichtliche Schwankungsbereich erfahren werden. Die Volatilität der Anlagestrategie „Wachstum“ ist mit maximal 10 % aufgeführt. Mit einer Geldanlage in diese Anlagestrategie setzen Anleger auf eine überdurchschnittliche Wertentwicklung. Die höchste Volatilität kann die Anlagestrategie „Chance“ mit maximal 20 % aufweisen.
Hohe Renditechancen können mit der Anlagestrategie „Chance“ wahrgenommen werden. Jedoch sollte das ebenfalls hohe Risiko dieser Anlagestrategie bedacht werden. Risikoärmer zeigt sich die Anlagestrategie „Ertrag“. Allerdings fallen die möglichen Renditen aber auch geringer aus. Anleger sollten sich über die eigene Risikoneigung im Klaren sein, bevor eine Geldanlage erfolgt.
- Entscheidend ist die Wahl des Risikoprofils
- Anlagestrategie „Ertrag“ mit moderater Rendite und geringerem Risiko
- Anlagestrategie „Chance“ mit hohen Renditechancen und sehr hohem Risiko
2. Angebot: Vollautomatische digitale Vermögensverwaltung
Mit cominvest, der digitalen Vermögensverwaltung legt man die Entscheidungen bezüglich der Umschichtung des Portfolios in die Hände des Robo Advisors. Die Geldanlage wird automatisch optimiert und das ohne Zustimmung des Anlegers. Anleger erhalten sodann eine Information, die über die jeweilige Anpassung in Kenntnis setzt. Wie die cominvest Erfahrungen weiter ergaben, können Anleger auch die Anlagestrategie wechseln.
- Robo-Advisor: vollautomatische digitale Vermögensverwaltung
- Risikoprofil kann gewechselt werden
3. Sparplan: Höhere monatliche Mindestsparrate
Bei comdirect finden Anleger eine ansprechende Auswahl an Sparplänen. Es stehen ETF- und Aktien-Sparpläne, aber auch Fonds-Sparpläne bereit, die ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro eingerichtet werden können. Bei unserem cominvest im Test haben wir einen Blick darauf geworfen, ob die digitale Vermögensverwaltung mit Sparplan genutzt werden kann. Wie sich zeigt, können Sparpläne auch hier eingerichtet werden. Die monatliche Sparrate beim cominvest Sparplan beläuft sich auf mindestens 100 Euro. Die Mindestanlage liegt hier bei 3.000 Euro.
Beim Vergleich mit anderen Robo Advisors zeigt sich die geforderte Mindestanlage bei cominvest im Mittelfeld befindlich. Einzahlungen können kostenlos vorgenommen werden. Zu den akzeptierten Zahlungsmethoden zählen Überweisung und Lastschrift. Nicht nur Einzahlungen, sondern auch Auszahlungen können kostenlos vorgenommen werden.
- Sparplan ab 100 Euro monatlich
- Mindestanlage ab 3.000 Euro
- Einzahlungen per Lastschrift oder Überweisung möglich
4. Gebühren: Einfache und günstige Gebührenstruktur
Die Gebühren stellen bei einer Geldanlage ein relevantes Kriterium dar, auf das wir bei unserem cominvest Testbericht an dieser Stelle eingehen möchten. Für die digitale Vermögensverwaltung beläuft sich die monatliche prozentuale Gebühr auf 0,95 % des Anlagevolumens. Hinzu kommen die Robo-Advisor Produktkosten, welche die Fondsanbieter mit maximal 1,45 % des Produktvermögens berechnen.
Was ist in der All-in-Entgelt Gebühr enthalten? Die monatliche Gebühr beinhaltet Orderentgelte und Ausgabeaufschläge. Zudem sind Transaktionskosten enthalten und ebenso die Gebühren für die Depotführung. Für die Anpassung eines Portfolios fallen keine Kosten an. Der Verkauf von Wertpapieren ist ebenfalls kostenlos. Die Gebühren werden insgesamt übersichtlich und transparent aufgeführt. Dass cominvest mit versteckten Gebühren arbeitet, konnten wir bei unseren Erfahrungen nicht entdecken. Wer sich für einen Anlagebetrag entschieden hat, kann die cominvest Gebühren einfach ausrechnen.
- cominvest: Monatliche Gebühren 0,95 % des Anlagevolumens
- Zuzüglich 1,45 % Produktkosten des Produktvermögens
5. Depoteröffnung: Was steht vor der Eröffnung des Depots?
Wie sich bei unseren cominvest Erfahrungen ergab, benötigen Kunden ein separates cominvest Depot, auch wenn bereits ein Depot bei comdirect besteht. Bevor das Depot bei cominvest eröffnet werden kann, muss die passende Anlagestrategie ermittelt werden. Daher sollten sich Anleger bereits im Vorfeld Gedanken über das Anlageziel machen. Dies beinhaltet nicht nur die persönliche Risikobereitschaft, sondern auch den Anlagehorizont und den Anlagebetrag.
Über die Schaltfläche „Geldanlage finden und Depot eröffnen“ kann der Vorgang gestartet werden. Zu Beginn steht das Planen, was unter anderem die Angabe des Anlagebetrags beinhaltet. Weiter sind Fragen zur Risikobereitschaft und der finanziellen Situation zu beantworten. Zudem zählen auch Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapieren zum Fragenkatalog hinzu. Wenn die geeignete Anlagestrategie für den Anleger basierend auf den Antworten ermittelt wurde, gibt das Programm diese aus. Nachdem die Anlagestrategie ausgewählt wurde, kann das Depot eröffnet. Bevor die Geldanlage erfolgen kann, ist das Verrechnungskonto mit dem Mindestanlagebetrag zu bestücken.
cominvest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten6. Zielgruppe: cominvest spricht breite Zielgruppe an
Mit den 5 unterschiedlichen Risikoprofile können verschiedene Zielgruppe angesprochen werden. Man kann so konservative sowie chancenorientierte Anlagestrategien umsetzen. Beim cominvest Test konnten wir ein Anlageuniversum von etwa 40.00 Wertpapieren feststellen.
Eine Mindestvertragslaufzeit wird nicht aufgeführt. Aufgrund der fairen Kündigungsbedingungen können Anleger die Geldanlage unkompliziert kündigen. Wobei hierbei auch immer die aktuellen Kurse beachtet werden sollten. Da es keine Mindestvertragslaufzeit gibt, können kurz-, mittel- und langfristige Laufzeiten realisiert werden, was weitere Flexibilität bei der Umsetzung der Anlageziele mit sich bringt.
- Vollautomatische digitale Vermögensverwaltung
- Keine Mindestvertragslaufzeit
- Etwa 40.000 Wertpapiere
7. Kundenservice: Auch am Wochenende erreichbar
Das Serviceangebot ist auch in unserem cominvest Test ein weiteres Kriterium. Es ist zunächst positiv festzustellen, dass der Kundenservice rund um die Uhr erreichbar ist. Die Erreichbarkeit zeigt sich insgesamt gut. Es stehen verschiedene Kontaktwege zur Auswahl. Sowohl für Kunden als auch für Interessenten steht eine Hotline bereit. Zudem wird ein E-Mai-Kontakt aufgeführt, an den Anliegen in Form einer Nachricht geschickt werden können. Ein praktischer Live-Chat zählt darüber hinaus zu den Kontaktmöglichkeiten. Auch Faxnummer und Postanschrift werden aufgezeigt.
Bei so manchem Anbieter würde die Liste der Kontaktwege an dieser Stelle enden. Nicht so bei comdirect beziehungsweise cominvest. Hier finden Kunden noch einen Video-Chat vor. Es besteht die Möglichkeit, sich von einem Experten beraten zu lassen. Diese Leistung ist jedoch nicht kostenlos. Es fallen 0,95 Prozent des Anlagevolumens an. Wer sich über das Angebot informieren möchte, findet dazu auf der Webseite zahlreiche Informationen. Der Bereich „Hilfe und Service“ präsentiert nicht nur Allgemeines zu den cominvest Angeboten, sondern auch Kosten im Überblick und ein Glossar, das Fachbegriffe erklärt.
Wie cominvest funktioniert, wird anhand eines Videos erklärt, das über die Webseite abrufbar ist. Nicht nur für Einsteiger, sondern auch für erfahrene Anleger zeigt sich dieses informativ. Wer weiteres Wissenswerte über cominvest erfahren möchte, findet noch einen Download vor. Derzeit ruft cominvest ein Gewinnspiel auf, über das Kunden ein iPad gewinnen können. Zum Gewinnspiel sind die Teilnahmebedingungen und der Aktionszeitraum zu beachten. Ein Bonusprogramm konnten wir nicht unter den Leistungen von cominvest entdecken.
- Kontaktwege: Telefon, E-Mail-Kontakt, Post, Fax, Live-Chat und Video-Chat
- Servicezeiten: 7 Tage die Woche an 24 Stunden
- Übersichtliche Webseite mit zahlreichen Informationen
8. Einlagensicherung: Überzeugend
Die Marke cominvest kam bereits 2002 zur Einführung. cominvest steht jedoch erst seit 2017 für den digitalen Anlageservice der comdirect. Wer die Produktangebote „Wir gemeinsam“ oder „Wir für Sie“ zur Geldanlage nutzen möchte, muss ein separates Depot eröffnen. Das Depot wir von der comdirect geführt. Der Schutz der Kundengelder sollte bei einer Online-Geldanlage nicht außer Acht gelassen werden. Wie sich im cominvest Test zeigt, verfügt die comdirect bank AG über ein zweistufiges Einlagensicherungssystem. Die Kundengelder sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Weiteren Schutz bietet die comdirect durch die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), wodurch die Kundengelder zusätzlich abgesichert sind.
Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist durch die Einlagensicherung geschützt. Was die Wertpapiere im Depot betrifft, so sind diese Eigentum des Kunden und nicht der Bank. Die comdirect bank AG mit Sitz in Quickborn wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt. Um ein Portfolio komplett für den Kunden verwalten zu können, ist eine BaFin-Lizenz erforderlich.
- Zweistufiges Einlagensicherungssystem
- Überzeugende Absicherung durch Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)
- Zuständige Aufsichtsbehörde ist die BaFin
9. Fachmeinungen: Mehrfach mit Platz 1 ausgezeichnet
Auch wenn Kunden die Dienste des Robo Advisor cominvest erst seit 2017 in Anspruch nehmen können, so fallen die bisherigen Bewertung doch überdurchschnittlich gut aus. Den ersten Platz konnte cominvest bei den ETP Awards 2020 in der Kategorie „Beste Digitale Vermögensverwaltung“ erzielen. Ebenfalls mit Platz 1 zeichnete Börse Online cominvest 2017 aus. Das Deutsche Institut für Service-Qualität kürte cominvest mit Platz 1 in der Kategorie Robo-Advisor Half Service.
Über die Direktbank comdirect finden sich einige Presseberichte und auch über die Webseite selbst, können Interessierte verschiedene Meldungen und weiteres Pressematerial finden. Sicherlich machte comdirect durch den Start der digitalen Vermögensverwaltung cominvest auf sich aufmerksam. Anhand der Auszeichnungen und Pressestimmen zeichnet sich ab, dass der Start des Angebots insgesamt gut ankommt.
- ETP Award 2020: Platz 1
- Testsieger 2017 Robo Advisor Half Service
- Handelsblatt: Sehr guter Online-Broker 2021
10. Das Fazit unserer cominvest Erfahrungen
Mit cominvest kann eine breite Zielgruppe erreicht werden. Es stehen insgesamt 5 Risikoprofile bereit, die eine unterschiedliche Gewichtung der Produktklassen vorweisen. Die Anlage erfolgt in ETFs, ETCs und gemanagte Fonds.
Die prozentuale Gebühr liegt bei 0,95 % p.a. des Anlagevolumens. Hinzu kommen die Produktkosten von maximal 1,45 % des Produktvermögens. Um die passende Anlagestrategie zugewiesen zu bekommen, müssen zunächst einige Fragen beantwortet werden. Danach kann die Depoteröffnung umgesetzt werden. Die Mindestanlage liegt bei 3.000 Euro, ebenfalls im mittleren Bereich. Bei Fragen kann der Kundenservice über verschiedene Wege kontaktiert werden. Der Kundenservice konnte in unserem Test punkten und das nicht zuletzt aufgrund der kundenorientierten Servicezeiten. Die Produkte und die zugehörigen Leistungen werden über die Webseite zufriedenstellend beschrieben.
cominvest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBilderquelle: shutterstock.com
cominvest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten