Wie viele Startups aus dem Anlegesektor hat die LIQID Asset Management GmbH ihren Firmensitz in der Landeshauptstadt Berlin. Das Portal LIQID.de setzt auf den Bereich Robot-Trading und wil Kunden den Einstieg in die automatisierte Anlageberatung ermöglichen. Entstanden ist die Marke durch eine Kooperation zwischen dem renommierten HQ Trust und dem sogenannten Wagniskapitalfonds Project A auf der einen und IT- und Bankenprofis auf der anderen Seite. Erst seit Frühjahr 2016 ist das neue Portal endgültig am deutschen Markt vertreten, konnte aber bereits für einiges Aufsehen sorgen. Unsere LIQID.de Erfahrungen setzen sich im Folgenden mit den Anforderungen, möglichen Renditen und allen Vor- und Nachteilen objektiv auseinander. Eine wichtige Information vorab: LIQID-Kunden sollten mindestens 100.000 Euro mitbringen, um in den Genuss des innovativen Beratungsmodells zu kommen.
Liqid jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenPro & Contra
Pro:
- moderne Plattform fürs Robot-Trading
- Indexfonds-Depots „LIQID Index“ & „LIQID Global“ ab 100.000 Euro einsetzbar
- ab 250.000 Euro halbautomatische Verwaltung durch HQ Trust („LIQID Select“)
- günstige Gebühren im Bereich von 0,42 % bis 1,76 %
- Kosten für Fonds inkludiert (zw. 0,20 % & 0,86 %)
- keine Depot- & Kontoführung, keine Broker- & Börsenplatzkosten
- professionelle Verwaltung der Kundenvermögen samt persönlicher Beratung
- kostenloses LIQID-Magazin „Summit“ inklusive
- kostenlose Definition der individuellen Anlageziele und Risikoprofile
- Investments im Rahmen von 100.000 bis 5,0 Mio. Euro möglich
- Aufbewahrung der Kundengelder bei der Deutschen Bank
- Deutsche Bank bietet Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- gutes Reporting zur Wertentwicklung
Contra:
- hoher Mindesteinsatz von 100.000 Euro
Regulierung & Einlagensicherung: Sicherheit in den LIQID.de Erfahrungen
Hinter dem Portal, das zeigen die LIQID.de Erfahrungen frühzeitig, steht unter anderem der HQ Trust, also das Fondsmodell der BWM-Erben Quandt. Der Fonds verwaltet schon seit Jahren die Familien-Investments. Aktien und Anleihen gehören ebenso zum Portfolio wie Hedgefonds und Immobilien. Das Unternehmen HQ Trust setzt neuerdings auf digitales, automatisches Investmentmanagement. Zusammen mit den Partnern will man sein Modell zur Vermögensverwaltung nun über den neu entwickelten Robot-Advisor nicht nur millionenschweren Investoren zur Verfügung stellen. Seit 2016 können Anleger ab einem Mindestanlagesumme von 100.000 bzw. 250.000 Euro einsteigen und an den „Quandt“-Strategien über die moderne Online-Plattform partizipieren. Abgedeckt wird im Grunde das komplette Portfolio des Trusts. Ungeachtet des guten Rufs des HQ Trust stellen Anleger natürlich vor dem eigenen LIQID.de Erfahrungsbericht die berechtigte Frage nach einer möglichen Regulierung sowie einer Einlagensicherung.
Partner Deutsche Bank sorgt für zusätzliche Sicherheit
Das Wertpapiervermögen der Kunden wird in Depots beim Partner Deutsche Bank aufbewahrt – als Sondervermögen und strikt getrennt vom Vermögen der Bank. Sollte es zum Ernstfall, also der Insolvenz kommen, sind Kundengelder abgesichert. Die Deutsche Bank AG ist Mitglied sowohl der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH als auch Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Kundengelder (genauer: das Barvermögen) sind auf diese Weise bis zu einer Obergrenze von 100.000 Euro geschützt. Darüber hinaus unterliegt die Deutsche Bank der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Ein Zugriff auf Einlagen der Kundschaft durch Dritte ist generell ausgeschlossen, wie der LIQID.de Testbericht bestätigt.
Für die sichere Verwaltung der Kundendaten ist dank modernster Sicherheitstechnologien gesorgt. Das Portal LIQID.de selbst unterliegt keiner staatlichen Regulierung und ist nicht an eine Einlagensicherung gebunden. Das Unternehmen LIQID selbst übernimmt die Rolle eines typischen Vermögensverwalters und erhält die Lizenz/Erlaubnis für die Finanzportfolioverwaltung (nach § 32 des Kreditwesengesetzes) ihrerseits durch die BaFin
Liqid jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenLIQID.de im Test: Wählen zwischen 3 Produkten
Interessant sind für Leser der LIQID.de Erfahrungen ohne Frage die Fakten zur Produktauswahl. Diesbezüglich ließe sich wohl sagen, dass sich der Anbieter auf seine Kernkompetenzen konzentriert. Welche Produkte und Anlagemodelle zur Verfügung stehen, definieren Kunden im ersten Schritt durch die Bestimmung ihres Budgets. Die beiden Indexfonds-Depots unter den Namen „LIQID Index“ und „LIQID Global“ stehen ab einer Mindesteinlage von 100.000 Euro zur Disposition. Um auf das Format „LIQID Select“ setzen zu können, braucht es ein Kapital ab 250.000 Euro aufwärts, wobei die Maximaleinlagen bei allen drei Modellen bei aktuell 5,0 Millionen Euro liegen, so das Ergebnis des aktuellen LIQID.de Testberichts.
Zwei passiv & ein aktiv verwaltetes Produkt
Beim Angebot LIQID Index handelt es sich nach unseren Iiqid.de Erfahrungen um ein passiv verwaltetes Modell, das mit günstigen Bedingungen überzeugt. Hier werden weltweite Anleihen- und Aktienmärkte abgebildet, was über zwei ETFs, in diesem Fall Indexfonds, erfolgt. In einem Fonds werden die involvierten Aktien-, im anderen die Anleihenwerte zusammengefasst. In beiden Fällen handelt es sich um Werte mit mindestens guter Bonität. Nach klare Regeln nimmt der Betreiber regelmäßig erforderliche Umschichtungen vor. Als Basis dient – wie bei den beiden anderen Produkten – das individuelle Risikoprofil, welches gemein mit dem Kunden definiert wird. Empfohlen wird das Format Anlegern, die preiswertes, passives Management bevorzugen. Die internationale Diversifikation ermöglicht eine hohe Wertstabilität.
Verteilung des Investments auf unterschiedliche Anlageklassen
Überschaubare Schwankungen des Werts betont der LIQID.de Test bei der Analyse des Investmentmodells namens „LIQID-Global“. Neben der passiven Fondsverwaltung profitieren Anleger hier von weiteren Anlageklassen über Aktien und Anleihen hinaus. Insgesamt stehen fünf Kategorien zur Disposition. Neben den genannten Basiswerten kommen auch das Edelmetall Gold für die Industrie wichtige Rohstoffe sowie der Geldmarkt infrage. Die Gewichtung der globalen Aktienmärkte erfolgt vor dem Hintergrund ihrer jeweiligen Wirtschaftskraft in der Region. So will der Anbieter nach eigener Aussage insbesondere das Risiko erneuter Markt-„Blasen“ minimieren. Auch hier kommt es situationsabhängig zu Umschichtungen, damit Anleger-Risikoprofile und Portfolio-Inhalte bestmöglich übereinstimmen. Die Kosten fallen diesbezüglich höher als beim ersten Angebot aus, wa jedoch weitgehend die bessere international ausgerichtete Diversifikation ausgegleicht.
Regelmäßige Anpassungen bei aktiver Vermögensverwaltung
Das dritte Produkt im LIQID.de Testbericht zeichnet sich durch seine aktive Verwaltung aus. Zudem fließen die Chancen auf eine deutlich höhere Rendite in die Analyse mit ein. Zum Einsatz kommt ein Prozess, der aktiv auf drei Stufen der Anlage basiert. Ausgangspunkt dieser Stufen wiederum ist der erfolgreiche HQ Trust. Ändern sich die Bedingungen an den Märkten, kommt es zu erneuten Anpassungen an die individuelle Risikobereitschaft der Anleger. Die Verwaltung konzentriert sich auf aktiv gemanagte Fonds, die aus Märkten mit hoher Effizienz stammen. Im Vergleich zu ähnlichen Produkten fallen die Gebühren eher gering aus.
Konditionen im LIQID.de Erfahrungsbericht: Höhere Einlagen, geringere Kosten
Offensichtlich wird im LIQID.de Test und Vergleich der Gebühren und Kosten für Investments vor allem ein wichtiger Punkt. Während beim Angebot „LIQID Index“ generell pauschale Entgelte in Höhe von 0,15 % für die Verwaltung und im Durchschnitt 0,27 % als Produktkosten anfallen (der Anbieter nennt auf seiner Webseite sehr genau die jährlichen Kosten bei den verschiedenen Einlagensummen!), werden beim „LIQID Global“-Fonds und dem Angebot „LIQID Select“ kapitalabhängige Gebühren berechnet. Bei Summen zwischen 100.000 und 500.000 Euro zahlen LIQID Global-Kunden eine Verwaltungspauschale von 0,50 % sowie im Schnitt 0,25 % Produktkosten. Ab 250.000 Euro Einsatz sinkt die Verwaltungspauschale auf 0,45 %, ab 500.000 Euro auf 0,40 %, ab 1,0 Millionen Euro auf 0,35 %, ab 3,0 Millionen Euro auf 0,30 % und letztlich bei einem Investment von 5,0 Millionen Euro auf 0,25 % pro Jahr.
Eine ähnliche Staffelung nennt der LIQID.de Erfahrungsbericht auch beim Format LIQID Select. Beim Basisbetrag von 250.000 Euro fallen hier eine Verwaltungspauschale von 0,90 % und durchschnittlich 0,86 % Produktkosten an. Die Produktkosten bleiben auch wie bei den anderen Angeboten dieselben. Die Kosten für die Verwaltung sinken bei 500.000 Euro auf 0,85 %, bei 1,0 Millionen Euro auf 0,80 %, ab 3,0 Millionen Euro auf 0,75 % und beim Höchstbetrag von 5,0 Millionen auf 0,70 % jährlich. In puncto Transparenz des Preismodells sind Anleger also auf der sprichwörtlich sicheren Seite, was der Anbieter LIQID.de im Test eindrucksvoll unter Beweis stellt. Gerade bei den Produktkosten hält sich mancher Konkurrent sonst eher bedeckt. Kosten für die Depotführung bei der Deutschen Bank entstehen Kunden nicht. Auch kann eine spätere Kündigung jederzeit kostenlos erfolgen.
Liqid jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenMindesteinlagensummen – Profi-Anleger im Blickfeld des Betreibers
Anleger, die sich eingehend mit den LIQID.de Erfahrungen befassen, werden erkennen: Hier spricht man eher die gut situierte Kundschaft an. Während bei vielen Brokern und Banken schon drei- bis vierstelligen Summen für die Depot– oder Kontoeröffnung ausreichen, verlangt der Einstieg in die beiden „kleineren“ LIQID-Produkte eine Mindesteinlage in Höhe von 100.000 Euro. Das Modell LIQID Select hingegen sieht sogar eine Mindesteinzahlungssumme von 250.000 Euro vor. Mit diesen Anforderungen schränkt der Anbieter seine Zielgruppe also sehr eindeutig ein. Wer sich die Einlage indes leisten kann, kommt in den Genuss eines attraktiven Geschäftsmodell.
Beim Anbieter selbst heißt es durchaus selbstbewusst, dass Anleger ab einer Einlagensumme von 100.000 Euro aufwärts Zugang zu einem der Investmentteams erhalten, das am deutschen Markt einen seht guten Ruf genießt. Aussagen wie diese sind zwar aus Sicht interessierter Anleger erst einmal mit Vorsicht zu genießen. Faktisch aber spricht das gute Abschneiden der drei Angebote aus dem Hause der Berliner LIQID Asset Management GmbH für das Konzept und die Eröffnung eines Accounts, um zeitnah einen Vorschlag zur angemessenen Anlagestrategie zu erhalten.
LIQID-Depoteröffnung: Schnelle Registrierung mit wenig Aufwand
In einem objektiven LIQID.de Testbericht darf die Frage nach den Mühen einer Konto- bzw. Depoteröffnung nicht ausgelassen werden. Im ersten Schritt wird die gewünschte Investitionssumme abgefragt, die wie schon erwähnt bei wenigstens 100.000 Euro liegen muss. Schritt 2 des mehrstufigen Prozesses ist die Eingabe des geplanten Investitionszeitraums. Kurze Laufzeiten, so der Betreiber der Plattform, entsprechen einer eher konservativen Aufteilung der Portfolio-Einlagen. Im dritten Schritt entscheiden Interessenten, welcher Anlegertyp sie sind. Unterschieden wird zwischen den vier Varianten „sicherheitsorientiert“, „konservativ“, moderat“ und „gewinnorientiert“. Anschließend entscheiden Anleger, ob sie auf ihr Investitionsvermögen teilweise zur Finanzierung überraschender Ausgaben Zugriff behalten möchten. Wählen können Anleger, die „Ja“ antworten, zwischen einem sicher investierten Kapitalanteil von 20, 40, 60 oder 80 %.
Gefragt werden Neukunden in spe im nächsten Schritt nach möglichen Vorerfahrungen auf dem Sektor der Vermögensverwaltung und dem zeitlichen Umfang dieses Erfahrungshorizonts und gleich danach dem Volumen des bis dato verwalteten Kapitals. Nun entscheiden Kunden, ob sie ihr Risikoprofil selbst ermitteln oder vom Anbieter im Rahmen des Anlegertests bestimmen lassen möchten. Falls die individuelle Vorgehensweise gewünscht wird, legen Kunden fest, wie hoch der Anteil an Aktien (und ähnlicher riskanter Anlagen) im Depot ausfallen soll. Wird der Anlegertest gewünscht, sind eine weitere Schritte fällig, die Abwicklung erfolgt anhand eines anerkannten Forschungs-Algorithmus. Nach Bestimmung des Profils erhalten Kunden eine Anlagevorschlag, woraufhin die persönlichen Vertragsdaten eingegeben müssen. Zudem braucht es für den eigenen LIQID.de Erfahrungsbericht einen Identitätsnachweis, sofern Besucher der Webseiten wirklich einen Einstieg wünschen. Die Registrierung als solche ist unverbindlich und an keinerlei Vorkosten gebunden.
Bonusangebote – Fehlanzeige im LIQID.de Test
Es ist durchaus verständlich, wenn Anleger in spe Produkte am Markt auch im Hinblick auf mögliche Bonusleistungen vergleichen. Jedoch: Bei Anlageklassen, die an ähnlich hohe Mindestanforderungen gebunden sind wie die drei Angebote von LIQID, sind Boni generell eher nicht vorgesehen. Hier geht es um überzeugende Konditionen und eine unter objektiven Gesichtspunkten gute Beratung. Einen Bonus für Neukunden sucht man im LIQID.de Testbericht wenig überraschend aus dem genannten Grund nicht. Hier stehen die Themen Beratung, Rendite und Anlagerisiken im Mittelpunkt.
Die Produkte sollen für sich sprechen, Bonusangebote würden – so sehen es die Experten hinter den Angeboten eventuell – der Seriosität eher im Wege stehen. Bonus-Leistungen sind erfahrungsgemäß eher bei Anlegern begehrt, die mit geringen Budgets spekulieren. Eine Aussage, ob, wann und in welchem Umfang es in Zukunft möglicherweise Bonusleistungen geben wird, kann im Test aktuell nicht berücksichtigt werden. Zumal das innovative Portal erst seit 2016 am deutschen Markt aktiv ist und eine zeitnahe Korrektur der bisherigen Unternehmenspolitik durchaus denkbar ist.
Liqid jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRealistische Renditen – Diese Chancen haben Anleger
Im Zuge der Auswahl potentieller Investments halten Kunden aus naheliegenden Gründen Ausschau nach Informationen zu den erreichbaren jährlichen Renditen. Dies gilt ohne Frage umso mehr, wenn man die Mindesteinzahlungssummen im LIQID.de Test im Hinterkopf hat. Gute Erträge können Investoren im ersten Schritt schon deshalb erwarten, weil der Anbieter bei den Gebühren ausgesprochen anlegerfreundlich agiert. Geringe Kosten bedeuten, dass von den erreichten Gewinnen im Portfolio unterm Strich mehr für die Kunden übrig bleibt. Exakte Angaben zu realistischen Renditen sind nur bedingt möglich, da Anleger selbst durch die Festlegung ihrer gewünschten Aktienquote zwischen konservativ und gewinnorientiert selbst bestimmen, welche Gewinne sie anstreben und wie viel Wert sie auf Sicherheit legen.
Eine höhere Risikobereitschaft also entscheidet maßgeblich über die späteren Gewinne mit. Zu eindeutigen Aussagen bezüglich erwartbarer Gewinne und Renditen äußert sich das Unternehmen LIQID aus den genannten Gründen leider nicht explizit. Wer Aktien, Rohstoffen und Gold gegenüber offen ist, kann – bei entsprechend höherem Risiko – mit höheren Erträgen rechnen. Staatsanleihen bringen als vergleichsweise „sicherer Hafen“ eher durchschnittliche Gewinne. Im Rahmen des individuellen Anlagevorschlags nach Analyse des Risikoprofils erhalten Kunden immerhin erste Informationen zur wahrscheinlichen Rendite.
Support der Kunden: Das sagt der LIQID.de Test zum Service
Die Qualität von Finanzprodukten steht und fällt für viele Anleger mit der Verlässlichkeit der Kundenbetreuung. Kein Wunder also, dass Anbieter zunehmend Geld investieren, um den hauseigenen Support bestmöglich zu gestalten. LIQID.de Erfahrungen in puncto Service können Kunden im ersten Schritt über eine umfangreiche FAQ-Rubrik sammeln. In insgesamt sechs Rubriken beantwortet der Vermögensverwalter alle relevanten Fragen von „Allgemeines“ über „Sicherheit“ bis zum Anlageprozess und den anfallenden Kosten. Zur Kontaktaufnahme steht nehmen der Hotline im Berliner Festnetz auch der E-Mail-Support sowie ein Live-Chat auf der Webseite des Anbieters gebührenfrei zur Verfügung.
Attestieren können wir, dass sich LIQID.de im Test als zuverlässiger Partner präsentiert. Teil des Supports ist auch das Online-Magazin „Summit“. Im Magazin finden Kunden regelmäßig Wissenswertes und Neuigkeiten rund um die verschiedenen Anlageklassen sowie die Themen Vermögensverwaltung und Geldanlage. Bevor Kunden eigene Erfahrungen sammeln, können sie sich auch in den Newsletter eintragen, um auf diesem Wege hin und wieder Informationen zum Unternehmen LIQID zu erhalten. Neuigkeiten zum Unternehmen können Anleger des Weiteren über die Facebook, Instagram und Twitter beziehen.
Auszeichnungen & Erfahrungswerte – bisher dünne Datenlage
Es ist das Schicksal der Kunden junger Finanzdienstleister, dass sie anfangs kaum Informationen aus Tests erhalten können. Denn objektive Hintergrundinformationen Dritter und Erfahrungsberichte sowie Auszeichnungen gibt es in solchen Fällen eher nicht oder nur in sehr überschaubarem Umfang. Dies trifft auch auf das Unternehmen LIQID zu. Zwar haben sich einige Startup-Portale und Finanzmedien mit dem Geschäftsmodell befasst. Die Gelegenheit, Testsiege und Auszeichnungen zu sammeln, hat sich für den Berliner Dienstleister bis dato noch nicht ergeben. Schließlich wurde der Grundstein für das das Portal erst Ende 2015 gelegt.
Lobend erwähnt wurde die Investmentplattform indes in den Medien durchaus in den vergangenen Monaten. So berichteten renommierte Zeitungen und Zeitschriften wie WirtschaftsWoche, Handelsblatt, Tagesspiegel, Spiegel, Süddeutsche und Co. über die Chancen für Anleger und das Geschäftsmodell des Unternehmens. Allzu lange wird es angesichts des interessanten Angebots aber nicht dauern, bis erste Testergebnisse und Auszeichnungen ins Haus stehen. Das jedenfalls lassen die LIQID.de Erfahrungen vermuten.
Garantieerträge? Anbieter verweist auf individuelle Risikogestaltung
Wie bei allen Produkten, die in mehr oder minder riskante Anlageklassen getätigt werden, verspricht LIQID.de keine Garantiegewinne. Anleger entscheiden selbst, ob sie lieber sichere, überschaubare Renditen anstreben oder große Risiken eingehen möchten, um so hohe Gewinne realisieren zu können. Gute Chancen auf Erträge erhalten Anleger durch die Investment-Verwaltung durch professionelle Anlageexperten, wie der LIQID.de Test demonstriert. Die „taktische Vermögenssteuerung“ erfolgt durch ein Team von 17 Profis des Unternehmens HQ Trust. Durch die Mitwirkung von Spezialisten aus unterschiedlichen Bereichen will man auch Anleger mit sehr hohen Anforderungen ans Portfolio gerecht werden. Eine konsequente Marktanalyse bildet die Basis der Vermögensverwaltung. Wählen müssen Anleger zwischen einer aktiven oder passiven Verwaltung durch Fondsmanager. Zum Service gehört dabei auch ein regelmäßiges „Rebalancing“, durch das der Betreiber den unterschiedlichen Anlageklassen-Entwicklungen Rechnungen trägt und mögliche Umstrukturierungen der Portfolios ihrer Kunden vornehmen
Fazit im LIQID.de Test: Viele Vorzüge, hohe Mindesteinlage
Wer eigene Liqid Erfahrungen machen möchte, findet bei dem Anbieter eine moderne Plattform für das Robot-Trading vor und profitiert von einer kostenlosen Konto- und Depotführung. Die Transaktionsgebühren bewegen sich zwischen 0,42 % und 1,76 %, die Fondskosten sind hier bereits enthalten. Kunden des Brokers können davon ausgehen, dass ihr Vermögen sicher verwaltet wird; Kundengelder werden bei der Deutschen Bank verwahrt und sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt. Bei Fragen oder Problemen können sich Liqid-Kunden von kompetenten Mitarbeitern beraten lassen. Die Mindestanlagesumme ist mit 100.000 Euro relativ hoch, doch wer sich für ein Konto bei dem jungen Finanzdienstleister entscheidet, muss nach unseren Liqid Erfahrungen keinen Betrug fürchten, sondern hat einen seriösen Partner zur Seite.
Liqid jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten