Unsere Zinsland Erfahrungen 2024 – Der Anbieter im Test mit Erfahrungsbericht!

Über Zinsland

Die Idee, die hinter dem Unternehmen Zinsland steht ist die, dass privaten Anlegern die Möglichkeit geboten wird, in renditestarke Projektentwicklungen zu investieren und das bei vergleichsweise kleinen Beträgen. Die Arbeit aufgenommen hat Zinsland im Jahr 2014 und das bedeutet, dass es sich um ein noch sehr junges Unternehmen handelt. In unserem nachfolgenden Testbericht wollen wir die Leistungen und die Konditionen von Zinsland ganz genau austesten und unseren Lesern zeigen, ob das Kreditangebot in unseren Zinsland Erfahrungen überzeugen konnte.

Zinsland jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

1. Pro und Contra im Zinsland Test

• Auch private Anleger können mit kleineren Summen in große Bauprojekte investieren
• Renditen für Anleger von bis zu 8 Prozent
• Unkomplizierte Abwicklung
• Keinerlei Kosten für Anleger
• Hochwertiges Beratungsangebot
• Sehr geringe Anforderungen an Investoren

• Kaum Sicherheiten für Anleger
• Sehr kurze Servicezeiten
• Nicht alle Leistungen und Konditionen zu finden
• Keine Einlagensicherung

2. Zinsland Steckbrief: Details im Überblick

• Kreditangebot: Immobilienkredite von Privatpersonen
• Zinssatz: Zinsen werden vom Darlehensnehmer individuell bestimmt
• Laufzeiten: Individuell vereinbart
• Mindestbeträge: Individuell
• Maximalbeträge: Individuell
• Anforderung Anleger: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, deutsche Kontoverbindung
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 10.00 Uhr bis 16.00 Uhr
• Regulierung/Zertifikate: Bezirksamt in Hamburg
• Sicherheit: —
• Versicherung: —

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3. Unsere Zinsland Erfahrungen im objektiven Testbericht

Kreditangebote: Projektfinanzierungen durch Privatanleger

Bei Zinsland handelt es sich nicht um einen Kreditanbieter sondern um einen Kreditmarktplatz, an dem private Anleger in unterschiedliche Großprojekte investieren können. Dabei kommt nicht ein Anleger für die gesamte Finanzierungssumme auf sondern zahlreiche Investoren, die allesamt kleinere Teilbeträge anlegen. So eine Finanzierungsvariante wird Crowdinvesting genannt und diese findet immer mehr Anhänger.

Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer profitieren von den Vorteilen dieses Prinzips. Kreditnehmer können sich über eine unkomplizierte Abwicklung freuen und auch über die Tatsache, dass hier Projekte auf eine Vollfinanzierung hoffen können, die bei einer Bank mit Sicherheit abgelehnt worden wären.

Das Prinzip funktioniert folgendermaßen: Projektentwickler, die sich eine Finanzierung wünschen, können sich bei Zinsland registrieren und nach Abschluss des Vorgangs ihre Projekte auf dem Marktplatz vorstellen. Anleger besuchen diesen Marktplatz und können sich für Investitionen in eines oder mehrere Projekte entscheiden und es besteht auch die Möglichkeit, ein ganzes Portfolio an Investitionen anzulegen. Dabei haben Anleger die Risiken immer selbst in der Hand und können anhand zahlreicher Informationen entscheiden, ob sich eine Investition für sie lohnt oder nicht.
Nicht nur private Anleger sind an den Investitionen beteiligt sondern auch professionelle Immobilien-Investoren, mit denen Zinsland zusammen arbeitet. Bei jedem Projekt kann man herausfinden, wie hoch der Anteil der privaten Investitionen ist und wie viel Kapitalpartner zur Gesamtsumme beigetragen haben.

Im Rahmen unserer Erfahrungen mit Zinsland haben wir herausfinden können, dass es sich bei dem Angebot des Unternehmens um eine Vermittlung von Krediten handelt, die von Privatpersonen an Projektentwickler vergeben werden und zwar nach dem Crowdinvesting Prinzip. Viele Anleger investieren in eine größere Summe und wenn der Gesamtbetrag zusammenkommt, wird das Darlehen ausgezahlt und samt Zinsen in monatlichen Raten zurückerstattet. Sowohl Kreditnehmer als auch die Investoren profitieren von dieser Idee des gemeinsamen Finanzierens.

Punkte: 10 von 10

Konditionen für Kreditnehmer: Garantierte Vollfinanzierung

Als wir uns in unserem Zinsland Testbericht die Konditionen für Darlehensnehmer angeschaut haben, so konnten wir feststellen, dass nicht allzu viel zu finden ist. Lediglich einige allgemeine Auskünfte konnten wir in den FAQs entdecken und auf unsere Nachfrage hin, erfuhren wir, dass die Konditionen bei jedem Projektentwickler individuell sind und diese auch von dem jeweiligen Projektleiter selbständig festgelegt werden. Das bedeutet, dass die Zinsen nicht über Zinsland ermittelt, sondern von den Darlehensnehmern vorgeschlagen werden. Die Anleger können sich daraufhin entscheiden, die Zinsen zu akzeptieren oder eben nicht.

Dabei garantiert Zinsland, dass das Projekt, das auf dem Marktplatz zugelassen wird, in jedem Fall mit einer Vollfinanzierung rechnen kann. Kommt die erforderliche Summe nicht seitens der privaten Anleger zusammen, kommen professionelle Immobilien-Investoren für den restlichen Betrag auf. Die Finanzierungsphase für die Projekte beträgt drei Monate. Die Zinsauszahlung nach dem Erhalt des Darlehns ist endfällig und das bedeutet, dass erst nach Ende der Laufzeit die Anlagen samt Zinsen in einem Einzelbetrag ausgezahlt werden.

Zu den Kostenpunkten für die Darlehensnehmer gehören eine Vermittlungsgebühr, die sie an Zinsland zahlen sowie eine Marketinggebühr, die für die Aufbereitung der Online-Präsentation fällig wird. Wie hoch diese Beträge sind, wird je nach Projekt und Aufwand individuell vereinbart.

Viele Auskünfte zu den Konditionen für Kreditnehmer konnten wir in unserem Zinsland Test nicht entdecken und diese werden wohl von Projekt zu Projekt individuell vereinbart. Die Zinsen legt der Darlehensnehmer selber fest und diese sind abhängig vom Risiko des Projektes. Zinsland garantiert allen Projektentwicklern die Vollfinanzierung der Gesamtsumme und falls der Betrag nicht durch private Investitionen erreicht wird, kommen professionelle Kapitalpartner für die Differenz auf.

Punkte: 7 von 10

Konditionen für Kreditgeber: Nutzung und Investitionen vollkommen kostenlos

Eine Besonderheit im Zusammenhang mit den Kreditgeberkonditionen bei Zinsland konnten wir in unserem Test bei den Gebühren ausmachen. Im Gegensatz zu anderen Online-Kreditvermittlern werden für Investoren keinerlei Kosten berechnet. Wo bei anderen Anbietern Bearbeitungs- und Servicegebühren fällig werden, sind alle Leistungen für Investoren bei Zinsland kostenlos. Dazu zählen die Kontoeröffnung, das Tätigen von Investitionen und das Zusammenstellen eines Anlageportfolios.

Dabei finanziert sich Zinsland ausschließlich über die Gebühren, die von den Projektentwicklern getragen wird. Bei diesen Kosten handelt es sich um eine Vermittlungsgebühr sowie um eine Marketinggebühr. Die Renditen, die mit Investitionen bei Zinsland erreicht werden können liegen in der Regel zwischen sechs und acht Prozent p.a. und die Auszahlung der Zinserträge erfolgt endfällig.

Bei der Registrierung auf Zinsland.de müssen Anleger keine umfangreiche und aufwendige Anmeldung hinter sich bringen. Benötigt werden Angaben zur Person, zur Anschrift und zu der Kontoverbindung. Nach der Registrierung erhält der Anleger eine E-Mail mit einem Aktivierungslink und kann das eigene Investor-Konto von nun an uneingeschränkt nutzen. Anlagen sind ab Beträgen von 500 Euro möglich und somit kommt dieses Angebot wohl nicht für jeden in Frage. Wenn man die Konditionen anderer Kreditplattformen wie Lendico oder auxmoney anschaut, bei denen bereits Beträge ab 25 Euro möglich sind, scheint die Mindestsumme bei Zinsland recht hoch.

Unsere Zinsland Erfahrung hat gezeigt, dass Anlagen ab betragen von 500 Euro möglich sind und dass die Renditen sich im Bereich von sechs bis acht Prozent p.a. bewegen. Bei Zinsland zahlen die Investoren keinerlei Gebühren für die Leistungen, die sie bei Zinsland nutzen können. Eine Servicegebühr, die bei vielen anderen Kreditvermittlern zu finden ist, wird hier nicht erhoben.

Punkte: 8 von 10

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Flexibilität bei Kreditänderungen: Nicht viele Auskünfte zu finden

Im Rahmen unserer Erfahrungen mit Zinsland haben wir uns auch damit befasst, wie viel Flexibilität in Bezug auf das Kreditangebot gewährleistet wird. Dabei konnten wir nicht viel entdecken. So ist es beispielsweise nicht möglich einen Kreditbetrag vorzeitig zurückzuzahlen und auch Sondertilgungen können scheinbar nicht geleistet werden, denn die Auszahlung der Gesamtsumme samt Zinsen erfolgt zum Ende der Laufzeit und zwar am Stück. Somit erübrigt sich auch die Frage nach den Ratenaussetzungen und der Änderung der Ratenhöhe. Der Darlehensnehmer kann die Laufzeit einmalig auf Antrag um drei Monate verlängern, wenn er die Rückzahlungen zum ursprünglich vereinbarten Zeitpunkt nicht gewährleisten kann.

Ist das Geld einmal investiert, kann es nicht mehr zu einem anderen Projekt transferiert werden. Die Investitionen werden direkt in das Projekt getätigt und somit kann erst nach Ende der Laufzeit über den Betrag verfügt werden. Möglich ist es dagegen, von dem Investment zurückzutreten und das maximal 14 Tage nach Vertragsabschuss. Für einen Widerruf kann das Musterformular auf der Webseite von Zinsland verwendet werden, oder man wendet sich telefonisch oder per Mail an den Kundensupport.

Viel Flexibilität konnten wir in unserem Zinsland Test nicht entdecken, aber einiges war doch zu finden. Wer eine Investition tätigt, kann bis zu 14 Tage lang von seinem Vertrag zurücktreten und dazu ist nicht unbedingt eine förmliche Beantragung notwendig. Darlehensnehmer können die Laufzeit des Kredits zudem einmalig um drei Monate verlängern und sich auf diese Weise zusätzlich Zeit bis zur Fälligkeit der Darlehenssumme verschaffen.

Punkte: 6 von 10

Voraussetzungen für einen Kredit: Keine speziellen Voraussetzungen

Bei unseren Zinsland Erfahrungen haben wir uns auch mit den Anforderungen auseinandergesetzt, die ein Investor bei Zinsland erfüllen muss. Dabei konnten wir herausfinden, dass es sehr wenige Voraussetzungen zu erfüllen gibt. So muss ein Investor volljährig und uneingeschränkt geschäftsfähig sein. Ein Wohnsitz in Deutschland ist notwendig und eine deutsche Kontoverbindung, über die alle Geldtransfers abgewickelt werden. Das Konto muss auf den Namen des Investors angemeldet sein, denn aus Sicherheitsgründen werden keine Konten von Dritten akzeptiert.

Das war es auch schon, was die Anforderungen angeht. Es müssen keine Angaben zu den eigenen Einkünften getätigt werden, es ist egal, woher die Einkünfte kommen und auch die Bonität spielt bei Investoren keine Rolle. Solange man den erforderlichen Mindestbetrag erübrigen kann, ist man bei Zinsland willkommen.

Besondere Voraussetzungen für die Anleger konnten wir bei unseren Zinsland Erfahrungen nicht entdecken. Im Gegenteil, es sind kaum Voraussetzungen erforderlich, um bei Zinsland investieren zu können. Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz und eine deutsche Kontoverbindung sind wichtig, aber das war es auch schon. Höhe und Art der Einkünfte sowie Bonität sind nicht entscheidend.

Punkte: 10 von 10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

Bei einigen Kreditvermittlern sind für bestimmte Menschen- und Berufsgruppen spezielle Darlehen zu finden, die auf die individuellen Anforderungen der Kreditnehmer zugeschnitten sind. In unserem Test konnten wir allerdings keine besonderen Darlehen entdecken. Bei Zinsland handelt es sich um einen Online-Kreditvermittler, der sich bei seinem Angebot spezialisiert hat und nur eine eingeschränkte Auswahl an Kreditnehmern zulässt. Weitere Darlehensvarianten werden nicht offeriert. Vor dem Hintergrund dieser Erkenntnisse können wir in unserem Zinsland Testbericht in diesem Abschnitt keine Punkte vergeben.

Spezielle Angebote für Freiberufler, Beamte, Rentner, Schüler oder Studenten sind bei Zinsland nicht zu finden. Die Finanzierungen sind nur für Projektentwickler, die an großen Bauprojekten arbeiten, gedacht und andere Darlehensnehmer werden nicht akzeptiert.

Punkte: 0 von 10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Wenige Informationen und kein Kreditrechner

Das Design der Webseite von Zinsland kann durchaus überzeugen. Der Webauftritt ist professionell und klar strukturiert. Die Navigation kann rein intuitiv erfolgen und alles findet sich dort, wo man es auch erwartet. Ein wenig mehr hätten wir uns in Puncto Konditionen rund um die Darlehen gewünscht. Die wenigen vorgestellten Regelungen für Anleger mussten wir uns in mühevoller Recherche zusammensuchen und bei den Darlehensnehmern ist kaum etwas zu finden, was die Kosten und Konditionen angeht.

Auch wird nicht erklärt, ob und inwieweit eine Prüfung der Kreditprojekte vorgenommen wird und ein vollständiges Preis- Leistungsverzeichnis war gar nicht erst da. Das Prinzip von Zinsland ist dagegen übersichtlich und verständlich erklärt und innerhalb kurzer Zeit hat man sich auch einen guten Überblick über alle laufenden Projekte verschafft.

Einen Kreditrechner konnten wir bei Zinsland nicht finden. Das liegt daran, dass die Zinsen für die Darlehen immer von Projektentwickler festgelegt werden und es keinen Sinn machen würde, einfach irgendeinen Zinssatz zur Grundlage einer Berechnung zu machen.

Einen Kreditrechnet konnten wir bei Zinsland nicht entdecken und auch die Webseite konnte nicht durchgängig überzeugen. Es ist schwer, sich über die geltenden Kosten und Konditionen zu informieren und es ist weit und breit kein Preis- Leistungsverzeichnis zu finden. Das Design und die Strukturierung der Webseite konnten sich dagegen durchaus sehen lassen.

Punkte: 5 von 10

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Regulierung und Sicherheit der Bank: Kaum Sicherheiten für Anleger

Als wir uns mit den Sicherheitsvorkehrungen bei Zinsland befasst haben, konnten wir feststellen, dass für Anleger praktisch keine Sicherheiten seitens der Vermittlerplattform gewährleistet werden. Eine eingehende Prüfung der Angaben und der Projekte erfolgt nicht und es wird auch keine Bonitätsprüfung vorgenommen. Im Grunde ist der Investor selbst dafür verantwortlich, sich über das jeweilige Projekt gründlich zu informieren und trägt die alleinige Verantwortung bei einem Zahlungsausfall. Auf der Webseite gibt Zinsland an, dass bei einigen Projekten Sicherheiten in Form von treuhänderisch gehaltener Grundschuld gewährleistet werden, aber dies ist nicht für jedes Projekt garantiert.

Was die Regulierung und Lizenzierung angeht, so ist das Unternehmen im Register des Amtsgerichtes Hamburg eingetragen und besitzt weiterhin die folgende Lizenz: Erlaubnis zur Vermittlung von Darlehensverträgen nach 34 c (1) Satz 1 Nr. 2 GewO erteilt durch Freie und Hansestadt Hamburg. Eine Einlagensicherung, sei es die freiwillige oder die gesetzliche ist nicht zu finden.
Was den Datenschutz angeht, gelten bei Zinsland die gleichen Regelungen, wie sie auch bei allen anderen vergleichbaren Unternehmen zu finden sind. So erfolgt die Datenübertragung immer verschlüsselt und die dazu genutzten Methoden entsprechen den gängigen Sicherheitsstandards. Auch verpflichtet sich Zinsland, die Angaben der Kunden stets vertraulich zu behandeln und diese nicht zu Werbezwecken zu nutzen oder an Dritte weiterzugeben.

Sicherheiten für Anleger werden seitens von Zinsland praktisch nicht gewährleistet. Bei einigen Projekten gilt eine Grundschuld als Sicherheit, aber nicht bei allen. Seitens der Vermittlungsplattform wird auch keine eingehende Prüfung der Kreditprojekte vorgenommen und der Investor muss sich selbst informieren. Eine Regulierungsbehörde ist vorhanden, eine Einlagensicherung dagegen nicht.

Punkte: 5 von 10

Kontakt und Service: Kurze Servicezeiten

Wer den Kontakt zum Kundensupport bei Zinsland herstellen möchte, kann dies per Servicehotline oder per Mail tun. Uns ist in diesem Zusammenhang aufgefallen, dass die Servicezeiten bei Zinsland sehr kurz sind. Die Supportmitarbeiter sind in der Zeit von Montag bis Freitag von 10.00 Uhr bis 16.00 Uhr erreichbar. Wer also unter der Woche den ganzen Tag arbeitet, wird Schwierigkeiten haben, sich genügend Zeit für eine umfassende Beratung nehmen zu können. Wer die Zeit findet, kann sich allerdings eines hochwertigen Beratungsangebots sicher sein. Wer schriftlich Kontakt aufnehmen möchte, muss nicht lange Auf eine Antwort warten. Innerhalb der Servicezeiten kommt die Antwortmail innerhalb weniger Minuten.

Zu den weiteren Serviceleistungen zählt ein hauseigener Blog, in dem aktuelle und lesenswerte Themen aus der Welt der Immobilien und Finanzen zu finden sind. Der FAQ-Sektor ist nicht besonders groß und beantwortet nur die nötigsten Fragen und das auch sehr kurz und knapp.

Was uns bei unseren Erfahrungen aufgefallen ist, ist die Tatsache, dass bei Zinsland sehr kurze Servicezeiten gewährleistet werden und das auch nur unter der Woche. Allerdings kann das Beratungsangebot überzeugen. Auf der Webseite ist weiterhin ein hauseigener Blog zu finden und ein recht kleiner FAQ-Bereich.

Punkte: 6 von 10

Fachmeinungen: Zahlreiche Presseberichte

Zinsland Meinungen konnten wir bei unserer Recherche keine entdecken, dafür aber zahlreiche Presseberichte zum Angebot des Unternehmens. So berichtete beispielsweise Spiegel Online über diese Art, gemeinsam zu investieren und auch bei n-tv fand die Plattform bereits Erwähnung. Auch das Manager Magazin hat sich bereits mit dem Angebot bei Zinsland befasst. Die Werbetrommel wurde also bereits fleißig gerührt, aber weshalb sind bisher keine Auszeichnungen vorhanden?

Das kann beispielsweise daran liegen, dass es sich bei Zinsland um eine sehr junge Plattform handelt und es noch nicht viel Zeit gab, das Angebot zu testen. Es bleibt also abzuwarten, ob sich der Online-Kreditvermittler aus Hamburg zukünftig die eine oder andere Auszeichnung sichern können wird. In diesem Erfahrungsbericht können wir für die Zinsland Meinungen allerdings keine Punkte vergeben.

Auszeichnungen und Zertifikate konnten wir bei unseren Zinsland Erfahrungen nicht finden. Allerdings fand das Angebot bereits mehrfach Erwähnung und zwar beispielsweise bei Spiegel Online und n-tv. Da es sich um ein seht junges Unternehmen handelt, müssen die fehlenden Auszeichnungen nicht für eine schlechte Qualität des Angebots sprechen.

Punkte: 0 von 10

4. Unser Fazit: Stärken und Schwächen

Im Rahmen unseres Erfahrungsberichtes konnten wir im Zusammenhang mit dem Angebot von Zinsland sowohl Stärken als auch Schwächen entdecken. Zu den Stärken des Zinsland-Angebots gehört beispielsweise die unkomplizierte und unbürokratische Abwicklung für Darlehensnehmer und die guten Renditechancen für die Anleger. Anlagebeträge sind bereits ab 500 Euro möglich und die Renditen liegen in der Regel im Bereich zwischen sechs und acht Prozent. Als Kreditgeber kommt im Prinzip jeder in Frage, der in Deutschland wohnt, volljährig ist und genügend Geld zum Investieren übrig hat. Für Anleger ist die Nutzung von Zinsland vollkommen kostenlos. Zu den negativen Aspekten gehört die Tatsache, dass es sehr schwer ist, sich über alle Konditionen und Kosten zu informieren und dass die Servicezeiten sehr kurz sind. Auch nimmt Zinsland praktische keine Prüfung der Darlehenssucher vor und es obliegt dem Anleger, sich eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bilden.

Gesamtbewertung: 5,7 von 10

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Bilderquelle:
– http://www.haeuserblog.de/