Über norisbank:
Die Noris Kredit wurde 1965 gegründet, allerdings hat der Anbieter seinen Ursprung bereits im Jahr 1954, als die Noris Kaufhilfe ins Leben gerufen wurde, um die Produkte des Versandhändlers Quelle zu finanzieren. Erst später hat sich die Norisbank dazu entschieden, nicht nur das Warensortiment des Versandhauses zu finanzieren, sondern auch andere Finanzleistungen anzubieten. Das war die Geburtsstunde der norisbank, die seit dem Jahr 2006 als GmbH tätig ist. Der Firmensitz befindet sich unverändert in der Stadt Bonn.
Im Laufe der Zeit ändern sich dann nicht nur die Produktpalette, sondern auch die Zugehörigkeit und der Name. Heutzutage ist die norisbank ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank.
norisbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im norisbank Test
- Laufzeiten von 12, 24, 36 und 48 Monaten
- Mindesteinlage nur 2.500 Euro
- Sehr hohe Einlagensicherung bis 95,708 Millionen Euro pro Kunde
- Keine Maximalanlagesumme
- Option auf Verlängerung
- keine versteckten Kosten
- 24-Stunden-Service
- nur durchschnittliche Zinsen
- hohe Gebühren bei Geldabhebungen im Ausland
- nur selten Bonusangebote
2. Norisbank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,30 Prozent p. a.
- Intervalle der Zinsgutschriften: quartalsweise
- Sonstige Konditionen: Keine
- Minimal- und Maximaleinlage: 2.500 Euro – unbegrenzt
- Einlagensicherung: Gesetzlich und freiwillig bis zu einer Höhe von knapp 96 Millionen Euro
- Regulierung: BaFin
- Boni: Werbebonus
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Konten, Kreditkarten, Kredite, Anlageprodukte
3. Unsere Norisbank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Die Kontoeröffnung erfolgt ganz bequem von zu Hause aus
Ein norisbank Festgeldkonto kann schnell und einfach eröffnet werden. Neukunden können den Antrag ganz in Ruhe von zu Hause aus ausfüllen, ausdrucken und in doppelter Ausführung unterschreiben. Anschließend muss der Neukunde mit seinem Personalausweis oder mit einem Reisepass mit Meldebestätigung zu einer Postfiliale gehen und das PostIdent-Verfahren durchführen. Der Postmitarbeiter wird die Unterlagen kostenlos zur norisbank schicken. Norisbank Bestandskunden brauchen für die Festgeldkontoeröffnung nur den Antrag online ausfüllen und mit dem PIN / TAN-Verfahren einzureichen. Wer kann Online-Banking hat, kann den Antrag auch per Post einreichen. Die Adresse lautet: norisbank GmbH, 10910 Berlin.
Die Festgeldkontoführung bei der norisbank ist einfach und komplett kostenlos.
9/10 Punkten
Zinsgutschrift: Unsere Erfahrungen im Norisbank Festgeld Testbericht
Die norisbank kann ich im Bereich der Zinsgutschrift im Hinblick auf andere Geldinstitute punkten. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise, wodurch das Guthaben schneller wächst. Abgerundet wird das Angebot durch ein hohes Maß von Transparenz und Flexibilität. Verfügungen sind allerdings nur zum Fälligkeitsdatum möglich, während der Laufzeit jedoch nicht.
Hier hebt sich die norisbank von einigen anderen Anbietern, wie zum Beispiel der netbank ab, daher bekommt sie von uns 8 Punkte.
08/10 Punkten
Festgeldkonditionen: Zinsen von bis zu 0,30 Prozent sind möglich
Das norisbank Festgeld wird mit verschiedenen Laufzeiten von 12, 24, 36 und 48 Monaten angeboten. Die Mindesteinlagesumme beträgt 2.500 Euro. Die Zinsen des norisbank Festgeld sind mit 0,30 % p.a. nur durchschnittlich, dafür ist die Kontoführung komplett kostenlos. Über die Sicherheit des Tochterunternehmens der Deutschen Bank brauchen sich die Kunden keine Sorgen zu machen: Aufgrund der Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken sind die Einlagen der Kundengelder mit bis zu 95,708 Millionen Euro abgesichert. Auf Wunsch kann das Festgeld nach Ablauf der Laufzeit erneut festgelegt werden. Der Kunde erhält hierfür zum Fälligkeitstermin ein entsprechendes Schreiben mit dem aktuellen Wiederanlagezinssatz. Wünscht der Kunde keine neue Anlage, muss er dieses vorab anweisen.
Die Konditionen fallen beim Norisbank Festgeld recht kundenfreundlich aus: Die Laufzeiten können sich auf bis zu vier Jahre belaufen und die Mindesteinlagesumme liegt mit 2.500 Euro im unterdurchschnittlichen Bereich. Dafür erhält der Kunde Zinsen von bis zu 0,30 Prozent, die bei einer kostenlosen Kontoführung gutgeschrieben werden.
7/10 Punkten
Mindest- und Maximaleinlage: Konten können ab 2.500 Euro eröffnet werden
Die Mindesteinlagesumme liegt beim norisbank Festgeld bei 2.500 Euro, eine Maximalanlagesumme gibt es nicht.
Aufgrund der geringen Mindestanlage und wegen der fehlenden Maximalanlagesumme gibt, erhält die norisbank fast die komplette Punktzahl.
9/10 Punkten
norisbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenOnlineverwaltung: Einfach und intuitiv gestaltet
In unserem Test hat sich das norisbank Online-Banking als sicher und einfach präsentiert. Bankgeschäfte können jederzeit und von jedem Ort der Welt aus erledigt werden. Daueraufträge können erstellt, verändert und gelöscht werden und die Finanzen werden übersichtlich dargestellt. Das Online-Banking kann individuell an die individuellen Bedürfnisse angepasst werden. Zum Beispiel kann die Kontenübersicht konfiguriert und das Überweisungslimit selbst festgelegt werden. Auf Wunsch erhält der Kunden bei jeder Kreditkarten-Transaktionen eine SMS, sodass auffällige Transaktionen sofort entdeckt werden. Über das Online-Banking können auf Wunsch auch steuerrelevante Unterlagen angefordert werden. Terminüberweisungen können bis zu 60 Tage im Voraus eingegeben werden. Kreditkarten- und Kontoumsätze werden bis zu 180 Tage aufgeführt. Bei Bedarf können auch Kontoauszüge online nachbestellt und ein Tilgungsplan zum Kredit angefordert werden.
Der Online-Banking-Zugang der Norisbank ermöglicht es dem Kunden, seinen Bankgeschäften von zu Hause aus über eine benutzerfreundliche Oberfläche nachzugehen.
9/10 Punkten
Mobile Banking: Apps sind für iOS und Android erhältlich
Die Bankgeschäfte können bei der norisbank auch ganz einfach über das Smartphone getätigt werden. Egal ob unterwegs oder zu Hause, so ist man an 365 Tagen im Jahr immer auf dem Laufenden. Ab sofort steht für iOS, Windows oder Android die norisbank App zur Verfügung, mit der alle Bankgeschäfte vom mobilen Endgerät getätigt werden können. Die schnellste Form des Bankings per iPhone, Android-Smartphone oder iPad ist per Fotoüberweisung. Hierzu muss nur der Überweisungsträger abfotografiert und dann mithilfe der App überwiesen werden. Nutzer von iPhones haben ab dem Modell iOS 8 und höher die Möglichkeit, sich per Fingerabdruck im Online-Banking anzumelden.
In unserem Test haben sowohl das Online-Banking als auch die norisbank App voll überzeugt, sodass wir hier 10 Punkte vergeben haben. spezielles Sicherheitsprotokoll abgesichert. Ein ganz spezielles Sicherheitsangebot ist das 3D-Secure-System der norisbank, das Kunden beim Online-Shoppen zusätzlich absichert. Die Bezahlung wird durch eine TAN-Eingabe erweitert, die beim jeden Kauf an das Handy des Käufers gesendet wird. Aufgrund der hohen Einlagensicherung und der Sicherheit beim Online-Banking erhält die norisbank von uns bei diesem Test die volle Punktzahl.
10/10 Punkten
Support: Positive Ergebnisse im Norisbank Test
Im norisbank Kundensupport-Test erreichte die norisbank die Maximalpunktzahl. Das engagierte und fachlich versierte Service-Team ist über verschiedene Wege erreichbar. Über die Hotline, per E-Mail und über das Kontaktformular. Unsere Anfragen per E-Mail wurden innerhalb kürzester Zeit beantwortet. Die freundlichen Servicekräfte stehen ihnen zu jeder Zeit zur Verfügung. Dabei ist es völlige egal, welcher Tag und welche Tageszeit es ist. Sie können immer eine kompetente Hilfestellung erhalten. Die Mitarbeiter der norisbank rufen auf Wunsch auch zurück. Hierfür muss nur die Telefonnummer angegeben werden, unter der man zurückgerufen werden möchte und schon nach wenigen Minuten meldet sich ein Mitarbeiter. Wir haben im Vergleich festgestellt, dass bei weitem nicht alle Anbieter rund um die Uhr erreichbar sind, die norisbank ist hier definitiv ein Vorbild.
An oberster Stelle steht hier wirklich noch die Kundenzufriedenheit an und konnte voll und ganz überzeugen.
10/10 Punkten
Bonus und Aktionen: Wie sehen unsere Norisbank Erfahrungen aus?
Die norisbank bietet Kunden einen exklusiven Empfehlungsbonus. Zusätzlich zum empfehlenden Kunden, der eine Prämie in Höhe von 50 Euro erhält, bekommt auch der Neukunde einen Bonus von 50 Euro, allerdings nur wenn folgende Bedingungen erfüllt werden: Das Konto wird regelmäßig genutzt und über einen Zeitraum von drei Monaten gehen pro Monat mindestens 1.000 Euro auf dem Konto ein. Kunden der norisbank können interessierte Personen auf zwei verschiedenen Wegen empfehlen: Per Online-Antrag, hierfür müssen die Daten des empfehlen Kunden eingegeben werden, im nächsten Schritt wird der Girokonto-Antrag direkt ausgefüllt und eingereicht. Die zweite Möglichkeit ist das Prämienformular, welches vom empfehlenden Kunden ausgefüllt und dann an den Interessenten weitergegeben wird. Dieser reicht das Formular zusammen mit dem Girokonto-Antrag ein.
Da die norisbank nur einen Empfehlungsbonus anbietet, haben wir hier einige Punkte abgezogen. Andere Kunden gewähren neuen Kunden auch ohne einen Empfehlung einen Bonus.
7/10 Punkten
norisbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Positive Ergebnisse im Test
Hinsichtlich der Regulierung ist die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin genannt, äußerst empfehlenswert. Sie überwacht Kreditinstitute mit einem deutschen Firmensitz. Der vertrauenswürdige Umgang mit Daten und Kundengelder wird durch die Finanzdienstleistungsaufsicht sichergestellt. Die norisbank wird durch die Europäische Zentralbank (die fast jedes europäische Kreditinstitut reguliert) und die deutsche BaFin reguliert.
Die norisbank ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und unterliegt somit der deutschen Einlagensicherung. Durch die Mitgliedschaft bei der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken ist ein Grundschutz gegeben, durch den Kundengelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert sind. Dieser Schutz wird durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken noch deutlich erhöht. Im Klartext bedeutet das, Kundengelder sind derzeit bis zu 102 Mio. Euro pro Kunde gesichert. Und auch beim Online-Banking können sich die norisbank-Kunden sicher fühlen. Das Sicherheitsverfahren ist auf dem modernsten Stand, jede Transaktion wird durch ein spezielles Sicherheitsprotokoll abgesichert. Ein ganz spezielles Sicherheitsangebot ist das 3D-Secure-System der norisbank, das Kunden beim Online-Shoppen zusätzlich absichert. Die Bezahlung wird durch eine TAN-Eingabe erweitert, die beim jeden Kauf an das Handy des Käufers gesendet wird.
Durch die BaFin und die Europäische Zentralbank ist eine optimale Regulierung der norisbank garantiert, sodass die Bank hier die Maximaal-Punktzahl von uns erhält. Auch aufgrund der hohen Einlagensicherung und der Sicherheit beim Online-Banking erhält die norisbank von uns bei diesem Test 10 Punkte.
10/10 Punkten
Weitere Produkte: Die Norisbank bringt ein sehr umfangreiches Angebot mit
Neben dem norisbank Festgeld bietet das Unternehmen natürlich noch viele weitere Produkte an. Einige möchten wir kurz vorstellen. Das Tagesgeldkonto wird momentan mit 0,30% verzinst, die Gelder stehen natürlich täglich zur Verfügung. Da von einem Tagesgeldkonto kein Bargeld abgehoben werden kann, sollte dieses entweder mit einem norisbank- Konto oder einer Norisbank-Sparcard kombiniert werden, über die eine Bargeldverfügung möglich ist. Das norisbank- Top-Girokonto ist generell gebührenfrei und auch die bei den meisten Unternehmen zu bezahlende MasterCard ist kostenlos. Um das Girokonto bei der norisbank zu eröffnen ist nicht mal ein regelmäßiger Geldeingang erforderlich. Andere Anbieter bieten zwar auch ein kostenloses Konto an, aber nur bei einem bestimmten monatlichen Geldeingang. Wir haben uns intensiv mit dem Preis-Leistungs-Verzeichnis der Bank auseinandergesetzt und konnten keine versteckten Kosten finden. Sogar der Versand der Kontoauszüge via Post kostet nichts, allerdings verlangt auch der Gesetzgeber, dass Auszüge von Banken kostenlos verschickt werden müssen.
Wird das norisbank-Konto gemeinschaftlich geführt, erhält jeder Kunde bei ausreichender Bonität eine MasterCard und eine kostenlose Girocard. Im Euro-Währungsgebiet kann die Kreditkarte kostenlos eingesetzt werden, wird aber am Bankschalter mit der Karte Geld abgeholt, so werden 3,00 % der abgeholten Summe fällig (mindestens aber 6,00 Euro). Aus diesem Grund sollte diese Bargeldabhebung besser vermieden werden. Und auch wenn deutschlandweit mit der Karte Geld abgeholt wird, entstehen Kosten, daher sollten Kunden besser die Girokarte verwenden. Außerhalb des Währungsgebietes zahlt der Kunde eine Gebühr von 1,75 Prozent der Summe. Das ist allerdings branchenüblich und nicht zu teuer. Sehr angenehm ist es, dass an Geldautomaten der Deutschen Bank die 4-stellige PIN vom norisbank-Kunden selbst geändert werden kann.
Die norisbank berechnet ihren Kunden für einen Dispokredit rund 11,00% und liegt damit etwas unter dem Durchschnitt. Auch wenn kein regelmäßiger Geldeingang kommt, ist das Konto kostenlos – in diesem Fall wird der Dispo aber nur bei ausreichender Bonität gewährt. Der Kreditrahmen hängt, wie bei anderen Anbietern auch, von der Höhe des monatlichen Geldeingangs ab.
Die norisbank bietet ihren Kunden eine breite Bandbreite an Krediten an. Den Top-Kredit gibt es bereits ab einer Summe von 1.000 Euro, sodass auch ein Dispo abgelöst werden kann oder dringend fällige Rechnungen schnell beglichen werden können. In Abhängigkeit von der Bonität werden Kreditbeträge bis zu 65.000 Euro ausgezahlt. Während bei den meisten Kreditinstituten die maximale Laufzeit auf 84 Monaten begrenzt ist, erhalten Interessenten bei der norisbank eine Laufzeit bis zu 96 Monatsraten. Die Höhe des Zinssatzes hängt von der Bonität des Kunden ab und bewegt sich zwischen 3,7 Prozent und 7,8 Prozent p.a. Bis zu 50 Prozent der Restsumme können kostenlos einmal im Jahr zurückgezahlt werden. Kreditnehmer können bei Bedarf dreimal während der Laufzeit Ratenpausen von bis zu zwei Monatsraten eingelegt werden. So kann ein kurzfristiger finanzieller Engpass überbrückt werden.
Allerdings müssen zwischen den Zahlpausen mindestens 12 Monate liegen. Die Voraussetzungen, um einen Kredit bei der norisbank zu erhalten, sind vergleichbar mit denen von anderen Geldinstituten. Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Ein norisbank-Kredit wird nur an Personen mit einer geregelten, unselbstständigen Arbeit vergeben. Beim Vertragsabschluss muss die interessierte Person eine durchgehende Beschäftigung von mindestens 6 Monaten vorweisen. Freiberufler und Selbstständige erhalten keinen Kredit.
Das weitreichende Angebot ist fair und transparent, sodass wir der norisbank hier fast die volle Punktzahl geben können.
8/10 Punkten
4. Unser Fazit: norisbank steht für Qualität
Mit der norisbank erhalten Kunden ein Festgeldkonto, das nur einen Mindestanlagebetrag von 2.500 Euro benötigt. Das ist eher untypisch, denn viele Anbieter verlangen eine höhere Mindestsumme. Da diese Anlage kein Risiko darstellt, relativiert sich der doch eher niedrige Zinssatz. Die Festgeldanlage kann auf Wunsch zu gleichen Konditionen verlängert werden. Aufgrund der transparenten Konditionen und der hohen Einlagensicherung bietet sich das norisbank Festgeld als Anlage-Option an. Der Zinssatz liegt allerdings im Vergleich zu einigen anderen Anbietern etwas niedriger. Wer ein solides Festgeldangebot nutzen möchte ist bei der norisbank gut aufgehoben – insbesondere wenn beispielsweise zusätzlich das ausgezeichnete norisbank Girokonto mitgenutzt wird.
Gesamtpunktzahl: 87/100 Punkten = 8,7 von 10 Punkten
norisbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten