ZINSPILOT ist ein Angebot von COMONEA und eine Marke der im Jahre 2011 gegründeten Deposit Solution GmbH.
Dabei handelt es sich um ein Hamburger Unternehmen, welches sich auf die Entwicklung und den Vertrieb von TÜV-geprüften Softwareangeboten konzentriert.
Dazu gehören zum Beispiel ein Serviceangebot für die Kontoverwaltung der Immobilien- sowie Finanzwirtschaft.
Seit 2014 ermöglicht es ZINSPILOT auch Privatkunden, an den Prozesslösungen der Deposit Solutions teilzuhaben.
ZINSPILOT im Test: Überblick
- Mit nur einem Konto können verschiedene Zinsangebote genutzt werden
- Kein Bankwechsel nötig
- Attraktive Verzinsung
- Mindesteinlage nur bei CreditPlus notwendig
- Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 48 Monaten
- Keine Kosten für die Nutzung von ZINSPILOT
- Viele Bonusangebote
- Sehr benutzerfreundliche und unkomplizierte Homepage
- Viele positive Fachmeinungen
Das hat unser ZINSPILOT Test ergeben
An dieser Stelle beginnen unsere umfassenden ZINSPILOT Erfahrungen. Wir haben das Festgeldangebot des Unternehmens genau unter die Lupe genommen. Um einen guten und verständlichen Überblick über unseren Testbericht zu vermitteln, haben wir den Bericht in zehn relevante Kategorien eingeteilt. So erklären wir das Prinzip von ZINSPILOT und zeigen welche Konditionen das Angebot zu bieten hat. Zudem erfahren unsere Leser in unserem Test, welche Voraussetzungen zu erfüllen sind und wie die Beantragung von statten geht.
Zinspilot jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Das Prinzip: Mit nur einem Konto verschiedene Angebote nutzen
Bei ZINSPILOT handelt es sich um einen Anlageservice, der Sparern in ganz Deutschland ermöglicht, auf einfache Art und Weise Tages- und Festgeldkonten im In- und Ausland zu eröffnen. Mit nur einem Konto können Anleger die Angebote vieler Banken nutzen und aus den unterschiedlichsten Zinsangeboten wählen. Über nur eine Referenzbank, können alle Angebote der Partnerbanken genutzt werden- ganz ohne Bankwechsel.
Die Kundenkonten werden nicht direkt bei ZINSPILOT geführt, sondern bei der SutorBank. Der Kunde überweist den gewünschten Anlagebetrag auf sein neu angelegtes Konto und gibt den Angebotscode im Verwendungszweck an. Die SutorBank erkennt anhand des Verwendungszwecks, für was das Kapital verwendet werden soll und legt es dementsprechend nach dem Treuhänderprinzip für den Kunden an.
Nun wird das Geld für die Dauer der festgelegten Laufzeit verzinst. Nach Ablauf dieser, je nach Wunsch, das Geld wieder neu angelegt oder auf das Bankkonto des Kunden überwiesen.
Anleger können, wie unsere ZINSPILOT Erfahrung zeigt, zwischen den Angeboten von vier Anlagebanken wählen: CreditPlus Bank, Austrian Anadi Bank, FIMBANK, Hanseatic Bank. Welche Konditionen bei den jeweiligen Banken zu erwarten sind, erläutern wir im nachfolgenden Abschnitt.
- ZINSPILOT ist eine Plattform, der Anlegern den Zugang zu verschiedenen Tages- und Festgeldanlagen ermöglicht
- Die Kundenkonten werden bei der SutorBank geführt, welche die Einlagen treuhänderisch bei der gewünschten Anlagebank anlegt
- Kunden können aus den Angeboten von vier Anlagebanken wählen
2. Konditionen: Höhere Verzinsung bei Festgeldanlagen ab einem Jahr
In diesem Abschnitt unseres ZINSPILOT Tests befassen wir uns unter anderem mit den Zinsangeboten bei ZINSPILOT. Wie bereits erwähnt, kann der Anleger bei ZINSPILOT zwischen den Angeboten von insgesamt vier Anlagebanken wählen. Dabei zeigen sich teilweise deutliche Unterschiede in den Zinssätzen. Das FIMBANK Festgeld wird bei einer Laufzeit von zwei Jahren aktuell mit 1,00 Prozent verzinst. Dabei handelt es sich um ein gutes Angebot- zumindest in der Kategorie „Angebote mit kurzer Laufzeit“. Das Festgeld der Austria Anadi Bank wird ab einer Anlagedauer von mindestens 12 Monaten aktuell mit 1,11 Prozent verzinst. Wer sich für das Festgeld der CreditPlus Bank entscheidet, der kann mit einer Verzinsung von 0,50 Prozent bis 1,20 Prozent rechnen- je nachdem ob es sich um eine dreimonatige oder um eine 84-monatige Anlage handelt.
Diese Zinsangaben beziehen sich allerdings nur auf die Angebote mit kurzer Laufzeit. Schaut man sich die Verzinsung der Angebote mit Laufzeiten ab einem Jahr an, sieht die Sache etwas anders aus. In dieser Kategorie lag nämlich die Austrian Anadi Bank lange an der Spitze. Je nach Laufzeit, liegt hier die Verzinsung aktuell bei 1,01 Prozent bzw. 1,11 Prozent, und FIMBANK Anleger bekommen derzeit bis zu 1,00 Prozent p. a. zusichert.
Grundsätzlich liegen die Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 48 Monaten. Ein Mindestanlagenbetrag wird nur von der CreditPlus Bank gefordert- und zwar 5.000 Euro. Das ist Vergleichsweise hoch und für viele Kleinstanleger bei weitem nicht erschwinglich.
Für die Nutzung von ZINSPILOT fallen für die Kunden erfreulicherweise keine Kosten und Gebühren an. Sowohl die Eröffnung, als auch die Führung des Kundenkontos bei der Partnerbank ist mit keinen Gebühren verbunden. Auch für die Anlagen über den ZINSPILOT-Anlageservice entstehen keine Kosten. Der Service wird nämlich von den Anlagebanken finanziert.
- Bei Laufzeiten ab einem Jahr wird deutlich höher verzinst als bei Anlagen mit kurzer Laufzeit
- Ein Mindesteinlagebetrag wird nur von CreditPlus Bank gefordert
- Für die Nutzung von ZINSPILOT ist kostenfrei
Aktuell profitieren Anleger von Zinsen bis zu 1,50 Prozent
3. Voraussetzungen: Die üblichen Bedingungen
Kommen wir nun zu den Bedingungen, die an eine Kontoeröffnung über ZINSPILOT geknüpft sind. Unsere Erfahrungen zeigen deutlich, dass eine Kontoeröffnung nur volljährigen Anlegern gestattet ist. Weiterhin muss der Antragsteller einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können und darf nicht in den USA steuerpflichtig sein.
Zusätzlich muss der Neukunde als natürliche Person auf eigene Rechnung handeln. Trifft dies alles auf den Antragsteller zu, dann sind auch schon alle Voraussetzungen erfüllt. Nachweise über ein festes Einkommen werden nicht gefordert. Ist in dem Falle auch nicht nötig, da der Kunde nur Anlagegeschäfte tätigt.
Was die Bonität betrifft, so findet, laut unserer ZINSPILOT Erfahrungen, keine Überprüfung der Kreditwürdigkeit statt. Eine Bonitätsprüfung findet ja auch nur bei einer Kreditvergabe statt. Der Kunde erhält aber keinen Kredit, sondern legt Geld an.
- Der Antragsteller muss volljährig sein
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist ebenfalls Voraussetzung
- Der Anleger muss auf eigene Rechnung handeln und darf nicht in den USA Steuerpflichtig sein
4. Beantragung: In wenigen Minuten zum ZINSPILOT-Konto
Wer sein Geld über ZINSPILOT in Festgeld oder Tagesgeld anlegen möchte, der muss sich zunächst registrieren. Die Anmeldung erfolgt über ein Online-Formular und ist in wenigen Augenblicken erledigt. Zu den geforderten Angaben gehören der vollständige Name, die E-Mail Adresse und ein Passwort. Anschließend wird dem Neukunden per Mail ein Aktivierungscode zugeschickt.
Nach Eingabe des Codes, wird der Anleger aufgefordert unter anderem Angaben zum Geburtsdatum, der Adresse, dem Beruf und dem Referenzkonto zu machen.
Im nächsten Schritt können die Daten noch einmal auf ihre Vollständigkeit und Korrektheit überprüft werden und gegebenenfalls korrigiert werden. Sind alle Angaben korrekt, müssen diese nur noch bestätigt werden. Anschließend wird der Antrag ausgedruckt, unterschrieben und an das Unternehmen geschickt. Nach eingehender Prüfung, bekommt der Neukunde die Bestätigung und kann seine erste Anlage tätigen.
- Die Registrierung erfolgt per Online-Formular
- Der Antrag beinhaltet die üblichen Angaben
- Der unterschriebene Antrag wird dem Unternehmen zugeschickt
5. Bonusangebote: Verschiedene Neukundenboni bei ZINSPILOT
Aufgrund des enormen Konkurrenzkampfs unter den Finanzunternehmen, sind Bonusangebote keine Seltenheit. Laut unseren Erfahrungen mit ZINSPILOT stehen Kunden immer wieder verschiedene Bonusaktionen zur Verfügung. So bietet die Austrian Anadi Bank jedem Neukunden einen Bonus von 60 Euro für ihre erste Festgeldanlage. Die Zahlung wird ab einem Anlagebetrag von 7.500 Euro gewährt und ist gültig für das Festgeld mit einer Laufzeit von 3 Jahren. 30 Euro gibt es für die Ersteinlage mit einer Laufzeit von 6 Monaten ab einem Anlagebetrag von 20.000 Euro oder mit einer Laufzeit von 12 Monaten ab 7.500 Euro. Nach erfolgreicher Anlage, wird der Bonusbetrag automatisch innerhalb von 15 Tagen ausgezahlt.
Auch CreditPlus Bank gewährt für Neu- oder Wiederanlagen aktuell einen Bonus von bis zu 50 Euro, wobei dieser von der jeweiligen Laufzeit und der Anlagedauer abhängt. Die FIMBANK toppt dieses Angebot sogar noch und offeriert – ebenfalls abhängig von der Anlagedauer und ab einer Anlagesumme von 7.500 Euro – eine Prämie von bis zu 100 Euro.
Auch ZINSPILOT selbst hat ebenfalls regelmäßig einen Bonus zu vergeben- und zwar früher unter anderem für Neukundenwerbung. So gab es, wie unser ZINSPILOT Test in Erfahrung bringen konnte, für jeden neuen Kunden 30 Euro. Auch der Geworbene ging dabei nicht leer aus und erhielt ebenfalls einen Betrag von 30 Euro. Ganz ohne Bedingungen ging es jedoch auch hier nicht. Der geworbene Neukunde musste in den ersten sechs Wochen nach Kontoeröffnung eine Tages- oder Festgeldanlage mit einer Mindestanlagesumme von 10.000 Euro, sowie einem Anlagenzeitraum von mindestens drei Monaten tätigen. Aktuell erhalten Kunden, die erstmals ein Konto bei ZINSPILOT eröffnen, einen 100 Euro Willkommensbonus. Wer vom Flexgeld24 zum Festgeld der gleichen Anlagebank wechselt, kann sich außerdem noch bis zum 1. Oktober 2016 einen Bonus in Höhe von bis zu 80 Euro sichern.
- Bei der Partner-Bank Austrian Anadi Bank gibt es für Neukunden einen Bonus von bis zu 60 Euro
- CreditPlus gewährt Neukunden einen Bonus von bis zu 30 Euro
- 100 Euro Willkommensbonus für Neukunden
- Wechselnde Aktionen, so etwa aktuell die Herbstaktion der FIMBank und der CreditPlus Bank
6. Test der Webseite: Übersichtlich und transparent
Über den Aufbau der Webseite gibt es von unserer Seite nur Positives zu berichten. Die Homepage ist wirklich sehr übersichtlich und benutzerfreundlich gestaltet. Schon die Startseite zeigt, dass ZINSPILOT sehr daran interessiert ist, den Nutzern die Bedienung so angenehmen wie möglich zu machen. Alle Inhalte ließen sich auf den ersten Blick erfassen und wir mussten nicht lange suchen, um zu den gewünschten Inhalten zu gelangen. Alle wichtigen Informationen rund um das Angebot sind leicht verständlich aufgeführt, die Konditionen sehr transparent. ZINSPILOT verzichtet meist auf Kleingedrucktes und Sternchentexte, sondern zeigt klar und deutlich was Sache ist. Besonders beeindruckt waren wir von dem großen FAQ-Bereich auf der Homepage. Dieser ist sehr umfangreich und lässt wirklich keine Fragen offen. Weiterhin fiel sehr positiv auf, dass die Bonusbedingungen deutlich aufgeführt sind und wir uns diese nicht erst mühsam zusammensuchen mussten.
- Die Webseite überzeugt mit übersichtlicher und benutzerfreundlicher Aufmachung
- Die gewünschten Inhalte lassen sich schnell finden
- Alle Konditionen und die Bonusbedingungen sind sehr transparent aufgeführt
7. Kunden-Support: Nur unter der Woche erreichbar
Sollten trotz des umfangreichen FAQ-Bereichs doch einmal Fragen aufkommen oder gibt es Schwierigkeiten, dann kann man sich an den Kunden-Support des Unternehmens wenden. Mit besonders guter Erreichbarkeit kann dieser jedoch nicht glänzen. Unter der Woche kann man sich zwischen 10 Uhr und 18 Uhr telefonisch an das Unternehmen wenden. Am Wochenende werden gar keine Service-zeiten angeboten. Alternativ kann man natürlich auch E-Mails schreiben- eine Antwort bekommt man allerdings auch nur von Montag bis Freitag. Einen Live Chat gibt es nicht. Damit unterscheidet sich ZINSPILOT jedoch nicht von den meisten seiner Mitstreiter. Eine Live Chat Funktion ist nämlich nur bei den wenigsten Online-Anbietern zu finden.
- Kunden-Support ist erreichbar von Montag bis Freitag zwischen 10 Uhr und 18 Uhr
- Keinen Support am Wochenende
- Neben Telefon-Support ist auch die Kontaktaufnahme per Mail möglich
8. Regulierung und Einlagensicherung: Kundengelder über Anlagebanken abgesichert
Eine strenge Regulierung durch eine Aufsichtsbehörde sagt viel über die Seriosität eines Finanzanbieters aus. In Deutschland ist die BaFin für die Finanzaufsicht und Regulierung zuständig. Diese sorgt für die Einhaltung aller gültigen Regularien. Schaut man in das Impressum von ZINSPILOT findet man keine Informationen bezüglich einer Regulierung. Allerdings ist dieses gerade bei Kreditvermittlern häufig der Fall. Für die Seriosität von ZINSPILOT spricht ganz deutlich die Tatsache, dass die Plattform in einer Partnerschaft mit vielen renommierten und großen Banken steht. Da die Kundenkonten über die SutorBank laufen, ist die Regulierung dieser in diesem Falle mehr von Bedeutung. Unsere Recherchen ergaben, dass diese von der BaFin beaufsichtigt wird. Diese Tatsache sollte eigentlich alle Zweifel bezüglich der Seriosität aus dem Weg räumen.
Die Einlagensicherung spielt eine sehr große Rolle. Im Falle einer Insolvenz des Finanzunternehmens kommt diese zum Einsatz und kommt für die Kundeneinlagen auf. In Deutschland muss jedes Finanzunternehmen, welches Kundengelder verwaltet, mindestens über die gesetzliche Einlagensicherung verfügen. Kundengelder sind damit bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Im Zuge unserer Erfahrungen mit ZINSPILOT haben wir uns auch über dieses Thema genau informiert. Darüber hinaus sind jedoch Kundengelder über das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Landes abgesichert. Da Anlagen nur in Europa (inbesondere im Euro-Raum) erfolgen, bedeutet das, dass mindestens eine Einlagensicherung von 100.000 Euro je Gläubiger vorhanden ist.
- Die kontoführende SutorBank wird von der BaFin reguliert
- ZINSPILOT selbst hat keine Einlagensicherung
- Die Kundengelder sind bei den jeweiligen Anlagebanken mit bis zu 100.000 Euro pro Gläubiger abgesichert
9. Fachmeinungen: Viele positive Pressestimmen
Auf der Homepage von ZINSPILOT findet sich ein eigener Pressebereich, der einen Überblick über die ZINSPILOT Meinungen anderer Portale und sogar der Fachpresse verschafft. So äußerte sich beispielsweise das „Hamburger Abendblatt“ sehr positiv über die Vermittlungsplattform und widmete ihr einen ganzen Artikel. Auch das „Handelsblatt“ und die „Süddeutsche Zeitung“ haben einen Artikel über ZINSPILOT verfasst und sind überzeugt. Die einzelnen Berichte lassen sich vollständig auf der Homepage als PDF-Datei herunterladen.
Die Zufriedenheit der Kunden von ZINSPILOT geht aus der Auszeichnung des Portals „BankingCheck.de“ hervor. Dort wurde das Unternehmen nämlich mit 5,8 von 6 möglichen Punkten bewertet. Zudem belegte ZINSPILOT beim BankingCheck Award 2015 den 1. Platz als „Bester Vermittler“ sowie „Bester Festgeldmarktplatz“. Die SutorBank, die den Anleger-Service von ZINSPILOT unterstützt wurde bereits mehrfach vom Magazin „Focus Money“ mit „herausragend“ ausgezeichnet- zuletzt im Jahre 2014.
- Im Pressebereich sind viele positive Meinungen zu ZINSPILOT zu finden
- Bei dem Portal BankingCheck.de erhielt ZINSPILOT 5,8 von 6 Punkten
- Focus Money hat die SutorBank bereits mehrfach ausgezeichnet
10. Das Fazit unserer ZINSPILOT Erfahrungen
Unsere ZINSPILOT Erfahrungen sind im Großen und Ganzen gut. Das Konzept ist sehr innovativ und überaus interessant. Der Kunde selbst kann mit nur einem Konto in die unterschiedlichsten Festgeldangebote investieren. Dabei wird die Verzinsung natürlich attraktiver, je länger die Laufzeit. Zudem fällt positiv auf, dass ZINSPILOT keine Vermittlungsgebühr erhebt und sonst keine weiteren Kosten auf den Anleger zukommen. Lediglich der Kunden-Support ist etwas enttäuschend, da die Erreichbarkeit leider zu Wünschen lässt.
Zinspilot jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten