Über Fidor Bank:
Laut unserem Fidor Bank Test, wurde die Online-Bank Fidor im Jahr 2003 unter dem Namen Kölsch Kröner & Co. AG gegründet und ist mittlerweile seit 2007 an der Börse notiert. Seit dem Jahr 2009 agiert das Unternehmen unter dem Namen Fidor Bank AG. Zur Bank gehört die Fidor Payment Services GmbH, da neben reinen bankenüblichen Angeboten auch Bezahldienste angeboten werden.
So werden neben herkömmlichen Bankprodukten wie Girokonten, Kreditkarten, Festgeldern und Sparbriefen auch Brokerage-Dienste angeboten.
Es ist unter anderem möglich, mit Fremdwährungen und Edelmetallen zu handeln und am Social Trading teilzunehmen. Darüber hinaus wird die Fidor Bank ihrem Bank 2.0 Ruf gerecht, dadurch das auch Bezahlmöglichkeiten wie Twitter-Überweisungen oder der Handel mit virtuellen Währungen angeboten werden.
In diesem Beitrag möchte sich das Team von aktienkaufen.com jedoch in erster Linie mit dem angebotenen Girokonto befassen.
Zum Testsieger Girokonto N261. Pro und Contra im Fidor Bank Girokonto Test
- für Privat- und Geschäftskunden
- Online-Antragsstellung
- mit Guthabenverzinsung
- kostenlose Kontoführung
- kostenlos Bargeld abheben im Ausland (MasterCard)
- Dispo möglich
- Ohne regelmäßigen Gehaltseingang auf dem Konto kein Dispo möglich
- keine Filialen
- keine Bareinzahlungen möglich
2. Fidor Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Anzahl der Filialen: 0
- Art des Girokontos: Fidor Smart Girokonto
- Kreditkarte/EC-Karte: ja/ja
- Nebenkosten: wenig
- Bargeld abheben: zwei Abhebungen kostenfrei
- Guthabenzinsen: ja
- Dispokredit/Dispozins: ja/5,99% p.a.
- Boni/Prämien: ja
- Anforderung Antragsteller: nein
- Weitere verfügbare Produkte: Kreditkarten, Festgeld, Finanzierung
3. Unsere Fidor Bank Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht
Fidor Bank Girokonto Konditionen: Viele Leistungen inklusive
Das Girokonto der Fidor Bank ist von den Konditionen her optimal gestaltet. Es wird keine Grundgebühr verlangt, und das ganz ohne Mindestgeldeingang. Außerdem sind Leistungen wie Überweisungen, Daueraufträge und Co. kostenfrei enthalten. Im Gegensatz zu anderen Anbietern ist das ein absoluter Top-Service.
Hinsichtlich der Bareinzahlungen ist es jedoch ein wenig problematisch gestaltet. Eine Bareinzahlung ist nämlich gar nicht möglich. Das ist ein wenig traurig. Wenn man Geld einzahlen möchte, müsste man im Prinzip über Umwege das Geld auf das Konto transferieren. Ebenso ist es nicht möglich, Schecks einzulösen. Die Fidor Bank zählt zu den reinen Online-Banken und von daher sind weder Bareinzahlung noch Scheckeinlösung möglich.
Für Bargeldabhebungen ist eine Fidor SmartCard nötig. Diese spezielle Karte gibt es ebenfalls umsonst. Dank der MasterCard kann an den entsprechenden Automaten kostenfrei Geld abgehoben werden. Weltweit ist die Karte einsetzbar und an Automaten oder Verkaufsstellen mit Maestro, PayPass Akzeptanzstellen oder MasterCard einsetzbar. Zu beachten ist allerdings, dass nur zwei Bargeldabhebungen im Monat kostenfrei sind. Sobald es zu einer dritten Abhebung kommt, werden zwei Euro pro Vorgang berechnet. Pro Tag kann man maximal 2.000 Euro abheben, sofern das Konto ein solches Guthaben vorweist. Geld kann man sich mit der SmartCard am Schalter leider nicht holen.
Hinsichtlich der Konditionen ist das Kontomodell der Fidor Bank sehr interessant gestaltet. Kunden profitieren von vielen Leistungen zum Nulltarif. Etwas schade ist es allerdings, dass die Geldabhebungen stark begrenzt sind. Manchmal kommt es schon vor, dass man mehr als zwei Geldabhebungen tätigen muss. Und wenn man dann für jede extra Geldabhebung 2 Euro zahlen muss, kommt schon ein Sümmchen zusammen.
Punkte: 7 von 10
Anforderungen: Kein Mindestgeldeingang vorgegeben
Wenn man das Fidor Girokonto eröffnen möchte, dann braucht man keinerlei Geldeingang vorweisen. Man kann das Konto ohne jeglichen Nachweis eines Geldeingangs eröffnen und von den guten Konditionen profitieren. Nutzt man das Konto allerdings als Gehaltskonto, so kann man von einigen Bonusaktionen profitieren.
Möchte man allerdings einen Dispositionskredit beantragen, dann muss man schon einen Gehaltsnachweis bringen. Außerdem wird von der Fidor Bank eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Falls es hinsichtlich der Bonität zu Schwierigkeiten kommt, so hat die Bank das Recht, einen Dispositionsantrag abzulehnen. Wenn man über eine MasterCard der Fidor Bank verfügt, so kann man ebenfalls über einen gewissen Disporahmen verfügen. Das ist aber nur für Privatkunden möglich. Geschäftskunden sind etwas eingeschränkter, denn die Konten werden nur auf Guthabenbasis geführt. Das bedeutet für die Geschäftskunden, dass kein Disporahmen eingeräumt werden kann.
Laut unserem Fidor Bank Testbericht hat das Unternehmen das Konto optimal gestaltet. Im Prinzip kann jede Person ein Konto eröffnen, ohne Nachweise über Geldeingänge bringen zu müssen. Bei Bedarf ist auch schnell ein Dispo eingeräumt, sofern es die Bonität zulässt.
Punkte: 8 von 10
Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Schnell und praktisch
Mit wenigen Klicks ist das Fidor Girokonto eröffnet. Auf der Webseite des Anbieters muss man nur anklicken, dass man ein Konto eröffnen möchte. Schon gelangt man zu dem Antragsformular, das ganz bequem am PC ausgefüllt werden kann. Nach dem Vorgang gibt es eine E-Mail, mit dem der Zugang zum Konto aktiviert werden kann. Außerdem muss eine Mobilfunknummer angegeben werden, die für das mTan Verfahren verwendet werden soll.
Um das Konto vollumfänglich nutzen zu können und attraktive Zinsen zu erhalten, muss man sich bei der Fidor Bank legitimieren. Da die Bank allerdings eine Direktbank ohne Filialen ist, wird der Prozess der Legitimierung ganz bequem über das Verfahren PostIdent der Deutschen Post durchgeführt. Erst mit der erfolgreichen Legitimierung steht das Konto im kompletten Umfang zur Verfügung.
Gehaltseingänge werden von der Fidor Bank belohnt. Allerdings ist das ein recht niedriger Betrag, den man bekommen kann. Mit einem Gehaltseingang von mindestens 1.000 Euro pro Monat gibt es einen Euro als Gehaltsbonus gutgeschrieben. Über das Jahr verteilt gibt es also 12 Euro zusätzlich. Als Verwendungszweck muss Lohn, Gehalt oder Bezüge verbucht werden.
Unsere Erfahrungen mit der Fidor Bank hinsichtlich des Kontoeröffnungsprozesses sind durchweg positiv. Es funktioniert schnell, zuverlässig und problemlos. Der Bonus einer gesamten Höhe von 1 Euro pro Monat ist allerdings recht niedrig gewählt. Aber letztendlich ist es besser, als gar keinen Bonus zu erhalten, wie es bei der Norisbank der Fall ist.
Punkte: 7 von 10
Kundensupport: Erreichbarkeit ist ok
Der Kundensupport der Fidor Bank kann natürlich bei Fragen und Problemen gerne in Anspruch genommen werden. Zuvor kann man sich im Hilfebereich der Bank umschauen, ob sich dort eventuell schon eine passende Antwort auf die Frage befindet. Es sind bereits viele Fragen beantwortet, wodurch man sich das Telefonat sparen kann.
Die Kundendienstmitarbeiter sind immer von Montag bis Freitag erreichbar. Man kann zwischen 8 Uhr und 18 Uhr bei dem Team anrufen und das Anliegen vortragen. Das Telefonat ist im Prinzip die schnellste Möglichkeit, eine Antwort auf die Frage zu bekommen. Es ist auch möglich, eine E-Mail an das Serviceteam zu schicken. Innerhalb kurzer Zeit gibt es eine Antwort von den Experten.
Mit unserem Fidor Bank Girokonto Test sind wir bisher sehr zufrieden. Gerade der Kundensupport ist immer sehr wichtig. Schließlich kann es in der Praxis gelegentlich vorkommen, dass man als Kunde Fragen hat und diese unbedingt schnellsten beantwortet werden sollten. Antworten gibt es sehr schnell und zuverlässig. Eventuell würden sich längere Servicezeiten oder mögliche Anrufe an Samstagen anbieten.
Punkte: 8 von 10
Online-Banking: Bequem online bezahlen
Das Online-Banking gehört in der heutigen Zeit ganz einfach zum Stand der Technik. Da das Girokonto der Fidor Bank ein reines Online-Konto ist, gibt es natürlich auch das Online-Banking, wodurch man stets einen guten Überblick über die Finanzen behalten kann. Man kann zu jeder Zeit Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten und im Falle einer fälschlichen Lastschrift, diese wieder zurückweisen.
Dank des Online-Bankings ist man an keinerlei Banköffnungszeiten gebunden. Man kann zu den unterschiedlichsten Zeiten auf das Konto zugreifen, sich einen guten Überblick einholen und die verschiedensten Vorgänge durchführen. Praktischerweise ist das Banking sehr gut untergliedert und selbsterklärend gestaltet, sodass man mit wenigen Klicks das Ziel erreicht.
Mit dem Online-Banking der Fidor Bank behält man stets den Überblick über die Finanzen. Man muss sich nur einloggen und die Kontodetails anzeigen lassen. Schon sieht man, ob sich etwas auf dem Konto getan hat. Vor allem sind alle Überweisungen, die man tätigt, komplett kostenfrei enthalten.
Punkte: 8 von 10
Mobile Banking: App herunterladen und starten
Wenn man am mobilen Banking teilnehmen möchte, dann muss man sich die zur Verfügung stehende App herunterladen. Dank der App kann man den Finanzstatus des Kontos einsehen. Gerade wenn man viel unterwegs ist, bietet es sich an, zwischenzeitlich auf das Konto zugreifen zu können. So können eventuell anfallende Überweisungen getätigt werden und außerdem kann man schauen, ob Geld eingegangen ist und von wem Geld abgebucht wurde.
Das Mobil Banking ist sehr fortschrittlich und sollte in der heutigen mobilen Welt keinesfalls fehlen. Schließlich gibt es so viele Nutzer von mobilen Geräten, die besonders flexibel unterwegs sein wollen. Die Fidor Bank hat mit der App eine gute Möglichkeit geschaffen, um bequem von unterwegs aus bezahlen zu können.
Die Banking App von Fidor ist ein absolutes Muss für alle Kontoinhaber. Dank der App kann man zu jederzeit und von jedem Ort überweisen und die Finanzen im Blick behalten. Für diejenigen Leute, die besonders oft unterwegs sind, ist die App eine sehr gute Hilfe. Denn so kann man stets schauen, ob es zu Kontobewegungen gekommen ist. Unsere Fidor Bank Erfahrungen sind durchweg gut ausgefallen.
Punkte: 8 von 10
Zusatzangebote & Besonderheiten: Einige Dinge beachten
Es gibt allerdings auch einige Besonderheiten, die beachtet werden sollen. So ist es beispielsweise im Falle der MasterCard, dass man hinsichtlich der Geldabhebungen etwas eingeschränkt ist. Man kann lediglich zwei Geldabhebungen an Automaten komplett gebührenfrei im Monat durchführen. Kommt es zu weiteren Geldabhebungen, so muss pro Abhebung ein Betrag von 2 Euro gezahlt werden. Das ist doch ein Punkt, der sehr negativ auffällt.
Geldabhebungen sind natürlich weltweit möglich. Also auch auf Reisen bietet es sich an, die MasterCard mitzunehmen. Allerdings sollte man sich immer die zwei Geldabhebungen vor Augen halten. Es würde sich sicherlich anbieten, gleich einen höheren Betrag abzuheben, um sich mögliche Gebühren zu sparen. Bezahlen kann man mit der Kreditkarte natürlich auch in den verschiedensten Läden.
Praktischerweise bietet die Fidor Bank eine attraktive Verzinsung des Guthabens an. Und zwar ist es so, dass es einen variablen Zinssatz von 0,05 Prozent auf den Geldbetrag auf dem Konto gibt. Die Zinsen werden von dem Anbieter vierteljährlich gutgeschrieben. Dank der Guthabenverzinsung wird das Fidor Girokonto besonders interessant.
Das Paket der Fidor Bank passt sehr gut zusammen. Kunden erhalten ein gut zusammengestelltes Kontenpaket. Natürlich gibt es einen Minuspunkt für die begrenzte kostenfreie Bargeldabhebung, aber wenn man das als Kunde weiß, kann man sich entsprechend auf die Situation einstellen und möglichst nur zweimal Geld abheben. Der Zinssatz der Fidor Bank ist besonders attraktiv gestaltet. 0,50 Prozent gibt es nicht bei vielen Banken auf das normale Girokonto.
Punkte: 5 von 10
Einlagensicherung und Regulierung: Gesetzliche Absicherung
Die Fidor Bank bietet der Kundschaft eine gute Einlagensicherung. Da es sich bei der Fidor Bank um eine deutsche Bank handelt, ist die Fidor Bank dazu verpflichtet, die gesetzliche Einlagensicherung anzubieten. Das bedeutet also, dass die Bank eine Einlagensicherung von 100.000 Euro anbietet. Die Kundengelder sind also bis zu diesem Wert generell sicher.
Im Falle einer Insolvenz gibt es also den Betrag von bis zu 100.000 Euro innerhalb weniger Tage ausgezahlt. Es muss also kein Kunde Angst davor haben, was dann passiert, wenn es um die Bank schlecht bestellt ist.
Kunden sind bei der Fidor Bank auf der sicheren Seite. Es braucht sich kein Kunde Sorgen machen, da die Einlagen bis zur Höhe von 100.000 Euro abgesichert sind. Von daher wird gewährleistet, dass die Gelder an die Kunden zurückerstattet werden. Noch besser wäre es natürlich, wenn es auch noch eine freiwillige Einlagensicherung gäbe, die ein Plus an Sicherheit bieten kann.
Punkte: 7 von 10
Expertenmeinungen: Unsere Fidor Bank Meinungen
Das Girokonto der Fidor Bank ist ein gut gestaltetes Girokonto. Doch es bietet neben Vorteilen auch einige Nachteile, die beachtet werden sollten. Wer beispielsweise erfahrungsgemäß öfters Geld abheben muss, für den kann es eine kostspielige Angelegenheit werden. Denn ab der dritten Barabhebung fallen Kosten an. Dieser Punkt spricht natürlich nicht gerade für sich. Denn was sind schon zwei Bargeldabhebungen im Monat. Entweder müssen Kunden schon im Vorfeld einen erhöhten Betrag abheben, sofern vorhanden, oder man muss die anfallenden Gebühren in Kauf nehmen.
Doch das Komplettpaket der Fidor Bank kann dennoch überzeugen. Es gibt gute Zinsen auf das Guthaben, es wird kein Mindestgeldeingang vorgeschrieben und die Einlagen der Kunden sind abgesichert. Zusätzlich kann das Konto mit dem mobilen Banking und dem Online-Banking überzeugen. Kunden haben die Möglichkeit, von überall und zu jeder Zeit Überweisungen zu tätigen, Daueraufträge einzurichten und mehr. Bei Bedarf können auch Lastschriften mit einem Klick abgewiesen werden. Alles in allem passt das komplette Paket sehr gut zusammen, auch wenn es ein paar Kleinigkeiten gibt, die etwas negativ auffallen.
Das Girokonto der Fidor Bank kann von allen Kunden beantragt werden. Sowohl Privatkunden als auch Geschäftskunden können das Angebot der Bank in Anspruch nehmen und von dem kostenfreien Konto profitieren. Man hat ein gutes Konto zur Hand, kann überall bequem in den Läden bargeldlos bezahlen und ist somit stets sehr flexibel unterwegs.
Punkte: 7 von 10
Weitere Produkte – Viele Produkte stehen zur Verfügung
Neben dem ganz normalen Girokonto hat die Fidor Bank noch viele weitere Leistungen im Angebot. So ist es beispielsweise möglich, Kreditkarten zu beantragen. Mit der Kreditkarte des Hauses kann man auch im Ausland ganz bequem Geld abheben und in den Läden bezahlen. Außerdem gibt es viele Spareinlagen, Kredite und Versicherungen, die man abschließen kann.
Im Bereich der Vorsorge findet man die Produkte Riester-Fondssparplan, Kapitalbriefe und Sparbriefe. Dank der cleveren und innovativen Produkte kann man effektiv vorsorgen, um ein wenig Geld zur Verfügung zu haben, wenn es nötig ist.
Zusätzlich wird von der Fidor Bank das Social Trading, das Handeln mit Fremdwährungen und Edelmetallen angeboten. Für Geschäftskunden ist ein ähnliches Produktangebot vorhanden. Gerade Geschäftskunden haben es nicht immer leicht, ein gutes Girokonto komplett zum Nulltarif zu bekommen. Was vielleicht etwas störend ist, dass das Girokonto als Geschäftskonto nur auf Guthabenbasis angeboten wird.
Man bekommt alle Produkte, die man sich von einer modernen und innovativen Bank nur wünschen kann. Hierzu zählen gute Anlagen, Kredite, Girokonten und Kreditkarten. Und genau das ist das, was die Fidor Bank im Angebot hat. Man bekommt also das komplette Sortiment einer ganz normalen Bank und kann diese ganz bequem und schnell über das Internet abschließen. Von dem Angebot sind wir nach unseren Erfahrungen mit der Fidor Bank begeistert und überzeugt, auch wenn es einige Kleinigkeiten gibt, die doch verbesserungswürdig sind.
Punkte: 8 von 10
Zum Testsieger Girokonto N264. Unser Fazit: Perfekt und gut gestaltet
Das Fidor Bank Girokonto ist für alle diejenigen Leute bestens geeignet, die einfach ein kostengünstiges Girokonto benötigen, das bequem von zuhause oder von unterwegs aus im Blick behalten werden kann. Es bietet viele Vorteile, allerdings auch einige Nachteile. Doch über die Nachteile kann man vielleicht sogar hinwegsehen.
Grundsätzlich kann das Girokonto überzeugen. Es wird überhaupt keine Grundgebühr erhoben. Bei anderen Anbietern ist es so, dass ein kostenfreies Girokonto meistens an die Bedingung geknüpft ist, dass das Konto als Hauptkonto verwendet wird. Natürlich ist das nicht bei allen anderen Banken so. Bei der Netbank ist es beispielsweise auch so, dass man ein kostenloses Girokonto erhält, ohne einen Mindestgeldeingang vorweisen zu müssen. Bei der Netbank ist es allerdings auch so, dass man bei dem Anbieter mit der Karte an entsprechende Geldautomaten komplett kostenfrei Geld abheben kann. In dem Punkt hat die Fidor Bank das Nachsehen. Denn bei der Bank ist es so, dass es nach der zweiten Einzahlung zu einer Berechnung von Gebühren kommt, wenn man nochmal Geld abheben möchte.
Ansonsten kann man aber nicht viel im Fidor Bank Girokonto Test aussetzen. Es gibt eine gute Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro. Natürlich wird auch ein sehr gutes Online-Banking angeboten. Auch an die mobilen Kunden wurde gedacht. Mittels der App kann man am mobilen Banking teilnehmen und zu jeder Zeit und überall Bankgeschäfte erledigen und die Finanzen im Blick behalten. Rundum können wir nach unseren Fidor Bank Erfahrungen grundsätzlich zufrieden mit dem Anbieter für Privat- und Geschäftskunden sein. Unser Fidor Bank Testbericht ist recht gut ausgefallen und überzeugt.