Über DenizBank:
Die DenizBank kam vor fast 20 Jahren aus der Türkei auf den österreichischen und damit auch auf den deutschen Markt. Die DenizBank Österreich wurde 1996 gegründet und beschäftig mittlerweile knapp 450 Mitarbeiter in Österreich und Deutschland. Inzwischen ist der kundenfreundliche Finanzdienstleister vielen Anlegern für die Sparmöglichkeiten bekannt, die nicht nur online, sondern auch in einer der 16 Standorte in Deutschland oder 27 Bankfilialen in Österreich eröffnet werden können. In unserem DenizBank Festgeld Testbericht haben wir das Festgeldkonto des Unternehmens auf Herz und Niere geprüft.
Über unsere Erfahrungen mit der DenizBank kann man in diesem unabhängigen Testbericht mehr erfahren. Die DenizBank bietet neben dem Festgeld auch ein Tagesgeld sowie weitere Sparpläne. Wie überzeugend sind die Konditionen und Leistungen des Unternehmens im Test?
1. Pro und Contra im DenizBank Bank Test
- Hohe und fixe Zinssätze
- Mehrere Festgeldkonten möglich
- Kurze bis lange Laufzeiten
- Kostenlose Online-Kontoführung
- Einfache Konto-Eröffnung online
- Mindesteinlage ab 1.000,- Euro
- Mit DenizBank Apps
- Keine freiwillige Einlagensicherung
- Kein Zinseszinseffekt
- Extra Stammkonto nötig
2. DenizBank Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,2 Prozent bis 1,5 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Zum 31.12.
- Sonstige Konditionen: Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 10 Jahren
- Minimal- und Maximaleinlage: 1.000,- Euro/ 1 Millionen Euro
- Einlagensicherung: 100.000,- Euro pro Kunden
- Regulierung: Österreichische Finanzmarktaufsicht
- Boni: Nein
- Onlineverwaltung möglich?: Ja, plus Mobile App
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeld, Classic- Sparen, Sparpläne
3. Unsere DenizBank Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
DenizBank Bank Meinungen zum Kontoangebot: Kleines Manko gleich am Anfang!
Zunächst haben wir natürlich den ersten Schritt für eine Festgeldanlage getan und müssen leider gleich zu Beginn ein kleines Manko feststellen: Im Rahmen der Kontoeröffnung ist sowohl für das Tagesgeld als auch das Festgeld ein Stammkonto Voraussetzung. Über dieses Konto wickelt die DenizBank alle Zahlungen ab. So ist bei Auszahlungen ein zusätzlicher Überweisungsschritt nötig. Erst nach der Eröffnung des Stammkontos kann man per Online-Banking entweder das Tagesgeld- oder das Festgeldkonto eröffnen. Dieses Konto ist ein kostenloses Basiskonto. Mit dem Stammkonto hat man Zugriff auf das Internet Banking der DenizBank. Der Kontoantrag selbst ist einfach zu stellen: Über die Internetseiten der DenizBank lassen sich alle Formulare herunterladen. Die Sicherheit ist bei dem gesamten Prozess gewährleistet: Sämtliche persönlichen Daten werden über eine sichere TSL-Verschlüsselung übertragen. Die Kontoeröffnung erfolgt dann innerhalb weniger Tage. Die Kontoführung ist dann kostenlos und auch für die weiteren Transaktionen werden von der DenizBank keine weiteren Gebühren berechnet.
Bei der Kontoeröffnung muss man in jedem Fall erst ein Stammkonto bei der DenizBank eröffnen, bevor man ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto eröffnen kann. Das werten wir als kleines Manko. Der Antrag selbst ist unkompliziert und kann online gestellt werden. Die Kontoführung ist kostenlos.
Punkte: 5 von 10
Zinsgutschrift: Wann wird das Guthaben ausbezahlt?
