Unsere Erfahrungen mit dem Opel Bank Festgeld: bis 0,50 Prozent Zinsen

Die Opel Bank hat bereits eine lange Tradition, denn sie ist seit über 80 Jahren aktiv. In der Zwischenzeit gab es eine Umfirmierung und das Angebot hat sich vervielfacht. Als einstige Bank zur Finanzierung von Fahrzeugkäufen hat sich die Opel Bank auch als Bank für Sparer weiterentwickelt. Die Anleger können beispielsweise das Opel Bank Festgeld mit einer Laufzeit von bis zu drei Jahren nutzen sowie dafür einen festen Zinssatz von bis zu 0,50 Prozent erhalten. Ein Tagesgeldkonto steht ebenfalls zur Verfügung. Abgerundet wird das Angebot durch Versicherungsleistungen, Leasing-Angebote und natürlich die umfangreichen Fahrzeugfinanzierungen mit einer Laufzeit von bis zu 72 Monaten. Die Kunden erhalten eine multifunktionale Finanzlösung aus einer Hand und das von einem mehrfach ausgezeichneten Anbieter. 2018 erhielt die Bank beispielsweise zum wiederholten Male den renommierten AUTOHAUS BankenMonitor. Wie die Konditionen für das Festgeld und die anderen Finanzangebote aussehen und welche Konditionen die Kunden im Detail erwarten, haben wir getestet.

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1. Pro und Contra im Opel Bank Festgeld Test

• Laufzeit von einem, zwei oder drei Jahren
• Zinsen zwischen 0,25 Prozent und 0,50 Prozent
• Mindesteinlage für Festgeld 1.000 Euro; maximal 1 Million Euro Anlagevermögen
• Zugriff auf Festgeld erst nach Laufzeitende
• Für Festgeld wird automatisch kostenloses Tagesgeldkonto eröffnet
• Online Vertragsabschluss möglich
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Keine digitale Unterschrift bei Vertrag möglich

2. Opel Bank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz: bis 0,50 Prozent p.a.
• Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich
• Sonstige Konditionen: Kostenlose Kontoführung, Online-Banking, Telefon-Banking
• Minimal- und Maximaleinlage: ab 1.000 Euro
• Einlagensicherung: Entschädigungseinrichtung deutscher Bank GmbH, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)
• Regulierung: EZB und BaFin
• Boni: Keine
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Jährliche Zinsgutschriften
• Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeld, Versicherungen, Autokredit, Leasing, Sparen für Kinder

3. Unsere Opel Bank Festgeld Erfahrungen im objektiven Testbericht

Wir haben im Test die Konditionen zum Opel Bank Festgeld näher betrachtet. Im Vergleich zu anderen Banken sind die Zinsen als hoch einzustufen. Wer bei Opel Festgeld anlegen möchte, kann aus flexiblen Laufzeiten wählen. Es gibt das Opel Bank Festgeld 1 Jahr sowie die Anlage für zwei oder drei Jahre. Der Unterschied zum Tagesgeld ist eindeutig: Die Sparer erhalten keinen flexiblen Zugriff auf ihr Geld, sondern legen es für den festgesetzten Zeitraum fest an. Die Mindesteinzahlung liegt bei 1.000 Euro. Dafür gibt es Zinsen bis zu 0,50 Prozent.

Mit dem Online Rechner können die Kunden einfach ausrechnen, wie viel Zinsen sie mit ihrer Kapitalanlage bekommen würden. Hierbei ist die Auswahl zwischen der jährlichen Auszahlung und am Ende mit Zinseszins besonders interessant, denn auf diese Weise sehen die Kunden schwarz auf weiß, welche Unterschiede die Variablen sind Auszahlungen ausmachen. Wir haben selbst Opel Bank Festgeld Erfahrungen gemacht und den Rechner ausprobiert. Bei einem Anlagebetrag von 50.000 Euro sowie der Auszahlung der Zinsen am Ende der Laufzeit (mit Zinseszins) hätten wir mit dem Opel Bank Festgeld 1 Jahr eine Gutschrift von 125 Euro, bei zwei Jahren 501 Euro und bei drei Jahren sogar 754 Euro. Die Konditionen sind flexibel, denn es gibt gestaffelte Zinsen:

• 0,25 Prozent für Opel Bank Festgeld 1 Jahr
• 0,50 Prozent Zinsen für zwei Jahre Laufzeit
• 0,50 Prozent Zinsen für drei Jahre Laufzeit

Wie unsere Opel Bank Festgeld Erfahrungen zeigen, werden die Zinsen zwar abhängig von der Laufzeit, nicht aber vom Kapitalbetrag gutgeschrieben. Die Einzahlungen des Preisgeldes werden automatisch vom Tagesgeldkonto, welches als Verrechnungskonto dient, eingezogen. Die Auszahlung bei Laufzeitende erfolgt ebenfalls auf dieses Tagesgeldkonto. Die Sparer können damit zusätzlich von den Zinsen des Tagesgeldkontos partizipieren, die gegenwärtig 0,15 Prozent betragen. Sie können erfahrungsgemäß täglich variieren, sodass die Kunden auch von höheren Zinszahlungen partizipieren könnten.

Das Opel Bank Festgeld gibt es flexibel bis zu drei Jahren als festverzinsliche Anlagemöglichkeit. Die Kunden benötigen als minimale Einzahlung 1.000 Euro und können bis zu 1 Million Euro bei einer maximalen Verzinsung von 0,50 Prozent besparen. Dabei haben sie die Möglichkeit, die Zinsen einmal jährlich oder am Ende der Vertragslaufzeit auszahlen zu lassen. Durch den Zinseszins gibt es natürlich eine höhere Gutschrift.

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Zinsgarantie: Opel Bank Festgeld Zinsen für Laufzeit festgeschrieben

Die Zinsen für das Opel Bank Festgeld werden zu Beginn der Vertragslaufzeit festgeschrieben. Nutzen die Sparer Opel Bank Festgeld 1 Jahr, liegt der Zinssatz bei 0,25 Prozent; unabhängig vom eingezahlten Betrag. Die Mindesteinzahlung liegt allerdings auf unseren Opel Bank Festgeld Erfahrungen bei 1.000 Euro. Würden die Sparer eine Laufzeit von zwei Jahren wählen, wären die Zinsen auch für diesen Zeitraum fixiert – bei 0,50 Prozent.

Es gibt eine Zinsgarantie, welche sich auf den kompletten Anlagezeitraum erstreckt. Investieren die Kunden insgesamt ein Jahr, haben sie fixe Zinsen von 0,25 Prozent; bei der Laufzeit von zwei oder drei Jahren sind es 0,5 Prozent (unabhängig von der eingezahlten Kapitalmenge).

Häufigkeit der Zinsgutschrift: einmal jährlich oder am Ende des Vertrages

Bei der Häufigkeit der Zinsgutschrift haben die Sparer mehrere Möglichkeiten. Zunächst werden die Zinsen einmal jährlich gutgeschrieben. Das Datum bezieht sich auf das Eröffnungsdatum des Festgeldes. Eröffnen die Sparer beispielsweise ihr Festgeldkonto am 15. Mai und legen ihr Kapital drei Jahre an, werden die Zinsen jedes Jahr zum 15. Mai gutgeschrieben. Die Sparer haben die Möglichkeit, sich die Zinsen auf das Tagesgeld jedes Jahr auszahlen zu lassen, oder die Zinsen werden einfach auf den Festgeldvertrag angerechnet. Bei der letzteren Variante erhöht sich jährlich die zur Verfügung stehende Kapitalmenge, sodass am Ende auch deutlich mehr Zinsen zur Auszahlung gelangen.

Die Zinsen für das Opel Bank Festgeld werden einmal jährlich gutgeschrieben. Wer das Festgeld länger als ein Jahr laufen lässt, kann die Auszahlung auf dem Festgeldkonto belassen und damit den Zinseszinseffekt nutzen. Anderenfalls ist die jährliche Auszahlung über das Tagesgeldkonto möglich.

Sonstige Konditionen: festgelegte Verfügbarkeiten und Einzahlungen

Die Verfügbarkeit beim Opel Bank Festgeld ist stets zu Ende des Anlagezeitraumes. Der zwischenzeitliche Zugriff ist nicht möglich. Wer sein Kapital für ein Jahr anlegt, hat erst nach dem Laufzeitende wieder Zugriff darauf bzw. bekommt es automatisch auf sein Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Eine automatische Verlängerung geschieht seitens der Opel Bank nicht. Wer das Festgeld neu anlegen möchte, muss selbst aktiv werden und einen Vertrag über die gewünschte Laufzeit abschließen. Auch die zwischenzeitliche Anpassung der Einzahlung ist nicht möglich. Wer beispielsweise das Kapital erhöhen möchte, muss damit bis zum Ende der Laufzeit warten. Wer möchte, kann alternativ auch ein weiteres Festgeld-Investment über das Opel Bank eBanking eröffnen.

Die Verfügbarkeit des Kapitals ist an die Laufzeit gebunden. Erst nach deren Ende können die Anleger wieder auf ihr Festgeld zugreifen, denn es wird automatisch auf das Tagesgeldkonto transferiert. Eine zwischenzeitliche Kapitalerhöhung ist beim Festgeld nicht möglich. Die Sparer können allerdings ein zweites Festgeld-Investment eröffnen.

Minimal- und Maximaleinlage: Festgeld von 1.000 Euro bis 1 Mio. Euro

Für das Festgeld gibt es weit gefasste Limitierungen, sodass die Opel Bank im Vergleich zu anderen Kreditinstituten äußerst kulant ist. Die Mindesteinzahlung beim Festgeld erfordert lediglich 1.000 Euro und bereits ab einer Laufzeit von einem Jahr können die Sparer von einer Vergütung in Höhe von 0,25 Prozent partizipieren. Die maximale Höhe für das Festgeld Investment ist auf 1 Million Euro als Anlagehöchstbetrag für alle auf den Kunden laufenden Konten festgesetzt. Auch hier zeigt sich ein deutlicher Unterschied gegenüber anderen Kreditinstituten, denn sie limitieren die Zinszahlung häufig auf 50.000 Euro oder sogar 100.000 Euro. Wer den höchsten Betrag bei der Opel Bank mit 1 Million Euro nutzt, kann je nach Laufzeit bis zu 0,50 Prozent erhalten. Allerdings empfehlen wir diesen Betrag nicht, da die Einlagensicherung bei der Bank gesetzlich lediglich 100.000 Euro/Konto umfasst.

Das Opel Bank Festgeld lässt sich ab einer Einzahlung von 1.000 Euro bis zu einem maximalen Limit von 1 Million Euro Anlagehöchstbetrag nutzen. Damit ist die Bank deutlich kulanter hinsichtlich der Limitierungen als viele Mitbewerber.

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Einlagensicherung & Regulierung: Gelder bis 100.000 Euro geschützt

Im Test haben wir auch die Fakten zu Einlagensicherung und Regulierung näher angeschaut. Durch den deutschen Hauptsitz der Bank unterliegt das Unternehmen auch der Regulierung der deutschen Finanzaufsichtsbehörde. Die Anleger haben auf diese Weise den rechtlichen Rahmen für die seriösen Sparangebote gegeben. Auch an die Einlagensicherung wurde gedacht. Sie umfasst ebenfalls den gesetzlichen Rahmen von bis zu 100.000 Euro/Konto/Kunde. Wer höhere Beträge für das Festgeld anlegen möchte, muss mit einem Verlustrisiko rechnen. Geht die Opel Bank insolvent (zugegeben, diese Tatsache ist nach gegenwärtigem Stand äußerst unwahrscheinlich), sind Kapitaleinlagen darüber hinaus nicht geschützt. Deshalb empfehlen wir zunächst das Investment bis zur maximalen Einlagensicherung von 100.000 Euro. Wer das Festgeld drei Jahre anlegt, kann sich Zinsen in Höhe von 0,50 Prozent sicher und sogar vom Zinseszinseffekt partizipieren.

Die Einlagensicherung beträgt maximal 100.000 Euro/Kunde. Durch den Sitz in Deutschland ist die Opel Bank durch die BaFin reguliert, was für die Kunden einen rechtlichen Rahmen für ihre Sparaktivitäten bedeutet.

Support: Vor allem Online-Support verfügbar

Der Support war ebenfalls fester Bestandteil in unserem Test. Wie die Erfahrungen zeigen, sind die Mitarbeiter deutschsprachig und vor allem online für die Kunden verfügbar. Dafür wird ein eigener Live-Chat zu den gängigen Banköffnungszeiten zur Verfügung gestellt. Die Interessenten und Kunden können gezielt über das Chat-Fenster ihre Fragen stellen und erhalten die Antwort durch einen Experten innerhalb kürzester Zeit. Wer möchte, kann auch den telefonischen Kontakt nutzen, wenngleich hier je nach Anrufaufkommen mit einiger Wartezeit zu rechnen ist. Ein alternatives Kommunikationsmittel ist die E-Mail. Der Support ist je nach Thema in verschiedene Ansprechpartner unterteilt, um die Bearbeitungszeit zu beschleunigen. Am schnellsten erfolgt laut unseren Erfahrungen die Beantwortung der Fragen mit dem Live-Chat. Als Ergänzung steht bei der Opel Bank auch ein FAQ-Bereich unter dem Menüpunkt „Hilfe“ zur Verfügung. Die Kunden finden hier sämtliche Fragen zu den Zinskonditionen, zur Kontoeröffnung und vieles mehr.

Wer Fragen zu seinem Opel Bank Festgeld oder den übrigen Angeboten hat, kann sich über verschiedene Kommunikationswege an den Support wenden. Zur Auswahl stehen Live-Chat, Telefon oder E-Mail. Erfahrungsgemäß erfolgt die Beantwortung im Live-Chat besonders schnell.

Boni und Sonderaktionen: bislang keine Aktionen

Bonusangebote und Sonderkonditionen für neue und treue Kunden sind stets etwas Gutes. Schließlich können die Kunden dann von vielen Vorzügen partizipieren, allerdings nicht bei der Opel Bank. Bonusangebote oder andere Aktionen haben wir im Test nicht finden können. Das bedeutet jedoch nicht, dass es diese generell nicht gibt. Wir haben aus Interesse beim Kundensupport nachgefragt. Gegenwärtig gibt es in der Tat keine derartigen Aktionen, aber künftig sind sie nicht ausgeschlossen. Deshalb kann es sich lohnen, den Newsletter der Bank zu abonnieren, um immer sofort über die besonders attraktiven Angebote informiert zu werden.

Laut unseren Erfahrungen gibt es keine Bonusangebote oder Sonderkonditionen; zumindest gegenwärtig. Es ist allerdings künftig nicht ausgeschlossen, dass die Kunden von solchen Angeboten partizipieren können.

Weitere Produkte: sparen, finanzieren, leasen oder versichern – alles aus einer Hand

Im Test haben wir uns auch die übrigen Angebote der Opel Bank angeschaut. Es steht nicht nur das Opel Bank Festgeld mit attraktiven Konditionen zur Verfügung, sondern auch weitere Sparmöglichkeiten bestehen. Dazu gehört das Tagesgeld, welches es mit dem gleichnamigen kostenlosen Konto gibt. Das maximale Sparlimit liegt auch hier wieder bei 1 Million Euro Anlagehöchstbetrag. Wer Tagesgeld und Festgeld miteinander kombinieren möchte, darf auf beiden Konten nur ein Guthaben von maximal 1 Million Euro haben.

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Tagesgeldzinsen: aktuell 0,15 Prozent

Die Tagesgeldzinsen sind im Vergleich zu anderen Banken äußerst attraktiv. Gegenwärtig liegen sie bei 0,15 Prozent. Die Sparer erhalten monatlich die Zinsauszahlung und können jederzeit flexibel auf ihr Tagesgeld zugreifen. Außerdem wird die Kontoführung gratis zur Verfügung gestellt.

Finanzieren & leasen

Als Bank, die zu einem Automobilkonzern zählt, werden natürlich auch Finanzierungsmodelle oder Leasings angeboten. Die Kunden können flexibel ihre Laufzeit und die monatliche Rate wählen. Wer sein Fahrzeug finanzieren möchte, kann dies sogar ohne Anzahlung tun. Für eine umfangreiche Finanzierungsberatung stehen die 800 Opel-Händler deutschlandweit zur Verfügung. Wer möchte, kann sich natürlich auch an den Kundensupport wenden. Allerdings ist der Abschluss der Fahrzeugfinanzierung nur direkt im Autohaus möglich.

Leasen und flexibel bleiben

Kunden, die ihr Fahrzeug einen bestimmten Zeitraum fahren möchten, können sich mit dem Leasing befassen. Die Ratengestaltung ist ebenfalls flexibel ohne Sonderzahlungen möglich. Da die Kunden den Neuwagen nur für einen bestimmten Zeitraum fahren, müssen sie auch keinen Wertverlust ertragen, sondern tauschen nach Leasing-Ende einfach den Wagen. Die Finanzierungen und Leasings lassen sich auf Wunsch auch gegen finanzielles Risiko absichern, denn dafür bietet die Opel Bank optionale Zusatzleistungen.

Versicherungsleistung optimal auf die Kunden zugeschnitten

Auf Wunsch gibt es auch die entsprechenden Versicherungsleistungen für das Kfz, welche optimal auf die Kunden zugeschnitten werden. Die Leistungen sind je nach Budget und Kunde angepasst und entsprechen besonders attraktiven Bedingungen, wie wir im Test feststellen durften.

Bei der Opel Bank bestehen neben den Sparmöglichkeiten zahlreiche Angebote rund um Versicherungen und Finanzierungen. Das Festgeld ist eine Sparmöglichkeit, welche jedoch wenig Flexibilität bietet. Mit dem Opel Bank Tagesgeld erhalten Kunden eine Verzinsung von aktuell 0,15 Prozent und können jederzeit auf ihr Kapital zugreifen. Ähnlich flexibel zeigen sich die Finanzierungsangebote sowie Versicherungsleistungen. Bei der Opel Bank erhalten die Kunden verschiedene Leistungen und um die Finanzdienstleistungen aus einer Hand.

Fachmeinungen: Gewinner beim AUTOHAUS BankenMonitor 2018

Die Opel Bank hat bereits mehrfach renommierte Auszeichnungen entgegennehmen dürfen. Auch 2018 wurden die Leistungen des Kreditinstitutes einmal mehr ausgezeichnet, denn der 1. Platz beim AUTOHAUS BankenMonitor ging wieder einmal in der Kategorie „Deutsche Volumenfabrikate“ an die Opel Bank. Der Preis wird seit 2005 jedes Jahr durch die Fachzeitschrift AUTOHAUS verliehen und ging zum wiederholten Male an die Opel Bank. In den letzten Jahren gab es auch weitere Preise und selbst die Geschäftsführung des Unternehmens wurde aufgrund ihrer innovativen Ideen ausgezeichnet.

Die Opel Bank gewann den letzten Jahren einige Preise. 2018 ging zum wiederholten Male der erste Platz des AUTOHAUS BankenMonitor Awards an das Unternehmen.

4. Unser Fazit: Opel Bank Festgeld mit Zinsgarantie bis 3 Jahre

Nach unserem Test ziehen wir ein positives Fazit zum Opel Bank Festgeld. Die Sparer können flexibel aus verschiedenen Laufzeiten wählen und bestimmen die Zinsen selbst. Wer das Opel Bank Festgeld 1 Jahr nutzt, erhält eine Zinsgutschrift von 0,25 Prozent. Bei der Anlage für zwei oder drei Jahre erhalten die Sparer 0,50 Prozent Zinsen. Die Gutschrift erfolgt einmal jährlich automatisch auf dem Tagesgeldkonto. Wer möchte, kann auch den Zinseszinseffekt nutzen sowie die Zinsen auf dem Festgeldkonto weiter für sich arbeiten lassen. Als Alternative gibt es das Tagesgeldkonto, bei dem die Sparer derzeit Zugriff auf ihr Kapital haben. Bei dem Festgeld ist dies nicht der Fall, denn die Auszahlung erfolgt erst nach Laufzeitende. Als Mindesteinlage für das Festgeld sind 1.000 Euro vorgesehen. Maximal können die Kunden auf allen Konten der Opel Bank 1 Million Euro ansparen. Wer sich für das Festgeld-Angebot entscheidet, kann das Konto bequem online beantragen, wenngleich die eigentliche Vertragsunterzeichnung noch postalisch erfolgen muss. Durch die automatische Eröffnung vom Tagesgeldkonto haben die Sparer sogar die Möglichkeit, Festgeld und Tagesgeld parallel zu besparen sowie die verschiedenen attraktiven Zinskonditionen für sich arbeiten zu lassen.

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