Über CreditPlus Bank:
Die CreditPlus Bank gehört zur Bankengruppe Crédit Agricole Consumer Finance. Die CreditPlus Bank ist seit dem Jahr 1960 als eine klassische Filialbank in Deutschland vertreten. Die Bank bietet unterschiedliche Finanzdienstleistungen im Privatkundenbereich an: Es gibt Kredite zur Finanzierung von einem Auto, des Hausbaus oder Urlaubs. Das Prinzip der CreditPlus Bank ist besonders: Das Unternehmen hat Kooperationen mit anderen Finanzinstituten, die an die CreditPlus Bank Kunden vermitteln wie die BW Bank, an die wiederum die Landesbank Baden-Württemberg angeschlossen ist. Auch im Angebot ist eine CreditPlus Festgeldanlage, die wir in unserem CreditPlus Bank Festgeld Testbericht näher unter die Lupe nehmen. Welche CreditPlus Bank Festgeld Erfahrungen haben wir gesammelt?
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im CreditPlus Bank Test
- Sehr gute Zinssätze ab 0,5 Prozent bis 0,85 Prozent
- Kostenlose Kontoführungsgebühren
- Freiwillige Einlagensicherung bis 30,4 Millionen pro Kunde
- Auch für Kleinanleger ab 5.000,- Euro
- Kurze Laufzeiten ab 3 Monate
- Langfristige Geldanlage bis 7 Jahre möglich
- Erfahrung als Finanzdienstleister seit 1960
- Guter Service und Support
- Keine vorzeitige Kündigung möglich
- Keine Änderung der Anlagesumme, keine Einzahlungen
2. CreditPlus Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,15 Prozent bis 0,85 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich/Am Ende der Laufzeit bei unterjährigen Verträgen
- Sonstige Konditionen: Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 7 Jahren
- Minimal- und Maximaleinlage: 5.000,- Euro/2.500.000 Euro
- Einlagensicherung: 30,4 Millionen pro Kunden
- Regulierung: BaFin kontrolliert
- Boni: Ja, wechselnd
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Konsumentenkredite
3. Unsere CreditPlus Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
CreditPlus Meinungen zum Kontoangebot: Daumen hoch!
Unsere Erfahrungen mit der CreditPlus Bank für Festgeldanlagen sind, wie der Test insgesamt zeigt, als positiv zu bezeichnen. Interessierte fragen sich zunächst, welche Laufzeiten sie in Anspruch nehmen können und wie das Kontoangebot ist, das ein Finanzdienstleister zur Verfügung stellt. Bei der CreditPlus Bank sind sowohl kurzfristige Anleger willkommen, die nur für drei Monate Geld einzahlen möchten, als auch langfristige Anleger bis zu sieben Jahren. Der Anlagebetrag kann je nach Bedürfnis variiert werden. Das Verrechnungskonto kann vollkommen gebührenfrei geführt werden: Weder für die Kontoführung noch für Ein- oder Auszahlungen werden Gebühren erhoben. Unser Testbericht zeigt, dass das CreditPlus Bank Festgeld verschiedene Vorteile gegenüber anderen Anlageformen besitzt wie dem Girokonto, dem Sparbuch oder dem Tagesgeld. Die Zinsen sind bei Vertragsbeginn festgelegt und ändern sich während der Laufzeit nicht mehr. Die Rendite stehen also schon im Vorfeld fest – ein klares Plus für eine Festgeldanlage.
Unsere CreditPlus Bank Festgeld Erfahrung zeigt bereits im Bereich Konto, dass die Bank ein gutes Festgeld-Angebot für ihre Kunden macht: Die Kontoführung ist kostenlos, die Laufzeiten bewegen sich zwischen nur drei Monaten bis hin zu sieben Jahren. Damit sind verschiedene Anlageformen möglich, ob kurz-, mittel- oder langfristig – garantiert kostenfrei.
Punkte: 8 von 10
Zinsgutschrift: Jedes Jahr kommt was obendrauf!
Eine weitere Frage, die sich viele Interessierte im Vorfeld stellen, ist die Frage nach dem Zinseszinseffekt. Wann erfolgt die Zinsgutschrift? Auch in dieser Kategorie konnten wir gute Erfahrungen mit der CreditPlus Bank machen. Die Zinsen, die bei einer Festgeldanlage anfallen, können sich vermehren, wenn sie jährlich ausgezahlt werden. Denn dann kommt es zu einem Zinseszinseffekt. In unserem CreditPlus Bank Test wird die Tatsache positiv bewertet, dass die Bank die Zinsen jährlich gutschreibt. Auf Wunsch können sich die Anleger die Zinsen zum Jahresende auszahlen lassen – ansonsten werden sie zum Anlagebetrag summiert und generieren selbst wieder höhere Zinsen im folgenden Jahr.
Wie unsere CreditPlus Bank Erfahrungen belegen, gibt es auch unterjährige Laufzeiten von Festgeldanlagen. Liegt die Laufzeit unter einem Jahr, werden die Zinsen nach Ablauf eines Jahres ab dem Anlagedatum auf das jeweilige Referenzkonto gezahlt. Dabei darf man nicht aus den Augen verlieren, dass die Auszahlung steuerlichen Vorschriften unterliegt. Wenn die Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags liegen, können sie durch einen Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer freigestellt werden. Pluspunkte gibt es in unserem CreditPlus Bank Festgeld Testbericht dafür, dass die Bank anfallende Steuern automatisch abführt.
Unsere CreditPlus Erfahrungen sind im Bereich Zinsgutschrift durchgehend positiv: Die Zinsen werden auf Wunsch am Ende eines Jahres ausgezahlt oder können auf dem Festgeldkonto verbleiben. In diesem Fall ist der Zinseszins gesichert. Mögliche Steuern führt die Bank direkt ab. Es gibt nichts auszusetzen!
Punkte: 10 von 10
Festgeldkonditionen: Spitzenzinsen und tolle Laufzeiten!
Die CreditPlus Bank Festgeld Erfahrungen, die wir gemacht haben, sind vor allem bei den Konditionen sehr überzeugend. Die Zinssätze können als sehr konkurrenzfähig bezeichnet werden. Mit einem Einstiegszins von 0,15 Prozent bei einer kurzen Laufzeit von 3 Monaten macht die CreditPlus Bank ein Angebot, das von wenigen Anbietern getoppt werden kann und auch für kurzfristige Sparvorhaben interessant ist. Je länger die Geldanlage festgelegt wird, desto attraktiver werden die Zinssätze – das versteht sich von selbst. Bei der CreditPlus Bank klettern die Erträge bis zu einem Spitzenzinssatz von 0,85 Prozent. Allerdings muss man in diesem Fall auch bereit sein, das Geld für einen Zeitraum von sieben Jahren anzulegen. Insgesamt zeigt unser CreditPlus Bank Test, dass der Finanzdienstleister eine gute Anlagemöglichkeit im Bereich Festgeld bietet.
Die Festgeldkonditionen sind bei der CreditPlus Bank absolut konkurrenzfähig und stechen viele Konkurrenten aus dem Feld, wie unser Test zeigt. Mit sehr guten Zinsen bereits bei kurzen Laufzeiten ab 0,15 Prozent sichert sich das Angebot einen Platz in der ersten Reihe. Wer bis zu sieben Jahren Geld anlegen möchte, kann bis zu 0,85 Prozent Zinsen bekommen.
Punkte: 9 von 10
Mindest- und Maximaleinlage: Auch Kleinanleger können sparen!
Eine abschreckende Hürde dürfte für viele Anleger eine hohe Mindesteinlage sein. Wer auf der Suche nach einem guten Angebot für eine Festgeldanlage ist, wird solche Angebote sofort aussortieren und sich nicht weiter informieren. Beim CreditPlus Bank Festgeld wurde auf ein allzu hohes Einlagenminimum verzichtet, so dass auch Kleinanleger sich bei der Bank willkommen fühlen dürfen. Ab einer Einlage von 5.000,- Euro kann man bei der CreditPlus Bank sein Festgeld anlegen. Außer Frage steht ja ohnehin: Bei geringeren Summen ist eine Festgeldanlage nicht besonders lukrativ. Eine gute Nachricht: Die Mindestsumme gilt auch für kurze Laufzeiten. Das Angebot ist also auch für kurze Laufzeiten interessant, da der Zinssatz der CreditPlus in vielen Fällen über dem Zinssatz eines Tagesgeldkontos liegt. Auch eine kurzfristige Festgeldanlage kann sich also lohnen. Die CreditPlus Bank legt eine Maximaleinlage von 1 Millionen Euro fest. Diese Obergrenze wird vermutlich die wenigsten Anleger abschrecken.
Wer eine Festgeldanlage bei der CreditPlus Bank machen möchte, muss mit einer mittleren Anlagesumme von 5.000,- Euro rechnen – auch für kürzere Laufzeiten von nur drei Monaten. Damit sind Kleinanleger schon einmal nicht ausgeschlossen und viele Tagesgeldangebote haben eine echte Konkurrenz. Die Obergrenze von 2.500.000 Euro wird für die wenigsten Kunden ein Problem sein.
Punkte: 8 von 10
Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Insgesamt sehr stimmig!
Wie bereits beim Punkt Service und Support hervorgehoben wurde, verfügt die CreditPlus Bank über ein Filialnetz in Deutschland. Dennoch bietet die Bank selbstverständlich die Möglichkeit, online die Finanzgeschäfte zu tätigen. Diese Möglichkeit ist heute bei allen Finanzdienstleistern eine Selbstverständlichkeit und wird von den Kunden erwartet. Es stellt sich also vielmehr die Frage, wie das Online-Portal aufgebaut ist und welche Funktionen es den Kunden bietet. Bei der CreditPlus Bank ist es sehr übersichtlich gestaltet. Das Design entspricht dem Internetauftritt, der ebenfalls sehr strukturiert aufgebaut ist. Der Vorteil ist, dass man sehr schnell alle Informationen findet, die man sucht. Auch einen weiteren Schritt hat die CreditPlus Bank bereits geschafft: Zusätzlich ist sie bei Facebook und Twitter vertreten. Während viele Banken noch immer die sozialen Medien meiden, öffnet sich die CreditPlus Bank damit einer jüngeren Kundengruppe und ist auf verschiedenen Plattformen im Netz präsent. Außerdem gibt es einen Blog. Dort findet man regelmäßig neue Einträge und Infos rund um Geldanlage, Finanzierungsmöglichkeiten, Aktien und vieles mehr.
Dass es bei der CreditPlus Bank möglich ist, Online Banking zu nutzen, versteht sich von selbst. Neben dem gut strukturierten Online-Portal punktet die Bank mit einem insgesamt stimmigen Online-Auftritt, schnell verfügbaren Informationen und einem ansprechenden Design. Auch auf Facebook und Twitter ist die CreditPlus Bank vertreten.
Punkte: 9 von 10
Mobile Banking-Anwendungen: Keine App im Angebot
Heute ist es für viele Kunde selbstverständlich, dass sie mit einer mobilen App auf ihr Konto zugreifen können. Man will auch von unterwegs die Kontrolle über die Finanzgeschäfte nicht verlieren. Was zum Beispiel im Bereich Aktien sinnvoll sein mag, ist allerdings bei einer Festgeldanlage nicht nötig. Es handelt sich um eine Summe, die fest angelegt ist und auf die man während der Vertragslaufzeit nicht zugreifen kann. Auch wenn eine mobile App in einigen Fällen nützlich für die mobile Kostenkontrolle sein mag, ist sie beim Thema Festgeld unter Umständen überflüssig. Deshalb ist die fehlende App bei der CreditPlus Bank für unsere Gesamtwertung keine große Sache. Das Online-Portal funktioniert schließlich gut und es gibt nichts Entscheidendes auszusetzen.
Die CreditPlus Bank hat bisher keine mobile App im Angebot. Das fehlende Angebot ist nach unserer Meinung im Bereich Festgeld aber nicht so schlimm, da sie wenig Vorteile bieten würde. Eine mobile Kostenkontrolle erscheint eher in anderen Bereichen sinnvoll als bei einer festen Geldanlage.
Punkte: 0 von 10
Support: Persönlich oder online – kein Problem!
Die CreditPlus Bank verfügt über zahlreiche Filialen in Deutschland. Deshalb ist es möglich, sich auf die klassische Art und Weise beraten zu lassen und ein Gespräch in einer Zweigstelle zu vereinbaren, wenn man sich näher über die Konditionen und das Festgeldangebot zu informieren. Diese Tatsache verdient zunächst einen Pluspunkt in unserer Bewertung. Darüber hinaus stehen den Kunden oder Interessierten alle anderen Kommunikationswege zur Verfügung. Die telefonische Hotline ist kostenlos zu erreichen, die Sprechzeiten liegen in den üblichen Bankenöffnungszeiten. Nach unserer CreditPlus Bank Erfahrung beantworten die Service-Mitarbeiter die Fragen freundlich und die Informationen sind hilfreich. Schriftlich kann man natürlich auch per E-Mail Kontakt aufnehmen, eine Antwort erhält man innerhalb der nächsten 24 Stunden. Es gibt außerdem ein E-Mail-Formular, auf das man zurückgreifen kann. Da die CreditPlus Bank sich vor allem im Bereich Konsumentenkredit einen Namen gemacht hat, gibt es zusätzlich Online-Ratgeber zu diesem Thema. Einen entsprechenden Ratgeber für das Festgeld stellt die CreditPlus Bank bisher nicht zur Verfügung – ein kleines Manko aus unserer Sicht.
In unserem CreditPlus Bank Test schneidet das Unternehmen im Bereich Service und Support gut ab, nicht zuletzt, weil es die Möglichkeit gibt, einen persönlichen Termin in einer der Filialen zu vereinbaren. Die telefonische Erreichbarkeit ist gut und die Beratung erfolgt kostenlos. Auch online ist die Bank zu erreichen und antwortet innerhalb von 24 Stunden.
Punkte: 8 von 10
Unsere CreditPlus Bank Erfahrungen mit Bonus und Aktionen: Nicht fürs Festgeld
Bisher konnte die CreditPlus Bank in unserem Test in jeder Kategorie sehr gut abschneiden. Das Festgeldangebot erscheint also in den meisten Punkten empfehlenswert zu sein. Besonders in den wichtigen Kategorien wie Konditionen, Zinsen, Laufzeiten und Service belegt die CreditPlus Bank im Vergleich mit anderen Anbietern eindeutig vordere Plätze. Anders verhält es sich, wenn man beim Festgeld zusätzlich noch nach einem Bonus sucht. Viele Banken bieten Vergünstigungen, wenn man als Neukunde kommt oder das Depot wechselt. Bei der CreditPlus Bank findet sich keinerlei Bonus-Angebot für eine Festgeldanlage. In anderen Bereichen sieht es aber anders aus: Wer Freunde wirbt, darf als Bestandskunde mit einer Gutschrift von 50,- Euro rechnen. Es gibt immer wieder wechselnde Angebote. Es lohnt sich also, die Internetseiten der Bank regelmäßig zu besuchen, um sich über aktuelle Möglichkeiten zu informieren und gute Bonusangebote nicht zu verpassen.
Aktuell bietet die CreditPlus Bank allen Kunden bei einer Neu- oder Wiederanlage eines Festgeldkontos einen Bonus. Dieser hängt vom Anlagevolumen und der Laufzeit ab und kann bis zu 50 Euro betragen.
Bonusangebote für das Festgeld gibt es nach unseren Erfahrungen bei der CreditPlus Bank nicht. In anderen Bereichen sieht es allerdings besser aus: Für die Werbung von Neukunden kann man als Bestandskunde 50,- Euro als Dankeschön sichern. Die Aktionen wechseln regelmäßig. Die aktuellen Angebote erfährt man auf den Internetseiten der Bank.
Punkte: 5 von 10
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Besser geht es nicht!
Wenn man sich mit dem Bereich Sicherheit beschäftigt, sollte man folgende Tatsachen kennen: Vom Gesetzgeber wird eine Einlagensicherung bis 100.000,- Euro pro Kunde vorgeschrieben. Diese Regelung ist für das gesamte EU-Gebiet gültig, vielmehr für jedes Finanzinstitut in der EU-Zone. Darüber hinaus schließen manche Institute noch eine freiwillige Einlagenversicherung ab, so dass höhere Summen ebenfalls abgesichert sind. Zu dieser Gruppe gehört auch die CreditPlus Bank: Sie sichert bis zu einer Höhe von 32,140 Millionen Euro pro Kunde die Einlagen. Das heißt, dass bis zu dieser Höhe auch im Fall einer Insolvenz die Kundengelder geschützt wären und es nicht zu einem Verlust kommen würde. In unserem CreditPlus Bank Test schneidet das Unternehmen in puncto Sicherheit vorbildlich ab. Die Einlagensicherung liegt weit über dem üblichen Niveau. Außerdem wird das Unternehmen von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontrolliert und reguliert. Nach der Bankenkrise im Jahr 2009 ist das Vertrauen in die Sicherheit der Banken zwar stark erschüttert und alle wissen, dass im Fall einer Krise nichts garantiert ist. Die CreditPlus Bank hat aber alles getan, um die Kundeneinlagen optimal zu sichern und verdient deshalb eine gute Bewertung in dieser Kategorie.
Die CreditPlus Bank hat in der Kategorie Einlagensicherheit eine sehr gute Note verdient, da das Unternehmen freiwillig bis zu bis 32,140 Millionen Euro pro Kunden absichert. Zusammen mit der Kontrolle durch die BaFin kann man also sagen, dass es sich um ein optimal abgesichertes Finanzinstitut handelt, dem man das Vertrauen schenken kann.
Punkte: 10 von 10
Weitere Produkte: Kredite in allen Lebenslagen
Der Name der CreditPlus Bank spricht bereits Bände: Das Hauptgeschäft der Bank liegt in der Vergabe von Konsumentenkrediten. Die Privatkredite werden in verschiedenen Kategorien angeboten und richten sich damit an unterschiedliche Zielgruppen. Es gibt Kredite für alle Lebenslagen: Wer eine kurzfristige Finanzkrise überwinden muss, kann einen Sofortkredit beantragen, der online und schnell vergeben wird. Es gibt darüber hinaus einen Kredit für den Autokauf oder andere Anschaffungen. Die zweckgebundenen Kredite werden ergänzt durch allgemeine Ratenkredite. Eine spezielle Variante stellt der Beamtenkredit dar, den die CreditPlus Bank extra für Beamte im Angebot hat. Irritierenderweise können auch Angestellte diesen Kredit beantragen und haben sogar gute Chancen, ihn zu bekommen. Die Zinsen sind je nach Kredit unterschiedlich, können aber als fair bezeichnet werden. Genauere Informationen finden sich auf den Internetseiten der Bank oder können in einem persönlichen Gespräch telefonisch oder in einer Filiale direkt erfragt werden.
Wie der Name schon sagt: Die CreditPlus Bank ist auf die Vergabe von Privatkrediten spezialisiert. Dazu gehören verschiedene Konsumentenkredite wie die zweckgebundenen Kredite zum Autokauf oder Wohnungsbau. Darüber hinaus gibt es besondere Kredite für Beamte und Angestellte. Auch ein kurzfristiger Kredit mit Sofortzusage ist für die plötzliche Finanzkrise im Angebot. Weitere Informationen finden sich online.
Punkte: 7 von 10
4. Unser Fazit: Hohe Punktzahl in fast allen Kategorien für das Festgeld!
Unser CreditPlus Bank Test zeigt in fast allen Kategorien ein sehr gutes Ergebnis – das Angebot im Bereich Festgeld ist also insgesamt empfehlenswert. Abgesehen von kleinen Mankos wie einer fehlenden mobilen App oder Bonuszahlungen für die Festgeldanlage punktet das CreditPlus Bank Festgeld mit fairen und lukrativen Zinsen, attraktiven Laufzeiten, einem guten Service und einer hohen Sicherheit der Einlagen. Die Kundenzufriedenheit sollte dementsprechend groß ausfallen. Auch bei den anderen Finanzdienstleistungen wie den Konsumentenkrediten überzeugt die Bank in unserem Testbericht. Das CreditPlus Bank Festgeld ist eine gute Geldanlage – sowohl für kurze als auch lange Zeiträume.
Punkte insgesamt: 74 von 100
Note: 7,4 von 10
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