Die Verzinsung wird wie es beim Festgeld üblich ist, bei der DenizBank über die gesamte Laufzeit garantiert. Die Zinsgutschrift erfolgt bei Fälligkeit, also mit Ablauf der Laufzeit, auf das Festgeldkonto. Auch bei mehrjährigen Laufzeiten gibt es keine jährliche Zinszahlung. Das DenizBank Festgeld kann dementsprechend nicht mit einem Zinseszinseffekt punkten. Vielmehr erhalten die Anleger das Anlagekapital inklusive Zinsen am Ende der Laufzeit auf das erwähnte Stammkonto ausgezahlt. Am Ende der Laufzeit kann man außerdem den Vertrag zu den dann gültigen Zinssätzen verlängern. Bereits bei der Eröffnung kann der Kunde zwischen der automatischen Wiederanlage (mit Zinsen oder ohne Zinsen) und der Auszahlung wählen. Eine Besonderheit bei der DenizBank ist außerdem, dass die vorzeitige Kündigung möglich ist. In diesem Fall verliert man aber alle Zinsgewinne und muss eine Gebühr von 10,- Euro bezahlen.
Die Zinsen werden bei der DenizBank jeweils am Ende der Laufzeit ausbezahlt. Das hat den Nachteil, dass es auch bei mehrjährigen Verträgen keinen Zinseszinseffekt gibt. Die Zinsen sowie der Anlagebetrag werden auf das Stammkonto ausbezahlt. Man kann das Konto außerdem vorzeitig kündigen, in diesem Fall verliert man alle Zinsen.
Punkte: 4 von 10
DenizBank Bank Erfahrungen mit Festgeldkonditionen: Individuelle Laufzeiten, hohe Zinsen!
In unserem Test kann die DenizBank insbesondere bei den Konditionen überzeugen. Beim Festgeld bietet die Bank eine große Spannweite der Laufzeiten, die bereits ab drei Monaten starten und bis zu zehn Jahren dauern können. Damit sichert sich die Bank in diesem Bereich eine Sonderstellung: Entweder man findet Anbieter mit kurzen Laufzeiten oder im Gegenteil, es gibt ausschließlich die Möglichkeit zur langfristigen Geldanlage. Bei der DenizBank sieht die Lage anders aus: Es gibt zwischen drei Monaten und zehn Jahren eine große Auswahlmöglichkeit für die Laufzeiten. Ob man sich für eine kurz-, mittel- oder langfristige Geldanlage interessiert: Bei der DenizBank ist man erst einmal an der richtigen Adresse. Hinzu kommen sehr gute Zinsen, die über dem üblichen Durchschnittswert liegen. Von 0,35 bis 1,5 Prozent Zinsen bekommt man bei der Bank, diese Zinssätze sind garantiert und über die Laufzeit fix. Die Rendite ist dementsprechend hoch. Ein hoher Zinssatz und individuelle Laufzeiten – wenn man das Angebot auf diese beiden Aspekte reduziert, schneidet die DenizBank sehr gut ab. Ob man längere Laufzeiten als drei Jahre generell für eine Festgeldanlage wählen sollte, ist eine allgemeine Frage, die jeder Anleger für sich persönlich beantworten sollte. Unserer Meinung nach ist es nicht empfehlenswert, da man beim Festgeld nicht auf die Veränderungen auf dem Finanzmarkt reagieren kann.
Die DenizBank bietet hervorragende Festgeldkonditionen, wie unsere Erfahrungen zeigen. Die Bank hat sehr unterschiedliche Laufzeiten zwischen drei Monaten bis zehn Jahren im Angebot und ermöglicht sowohl lang-, mittel-, als auch kurzfristige Anlagen. Die Zinsen sind garantiert und liegen zwischen 0,35 bis 1,50 Prozent. Ein Spitzenangebot in puncto Konditionen!
Punkte: 8 von 10
Mindest- und Maximaleinlage: Von der kleinen bis zu großen Investition!
Es gibt wenig auszusetzen an den Grenzen für die Mindest- und die Maximaleinlage bei der DenizBank. Wer lieber nur eine kleine Summe festanlegen möchte, kann schon ab 1.000,- Euro eine Festgeldanlage bekommen. Eine solche Investition ist vermutlich besonders für kurze Zeiträume sinnvoll. Nach oben ist der Anlage erst ab 1 Millionen Euro eine Grenze gesetzt. Von der kleinen bis zur großen Investition ist eine DenizBank Festgeldanlage also möglich. Da die Zinssätze über die gewählte Laufzeit garantiert fix sind, kann man im Vorfeld genau die Rendite bestimmen – ein weiterer Vorteil aus unserer Sicht. Mit einem praktischen Online-Zinsrechner können die Gewinne schnell ermittelt werden. Man muss einfach nur die Höhe der Anlage eingeben sowie die gewünschte Laufzeit und erhält in Sekundenschnelle eine Antwort.
Beim Thema Mindest- und Maximaleinlage bewegt sich die DenizBank in einem guten Mittelfeld: Sie schreckt Kleinanleger nicht ab, sondern ermöglicht eine Festgeldanlage ab 1.000,- Euro. Die Rendite kann man über den Online-Zinsrechner je nach Anlagenhöhe ermitteln. Die Höchstgrenze für eine Festgeldanlage liegt bei 1 Millionen Euro bei der DenizBank.
Punkte: 7 von 10
Denizbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBenutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Alle Funktionen erhältlich?
Enttäuschung geht mit unserer DenizBank Festgeld Erfahrung im Bereich Online-Banking einher. Das Online-Banking der DenizBank stellt die wichtigsten Basisfunktionen wie Umsatzübersicht, Überweisung und Kontoauszug bereit. Es gibt aber überhaupt keine Zusatzfunktionen, außerdem sucht man ohne Ergebnis nach Daueraufträgen oder Freistellungsaufträgen – um nur einige Beispiele für die mangelhafte Funktionalität zu nennen. Schon einfache Lastschrifteinzüge sind problematisch. Es gibt keine Möglichkeit, die Zinsen einzusehen oder weitere Konten anzulegen. Damit liegt die DenizBank weit unter dem Standard, den man von anderen Banken selbstverständlich gewohnt ist. Auch das Design kann beim Online-Banking der DenizBank nicht überzeugen. Die Übersichtlichkeit ist eher mäßig, die Oberfläche nicht sehr anschaulich und die Funktionen lassen sich oftmals nicht intuitiv finden. Das Online-Portal sollte unbedingt überarbeitet werden – sonst wird die Bank bald von den Mitbewerbern abgehängt. Erstaunlich ist es unserer Meinung nach, dass sich dieser Eindruck bei den Mobile-Banking-Anwendungen nicht fortsetzt.
Das Online-Portal ist insgesamt eher enttäuschend. Es stellt lediglich die wichtigsten Basisfunktionen bereit, bietet allerdings keinerlei Zusatzfunktionen. Nicht nur die Funktionalität, sondern auch das Design können nach unseren DenizBank Festgeld Erfahrungen nicht überzeugen. Hier besteht unbedingt Nachholbedarf, falls die Bank konkurrenzfähig bleiben will!
Punkte: 2 von 10
Mobile Banking-Anwendungen: Die DenizBank App macht Freude!
Die DenizBank kann man sich auch aufs Mobiltelefon holen! Die DenizBank App macht nach unseren Erfahrungen große Freude, denn sie erfüllt alle Funktionen, die man sich von einer mobilen Kostenkontrolle wünschen kann. Mit den kostenlosen Smartphone-Apps können die Kunden der Bank immer und von überall auf der Welt über das iPhone oder Android-Handy aktuelle Zinssätze, Top-Angebote und die wichtigsten News der DenizBank abrufen. Nach unseren DenizBank Erfahrungen kann man folgende Funktionen nutzen: Es lässt sich ein Kontoantrag von unterwegs eröffnen, es gibt eine News-Funktion, die alle aktuellen Infos um die DenizBank bereit hält, einen Zinsrechner, einen Filialfinder und den IBAN-Rechner. Man hat einen direkten Zugang zum ContactCenter, also zum Online-Service der DenizBank, kann per E-Mail Kontakt aufnehmen oder einen Rückruf anmelden. Wir vergeben eine sehr gute Note für die DenizBank App!
Die DenizBank App hat viele Vorteile: Sie ist kostenlos und lässt sich auf alle gängigen Smartphones herunterladen. So können Kunden jederzeit und überall aktuelle Zinssätze, Top-Angebote und die wichtigsten News der DenizBank abrufen. Die Apps überzeugen durch ihren Leistungsumfang und bekommen damit eine gute Note!
Punkte: 8 von 10
Gibt es einen guten Support für die Fragen der Kunden?
Nach unseren DenizBank Festgeld Erfahrungen können sich Kunden bei allen Fragen oder auch Problemen an einen deutschsprachigen Kundensupport wenden. Welche Strategien sollte man wählen? Wie spart man am besten? Welche Vor- und Nachteile hat eine Festgeldanlage? Welches Angebot passt individuell? Der Support ist auf viele Arten erreichbar: Es gibt einen telefonischen Beratungsservice, der in unserem DenizBank Test durch Freundlichkeit punkten konnte. Auch eine Kontaktaufnahme per Online-Formular, ein Rückruf-Service oder ein Live- und Videochat werden bereitgestellt. Der Kundensupport verdient aus unserer Sicht ein Lob, da er kundenfreundlich gestaltet ist. Die Hotline ist kostenfrei und von Montag bis Freitag zwischen 7 und 22 Uhr und samstags von 7 bis 20 Uhr erreichbar. Der Rückruf-Service hat in unserem Test ebenfalls reibungslos funktioniert und gibt Kunden die Möglichkeit, zu einem bestimmten Termin angerufen zu werden.
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten bei der DenizBank beraten zu werden. Ein guter Telefon-Service mit hervorragender Erreichbarkeit ist die klassische Variante für eine Beratung bei Fragen und Problemen. Zusätzlich gibt es ein Online-Kontaktformular und ein Live- und Video-Chat, die in unserem DenizBank Test überzeugen konnten.
Punkte: 8 von 10
Bonus und Aktionen: Keine Vergünstigungen zu erwarten?
Bei der DenizBank gehen Kunden zurzeit leider ohne Boni oder Sonderaktionen aus. Es lässt sich also nicht von Vergünstigungen und Prämien profitieren, wenn man Neukunde wird oder als Bestandskunde andere als Neukunde gewinnt – wie es bei vielen Finanzdienstleistern üblich ist. Es gibt keine Einzahlungs- und Werbeboni wie unser Test zeigt. Nach unseren allgemeinen Erfahrungen mit der DenizBank trägt dieser Umstand nicht zu einem guten Gesamtbild bei. Natürlich sagen Boni und Sonderaktionen nicht viel über die Qualität eines Anbieters und sie sind auch nicht die Regel, sondern eher die Ausnahme. Aber trotzdem wäre ein kleiner Bonus für Neu- und Bestandskunden im Fall der DenizBank aus unserer Sicht zu begrüßen. Möglicherweise verliert die Bank durch das fehlende Bonusangebot potentielle Kunden. Sie kann, wie unser DenizBank Festgeld Testbericht bisher gezeigt hat, an einigen Stellen nicht überzeugen. Boni und Sonderaktionen werden eingesetzt, um solche Mängel auszugleichen oder Kunden an ein Unternehmen zu binden.
Schade! Es gibt keine Boni oder Aktionen, die eine Eröffnung eines Kontos bei der DenizBank attraktiver machen würden oder Bestandskunden an das Unternehmen binden können. Damit verschenkt sich die Bank möglicherweise die Chance, über andere Mängel hinweg zu trösten.
Punkte: 0 von 10
Regulierung & Einlagensicherung: Keine Angst um die Sicherheit?
Die Frage nach der Sicherheit sollte nicht vergessen werden, wenn man sich über die Qualität eines Anbieters informiert. Aufgrund von EU-Richtlinien, die in Österreich im Bankwesengesetz (BWG) umgesetzt sind, ist jedes Kreditinstitut, das sicherungspflichtige Einlagen entgegennimmt bzw. sicherungspflichtige Wertpapierdienstleistungen erbringt, gesetzlich verpflichtet, einer Sicherungseinrichtung anzugehören. Also unterliegt die DenizBank als österreichische Bank den österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung. Die Regulierung der Bank wird somit von der österreichischen Finanzaufsichtsbehörde garantiert. Außerdem ist die DenizBank Mitglied bei der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Banken und Bankiers, der Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft mbH. Wenn sich Banken nicht nur auf die Sicherungsrichtlinien verlassen, die innerhalb der EU vorgeschrieben sind, werden sie darüber hinaus auch Mitglied bei einer freiwilligen Einlagensicherung, bei der sie mit einem Teil des Eigenkapitals für die Verluste ihrer Kunden haften – natürlich nur im Fall einer Insolvenz. Zu diesen Unternehmen zählt die DenizBank aber nicht. Die Einlagen bei der DenizBank sind also bis zu einer Höhe von 100.000,- Euro abgesichert, vorausgesetzt es handelt sich um unverschuldete Verluste.
Die DenizBank kann als zuverlässiger und seriöser Partner in Sachen Finanzdienstleistungen gewertet werden. Die Bank verfügt über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000,- Euro pro Kunde. Darüber hinaus gibt es keine freiwillige Versicherung des österreichischen Unternehmens, das durch die dortigen Behörden kontrolliert und reguliert wird.
Punkte: 6 von 10
Weitere Produkte: Gutes Angebot fürs Tagesgeld!
Neben dem Festgeldangebot hat die DenizBank verschiedene andere Sparmöglichkeiten in der Produktpalette, die in puncto Leistung und Konditionen attraktiv sind. Vor allem das DenizBank Tagesgeld haben wir uns noch einmal näher angesehen und sind einigermaßen überzeugt von der Qualität des Angebots: Man erhält auch hier gute Zinsen, die zurzeit bei 0,9 Prozent liegen. Im Vergleich mit anderen Anbietern schneidet die DenizBank damit gut ab und liegt im Mittelfeld. Das Tagesgeldangebot entspricht einem Durchschnitt. Ein Nachteil ist allerdings die fehlende Zinsgarantie. Das bedeutet, dass sich die Konditionen jederzeit zum Nachteil des Kunden ändern können. Die Sparmöglichkeiten, die die Bank ansonsten bietet, lohnen ebenfalls einen genaueren Blick. Neben dem Tagesgeld können Kunden die Angebote Classic-Sparen mit individuellen Laufzeiten sowie den Deniz-Sparplan nutzen. Dieses Angebot fällt aber bedauerlicherweise nicht sonderlich umfangreich aus. Was wir nach unserem DenizBank Test vermissen, sind vor allem Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierdepots oder Kredite.
Für Kunden mit Sparvorhaben hat die DenizBank einiges in petto: Neben dem Festgeld, über das unseren Testbericht schreiben, gibt es ein durchschnittlich gutes Tagesgeldangebot sowie weitere Sparmöglichkeiten wie das Classic Sparen oder den Deniz-Sparplan. Klassische Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierdepots oder Kredite bietet die DenizBank aber nicht an.
Punkte: 6 von 10
4. Unser Fazit: Ein Angebot mit Mängeln!
Unsere Erfahrungen mit der DenizBank und dem Festgeld sind, wie der Testbericht gezeigt hat, insgesamt durchmischt. Die Bank bietet sehr gute Konditionen mit 0,35 bis 1,50 Prozent und Laufzeiten zwischen drei Monaten bis zehn Jahren. Damit kann man sowohl kurz-, mittel-, als auch langfristige Investitionen bei der DenizBank tätigen – dafür gibt es Pluspunkte in unserem Test. Ebenfalls positiv fallen die DenizBank Apps ins Gewicht, die durch ihre Funktionalität überzeugen. Minuspunkte bekommt die Bank im Bereich Online-Banking: Das Portal ist nach unseren DenizBank Erfahrungen nur mit den wichtigsten Basisfunktionen bestückt, das Design sollte außerdem dringend überarbeitet werden. Es gibt keine Bonusangebote, die über die kleinen Mängel hinweg trösten könnten. In unserem Ergebnis spiegeln sich die Nachteile wieder und es gibt eine mittlere Punktzahl.
Punkte insgesamt: 52 von 100
Note: 5,2
Denizbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten