ING Girokonto Erfahrungen 2024 – Angebot und Konditionen im Test!

Über ING:

Gegründet wurde die ING (ehemals ING-DiBa) als Bank für Sparanalge und Vermögensbildung AG schon im Jahre 1965. Zweck der Gründung war die Anlage der neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen. Nachdem 1998 der niederländische Konzern ING Groep knapp die Hälfte der Anteile der Bank aufkaufte, tritt die Bank als DiBa auf. Erst seit 2004 ist der Name ING DiBa zum Begriff geworden. Mittlerweile kann die ING auf über acht Millionen Privatkunden blicken und ist damit die drittgrößte Privatkundenbank in ganz Deutschland.

Viele dieser Kunden nutzen auch das ING Girokonto, das eine kostenlose Kontoführung und bargeldloses Abheben in vielen europäischen Ländern ermöglicht. In unserem ING Testbericht beschreiben wir das Konto in zehn Punkten.

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ING Video-Testbericht: Jetzt ansehen! (© depotvergleich.com)

1. Pro und Contra im ING Girokonto Test

• kostenlose Kontoführung
• kostenlose girocard und VISA Card inkl. Partnerkarten
• niedrige Dispozins
• sicheres Online-Banking durch TAN-Verfahren und SmartSecure möglich
• BaFin-Regulierung
• Gelder bis zu über eine Milliarde Euro pro Kunde gesichert

• Schufa-Eintrag für Kontoeröffnung nötig
• kein umfangreiches Zusatzangebot verfügbar
• kein umfassendes Support-Angebot
• kein kostenloses Bargeldabheben weltweit möglich

2. ING Girokonto Steckbrief: Details im Überblick

• Anzahl der Filialen: 0
• Girokonto-Art: Gehaltskonto
• Kreditkarte/EC-Karte: girocard und VISA Card
• Nebenkosten: Gebühren für Dienstleistungen (z.B. Versand von Kontoauszügen oder Ersatzkarten), Gebühren für Transaktionen
• Bargeld abheben: Kostenfrei an ca. 1.200 Geldautomaten in Deutschland (mit girocard), kostenfrei an alle Geldautomaten in Europa mit VISA-Kennzeichnung (mit VISA Card)
• Guthabenzinsen: Keine
• Dispokredit/Dispozins: variabler Sollzins von 6,99 Prozent p.a.
• Boni/Prämien: bis 31.8.2017 50 Euro bei Ersteröffung
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland, gute Bonität, stabiles Einkommen, positiver Schufa-Eintrag, bei einem Gemeinschaftskonto: gleiche Adresse, bei Selbstständigkeit: freiberufliche Tätigkeit
• Weitere verfügbare Produkte: Produkte in den Bereichen Sparen, Wertpapiere, Baufinanzierung, Kredite und Altersvorsorge

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3. Unsere ING Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht

Konditionen: Ist hier alles kostenlos?

In unserem objektiven Testbericht haben wir zuerst die Konditionen untersucht. Dabei haben wir herausgefunden, dass die Kontoführung sowie die girocard und auch die VISA Card kostenlos sind. Des Weiteren werden auch die Partnerkarten ohne Gebühren ausgestellt.

SEPA-Überweisungen und Lastschriften in Euro sowie Daueraufträge, Scheckeinreichungen und Kontoauszüge sind ebenfalls kostenfrei. Lediglich Überweisungen, die in nicht-europäischen Ländern getätigt werden, sind teilweise mit Kosten verbunden.

Wer Bargeld umsonst abheben möchte, kann mit der girocard zu jedem Geldautomaten der ING Bank oder der ReiseBank gehen. Insgesamt sind dies ca. 1.200 Geldautomaten in ganz Deutschland. Bei jedem anderen Geldautomaten ist die Geldabhebung zumeist nicht ganz kostenfrei. Wie viel dies genau beträgt, liegt am jeweiligen Kreditinstitut. Im Ausland kostet es in jedem Fall fünf Euro.

Dafür kann man jedoch mit der VISA Card innerhalb der Euro-Länder an allen Geldautomaten mit VISA-Kennzeichnung Bargeld kostenfrei abheben. Bei Fremdwährungen wird jedoch eine Wechselkursgebühr von 1,99 Prozent erhoben. Im Gegensatz zu manch anderer Bank ist dies wesentlich mehr. So haben wir zum Beispiel in unseren N26 Erfahrungen herausgefunden, dass die Bargeldabhebung auf der ganzen Welt kostenfrei ist.

Möchte man hingegen mit Karte bezahlen, gelingt dies in Euro, in Schwedischen Kronen und in Rumänischen Leu kostenlos. Bei Fremdwährungen wird jedoch auch hier eine Wechselkursgebühr von 1,99 Prozent erhoben, und zwar sowohl bei der girocard als auch bei der VISA Card. Mit der VISA Card kann man allerdings auch kontaktlos bezahlen. Dies ist bei einem Einkaufswert bis zu 50 Euro möglich und erfordert keinen PIN und auch keine Unterschrift. Deshalb ist es sehr praktisch und kann an allen Kassen innerhalb Deutschlands mit dem Kontaktlosen-Bezahlen-Symbol genutzt werden.

Ein Vorteil der ING Konditionen ist jedoch der Dispokredit, denn dieser bietet eine niedrige Dispozins von 6,99 Prozent p.a. Ebenso günstig ist auch der Zinssatz für geduldete Überziehungen. Dieser beträgt genauso 6,99 Prozent.

Wir von Aktienkaufen.com können deshalb an dieser Stelle festhalten, dass die Konditionen teilweise sehr vorteilhaft, teilweise jedoch auch sehr nachteilhaft sind. So gibt es Pluspunkte für den Dispozins und die kostenlose Kontoführung. Minuspunkte gibt es hingegen aufgrund der Wechselkursgebühren und der geringen Geldautomatenreichweite.

6/10

Anforderungen: Kein Girokonto für jedermann

Die Anforderungen sind von Bank zu Bank verschieden. Bei der DAB-Bank reicht es beispielsweise volljährig zu sein und seinen Wohnsitz in Deutschland gemeldet zu haben. Comdirect fordert hingegen zusätzlich einen positiven Schufa-Eintrag. Einige Banken möchten auch einen Mindestgeldeingang sehen, wie wir zum Beispiel in unseren Postbank Erfahrungen feststellten. Im Gegenzug dazu müssen die Kunden hier nichts für die Kontoführung zahlen.

Die ING stellt, wie jede andere Bank auch, seine eigenen Bedingungen. Um hier ein Konto führen zu können, muss man in jedem Fall volljährig sein. Ebenso sind ein positiver Schufa-Eintrag und eine gute Bonität von Vorteil. Daneben müssen der Wohnsitz und der Arbeitsplatz in Deutschland angegeben sein. Zusätzlich benötigt man ein stabiles Einkommen in jedem Monat und darf das Konto ausschließlich privat verwenden.

Für Selbstständige gibt es zudem noch eine weitere Bedingung: Sie dürfen ihre Einkünfte ausschließlich aus einer freiberuflichen Tätigkeit erwerben. Das heißt, sie dürfen keine Gewerbe, o.Ä. betreiben. Außerdem wichtig für alle, die ein Gemeinschaftskonto bei der ING eröffnen möchten, ist eine gleiche Adresse.

Auf den ersten Blick verlangt die ING ziemlich viel von ihren Kunden. Natürlich können die Anforderungen allesamt erfüllt werden, jedoch nicht von jedem. Beispielsweise können Selbstständige mit einem Kleingewerbe kein ING Girokonto eröffnen. Auch Minderjährigen oder Menschen mit keinem monatlichen Einkommen oder keinem positiven Schufa-Eintrag steht das Girokonto nicht zur Verfügung.

4/10

Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Video-Legitimation oder PostIdent-Verfahren

In unseren Erfahrungen mit ING Girokonto haben wir uns auch den Kontoeröffnungsprozess vorgenommen. Dieser gelingt im Grunde ganz einfach in drei Schritten: Der erste Schritt besteht in der Beantragung. Dazu kann online ein Formular ausgefüllt werden. Dieses kann man selbstverständlich auch telefonisch durchgegeben oder schriftlich eingereicht werden.

Nachdem dies erledigt ist, folgt der zweite Schritt: Die Identität bestätigen. Dies kann per Video-Legitimation ganz einfach von zu Hause erledigt werden. Als Alternative wird das PostIdent-Verfahren angeboten. In jedem Fall sollte man den Personalausweis oder Reisepass bereitlegen.

Im dritten Schritt kann man schließlich auf seine Post warten. Darin werden nach erfolgreichem Prozess die Karten, die PINs, die Log-In-Daten für das Online-Banking, usw. enthalten sein. Wer sein erstes Girokonto bei ING bis zum 31.8.2017 eröffnete, erhielt eine Prämie in Höhe von 50 Euro. Einzige Voraussetzung war: An zwei aufeinanderfolgenden Monaten muss ein Geldeingang von mindestens 1000 Euro in den ersten 4 Monaten erfolgen.

Deshalb können wir an dieser Stelle in unserem Test festhalten, dass die ING zwar eine Prämie  für Neukunden bereithielt, allerdings war diese mit einem Mindestgeldeingang verbunden.

8/10

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Kundensupport: Keine grandiosen Support-Möglichkeiten aufzufinden

Viele Banken bieten im Kundensupport neben den üblichen Erreichbarkeits-Methoden auch innovative Möglichkeiten an. Wir konnten zum Beispiel in unseren comdirect Erfahrungen ermitteln, dass der Support-Dienst hier sogar über Video-Chat zu erreichen ist. So hat man direkt einen Blick auf den Mitarbeiter und kann mit ihm seine Fragen klären.

Die ING bietet so einen Service leider nicht. Man kann den Kundensupport lediglich per Post, per E-Mail oder per Telefon erreichen. Dabei sind die Telefonnummern jedoch in verschiedenen Abteilungen unterteilt, wodurch man mit weniger Wartezeiten rechnen darf.

Zum Kundensupport kann aus diesen Gründen in unseren ING Erfahrungen gesagt werden, dass er zwar macht, was er soll und kompetent Fragen und Problemstellungen beantwortet, doch leider keine Innovationen bereithält. Man kann zwar per Telefon, per E-Mail und auch per Post einen Mitarbeiter der ING erreichen, doch das ist auch schon alles.

2/10

Online-Banking: So sicher wie keine andere Bank?

Um sich im Online-Banking der ING anzumelden, benötigt man entweder eine TAN-Liste oder die SmartSecureApp. Denn es gibt zwei Sicherheitsmechanismen, die individuell bestimmt werden können. Zum einen gibt es das moderne iTAN-Verfahren, zum anderen die innovative App. Dabei wird das Online-Banking mit Passwort geschützt.

Hinzu kommt, dass die Bank ein Sicherheitsversprechen an all ihre Kunden abgibt. Dieses lautet: Wenn Dritte auf das Online-Konto zugreifen, wird der finanzielle Schaden ersetzt. Dieses Versprechen ist für jeden Kunden sehr vorteilhaft, denn dadurch besteht keinerlei Gefahr, sein Geld durch Online-Banking zu verlieren.

Nach dem Einloggen kann man schließlich alle Funktionen des Internet-Bankings nutzen: Man kann den Kontostand abrufen, die Umsätze einsehen, Überweisungen erledigen, Daueraufträge verwalten, Terminüberweisungen und Lastschriften beanstanden. Doch auch ein Festgeld kann angelegt oder ausgezahlt werden. Ebenso ist es möglich, den Dispokredit einzusehen und ggf. ändern zu lassen.

Des Weiteren kann man wichtige Dokumente einsehen und hochladen, den Depotbestand anschauen, Wertpapiere kaufen und verkaufen, Sparpläne und Einmalanlagen anlegen, Depotüberträge beauftragen und Depots löschen. Im Gegensatz zu anderen Banken fehlt lediglich ein praktischer Finanzmanager, der dafür sorgt, dass man seine Einnahmen und Ausgaben stets im Überblick behält und dadurch evtl. sogar sparen kann.

Im Grunde bietet das Online-Banking alle Funktionen. Wünschenswert ist jedoch ein Finanzplaner, der bei vielen anderen Banken wie beispielsweise der Postbank vorhanden ist. Vorteilhaft sind jedoch vor allem die Sicherheitsmechanismen, die praktisch und zugleich sicher sind. Auch das Sicherheitsversprechen der ING können wir in unseren ING Erfahrungen nur als positiv bewerten.

8/10

Mobile Banking: Welche Funktionen bietet die App der ING?

Durch unsere Erfahrungen mit ING Girokonto konnten wir uns auch über das Mobile Banking einen Überblick verschaffen. Dabei bietet die ING eine kostenlose App, die für die beiden Betriebssysteme iOS und Android verfügbar sind. Die Funktionen sind jedoch nicht allzu vielfältig. So kann man zwar den Kontostand abrufen, Überweisungen tätigen und Daueraufträge verwalten, doch im Gegensatz zu Banken bietet die ING nichts sonderlich Innovatives oder Neues.

Jedoch bietet auch die ING ein paar weitere Funktionen:

• Zum einen kann man neben den üblichen Überweisungen auch Foto-Überweisungen erledigen. Dies erfolgt wie jede andere Überweisung auch, ist allerdings mit einem kleinen Vorteil verbunden: Denn hier wird der Überweisungsträger fotografiert statt abgetippt.
• Zum anderen ist eine praktische Geldautomatensuche integriert, durch die man jederzeit den nächsten Automaten ganz leicht finden kann.
• Des Weiteren ist es auch möglich, Dokumente abzufotografieren und danach hochzuladen. Dadurch spart man sich die Portogebühren und den Weg zur Post bzw. zum Postkasten.
• Neben dem Kontostand und den Umsätzen kann man auf der App der ING auch die Depots sehen. Diese werden hier sogar sehr übersichtlich dargestellt.
• Eine weitere Funktion ist schließlich die Wertpapier-Watchlist, mit der man verschiedene Simulationen durchlaufen lassen kann. Ebenfalls kann man dadurch den Markt beobachten.

Gesichert wird die App, genau wie das Online-Banking am Computer, mit dem TAN-Verfahren. Die Alternative ist auch hier die SmartSecureApp, die den mobilen Banking-Account mit Passwort oder TouchID schützen kann. Weiterhin gilt auch beim Mobile Banking das Sicherheitsversprechen der Bank. Dieses besagt, dass die finanziellen Schäden ersetzt werden, sobald ein Dritter auf das Konto zugreift.

Wie bereits beim Online-Banking müssen wir auch an dieser Stelle in unserem ING Test erwähnen, dass ein Finanzplaner fehlt, der bei vielen Banken vorhanden ist. Jedoch bietet die App dennoch einige sehr nützliche Funktionen, von denen profitiert werden kann.

7/10

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Zusatzangebote/Besonderheiten: Bieten andere Banken mehr?

Wir haben neben den bereits erwähnten Punkten auch die Zusatzangebote der ING geprüft. Leider mussten wir hierbei herausfinden, dass die Bank in diesem Bereich nicht allzu viel zu bieten hat.

Zwar bietet sie einen Wechselservice an, doch dieser beinhaltet lediglich die Bereitstellung von Musterformularen und Checklisten. Das heißt, als neuer Kunde musst du dein altes Konto selbst kündigen, den Schriftverkehr selbst übernehmen und auch die Daueraufträge musst du selbst einrichten. Währenddessen stellten wir jedoch in unseren DKB Erfahrungen fest, dass diese Bank die volle Leistung bietet und alles selbst und dabei kostenlos übernimmt. Genauso wird dies auch von vielen anderen Banken bei der Kontoeröffnung übernommen.

Ebenfalls bietet die Bank auch ein Telebanking an. Hier kann der Kontostand abgerufen werden oder eine Überweisung erledigt werden. Selbst Wertpapiere können ge- bzw. verkauft werden und auch Depots können jederzeit abgerufen werden. Doch auch das Internet-Banking lässt sich per Telefon verwalten. So kann man die Zugangsdaten und die TAN-Liste sperren, freischalten oder bestellen.

Neben den beiden oben genannten Zusatzangeboten konnte man, wie wir in unseren ING Erfahrungen herausfanden, die Bank auch weiterempfehlen und dadurch eine von drei Prämien ergattern. Zur Auswahl standen eine 20-Euro-Gutschrift, ein sechs-Monate-Abo für die Wochenzeitung „Die Zeit“ und Champagner. Außerdem war es möglich, durch die Weiterempfehlung 40 Euro an UNICEF zu spenden.

Die Zusatzleistungen der ING können in jedem Fall noch ausgebaut werden. Denn während wir in unseren DKB Erfahrungen feststellten, dass der Kontowechsel-Service wesentlich leistungsstarker sein kann, haben wir bei Banken wie der Postbank noch weitere Zusatzangebote entdecken können. Lediglich die Mustervorlagen, das Tele-Banking und die Weiterempfehlungs-Prämie sind bei der ING als Zusatzangebote vorhanden.

4/10

Einlagensicherung & Regulierung: ING Girokonto Erfahrungen zeigen 100 % Sicherheit

Wichtig sind neben allen anderen Aspekten auch die Einlagensicherung sowie die Regulierung. Denn dadurch weiß man, wie sicher die Gelder und Daten bei der Bank tatsächlich sind.

Im Falle der ING konnten wir in unserer ING Erfahrung feststellen, dass die Bank nicht nur gesetzlich, sondern auch freiwillig abgesichert ist. Gesetzlich sind die Einlagen eines jeden Kunden bis zu 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) gesichert. Freiwillig sind sie zudem durch den Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis zu 1,04 Milliarden Euro pro Kunden geschützt.

Die Aufsichtsbehörden, die die ING überwachen, sind dabei zum einen die Europäische Zentralbank (EZB) und zum anderen die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.

Somit können wir in unserem ING Testbericht verzeichnen, dass die Gelder pro Kunde gesetzlich bis zu 100.000 Euro und freiwillig sogar bis zu 1,04 Milliarden Euro gesichert sind. Außerdem läuft die Regulierung über die EZB sowie über BaFin.

10/10

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Expertenmeinungen: ING Meinungen von €uro am Sonntag und Stiftung Warentest

In unserem ING Girokonto Test haben wir uns auch die Expertenmeinungen als weiteren Aspekt vorgenommen, weil viele Kunden häufig auch den Rat von Fachleuten suchen. Die ING hat hier jedoch nichts zu befürchten, denn sie hat sehr viele Auszeichnungen vorzuweisen, darunter auch zwei für das Girokonto.

Zum einen hat €uro am Sonntag das Girokonto der ING auf den ersten Platz in den Bereichen „Girokonto klassisch“ und „Girokonto online“ gewählt. Zum anderen erhielt die Bank durch den Finanztest von Stiftung Warentest im Jahre 2014 die Auszeichnung „Kostenlos ohne Bedingungen“.

Weiterhin wurde die Bank von €uro am Sonntag mit dem Titel „Deutschlands Beste Bank“ ausgezeichnet und gleichzeitig Gesamtsieger 2015. Ebenfalls erhielt sie zum neunten Mal in Folge den Titel „Deutschlands Beliebteste Bank“. Somit ist sie der Kundensieger von 2007 bis 2015.

Beim Arbeitgeberwettbewerb von „Great Place to Work“ war ING ebenfalls einer der besten Arbeitgeber und erhielt den Titel „Deutschlands Beste Arbeitgeber“ bereits zum neunten Mal in Folge. Zudem bekam sie noch viele weitere Auszeichnungen – unter anderem auch für ihre Baufinanzierung, ihren Ratenkredit und ihren Autokredit.

Daher können wir in unseren ING  Meinungen verzeichnen, dass die Bank und auch das Girokonto schon mehrere Experten überzeugt haben.

9/10

Weitere Produkte: Nur für Privatkunden

Da die ING eine reine Privatkundenbank bietet sie auch nur Produkte für Privatkunden an. In diesem Fall hat sie jedoch viele Angebote, die von Kunden gerne in Anspruch genommen werden und die, wie bereits erwähnt, auch schon einige Auszeichnungen erhalten haben.

Im Bereich Sparen bietet die Bank beispielsweise Tagesgeldkonten, Festgeldkonten oder Wertpapier-Sparpläne an. Hingegen kann man im Bereich Wertpapiere Aktien, Anleihen, Fonds, etc. kaufen. Dabei ist die ING auch ein guter Kreditgeber. Denn hier kann man im Bereich Baufinanzierung Darlehen, Neufinanzierungen, Anschlussfinanzierungen, usw. und im Bereich Kredite Rahmen-, Auto- oder Wohnkredite erhalten. Dazu kommt schließlich der Bereich Altersvorsorge, indem man sich ein Vermögen anlegen bzw. aufbauen kann oder eine Rentenversicherung abschließen kann.

Was jedoch fehlt, ist ein Jugendkonto oder weitere Versicherungen. Während wir in unseren Postbank Erfahrungen viele Produkte in allen Bereichen entdeckten, gibt es bei der ING noch ein klein wenig nachzuholen. Dennoch ist es allem in allem ein ausgewogenes Angebot für Privatkunden.

7/10

Gesamtpunktzahl: 65 von 100 Punkten = 6,5 von 10 Punkten

4. Unser Fazit: Nicht geeignet für Vielreisende, Gewerbetreibende oder Minderjährige

Durch unseren Test des ING Girokontos haben wir von Aktienkaufen.com viele Aspekte untersucht und fanden dabei sowohl Vor- als auch Nachteile. Die kostenlose Kontoführung, der niedrige Dispozins, die Einlagensicherung bis zu 1,04 Milliarden Euro pro Kunde, das sehr sichere Online-Banking mit Sicherheitsversprechen sowie die kostenlose Bargeldabhebung in vielen europäischen Ländern stellen dabei die Vorteile dar. Das geringe Support-und Zusatz-Angebot, die teilweise nicht von jedem Antragsteller erfüllbaren Anforderungen, sowie das nicht kostenlose weltweite Bargeldabheben stellen hingegen die Nachteile dar.

Demnach zufolge ist das Girokonto vor allem für Vielreisende nicht geeignet. Auch Minderjährige, Gewerbetreibende und Personen ohne Einkommen können das Girokonto der ING nicht in Anspruch nehmen. Dennoch kann es insbesondere für jene, die gelegentlich in Euro-Ländern Urlaub machen oder die vor allem auf die Sicherheit der Daten und Gelder achten, ein sehr attraktives Girokonto darstellen.

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