Über GEFA Bank:
Die GEFA Bank GmbH bietet für überwiegend mittelständische Unternehmen Produkte im Bereich der Investitionsfinanzierung an. Das Unternehmen beschäftigt über 700 Mitarbeiter in elf Filialen in der Bundesrepublik Deutschland.
Der Hauptfirmensitz ist in Wuppertal ansässig. Die GEFA kann auf eine mehr als 60-jährige Aktivität in der Finanzierung von mobilen Wirtschaftsgütern zurückblicken. Seit 2001 gehört die GEFA zur französischen Société Générale. Für Privatpersonen werden seit April 2012 Anlageprodukte unter der Marke GEFA-Bank angeboten. Dabei ist die Anlage in Tages- und Festgeld möglich.
Weiter stehen für Privatkunden der GEFA-Bank Sparprodukte zur Verfügung. Zudem sind u.a. auch Sofort- und Zuwachsrenten als Anlagemöglichkeit im Programm vorhanden. Die Geldeinlagen, die Privatkunden in die angebotenen Produkte tätigen, sollen wiederum mittelständischen Unternehmen zu Finanzierungszwecken dienen. Es sollen somit sowohl Privatpersonen als mittelständische Unternehmen profitieren. Mit der Investition in Anlage-Produkte der GEFA-Bank sollen Investitionen für kleine und mittelständische Unternehmen deutschlandweit finanziert werden.
Die GEFA-Bank unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht den Dienstleister und sorgt somit für die Einhaltung gewisser Standards. Zum Schutz der Kundeneinlagen verfügt die GEFA-Bank über zwei Sicherungsfonds. Bezüglich der Laufzeiten der verschiedenen Anlage-Produkte stehen den Kunden mehrere Varianten zur Verfügung, die kurze und mittelfristige Laufzeiten umfassen.
Gefa Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im GEFA Bank Test
- Kurzfristigen Geldanlage
- Einzahlungen immer möglich
- Tägliche Verfügbarkeit
- Sicherheit durch ein Referenzkonto
- Schnelle Umschichtungen in andere Produkte möglich
- Niedrige Zinsen
- Keine langfristige Rentabilität
- Keine App und Telefon-Banking
- Keine Boni
- Erst über 10.000 Euro ist eine Anlage nutzbar
2. GEFA Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,10 Prozent Zinsen
- Intervalle der Zinsgutschriften:
– Einmal zum 31.12. des Jahres
– Am Tag der Vertragsbeendigung - Sonstige Konditionen:
– Täglich verfügbar
– Ein- und Auszahlungen über Referenzkonto
– Einzahlungen immer möglich - Minimal- und Maximaleinlage:
– Minimalanlage 10.000 Euro
– Maximalanlagebetrag 500.000 Euro - Einlagensicherung:
– Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V .
– Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. - Regulierung: BaFin und EZB
- Boni: Nein
- Onlineverwaltung: Ja
- Zinsgarantie:
– Variabel
– Temporäre Sonderzinsen - Weitere verfügbare Produkte:
– Festgeld
– Zinswachstum
– Auszahlplan
– Sparkonto
3. Unsere GEFA Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Die GEFA Bank unterstützt den gewerblichen Mittelstand. Sie ist für Privatpersonen und Unternehmen verfügbar, sieht sich selbst aber vielmehr als Bank, die eine Unterstützung für den Mittelstand vermittelt. Die Bank bietet insbesondere für Privatkunden zahlreiche Produkte, wie etwa ein Sparkonto oder ein Festgeld an. Ein ausführlicher Testbericht zeigt, welche GEFA Bank Tagesgeld Erfahrung sich mit dem Produkt Tagesgeld machen lassen.
Tagesgeld-Kontoangebot: Nur für kurze Zeit und mit Einschränkungen
Das GEFA Bank Tagesgeld ist eine kurzfristige Geldanlage, die sich optimal dazu eignet, einen hohen Geldbetrag ab 10.000 Euro auf einem verzinsten Konto abzulegen. Allerdings ist es nicht sinnvoll oder möglich darunter ein Geld auf das GEFA Bank Tagesgeld zu übertragen oder sogar einen Betrag über 500.000 Euro. Denn in den beiden Bereichen gibt es keine Zinsen. Der Zinssatz ist zudem für den Kunden variabel und ist nicht durch eine Zinsbindung festgesetzt.
- Keine Anlage unter 10 000 Euro oder über 500 000 Euro
- Am besten nur kurzfristige Anlage
- Zinssatz variabel
Der Zinssatz beträgt 0,10 Prozent p. a. für Privatkunden und ist für den Kunden täglich verfügbar. Einzahlungen oder Abbuchungen finden allein von einem Referenzkonto aus statt. Das GEFA Bank Tagesgeld bietet für den Kunden regelmäßige Informationen und viel Transparenz. Eine Übertragung des Geldes zu anderen Produkten der GEFA Bank ist ohne weitere Umstände möglich. Der GEFA Bank Tagesgeld Testbericht beschäftigt sich aber zudem mit den weiteren Leistungen rund um das Finanzangebot. Das Online-Banking erweist sich im Test als gut und vermittelt für den Kunden eine gute Handhabung. Scheinbar ist ein Banking per App oder Telefon nicht möglich. Im GEFA Bank Test erweist sich das Konto zum Beispiel als gute Lösung zum Überbrücken einer Niedrigzinsphase, bis das Produkt Festgeld wieder sinnvoll nutzbar ist.
- Täglich verfügbar
- 0,25 Prozent per anno Zinsen
- Variabler Zins
- Transparenz und sinnvolle Informationen
- Banking per Online-Banking
Kunden verwenden für die Handhabung des Kontos ein Referenzkonto, welches Einzahlungen in das GEFA Bank Tagesgeld oder Auszahlungen dient. Wenn Sie noch mehr zum Thema Tagesgeld lesen möchten, finden Sie weitere hilfreiche Infos in unserem Ratgeber.
Das GEFA Bank Tagesgeld ist eine kurzfristige Lösung für private Kunden, die einen Betrag über 10.000 € und bis hin zu 500.000 Euro anlegen möchten. Optimal wird das Geld nach kurzer Liegezeit in Produkte mit höheren Zinsen umgeschichtet. Hierdurch wird der schlechte Zinssatz ausgeglichen.
6/10 Punkten
Zinsgarantie: Variable Verzinsung für das GEFA Bank Tagesgeld
Das GEFA Bank Tagesgeld ist laut GEFA Bank Tagesgeld Erfahrungen ein Produkt, welches für die Kunden keine hohe Verzinsung bietet. Der Zinssatz, der gewährt wird, ist laut GEFA Bank variabel. Unterhalb von 10.000 Euro gibt es für den Kunden keinen Zins im GEFA Bank Tagesgeld. Oberhalb eines Betrages von 500.000 Euro gibt es für Kunden ebenfalls keine Zinsen. Allein in einem Bereich dazwischen besteht ein aktueller Zins von 0,10 Prozent, der von der Bank als variabel angegeben ist. Erfahrungen mit GEFA Bank führen zu der Entscheidung, dass das GEFA Bank Tagesgeld für einen kurzen Zeitraum gut aufgehoben ist, aber bald wieder entfernt werden muss. Temporäre Sonderzinsen scheint es zeitweise zu geben.
Kunden legen einen Geldbetrag in einem angegebenen Bereich auf dem Konto der Bank an und können dieses dort sicher verwahren. Allerdings kann das Geld dort nicht wachsen und sollte optimal in andere Produkte umgeschichtet werden, was für den Kunden jederzeit möglich ist.
4/10 Punkten
Häufigkeit der Zinsgutschriften: Nur 1 x zum Jahresende
Der Zins für das GEFA Bank Tagesgeld wird für den Kunden zum Ende des Jahres am 31.12 ausgeschüttet. Dies weist einige Vorteile auf. Einmal erhält der Kunde mit viel Transparenz seine Zahlungen. Zudem hat die GEFA weniger Aufwand mit der Anfertigung von Zinsberechnungen, Zinszahlungen und Informationen an den Kunden. Darüber hinaus zahlt der Privatkunde im Rahmen eines Freibetrages keine Steuern für die Zinsen seiner Anlagen. Der Freibetrag liegt für Privatpersonen bei einer Höhe unter 801 Euro und bei Ehepaaren bei einer Höhe unter 1.602 Euro. Das GEFA Bank Tagesgeld wird also nur einmal auf einen Zins hin verrechnet. Das Geld wird schließlich während des Jahres bewegt, sodass eine mehrfache Abrechnung innerhalb des Jahres umständlich wäre, wenn der Sparbetrag dann eventuell aufgelöst wird. GEFA Bank Erfahrungen zeigen, dass diese Art der Zinsgutschriften gut sind. Zudem gibt es eine Abrechnung bei Auflösung des Kontos.
Für das GEFA Bank Tagesgeld gibt es eine jährliche Zinsgutschrift und eine Abrechnung bei Beendigung des Kontos. Ein Vorteil ist dies für eine einfache Berechnung einer Steuer außerhalb des Sparerfreibetrages.
9/10 Punkten
Gefa Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenSonstige Konditionen: Keine Ungewöhnlichkeiten laut GEFA Bank Tagesgeld Erfahrungen
Im Testbericht erweisen sich Sonderkonditionen kaum auffindbar. Das GEFA Bank Tagesgeld ist für den Kunden überaus einfach nutzbar. Es gibt keine Angaben zu zusätzlichen Gebühren, aber letztendlich auch keine Angaben zu einer rein kostenfreien Nutzung. Nachdem es aber keine Gebührenauflistung gibt, verlangt die Bank für die Leistungen keine Gebühren oder Abgaben. Angegebene Gebühren sind Telefongebühren, die als Verbindungskosten für die Anrufe in das deutsche Festnetz entstehen, gemäß den Angaben des eigenen Telefonanbieters. Es gibt also nicht einmal eine kostenfreie Möglichkeit unmittelbar mit einem Bankmitarbeiter vor Ort zu sprechen. Die Bank verfügt zur Betreuung des GEFA Bank Tagesgelds über einen E-Mail-Kontakt. Es gibt keine Angaben zu einem Kontakt in einer Filiale. Die Bank aus Wuppertal scheint keine verstreuten Filialen oder Partnerbanken zu besitzen. Der Wohnsitz des Kunden muss für eine Eröffnung in Deutschland liegen. Dies ist allerdings eine recht gängige Klausel. Ein- und Auszahlungen im GEFA Bank Tagesgeld sind allein über das Girokonto möglich, das als Referenzkonto für das GEFA Bank Tagesgeld angegeben ist.
- Scheinbar keine Kontoführungsgebühren
- Keine Angaben zu Gebühren oder Gebührenfreiheit
- Gebühren für Telefonate mit der Bank
- Kostenfreier E-Mail-Kontakt
- Keine Filialen oder Partnerbanken
- Verwendung eines Referenzkontos
Es gibt zudem ein Tagesgeld Business, welches speziell für Geschäftskunden gestaltet wurde. Dieses sieht in seinen Konditionen mit 0,10 % sehr ähnlich aus, wobei keine Staffelung angegeben ist, aber dafür eine Mindestlaufzeit.
Die Bank stellt die Vorteile einer kostenfreien Nutzung nicht heraus, sodass für den Kunden zunächst eine Unklarheit besteht. Es werden aber keine Gebühren für Bewegungen vom oder auf das Referenzkonto verlangt. Allerdings gibt es keine kostenfreie Hotline, sodass zumindest der Telefonkontakt die üblichen Telefongebühren kostet. Ein Ansprechpartner vor Ort scheint nicht möglich zu sein.
8/10 Punkten
Minimal- und Maximaleinlage: Mindestens 10.000 Euro Einlage
Das Tagesgeld vieler Banken ist nicht stark eingeschränkt für die Anlage eines Betrages. Allerdings verfügt das GEFA Bank Tagesgeld über deutliche Einschränkungen. Es gibt eine Staffelung, die einen Betrag innerhalb eines festen Intervalls vorschreibt. Außerhalb dieser Spanne erhält der Privatkunde überhaupt keine Zinsen. Ein Mindestanlagebetrag beginnt für den Privatkunden bei einem Betrag von 10.000 Euro. Unter diesem Betrag muss ein Kunde kein Geld anlegen, da es keine Zinsen gibt. Die Spanne reicht dann bis hin zu einem Maximalanlagebetrag von 500.000 Euro. Auch gibt es darüber keine Zinsen im GEFA Bank Tagesgeld. Der GEFA Bank Tagesgeld Testbericht ergibt hierdurch, dass die Bank im Test nicht für eine langzeitige Anlage geeignet ist. Erfahrungen mit GEFA Bank ergeben aber, dass das Geld sicher angelegt ist und auch für einen sehr kurzen Zeitraum dort anzulegen ist. Das GEFA Bank Tagesgeld ist jederzeit auf andere Produkte der Bank umzuschichten, damit ein Kunde nach Möglichkeit noch gute Zinsen erhält.
Innerhalb einer genannten Spanne kann ein Kunde sein Geld im GEFA Bank Tagesgeld anlegen. Innerhalb des Bereichs besteht noch eine gewisse Rentabilität, aber nicht mehr darüber oder darunter.
6/10 Punkten
Einlagensicherung & Regulierung: Mitglied des Bankenkonzerns Societe Generale
Die GEFA Bank Tagesgeld Erfahrungen erweisen sich in diesem Zusammenhang als gut. Denn der Kunde erhält für dieses GEFA Bank Tagesgeld eine gute Absicherung. Eine Regulierung erfolgt sehr üblich nach den Vorgaben der EZB und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, auch kurz BaFin genannt. Im GEFA Bank Test stellt sich zudem heraus, dass zahlreiche Ratingagenturen ein Auge auch auf diese Bank werfen. Die Bank und somit sicherlich auch das GEFA Bank Tagesgeld sind durch eine Ratingagentur gut bewertet worden. Die Ratingagentur Euler Hermes hat die GEFA bereits fünf Mal hintereinander mit der Notation „A- /stabil“ ausgezeichnet. Für das GEFA Bank Tagesgeld und für andere Produkte ist die Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen und ebenso der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.
Das GEFA Bank Tagesgeld ist, wie üblich, durch die EZB und die BaFin gesichert. Zudem gibt es Einlagensicherungen durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. und der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH.
9/10 Punkten
Support: Guter Kontakt zu Kunden des GEFA Bank Tagesgeldes
Kunden des GEFA Bank Tagesgeld benötigen im Rahmen des Online-Bankings auch schon einmal einen Kontakt. Diesen Kontakt nehmen die Kunden per Telefon auf. Der Support kostet die Kunden ihre üblichen Telefongebühren. Dies bedeutet für den Kunden, dass ein kostenfreier Service nur per E-Mail stattfindet. Ein E-Mail-Kontakt ist im Bereich Tagesgeld an der rechten Bildseite der Rubrik zu finden. Für einen Kontakt per Post ist keine Adresse vorgesehen, aber Kunden finden in Wiesbaden eine Kontaktadresse, die auf Anfrage von einem Kunden für einen Schriftwechsel zu verwenden ist.
- Telefon-Support mit den Gebühren eigener Anbieter
- E-Mail-Kontakt auf der Webseite
- Keine Kontaktadresse vorgesehen
So bleibt den Kunden nichts anderes übrig, als Fragen schriftlich zu formulieren, wenn sie etwa nur per Mobiltelefon Gespräche führen. Das GEFA Bank Tagesgeld erhält einen guten Support über das Telefon. Kunden mit Unsicherheiten zum GEFA Bank Tagesgeld können entweder in den AGB Informationen beziehen oder telefonisch den Kontakt führen.
Das GEFA Bank Tagesgeld verspricht für den Kunden einen guten Service, der über das Telefon und per E-Mail stattfindet.
6/10 Punkten
Gefa Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBoni und Sonderaktionen: Kundengeschenke für ein neues GEFA Bank Tagesgeld
Das GEFA Bank Tagesgeld beinhaltet zeitweise auch Sonderaktionen oder Boni, aber es beinhaltet für den Kunden nicht immer eine Aktion. Dies bedeutet, dass ein Kunde meist mit den gegebenen Einschränkungen leben muss. Das GEFA Bank Tagesgeld ist eine Lösung, die vielleicht am besten im Rahmen einer Aktion zu starten ist. In der Zwischenzeit erweisen sich die Leistungen für den Kunden als sinnvoll und helfen einen Geldbetrag innerhalb der Vorgaben für einige Tage abzulegen. Der Zins für diese Beträge erweist sich nicht als gleichermaßen interessant für den Kunden, sodass höhere Zinsen wünschenswert wären. Ein Wechsel in andere Produkte verspricht für den Kunden einen höheren Zinssatz, wenn es aktuell keine Sonderaktionen oder Boni gibt. Wie Sie dennoch Bonusaktionen nutzen und sogar von anderen Anbietern profitieren können, zeigen wir in unserem Ratgeber.
Das GEFA Bank Tagesgeld kann ebenfalls gemeinsam mit speziellen Boni oder Sonderaktionen kombiniert sein. Sollte dies nicht aktuell möglich sein, dann erhalten die Kunden keine hohen Zinsen. Die Bank ermöglicht ein Ausweichen zu anderen Produkten der GEFA Bank innerhalb kürzester Zeit. Ein Umschichten sei optimal möglich.
7/10 Punkten
Weitere Produkte: Sparanlagen mit guten Zinsen
Das GEFA Bank Tagesgeld ist nicht die einzige Anlage. Für den Kunden ist es aus diesem Grund auch am besten, wenn ein Ausweichen vom GEFA Bank Tagesgeld stattfindet und der Kunde andere Produkte ebenso nutzen kann. Für den Kunden ist es hierbei relevant, welche Produkte er oder sie verwenden kann. Ein Festgeld ist beispielsweise ein Produkt, welches von einem Kunden nur dann genutzt werden kann, wenn der Zins auf dem Markt sich hoch genug gestaltet. Andere Produkte, die sicherlich einen höheren Zins ermöglichen, als ein GEFA Bank Tagesgeld dies kann, sind außerdem auch das
- Zinswachstum,
- der Auszahlplan oder
- das Sparkonto.
Hierdurch finden Kunden unterschiedliche Abstufungen in der zeitlichen Planung einer Anlage. Ob nun eine kurzfristige Anlage, die optimal verfügbar ist, oder eine langzeitige Anlage, auf die die Kunden nicht zugreifen können, es finden sich für unterschiedliche Bedürfnisse attraktive Lösungen. Zu diesen erhalten die Kunden auf der Webseite ausreichend Informationen. So kann eine Anlageentscheidung über die
- Höhe der Anlagesumme
- Dauer der Anlage oder
- über den Prozentsatz des Zinses
getroffen werden.
Kunden finden recht zügig die nötigen Details zu einem Produkt und viele Entscheidungsmöglichkeiten. Sollte dennoch nicht ausreichend Infomaterial für Sie vorhanden sein, schauen Sie sich unseren Ratgeber an. Speziell für Sie zum Thema geschlossene Fonds zusammengestellt, zeigen wir, wie Sie davon profitieren können.
Das GEFA Bank Tagesgeld ist nicht die einzige Anlage im Portfolio. Es finden sich unterschiedliche Prozentsätze und Anlagesummen, die über einen vorgeschriebenen Zeitraum nutzbar sind. So kann jeder Kunde andere Produkte ansehen, die eine Alternative zum GEFA Bank Tagesgeld darstellen könnten. Geeignete Merkmale sind in Ruhe zu vergleichen und bei Bedarf Fragen an die Bank zu stellen. Hierdurch finden Kunden mit Tagesgeld eine gut geeignete Anlage für eine Umschichtung.
8/10 Punkten
Fachmeinungen: Gute Leistung laut GEFA Bank Meinungen
Das GEFA Bank Tagesgeld ist nicht nur ein Produkt, welches eine ansprechende Leistung bieten kann. Auch Fachmeinungen sprechen davon, dass das GEFA Bank Tagesgeld eine gute Leistung vermittelt. Diese Leistung gilt aber erst ab einem gewissen Einzahlungsbetrag und dann auch noch bis hin zu einem Maximalbetrag. Dennoch ergeben Tests, dass das Produkt und die Bank durchaus eine Note von etwa 2,4 verdienen. Es wurde eine gute Leistung ermittelt, die dafür sorgt, dass der Kunden eine Anlagemöglichkeit für einen Betrag von über 10.000 € erhält. Dies erscheint für einen gewissen Zeitraum sinnvoll, wenn etwa das Festgeld nicht mehr als Anlagemöglichkeit vorhanden ist. Oft sind Anlagen über fünf Jahre oder länger für den Kunden dann nicht eine Wahl, sodass das GEFA Bank Tagesgeld überaus sinnvoll erscheint.
Das GEFA Bank Tagesgeld bietet laut Fachmeinungen eine gute Möglichkeit der Anlage und zugleich eine Lösung für zwischendurch. Die Kunden können einen hohen Betrag ab 10.000 € sinnvoll unterbringen und finden somit eine Anlage bis sie noch bessere Produkte im Vergleich auswählen. Das Tagesgeld ist dann entweder auf das Referenzkonto zu übertragen oder ist sofort in ein alternatives Produkt einzubringen.
7/10 Punkten
4. Unser Fazit: Eine sichere und zuverlässige Zwischendurch-Lösung
Das GEFA Bank Tagesgeld ist ein Produkt, welches innerhalb einer bestimmten Spanne angelegt werden kann. Solch ein Bereich beginnt bei dem Betrag von 10.000 € und reicht bis zu dem Betrag von 500.000 €. Unterhalb dieser Spanne und oberhalb dieser Spanne gibt es keine Zinsen. Der Anleger kann zu einem niedrigen Zinssatz sein Geld optimal kurze Zeit anlegen. Es gibt jederzeit einen Zugang für eine Anlage auf dem Referenzkonto. Ein schnelles Ausweichen auf andere Produkte ist sofort möglich.
Gesamtbewertung: 70 / Note: 7,0
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