Über ProCredit Bank:
Die Finanzkrise 2007 hat nicht nur bei Anlegern und Bankkunden zum Umdenken geführt. Entstanden sind Kreditinstitute, die sich Nachhaltigkeit auf ihre Fahnen geschrieben haben. Dazu gehört die ProCredit Bank. Wie die Erfahrungen mit der ProCredit Bank aussehen, zeigt der Tagesgeld Testbericht.
Beim Guthabenzins bewegt sich die Bank im ProCredit Bank Test Mittelfeld, einige Rahmenbedingungen ziehen aber Minuspunkte nach sich.
Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im ProCredit Bank Test
- nachhaltige Investitionen
- Guthabenzins im Mittelfeld
- kostenlose Kontoführung
- Online- und Telefonbanking
- keine Mindesteinlage
- übersichtliche Konditionen für das Tagesgeld
- Zinsgutschrift nur einmal im Jahr
- kaum Expertenmeinungen
- keine Zinsgarantie
- keine Chat- oder Rückruffunktion für Anfragen
- Produktportfolio beschränkt sich auf Sparprodukte
2. ProCredit Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,55 Prozent p. a. Tagesgeldkonto
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich (oder bei Auflösung)
- sonstige Konditionen:
– Kostenfreie Kontoführung
– Kontoauszug bei Rechnungsabschluss
– Einzelkonto
– Telefonbanking - Minimal- und Maximaleinlage:
– Keine Mindesteinlage
– 1 Million Euro Maximalguthaben - Einlagensicherung:
– Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)
– Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken - Regulierung: EZB, BaFin
- Boni: Nein
- Onlineverwaltung: Ja
- Zinsgarantie: Nein
- Weitere verfügbare Produkte:
– Festgeld
– ProPay-Konto
3. Unsere ProCredit Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Beim Thema Kapitalanlage auf Nachhaltigkeit setzen und dennoch Zinserträge erzielen – für die ProCredit Bank ist dies kein Widerspruch. Ob das Kreditinstitut damit tatsächlich bei den Konditionen punkten kann oder in den ProCredit Bank Erfahrungen weit hinter den Erwartungen zurückbleibt, zeigt der ProCredit Bank Tagesgeld Testbericht. Eines vorweg: Die ProCredit Bank sorgt für Überraschungen. Einen großen Vorsprung auf andere Banken kann sich das Kreditinstitut trotzdem nicht erarbeiten.
Tagesgeld-Kontoangebot: Guthabenzinsen eher im unteren Mittelfeld
Die ProCredit Bank gehört zu den jüngsten Neugründungen der ProCredit-Bankengruppe. Letztere hat sich die Finanzierung von kleinen und mittleren Unternehmen – gerade in Osteuropa und Afrika oder Asien – auf den Fahnen geschrieben. Kapital hierfür sammelt die ProCredit Bank unter anderem über ihre Sparprodukte bei deutschen Bankkunden ein.
Das Tagesgeldkonto der ProCredit Bank zeigt im Test ein durchschnittliches Bild. Der Guthabenzins ist mit 0,55 Prozent p. a. im Mittelfeld anzusiedeln. Die Eröffnung können Verbraucher entweder ganz bequem online abwickeln oder nutzen das entsprechende Eröffnungsformular aus der Formulardatenbank der ProCredit Bank. Anschließend wird die Identitätsprüfung durch das PostIdent-Verfahren abgewickelt und das Konto eröffnet.
Verwaltet wird das Tagesgeldkonto entweder über das Onlinebanking – die ProCredit Bank spricht hier vom e-Banking – oder per Telefonbanking. Darüber hinaus bietet das Kreditinstitut auch eine Verwaltung über den Postweg an, was allerdings Gebühren nach sich ziehen kann. Hinsichtlich der Zinsgutschrift fällt das ProCredit Bank Tagesgeld allerdings hinter die Konkurrenz zurück. Statt einer quartalsweisen oder monatlichen Zinsgutschrift ist bei ProCredit nur eine jahresweise Gutschrift drin.
Mit der ProCredit Bank hat die ProCredit-Bankengruppe in den letzten Jahren den Sprung nach Deutschland gewagt. Zuallererst geht es der Bank um Sparprodukte. Die Zinskonditionen erreichen bei der ProCredit Bank Erfahrung eine Position im Mittelfeld. Und auch im Hinblick auf die Kontoführung geht man bei ProCredit mit der Zeit. Allerdings rutscht das Tagesgeldkonto auf einen hinteren Platz beim Thema Zinsgutschrift.
7/10 Punkten
Zinsgarantie: Keine Zinsgarantie für Bankkunden
In der Vergangenheit war das Tagesgeld ein Mittel für Banken, um Neukunden anzuwerben. Zinsgarantien sicherten zumindest zeitlich begrenzt feste Erträge. Bei der ProCredit Bank sucht man die Zinsgarantie leider vergeblich. Die Bank behält sich über die Geschäftsbedingungen zum Tagesgeld Zinsanpassungen nach eigenem Ermessen vor.
Sofern sich der Referenzzins ändert, ist eine Anpassung der Guthabenzinsen wahrscheinlich. Da die Zinssätze an den Kapitalmärkten ein historisch niedriges Niveau erreicht haben, ist in Zukunft eher mit einer Anhebung zu rechnen – was aus Sicht der Bankkunden positiv ist. Allerdings bleibt offen, wie schnell Banken hier nachziehen.
Die fehlende Zinsgarantie führt im ProCredit Bank Tagesgeld Testbericht aus gutem Grund zu keiner massiven Abwertung der Bank. Aktuell sind zeitlich begrenzte Garantien der Guthabenzinsen bei nur wenigen Banken anzutreffen. Die ProCredit Bank ist mit dem Verzicht auf die Zinsgarantie also eher die Regel und liegt mit anderen Banken auf Augenhöhe.
6/10 Punkten
Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenHäufigkeit der Zinsgutschriften: Minuspunkte durch jährliche Zinsgutschrift
Als Bankkunde, der Kapital in Festgeldanlagen oder auf dem Tagesgeldkonto unterbringt, hofft man auf günstige Termine bei den Zinsgutschriften. Den höchsten Ertrag würde man – zumindest rechnerisch – bei täglichen Gutschriften der Zinsen erreichen. Je weiter der Abstand zwischen den einzelnen Gutschriften im Kalenderjahr wird, umso geringer die Erträge. Der Grund: Zinszahlungen, die einmal dem Tagesgeldkonto zugeschrieben sind, werden bei der nächsten Gutschrift mitverzinst.
In der Finanzmathematik wird dieser Aspekt als Zinseszins beschrieben. Wie sehen die Erfahrungen mit der ProCredit Bank an dieser Stelle aus? Das Kreditinstitut schreibt sich die Förderung einer nachhaltigen Wirtschaft auf die Fahnen. Beim Thema Zinsgutschrift für das Tagesgeldkonto zieht der Testbericht eine eindeutige Bilanz: Die ProCredit Bank erreicht hier leider nur einen der hinteren Plätze. Die Zinsen werden nur einmal pro Jahr gutgeschrieben, was aus Sicht des Zinseszinseffekts die denkbar schlechteste Option ist.
Seitens der ProCredit Bank erreicht man mit einem Guthabenzins von 0,55 Prozent p. a. immer noch eine Position im Mittelfeld. Allerdings zeigt der Test, dass die Bank beim Thema Zinsgutschrift diese Position nicht halten kann. Im Gegenteil: Die ProCredit Bank Tagesgeld Erfahrungen werden hier von vielen Kreditinstituten überholt, da der Zins für das Tagesgeld nur einmal im Jahr gutgeschrieben wird.
9/10 Punkten
Sonstige Konditionen: Tagesgeldkonto mit kostenloser Kontoführung
Beim Tagesgeldkonto der ProCredit Bank handelt es sich um ein Sparprodukt, das in verschiedenen Bereichen durchaus Potenzial erkennen lässt. An anderer Stelle muss sich das ProCredit Bank Tagesgeld mit anderen Kreditinstituten geschlagen geben. Auf Augenhöhe liegt die Bank mit der Konkurrenz nach den ProCredit Bank Tagesgeld Erfahrungen aus dem Test zum Beispiel beim Thema Kontoführung und Kontoeröffnung. Letztere ist online möglich und wird unter Zuhilfenahme des PostIdent-Verfahrens abgewickelt – was auch bei vielen anderen Banken Standard ist.
