Unsere Erfahrungen mit dem WeltSparen Festgeld: Zinsvorteil von bis zu 3,66 Prozent

Über WeltSparen:

WeltSparen ist im Grunde keine Bank, sondern viel mehr ein Vermittler, der verschiedene Festgelder von unterschiedlichen Partnerbanken bereithält. Dabei kommen die Banken alle aus Ländern innerhalb Europas. Weltsparen ist Teil der SavingGlobal GmbH, welche ihren Firmensitz in Berlin hat, und von dem aus sie seit 2013 am deutschen Markt agiert. Dabei legt WeltSparen großen Wert darauf, als Marktplatz betitelt zu werden und weniger als Vermittler. Der Fokus liegt ganz klar auf dem vergleichen und vermitteln von internationalen Festgeldangeboten.

Profitieren kann man dabei vor allem von dem Zinsvorteil, der Zinssätze bis zu 3,66 Prozent bereithält. In unserem Test haben wir von Aktienkaufen.com uns die Festgelder genauer angeschaut.

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1. Pro und Contra im WeltSparen Test

• Zinsvorteil durch höhere Zinssätze
• niedrige Mindesteinlage
• immer wieder neue Bonusaktionen
• Online-Verwaltung möglich
• Zinsgarantie für alle Festgelder
• elf Partnerbanken in verschiedenen europäischen Ländern vorhanden
• Laufzeiten bis zu fünf Jahre

• keine App verfügbar
• keine weiteren Produkte vorhanden
• geringe Support-Möglichkeiten

2. WeltSparen Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz: Bis zu 3,66 Prozent
• Intervalle der Zinsgutschriften: Je nach Bankinstitut
• Sonstige Konditionen: Kostenlose Kontoführung
• Minimal- und Maximaleinlage: 5.000 Euro und 100.000 Euro
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde
• Regulierung: Je nach Bank
• Boni: 50-Euro-Freunde Prämie und mehr
• Onlineverwaltung möglich?: Ja
• Zinsgarantie: Ja
• Weitere verfügbare Produkte: Keine

Nutzen Sie die SparMarathon-Aktion von WeltSparen:

Alle Neu- und Bestandskunden, die zwischen dem 08.07.2024 und dem 26.08.2024 ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite eröffnen, können einen Bonus von bis zu 1.000 € erhalten. Dieser Bonus gilt für Festgeldprodukte mit einer Mindestlaufzeit von 2 Jahren und für die digitale Vermögensverwaltung ab 12 Monaten Anlagedauer, bei einer Mindesteinlage von 50.000 €. Beantragen Sie den Bonus spätestens bis zum 26.08.2024.

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3. Unsere WeltSparen Erfahrungen im objektiven Testbericht

Kontoangebot: Unterschiedliche Konten von Partnerbanken innerhalb Europas

Bei WeltSparen gibt es nicht nur ein Festgeldkonto zu entdecken, sondern gleich ganz verschiedene. Dabei besteht das Angebot aus mehreren unterschiedlichen Festgeldern, die von verschiedenen Banken aus ganz Europa kommen.

Die Konten haben dementsprechend allesamt andere Konditionen, werden jedoch nach bestimmten Kriterien ausgewählt. Beispielsweise werden nur Banken ausgesucht, die sich an die Einlagensicherung von mindestens 100.000 Euro halten.

Die Partnerbanken von WeltSparen sind:

• Alior Bank (Polen)
• Allied Irish Banks (Irland)
• BACB (Bulgarien)
• Banca Sistema (Italien)
• FirstSave €uro (Großbritannien)
• GRENKE Bank (Deutschland)
• Hanseatic Bank (Deutschland)
• J&T Banka (Tschechien)
• Novo Banco (Portugal)

Dadurch können wir in unserem WeltSparen Festgeld Testbericht sagen, dass es hier mehr als ein Konto gibt, deren Zinssätze und Laufzeiten sich allerdings unterscheiden. Somit kann jeder Kunde selbst wählen, welches Festgeldkonto am besten zu ihm passt. Die Partnerbanken müssen dabei jedoch alle bestimmten Kriterien entsprechen.

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Zinsgutschrift: Bei Fälligkeit erfolgt Gutschrift auf WeltSparen-Konto

Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils auf das WeltSparen-Konto, das benötigt wird, um ein oder mehrere Festgeldkonten zu eröffnen. Wann genau die Gutschrift erfolgt, kann sich von Konto zu Konto unterscheiden.

Die meisten Banken bieten allerdings an, dass die Zinsgutschrift jährlich oder am Ende der Laufzeit erfolgt. Einige Banken bieten auch eine monatliche Gutschrift an. Eine einheitliche Richtung gibt es demnach bei WeltSparen nicht. Dies kann jede Bank für sich entscheiden. Dadurch entsteht eine große Auswahl und man kann genau das Konto wählen, das die Zinsgutschrift so hat, wie man es wünscht.

Beachten sollte man bei den Festgeldkonten von WeltSparen jedoch, dass evtl. auch Steuern im Ausland anfallen könnten. Diese werden von den Zinsen abgezogen. Erst danach erfolgt die Zinsgutschrift auf das WeltSparen-Konto.

Wir von Aktienkaufen.com können somit in unseren Erfahrungen mit WeltSparen festhalten, dass die Zinsgutschrift von Konto zu Konto variieren kann. Dies hat den Vorteil, dass man das für sich günstigste Angebot heraussuchen kann. Allerdings gibt es hierbei einen Nachteil, den man nicht außer Acht lassen darf: Man muss ebenfalls Steuern im Ausland zahlen.

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Festgeldkonditionen: Profit durch Zinsvorteil

Nachdem wir uns einen Überblick über das Kontoangebot und den Zinsgutschriften von WeltSparen gemacht haben, haben wir uns auch die Festgeldkonditionen näher angeschaut. Dabei konnten wir zum einen feststellen, dass die Laufzeiten, je nach Bank, von einem Jahr bis zu zehn Jahre variieren können.

Zum anderen haben wir in unseren WeltSparen Festgeld Erfahrungen auch entdeckt, dass die Zinsen, je nach Land und Bank, unterschiedlich sein können. Sie reichen in etwa bis zu 3,66 Prozent. Daran erkennt man schon, dass die Zinssätze in vielen Ländern Europas teilweise höher sind als in Deutschland. Dies liegt daran, dass der Zinssatz stets von Angebot und Nachfrage abhängt:

In Deutschland gibt es viele Banken, die Anlegekonten anbieten, allerdings gibt es noch mehr Kunden, die dies nutzen möchten. Aus diesem Grund sind hierzulande das Angebot sowie die Nachfrage hoch.

In anderen Ländern sieht dies jedoch ganz anders aus. Hier gibt es teils nicht so viele Sparer und dementsprechend können die Banken auch höhere Zinsen gewähren. Wie hoch genau diese sind, hängt jeweils von der Bank ab.

Eine vorzeitige Kündigung ist ebenfalls möglich, aber nicht bei allen Banken machbar. So gibt es ein paar Banken, die dies zu ungünstigen Konditionen anbieten, ein paar Banken, die es gar nicht anbieten und ein paar Banken, die es komplett gebührenfrei anbieten.

Die Zinsgarantie ist währenddessen bei allen Konten gewährleistet. Dadurch kann der Zinssatz erst nach der Laufzeit geändert werden. Während der Anlagedauer bleibt er jedoch gleich. Möchte man danach die Laufzeit verlängern, kann man dies zu dem dann aktuellen Zinssatz. Ansonsten wird der Betrag auf das WeltSparen-Konto zurücküberwiesen. Allerdings gibt es noch eine Sache, die bei allen Konten von WeltSparen gleich ist: Die Kontoführung sowie die Transaktionen sind stets kostenlos.

Wichtig zu wissen ist auch, dass die Festgelder von WeltSparen nicht immer mit der Währung Euro in Verbindung stehen müssen. Derzeit können auch norwegische Kronen, US Dollar, Schweizer Franken oder Bulgarische Leu angelegt werden. Hierbei muss man jedoch zwei Dinge beachten:

• Einerseits können Gebühren für die Währungsumrechnungen erhoben werden. Dies wird jedoch auch auf der Webseite der jeweiligen Bank genau angegeben.
• Andererseits besteht das Währungsrisiko. Denn der Wechselkurs zwischen dem Euro und einer Fremdwährung ist stetig schwankend. Wenn der Euro also gegenüber der Fremdwährung an Wert verliert, kann man von einem Währungsgewinn sprechen. Wenn der Euro jedoch an Wert gewinnt, liegt ein Währungsverlust vor.

WeltSparen ermöglicht Chancen, die es bei Festgeldkonten in Deutschland nicht gibt. So kann man beispielsweise durch den Zinsvorteil profitieren. Denn in Deutschland herrschen ein großes Angebot sowie eine große Nachfrage. Diese sind in anderen europäischen Ländern nicht gegeben. Weiterhin kann man von der bei allen Konten vorhandenen Zinsgarantie Vorteile ziehen. Ebenso sind alle Konten kostenlos. Eine weitere Chance ergibt sich durch das Währungsrisiko, durch das man einen weiteren Gewinn erwirtschaften kann. Allerdings ist dieses auch, wie der Name schon sagt, mit einem Risiko verbunden. Dafür gibt es jedoch auch Festgelder in Euro, bei denen dieses Risiko nicht besteht.

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Mindest- und Maximaleinlage: Laut unseren WeltSparen Meinungen nicht ganz überzeugend

In unserer WeltSparen Festgeld Erfahrung haben wir auch die Mindest- und Maximaleinlage genau unter die Lupe genommen. Feststellen konnten wir dabei, dass auch diese Konditionen von der Partnerbank abhängen. Im Grunde kann man dennoch sagen, dass es möglich ist, sein Geld ab 5.000 Euro anzulegen. Dadurch können auch Anleger mit weniger Geld ein Festgeldkonto eröffnen.

Der maximale Höchstbetrag liegt des Weiteren bei 100.000 Euro. Durch diese Maximaleinlage wird der Betrag stets geschützt sein. Schließlich nimmt WeltSparen nur Banken auf, die gewissen Anforderungen entsprechen. Die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro zählt dazu.

Somit können wir in unserem Testbericht an dieser Stelle verzeichnen, dass auch kleine Anleger, die mindestens 5.000 Euro zur Verfügung haben, ein passendes Festgeldkonto anlegen können. Durch die Höchstgrenze von 100.000 Euro ist es jedoch nicht möglich, größere Beträge von mehreren Hunderttausenden Euro anzulegen.

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Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Angebotsfinder sucht passende Festgelder heraus

Während viele Banken, wie die ProCredit Bank kein Online-Banking anbietet, kann WeltSparen in diesem Punkt überzeugen. Denn hier gibt es nicht nur ein übersichtliches Online-Portal zu entdecken, sondern ebenfalls ein Online-Banking, indem man die Kontoauszüge kostenlos abrufen und die Anlage bzw. die Anlagen einsehen und verwalten kann.

Im Online-Portal findet man währenddessen einen Zinsrechner, bei dem der Anlagebetrag und die Laufzeit angegeben werden kann. Danach findet der Sucher automatisch die passenden Angebote. Zusätzlich kann man auswählen, ob man nur EU-Festgelder sehen möchte oder ob man nur Konten finden will, die vorzeitig kündbar sind oder online abgeschlossen werden können. Je nach Bedarf können so die passend auf einen selbst zugeschnittenen Angebote gefunden werden.

Nachdem der Sucher die Angebote herausgefiltert hat, kann man sich die einzelnen Produkte genau anschauen und schließlich alle Informationen des jeweiligen Festgeldkontos im Produktinformationsblatt einsehen.

Die Kontoeröffnung kann dabei in nur drei Schritten erfolgen:

1. Zunächst muss das kostenlose Verrechnungskonto bei WeltSparen eröffnet werden.
2. Danach erhält man die Zugangsdaten für das Online-Banking und kann sich darin einloggen.
3. Hier hat man schließlich die Möglichkeit, ein Angebot auszuwählen und ein Festgeldkonto, ggf. auch mehrere, abzuschließen.

Im Großen und Ganzen können wir daher sagen, dass WeltSparen ein sehr übersichtliches Online-Portal bereithält, auf dem die passenden Angebote schnell gefunden und abgeschlossen werden können. Man findet sich insgesamt sehr schnell zurecht und kann nach Abschluss des Festgeldkontos das Online-Banking nutzen, um das Konto zu verwalten und/oder um noch weitere Festgelder abzuschließen.

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Mobile Banking-Anwendungen: WeltSparen Festgeld Erfahrungen zeigen fehlende App

Obwohl WeltSparen ein Online-Banking anbietet, gibt es keine Apps, die genutzt werden können, um die Festgelder zu verwalten. Dafür bietet WeltSparen jedoch eine mobile Webseite, die ebenfalls sehr übersichtlich aufgebaut ist. Dadurch kann man auch von unterwegs aus nach Angeboten Ausschau halten. Leider fehlt dabei die Funktion, diese auch direkt zu eröffnen. Denn dies muss man letztendlich wieder am PC im Online-Banking machen.

Deshalb können wir in unserem WeltSparen Test verzeichnen, dass es eine mobile Webseite gibt, durch die man auch unterwegs die passenden Angebote finden kann. Eine App fehlt jedoch.

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Support: Sehr hilfreich, aber kein umfassendes Support-Angebot

Der Supportdienst von WeltSparen ist sehr freundlich und kompetent. Hier wird man gut beraten und die Fragen werden stets hilfreich beantwortet. Erreichbar ist der Kundensupport dabei zum einen per E-Mail, zum anderen per Post.

Im Online-Banking gibt es auch ein Kontaktformular, das zum Kontaktaufbau dienen kann. Darüber hinaus ist es möglich, den Support unter der Woche von jeweils 8:30 Uhr bis 18:30 Uhr zu erreichen.

Allerdings gibt es dennoch ein paar Nachteile, die wir in unserem Test verzeichnen müssen: So können wir durch unsere Erfahrungen mit WeltSparen sagen, dass der Support nicht am Wochenende erreichbar ist und auch nicht persönlich anzutreffen ist.

Alles in allem ist es jedoch ein hilfreicher Support, der leider nicht am Wochenende erreichbar ist und leider auch keine innovativen Support-Möglichkeiten bereithält.

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Bonus und Aktionen: Prämien werden immer wieder vergeben

Kunden-werben-Kunden-Prämie bei Weltsparen Weltsparen bietet seinen Kunden ein attraktives Kunden-werben-Kunden-Programm an. Dabei können bestehende Kunden durch das Werben neuer Kunden Prämien erhalten. Um von dieser Prämie zu profitieren, muss der geworbene Neukunde ein Konto bei Weltsparen eröffnen und eine erste Anlage tätigen. Die Prämie wird sowohl dem werbenden als auch dem geworbenen Kunden gutgeschrieben, sobald die Voraussetzungen erfüllt sind. Die Höhe der Prämie variiert je nach der Höhe der Erstanlage des Neukunden und kann bis zu 50 € betragen.

Diese Prämie wird direkt auf das Weltspar-Konto des werbenden Kunden gutgeschrieben und kann für weitere Anlagen genutzt oder auf ein Referenzkonto ausgezahlt werden. Diese Aktion motiviert bestehende Kunden, das Angebot von Weltsparen weiterzuempfehlen und gleichzeitig von zusätzlichen Vorteilen zu profitieren.

SparMarathon-Bonus Zusätzlich zur Kunden-werben-Kunden-Prämie bietet Weltsparen regelmäßig spezielle Aktionen wie den SparMarathon-Bonus an. Im Rahmen dieser Aktion können sowohl Neu- als auch Bestandskunden, die ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite eröffnen, einen Bonus von bis zu 1.000 € erhalten.

