Unsere Erfahrungen mit dem IKB Bank Tagesgeld: eine gute Anlage für hohe Beträge für Kunden ohne Service-Ansprüche

Über IKB Bank:

Die IKB Deutsche Industriebank AG ist ein in Düsseldorf ansässiges Kreditinstitut, welches sich in erster Line auf das Privatkundengeschäft spezialisiert hat. Mit seinen knapp 1.500 Mitarbeitern betreut die IKB ihre Kunden online und in den über zehn Niederlassungen in Deutschland. Tages- und Festgeld zählen genauso zum Angebot der IKB wie Auszahlpläne und Wertpapierdepots.

Ab einem Betrag von 5.000 Euro kann man sein Tagesgeld bei der IKB Bank anlegen. Doch nach oben hin sind keine Grenzen gesetzt.

Daher ist das Tagesgeld der IKB vor allem für alle die geeignet, die höhere Summen zu einem mittelmäßigen Zinssatz anlegen möchten. Hier macht dann die Masse die Rendite aus.

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1. Pro und Contra im IKB Bank Test

• Zinsgutschrift jedes Quartal
• Kontoeröffnung in wenigen Schritten online
• Ab einer Anlagesumme über 5.000 Euro
• Täglich verfügbar
• Kostenfreie Kontoführung

• Niedriger, variabler Zins
• Cashkonto als Pflicht
• Transfer nur vom Cashkonto zum Referenzkonto
• Keine Boni

2. IKB Bank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz: 0,10 Prozent p. a.
• Intervalle der Zinsgutschriften: Quartalsweise Zinszahlungen
• Sonstige Konditionen: Der Kunde muss ein Cashkonto führen, um Transaktionen vorzunehmen
• Minimal- und Maximaleinlage:
  – Mindestanlagebetrag beträgt über 5.000 Euro
  – Kein Maximalbetrag
• Einlagensicherung:
  – Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
  – Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. (BdB)
• Regulierung: EZB und BaFin
• Boni: Keine
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Variable Verzinsung
• Weitere verfügbare Produkte:
  – Festgeld
  – Kombigeld
  – Auszahlplan
  – Sparen für Kinder
  – Geldanlagen US Dollar

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3. Unsere IKB Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht

Die IKB Bank führt ein recht großes Angebot für Privatkunden und Firmenkunden. Die Leistungen des Kontos erweisen sich als gut, weil Kunden zunächst keine zusätzlichen Kosten für die Kontoführung erleiden. Das Banking funktioniert einfach über das Internet und bei Fragen finden sich Kontaktpersonen per Telefon oder per E-Mail. Hierdurch muss ein Kunde nicht erst eine Filiale aufsuchen. Der Kunde nutzt ein Cashkonto der Bank, um Transaktionen zum Referenzkonto vorzunehmen oder um Geld auf das IKB Tagesgeld einzubezahlen. Für den Bankkunden erscheint es allgemein wichtig, dass die Zinsen sich als positiv für eine kurzfristige Geldanlage erweisen und auch, dass der Bankkunde nicht zu viel Aufwand oder Kosten in der Kontoführung befürchten muss. Sonderaktionen erweisen sich für den Kunden als wünschenswert, sind aber vielleicht nicht immer gegeben. Im Folgenden wird getestet, wie viel Mehrwert das Konto zu bieten hat.

Tagesgeld-Kontoangebot: Kostenfreie Kontoführung mit gewissen Einschränkungen

Im Test erweist sich das Konto als allgemein gut, aber es bietet dem Kunden keinen überdurchschnittlich guten Service. Dies bedeutet für den Kunden, dass zusätzlich zu dem IKB Tagesgeld ebenso ein Cashkonto geführt werden muss. Sollte der Kunde dies nicht wollen, dann scheint sich das Konto für den Kunden nicht zu eignen. Der Kunde kann täglich über den gesamten Betrag verfügen. Hierbei ist lediglich wichtig, dass ein Kunde einen Mindestbetrag nicht unterschreiten darf. Erfahrungen mit IKB Bank belegen, dass der Kunde kostenfreie Einzahlungen und Abbuchungen vornehmen kann. Es gilt für den Kunden eine Auflistung eines Preis- und Leistungsverhältnisses, welches aber überwiegend kostenfreie Leistungen beinhaltet.

• Mindestbetrag
• Nutzung des Cashkontos
• Freie Verfügbarkeit oberhalb der Mindestanlage
• Tägliche Verfügbarkeit
• Kostenfreie Kontoführung

Im Testbericht kann die Bank allerdings nicht mit allen Konkurrenzprodukten mithalten. Denn der Zins gilt zwar für alle Beträge über 5.000 Euro, aber der Zins ist für den Kunden variabel. Die IKB Bank Tagesgeld Erfahrung verspricht für den Kunden insgesamt sicherlich keine schlechte Nutzung des IKB Tagesgeldes, aber der Kunde erhält insgesamt nicht das beste Produkt auf dem Finanzmarkt. Das Banking erscheint aber insgesamt sicher und der Kundenservice allgemein gut.

• Guter Kundenservice
• Variabler Zins
• Sicheres Banking

Die Anlage scheint sich gerade auch durch die quartalsweisen Zinszahlungen für eine kurze Anlage zu eignen. Natürlich profitieren Kunden von einer langen Anlage umso mehr. Sicherlich besteht aber auch der Wunsch das Sparguthaben möglichst lukrativ und vielleicht auch langfristig zu sparen. Dann erscheint ein kurzzeitiges IKB Tagesgeld als eine angenehme Aufbewahrungsmöglichkeit für zwischendurch. Wie Sie das Optimum bei Ihrem Tagesgeldkonto herausholen zeigt Ihnen unser Ratgeber. Hier erhalten Sie nützliche Tipps und Tricks für eine höhere Rendite.

Das IKB Tagesgeld muss gemeinsam mit dem Cashkonto zu nutzen. Eine Nutzung ist oberhalb eines Mindestbetrags möglich und der Kunde kann das Konto über diesem Betrag kostenfrei und ohne Einschränkungen täglich angreifen. Der Zugriff ist jederzeit per Onlinebanking möglich. Der Zinssatz für das Konto ist variabel und liegt derzeit bei 0,10 Prozent per anno. Ein Geldbetrag könnte vor allem über kurze Zeit dort abgelegt werden. Denn es finden sich vielleicht auch direkt in der Bank Anlageformen, die sich für eine gewisse Geldsumme dann noch eher lohnen.

9/10 Punkten

Zinsgarantie: ein variabler Zins mit Zinseszins für eine kurze Anlagedauer

Der Zinssatz ist für den Kunden an sich nicht schlecht, ist aber auch nicht der schlechteste Zins auf dem Markt. Der Kunde muss hinnehmen, dass der Zins variabel ist und sich ebenso verändern kann. Im IKB Bank Tagesgeld Testbericht profitieren die Kunden allerdings von den Zinseszinsen. Legen Kunden einen hohen Betrag ohne Grenze nach oben auf dem IKB Tagesgeld an, so profitieren sie von einem Zinseszins durch eine quartalsweise Auszahlung. Dieser Effekt wird ebenso als ein Zinseszinseffekt bezeichnet. Eine Zinsgutschrift erfolgt dann jeweils zum Ende des Quartals. Die Bank bietet keinen jährlichen Zins oder eine jährliche Abrechnung, sondern schüttet den Zins auch nach einem Quartal aus.

• Variabler Zins
• Gut für kurze Anlagen
• Quartalsweise Auszahlungen

Sollte ein Kunde hohe Beträge für einen kurzen Zeitraum anlegen, erweist sich solch eine Anlage als noch profitabler, als dies in anderen Bankprodukten möglich ist. Erfahrungen mit IKB Bank ergeben, dass sich eine Anlage hoher Summen für einen Zeitraum unter einem Jahr bei einem gleichbleibend hohen Zins oder bei einer Zinssteigerung lohnen.

Der Kunde erhält eine quartalsweise Abrechnung für das IKB Tagesgeld und genießt daher die Vorteile eines Zinseszinseffekts. Im IKB Bank Tagesgeld Testbericht erweist sich die Leistung der Bank auch in dieser Hinsicht als gut. Ein Betrag kann mit guter Verzinsung über kurze Zeit oder auch über einen langen Zeitraum hinweg angelegt werden.

9/10 Punkten

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Häufigkeit der Zinsgutschriften: Quartalsweise Auszahlungen der Zinsen und Zinseszinsen

Die Kunden erhalten für das IKB Tagesgeld vier Auszahlungen im Jahr. Nach einem Quartal erhalten die Kunden die Zinsen und Zinseszinsen für das angelegte Geld. Diese Zinsen und Zinseszinsen aus dem Zinseszinseffekt beinhalten allerdings die Einschränkung, dass ein Kunde seinen Steuerfreibetrag für Anlagen noch nicht überschritten hat. Alleinstehende verfügen über einen Freibetrag von bis zu 801 Euro und auch für Verheiratete gibt es einen Freibetrag von maximal 1.602 Euro. Allgemeine IKB Bank Tagesgeld Erfahrungen haben ergeben, dass sich die Anlage durchaus rentiert und dass ein Freibetrag vielleicht, trotz Zinseszinsen, nicht zu schnell überschritten wird.

Die Zinsgutschriften erfolgen für den Kunden mit Zinsen und Zinseszinsen zum Ende eines Quartals. Für das IKB Tagesgeld muss aber ebenso der Freibetrag beachtet werden, über den hinaus die Kunden ihre Zinsen versteuern.

8/10 Punkten

Sonstige Konditionen: IKB Bank Tagesgeld Erfahrungen

Die IKB Bank Tagesgeld Erfahrungen haben ergeben, dass die Konditionen der Bank grundlegend gut sind. Allerdings muss der Kunde für die Nutzung des IKB Tagesgeldes ein Cashkonto führen. Die Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen über das IKB Cashkonto, welches dann in Verbindung mit dem Referenzkonto zu verwenden ist. Möchte ein Kunde also von seinem Referenzkonto Geld zu seinem Tagesgeld überweisen, ist hierfür ein Umweg über das Cashkonto nötig. Dies erscheint ein wenig umständlich. Ein externes Girokonto scheint nicht mit dem IKB Tagesgeld zu verbinden zu sein.

• Cashkonto für Einzahlungen
• Cashkonto für Auszahlungen
• Verbindung des Cashkontos und Referenzkontos

Die Kontoführung des Cashkontos erfolgt allerdings bequem für den Kunden. Im IKB Bank Test schneidet das Konto aber dennoch wirklich gut ab. Weiterhin ergibt der Test, dass die Leistungen aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis für den Kunden optimale Bedingungen gestalten. Ungünstige Sonderkonditionen scheint es sonst für das Konto nicht zu geben.

6/10

Minimal- und Maximaleinlage: 5.000 Euro sind notwendig

Kunden legen im IKB Tagesgeld innerhalb einer weiten Spannweite ihr Geld an. Es gibt einen Mindestanlagebetrag von mindestens 5.000 Euro. Dieser Betrag ist Bedingung für das Führen des IKB Tagesgeldes. Unterhalb des Betrages muss das Konto aufgelöst werden. Oberhalb des Betrages kann ein Kunde absolut frei über sein Geld verfügen und kann kostenfrei Transaktionen vornehmen. Es gibt für den Kunden keinen Höchstbetrag, sodass ein Kunde unbegrenzt sein Geld auf dem Konto ablegen kann. Jeder Anlagebetrag ist für den Kunden möglich. Ob Sie hier das beste Angebot vorliegen haben, und wie Sie mehr aus Ihrem Geld machen, verrät Ihnen unser Ratgeber. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Anbieter und Konditionen und sichern Sie sich satte Boni mit Ihrer Anlage.

Für den Kunden gibt es zwar eine Mindestanlage, aber nach oben hin gibt es keine Maximaleinlage, oberhalb der eine Anlage nicht mehr möglich oder zinsfrei wäre. Die Bank beschränkt die Anlage nicht durch einen Maximalbetrag.

8/10 Punkten

Einlagensicherung & Regulierung: Eine sichere Anlage für ein gutes Gefühl

Eine Regulierung des Kontos erfolgt für den Kunden von großen Organen, die nach gut geregelten Bestimmungen agieren. Die EZB und BaFin kümmern sich um die Regulierung solcher Produkte, wie die des IKB Tagesgeld. Sollte innerhalb der wirtschaftlichen Entwicklungen allerdings die Bank in Probleme geraten, dann kann der Kunde noch mit einer guten Sicherung rechnen. Denn das IKB Tagesgeld und die anderen Sparprodukte der Bank sind durch zwei Sicherungen gesichert. Diese sind die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und außerdem der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. (BdB). Der Kunde erhält eine Absicherung bis hin zu einem Geldbetrag von 411,920 Millionen Euro pro Kunde. Hierdurch darf ein Kunde davon ausgehen, dass auch hohe Geldbeträge als Einlage im IKB Tagesgeld gut gesichert sind.

Eine Regulierung erfolgt, wie üblich, durch die EZB und die BaFin. Außerdem gibt es eine Einlagensicherung für den Kunden durch die EdB und auch den BdB.

8/10 Punkten

Support: IKB Tagesgeld Erfahrungen zeigen üblichen Service

Ein Support für das Produkt erfolgt über eine Service-Hotline oder per E-Mail. Der Kunde erhält hier eine Beratung für sein Produkt. Allerdings gibt es keinen speziellen Service der Bank, der in einer Partnerbank einen Kontakt bereithält. Dies bedeutet für den Kunden, dass er sein Banking nicht über einen Service betreiben kann, sondern besser über Online-Banking. Der Kunde kann, soweit noch keine App oder ein Telefon-Banking nutzen. Dies ist möglicherweise kein Nachteil, sondern ist für solch ein Konto ein recht gewöhnlicher Service. Damit hebt sich das Unternehmen nicht von den Mitbewerbern ab, schafft aber durch die unbegrenzte Einlagenhöhe auf dem Tagesgeldkonto einen Vorteil.

Der Kunde erhält keinen besonderen Service für sein IKB Tagesgeld. Kunden nutzen ein Online-Banking, welches mit dem Cash-Konto in Verbindung steht und erhalten bei Bedarf einen telefonischen Service oder einen Service per Mail-Kontakt. Darüber hinaus gibt es keine Ansprechpartner. Dokumente und andere Papiere sind am besten schriftlich mit der Post einzureichen.

8/10 Punkten

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Boni und Sonderaktionen: keine Geschenke an die Kunden, aber gute Konditionen

Es gibt für den Kunden sicherlich auch zeitweise einmal eine Aktion oder Boni, mit denen die Kunden gelockt werden. Allerdings ist dies nicht laufend der besondere Fall für die Bankkunden. Derzeit bietet die Bank keine Boni oder Sonderaktionen. Allerdings profitieren die Kunden des IKB Tagesgeld von hochwertigen Leistungen, wie etwa einer kostenfreien Kontoführung, einem variablen Zins in recht guter Gestaltung, kostenfreien Transaktionen oder einer kostenfreien Eröffnung des Kontos. Somit kann ein Konto ohne besondere Wünsche kostenfrei geführt und gepflegt werden. Kosten entstehen erst für besondere Leistungen an den Kunden, die das Preis- und Leistungsverzeichnis sonst nicht so vorsieht.

Der Kunde erhält aktuell keine Boni oder Sonderaktionen. Allerdings kann es sein, dass der Kunde zeitweise einmal solche Leistungen nutzen kann, wenn die Bank diese Aktionen führt. Es gibt aber einen kostenfreien Service für alle gängigen Leistungen einer Kontoführung. Somit genießen die Kunden einen grundlegend kostenfreien Service der IKB für das IKB Tagesgeld.

7/10 Punkten

mit guten Rahmenbedingungen

Das IKB Tagesgeld ist sicherlich ein gutes Produkt, aber es eignet sich optimal zu einem bestimmten Zweck. Der variable Zins und die Möglichkeit einer Änderung der Zinsbedingungen bedeuten für den Kunden, dass es andere Produkte gibt, die sich für eine feste Anlage besser eignen. Kunden profitieren zwar von den Zinseszinsen, aber in einem Festgeld könnte bei gutem Zins ein Sparguthaben noch besser aufgehoben sein. Noch bessere Produkte sind außerdem das

• Kombigeld
• das Sparen für Kinder
• der Auszahlplan oder
• die Geldanlage US Dollar

Diese Produkte kennzeichnen sich durch unterschiedliche Eigenschaften. IKB Bank Erfahrungen haben ergeben, dass diese Produkte sich abhängig von bestimmten Beträgen eignen, dass die Dauer der Anlage variiert und dass Kunden vielleicht besser das Geld in bestimmten Anteilen auf solche Anlagen verteilen. Ein Festgeld kann etwa bedeuten, dass das Geld über geschätzte 10 Jahre nicht verfügbar ist und in diesem Zeitraum Zinsen abwirft. Die Anschaffung von US Dollars erweist sich hingegen als eine möglicherweise kurze Anlage. Denn Schwankungen bewirken hierbei mögliche Risiken. So kann der Kunde nach guten Konditionen für sich suchen.

• Feste Anlagen ohne Zugriff
• Anlagen mit hohen Zinsen
• Flexible Anlagen über kurze Zeiträume
• Anlagen mit Risiken

Der IKB Bank Test ergibt für den Kunden eine gute Qualität dieser Anlagen. Denn im Test hat die Bank insgesamt mit einer guten Note abgeschnitten. So kann ein Kunde von guten Leistungen für diese Produkte ausgehen. Die Bank kann am Telefon eine Beratung zu einer guten Anlage anbieten, aber nicht mehr vor Ort. Dies bedeutet, dass der Kunde sich am besten selbst über die Webseite informiert und nur kurz nach einer Anlageempfehlung fragt.
Sind auch andere Anlageformen, wie geschlossene Fonds für Sie interessant, so schauen Sie sich bei uns um. Wir bieten Ihnen informatives Material rund um das Thema. Der Ratgeber zeigt Ihnen wo und wie Sie bestmöglich anlegen und wer für Sie der passende Anlagepartner sein kann.

Es gibt ein weiter gefächertes Angebot für die Bedürfnisse des Kunden. Dies bedeutet, dass es Anlagen mit einem unterschiedlichen Zugriff aus das Geld gibt und Anlagen, die durch bestimmte Konditionen Vorteile gestalten. Eine Aufteilung über einige Geldanlagen kann dabei sinnvoll sein. Geld kann jederzeit vom Tagesgeld hin zu einem alternativen Produkt übertragen werden.

9/10 Punkten

Fachmeinungen: IKB Meinungen zeigen solide Zinsen

Im Testergebnis wünschen sich Kunden eine Anlage von hoher Qualität bei einem Dienstleister, der hohen Ansprüchen gerecht werden kann. Dies bedeutet für den Kunden, dass zunächst eine Bank allgemein freundliche Konditionen und Renditen gestalten sollte. Weiterhin sollte ein einzelnes Produkt, wie etwa das IKB Tagesgeld für den Kunden optimale Leistungen bieten. In diesem Fall schneidet das IKB Tagesgeld durch seine Zinseszinsen und durch einen guten Service gut ab. Die Bank selbst trägt außerdem gute Bewertungen. Die Bank bietet

• gute Kontaktmöglichkeit
• komfortables Online-Banking
• kostenlose Leistungen
• ein Cashkonto
• gute Zinsen und
• andere Details, die für ein Tagesgeld wichtig sind

Aus diesem Grund sollte der Kunde das IKB Tagesgeld ruhig mit anderen Produkten vergleichen. In der Fachpresse wird die Bank allgemein gut bewertet, sodass der Kunde von vielen positiven Aspekten profitiert. Optimal zeigen sich die Handlungsmöglichkeiten oberhalb des Mindestbetrages. Diese erlauben dem Kunden einen täglichen Zugriff und bieten ihm einige Möglichkeiten seine Anlagen zu gestalten. Beispielsweise kann ein bestimmter Betrag gut im IKB Tagesgeld angelegt werden. Auf Wunsch ist sofort Geld in andere Anlageformen zu übertragen.

Die IKB Bank ist eine gute Bank, die durch kontinuierlich gute Leistungen für den Kunden ansprechende Produkte gestaltet. Gut sind insbesondere der Service, die Konditionen von Produkten, viele kostenfreie Leistungen, transparente Informationen oder auch der große Handlungsspielraum.

8/10 Punkten

4. Unser Fazit: eine gute Geldanlage mit gewissen Einschränkungen

Das IKB Tagesgeld ist eine Anlage, die für den Kunden einige Vorteile und Nachteile bietet. Nachteilig erscheint das Cashkonto, welches für den Kunden einen Umstand in der Erreichbarkeit des Referenzkontos gestaltet. Positiv sind die kostenfreie Kontoführung, ein Zinseszins und die Freiheiten in der Kontoführung oberhalb der Mindesteinlage. Durch ein Online-Banking kann das Konto verwaltet werden. Dies erscheint recht einfach und praktikabel. Allerdings scheint es keine App oder ein Telefon-Banking zu geben. Trotzdem haben Kunden täglich freien Zugriff auf ihr Geld.

Gesamtsumme 80 Punkte Durchschnittsnote 8,0.

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Bilderquelle: shutterstock.com