Die Kontoführung bleibt weitgehend kostenfrei, weder für die Verwaltung des Kontos via Onlinebanking noch den Griff zum Telefonbanking erhebt die ProCredit Bank Gebühren. Entgelte können – in Form von Portokosten – allerdings für jenen Bankkunden anfallen, die ihr ProCredit Bank Tagesgeldkonto auf dem Postweg verwalten lassen. Positiv sticht heraus, dass die Bank als Referenzkonto auch ein externes Girokonto zulässt. Diese Tatsache findet man als Bankkunde nicht überall.
Wichtig: Das Referenzkonto zum ProCredit Bank Tagesgeld muss auf den Namen des Sparers bei einer Bank innerhalb Deutschlands geführt werden. Damit schränkt ProCredit die Zielgruppe für das Tagesgeldkonto deutlich ein.
Einen Wermutstropfen haben die ProCredit Bank Erfahrungen doch noch zutage gefördert. Das Tagesgeldkonto kann nicht gemeinschaftlich geführt werden. Das Kreditinstitut erlaubt aktuell nur die Kontoführung durch Einzelpersonen.
Im Hinblick auf die Rahmenbedingungen orientiert sich die ProCredit Bank für ihr Tagesgeldkonto an den Konditionen, die am Markt weitgehend Standard sind. In einigen Bereichen geht man sogar weiter als andere Kreditinstitute. Gerade die Übersichtlichkeit der Gebühren und die Möglichkeiten zur Kontoführung sind Aspekte, die positiv ins Auge fallen und zu Pluspunkten bei der ProCredit Tagesgeld Erfahrung führen.
8/10 Punkten
Minimal- und Maximaleinlage: Unsere ProCredit Bank Erfahrung mit den Einlagegrenzen
Wer vom ProCredit Bank Tagesgeldkonto profitieren will, kann dies bereits mit niedrigen Summen tun. Hintergrund: ProCredit schreibt Bankkunden nicht über Mindesteinlagen vor, mit welchen Beträgen sie sparen müssen. Der Vorteil liegt auf der Hand: Bereits 50 Euro oder 100 Euro reichen aus, um sich erste Guthabenzinsen zu sichern. Gegenüber anderen Kreditinstituten erarbeitet sich die ProCredit Bank damit einen Vorsprung.
Allerdings gehört die ProCredit Bank mit ihrem Tagesgeldkonto zu jenen Kreditinstituten, welche die Einlagenhöhe noch oben beschränken. Wer mehr als eine Million Euro auf das Konto einzahlen will, muss hier mit Problemen rechnen. Laut dem geltenden Preis- und Leistungsverzeichnis behält sich die ProCredit Bank an dieser Stelle entweder ein Zurückweisungsrecht oder Anpassungen beim zinswirksamen Guthaben vor. Aber: Mit einer Million Euro liegt die Messlatte im ProCredit Bank Tagesgeld Testbericht relativ hoch. Nur wenige Bankkunden dürften in die Verlegenheit kommen und die Obergrenze tatsächlich ausreizen.
Unterm Strich bietet die ProCredit Bank beim Tagesgeld ihren Kunden recht günstige Rahmenbedingungen. Man verzichtet an dieser Stelle auf die Arbeit mit einer Mindesteinlage, was Zinserträge bereits mit überschaubarem Aufwand erlaubt. Gleichzeitig ist die Einlagenobergrenze so angelegt, dass sie nur für wenige Sparkunden zu einem ernsten Problem zu werden droht.
8/10 Punkten
Einlagensicherung & Regulierung: Deutscher Anlegerschutz beim Tagesgeldkonto
Die ProCredit Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt am Main. Welche Auswirkungen hat das Ganze auf Fragen zur Einlagensicherung bzw. im Hinblick auf die Aufsicht? Grundsätzlich unterliegen die Guthaben der bei ProCredit unterhaltenen Guthaben der deutschen Einlagensicherung. Umgesetzt durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) werden für den Entschädigungsfall Summen bis zu 100.000 Euro je Person geschützt.
Wichtig: Diese Deckung gilt nicht je Kreditinstitut oder Bankkonto, sondern pro Person. Für Ehe- und Lebenspartner ergibt sich dementsprechend ebenfalls eine Einlagensicherung von 100.000 Euro je Person.
Darüber hinaus greift im Fall der ProCredit Bank ein weiterer Schutzmechanismus. Das Kreditinstitut ist einer freiwilligen Entschädigungseinrichtung angeschlossen – dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Dieser greift, wenn im Entschädigungsfall nach Abwicklung der 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung noch Ansprüche offenbleiben. Entsprechend der Sicherungsgrenze von 20 Prozent der Eigenmittel werden Bankkunden hier über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus entschädigt.
Wichtig: Seit Mitte 2015 gelten für die Einlagensicherung neue Regelungen. Dies betrifft unter bestimmten Voraussetzungen das wirksame Guthaben, welches zeitlich begrenzt bis zu 500.000 Euro geschützt sein kann. Parallel verkürzt sich ab 01. Juni 2016 die Frist für Entschädigungen auf nur noch sieben Arbeitstage.
Bankguthaben genießen bei der ProCredit Bank den vollen Schutz der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland. Darüber hinaus greift hier auch der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, was einen zusätzlichen Schutzschirm für Bankkunden darstellt. Dieser hohe Standard in der Einlagensicherung muss sich einfach bei der Bewertung im ProCredit Bank Test auswirken.
10/10 Punkten
Support: Unsere ProCredit Bank Meinungen zu Service & Support
Die ProCredit Bank setzt auf eine schlanke und effiziente Struktur, will für ihre Kunden aber gleichzeitig umfassend erreichbar sein. Daher bietet man das Kreditinstitut verschiedene Kanäle für die Kundenkommunikation an. Erreichbar ist die ProCredit Bank per:
- Telefon
- E-Mail oder
- Post.
Hinsichtlich der Kontoverwaltung steht neben dem Onlinebanking auch das Telefonbanking zur Verfügung. Bankkunden sollten hier daran denken, ihre Telefon-PIN bereitzuhalten. Wer dringende Anliegen hat, kann sich an die Telefonhotline wenden, über welche die Bank von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8 Uhr bis 18 Uhr erreichbar ist.
Hat das Anliegen dagegen Zeit bzw. benötigt man für den Versand wichtiger Schreiben einen Nachweis – etwa im Zusammenhang mit einem Einschreiben – können sich Bankkunden an folgende Postadresse der ProCredit Bank wenden:
ProCredit Bank AG
Postfach 90 04 67
60444 Frankfurt am Main.
Außerhalb der Geschäftszeiten besteht die Möglichkeit, über die Kundenservice-E-Mail-Adresse mit der ProCredit Bank in Kontakt zu treten.
Tipp: ProCredit unterhält – parallel zu den verschiedenen Kommunikationskanälen – einen umfassenden FAQ-Bereich, der zur Klärung verschiedener Fragestellungen zurate gezogen werden kann. Darüber hinaus sind über eine Datenbank diverse Formulare abrufbar – vom Eröffnungsantrag bis zum Freistellungsauftrag für Kapitalerträge.
Bei der ProCredit Bank will man mit Bankkunden in Kontakt bleiben. Entsprechend breit scheint die Palette der Kontaktoptionen auf den ersten Blick zu sein. Bei genauem Hinschauen entdeckt man allerdings die eine oder andere Schwachstelle. Neben den teilweise eingeschränkten Supportzeiten wäre hier sicher die Integration einer Chatfunktion oder eines Rückrufservice eine willkommene Ergänzung.
8/10 Punkten
Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBoni und Sonderaktionen: Hier gibt´s keinen Bonus
Beim Tagesgeldkonto von Sonderkonditionen und Zinsaufschlägen für Neukunden profitieren – die Zeiten sind scheinbar vorerst vorbei. Auch bei der ProCredit Bank gibt es für das Tagesgeldkonto keine Bonusaktionen. Bestandskunden und Neukunden müssen sich gleichermaßen mit den Rahmenbedingungen für die Sparprodukte anfreunden.
Aber: Hinsichtlich der Prämien und Sonderaktionen sind die Erfahrungen mit der ProCredit Bank kein Einzelfall. Wie die Erfahrungen aus dem Tagesgeld Test lehren, haben sich inzwischen viele Kreditinstitute von teuren Aktionen für ihre Neukunden getrennt. Es gibt nur noch wenige Banken, die an solchen Instrumenten – wie dem Zinsaufschlag – festhalten.
Wer bei der ProCredit Bank mit einem attraktiven Bonus als Neukunde rechnet, wird enttäuscht sein. Das Kreditinstitut orientiert sich an jenen Banken, die sich in der Vergangenheit von solchen Instrumenten in der Werbung verabschiedet haben. Letztlich haben Neukundenaktionen und Bonuszinsen beim Tagesgeld immer mehr Seltenheitswert.
6/10 Punkten
Weitere Produkte: Sparen & ProPay-Konto im Produktportfolio
Die ProCredit Bank sieht sich selbst zwar als Kreditinstitut, das ganz klassische Bankgeschäfte abwickelt. Im Testbericht zeigen die Erfahrungen mit der ProCredit Bank, dass diese Aussage nur teilweise zutreffend ist. Bei ProCredit stehen ganz klar die Sparprodukte im Mittelpunkt. Neben dem Tagesgeldkonto kann sich der Bankkunde an dieser Stelle für die Option Festgeld und den Sparbrief entscheiden.
Letzterer wird – je nach Laufzeit – mit 1,15 Prozent p. a. bis 1,4 Prozent p. a. verzinst und ist an eine Mindesteinlage von 2.500 Euro gebunden. Für das Festgelt variiert die Laufzeit zwischen sechs Monaten bis drei Jahre. Der Guthabenzins beläuft sich auf bis zu einem Prozent p. a., Bankkunden müssen hier mindestens 5.000 Euro anlegen.
Darüber hinaus bietet die ProCredit Bank das Eröffnen eines Bankkontos an, welches in erster Linie dem internationalen Zahlungsverkehr dient. Verfügungen aus dem täglichen Zahlungsverkehr, wie das Einzahlen von Bargeld und die Einrichtung von Daueraufträgen, sind hier allerdings nicht vorgesehen.
Prinzipiell richten sich die Produkte der ProCredit Bank in erster Linie an den Sparwillen der Bankkunden. Klassische Bankgeschäfte im täglichen Zahlungsverkehr wickelt man dagegen nicht ab. Letzten Endes bleibt das Kreditinstitut an dieser Stelle hinter den Erwartungen im Test zurück, da Verbraucher hier keine Chance haben, ihre Ansprüche an einen modernen Bankdienstleister zu bündeln.
7/10 Punkten
Fachmeinungen: Exot unter den Kreditinstituten
Wie bildet man sich die Meinung zu einer Bank, die vieles anders als die Konkurrenz macht. Die ProCredit Bank setzt in erster Linie auf Nachhaltigkeit und engagiert sich in Bereichen, die andere Banken kaum wahrnehmen. Im Hinblick auf die ProCredit Bank Tagesgeld Erfahrung schlägt sich dieser Aspekt auch in den zur Verfügung stehenden Expertenmeinungen nieder.
Auch aufgrund der noch recht jungen Unternehmensgeschichte sind Testberichte oder Auszeichnungen, die den besonderen Charakter der Bank berücksichtigen, selten zu finden. Eine Tatsache, die manchen Bankkunden eventuell zum Nachdenken bringen wird. Allerdings richtet sich die ProCredit Bank an einen Anlegerkreis, welcher dem Motto der Bank folgen kann.
Wer seine Anlageentscheidungen von Auszeichnungen und Awards abhängig macht, wird es bei der ProCredit Bank eher schwer haben. Hier ist wenig Material zu finden. Dies mag auf der einen Seite der noch recht jungen Unternehmensgeschichte geschuldet zu sein. Auf der anderen Seite stehen Banken, die nachhaltig wirtschaften und den Fokus auf Schwellenländer richten, per se weniger im Fokus.
5/10 Punkten
Gesamtpunktzahl: 74 Punkte
4. Unser Fazit: ProCredit Bank Tagesgeld – Durchschnittlicher Zins fürs gute Gewissen
Seit 2012 bietet die ProCredit Bank Dienstleistungen als Kreditinstitut an. Im Fokus stehen hierbei Sparprodukte und Nachhaltigkeit. Ein Guthabenzins im Mittelfeld zeigt, dass man mit dieser Idee durchaus Erträge erwirtschaften und alteingesessene Banken ausstechen kann. Allerdings führen verschiedene Rahmenbedingungen – wie die Zinsgutschrift einmal pro Jahr – zu einem eher durchwachsenen Fazit. Die ProCredit Bank könnte sich von der Konkurrenz auch bei den Konditionen absetzen, verliert aber an Potenzial. Letzten Endes bestätigen die ProCredit Bank Erfahrungen, dass es sich hier in gewisser Weise um ein Nischenprodukt für Bankkunden mit klaren Wertevorstellungen handelt.
Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten