Wüstenrot investmentdepot Erfahrungen – Über 6.000 Fonds als Auswahl für die Sparanlage!

Über Wüstenrot:

Der Anbieter für das Investmentdepot der Wüstenrotbank ist die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, die ihren Hauptsitz in der Stadt Ludwigsburg hat und hier als eine Universalbank arbeitet. Sie gehört zur Wüstenrot & Württembergische AG. Bekannt geworden ist der Anbieter Wüstenrot in erster Linie jedoch für sein Angebot an Bausparmöglichkeiten. Hier wurde auch massiv Werbung zu gemacht. Das Angebot ist aber deutlich breiter gefächert und stellt unter anderem auch Möglichkeiten für die Sparanlage zur Verfügung. Dazu gehört das Investmentdepot, das wir in unserem Test genau überprüft haben. Das Angebot selbst klingt auf den ersten Blick erst einmal ansprechend. Uns war es jedoch wichtig herauszufinden, was wirklich dahintersteckt.

Daher erhalten Sie in unserem Wüstenrot Investmentdepot Testbericht einen detaillierten Überblick über die Konditionen, die Vor- und Nachteile. Damit werden die häufigsten Fragen schnell beantwortet.

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Das Wüstenrot Investmentdepot im Test: Die Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Gebühren für die Depotführung fallen laut Webseite nicht an
• Bis zu 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag möglich
• Über 6.000 Fonds als Auswahl für die Sparanlage
• Zusätzliches Angebot an ETFs
• Sparen bereits ab 25 Euro monatlich möglich
• Kunden können eine Investmentberatung in Anspruch nehmen

Nachteile:

• Im Preisverzeichnis werden Gebühren für das Depot deutlich
• Das Transaktionsgeld sowie die Additional Trading Costs sind abhängig vom Volumen

Im ersten Moment waren wir in unserem Test von dem Webseitenauftritt durchaus begeistert. Die Webseite für das Investmentdepot der Wüstenrot ist auf jeden Fall sehr übersichtlich gehalten. Das ist besonders praktisch für alle, die sich mit dem Thema noch nicht so gut auskennen und in diesem Zusammenhang auch nicht wissen, was sie bei einem Depot erwartet. Hier ist alles gut zusammengefasst. Zudem findet sich ein sehr detailliert aufgestelltes Preis- und Leistungsverzeichnis, das einfach heruntergeladen werden kann. Das Verzeichnis gibt Einblicke in die Gebührenstruktur in Bezug auf das Investmentdepot. Hier sind wir dann stutzig geworden, denn die kostenfreie Depotführung konnten wir dem Verzeichnis so nicht entnehmen.

Im Überblick: Das bietet das Investmentdepot

• Name des Anbieters: Wüstenrot & Württembergische AG
• Internetauftritt: http://investmentdepot.wuestenrotdirect.de/
• Jahr der Gründung: 1999
• Regulierung: BaFin
• Währung des Depots: EUR
• Angebot: Investmentfonds sowie ETFs in großer Auswahl
• Höhe der Mindesteinzahlung: 500 Euro bei einmaliger Investition
• Ein- und Auszahlung: Referenzkonto
• Einzahlungsbonus: Nein
• Demokonto im Angebot: Nein
• Support: Telefon, Mail

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Gibt es eine Regulierung für das Angebot?

Auch wenn es sich bei der Wüstenrot um eine Bank handelt, die schon eine lange Tradition hat und auch recht bekannt ist, so ist die Sicherheit für Anleger dennoch ein wichtiger Punkt. Daher haben wir in unserem Test nachgesehen, wie es mit der Regulierung aussieht und sind auf den Hinweis gestoßen, dass die Bank durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz die BaFin, reguliert wird. Für die Kunden bedeutet dies, dass ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro erst einmal abgesichert sind. Dazu kommt eine zusätzliche Einlagensicherung, der sich die Wüstenrot unterzogen hat. Hier gibt es eine Absicherung in Höhe von 96 Millionen Euro für die Kunden. Die Regulierung und Einlagensicherung ist damit also gesichert und Kunden können ganz beruhig investieren. Das sehen wir als ein sehr positives Ergebnis an.

• Regulierung durch die BaFin in Deutschland
• Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro
• Zusätzliche Einlagensicherung von bis zu 96 Millionen Euro, die freiwillig von der Bank angeboten wird

Das sind die Konditionen beim Investmentdepot der Wüstenrot: Unsere Erfahrungen im Detail

Einzahlung – bei Wüstenrot wird mit einem Referenzkonto gearbeitet

Wer gerne ein Investmentdepot eröffnen möchte, der braucht ein Referenzkonto, mit dem gearbeitet werden kann. Die Wüstenrot bietet für ihr Investmentdepot hier ein kostenfreies Verrechnungskonto an und zwar das Girokonto der Wüstenrot Bank. Hierbei handelt es sich um ein kostenfreies Girokonto, das als Gehaltskonto genutzt werden kann. Zu dem Konto gibt es eine ebenfalls kostenfreie Girokarte. Wer sich entscheidet, das Konto zu eröffnen, der hat keinen großen Aufwand, denn hier geht alles problemlos über die Webseite. Es muss kein PostIdent-Verfahren durchgeführt werden. Der Anbieter arbeitet mit der Video-Legitimation, die sich innerhalb von wenigen Minuten durchführen lässt. Bei Bedarf ist es auch möglich, auf dem Konto einen Dispositionskredit zu erhalten. Dieser wird derzeit mit Zinsen in Höhe von 10,87% belegt.

• Die Einzahlung in das Investmentdepot erfolgt über Lastschrift

Beim Investmentdepot gibt der Kunde dann das Verrechnungskonto an und erteilt dem Anbieter somit gleich auch die Erlaubnis zum Lastschrifteinzug. Natürlich können aber auch aus dem Investmentdepot heraus Überweisungen durchgeführt werden, beispielsweise wenn eine Entnahme geplant ist. Die Auszahlung des Geldes aus dem Investmentdepot erfolgt aber nur an das Verrechnungskonto.

• Einzahlung in das Depot erfolgt mit Lastschrift oder Überweisung
• Bei der Auszahlung von Geld erfolgt diese nur über das Verrechnungskonto

Sicherheit für die Kunden beim Investmentdepot der Wüstenrot

Sicherheit als wichtiges Thema beim Investmentdepot interessiert uns natürlich auch sehr. Durch den sensiblen Umgang mit Daten möchte der Anbieter deutlich machen, dass sich hier keine Sorgen gemacht werden müssen. Die AGB sowie auch die Datenschutzbestimmungen können durch die Kunden jederzeit problemlos eingesehen werden. Hier gibt es klare Hinweise dazu, wie mit den Daten der Kunden agiert wird. Die Weitergabe der Daten an Dritte ist dabei nicht vorgesehen. Das sind in unserem Investmentdepot Test natürlich wichtige Informationen, die für uns und die Interessierten einen Hinweis dazu liefern, ob hier seriös gearbeitet wird.

• AGBs sind durch den Kunden jederzeit einsehbar
• Datenschutzhinweise können direkt über die Webseite im Detail gelesen werden

Die Tarife im Überblick: Diese Möglichkeiten bietet das Investmentdepot

Auswahl aus zwei Tarifarten für den Kunden möglich

Um mehr über die Tarife erfahren zu können, die beim Investmentdepot der Wüstenrot im Angebot sind, mussten wir ein wenig Zeit investieren, denn tatsächlich haben wir dazu direkt auf der Webseite keine Informationen gefunden. Also haben wir uns in unserem Wüstenrot Investmentdepot Test das Preis- und Leistungsverzeichnis heruntergeladen und dieses genau überprüft. Hier wurde schnell deutlich, dass Kunden aus zwei verschiedenen Tarifen wählen können. Die Tarife bieten die folgenden Möglichkeiten:

1. Der Select-Tarif für das Investmentdepot

Der günstigere Tarif ist der Wüstenrot Select. Dieser kostet einen Beitrag in Höhe von 17 Euro und die Abrechnung des Beitrags erfolgt pro Jahr. Wer sein Konto unter dem Jahr wieder auflöst, der zahlt den Beitrag anteilig. Für diese 17 Euro im Jahr können Nutzer bis zu 99 Positionen in ihrem Depot führen. Allerdings sind die Fonds, die ausgewählt werden können, beschränkt. Es steht die Auswahl zur Verfügung aus den W&W-Fonds direkt von Wüstenrot. Zusätzlich dazu gibt es auch noch Fonds der Partnerbanken, die mit Wüstenrot zusammenarbeiten. Wer mehr über die möglichen Fonds erfahren möchte, der kann mit dem Vermittler in Kontakt treten. Das Depot im Wüstenrot Select Tarif wird ausschließlich online geführt. Kunden können online alle wichtigen Daten einsehen und sich die Kontoauszüge herunterladen. Wer doch etwas in Papierform haben möchte, der kann dies natürlich anfordern. Hier fallen aber zusätzliche Kosten an.

1. Der Plus-Tarif für das Investmentdepot

Die zweite Variante ist der Plus-Tarif. Der Wechsel aus dem Select-Tarif in den Plus-Tarif erfolgt automatisch dann, wenn Kunden einen der Fonds aus diesem Tarif auswählen. Hier können zwar ebenfalls nur 99 Positionen im Depot geführt werden, die Auswahl der Fonds ist aber deutlich größer. Allerdings geht das auch mit höheren Kosten einher und zwar mit einem jährlichen Beitrag von 36 Euro, der ebenfalls einmal im Jahr abgerechnet wird. Die Fonds, die hier zur Verfügung stehen, basieren auf dem ebase-Spektrum, das angeboten wird.

Bei beiden Tarifen ist es möglich, die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers mit zu integrieren. Aber auch dafür fallen zusätzliche Gebühren an. Diese liegen pro Jahr bei 11 Euro.

• Zwei verschiedene Tarife stehen beim Investmentdepot zur Verfügung
• Auswahl der Fonds im Tarif Select ist eingeschränkt
• Zusätzliche Kosten für die Aufnahme von vermögenswirksamen Leistungen in den Vertrag

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Die Vorteile für das Investmentdepot zusammengefasst

Natürlich haben wir nicht nur die Tarife gefunden, aus denen der Kunde wählen kann. Wir haben uns auch auf die Suche nach einem Überblick über die möglichen Vorteile gemacht, die das Investmentdepot der Wüstenrot mit sich bringen kann. Tatsächlich ist das Depot ein durchaus gutes Angebot mit einigen Features, die für den Kunden interessant sein dürften. Dazu gehört beispielsweise in erster Linie die besonders große Auswahl an verschiedenen Fonds, die für die Sparpläne eingesetzt werden können. Hier stehen mehr als 6.000 verschiedene Fonds zur Verfügung. Wer sich jetzt fragt, ob eine so große Auswahl notwendig ist, der kann sich diese Frage eigentlich selbst gut beantworten. Notwendig ist sie nicht unbedingt, sie ist aber von Vorteil für alle Anleger, die gerne aus einer Vielzahl wählen und auch in mehrere Positionen investieren möchten. Die Streuung von Kapital hat einen hohen Stellenwert in Bezug auf die Sicherheit. Je weiter das Kapital gestreut ist, desto geringer ist die Gefahr für einen vollständigen Verlust. Da Sparpläne beim Investmentdepot von Wüstenrot schon ab einem Betrag von 25 Euro möglich sind, kann hier auch durchaus aktiv gestreut werden.

Hier sind wir schon beim nächsten Vorteil und zwar dem doch sehr geringen Sparsatz für monatliche Sparpläne, die durch die Kunden in Anspruch genommen werden können. Nicht jeder Anleger geht mit einem hohen Kapital in die Investition hinein. Hier kann es also durchaus von Vorteil sein, dass bereits mit sehr geringen Sparraten gearbeitet werden kann. Wer eine Einmalinvestition tätigen möchte, der kann das ebenfalls tun. Hier gibt es eine Mindesteinzahlung in Höhe von 500 Euro, die getätigt werden muss.

Zusätzlich zu den angebotenen Fonds für die Sparpläne gibt es zudem noch eine sehr schöne Auswahl an ETFs. Die günstigen Fonds sind eine sehr gute Investition und können ebenfalls zu großen Teilen in den Sparplan übernommen werden. Hier wählen Kunden aus einem Angebot von bis zu 350 ETFs, was durchaus als sehr gut anzusehen ist.

Schließlich möchten wir auch noch darauf hinweisen, dass es beim Wüstenrot Investmentdepot die Möglichkeit gibt, auf den Ausgabeaufschlag Rabatt zu bekommen und zwar bis zu 100%, abhängig von den gewählten Fonds. Es kann sich lohnen, den Berater darauf anzusprechen und auf dieser Basis dann seine Fondssparpläne zusammenzustellen.

• Besonders große Auswahl an sparplanfähigen Fonds sowie ETFs
• Günstige monatliche Sparraten schon ab 25 Euro
• Rabatt auf den Ausgabezuschlag möglich

Zusätzliche Gebühren für das Investmentdepot bei Wüstenrot

Die zusätzlichen Gebühren sollten Kunden im Blick behalten

Grundsätzlich ist es natürlich verständlich, wenn ein Anbieter Gebühren nimmt. Für den Kunden bedeutet jede zusätzliche Zahlung an Kosten allerdings auch, dass die Rendite verringert wird und daher ist es wichtig, sich einen Überblick darüber zu verschaffen, was für Kosten beim Investmentdepot noch anfallen können. Wir haben uns ein wenig darüber informiert im Investmentdepot Test und die wichtigsten Gebühren einfach einmal zusammengetragen:

• Die Überweisungen: Die Überweisungen sind im Inland und als SEPA-Überweisung kostenfrei. Kosten fallen allerdings dann an, wenn beispielsweise eine Eil-Überweisung in Anspruch genommen werden soll. Diese kostet pro Überweisung immerhin 15 Euro, dafür ist das Geld aber auch sehr schnell auf dem Konto. Auch Überweisungen außerhalb der EU kosten Geld. Handelt es sich um keine SEPA-Überweisung, müssen 30 Euro gezahlt werden.
• Wer die Abrechnungen oder Auszüge in Papierform zugeschickt bekommen möchte, der muss dafür einen Preis von 2,50 Euro pro Versand zahlen.
• Wer seinen VL-Vertrag kündigen möchte vor dem Ablauf, der wird Prämien verlieren und muss dazu noch einen Aufwandersatz an Wüstenrot zahlen, bei dem 10 Euro fällig werden.

• Zusatzkosten für Überweisungen außerhalb der SEPA-Zone
• Kosten für die frühzeitige Beendigung vom VL-Vertrag

Gut erreichbarer Support – Fragen schnell beantwortet

Uns war im Test wichtig die Frage zu beantworten, wie es mit dem Support aussieht. Hier konnten wir in Bezug auf das Investmentdepot relativ schnell fündig werden. Direkt aufgefallen ist uns das Angebot für die Investmentberatung. Diese wird telefonisch oder auch per Video durchgeführt und steht allen Kunden kostenfrei zur Verfügung. Am Ende der Leitung sind Investment Experten zu finden, die sich mit den verschiedenen Varianten der Investition auskennen und hier eine sehr gute Unterstützung bei der Auswahl der Fonds sein können. Das ist natürlich ein wirklich sehr guter Support. Wer aber auch einfach so nur eine schnelle Frage hat, der kann auch die Möglichkeit in Anspruch nehmen und den Support per Telefon nutzen. Hier gibt es jedoch Betreuungszeiten. Zudem wird ein Formular angeboten, über das offene Fragen gestellt werden können. Hier erfolgt die Antwort recht schnell. Damit bietet die Wüstenrot zum Investmentdepot einen wirklich guten Service an.

• Kundenbetreuung durch einen Investment-Berater
• Support auch über das Telefon möglich
• Kontaktformular kann in Anspruch genommen werden

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Die Bewertungen von Kunden und Presse zum Wüstenrot Investmentdepot

Neben dem Test, den wir direkt durchgeführt haben, interessiert uns natürlich auch immer die Meinung der Kunden, die bereits ein Depot bei dem Anbieter führen und somit schon ein wenig Erfahrung sammeln konnten. Diese Kunden bieten meist durch ihre Einschätzung einen sehr interessanten Einblick. Allerdings gibt es zum Investmentdepot von Wüstenrot bisher noch nicht so viele Bewertungen. Stattdessen haben wir herausfinden können, dass Focus Money das Angebot in Bezug auf die Wertpapiersparpläne ausgezeichnet hat. Hier konnte sich Wüstenrot gegen insgesamt 14 weitere Bewerber durchsetzen und damit in einem der wichtigsten Bereiche überhaupt punkten. Für die Kunden ist das eine sehr wichtige Auszeichnung, denn gerade das Sparen ist ein Thema, bei dem die Anleger sehr sensibel reagieren und Wert auf einen guten Service legen.

Die Bewertung vom Investmentdepot – lohnt sich das Sparen hier?

Zusammenfassend können wir sagen, dass wir beim Wüstenrot Investmentdepot Test wirklich gute Erfahrungen gemacht haben. Negativ ist uns nur aufgefallen, dass die Gebühren für die Depotführung nicht auf den ersten Blick zu erkennen sind. Wer sich jedoch die Mühe macht und sich erst einmal informiert, bevor er ein Konto eröffnet, der dürfte hier nicht enttäuscht sein. Als sehr gut bewerten wir die Auswahl an verschiedenen Fonds und Sparplänen, die wir feststellen konnten. Zudem punktet das Investmentdepot natürlich mit der Möglichkeit, schon ab 25 Euro investieren zu können. Damit wird eine wirklich breite Masse an Anlegern angesprochen, die auf der Suche nach einer guten Alternative zum Sparen sind.

Der große Härtetest – kann das Investmentdepot für Sie die richtige Wahl sein?

Der Faktor Zeit: Sind Sie bereit, viel Zeit zu investieren in Ihre Sparanlage oder möchten Sie diese lieber laufen lassen?

Beim Investmentdepot von Wüstenrot brauchen Sie vor allem am Anfang ein wenig Zeit, damit Sie sich aus den vielen verschiedenen Fonds eine Auswahl zusammenstellen können. Wenn die Sparpläne stehen und alles investiert ist oder regelmäßig investiert wird, fällt der Zeitfaktor weg.

Der Faktor Geld: Wie sieht es mit dem Kapital aus?

Das Schöne am Investmentdepot ist der Punkt, dass hier auch bereits mit wenig Geld investiert werden kann. Das heißt, selbst wenn das monatliche Kapital bei nur 25 Euro liegt, lassen sich Sparpläne aufbauen.

Der Faktor Rendite: Was stellen Sie sich hier vor?

Bei der Rendite gibt es natürlich keine klare Linie, wie es beim Handel mit Optionen der Fall ist. Die Rendite ist abhängig von der Entwicklung der Fonds, hier müssen Sie also ein wenig Risikobereitschaft mitbringen.

Der Faktor Risiko: Sind Sie bereit, ein Risiko einzugehen?

Natürlich haben Sie die Möglichkeit, das Risiko zu minimieren, wenn Sie Ihre Investitionen verteilen auf die verschiedenen Fonds und das Kapital auf diese Weise streuen. Ein Restrisiko bleibt aber dennoch, damit muss hier gerechnet werden.

Der Faktor Mensch: Wie sehr setzen Sie auf guten Support?

Wenn Ihnen ein guter Support bei der Investition wichtig ist, dann wird Wüstenrot Sie mit dem Investmentdepot nicht enttäuschen, denn hier gibt es hervorragende Grundlagen.

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