Über Wüstenrot direct:
Wüstenrot dürfte mittlerweile jedem Anleger oder Bankkunden mit Kenntnissen der Branche ein Begriff sein: Die Wüstenrot & Württembergische existiert als solche bereits seit 1999 – und das deutsche Unternehmen mit Sitz in Ludwigsburg konnte sein Angebot im Laufe der Zeit von Girokonten über Kreditkarten, Tagesgeld- und Festgeldkonten und Fondssparplänen bis hin zu Krediten und Wertpapierdepots ausbauen.
Und das letztere Angebot haben wir in unserem Wüstenrot direct Test genau unter die Lupe genommen, um Sie an unseren Erfahrungen teilhaben lassen zu können.
Das Angebot von Wüstenrot direct im Überblick
- Kostenlose Depotführung
- Handeln ab 9,90 Euro
- Fonds anlegen ohne Ausgabenaufschlag
- Kostenloses Verrechnungskonto
- Flexibler Fonds- oder ETF-Sparplan ab 50 Euro monatlich
- Umfangreiche Marktinformationen
1.) Das Handelsangebot fällt umfangreich aus
Im Wüstenrot direct Test konnten wir festhalten, dass das deutsche Unternehmen seinen Kunden eine Vielzahl an handelbaren Finanzprodukten bereithält – allerdings gehören dazu in erster Linie riskantere Produkte, die für unerfahrene Anleger eher ungeeignet sind: Neben den obligatorischen Aktien gehören auch Anleihen, Optionsscheine, Zertifikate, über 10.000 Fonds und ETFS (Einzelaktien oder ETFs? Wir haben uns mit dieser Frage schon beschäftigt) zum Angebot der Wüstenrot direct. Wie unser Test gezeigt hat, lässt das deutsche Unternehmen Währungen und CFDs in seinem Angebot vermissen, weshalb Kunden umfassende Erfahrungen im Bereich des Wertpapierhandels mitbringen sollten, um über Wüstenrot direct erfolgreich handeln zu können. Wer lieber CFDs handel möchte kann sich hier jedoch einen Überblick verschaffen.
Wie unser Wüstenrot direct Test gezeigt hat, fällt das Angebot des Unternehmens zwar sehr umfangreich, dafür aber wenig anfängerfreundlich aus: Bei der Wüstenrot direct können Kunden Aktien, Anleihen, Optionsscheine, über 10.000 Fonds und ETFs handeln – Währungen und CFDs lässt das Unternehmen hingegen leider vermissen.
2.) Konditionen können im Wüstenrot direct Test kaum überzeugen
Anleger, die mit Wüstenrot direct Erfahrungen sammeln möchten, sollten sich mit kundenunfreundlichen Konditionen arrangieren können: Obwohl die Depotführung ebenso kostenfrei ist wie das Referenzkonto des Unternehmens, schlägt der börsliche Handel über die Wüstenrot direct mit einer Provision in Höhe von 0,25 Prozent des Ordervolumens zu Buche, die mindestens bei 9,90 Euro und höchstens bei 29,90 Euro liegen kann. Hier erfahren Sie mehr über gängige Kostenstrukturen.
Auch die Aufgabe von telefonischen Orders kann bei Wüstenrot direct teuer werden: 9,90 Euro werden fällig, wenn man seine Orders per Telefon aufgeben möchte – möchte man schließlich auch noch seine Limitorders ändern oder löschen, werden nochmal 2,90 Euro extra berechnet. Abgesehen davon fallen auch für sonstige Sonderleistungen teilweise hohe Gebühren an, wie das Preis- und Leistungsverzeichnis des deutschen Unternehmens beweist. Dieses ist zumindest für alle Kunden und Interessenten frei zugängig und trägt somit zu einem transparenten Umgang mit Kosten und Gebühren bei der Wüstenrot direct bei, was das ansonsten eher negative Testergebnis im Bereich der Konditionen etwas positiver gestalten kann.
Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass Wüstenrot direct nicht mit kundenfreundlichen Konditionen überzeugen kann: Obwohl die Depotführung ebenso kostenfrei ist wie das Verrechnungskonto des Unternehmens, fällt für den Börsenhandel eine Provision in Höhe von 0,25 Prozent (min. 9,90 Euro, max. 29,90 Euro) an. Auch für die Aufgabe von Telefonorders sowie für das Ändern oder Streichen von Limit Orders werden Gebühren berechnet – ebenso wie für zahlreiche andere Sonderleistungen.
3.) Kunden handeln über eine hauseigene Plattform
Für den Wertpapierhandel über Wüstenrot direct stehen den Kunden des Unternehmens leider keine bewährten Handelsplattformen zur Verfügung: Anleger kaufen und verkaufen Wertpapiere bei der Wüstenrot direct über die hauseigene Plattform des Anbieters, die im Gegensatz zu den Plattformen der meisten Onlinebroker insbesondere auf das Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren und weniger auf das Trading an sich ausgelegt ist – Indikatoren und Chartingtools lässt die hauseigene Plattform dabei demnach weitestgehend vermissen.
Kunden, die bislang Erfahrungen mit Handelsplattformen wie dem MetaTrader 4 oder der Trader Workstation gesammelt haben, werden der hauseigenen Handelsplattform von Wüstenrot direct nicht allzu viel abgewinnen können: Sie bringt weder Expert Advisors, noch zahlreiche Chartingtools oder eine besonders große Auswahl an Indikatoren mit – stattdessen ist sie lediglich darauf ausgelegt, den Kauf und Verkauf von Wertpapieren zu ermöglichen.
Kunden von Wüstenrot direct nutzen für den Wertpapierhandel die hauseigene Tradingplattform des Unternehmens, die allerdings weder Expert Advisors, noch eine besonders große Auswahl an Indikatoren oder Chartingtools mitbringt, sondern die einzig und allein darauf ausgelegt ist, den Kauf und Verkauf von Wertpapieren zu ermöglichen.
4.) Die Depoteröffnung bei Wüstenrot direct in 3 Schritten
Auch ein Wertpapierdepot bei Wüstenrot direct wird in 3 einfachen Schritten eröffnet, die wir Ihnen hier kurz und knapp beschreiben möchten:
Schritt 1: Die Voraussetzungen
Im ersten Schritt auf dem Weg zum Wertpapierdepot bei Wüstenrot direct stellen Sie sicher, dass Sie die Voraussetzungen für ein Depot beim deutschen Unternehmen überhaupt erfüllen. Hierzu nehmen Sie folgende Kriterien genau unter die Lupe und überprüfen, ob sie auf Sie zutreffen:
- Ihr Wohnsitz befindet sich in Deutschland
- Sie eröffnen Ihr Depot für sich selbst
- Sie nutzen Ihr Depot ausschließlich privat und nicht als Geschäftskonto
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
Sie erfüllen alle Voraussetzungen für eine Depoteröffnung bei Wüstenrot direct? Dann haben Sie bereits den ersten Schritt auf dem Weg zum Wüstenrot-Depot gemeistert. Sollten Sie ein oder mehrere Kriterien nicht erfüllt haben, können Sie sich entweder für ein anderes Angebot von Wüstenrot direct entscheiden oder Sie halten Ausschau nach einem anderen Anbieter, der Wertpapierdepots für Ihre Bedürfnisse anbietet.
Schritt 2: Die Registrierung
Sind schließlich sämtliche Voraussetzungen erfüllt, kann der Kunde die Registrierung in Angriff nehmen. Hierzu genügt ein Klick auf „Top Direct Depot eröffnen“ und schon gelangt der Neukunde zum Online-Formular. Hier muss er in erster Linie einige persönliche Angaben machen, darauf folgen Informationen zur Kontoverbindung und das Anlegerprofil, bevor der Kunde schließlich seine Bestätigung erreicht und sämtliche Zugangsdaten zu seinem Profil per Mail zugesendet bekommt. Ist dies geschehen, kann er schließlich auch Schritt 3 abschließen.
Schritt 3: Die Einzahlung
Zu guter Letzt fehlt selbstverständlich noch die Einzahlung, um das Wüstenrot direct Depot tatsächlich nutzen zu können. Diese erfolgt direkt auf das kostenfreie Referenzkonto, das mit dem Depot verbunden ist – die Überweisungsdaten dafür erhält der Kunde für gewöhnlich mit seiner Bestätigungs-E-Mail. Ist die Überweisung schließlich erfolgreich auf dem Referenzkonto eingegangen, kann der Kunde den Wertpapierhandel schon in Angriff nehmen und seine ersten Aktien, Fonds, Zertifikate oder Optionsscheine über Wüstenrot direct kaufen und verkaufen.
Um ein Depot bei der Wüstenrot direct eröffnen zu können, muss der Neukunde drei wichtige Schritte durchlaufen: Im ersten Schritt wird geprüft, ob er die Voraussetzungen überhaupt erfüllen kann, die das Unternehmen verlangt. Im zweiten Schritt folgt schließlich die Registrierung, die zahlreiche Angaben des Kunden erfordert – und im dritten Schritt erfolgt schließlich die Einzahlung, die direkt auf das zugehörige Referenzkonto erfolgt.
5.) Unsere 3 großen Tipps für erfolgreiche Einzahlungen
Auch für erfolgreiche und möglichst reibungslose Einzahlungen gibt es von uns drei wertvolle Tipps an die Hand, die insbesondere die erste Transaktion einfacher gestalten sollen:
- Lesen Sie Ihre Mails! In Ihrem E-Mail-Postfach werden Sie über sämtliche Änderungen der Transaktionsmodalitäten frühzeitig aufgeklärt – darüber hinaus finden Sie in der Eröffnungs-E-Mail auch ihre Zugangsdaten sowie die Überweisungsdaten für Ihre erste Einzahlung.
- Füllen Sie den Überweisungsträger korrekt aus! Lesen Sie die Angaben in der Eröffnungs-Mail genau durch und stellen Sie vor der Abgabe sicher, dass die Überweisung fehlerfrei ist – so verhindern Sie Verzögerungen durch fehlerhafte Transaktionen.
- Überweisen Sie einen realistischen Betrag! Obwohl Wüstenrot direct keinerlei Mindesteinlagen für das Wertpapierdepot festlegt, sollten Kunden trotzdem darauf achten, wie viel Geld sie letztendlich überweisen: Mehr als 1.000 Euro sollten es definitiv sein, um nicht direkt nach dem ersten Verlust „auf dem Trockenen zu sitzen“.
In unserem Wüstenrot direct Test möchten wir interessierten Anlegern unter anderem auch drei wertvolle Tipps für eine erfolgreiche Einzahlung an die Hand geben: Um reibungslose Transaktionen zu gewährleisten, ist es wichtig, die E-Mails, die vom Unternehmen versendet werden, genau zu lesen. Hier finden Kunden auch die Überweisungsdaten für ihre erste Transaktion, die sie gewissenhaft in den Überweisungsträger einfügen sollten, während sie einen möglichst realistischen Betrag ab 1.000 Euro auf ihr Referenzkonto einzahlen sollten.
6.) Sicherheit und Regulierung im Wüstenrot direct Test
Kunden, die mit Wüstenrot direct Erfahrungen sammeln, können davon ausgehen, dass sowohl ihr Kapital als auch ihre Daten beim deutschen Unternehmen sicher sind: Wüstenrot direct wird in erster Linie durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert, die europaweit für ihre strengen Zugangskriterien sowie für ihre umfassenden Kontrollen bekannt ist.
Auch die Einlagensicherung des Unternehmens erfolgt auf höchstem Niveau: Das Kapital der Kunden wird nicht nur durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert, sondern darüber hinaus verfolgt Wüstenrot direct auch eine freiwillige Einlagensicherung, die eine Absicherung von knapp 96 Millionen Euro verspricht. Alles in allem gibt es damit im Test in Bezug auf Regulierung und Einlagensicherung bei Wüstenrot direct nichts zu meckern.
Unsere Wüstenrot direct Erfahrung hat gezeigt, dass das deutsche Unternehmen in erster Linie durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert wird und zudem sowohl eine gesetzliche als auch eine freiwillige Einlagensicherung mitbringt, die das Kapital der Kunden bis zu einer Höhe von knapp 96 Millionen Euro vor unverschuldeten Verlusten absichert.
7.) Wie steht es um Service und Support?
Wüstenrot direct hat dem Kunden ein umfangreiches Service- und Support-Angebot vorzuweisen: Neben den üblichen Angaben zu den Konditionen, Formularen, einer Geldautomatensuche und einem IBAN-Rechner erwarten den Kunden darüber hinaus folgende Service-Angebote:
- Mobile Banking Apps für iOS und Android
- Informationen zur Sicherheit
- Kontowechselservice
- Telefon-Banking
- FAQ
- Newsletter
- Werbeboni von bis zu 20 Euro
- Informationen zum Freistellungsauftrag und Steuerbescheinigungen
- Beschwerde-Management
- Video-Legitimation
Bei zusätzlichen Fragen oder Problemen ist zudem auch ein deutschsprachiger Kundensupport erreichbar, den Kunden von Montag bis Freitag zwischen 8 und 19 Uhr per Telefon sowie per Rückrufservice, per Online-Formular und auch persönlich erreichen können.
Wüstenrot direct hält dem Kunden ein besonders umfangreiches Service-Angebot bereit, das weit über die üblichen Zusatzfunktionen hinausgeht. Darüber hinaus können Kunden sich bei Fragen und Problemen auch per Telefon, E-Mail, Rückrufservice und auch persönlich an einen deutschsprachigen Kundensupport wenden.
8.) Zusatzangebote bei der Wüstenrot direct unter der Lupe
Wüstenrot direct hält dem Kunden in unterschiedlichen Abständen verschiedene Zusatzangebote bereit, die verschiedene Vorteile für Bestands- und für Neukunden bereithalten. Dazu gehört in erster Linie der Werbebonus des Unternehmens, der sich bei einer erfolgreichen Neukundenwerbung auf bis zu 20 Euro belaufen kann. Obwohl sich dies im Vergleich eher als niedriger Wert erwiesen hat, erwartet den Kunden bei Wüstenrot direct noch mehr: Auch ein Depotübertrag wird mit einem Bonus von bis zu 250 Euro belohnt – spielen Sie also mit dem Gedanken, ihr Depot zu Wüstenrot direct zu übertragen, lohnt es sich vielleicht den Depotübertrag unter Dach und Fach zu bringen, um von einem Bonus in Höhe von bis zu 250 Euro zu profitieren. Der Bonus oder auch Prämie genannt ist vom Wert des Depots abhängig. Ab 5.000 EUR Depotwert beträgt die Prämie 50 EUR, ab 25.000 EUR beträgt die Prämie 100 EUR, ab 100.000 EUR beträgt die Prämie 250 EUR. Eine Prämie für den Depotübertrag ist nicht unüblich, hier können Sie mehr dazu erfahren.
In unterschiedlichen Abständen versieht Wüstenrot direct sein Angebot mit stetig wechselnden Zusatzangeboten: Dazu gehört beispielsweise ein Bonus für einen Depotübertrag in Höhe von bis zu 250 Euro, von dem Kunden profitieren können, die ihr Depot zu Wüstenrot direct übertragen. Alternativ dazu ist auch ein konstant verfügbarer Werbebonus eingerichtet, der eine Gutschrift von 20 Euro für erfolgreiche Neukundenwerbungen verspricht.
9.) Wüstenrot direct Erfahrungen in der Fachpresse
Das Angebot von Wüstenrot direct wurde bislang noch nicht mit sonderlich vielen Auszeichnungen versehen und insbesondere der Wertpapierbereich des deutschen Anbieters wurde bislang noch nicht mit Auszeichnungen von erfahrenen Institutionen wie Euro am Sonntag, Focus Money oder dem Handelsblatt ausgezeichnet.
Stattdessen wurde Wüstenrot direct bislang für seinen Service-Bereich und sein Angebot im Allgemeinen ausgezeichnet, beispielsweise im Jahre 2011 durch n-tv als „Beste Direktbank 2011“, als sich der deutsche Anbieter gegen 125 Konkurrenten behaupten konnte. Da das Wertpapier-Angebot von Wüstenrot direct bislang allerdings noch nicht durch erfahrene Experten ausgezeichnet wurde, können wir diesbezüglich im Test noch kein Ergebnis verzeichnen – kann das Unternehmen sein Angebot weiter ausbauen, sollten die ersten Auszeichnungen nicht mehr lange auf sich warten lassen.
Kunden, die mit Wüstenrot direct Erfahrungen sammeln möchten, können sich leider nicht auf Auszeichnungen berufen, die dem Unternehmen bislang für sein Wertpapier-Angebot verliehen wurden: Wüstenrot direct wurde zwar beispielsweise im Jahre 2011 durch n-tv als „Beste Direktbank“ ausgezeichnet – die Depots des deutschen Anbieters wurden dabei allerdings bislang noch nicht erwähnt.
10.)Fazit: Wüstenrot direct kann in wenigen Punkten überzeugen
Im Test hat sich gezeigt, dass das Angebot von Wüstenrot bislang noch nicht vollkommen ist – beispielsweise in puncto Konditionen oder im Bereich der Handelsplattformen besteht hier noch immer etwas Nachholbedarf, wie auch die fehlenden Auszeichnungen für das Wertpapierdepot des Unternehmens bestätigen. In Bezug auf das Handelsangebot, den Servicebereich und die Zusatzangebote des Unternehmens konnte Wüstenrot direct allerdings weitestgehend überzeugen, wie unser Wüstenrot direct Test gezeigt hat.