Über Funding Circle:
Bei Funding Circle handelt es sich um eine Online-Plattform für Mittelstandsfinanzierung. An diesem Marktplatz treffen sich mittelständische Unternehmen, die ein Darlehen benötigen und Privatpersonen, die Kapital übrig haben und dieses in die Finanzierungen für die Unternehmen investieren wollen. Beide Seiten können von diesem Prinzip profitieren und nachfolgen wollen wir uns in unserem Testbericht mit allen Leistungen und Konditionen der Online-Plattform befassen. Nachfolgend finden Sie heraus, was unsere Funding Circle Erfahrungen ergeben haben und ob dieses Angebot nach Betrachtung aller Faktoren empfehlenswert ist.
Funding Circle jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im Funding Circle Test
- Unkomplizierte Antragstellung und schnelle Bearbeitung
- Zinsen ab 3,99 Prozent p.a.
- Renditen für Anleger von bis zu 14,64 Prozent p.a.
- Transparente Kostenpunkte
- Gründliche und strenge Prüfung aller Darlehensnehmer
- Vorzeitige Kreditablösung kostenlos möglich
- Hochwertiges Beratungsangebot
- Kein Kundensupport an den Wochenenden
- Keine Einlagensicherung
- Kein Kreditrechner vorhanden
2. Funding Circle Steckbrief: Details im Überblick
- Kreditangebot: Unternehmenskredite von Privatanlegern
- Zinssatz: Zinsen zwischen 3,99 Prozent p.a. und 15,64 Prozent p.a.
- Laufzeiten: sechs bis 60 Monate
- Mindestbeträge: 10.000 Euro
- Maximalbeträge: 250.000 Euro
- Anforderung Antragsteller: bestehen des Unternehmens für mindestens zwei Jahre, durchschnittlicher Umsatz der letzten beiden Jahre: mindestens 100.000 Euro
- Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr
- Regulierung/Zertifikate: Bezirksamt Berlin Mitte, TÜV-geprüftes Online-Portal
- Sicherheit: Strenge Prüfung aller Darlehensnehmer, Datenübertragung ausschließlich verschlüsselt, keine Weitergabe von Kundendaten an Dritte
- Versicherung: —
3. Unsere Funding Circle Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kreditangebote: Privatkredite für kleine und mittelständische Unternehmen
Im ersten Abschnitt unserer Funding Circle Erfahrung haben wir uns im Allgemeinen mit dem Kreditangebot der Online-Plattform befasst. Dabei konnten wir herausfinden, dass es sich hierbei um eine Kreditvariante handelt, bei der kleine und mittelständische Unternehmen ein Darlehen beantragen können, die von privaten Anlegern finanziert wird. Dabei kommt nicht ein einziger Anleger für die Gesamtsumme auf sondern mehrere zugleich. Es ist auch nicht unbedingt gesagt, dass immer die vollständige Summe zusammenkommt, denn die Zeit, die für eine Finanzierung veranschlagt wird, ist nicht unbegrenzt.
Dabei läuft das Prozedere folgendermaßen ab: Will man eine Finanzierung beantragen, ist der erste Schritt ein Online-Antrag. Ist dieser ausgefüllt, werden die Angaben samt allen notwendigen Unterlagen an Funding Circle zugeschickt und innerhalb einiger Tage bearbeitet. Daraufhin bekommt der Darlehensnehmer einen individuellen Kreditvorschlag und ist dieser damit einverstanden, wird das Projekt auf dem Marktplatz freigeschaltet und die Finanzierungszeit beginnt. Anleger können aus mehreren Projekten auswählen und zugleich mehrere Investitionen in unterschiedliche Projekte tätigen.
Von den Vorteilen solcher Finanzierungen können beide Seiten profitieren. Zu den Vorteilen für Anleger gehören dabei attraktive Renditen und vollständige Transparenz aller Konditionen und Risiken. Darlehensnehmer freuen sich über eine unkomplizierte Abwicklung, niedrige Gebühren und die Unabhängigkeit von Banken. Die potenziellen Kreditnehmer werden von Funding Circle umfangreich überprüft und es werden jedes Mal strenge Bonitätsanalysen durchgeführt, um die Sicherheit für die Anleger zu erhöhen.
In unserem Funding Circle Testbericht konnten wir herausfinden, dass auf der Online-Plattform Kredite von Privatpersonen an kleine und mittelständische Unternehmen vermittelt werden. Dabei investieren mehrere Privatanleger in ein Projekt und wenn die erforderliche Summe bis zum Ende des Finanzierungszeitraums zusammenkommt, wird der Kredit ausgezahlt und die monatlichen Rückzahlungen beginnen.
Punkte: 10 von 10
Konditionen für Kreditnehmer: Zinsen ab 3,99 Prozent p.a.
Die Konditionen der Kreditnehmer sind auf der Webseite von Funding Circle transparent und übersichtlich dargestellt, so dass wir allein dafür einige Punkte vergeben wollen. So kann man auf den ersten Blick sehen, dass Darlehensnehmer zahlreiche kostenlose Leistungen erhalten. Dazu gehört beispielsweise das Funding Circle Konto, über das alle Transaktionen abgewickelt werden. Auch die individuelle Beratung und das unverbindliche Kreditangebot sind mit keinen Gebühren verbunden. Ebenso erfolgt die Bonitätsprüfung ohne, dass für den Darlehensnehmer Kosten entstehen und ebenso gebührenfrei ist die Vorzeitige Kreditrückzahlung.
Die Zinssätze richten sich nach der Bonitätsklasse, die für jeden Darlehensnehmer in einem komplexen Verfahren ermittelt wird. Dabei gibt es fünf Klassen und je „besser“ die jeweilige Klasse ist, desto niedriger die Zinsen, die der Kreditnehmer zahlen muss. Die Zinssätze beginnen bei 3,99 Prozent und liegen bei maximal 15,64 Prozent.
Bei Vertragsabschluss berechnet Funding Circle eine Vermittlungsgebühr, deren Höhe sich nach der gewählten Laufzeit und nach der Höhe der Kreditsumme richtet. Bei der Mindestlaufzeit von sechs Monaten wird eine Gebühr in Höhe von einem Prozent der Summe fällig und bei der Maximallaufzeit von 60 Monaten liegt die Gebühr bei 4,5 Prozent des Darlehensbetrags. Was die möglichen Kreditsummen angeht, gelten Grenzen von 10.000 Euro und 250.000 Euro. Bei einer maximalen Laufzeit und bei dem maximalen Betrag müsste der Darlehensnehmer eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 11.250 Euro entrichten.
Im Rahmen unserer Funding Circle Erfahrungen haben wir herausgefunden, dass sich der veranschlagte Zinssatz nach der Bonitätsklasse richtet, in die der Darlehensnehmer nach sorgfältiger und strenger Prüfung eingestuft wird. Die Zinssätze liegen zwischen 3,99 Prozent und 15,64 Prozent. Bei Vertragsabschluss wird eine einmalige Vermittlungsgebühr an Funding Circle gezahlt, die von der Laufzeit und der Kreditsumme abhängt. Auch zahlreiche kostenlose Leistungen sind mit dem Funding Circle Angebot verbunden.
Punkte: 8 von 10
Konditionen für Kreditgeber: Renditen bis zu 14,64 Prozent möglich
In unserem Test haben wir uns auch mit den Konditionen für Anleger befasst und konnten dabei feststellen, dass diese sich sehenlassen können. So sind Renditen zwischen 2,99 Prozent und 14,64 Prozent möglich und je höher dabei das Ausfallrisiko ist, desto höher ist die Rendite des Anlegers. Investitionen sind bereits ab 100 Euro möglich und die Anlagen können über mehrere Projekte und Regionen gestreut werden, um das eigene Risiko zu minimieren und ein vielseitiges Portfolio aufzubauen.
Auch fallen für Anleger bei Funding Circle Gebühren an und diese liegen bei einem Prozent des zugrundeliegenden Zinssatzes einer Investition. Konkret bedeutet das, dass jeden Monat ein Prozent des Betrags einbehalten wird, den ein Darlehensnehmer in Form von Zinsen an den Anleger entrichtet. Gilt für den Darlehensnehmer also beispielsweise ein Zinssatz von 6,77 Prozent p.a. gilt, dann bekommt der Investor eine Rendite von 5,77 Prozent p.a.
Die Anlagen können nach einer unkomplizierten Registrierung und Einzahlung direkt getätigt werden und das unkompliziert und mit wenigen Mausklicks. Im Gegensatz zu den klassischen Privatkredit-Plattformen, bei denen die Daten der Darlehensnehmer anonymisiert sind, können Anleger bei Funding Circle alle Daten und Angaben zu einem Unternehmen einsehen und sich auf diese Weise eine fundierte Meinung darüber bilden, ob sich die Investition lohnt. Die fünf Bonitätsklassen helfen den Anlegern, das Ausfallrisiko einzuschätzen und eine individuelle Anlagestrategie zu erarbeiten.
Um die Versteuerung der Erträge muss sich der Anleger selber kümmern. Da es sich bei Funding Circle nicht um eine Bank sondern um eine reine Vermittlungsplattform handelt, wird von Funding Circle auch keine Kapitalertragssteuer einbehalten und diese führt der Investor eigenständig ab.
Anlagen können bei Funding Circle ab 100 Euro getätigt werden und im Prinzip kann eine unbegrenzte Anzahl an Investitionen erfolgen. Auf diese Weise lässt sich das Anlagerisiko streuen und Investoren legen ein ganzes Portfolio an, wobei sie stets die Höhe ihrer Risiken selbst bestimmen. Gebühren werden in Form von monatlichen Beträgen erhoben, die bei einem Prozent des veranschlagten Zinssatzes liegen.
Punkte: 8 von 10
Funding Circle jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenFlexibilität bei Kreditänderungen: Vorzeitige Kreditablösung möglich
Sehr viel Flexibilität in Verbindung mit den Krediten konnten wir in unserem Funding Circle Test nicht entdecken. Was wir herausfinden konnten, ist, dass für die Darlehensnehmer eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens möglich ist und dass diese Ablösung mit keinen Gebühren verbunden ist. Allerdings gilt es zu beachten, dass zum Zeitpunkt der Rückzahlung auch alle ausstehenden Zinszahlungen auf einmal fällig werden.
Weiterhin wird unter Umständen eine Verlängerung der Finanzierungsphase gewährt. Dies wird ermöglicht, um Unternehmen eine weitere Chance zu geben. Besteht Aussicht auf Erfolg, wird die Phase automatisch um weitere 21 Tage verlängert. Es ist ebenfalls möglich, zwei Kredite parallel zu beantragen und zwischen beiden Beantragungen müssen mindestens sechs Monate liegen. Auch haben Darlehensnehmer die Möglichkeit, sich mit einem geringeren Betrag als der ursprünglich gewünschten Summe zufriedenzugeben, falls der vollständige Betrag nicht zustande kommt. Kommt eine Vollfinanzierung zustande, bedeutet das nicht, dass der Darlehensnehmer diesen auch in jedem Fall annehmen muss. Es besteht nämlich keine rechtliche Verpflichtung, den Kreditvertrag zu unterschreiben, auch wenn die Finanzierung abgeschlossen ist.
In unserem Test konnten wir sehen, dass dagegen Sonderzahlungen nicht möglich sind. Auch können keine Ratenpausen in Anspruch genommen werden. Es ist weiterhin nicht möglich, die Höhe der Raten zu ändern oder die Laufzeiten zu verlängern.
Wie wir in unserem Funding Circle Test herausfinden konnten, kann der Darlehensnehmer den Kredit vorzeitig kostenlos zurückzahlen, Ratenpausen, Sonderzahlungen und Änderungen der Ratenhöhe sind dagegen nicht erlaubt. Eine Finanzierungsphase lässt sich außerdem verlängern oder der Kreditnehmer gibt sich mit der Darlehenssumme zufrieden, die bis dato zusammenkam.
Punkte: 6 von 10
Voraussetzungen für einen Kredit: Durchschnittlicher Jahresumsatz von mindestens 100.000 Euro
Im Rahmen unserer Erfahrungen mit Funding Circle haben wir uns auch die Voraussetzungen angeschaut, die Unternehmen erfüllen müssen, um eine Kreditzusage bei Funding Circle zu erhalten oder besser gesagt, um für den Marktplatz zugelassen zu werden. Dabei haben wir herausgefunden, dass es nicht kompliziert ist. Für eine erfolgreiche Beantragung der Finanzierung muss ein Unternehmen in Deutschland ansässig sein, das Unternehmen muss mindestens zwei Jahre bestehen und der durchschnittliche Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre muss bei mindestens 100.000 Euro liegen. Weiterhin sollte der Darlehensnehmer sich bereit erklären, eine selbstschuldnerische Bürgschaft zu übernehmen.
Was die Unternehmensformen angeht, die bei Funding Circle zugelassen sind, gibt es nur eine Ausnahme und das ist die GbR. Für Unternehmen, die nicht ins Handelsregister eingetragen sind, gibt es zudem eine Einschränkung. Um zum Marktplatz zugelassen zu werden, müssen diese Unternehmen nach dem HGB bilanzieren. Eine Einnahmenüberschussrechnung ist nicht ausreichend, um eine Kreditzusage zu erhalten.
Abgelehnt werden alle unternehmen, die eine rückläufige Geschäftsentwicklung vorweisen, Liquiditätsprobleme haben oder nicht genügend Eigenkapital übrig haben. Der Anteil an eigenkapital muss bei mindestens fünf bis zehn Prozent liegen. Weiterhin gibt Funding Circle an, keine Businesspläne zu prüfen. Jeder Antrag wird einer sorgfältigen Prüfung unterzogen und dabei erfolgt diese Prüfung anhand unterschiedlicher Kriterien wie Jahresabschlüsse des Unternehmens sowie Informationen von Auskunfteien wie die Schufa AG oder Creditreform. Daraufhin erfolgt die Einstufung in eine der fünf Bonitätsklassen und diese bezeichnen das erwartete Ausfallrisiko.
Bei unseren Erfahrungen mit Funding Circle haben wir herausgefunden, dass für eine erfolgreiche Antragstellerprüfung Voraussetzungen wie ausreichender Jahresumsatz sowie ein Mindestbestehen von zwei Jahren erfüllt werden müssen. Die Angebote gelten auch nur für Unternehmen, die ihren Sitz in Deutschland haben und keine Rückläufige Geschäftsentwicklung verzeichnen.
Punkte: 8 von 10
Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Keine Spezialangebote
Bei vielen Kreditanbietern sind neben dem Hauptkredit auch spezielle Darlehen für Selbständige, Studenten oder auch Schüler zu finden und so wollten wir uns in unserem Test auch anschauen, was Funding Circle in puncto Spezialkredite zu bieten hat.
Da die Darlehen bei Funding Circle ausschließlich für Unternehmen gedacht sind, gibt es folglich auch keine Spezialangebote für bestimmte Menschen- und Berufsgruppen. Die Darlehen sind sehr spezifisch und um für eine Finanzierung in Frage zu kommen, müssen Antragsteller strenge Voraussetzungen erfüllen. So können wir in diesem Abschnitt unserer Funding Circle Erfahrungen keine Punkte vergeben.
Spezielle Darlehen für bestimmte Menschen- und Berufsgruppen wie Selbständige, Beamte oder Schüler sind bei dem Online-Kreditvermittler Funding Circle nicht zu finden. Die Darlehen werden ausschließlich an Unternehmen vergeben und alle anderen Antragsteller kommen nicht in Frage.
Punkte: 0 von 10
Test der Webseite und des Kreditrechners: Überzeugende Webpräsenz
Der Webauftritt von Funding Circle ist professionell und kann durch schlichtes, ansprechendes Design überzeugen. Nichts lenkt das Auge ab und der Fokus wird auf das Wesentliche gelenkt. Mit wesentlich sind hier die Projekte gemeint sowie die Darstellung aller Kosten und Konditionen. Das Prinzip von Funding Circle ist verständlich erklärt und das in Form von Videos und Grafiken. Alle Konditionen sind auf einen Blick zu sehen und innerhalb kürzester Zeit hat man sich einen Blick darüber verschafft, welche Kosten unter welchen Voraussetzungen entstehen werden. Die Navigation erfolgt intuitiv und alles befindet sich da, wo man es erwartet.
Was den Kreditrechner angeht, so zeigt diese anhand der gewählten Laufzeit und der gewünschten Kreditsumme eine Beispielrechnung, die auf dem besten Zinssatz basiert, der bei Funding Circle zu bekommen ist. Eine genauere Berechnung lässt sich nicht erstellen, denn zu individuell sind die Faktoren, die bei der Einordnung in eine Bonitätsklasse eine Rolle spielen.
In unserem Funding Circle Testbericht konnte die Webseite der Online-Plattform überzeugen. Der Webauftritt ist professionell und die Produktvorstellung erfolgt auf eine übersichtliche Weise samt transparenten und verständlichen Konditionen. Der Kreditrechner ermittelt anhand der Laufzeit und des Betrags eine Beispielrate, die bei dem bestmöglichen Zinssatz entstehen würde.
Punkte: 8 von 10
Funding Circle jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung und Sicherheit der Bank
Bei unseren Funding Circle Erfahrungen haben wir uns auch mit der Regulierungsbehörde und den Sicherheitsvorkehrungen des Unternehmens befasst. Dabei haben wir direkt herausfinden können, dass bei Funding Circle keine Einlagensicherung gilt. Und zwar weder die gesetzliche noch die freiwillige. Was die Regulierungsbehörde angeht, so ist das Gewerbeamt Mitte von Berlin zuständig. Weiterhin ist Funding Circle beim Amtsgericht in Berlin Charlottenburg eingetragen.
Was die Sicherheit für die Kundenanlagen angeht, so ist man bei der Online-Plattform bemüht, die größtmögliche Sicherheit zu gewährleisten. Dazu werden beispielsweise alle Kreditanfragen und Darlehensnehmer genauestens geprüft und das unter strengen Richtlinien. Weiterhin werden seitens Funding Circle von den Darlehensnehmern bestimmte Sicherheiten gefordert. Wer auf der Plattform ein Darlehen beantragen möchte, muss bereit sein, zu unterschreiben, dass im Fall der Fälle mit dem privaten Vermögen für die ausstehenden Raten gehaftet wird. Gerät ein Darlehensnehmer mit den Zahlungen in Verzug, übernimmt Funding Circle das aktive Forderungsmanagement. Werden trotz Mahnungen die Raten weiterhin nicht beglichen, kommt ein Inkassounternehmen ins Spiel, mit dem Funding Circle eng zusammen arbeitet.
Auch eine Datenschutzerklärung ist zu finden. Darin verpflichtet sich das Unternehmen, die Daten der Kunden zu jeder Zeit vertraulich zu behandeln und diese nicht zu Werbezwecken zu nutzen oder an Dritte weiterzugeben. Die Datenübertragung erfolgt immer verschlüsselt und dabei werden immer die neuesten Sicherheitsstandards eingehalten.
Eine Einlagensicherung konnten wir in unserem Testbericht nicht finden. Eine Aufsichtsbehörde ist dagegen vorhanden und dabei handelt es sich um das Gewerbeamt von Berlin Mitte. Für die Sicherheit der Anlagen wird seitens des Unternehmens eine strenge und umfangreiche Prüfung aller Darlehensnehmer durchgeführt und im Falle von Zahlungsverzug übernimmt Funding Circle das aktive Forderungsmanagement. Auch was den Datenschutz angeht, gelten strenge Richtlinien.
Punkte: 8 von 10
Kontakt und Service: Support von Montag bis Freitag
Wer sich an einen Kundendienstmitarbeiter bei Funding Circle wenden möchte, kann dies telefonisch oder auch per Mail tun. Für die telefonische Kontaktaufnahme steht eine Service-Hotline zur Verfügung und zwar von Montag bis Freitag von 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr. In unserem Test hätten wir uns Erreichbarkeiten auch an den Wochenenden und auch bis in die späteren Abendstunden gewünscht, denn diejenigen, die unter der Woche einen langen Arbeitstag haben, werden es nicht so leicht haben, sich genügend Zeit für eine ausführliche Beratung zu nehmen.
Immerhin wird eine professionelle und individuelle Beratung gewährleistet. Warteschleifen muss der Anrufer nicht fürchten und kann sich stets einer kompetenten Beratung sicher sein. Geduldig und ausführlich beantworten die Supportmitarbeiter alle Fragen des Anrufers und auch die Antwort auf eine Anfrage per Mail lässt nicht lange auf sich warten.
Zu den weiteren Serviceangeboten zählt ein hauseigener Blog, der sich mit Themen rund um Finanzen und Investitionen befasst. Einen FAQ-Sektor gibt es auch und darin finden sich Antworten zu den wichtigsten Fragen rund um die Darlehen von Funding Circle.
Der Kundensupport von Funding Circle ist nicht an den Wochenenden verfügbar, aber das Beratungsangebot kann sich sehen lassen. Weiterhin ist auf der Webseite ein hauseigener Finanzblog zu finden sowie ein umfangreicher FAQ Sektor mit vielen nützlichen Informationen.
Punkte: 7 von 10
Fachmeinungen: TÜV-geprüftes Online-Portal
Viele Funding Circle Meinungen und Auszeichnungen konnten wir bei unserer Recherche nicht entdecken, dafür aber einen TÜV-Siegel. So hat TÜV Saarland das Online-Portal getestet und konnte daraufhin ein entsprechendes Zertifikat ausstellen, das Funding Circle gut sichtbar auf der eigenen Webseite zeigt. Weiterhin hat die Online-Plattform BankingCheck im Rahmen der „BankingCheck Awards“ die eigenen Nutzer gefragt, welcher Kreditmarktplatz für sie der Beste ist und dabei belegte Funding Circle zusammen mit Lendico den ersten Platz.
Auf der Bewertungsplattform eKomi erhielt Funding Circle.de 5von 5 möglichen Punkten bei der Kundenbewertung. Auch wenn hier nicht die Fülle an Auszeichnungen zu finden ist, wie sie einige andere Kreditvermittler vorweisen können, so hat Funding Circle vor allem die eigenen Kunden von der guten Qualität überzeugen können und dies ist viel Wert, denn schließlich sind es die Kunden, die sich für oder gegen ein Angebot entscheiden.
Was die Funding Circle Meinungen angeht, so sind nicht viele Auszeichnungen von Fachexperten zu finden dafür aber ein Zertifikat von TÜV-Saarland. Auch konnte Funding Circle bei den eigenen Kunden überzeugen und bekam mehrfach ausgezeichnete Kundenbewertungen.
Punkte: 7 von 10
4. Unser Fazit: Gute Konditionen und empfehlenswertes Angebot
Nach der Prüfung aller Leistungen und Konditionen des Kreditvermittlers Funding Circle können wir feststellen, dass es sich um ein empfehlenswertes Angebot handelt, von dem sowohl Anleger als auch Kreditnehmer profitieren können. Investoren freuen sich über regelmäßige Renditeerträge und können sich ein ganzes Portfolio an Investitionen zusammenstellen. Darlehenssuchende freuen sich über die unkomplizierte Abwicklung und transparente Kosten. Auch diejenigen, die bei einer klassischen Bank keine Darlehen erhalten würden, können sich gute Chancen ausrechnen, eine Finanzierung bei Funding Circle zu bekommen. Das liegt an der Tatsache, dass die Darlehensnehmer in fünf Bonitätsstufen eingeteilt werden, wobei die Stufen für das mögliche Ausfallrisiko stehen. Je höher das Risiko, desto höher die Renditen für die Investoren. Anlagen sind bereits ab 100 Euro möglich und Funding Circle tut einiges, um die Sicherheit für die Anleger zu gewährleisten. Das Supportangebot kann sich sehen lassen und auch überzeugend ist der professionelle und übersichtliche Webauftritt.
Gesamtbewertung: 7,0 von 10
Funding Circle jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten