Unsere Erfahrungen mit dem Hellobank Tagesgeld: Gute Zinskonditionen

Über Hellobank:

Die Hellobank ist kein Kreditinstitut im eigentlichen Sinne, sondern der Markenname der Consorsbank, die unter diesem Markennamen das Angebot zu vereinheitlichen  versucht. Die Consorsbank ist nämlich nur eine der vielen Direktbanken der BNP Paribas, die mit Hellobank auf einen hohen internationalen Wiedererkennungswert setzt. Mit diesem Vorhaben hat sich die Bank allerdings große Ziele gesteckt hat. Im Hinblick auf das Produktportfolio eine vollwertige Bank lockt die Hellobank bei Sparanlagen mit hohen Guthabenzinsen.

Ob sich die Eröffnung eines Kontos bei dem Kreditinstitut wirklich rechnet, werden die Hellobank Tagesgeld Erfahrungen im Test zeigen. Neukunden aus Österreich sollten sich die Bank aber auf jeden Fall anschauen.

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1. Pro und Contra im Hellobank Test

• attraktive Zinskonditionen
• kostenlose Kontoführung
• Eröffnung über Onlineformular
• übersichtliche Tagesgeldkonditionen
• Zinsgarantie

• Eröffnung nur mit Wohnsitz in Österreich
• Kontoabschluss nur zum Jahresende
• Mindesteinlage von 2.500 Euro
• Führung nur als Einzelkonto

2.Hellobank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz:
  – 0,15 Prozent p. a. Bestandskunden
• Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlicher Kontoabschluss
• sonstige Konditionen:
  – Kostenlose Kontoführung
  – Eröffnung Tagesgeldkonto online
  – Bestandskunden Wochenbindung
• Minimal- und Maximaleinlage:
  – 2.500 Euro Mindesteinlage
  – 100.000 Euro Maximaleinlage
• Einlagensicherung: Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H.
• Regulierung: Finanzmarktaufsicht (FMA; Wien), EZB
• Boni: Ja; Zinsaktion für Neukunden
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Nein
• Weitere verfügbare Produkte:
  – Festgeld
  – Sparbuch
  – Bausparen
  – Wertpapierdepot
  – Zahlungsdienstleistung (z. B. Girokonto)

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3.Unsere Hellobank Erfahrungen im objektiven Testbericht

Verbraucher und Bankkunden schauen sich schon seit einigen Jahren im Hinblick auf die Kapitalanlage nicht mehr nur auf die Angebote inländischer Kreditinstitute. Es hat sich herumgesprochen, dass ausländische Banken gerade beim Zins punkten. Die Hellobank bietet gerade kein Neukundenangebot bei der Eröffnung des Hello TopZins Konto an. Ob sich das Sparen dennoch rechnet, zeigt der Hellobank Tagesgeld Testbericht.

Tagesgeld-Kontoangebot: Tagesgeld mit einfacher Struktur

Die Hellobank gehört zu jenen Direktbanken, die in Österreich nicht nur online, sondern auch über ein Filialnetz erreichbar sind. Im Hinblick auf das Produktportfolio konzentriert man sich hier nicht nur auf Zahlungsdienstleistungen über das Girokonto. Gerade der Geldanlagesektor sticht mit dem Wertpapierdepot und den Sparprodukten – wie dem Hello TopZins Konto – heraus. Letzteres kann der Bankkunde in Österreich unkompliziert online eröffnen und über das Onlinebanking verwalten.

Ein großer Vorteil sind – gemessen an vergleichbaren Geldanlagen in Deutschland – die attraktiven Zinskonditionen. Im Hellobank Test hat das Sparkonto Hello TopZins lediglich einen Guthabenzins von 0,15 Prozent p. a. erreicht.

Der Zinssatz für das Tagesgeld sinkt im Vergleich deutlich – auf nur noch 0,15 Prozent p. a. Parallel verändern sich an dieser Stelle auch die Konditionen. Das Guthaben auf dem Hello TopZins Konto ist für Bestandskunden nicht mehr täglich verfügbar, sondern über jeweils eine Woche von Freitag auf Freitag an die Hellobank gebunden.
Wichtig: Wie die Hellobank Erfahrungen gezeigt haben, ist eine Eröffnung des TopZins Kontos nur bei bestehendem Wohnsitz in Österreich möglich.

7/10 Punkten

Zinsgarantie: Unsere Hellobank Erfahrungen – Gibt´s nur für Neukunden

Möglichst lange von attraktiven Guthabenzinsen profitieren – beim Tagesgeld leider schwierig. Anders als beim Festgeldkonto, wo der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben wird, kann sich der Zins beim Tagesgeld bzw. den täglich fälligen Geldanlagen innerhalb kurzer Zeit ändern. Das Kreditinstitut schreibt den Guthabenzins von 0,15 Prozent p. a. für einen Zeitraum von sechs Monaten gut.

Der Wermutstropfen in der Hellobank Erfahrung: Beim Hello TopZins Konto gibt´s diese Zinsgarantie nicht für alle Bankkunden. Wer in den letzten zwei Jahren mit der Bank bereits zu tun hatte, gilt nicht als Neukunde – und kommt nicht in den Genuss der Zinsgarantie. Bestandskunden erhalten für das Konto nicht nur einen niedrigeren Zinssatz. Hier erfolgt auch eine Zinsstaffelung, der Guthabenzins besteht aus einem Basis- und Bonuszins. Letzterer ist ein unverbindlicher Aufschlag, den die Hellobank jederzeit anpassen kann. Der Basiszins errechnet sich auf Grundlage des 3-Monats-EURIBOR. Zinsanpassungen werden jeweils zum Quartalsersten vorgenommen, weshalb der Zins letztlich in drei Monaten auch für den Bestandskunden konstant bleibt.

Bei der österreichischen Hellobank findet man mit dem Hello TopZins ein Konto vor, das noch mit einer Zinsgarantie für Neukunden ausgestattet ist. Diese beläuft sich auf einen Zeitraum von sechs Monaten. Entscheidet man sich hingegen als Bestandskunde für das Anlagekonto, gibt es keine vergleichbare Zinsgarantie. Im Gegenteil: Der Bonuszins ist ein unverbindlicher Zuschlag der Bank, welcher jederzeit entfallen kann.

8/10 Punkten

Häufigkeit der Zinsgutschriften: Tagesgeldzinsgutschrift nur zum Jahresende

Wer sich als Bankkunde von seinem Sparkonto einen optimalen Zinsertrag verspricht, muss nach Angeboten mit Zinseszinseffekt suchen. Hintergrund: Unterjährige Zinsgutschriften sorgen dafür, dass die Zinsgewinne bei der nächsten Berechnung und Gutschrift wiederum Zinsen erwirtschaften. Im Vergleich zwischen den verschiedenen Gutschriftenterminen schneidet der tägliche Zinszuschlag am besten ab.

Seiten der Hellobank wird das Hello TopZins Konto allerdings nur zum Jahresende abgeschlossen. Aus Sicht der Bankkunden im Zusammenhang mit dem Zinseszinseffekt die denkbar schlechteste Option. Die Hellobank Tagesgeld Erfahrung ist an dieser Stelle alles andere als optimal – zumal andere Kreditinstitute zeigen, dass monatliche Zinsgutschriften durchaus machbar sind.

Zwar fällt die Hellobank gerade beim Neukundenzins positiv auf. Im Hinblick auf die Zinsgutschrift gilt dies nicht mehr. Hier muss sich die Bank leider auf die hinteren Positionen durchreichen lassen. Die Gutschrift zum Jahresende (31. Dezember) sorgt für eine klare Abwertung im Zusammenhang mit den Zinsgutschriften im Tagesgeld Test.

4/10 Punkten

Sonstige Konditionen: Wie sehen die Konditionen fürs Tagesgeld aus

Neben dem Guthabenzins oder der Mindesteinlage und einer Zinsgarantie sind beim Tagesgeld die anderen Rahmenbedingungen interessant. Seitens der Hellobank punktet man an verschiedenen Stellen. Dazu gehört einerseits die kostenfreie Kontoführung, aber auch die Tatsache, dass das Konto einfach und bequem online verwaltet werden kann.

Zu den weiteren Pluspunkten, die das Sparprodukt der Hellobank ins Feld führen kann, gehört die relativ unkomplizierte Eröffnung. Nach Eingabe der relevanten Information erfolgen die Legitimation und Angaben zum Referenzkonto.

Aber: In die allgemein vorteilhaften Rahmenbedingungen zum Hellobank Tagesgeld mischen sich auch andere Erfahrungen mit der Hellobank. Dabei geht es um die Voraussetzungen, unter denen das Konto eröffnet werden kann. Bankkunden müssen nicht nur ihren Wohnsitz in Österreich haben, weshalb das Konto für bundesdeutsche Verbraucher ausfällt. Seitens der Hellobank ist eine Kontoführung nur für Einzelpersonen vorgesehen, weshalb partnerschaftliches Sparen ausgeschlossen ist.

Bei den Konditionen für das Tagesgeld sehen die Hellobank Erfahrungen im Testbericht relativ positiv aus. Neben der kostenfreien Kontoführung und den attraktiven Guthabenzinsen kann das Kreditinstitut auch dank einer unkomplizierten Kontoverwaltung punkten. Minuspunkte sind allerdings die Rahmenbedingungen hinsichtlich des Wohnsitzes und in Bezug auf die Führung als Einzelkonto.

7/10 Punkten

Minimal- und Maximaleinlage: Zinsen ab 2.500 Euro Mindesteinlage

Von attraktiven profitiert man als Anleger am liebsten schon ab dem ersten Euro und auch bei überschaubarem Anlagevolumen. Die Hellobank macht es im Hellobank Test Sparern in Österreich mit dem Hello TopZins Konto an dieser Stelle leider nicht ganz so einfach.

In den Genuss der Zinsen kommen Bankkunden erst, wenn mindestens 2.500 Euro auf dem Konto angelegt werden. Und auch im Hinblick auf die Einlagenobergrenze zieht die Hellobank eine klar erkennbare rote Linie. Die maximale Einlagenhöhe wird im Konditionenverzeichnis der Bank mit 100.000 Euro angegeben.

Die Hellobank versteht sich als Onlinebank, die sich an den Bedürfnissen ihrer Kunden orientiert. In Bezug auf den Guthabenzins mag diese Tatsache – gerade im Hinblick auf Neukunden – stimmen. Allerdings liegt die Messlatte beim TopZins Konto mit 2.500 Euro relativ hoch. Und durch die Einlagengrenze von 100.000 Euro zieht die Bank relativ schnell die Reißleine.

7/10 Punkten

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Einlagensicherung & Regulierung: Unsere Hellobank Meinungen zur Einlagensicherung

Die Hellobank ist eine Tochtergesellschaft der französischen BNP Paribas. Trotzdem unterliegen die Guthaben auf den Bankkonten der Einlagensicherung nach österreichischem Recht. In der Praxis sieht das Thema Einlagensicherung daher wie folgt aus: Guthaben bis zu einer Summe von 100.000 Euro werden über die Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H. für den Entschädigungsfall gedeckt.

Eine Tatsache, die sich nicht nur in Österreich wiederfindet. In den vergangenen Jahren hat zumindest im Raum der Europäischen Union eine weitgehende Harmonisierung der Einlagensicherung stattgefunden. Auch Spareinlagen in Deutschland werden durch die geltenden Instrumente der gesetzlichen Einlagensicherung in entsprechender Höhe gedeckt.

Neben der allgemeinen Sicherungsgrenze hat es in Österreich einige Nachbesserungen bei der Sicherheit für Guthaben gegeben. Unter gewissen Voraussetzungen gelten für bestimmte Guthaben erhöhte Sicherungsgrenzen von bis zu 500.000 Euro. Diese werden allerdings nur bis zu 12 Monate entschädigt. Darüber hinaus wird es zum Jahresende 2023 zu einer weiteren Veränderung kommen, die Entschädigungsfrist sinkt dann auf sieben Arbeitstage. Hinsichtlich der Regulation und Aufsicht sind Finanzmarktaufsicht (FMA; Sitz in Wien) und EZB (Europäische Zentralbank) zuständig.

Die Finanzkrise 2007 hat auch in Österreich Spuren hinterlassen. Guthaben auf Bankkonten – wie bei der Hellobank – werden im Rahmen der Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H. bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt. Allerdings gilt diese Grenze nicht pro Konto oder Bank – sondern je Person. Für Guthaben, die diese Höhe übersteigen, besteht kein allgemeiner Rechtsanspruch auf eine Entschädigung aus der Einlagensicherung in Österreich.

8/10 Punkten

Support: Erreichbarkeit der Bank, Support und Service

Kunden der Hellobank, die ein Anliegen an das Kreditinstitut haben, können ganz unterschiedliche Kontaktmöglichkeiten nutzen. Zwar versteht sich die Bank in vielen Bereichen als digitales Kreditinstitut, das vor allem übers Internet für Verbraucher in Österreich erreichbar sein will. Im Hinblick auf die Kundenkommunikation folgt man an einigen Stellen allerdings der „alten Schule“. Die Hellobank ist über:

• das Telefon
• den Postweg
• die E-Mail und
• ein Filialnetz

rund um die Uhr erreichbar. Der Vorteil: Gerade durch die Filialen in Städten wie:

• Wien
• Graz
• Innsbruck oder
• Salzburg

können dringende Fragen direkt vor Ort mit einem Berater der Hellobank von Montag bis Freitag geklärt werden. Ebenfalls von Montag bis Freitag – jeweils 8 Uhr bis 20 Uhr ist Communication Center der Hellobank per Telefon erreichbar. Im Fall technischer Probleme steht sogar bis 21:45 Uhr ein technischer Support zur Verfügung.

Natürlich können Bankkunden mit ihrer Hellobank auch auf dem Postweg in Kontakt treten – und zwar über folgende Adresse:

Hellobank BNP Paribas Austria AG
Elisabethstraße 22
A-5020 Salzburg.

Tipp: Für den Versand wichtiger Dokumente bietet das Kreditinstitut eine Alternative an – den Versand per Fax.

Die Hellobank geht mit der Zeit, ist mobil und digital erreichbar. Trotzdem beschränken sich die Kontaktkanäle nicht nur auf das Internet. Ein überschaubares Filialnetz ermöglicht den direkten Kontakt bei dringenden Anliegen zur Hellobank. Und auch via Telefon lassen sich Probleme oft schnell und unkompliziert lösen. Damit sammelt die Hellobank beim Service in jedem Fall Pluspunkte.

9/10 Punkten

Boni und Sonderaktionen: Tagesgeld mit Aktionszins für Neukunden

Das Hellbank Tagesgeld gibt´s zwar nur in Österreich. Einen großen Pluspunkt kann das Hello TopZins Konto verbuchen – den Bonuszins für Neukunden. Zusammen mit der Zinsgarantie erinnert das Konto auch Bankkunden aus Deutschland an das Potenzial des Tagesgeldkontos. Seitens der Hellobank werden mit der Eröffnung des Kontos dem Sparer 0,15 Prozent Guthabenzins p. a. gutgeschrieben.

Darüber hinaus bleibt das Guthaben auf dem Hellobank TopZins Konto täglich verfügbar – zumindest wenn man als Bankkunde in den letzten zwei Jahren zu dem Kreditinstitut keine geschäftlichen Verbindungen unterhalten hat und als Neukunde gilt. Bestandskunden profitieren weder von:

• dem Bonuszins
• der Zinsgarantie oder
• der täglichen Verfügbarkeit.

Das Guthaben wird im Wochenrhythmus an die Hellobank gebunden und nur zum Basiszins verzinst. Dass das Hellobank TopZins Konto am Ende doch noch auf 0,15 Prozent p. a. Guthabenzins kommt, ist dem unverbindlichen Bonuszinssatz der Bank für bestehende Kontoverbindungen zu verdanken.

Für Bestandskunden zeigt sich das Kreditinstitut wenig spendabel. Hier gibt es nur den unverbindlichen Bonuszinssatz von 0,15 Prozent p. a. als Sahnehäubchen zum Basiszinssatz in gleicher Höhe.

9/10 Punkten

Weitere Produkte: Full-Service-Bank aus Österreich

Die Hellobank ist in allen Bereichen der alltäglichen Finanzdienstleistungen breit aufgestellt. Schon im Bereich der Sparprodukte reicht die Palette vom Hellobank TopZins Konto über das Sparbuch bis zum Monats- und Festgeld. Darüber hinaus kann sich der Bankkunde bei der Hellobank auch für die Bündelung von Sparprodukten mit den täglichen Zahlungsdienstleistungen entscheiden.

Hintergrund: Vom klassischen Girokonto über das Gehalts- und Pensionskonto ist bis zum Studentenkonto alles dabei. Abgerundet wird das Produktportfolio der Bank durch die Möglichkeit zum Wertpapierhandel über ein Aktiendepot und die Finanzierungsdienstleistungen der Bank. Unterm Strich präsentiert sich die Hellobank ihren Kunden als Full-Service-Kreditinstitut mit einer breiten Produktpalette.

Bankkunden können bei der Hellobank ihre gesamten Finanz- und Anlagegeschäfte bündeln. Anders als verschiedene Nischenbanken, die sich nur auf einzelne Produktsegmente, wie Sparkonten oder Ähnliches konzentrieren, setzt man bei der Hellobank auf ein breites Produktportfolio. Auf diese Weise stellt die Bank ganz unterschiedliche Ansprüche zufrieden und erlaubt neben der Geldanlage auch die Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs.

10/10 Punkten

Fachmeinungen: Bankkunden müssen sich aufs Bauchgefühl verlassen

Gerade wenn es um Kapitalanlagen geht, verlässt man sich als Bankkunde gern auf die Meinungen von Experten oder die Erfahrungen anderer. Leider scheint die Hellobank an dieser Stelle bisher nicht in Erscheinung getreten zu sein. Entsprechende Hinweise auf Auszeichnungen oder das Abschneiden in Testberichten sucht man auf dem Internetauftritt der Bank vergebens.

Diese Tatsache ist aber nicht zwingend nur durchschnittlichen Konditionen geschuldet. Die Hellobank in ihrer aktuellen Form ist erst im Juli 2015 entstanden und gehört damit zu den Neulingen im österreichischen Bankensektor. Letztlich wird die Bank in Zukunft beweisen, aus welchem Holz die eigenen Ansprüche geschnitzt sind und ob man die Erwartungen erfüllen kann.

5/10 Punkten

Gesamtpunktzahl: 74 Punkte

4.Unser Fazit: Hellobank Tagesgeld – Starker Zins nur für Neukunden

Die Hellobank hat auf den ersten Blick einige Vorzüge zu bieten. Besonders der Guthabenzins weckt Begehrlichkeiten. Und auch die Zinsgarantie darf sich das Kreditinstitut auf die Fahnen schreiben. Allerdings wird bei genauem Hinschauen auch deutlich, dass jede Medaille zwei Seiten hat. Bei der Hellobank wird der Guthabenzins leider nur einmal im Jahr gutgeschrieben, was zulasten der Erträge durch den Zinseszinseffekt geht. Auf der anderen Seite sind es bei der Hellobank Bestandskunden, die Abstriche im Hinblick auf den Zinssatz und die Verfügbarkeit des Guthabens hinnehmen müssen.

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