Dieser Bonus gilt für Festgeldprodukte ab einer Laufzeit von 2 Jahren sowie für die digitale Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten. Um den Bonus zu erhalten, muss eine Mindesteinlage von 50.000 € getätigt werden und der Bonus muss innerhalb eines bestimmten Zeitraums beantragt werden. Die genaue Höhe des Bonus hängt von der Anlagesumme und der gewählten Anlageform ab. Diese Aktion soll Anreize für größere Einlagen bieten und Anleger dazu motivieren, langfristig zu investieren, um von den hohen Zinsen und zusätzlichen Boni zu profitieren. Weltsparen bietet somit nicht nur attraktive Zinssätze und eine breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten, sondern auch zusätzliche finanzielle Anreize, die das Sparen noch lohnender machen. Diese Programme tragen dazu bei, die Kundenbindung zu stärken und das Wachstum der Plattform zu fördern.

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Regulierung & Einlagensicherung: Bis zu 100.000 Euro pro Kunde gesichert

Wenn man ein Festgeld bei WeltSparen eröffnet, sollte man sich auf jeden Fall darüber im Klaren sein, dass die Verträge auf den Gesetzen im jeweiligen Land beruhen. Somit gelten die deutschen Gesetze nicht. Die Vertragssprache ist demnach meist englisch. Jedoch wird oft eine deutsche Hilfsübersetzung gegeben.

Des Weiteren sollte man wissen, dass in der ganzen EU das Gesetz gilt, dass die Einlagen pro Kunde bis zu 100.000 Euro gesichert sein müssen. WeltSparen kooperiert vor allem mit Banken innerhalb der EU. Jedoch gibt es auch Banken, wie beispielsweise die norwegische BN Bank, die in keinem EU-Land zu finden sind. Bei solchen Banken achtet WeltSparen darauf, dass die Gesetze des Landes (in Bezug auf die Einlagensicherung), im Vergleich zu den deutschen oder EU-Gesetzen, fast gleich sind.

Die Partnerbanken müssen zudem alle eine Volllizenz des nationalen Regulators vorweisen können und sie müssen alle als grenzüberschreitend tätiges Kreditinstitut bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert sein.

Weiterhin sorgt WeltSparen, falls es zu einer Entschädigungssituation kommt, für Unterstützung. Denn unsere WeltSparen Erfahrungen haben ergeben, dass sie die jeweiligen Kunden in solch einem Fall mit Informationen versorgt, die die direkt bei der Partnerbank und beim jeweils zuständigen Einlagensicherungssystem geholt werden. Zusätzlich helfen die Mitarbeiter von WeltSparen bei der Kommunikation mit dem Einlagensicherungssystem, sodass man sein Geld in jedem Fall zurückbekommt.

Bis zu 100.000 Euro sind die Gelder eines jeden Kunden in jedem Fall gesichert. Doch nicht nur auf diese Sicherheit achtet WeltSparen, sondern ebenfalls sorgt sie dafür, dass jede Bank eine Volllizenz hat und bei der BaFin-Aufsichtsbehörde registriert ist.

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Weitere Produkte: Nicht viele Angebote bei WeltSparen vorhanden

In unserem WeltSparen Test haben wir jedoch nicht nur die Festgeldkonten untersucht, sondern uns auch nach weiteren Produkten umgeschaut. Herausgefunden haben wir dabei, dass man bei WeltSparen, abgesehen von den Festgeldkonten, keinerlei Angebote abschließen kann. Dadurch ist WeltSparen zwar ein Spezialist im Bereich Festgeld, doch weitere Produkte können über diesen Vermittler nicht in Anspruch genommen werden.

An diesem Punkt können wir somit in unseren WeltSparen Festgeld Erfahrungen festhalten, dass es keine weiteren Produkte zu entdecken gibt.

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Gesamtpunktzahl: 70 von 100 Punkten = 7,0 von 10 Punkten

4. Unser Fazit: Für alle, denen die deutschen Zinsen zu niedrig sind

In unserem Fazit des objektiven WeltSparen Festgeld Testberichts können wir schlussendlich sagen, dass WeltSparen vor allem als Vermittler arbeitet und verschiedene Konten von verschiedenen europäischen Banken bereithält. Dabei ist es möglich, einen Zinssatz von bis zu 3,66 Prozent zu ergattern oder von dem Währungsrisiko zu profitieren. Dies ist in Deutschland nicht möglich. Daher bietet WeltSparen eine sehr gute Alternative für alle, denen die deutschen Zinssätze zu niedrig sind.

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