Gleich vorweg unsere Empfehlung: Schauen Sie sich das Angebot der OnVista Bank oder von comdirect an. Wenn bei den angebotenen ETF-Sparplänen etwas für Sie dabei ist, dann liegen Sie dort in Bezug auf die Kosten der Sparpläne sehr gut. Keine Depotführungskosten, keine Kosten für die Sparplanausführung – was können Sie mehr verlangen?
ETF Sparplan kostenlos: Wissenswertes auf einen Blick:
- Die OnVista Bank stellt ihren Kunden dauerhaft kostenlose ETF-Sparpläne zur Verfügung
- Zahlreiche Direktbanken bieten Aktionen an, bei denen die Kosten für die Sparplanausführung erlassen werden
- Ein Vergleich der unterschiedlichen Aktionen kann sich lohnen
- Vergleichsportale sind eine gute Plattform, wenn es darum geht, kostenlose ETF-Sparpläne zu finden
1.) Kostenlose ETF Sparpläne bei der OnVista Bank
Es gibt zahlreiche Anbieter, die kostenlose ETF-Sparpläne dauerhaft im Angebot haben. Aber auch wechselnde, zeitlich begrenzte Aktionen sind immer wieder zu finden. Beispiel comdirect: Da liegen die Kosten für die Sparplanausführung wie die Tabelle in unserem ETF Sparplan Vergleich zeigt, bei 1,50 Prozent (maximal 4,90 Euro). Für aktuell deutlich mehr als die Hälfte der in ETF-Sparplänen enthaltenen ETFs gibt es aber Aktions-Konditionen – und die liegen bei ebenfalls “null”. Mit diesen Aktions-Konditionen können Sie auf diese Weise auch bei anderen Direktbanken punkten.
Welche ETFs betroffen sind, kann sich sehr schnell ändern. Die OnVista Bank stellt aktuell ETF-Sparpläne mit gebührenfreier Sparplanausführung zur Verfügung. Aber auch andere Direktbanken bieten immer wieder Aktionen an, bei denen auf die Kosten für die ETF-Sparpläne verzichtet wird. Solche Aktionen wechseln regelmäßig und somit ändern sich auch die Sparpläne, die im Angebot sind.
2.) Schauen Sie sich Aktionsangebote bei ETF Sparplänen an
Informieren Sie sich am besten direkt auf der Internetseite der jeweiligen Direktbanken, für welche ETFs es “Aktions-Konditionen” gibt. Auf diese Weise können Sie bei einem Anbieter völlig kostenlos einen ETF Sparplan nutzen. Ausnahme: Bei Cominvest müssen Sie mit jährlichen Depotführungskosten von mindestens 26,90 € rechnen. Hier wollen wir auf das Angebot der DAB Bank zu sprechen kommen, bei welcher auf rund 150 ETFs Aktionskonditionen angeboten werden und zwar in Zusammenarbeit mit zwei renommierten Emittenten. Wenn Sie einen ETF Sparplan kostenlos haben möchten – und zwar Monat für Monat, sprich keine Kosten für die Sparplanausführung -, dann kann sich der Vergleich lohnen. Kosten von einigen Euro pro Monat mögen so aussehen, als wären sie zu vernachlässigen, doch wenn diese Euro Monat für Monat statt an die Direktbank in Ihren Sparplan wandern, kann sich dies über einen längeren Zeitraum spürbar positiv auswirken. Zu Ihrem Gunsten – nicht zu Gunsten der Direktbank. Diese Aktions-Konditionen sollten geprüft werden.
Denn bei der Vielzahl der “Aktionsangebote” ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass auch Ihre Wunsch ETFs dabei sind. Und was spricht dagegen, mit etwas Recherche auf ein Aktionsangebot zu stoßen, bei dem Sie weder für das Depot noch für das monatliche Ausführen eines Sparplans Gebühren zahlen müssen? Angesichts von z.B. über 150 “Aktionen ETFs” alleine bei der Direkt Anlage Bank (DAB) ist es aber wichtig, den Überblick zu behalten.
Fazit: Wer ETF-Sparpläne sucht, die kostenlos sind, kann sich beispielsweise direkt auf der Internetseite der Direktbanken informieren. Die Aktionen der Anbieter wechseln regelmäßig und bei der großen Auswahl an Sparplänen und Banken ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass die Anleger den perfekten kostenlosen Sparplan für ihre Anforderungen finden. Im Folgenden wollen wir kurz zwei Anbieter umreißen, die ebenfalls kostenlose ETF Sparpläne anbieten bzw. wie Anleger sich diese selbst konstruieren können.
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Es gibt zwar keine direkten DEGIRO ETF Sparpläne, dafür können Kunden des Online Brokers über 700 ETFs gratis handeln. In jeden der circa 400 ETFs ist eine Transaktion pro Monat kostenfrei. Bei der ersten Transaktion spielt die Höhe der Order keine Rolle. Damit können sich Anleger einen eigenen kostenlosen ETF Sparplan erstellen, indem sie einfach selbstständig einmal im Monat den oder die jeweiligen ETFs kaufen. Dazu könnten sie zum Beispiel einen Dauerauftrag vom Girokonto zum DEGIRO Depot einrichten, wenn das Gehalt gezahlt wird. Einmal im Monat dann im Kundenbereich einloggen und den bzw. die ETFs kostenlos kaufen. Weitere Transaktionen sind auch weiterhin, sprich im selben Monat, kostenfrei wenn:
- Die Transaktion in die gleiche Richtung geht (also auf Kauf folgt ein erneuter Kauf; auf Verkauf ein Verkauf)
- Ein Mindestordervolumen von 1.000 Euro erreicht wird (gilt erst ab der zweiten Transaktion im Monat)
Sofern die beiden Bedingungen eingehalten werden, können beliebig viele Transaktionen im gleichen ETF kostenfrei vorgenommen werden. Sobald jedoch eine gegenläufige Position eröffnet wird, fallen die regulären Kosten an und eine erneute kostenfreie Transaktion im gleichen Monat ist dann nicht mehr möglich, dafür aber wieder im nächsten.
Mit comdirect einen ETF Sparplan kostenlos einrichten
Die comdirect bank bietet hingegen mehrere ETF Sparpläne kostenlos an. Bis Ende 2017 können einen Reihe von comstage und Lyxor ETFs gratis im Rahmen eines Sparplans gekauft werden. Der Anbieter comstage fällt ab 2018 dann weg. Möglicherweise kommt dann ein neuer Anbieter hinzu. Derzeit stehen rund 40 Lyxor ETFs zur Auswahl. Die Einrichtung eines comdirect ETF Sparplans ist dabei sehr einfach. Im Kundenbereich dazu einfach den entsprechenden Wertpapiersparplan einrichten. Kostenfrei heißt auch wirklich kostenfrei. Es fallen keine Ordergebühren usw. an. Lediglich beim Verkauf werden Kosten gemäß Preisverzeichnis fällig.
Die Mindestsparrate liegt dabei bei nur 25 Euro. Marktüblich sind hingegen 50 Euro, die comdirect liegt also deutlich darunter. Es gibt eine Vielzahl an Intervallen, wie zum Beispiel monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich. Auch stehen verschiedene Ausführungstage zur Verfügung. Weitere Optionen sind der Einbau einer Dynamisierung oder die Besparung von einem Drittkonto, das heißt, das Girokonto muss nicht bei der comdirect geführt werden.
Fazit: Sowohl DEGIRO als auch comdirect bieten interessante Möglichkeiten zur Einrichtung kostenloser ETF Sparpläne. Während der Anleger bei DEGIRO die Auswahl aus 400 ETFs hat, gibt es bei comdirect deutlich weniger Auswahl. Dafür müssen DEGIRO Kunden jeden Monat den Kauf manuell ausführen, während bei der comdirect die Bank das für den Kunden übernimmt.
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Zum Glück gibt es im Internet kostenlose Vergleichsportale. Auf dieser Seite können Sie links unter den Optionen den Punkt “Sparplanfähige ETFs” auswählen. Wenn Sie dann noch bei “Nur Aktions-ETFs anzeigen” ein Häkchen setzen, erhalten Sie die gewünschten Angaben. Diese können Sie sich noch separat für die großen Anbieter anzeigen lassen: Comdirect, Cortal Consors, DAB Bank, Maxblue, OnVista Bank oder S-Broker.
Das sieht dann so aus: Die Suchergebnisse können Sie sich dann sehr komfortabel nach diversen Kriterien auflisten lassen. Links im Auswahlkasten “Alle Anlageklassen” können Sie zunächst eine der großen Kategorien auswählen: Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Rohstoffe, Immobilien oder Geldmarkt. Wenn Sie z.B. auf “Aktien” klicken, gehen die Auswahlmöglichkeiten weiter: Sie können nach Region, Land, Sektor und Anlagestrategie differenzieren. Rechts auf dem Bildschirm erhalten Sie weitere sinnvolle Angaben: Sie finden dort Angaben zu:
- Chart der letzten 4 Wochen
- Der Währung, in welcher der ETF aufgelegt ist
- Fondsgröße (bei sehr geringem Volumen besteht die Gefahr, dass der ETF eingestellt wird und Sie ausbezahlt werden)
- Total Expense Ratio (TER)
- Jahresperformance
Sie können die ETFs auch nach den genannten Kriterien in ein Ranking setzen lassen. So können Sie z.B. schnell sehen, welcher ETF die beste 1-Jahres-Performance vorweisen kann. Was es mit der Kennzahl “TER” auf sich hat: TER steht für “Total Expense Ratio” und gibt an, wie hoch in Prozent die gesamten Kosten des ETFs sind, gemessen am Fondsvermögen. Tendenziell gilt: Je höher die Fondsgröße, desto geringer die TER. Grundsätzlich ist hier ein niedrigerer Wert für Sie als Anleger(in) besser als ein höherer.
Vergleichen Sie die Werte einmal mit denen von “normalen” Fonds, welche locker über 1,5 Prozent oder 2 Prozent liegen können! Hier können Sie aus dem Vollen schöpfen. Welcher ETF hat die niedrigsten Kosten? Welcher setzt auf afrikanische Aktien? Oder auf lateinamerikanische Wertpapiere? Für welchen gibt es ein Aktionsangebot? Bei welchem Anbieter? Und wie hoch ist das Fondsvolumen? Komfortabel finden Sie hier die Antworten, welche Ihnen die Auswahl der für Sie passenden ETFs ermöglichen.
Fazit: Die ETF Suche kann auch mit Hilfe bestimmter Vergleichsportale erfolgen. Dort können beispielsweise sparplanfähige ETFs gesucht und nach einer Vielzahl von Kriterien gefiltert werden. So kann die Suche beispielsweise nach Anlageklassen erfolgen, nach 1-Jahres-Performance oder auch nach den niedrigsten Kosten.
4.) Watchlist oder Musterdepot können bei der Entscheidung hilfreich sein
Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie auf der Seite auch eine Watchlist anlegen und einige interessante ETFs auf diese Weise leicht im Auge behalten. Wenn Sie erst einmal ohne Einsatz “spielen” möchten, können Sie auch ein virtuelles Musterdepot anlegen. So können Sie ETFs auswählen und dann schauen, wie sich diese im Zeitablauf entwickeln. Auf diese Weise können gerade Anfänger(innen) Ihre Kenntnisse auch in Bezug auf die ETF-Auswahl verbessern, ohne dafür möglicherweise reales Lehrgeld bezahlen zu müssen.
Fazit: Wer sich noch nicht sicher ist, welche ETFs für ihn in Frage kommen, kann beispielsweise eine Watchlist anlegen und die vielversprechendsten ETF-Sparpläne beobachten. Mit einem Musterdepot kann der Handel mit virtuellem Kapital ausprobiert werden.
Zum Testsieger XTB CFDs sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. 77% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld beim CFD-Handel mit diesem Anbieter. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.5.) ETF Sparplan kostenlos: Unser Fazit
Es gibt gar nicht so viele Anbieter, die kostenlose ETF-Sparpläne dauerhaft im Sortiment haben. Häufiger sind dagegen Sonderaktionen zu finden, bei denen ETF-Sparpläne ohne Kosten für die Sparplanausführung angeboten werden. Wer sich nicht sicher ist, welche Sparpläne für ihn in Frage kommen, kann eine Suche bei einem Vergleichsportal realisieren und die sparplanfähigen ETFs nach Kriterien, wie Anlageklasse, Performance oder Kosten auswählen. Mit einer Watchlist kann die Kursentwicklung vielversprechender ETFs beobachten oder mit einem Musterdepot den Handel üben.
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