VisualVest Erfahrungen 2024 – Der Online Broker im Test mit Testbericht!

Über VisualVest

Der Robo Advisor VisualVest verbindet die Vorteile von zeitgemäßem Online-Brokerage mit der jahrzehntelangen Erfahrung etablierter Anlageexperten aus der klassischen Vermögensverwaltung bzw. Anlageberatung. Das umfangreiche Know-how, das allen Anlage-Empfehlungen zugrunde liegt, bezieht der digitale Vermögensverwalter mit Sitz in Frankfurt/Main von kooperierenden Experten, namentlich den Portfoliomanagement-Profis der Union Investment. Kein Wunder – VisualVest selbst ist eine hundertprozentige Tochter der Union Asset Management Holding. Am Markt aktiv ist der vergleichsweise junge Anbieter seit dem 7. März 2016. Geschäftsführer des im Januar 2015 gegründeten Unternehmens war zunächst Dr. Olaf Zeitnitz, der das Ruder zuletzt an den jetzigen Geschäftsführer Max Holzer übergab.

Da sich VisualVest auf die digitale Vermögensverwaltung und Anlageberatung spezialisiert hat, erhalten Kunden online binnen kurzer Zeit individuell auf ihr Risikoprofil und ihre Ziele zugeschnittene Anlagestrategien. Die Renditen der Portfolios richten sich nach der jeweiligen Risikoklasse. Da der Robo Advisor neben bestimmten Optimierungsmaßnahmen auch risikoreichere Anlagen gezielt zur Steigerung der Rendite einsetzt, ist unterm Strich mit attraktiven Renditen zu rechnen, die auch hohen Kundenerwartungen und Zielvorgaben Rechnung tragen. In unserem Robo Advisor Vergleich haben wir darauf geachtet, das Angebot von VisualVest so umfangreich und detailliert wie möglich zu beleuchten, um Ihnen einen fundierten Einblick geben zu können.

VisualVest im Test: Das sind die wichtigsten Eckdaten

• Ein- und Auszahlungen jederzeit möglich
• Sparpläne ab 25€ pro Monat erhöhen Attraktivität für junge Anleger
• Individuelle Abstimmung der Anlagestrategie auf Basis optimierter Standardportfolios
• Betreuung der Anlage durch Union Investment Anlageexperten
• Regulierung durch die BaFin
• Streuung auf mehr als 13.000 Vermögenswerte in 17 Standard-Portfolios und 7 Risikoklassen
• Mindesteinlage 25€ monatlich oder 500€ einmalig
• Investitionen in aktiv und passiv verwaltete Produkte
• Investments in risikoreichere Anlageklassen möglich
• erster Anbieter für nachhaltige Fonds

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Unsere VisualVest Erfahrungen aus dem großen Test

Für unseren Robo Advisor Vergleich haben wir einen umfangreichen Test mit dem Ziel durchgeführt, die Chancen und Risiken des VisualVest Konzeptes zu ergründen und zu überprüfen, für wen sich das Angebot tatsächlich eignet. Wichtig fanden wir, die grundsätzliche Idee hinter dem Angebot nachzuvollziehen, um es vollständig bewerten zu können. Dabei fällt auf: VisualVest verbindet Bekanntes (und Bewährtes) zu einem neuen Konzept. Unsere Erfahrung mit dem Robo Advisor zeigen: Die Anlagestrategie fußt auf den finanziellen Wünschen und Möglichkeiten des Anlegers, über die er in einem Fragebogen selbst Auskunft gibt. Basis der Strategie ist aber auch eine wissenschaftlich fundierte Fondsauswahl durch langjährige Anlage-Experten der Union Investment. VisualVest verbindet also traditionelle und neue Bestandteile des Investments und bedient sich dabei je nach Kundenwunsch sowohl aktiver als auch passiver Anlageprodukte.

1. Das Anlagekonzept: Die Basis von VisualVest

VisualVest legt seinen Fokus explizit auf langfristige Anlagehorizonte. Mit anderen Worten: Das Anlagekonzept eignet sich sehr gut ergänzend zur Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau bis zu einem Zeitpunkt x. Ziel ist es dabei, diese Form der Geldanlage so unkompliziert und zeitsparend wie möglich zu gestalten. Der Robo Advisor bietet dazu zum einen die WeDo-Vermögensverwaltung und zum anderen die WithYou-Anlageberatung an. Bei der Vermögensverwaltung handelt es sich im Prinzip um ein All-inklusive-Paket: Nach der Geldanlage in aktive oder passive Fonds erfolgt die Betreuung des Investments automatisch, einschließlich eines regelmäßigen Monitorings und Rebalancing bei Bedarf. Besonders interessant fanden wir, dass bereits erfahrene Anleger, die jedoch nicht auf Expertenrat verzichten möchten, mit der Anlageberatung die Möglichkeit haben, von regelmäßigen Optimierungen und Monitorings zu profitieren – Entscheidungen treffen aber sie allein.

Je nach Risikoprofil des Kunden wählen die Anlageexperten Fonds aus 17 Portfolios in 7 Risikoklassen aus. Während sicherheitsorientierte Anleger voll und ganz auf passiv gestaltete ETFs setzen können, haben renditeorientierte Anleger die Möglichkeit, in passiv und aktiv gemanagte Produkte unterschiedlicher Risikoklassen zu investieren, um ihre Rendite zu optimieren. Zu den Vorteilen diesen Vorgehens zählen:

• sehr individuelle Produktauswahl entsprechend des Risikoprofils
• breite Diversifikation
• Optimum an Sicherheit
• hohe Liquidität
• einfacher Marktzugang
• hohes Maß an Transparenz
• geringe Kosten

Die geringen Kosten beziehen sich auf passiv verwaltete Fonds (sprich: ETFs), welche die Renditeerwartung kaum durch Kosten beeinträchtigen. Transparenz gewährleistet VisualVest insofern, dass die Zusammensetzung aller Fonds jederzeit einsehbar und nachvollziehbar ist und deren Entwicklung genau beobachtet werden kann. Sicherheit bietet das VisualVest Konzept u.a. aufgrund einer breiten Diversifikation innerhalb der Fonds, die eingesammelte Gelder weltweit in unterschiedlichen Branchen anlegen, aber auch dank zeitgemäßer Sicherheitsvorkehrungen (SSL-Verschlüsselung, mTAN usw.) und der Klassifizierung der Investments als insolvenzsicheres Sondervermögen.

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2. Das Angebot: So funktioniert VisualVest

Im Rahmen unseres Robo Advisor Vergleichs interessierte uns natürlich auch, was das VisualVest Angebot konkret umfasst. Der Anbieter beantwortet diese Frage sehr ausführlich. VisualVest hat sich auf die Fahnen geschrieben, einen einfachen Zugang zur digitalen Vermögensverwaltung zu schaffen, der selbst unerfahrene Anleger anspricht. Entsprechend komfortabel sind die Produkte gestaltet. Grundsätzlich zur Auswahl stehen Investments in sogenannte VestFolios und GreenFolios. Zu den VestFolios zählen bis zu neun weltweit gestreute Fonds in sieben unterschiedlichen Risikostufen, die passive Indexfonds und aktive Investmentfonds beinhalten. Für nachhaltig orientierte Anleger bietet VisualVest eine Besonderheit: Als erster deutscher Online-Anlagevermittler offeriert der Robo Advisor bis zu acht nachhaltige und breit gestreute Aktien– und Anleihefonds in drei Risikostufen. Sämtliche Vest- und GreenFolios listet der Anbieter im Detail auf und stellt dabei auch sämtliche relevanten Unterlagen zur Risiko- und Renditebewertung zur Verfügung.

Anleger haben aber nicht nur die Wahl zwischen verschiedensten Portfolios, basierend auf ihrem individuellen Risikoprofil. Sie können auch zwischen einer allumfassenden Vermögensverwaltung und einer Anlageberatung wählen, die ihnen den Rat der Union Investment Anlageexperten sichert, die letzten Entscheidungen aber dem Anleger selbst überlässt. Darüber hinaus zählen grundsätzlich regelmäßige Monitorings und ein Rebalancing zu den Leistungen des Anbieters. Sichergestellt werden soll auf diese Weise, dass die Renditeziele erreicht werden und das Investment auch nach längerer Laufzeit noch immer der anfangs gewählten Risikoklasse entspricht. Wichtig ist dieser Schritt vor allem deshalb, weil sich Marktumfeld und Renditeerwartung von Wertpapieren mit der Zeit auch wandeln können.

Um eine passende Anlagestrategie zusammenstellen zu können, ist es erforderlich, im Rahmen der Anmeldung Angaben zum Anlageziel und zur Einzahlungsweise zu hinterlegen. Konkret bedeutet das: Neben klassischen Einmalzahlungen ist es auch möglich, regelmäßig kleinere Beträge (min. 25€/Monat) anzulegen und auf diese Weise allmählich ein kleines Vermögen aufzubauen. Wer ein Anlageziel angibt, wird regelmäßig über Fortschritte im Hinblick auf dieses Ziel informiert. Entwickeln sich Wertpapiere nicht wie vorgesehen, schlagen die Anlageexperten von Union Investment Alternativen vor, um das Anlageziel doch noch in der vorgegebenen Zeit zu erreichen.

3. Kontoeröffnung und Zusammenstellung der Anlagestrategie

Für die Kontoeröffnung benötigen Anleger ein wenig Zeit, da dieser Vorgang mit der Beantwortung eines kleinen Fragebogens einhergeht. Die Fragen zu Altersgruppe, gewünschtem Anlagebetrag, Anlageweise, Anlageziel und bisherigen Erfahrungen dienen dazu, Anleger automatisch einem Risikoprofil zuzuweisen. Auf dessen Basis erfolgt die Auswahl der individuellen Anlagestrategie durch Experten der Union Investment. Unter Berücksichtigung wissenschaftlicher Methoden und auf Basis ihrer langjährigen Erfahrungen wird ein Portfolio zusammengestellt, das einen optimalen, individuell angepassten Mix aus sicheren und renditeträchtigen Investments beinhaltet. Methodisch greifen die Anlageprofis bei aktiv verwalteten Fonds auf das Best Select Modell bzw. den Best in Class Ansatz zurück – beide garantieren eine solide, qualitativ hochwertige Fondsauswahl und gehen mit einer hohen Erfolgswahrscheinlichkeit einher. Positiv auf Performance und letztlich auch die Rendite wirkt sich darüber hinaus der Zugang zu einer der größten Fonds-Plattformen Europas mit mehr als 13.000 Fonds aus.

Bei der Auswahl der passiv verwalteten Fonds setzt der Robo Advisor neben einer hohen Korrelation der Fonds zum gewählten Index auch auf Faktoren wie

• Größe
• Kosten
• Liquidität
• Performance
• Tracking Error

sowie bekannte und namhafte Gesellschaften als Emittenten. Für die Auswahl nachhaltiger Fonds ziehen die Anlageexperten u.a. eine Fülle nachhaltiger Kriterien, basierend auf dem Siegel des Forums Nachhaltigkeit Geldanlagen (FNG), zu Rate.

Besonders positiv fiel uns auf, dass VisualVest allen Kunden ein regelmäßiges Monitoring anbietet, das die Wertentwicklung des Investments permanent überwacht und Fonds im Bedarfsfall gegen bessere Alternativen austauscht. Ebenfalls interessant fanden wir das Rebalancing, das bei Marktveränderungen automatisch durchgeführt wird. Dabei erfolgt eine automatische Umschichtung der Geldanlage mit dem Ziel, die ursprünglich gewählte Risikoklasse beizubehalten oder wieder herzustellen.

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4. Gebühren: Die Kosten bei VisualVest

Seine Dienste bietet der Robo Advisor VisualVest natürlich nicht kostenlos an. Im Gegensatz zu anderen Anbietern setzt das Unternehmen allerdings auf eine pauschale Servicegebühr, die alle sonst anfallenden Kosten weitestgehend abdeckt. Die sogenannte Servicegebühr in Höhe von monatlich 0,05% des Depotvermögens (0,6% p.a.) ist einmal pro Jahr im Dezember fällig. Über die Weihnachtsfeiertage werden entsprechende Anteile aus dem Anlagevermögen verkauft, um den ausstehenden Betrag zu decken. Die Höhe der Servicegebühr gestaltet sich unabhängig von der Höhe des Depotwertes – im Sinne der Fairness muss jeder Anleger denselben prozentualen Anteil leisten. Dafür entfallen im Gegenzug typische Kostenfallen wie

• Ausgabeaufschläge
• Depotkosten
• Limitkosten
• Mindestgebühren
• Orderkosten und
• Mindest-Ordervolumen.

Als einer von wenigen Anbietern weist VisualVest konkret darauf hin, dass Fremdkosten für die Verwaltung der Fonds anfallen, auf die das Unternehmen keinen Einfluss hat. Diese sogenannten Laufenden Kosten richten sich nach dem Verwaltungsaufwand, was bedeutet, dass aktiv verwaltete Fonds naturgemäß höhere Kosten verursachen als ETFs. Für die VestFolios gibt das Unternehmen jährliche Fremdkosten zwischen 0,27% und 0,38% an, für GreenFolios liegen sie zwischen 1,16% und 1,79% p.a. Bemerkenswert finden wir, dass VisualVest Provisionen für aktiv verwaltete Fonds an die Anleger erstattet.

5. Sicherheit: Die Sicherheit bei VisualVest

Unsere VisualVest Erfahrungen zeigen auch im Hinblick auf das Thema Sicherheit: Der Robo Advisor aus Frankfurt ist auf der Höhe der Zeit. Zum Einsatz gelangen in erster Linie technische Sicherungseinrichtungen wie der Verschlüsselungsstandard SSL für Datenübertragungen, das mTAN-Verfahren für Geldtransaktionen sowie das Online-ID-Verfahren Idnow zur Registrierung neuer Nutzer. Darüber hinaus nutzt das Unternehmen externe Sicherheitsexperten, die das gesamte System regelmäßig testen. Für Ein- und Auszahlungen muss ein Referenzkonto angegeben werden, das nachträglich nur noch auf dem Postweg geändert werden kann, um Betrug und Missbrauch vorzubeugen.

VisualVest ist zwar ein lizensierter Vermögensverwalter und unterliegt damit den strengen Vorschriften der BaFin, besitzt allerdings keine Bankenlizenz. Sämtliche Kundendepots liegen daher beim Kooperationspartner, der Union Investment Service Bank AG (USB), einer 100%igen Tochter der Union Investment Gruppe. VisualVest betont in diesem Zusammenhang, dass das Unternehmen lediglich als Vermittler und Berater fungiert, aber zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf Kundengelder hat. Sämtliche Einlagen zählen zum insolvenzsicheren Sondervermögen der kooperierenden Bank und sind jederzeit frei verfügbar.

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6. Kundenservice: Wie gut ist der Support?

Natürlich haben wir auch im Hinblick auf den Kundenservice fleißig VisualVest Erfahrungen mit dem Robo Advisor gesammelt. Das Unternehmen setzt dabei auf einen Mix aus klassischen FAQs sowie einem Mail- und Telefonsupport. Die relativ umfangreichen FAQs bieten Antworten zu allgemeinen, häufig auftauchenden Fragen. Spezifische Fragen beantwortet am besten der Kundenservice, der werktags zwischen 8.00 Uhr und 18.00 Uhr gut zu erreichen ist. Wer sein Anliegen gern per E-Mail vorbringen möchte, kann sich an die E-Mail-Adresse [email protected] wenden. Unter den Festnetz-Rufnummern +49 (0) 69 9623 55 001 und +49 (0) 69 9623 55 002 ist ein geeigneter Ansprechpartner schnell gefunden.

7. Altersvorsorge: Die Rente absichern mit VisualVest

VisualVest verzichtet zwar auf explizit für die Altersvorsorge konzipierte Produkte, eignet sich jedoch trotzdem sehr gut zur zusätzlichen Absicherung für die Zeit nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Zum einen, weil sich Fonds grundsätzlich gut zum zusätzlichen Vermögensaufbau eignen – zum anderen, weil das Unternehmen die Möglichkeit bietet, ein Anlageziel zu definieren. Damit bieten sich Anlegern, die im Hinblick auf ihre Altersvorsorge Investments tätigen möchten, grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Abhängig vom Alter und den zur Verfügung stehenden Geldmitteln ist es zum einen möglich, die Fondsrenditen zu optimieren. Heißt konkret: Junge Anleger, deren Renteneintritt noch in weiter Ferne scheint, können höhere Risikoklassen wählen, da sie einen Verlust aufgrund der langen Laufzeit bis zur Rente relativ gut und sicher ausgleichen können. Ihnen bietet sich damit die Chance, bereits in jüngeren Jahren eine höhere Rendite zu erwirtschaften und in älteren Jahren Fonds einer niedrigeren Risikoklasse zu wählen, um das Verlustrisiko zu senken und die Sicherheit ihres Investments zu gewährleisten.

Zum anderen haben VisualVest-Kunden die Möglichkeit, ein Anlageziel zu definieren, also einen Depotwert x, der zu einem bestimmten Zeitpunkt y erreicht sein soll. Wer sich für diese Form der Anlage entscheidet, erhält regelmäßige Updates dahingehend, ob und wie das Anlageziel erreicht werden kann. Sobald eine Umschichtung im Depot sinnvoll ist, weil sich das Marktumfeld geändert oder ein Wert sich nicht erwartungsgemäß entwickelt hat, wird der Anleger darüber informiert. Im Ergebnis steht eine individuelle, regelmäßig angepasste Anlagestrategie, die darauf ausgerichtet ist, das anfangs definierte Ziel mit vorausschauender Planung und damit vergleichsweise sicher zu erreichen.

8. Regulierung: Die Regulierung von VisualVest

Unsere VisualVest Erfahrungen zeigen: Der Frankfurter Robo Advisor agiert als Finanzportfolioverwalter und untersteht als solcher der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das hat zur Folge, dass regelmäßig offiziell geprüft wird, ob der Anbieter alle mit seinem Status einhergehenden rechtlichen und regulatorischen Anforderungen einhält. Die Lizenz im Besitz von VisualVest erlaubt eine Verwaltung von Kundengeldern, mehr aber auch nicht. Mit anderen Worten: Angelegte Gelder gehen zu keinem Zeitpunkt in den Besitz von VisualVest über und gehören zu jedem Zeitpunkt den Anlegern. Die getrennte Lagerung von betrieblichen Vermögen in Form von Sondervermögen erhöht den Schutz vor Verlust.

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9. Fachmeinungen: Pressemeldungen rund um VisualVest

VisualVest ist zwar ein relativ junges Unternehmen – über einen Mangel an medialer Aufmerksamkeit kann es allerdings nicht klagen. Für unseren großen Test haben wir einzelne Pressemitteilungen bzw. Presseberichte und Testberichte gelesen und verglichen, um herauszufinden, wie Fachleute und Fachpresse das Angebot von VisualVest einschätzen.

Neben allgemeinen Berichten über Robo Advisors in bekannten Online-Magazinen wie Focus online, FAZ, Wirtschaftswoche, Heise und Telebörse/ntv finden sich auch zahlreiche Berichte, die direkt das Angebot von VisualVest zum Inhalt haben. So berichtete z.B. das private banking magazin im Juli 2017 darüber, dass VisualVest nun als Vermögensverwalter unter der Aufsicht der BaFin agieren könne. Zudem beschäftigt sich der Artikel mit dem Zukunftsprojekt „MeinInvest“, das es auch Kunden des genossenschaftlichen Bankenverbundes erlauben soll, über eine von VisualVest bereitgestellte Plattform gezielt in Union Investment Fonds zu investieren. Neuere Pressemitteilungen aus dem September und Oktober 2017 (z.B. bei fintechnews.ch, BankingCheck.de, Handelsblatt, TradingTreff.de) beschäftigen sich mit der revolutionären Verknüpfung der Alexa Sprachsteuerung, die in einem SmartHome einen direkten Zugriff aufs VisualVest Depot erlaubt (Transaktionen allerdings nicht).

Sehr interessant dürften auch diverse Tests aus 2016 und vor allem 2017 sein, in denen VisualVest durchgängig Spitzenpositionen einnahm. So belegte VisualVest Platz 3 im Robo-Advisor-Vergleich von Capital (Ausgabe 8/2017) und den Spitzenplatz im vorangegangenen Capital-Test. Bei BankingCheck.de wurde das Unternehmen in der Ausgabe 05/2017 zum besten Robo Advisor gekürt, ebenso im Test des EXtra Magazins (Ausgabe 06/2017) sowie im Test von Euro am Sonntag/Deutsches Kundeninstitut (Ausgabe 29/2017). Auch Ökotest scheint von den Leistungen des Frankfurter FinTechs überzeugt: In der Öko-Test Ausgabe 06/2016 erhielt VisualVest das Prädikat „gut“ in der Kategorie computergestützte Geldanlage/Robo-Advisor.

10. Das Fazit der VisualVest Erfahrungen mit dem Robo Advisor

Bei VisualVest handelt es sich um ein Fintech-Unternehmen, das als Finanzportfolioverwalter unter BaFin-Aufsicht agiert. Das Geschäftsmodell beruht darauf, Fonds unterschiedlicher Risikoklassen auf Basis von Anlegerwünschen, -möglichkeiten und deren bisherigen Erfahrungen zu empfehlen und im Kundenauftrag zu verwalten. Die Anlagestrategie orientiert sich dabei überwiegend an den Kundenwünschen – das Know-how der erfahrenen Anlageprofis dient lediglich der zielgerichteten Auswahl passender Fonds. Da VisualVest bewusst nicht auf renditestarke, aber unsicherere Anlagen verzichtet, bietet das Unternehmen eine breite Palette an Anlageprodukten für wirklichen jeden Anleger. Genau das gilt auch als der Anspruch der Frankfurter: Die Plattform versteht sich als Anlage-Angebot für Jedermann, online und unabhängig von Alter oder Wissen.

Seinem Anspruch entsprechend überzeugt das Unternehmen mit transparenten, gut durchdachten Offerten, die entweder eine Rundum-Betreuung beinhalten oder unabhängige Beratungen und Expertentipps inkludieren. Die vergleichsweise geringe Pauschalgebühr gepaart mit einem Verzicht auf Zusatzgebühren durch VisualVest wirkt ebenso attraktiv wie die große Auswahl an aktiv und passiv verwalteten oder sogar nachhaltigen Fonds – ein echtes Alleinstellungsmerkmal auf dem deutschen Markt. Die Mindesteinlage von 500€ bzw. 25€ für monatlich bedienbare Sparpläne erlaubt es auch jungen und weniger vermögenden Menschen, Fonds zum Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge zu nutzen.

Unsere gute Erfahrung mit dem Robo Advisor bestätigen auch zahlreiche positive Presseberichte und Testergebnisse. Unterm Strich überzeugt uns das Angebot mit einer großen, individuell präzise abstimmbaren Fondsauswahl, der Möglichkeit von nachhaltigen Investments, einem hohen Maß an Sicherheit und Komfort sowie einer transparenten, günstigen Preisstruktur.

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