Über LeasePlan Bank:
LeasePlan ist als niederländische Sparbank tätig, deren Angebot zwar keine Girokonten und Kredite, dafür jedoch Tagesgeld- und Festgeldkonten umfasst.
Die besondere Stärke des Unternehmens ist dabei die hohe Guthabenverzinsung von bis zu 1,50 Prozent – was darüber hinaus angeboten wird, haben wir in unserem LeasePlan Festgeld Testbericht genau aufgedeckt.
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im LeasePlan Test
- Hohe Zinsen von bis zu 1,40 Prozent
- Verzinsung schon ab 1,00 Prozent
- Laufzeiten ab 3 Monaten
- Mindestsparbetrag von nur 1.000 Euro
- Kostenfreie Auflösung des Kontos nach 14 Tagen möglich
- Tagesgeldkonto mit 0,95 Prozent verfügbar
- Zinsgutschrift erfolgt einmalig
- Keine deutsche Niederlassung
- Keine Mobile Banking App
- Kein Bonus
2. LeasePlan Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: Zwischen 1,00 Prozent und 1,50 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Einmalig
- Sonstige Konditionen: Keine
- Minimal- und Maximaleinlage: 1.000 Euro bis 2.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Durch die niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Regulierung: Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) und De Nederlandsche Bank
- Boni: Keine
- Onlineverwaltung möglich?: Ausschließlich
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeldkonten
3. Unsere LeasePlan Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Kunden sammeln schnell mit dem LeasePlan Festgeld Erfahrungen
Um Erfahrungen mit LeasePlan sammeln zu können, muss der Kunde zunächst ein Online-Sparkonto beim niederländischen Unternehmen vorweisen. Dieses wird als „Basiskonto“ für sämtliche Tagesgeld- und Festgeldkonten genutzt, die der Kunde bei LeasePlan unterhält, weshalb der Kunde hierbei nicht nur einige persönliche Angaben machen, sondern darüber hinaus auch ein umfangreiches Legitimationsverfahren durchlaufen muss. Dieses geht beim niederländischen Anbieter per PostIdent-Verfahren vonstatten, indem sich der Kunde mit seinem Personalausweis und dem PostIdent-Coupon bei einem Mitarbeiter der nächsten Postfiliale vorstellt, welcher die Identität des Kunden prüfen wird.
Daraufhin muss der Kunde nur noch einen Euro auf sein Online-Sparkonto von seinem Referenzkonto aus überweisen, um auch dieses zu legitimieren. Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, sollte der Kunde an dieser Stelle jedoch auch seine gewünschte Einlage auf das Online-Sparkonto von LeasePlan transferieren, da dieses als Tagesgeldkonto mit dem neuen Festgeldkonto verknüpft wird. Die eigentliche Eröffnung des Festgeldkontos geht indes recht einfach vonstatten: Loggen Sie sich in Ihren Online-Banking-Zugang ein und wählen Sie unter „Festgeld“ die Option „Ein Festgeldkonto eröffnen“. Geben Sie daraufhin die nötigen Informationen an, bestätigen Sie Ihre Angaben und senden Sie den Antrag ab. Ist dieser erfolgreich bearbeitet und ist Ihr Festgeldkonto eröffnet, werden Sie von Unternehmen darüber informiert.
Bevor Kunden ihr Festgeldkonto bei LeasePlan eröffnen können, müssen sie zunächst ein Online-Sparkonto vorweisen können, das mit einem Tagesgeldkonto verknüpft ist. Um dieses Konto zu eröffnen muss der Kunde sowohl sich selbst als auch sein Referenzkonto legitimieren. Ist dies erledigt, geht die eigentliche Eröffnung des Festgeldkontos sehr schnell und einfach vonstatten.
6/10 Punkten
Zinsgutschrift: Zinsen werden einmalig gutgeschrieben
In unserem LeasePlan Festgeld Testbericht konnten wir festhalten, dass die Zinsgutschrift auf das Festgeldkonto des niederländischen Unternehmens nur einmalig am Ende der Laufzeit erfolgt. Das Tagesgeldkonto bei LeasePlan wird indes monatlich verzinst, wodurch Kunden vom Zinseszinseffekt profitieren können, der mit einer mehrmaligen Guthabenverzinsung einhergeht. In diesem Fall wird der zuvor gutgeschriebene Betrag bei der nächsten Gutschrift berücksichtigt und mitverzinst, wodurch die Rendite schnell ansteigt.
Beim Festgeldkonto von LeasePlan erfolgt die Guthabenverzinsung einmalig am Ende der Laufzeit. Das Tagesgeldkonto des Unternehmens wird stattdessen monatlich verzinst, wodurch der Kunde vom Zinseszinseffekt profitieren kann.
3/10 Punkten
Festgeldkonditionen: Hohe Zinsen werden geboten
Obwohl das Guthaben des Kunden nur einmal am Ende der Laufzeit verzinst wird, kann sich der Kunde zumindest über hohe Zinsen freuen: Zwischen 1,20 Prozent und 1,70 Prozent sind möglich – abhängig davon, für welche Laufzeit sich der Kunde entscheidet. Damit Sie sich ein Bild von der Höhe der Zinsen machen können, finden Sie hier einen kurzen Überblick:
- 3 Monate 0,85 Prozent
- 6 Monate 0,90 Prozent
- 9 Monate 0,95 Prozent
- 1 Jahr 1,00 Prozent
- 2 Jahre 1,15 Prozent
- 3 Jahre 1,20 Prozent
- 4 Jahre 1,30 Prozent
- 5 Jahre 1,40 Prozent
Dementsprechend können wir in unserem Testbericht festhalten, dass bei LeasePlan Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 5 Jahren möglich sind, wodurch die Bedürfnisse jedes Kunden erfüllt werden können. Um dabei die hohen Zinsen zwischen 0,85 Prozent und 1,40 Prozent in Anspruch nehmen zu können, die von LeasePlan geboten werden, muss der Kunde noch nicht einmal Gebühren entrichten: Das Konto ist komplett kostenfrei verfügbar.
Unsere Erfahrungen mit LeasePlan haben gezeigt, dass das niederländische Unternehmen Zinsen zwischen 0,85 Prozent und 1,40 Prozent bietet, die hierzulande nur wenige Anbieter vorweisen können. Die Laufzeit kann dabei zwischen 3 Monaten und 5 Jahren liegen – und während all dieser Zeit muss der Kunde keinerlei Gebühren für sein Festgeldkonto entrichten.
10/10 Punkten
Mindest- und Maximaleinlage: Konten können ab 1.000 Euro eröffnet werden
Möchte man eine LeasePlan Festgeld Erfahrung sammeln, muss man nur 1.000 Euro in sein neues Festgeldkonto investieren können. Die Mindesteinlage liegt demnach bei LeasePlan weitaus tiefer als bei vielen anderen Konkurrenten, die Konten erst ab 2.500 Euro oder ab 5.000 Euro anbieten. Demnach sind die Konten des niederländischen Unternehmens insbesondere auf „kleine“ Sparer ausgelegt, die nur wenig Geld in ein Festgeldkonto investieren können.
Maximal darf der Kunde indes 2.000.000 Euro in sein Festgeldkonto investieren – doch Vorsicht: Bei LeasePlan ist es möglich, mehrere Festgeldkonten gleichzeitig zu verwalten – allerdings darf das Kapital des Kunden auf all seinen Festgeldkonten die 2-Millionen-Grenze nicht übersteigen. Somit hat der Kunde die Wahl, ob er beispielsweise bis zu 2 Millionen Euro auf einem einzigen Konto anlegen möchte oder lieber zwei Konten mit jeweils maximal 2 Millionen Euro darauf unterhält.
Insbesondere die Mindesteinlage kann bei LeasePlan überzeugen: Mindestens 1.000 Euro muss der Kunde auf sein Festgeldkonto einzahlen können, was im Vergleich zur Konkurrenz als besonders kundenfreundlich bewertet werden kann. Maximal dürfen indes 2.000.000 Euro auf allen Konten insgesamt verwahrt werden, die der Kunde unterhält.
9/10 Punkten
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenOnline-Portal: Die Website wurde modern gestaltet
Möchte der Kunde mit dem LeasePlan Festgeld Erfahrungen sammeln, muss er sich unbedingt im Vorfeld mit den Grundsätzen des Online-Bankings vertraut machen – da LeasePlan nämlich als reine Direktbank auftritt, sind gerade hierzulande keine Filialen vorhanden, an die sich der Kunde wenden kann, um seinen Bankgeschäften nachzugehen. Um dem Kunden das Online Banking trotzdem so angenehm wie möglich zu gestalten, wurde die Webplattform sehr ansprechend gestaltet: Das Farbkonzept in orange und weiß verspricht gute Laune, während auch das Layout der Website überzeugt. Alles in allem kann man dabei festhalten, dass bei der Gestaltung der Online-Plattform großer Wert auf Innovation und einen modernen Stil gelegt wurde.
Dementsprechend ist die Website im Allgemeinen sehr schön anzusehen – geht es jedoch an die eigentliche Informationsbeschaffung, stößt man schnell an die Grenzen seiner persönlichen Aufmerksamkeitsspanne. Da die meisten relevanten Informationen nämlich in der FAQ des Unternehmens zu finden sind, verbringen interessierte potenzielle Neukunden hier die meiste Zeit auf der Suche nach dem Input, den Sie für Ihre Entscheidungsfindung brauchen. Etwas mehr Übersicht würde der Website des Unternehmens demnach gut tun – darüber hinaus hat der Anbieter bei der Gestaltung jedoch alles richtig gemacht.
Die Website sowie der Online-Banking-Zugang von LeasePlan überzeugen durch eine fröhliche Farbgebung sowie durch ein modernes und innovatives Layout. Da die meisten Informationen jedoch innerhalb der umfangreichen FAQ zu finden sind, kann es sich als anstrengend und zeitraubend erweisen, hier die nötigen Informationen für eine Kontoeröffnung zu finden.
7/10 Punkten
Mobile Banking: Das mobile Angebot ist schlecht ausgebaut
Bei der LeasePlan Bank scheinen die Tendenzen der Kunden zum mobilen Banking noch nicht angekommen zu sein, wie unser LeasePlan Test zeigt: Mobile Banking Apps, die für Smartphones und Tablets mit iOS- oder Android-Betriebssystem verfügbar sind, suchen die Kunden des niederländischen Unternehmens nämlich vergeblich.
Auch eine mobile Website, die auf die kleine Bildschirmgröße von Smartphones und Tablets ausgelegt ist, gehört leider bislang noch nicht zum Angebot von LeasePlan. Stattdessen können Kunden selbstverständlich auch von ihrem mobilen Browser aus die „normale“ Website des niederländischen Anbieters erreichen – da diese jedoch nicht auf die Verwendung mit kleinen Smartphone- oder Tablet-Bildschirmen ausgelegt ist, gestaltet sich die Bedienung dabei eher schwierig. Bleibt nur zu hoffen, dass LeasePlan den Bedarf der Kunden an einer Mobile Banking App bald erkennt und darauf reagiert.
Eine Mobile Banking App von LeasePlan ist ebenso wenig verfügbar wie eine mobile Website, auf welche die Kunden von ihrem Smartphone oder Tablet aus zugreifen können. Somit bleibt nur die „normale“ Website des Unternehmens erreichbar, die sich jedoch auf Smartphones und Tablets eher als ungeeignet erweist.
0/10 Punkten
Support: Mitarbeiter sind erreichbar
Möchte man mit dem LeasePlan Festgeld Erfahrungen sammeln, kann man sich bei Fragen und Problemen an den Kundensupport des Unternehmens wenden, der per E-Mail, Telefon und auch per Post erreichbar ist. Einen praktischen Live Chat lässt das Unternehmen jedoch ebenso sehr vermissen wie eine Rückruffunktion, welche die Problemlösung im hektischen Alltag vereinfachen könnte. Allerdings trübt ein weitaus größeres Problem unser Testergebnis in Bezug auf den Kundensupport von LeasePlan: Da das Unternehmen weder seinen Stammsitz, noch eine Niederlassung in Deutschland unterhält, ist es wohl mehr ein glücklicher Zufall, wenn man bei Fragen und Problemen wirklich einmal einen deutschsprachigen Mitarbeiter erreichen würde.
In erster Linie kommunizieren die Supportmitarbeiter des Unternehmens nämlich selbstverständlich auf Niederländisch – und wenn man diese Sprache nicht beherrscht und darüber hinaus gerade kein deutschsprachiger Kundensupport erreichbar ist, kann man sich entweder auf Englisch behelfen oder man versucht sich selbst zu helfen, indem man die umfangreiche FAQ des Unternehmens durchstöbert. Neben dieser befindet sich nämlich kein anderes hilfreiches Feature im Service-Bereich des Unternehmens.
Der Kundensupport von LeasePlan ist per Telefon, E-Mail und per Post erreichbar. Dabei sprechen die Mitarbeiter in erster Linie niederländisch, weshalb ein deutschsprachiger Support hierbei eher nicht die Regel ist. Kunden können sich demnach in englischer Sprache mit den Mitarbeitern austauschen oder sich die FAQ des Unternehmens zunutze machen.
4/10 Punkten
Bonus: Aktuell wird kein Bonus geboten
Boni und Sonderaktionen sind nicht nur für den Kunden von Nutzen – auch die Direktbanken selbst profitieren davon, Neukunden anzulocken und die Bindung zu Bestandskunden zu festigen, indem sie diese mit Prämien und Gutschriften versorgen. Im Moment ist bei LeasePlan jedoch kein Bonusangebot verfügbar, von dem Kunden des Unternehmens profitieren könnten.
Möglicherweise ändert sich dies jedoch noch in Zukunft: Nicht nur temporäre Bonusaktionen, mit denen verschiedene Ereignisse gefeiert werden, sondern auch dauerhaft verfügbare Boni, zu denen beispielsweise ein Werbebonus für das Anwerben von Neukunden gehören kann, sind sowohl bei Interessenten als auch bei Bestandskunden gern gesehen. Demnach wäre es nicht nur für den Kunden von Vorteil, von Bonusaktionen profitieren zu können, sondern auch das Unternehmen selbst würde vermutlich von einer steigenden Kundenanzahl profitieren können.
Aktuell sind bei LeasePlan leider keine Bonusangebote verfügbar. Da jedoch sowohl Interessenten als auch Bestandskunden und Neukunden gern von Sonderaktionen und Prämien profitieren, sollten dem Angebot des Unternehmens in Bälde Werbeboni oder temporär verfügbare Sonderaktionen hinzugefügt werden.
0/10 Punkten
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Daten und Gelder sind sicher
Selbstverständlich ziehen die meisten potenziellen Kunden deutsche Banking-Partner vor, da diese meist durch die zuverlässige BaFin reguliert werden und als deutsche Unternehmen für Kunden hierzulande einen besonderen Stellenwert genießen. Möchte man jedoch von überdurchschnittlich hohen Zinsen profitieren, sollte man sich besser an ausländische Anbieter wenden, weshalb man schnell vor der Wahl „Sicherheit oder Zinsen“ zu stehen scheint. Allerdings muss das eine das andere auf keinen Fall ausschließen – so wird beispielsweise LeasePlan sowohl durch eine verlässliche Aufsichtsbehörde reguliert als auch durch einen vertrauenswürdigen Einlagensicherungsfonds abgesichert.
Obwohl die Regulierung zwar nicht durch die deutsche BaFin erfolgt, werden die Daten und Gelder der Kunden trotzdem von seriösen Institutionen geschützt: Nicht nur die Europäische Zentralbank, sondern auch Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) und De Nederlandsche Bank sind für die Regulierung des Unternehmens zuständig. Die Einlagensicherung erfolgt indes lediglich auf gesetzlicher Basis nach niederländischen Bestimmungen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Da sich die Maximaleinlage beim Festgeldkonto von LeasePlan auf 2 Millionen Euro beschränkt, ist hierbei jedoch Vorsicht geboten: Im Falle einer Insolvenz des Unternehmens werden dem Kunden lediglich 100.000 Euro zurückerstattet.
Obwohl LeasePlan als niederländisches Unternehmen nicht durch die deutsche BaFin reguliert wird, besteht für Kunden kein Grund zur Sorge: Die Regulierung erfolgt nicht nur durch die Europäische Zentralbank, sondern auch durch die Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) und durch De Nederlandsche Bank, während die Einlagensicherung auf gesetzlicher Ebene bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gewährleistet ist.
9/10 Punkten
Weitere Produkte: Nur noch ein Tagesgeldkonto ist verfügbar
Das Angebot von LeasePlan fällt im Allgemeinen nicht sonderlich groß aus: Neben dem Festgeldkonto, das wir in unserem Test genau unter die Lupe nehmen konnten, gehört noch ein Tagesgeldkonto zum Angebot der Sparbank – und damit ist das Portfolio des Unternehmens auch schon komplett.
Unser LeasePlan hat gezeigt, dass das Tagesgeldkonto des Unternehmens automatisch mit dem Online-Sparkonto verknüpft wird und der Kunde somit von einer variablen Guthabenverzinsung profitieren kann, die sich aktuell auf 0,95 Prozent beläuft. Selbstverständlich kann der Kunde dabei jederzeit auf sein Kapital zugreifen – tut er dies jedoch nicht, erhöht sich die Rendite, die mit der monatlichen Zinsgutschrift einhergeht. Diese verspricht besondere Vorteile, welche durch den Zinseszinseffekt generiert werden, der mit einer mehrmaligen Zinsgutschrift im Jahr mit einem Sparkonto einhergeht. Ein Mindestsparbetrag wird für dieses Konto nicht festgelegt und auch Gebühren und Kommissionen sind bei diesem Tagesgeldkonto kein Thema.
Neben dem Festgeldkonto wird von LeasePlan noch ein praktisches Tagesgeldkonto angeboten, das mit einer variablen Guthabenverzinsung von aktuell 0,95 Prozent einhergeht. Die Zinsen werden dabei monatlich gutgeschrieben, wodurch der Kunde nicht nur von einer kostenfreien Kontoführung, sondern darüber hinaus auch vom Zinseszinseffekt profitieren kann.
3/10 Punkten
Gesamtpunktzahl: 51 von 100 Punkten = 5,1 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Außer hohen Zinsen wird nicht viel geboten
Abschließend können wir in unserem LeasePlan Test festhalten, dass das Unternehmen in erster Linie durch seine Konditionen überzeugen kann, während das Serviceangebot im Vergleich zur Konkurrenz eher schwach ausfällt. Möchten Kunden also mit LeasePlan Erfahrungen sammeln, muss er zunächst ein recht aufwendiges Kontoeröffnungsverfahren durchlaufen und kann daraufhin weder von Mobile Banking Apps, noch von einem deutschsprachigen Kundensupport oder von einem attraktiven Bonus profitieren.
Während darüber hinaus auch das übrige Angebot des niederländischen Unternehmens recht klein ausfällt, sind deutsche Kunden auch in Bezug auf die Regulierung und Einlagensicherung mehr gewohnt (wenngleich sie auch bei LeasePlan mehr als ausreichend ausfällt). Besondere Vorteile erwarten den Anleger dafür jedoch in Bezug auf die hohe Guthabenverzinsung von bis zu 1,40 Prozent p. a., die niedrige Mindesteinlage von nur 1.000 Euro und die kurzen Laufzeiten ab 3 Monaten, welche die Kapitalanlage noch angenehmer gestalten können.
Leaseplan jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten