Über LeasePlan Bank:
Attraktive Tagesgeldkonditionen kommen inzwischen nicht nur aus Deutschland. Die LeasePlan Bank wirbt mit 0,95 Prozent Guthabenzins p. a. und monatlichen Zinsgutschriften um Kunden.
Wie das Tagesgeldkonto der niederländischen LeasePlan Corporation N.V. sonst noch abschneidet und wo im Test leider der eine oder andere Minuspunkt den Gesamteindruck trübt, erfahren Bankkunden im LeasePlan Testbericht.
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im LeasePlan Bank Test
- monatliche Zinsgutschrift
- Guthabenzins 0,95 Prozent p. a.
- kostenlose Kontoführung
- übersichtliche Konditionen für das Tagesgeld
- keine Zinsgarantie
- kein Livechat für Anfragen
- eingeschränktes Produktportfolio
2.LeasePlan Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,95 Prozent p. a. Tagesgeldkonto
- Intervalle der Zinsgutschriften: Monatlich
- sonstige Konditionen:
– Kostenlose Kontoführung
– Benachrichtigung bei Zinsänderungen (E-Mail)
– Zinsfestlegung monatlich
– Eröffnung Online-Sparkonto erforderlich - Minimal- und Maximaleinlage:
– Keine Mindesteinlage
– 500.000 Euro Maximalguthaben - Einlagensicherung: Einlagensicherung der Niederlande
- Regulierung: EZB, De Nederlandsche Bank (die niederländische Zentralbank), Nederlandse Vereniging van Banken (NVB)
- Boni: Nein
- Onlineverwaltung: Ja
- Zinsgarantie: Nein
- Weitere verfügbare Produkte: Festgeld
3.Unsere LeasePlan Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Wie lege ich sicher Geld an? Diese Frage stellt sich wahrscheinlich jeder Bankkunde. Sparprodukte haben in den letzten Jahren nicht die besten Ergebnisse als Kapitalanlage erzielt, gelten aber als vergleichsweise sichere Option. Die LeasePlan Bank aus den Niederlanden traut sich in diesem Umfeld auf den deutschen Markt. Ob die Zinskonditionen mit der Konkurrenz Schritt halten und wie die Rahmenbedingungen aussehen – damit beschäftigt sich der LeasePlan Bank Tagesgeld Testbericht.
Tagesgeld-Kontoangebot: Ein Tagesgeldkonto für Sparer
Banken aus den Niederlanden werben seit einigen Jahren verstärkt um die Gunst deutscher Bankkunden. Die LeasePlan Bank gehört dazu und richtet sich mit ihrem Angebot in erster Linie an jene Verbraucher, die ausschließlich nach Optionen für die Unterbringung von Kapital in Spareinlagen suchen. Dabei hebt die sich das Kreditinstitut nach den LeasePlan Bank Erfahrungen in gewisser Weise von anderen Geldhäusern ab. Hinter der Bank steht die LeasePlan Corporation N.V. – einer der weltweit großen Leasingsgesellschaften.
Trotzdem: Im LeasePlan Bank Test kann das Tagesgeld überzeugen. Dies gilt sowohl im Zusammenhang mit dem Sparzins also auch bei der Zinsgutschrift. Hintergrund: Die LeasePlan Bank schreibt Bankkunden auf das Tagesgeldkonto einen Guthabenzins von 0,95 Prozent gut. Die Gutschrift gibt es – wie bei vielen Banken üblich – monatlich. Im Vergleich zur quartalsweisen Zinsgutschrift profitiert der Sparer hier also deutlich mehr vom Zinseszinseffekt.
Der Wermutstropfen: Seitens der LeasePlan Bank wird einerseits die Eröffnung eines Online-Sparkontos zur Bedingung für die Geldanlage Tagesgeld gemacht. Und auf der anderen Seite ist die Höhe des Guthabens noch oben hin begrenzt.
Die LeasePlan Bank ist in Deutschland wahrscheinlich vielen Bankkunden noch unbekannt. Allerdings ist durchaus kein Fehler, sich das Tagesgeld der Bank einmal genauer anzuschauen. Mit 0,95 Prozent Guthabenzins p. a. schlägt LeasePlan viele Konkurrenten um Längen. Allerdings ist es empfehlenswert, die Rahmenbedingungen eingehend zu prüfen – und sich erst dann zu entscheiden.
8/10 Punkten
Zinsgarantie: Keine Zinsgarantie für das Tagesgeldkonto
Mit einer Zinsgarantie erwirtschaftet das Tagesgeldkonto zumindest über einen gewissen Zeitraum planbar feste Erträge. Seitens der LeasePlan Bank tauchen entsprechende Konditionen bei den Rahmenbedingungen fürs Tagesgeld leider nicht auf. Die Erfahrungen mit der LeasePlan Bank zeigen: Das Kreditinstitut bewegt sich sogar eher in die andere Richtung.
Der Zinssatz, mit dem die LeasePlan Bank für das Tagesgeldkonto arbeitet, wird jeden Monat neu berechnet. Es besteht also durchaus das Risiko einer Zinsänderung wenige Wochen nach der Eröffnung des Tagesgeldkontos. Vor der eigentlichen Anpassung erhalten Bankkunden der LeasePlan Bank Erfahrung zufolge eine E-Mail über die Zinsänderung.
Beim Thema Zinsgarantie ist der Markt beim Tagesgeldkonto überschaubar geworden. Und auch die LeasePlan Bank gehört nicht zu jenen Kreditinstituten, die Tagesgeldzinsen über einen längeren Zeitraum garantieren. Im Gegenteil: Die Erfahrungen mit der LeasePlan Bank zeigen, dass die Guthabenzinsen hier jeden Monat auf den Prüfstand gestellt werden.
6/10 Punkten
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenHäufigkeit der Zinsgutschriften: Zinsgutschriften gibt´s monatlich
Wie profitieren Bankkunden am besten von ihren Sparguthaben? Ganz einfach: Durch viele Zinsgutschriften während der Laufzeit. Hintergrund: Werden Zinserträge in kurzen Abständen gutgeschrieben, werden diese bei der nächsten Gutschrift mitverzinst. Der sogenannte Zinseszinseffekt führt zu höheren Erträgen für das angelegte Sparguthaben.
Wie der LeasePlan Bank Tagesgeld Testbericht zeigt, hat man sich für die monatliche Zinsgutschrift entschieden. Eine Tatsache, die im Tagesgeld Test durchaus positiv auffällt. Nicht jedes Kreditinstitut geht soweit. Quartalsweise Zinsgutschriften oder auch nur einmal in 12 Monaten sind heute durchaus häufiger bei Spareinlagen wie dem Tagesgeld anzutreffen. Parallel schneidet das Tagesgeldkonto der Bank den LeasePlan Bank Erfahrungen zufolge beim Guthabenzins gut ab, die LeasePlan Bank setzt hier zum Sprung in die Spitzengruppe an.
Wer von seinem Tagesgeldkonto umfassend profitieren will, hat nicht nur die Höhe der Guthabenzinsen im Auge. Auch die Art und Weise der Zinsgutschriften spielt eine Rolle. Konkret geht es um den Zinseszinseffekt. Die LeasePlan Bank sichert sich in diesem Zusammenhang Pluspunkt, da hier die Zinsgutschriften monatlich erfolgen.
9/10 Punkten
Sonstige Konditionen: Kontoführung und unsere LeasePlan Bank Erfahrungen
Beim Tagesgeld gehen Bankkunden – aufgrund ihrer Erfahrungen aus der Vergangenheit – von gewissen Rahmenbedingungen aus. Dazu gehört beispielsweise eine kostenlose Kontoführung oder die Kontoverwaltung via Onlinebanking. Beides hat die LeasePlan Bank für ihr Sparkonto zu bieten. Darüber hinaus haben Bankkunden an dieser Stelle noch einige weitere Aspekte zu beachten.
Die Kontoeröffnung ist zwar ohne weiteres online möglich. Zu den Voraussetzungen gehört – neben dem Wohnsitz in Deutschland – noch:
- ein bestehendes Referenzkonto
- ein Mobiltelefon mit deutscher Rufnummer
- eine gültige E-Mail-Adresse.
Der eigentliche Eröffnungsprozess gestaltet sich relativ übersichtlich, LeasePlan arbeitet hier mit dem PostIdent-Verfahren.
Wichtig: Seitens der LeasePlan Bank wird derzeit nur ein Konto für Einzelpersonen angeboten. Die gemeinschaftliche Kontoführung – beispielsweise durch Ehe- oder Lebenspartner – ist nicht möglich. Zusätzlich ist zu berücksichtigen, dass LeasePlan Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto nur über das bei der Eröffnung bekannt gegebene Referenzkonto zulässt.
Die Rahmenbedingungen bleiben im LeasePlan Bank Tagesgeld Testbericht einfach, klar und übersichtlich. Neben dem Zugriff via Onlinebanking auf das Tagesgeldkonto vereinfacht die Onlineeröffnung den Zugang zum Sparkonto wesentlich. Gleichzeitig bleibt die Kontoführung kostenlos, was Bankkunden vor Abschlägen durch unnötige Bankgebühren bewahrt.
7/10 Punkten
Minimal- und Maximaleinlage: Tagesgeld ohne Mindesteinlage besparen
Tagesgeldkonten sind nach wie vor dort eine willkommene Sparform, wo man dank täglicher Verfügbarkeit flexibel bleiben will. Das lange so beliebte Sparbuch hat hier schließlich einen entscheidenden Nachteil: Verfügungen von mehr als 2.000 Euro sind mit einer mehrwöchigen Kündigungsfrist versehen. Bei LeasePlan kann der Bankkunde nicht nur täglich über sein Guthaben verfügen.
Entsprechend der LeasePlan Bank Erfahrungen wird das Tagesgeldkonto eingerichtet, ohne dass hierfür eine Mindesteinlage erforderlich ist. Damit kann der Guthabenzins bereits für wenige hundert Euro in Anspruch genommen werden. Allerdings taucht beim LeasePlan Bank Tagesgeld im Test ein kleiner Minuspunkt auf. Es geht um die Frage nach der Guthabenobergrenze.
Hier arbeiten die Niederländer mit einem Maximalbetrag von 500.000 Euro. Der Einfluss dieser Einlagenobergrenze bleibt im Testbericht allerdings überschaubar, da mit hoher Wahrscheinlichkeit nur wenige Bankkunden am Maximalbetrag fürs Tagesgeld scheitern werden.
Wer von den Vorzügen des Tagesgelds profitieren will, muss verschiedene Aspekte berücksichtigen. Neben der Form der Zinsgutschriften stellt sich hier natürlich auch die Frage nach der Mindesteinlage bzw. der Obergrenze für die Kapitalanlage. Glücklicherweise sieht die Situation an dieser Stelle entspannt aus. Die LeasePlan Bank Erfahrungen kommen dem Bankkunden vor allem bei der Mindesteinlage entgegen. Die Bank setzt keine Einlagehöhe voraus. Aber: Ab 500.000 Euro ist im LeasePlan Bank Test Schluss.
8/10 Punkten
Einlagensicherung & Regulierung: Einlagensicherung fürs Tagesgeld
Die LeasePlan Bank hat ihren Sitz zwar in den Niederlanden. Für Bankkunden mit einem Wohnsitz in Deutschland hat dies natürlich Auswirkungen auf die Einlagensicherheit. Zuständig ist nicht das inländische Instrument der Einlagensicherung, sondern der niederländische Ableger, den die De Nederlandsche Bank unterhält.
Durch die zunehmende Angleichung der Einlagensicherung innerhalb der EU ist die Höhe der Deckungssumme für den Insolvenzfall allerdings mit der Größenordnung vergleichbar, die auch in Deutschland gilt. Sparer werden für Guthaben – wie beispielsweise aus einem Tagesgeldkonto bei LeasePlan – mit bis zu 100.000 Euro entschädigt. Aber: Sofern Tages- und Festgeld gemeinsam verwahrt werden, kommt es zur Zusammenrechnung der Guthaben. Grundsätzlich besteht ein Entschädigungsanspruch nur in genannter Höhe.
Für die Entschädigung gilt derzeit ein Zeitraum von 20 Tagen. Ab Ende 2023 wird dieser Zeitraum auf sieben Tage abgesenkt. Da die Bank nicht dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen ist, besteht für Bankkunden keine Möglichkeit, für betroffene Guthaben von über 100.000 Euro eine Entschädigung zu verlangen. Dank der Aufsicht von EZB, der niederländischen Zentralbank und dem NVB steht die Regulierung bzw. Aufsicht über die LeasePlan Bank auf einer soliden Basis.
Bankguthaben unterliegen bei LeasePlan der niederländischen Einlagensicherung. Letztere erfasst eine Deckung von 100.000 Euro für den Entschädigungsfall. Eine darüber hinausgehende Absicherung, wie sie im Rahmen des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. besteht, greift an dieser Stelle leider nicht. Eine Tatsache, die in der Bewertung der LeasePlan Bank Tagesgeld Erfahrungen Folgen haben muss.
9/10 Punkten
Support: Unsere LeasePlan Bank Meinungen zu Service & Support
LeasePlan beschreibt sich selbst als Direktbank, die ohne teures Filialnetz auskommt. Den Kostenvorteil will man an die Bankkunden weiterreichen. Trotzdem: Es gibt immer wieder Situationen im Alltag, in denen man auf die Mitarbeiter des Kreditinstituts angewiesen ist. Seitens der LeasePlan Bank werden verschiedene Kanäle für die Kundenkommunikation unterhalten. Über:
Kundenservice > Kontakt
kann sich jeder Bankkunde eine Übersicht zu den einzelnen Kontaktmöglichkeiten anzeigen lassen. Neben dem Telefon stehen:
- E-Mail (auch für Beschwerden)
- Postweg
als Kommunikationskanal zur Verfügung. Wer sich beispielsweise per Post an die Bank wenden will, nutzt hierfür folgende Adresse:
LeasePlan Bank
Kundenservice
Antwortnummer 10220
NL-2400 VB Alphen aan den Rijn
Niederlande.
Die Telefonhotline ist von Montag bis Freitag von 8 Uhr bis 21 Uhr und sonnabends von 10 Uhr bis 16 Uhr besetzt.
Hinweis: Wer als Bankkunde ein Anliegen an die LeasePlan Bank hat bzw. wo Fragen zu einzelnen Aspekten auftauchen, sollte zuerst einen genaueren Blick auf die Website der Bank werfen. LeasePlan arbeitet mit einem umfangreichen FAQ-Bereich, der sich vielen verschiedenen Themenkomplexen widmet und bereits eine Fülle von Informationen beinhaltet.
Der Kontakt zur LeasePlan Bank ist im Test über verschiedene Kanäle möglich, die Bank beschränkt sich im Wesentlichen auf das Internet, den Postweg und das Telefon. Im Gegensatz zu anderen Banken geht man diesen Weg aber nicht konsequent bis zum Ende. Gerade für dringende Anliegen wäre die Integration einer Livechatfunktion sicher im Interesse der Bankkunden. Diese Option steht für den Testbericht leider nicht zur Verfügung und trübt die Erfahrungen mit der LeasePlan Bank etwas.
8/10 Punkten
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBoni und Sonderaktionen: Kein Aktionsbonus für Tagesgeldkunden
Wer beim Tagesgeldkonto der LeasePlan Bank mit Neukundenprämien oder einem Zinsbonus gerechnet hat, wird leider enttäuscht. Die Bank verzichtet für die LeasePlan Bank Erfahrungen auf entsprechende Vorteile, die das Tagesgeldkonto zumindest für Neukunden interessant machen. Stattdessen werden die Guthabenzinsen monatlich auf den Prüfstand gestellt und das Marktumfeld bei der LeasePlan Bank genau beobachtet.
Im Hinblick auf Prämien und Sonderaktionen ist LeasePlan allerdings nicht wirklich ein Einzelfall. Im Tagesgeld Test haben sich viele Banken von den Sonderkonditionen verabschiedet, die Bankkunden in der Vergangenheit zum Zinshopping angeregt haben. Nur wenige Kreditinstitute versprechen ihren Kunden heute noch einen Zinsaufschlag, der allerdings nur begrenzt zufriedenstellen kann.
Ein attraktiver Guthabenzins, der Zinseszinseffekt und ein Prämienbonus – Bankkunden müssen heute auf viele Annehmlichkeiten verzichten. Im LeasePlan Bank Test waren keine Sonderkonditionen bzw. Bonusaktionen zu finden. Im Vergleich mit anderen Kreditinstituten ist die Bank damit aber nicht die Ausnahme – sondern inzwischen eher die Regel.
6/10 Punkten
Weitere Produkte: Hier gibt´s nur Sparprodukte im Produktportfolio
In Bezug auf andere Produkte und Geldanlagen bleibt die Bandbreite bei der LeasePlan Bank im Test sprichwörtlich übersichtlich. Neben dem Tagesgeldkonto, für das ein Online-Sparkonto zu eröffnen ist, können sich Bankkunden an dieser Stelle nur noch für die Variante Festgeld entscheiden. Damit setzt LeasePlan auf in im Vergleich zu anderen Kreditinstituten deutlich reduziertes Angebot. Zahlungsdienstleistungen wie das Girokonto sucht man hier genauso vergebens wie ein Wertpapierdepot.
Das Produktportfolio der LeasePlan Bank bleibt überschaubar, man hat sich auf reine Sparprodukte fokussiert. Bankkunden können weder ein Aktiendepot eröffnen noch den täglichen Zahlungsverkehr über ein Girokonto abwickeln. Für die LeasePlan Bank steckt dahinter Kalkül, da man einerseits Einlagen in die LeasePlan Corporation N.V. und andererseits nachhaltigen Erfolg anstrebt.
6/10 Punkten
Fachmeinungen: Anlagenovize, der sich erst noch bewähren muss
Die LeasePlan Bank ist erst 2015 hierzulande um die Gunst der Bankkunden und Anleger ins Rennen gegangen. Aus diesem Grund ist es verständlich, dass sich Experten mit einem Urteil hinsichtlich der Konditionen wie auch in Bezug auf die Rahmenbedingungen zurückhalten. Die LeasePlan Corporation N.V. hat sich in ihrem Kerngeschäftsfeld in der Vergangenheit eine stabile Position erarbeitet. Zumindest im Hinblick auf Expertenmeinungen wird sich die LeasePlan Bank für den deutschen Markt der Sparprodukte erst noch stellen müssen.
Betrachtet man allerdings das Medienecho, welches der Schritt der LeasePlan Bank nach sich gezogen hat, scheinen auch die Experten eine gewisse Erwartung an die Niederländer zu haben. Zumindest in puncto Zinskonditionen hebt man den Daumen über der Bank. Bezüglich der Einlagensicherung weisen Experten allerdings auf die Schwierigkeiten einer Kommunikation in Englisch bzw. Niederländisch hin.
In Bezug auf die Expertenmeinungen, welche sich bei vielen alteingesessenen Banken konkret über Auszeichnungen oder Platzierungen in Testberichten ablesen lassen, hat die LeasePlan Bank bisher wenig vorzuweisen. Allerdings ist dies weniger der Tatsache geschuldet, dass die Konditionen zum Nachteil für Bankkunden werden. Vielmehr ist das Kreditinstitut auf dem deutschen Markt für Sparprodukte ein Neuling, der sich erst noch beweisen muss.
5/10 Punkten
Gesamtpunktzahl: 72 Punkte
4. Unser Fazit: LeasePlan Bank Tagesgeld – Guthabenzins im oberen Mittelfeld
LeasePlan ist in Deutschland bisher eher als professionelle Leasinggesellschaft bekannt. Seit 2015 steht das Unternehmen hierzulande noch auf einem anderen Bein – als LeasePlan Bank. Im Mittelpunkt stehen Sparprodukte wie das Tagesgeldkonto und das Festgeld. Die Erfahrungen mit der LeasePlan Bank lassen gemischte Gefühle aufkommen. Durch die attraktiven Zinskonditionen kann man sich deutlich von der Konkurrenz absetzen und erreicht sogar fast die Spitzengruppe. Auf der anderen Seite stehen einige Schwachstellen, wie die aus Sicht eines deutschen Bankkunden nicht ganz einfache Abwicklung von Entschädigungsfragen im Ernstfall. Letztlich hat die LeasePlan Bank Potenzial, muss aber unter Beweis stellen, dass sie den Erwartungen gerecht werden kann.
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten