Giromatch Erfahrungen 2024 – Angebot und Konditionen im Test!

Über Giromatch:

Erst Anfang 2016 wurde mit Giromatch ein innovativer Kreditmarktplatz gegründet, der ein sogenanntes Deutschlandportfolio anbietet. Dabei investieren sie einen einmaligen Geldbetrag in unterschiedlichste Darlehensprojekte aus der kompletten Bundesrepublik. Kreditnehmer sind aktuell ausschließlich Privatpersonen, in naher Zukunft sollen auch Unternehmen und Selbstständige folgen.

Ob dieses innovative Anlagekonzept aufgeht, zeigt unser Giromatch Testbericht. Wir befassen uns dabei insbesondere mit den Renditeaussichten und der Sicherheit der Kreditprojekte.

Giromatch jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

Giromatch im Test: Pro und Contra im Blick

Pro:

• Innovatives und einfaches Anlagekonzept
• Feste Renditen bei überschaubarem Risiko
• Kaum Kosten für die Anlage
• Monatliche Rückzahlungen des Kapitals
• Gute Alternative zu Aktieninvestitionen

Contra:

• Totalverlust durchaus möglich
• Anleger muss sich bei Kreditprüfung voll auf Giromatch verlassen
• Anlage wenig flexibel

Bisher zeigen die Giromatch Erfahrungen, dass das ungewöhnliche Anlagemodell des Anbieters gut ankommt. Es bietet Abwechslung zu Investitionen an den Finanzmärkten. Gerade für etwas wohlhabendere Kunden eignet sich die Kreditvergabe, um das Risiko im eigenen Portfolio noch etwas breiter zu streuen. Derzeit bietet Giromatch dabei eine erwartete Bruttorendite von 4 Prozent an. Diese entsteht, weil das Kapital der Anleger an Kreditnehmer in ganz Deutschland verliehen wird. Für die Darlehensvergabe entrichten die Darlehensnehmer entsprechend Zinsen, welche dann an die Kapitalgeber weitergeleitet werden. Praktisch fungiert jeder einzelne Anleger damit als eine Art Kleinbank.

In unserem Giromatch Erfahrungsbericht wird deutlich, dass sich hieraus sowohl Vor- als auch Nachteile ergeben. Positiv fällt auf, dass Anleger eine monatliche Rückzahlung ihres Kapitals erhalten. Auch dies ist wieder in der Kreditvergabe begründet, denn die Kreditnehmer zahlen ihre Darlehen ebenfalls jeden Monat zurück. Weniger positiv ist hingegen, dass die Investitionen nicht wirklich flexibel sind.

Im Überblick: Das Angebot von Giromatch

• Name des Brokers: Giromatch
• Internetauftritt: https://www.giromatch.com/
• Jahr der Gründung: 2016
• Regulierung: BaFin
• Währung des Kontos: Euro
• Assetklassen: Ausschließlich Kreditvergabe
• Anzahl der Underlyings: Ein Deutschlandportfolio
• Höhe der Mindesteinzahlung: 200 Euro
• Ein- und Auszahlung: Überweisung
• Einzahlungsbonus: Nein
• Demokonto im Angebot: Nein
• Support: Telefon, Livechat, Mail

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Die Regulierung und Einlagensicherung bei Giromatch im Test

Seinen Hauptsitz hat der Finanzdienstleister Giromatch in Deutschland. Genauer gesagt befindet sich die Firmenzentrale in Frankfurt am Main. Als Folge dessen muss sich das Unternehmen einer strikten Kontrolle durch die deutsche BaFin unterziehen, so dass für Kunden ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet ist.

Einen Sonderfall stellt Giromatch bezüglich der Einlagensicherung dar. Denn das Unternehmen ist weder eine Bank noch ein klassischer Broker, sondern vermittelt praktisch die Kreditvergabe. Es kann daher durchaus zu Zahlungsausfällen kommen, worauf Giromatch auch transparent hinweist. Folgende Sicherheiten existieren dann:

• Streuung des Kapitals

Wenn ein Anleger Kapital investiert, so sorgt Giromatch für eine breite Streuung des Geldes. Ähnlich wie beim Investment in ETFs sucht eine von Giromatch entwickelte Software automatisch nach hunderten Kreditprojekten, für welche das Geld verwendet wird. Kommt es also bei einigen wenigen Kreditnehmern zu Zahlungsausfällen, hat das kaum einen Einfluss auf die Gesamtrendite.

• Strikte Prüfung aller Gesuche

Alle Darlehensnehmer stammen ebenfalls aus Deutschland. Sie müssen eine hohe Bonität aufweisen und dürfen keinerlei negative Einträge in der Schufa haben. Andernfalls kommen die Kreditnehmer nicht für eine Darlehensvergabe bei Giromatch in Frage.

• Sicherungspool

In unserem Giromatch Test wurde zudem deutlich, dass der Finanzdienstleister selbst für eine Absicherung der Investitionen sorgt. Hierfür wurde ein Sicherungspool aufgebaut, in denen Teile des Unternehmensgewinns fließen. Sofern Anleger durch die Geldanlage bei Giromatch Verluste erwirtschaften, erhalten sie einen Teil des investierten Kapitals aus dem Sicherungspool zurück.

• Inkasso

Sofern ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, schaltet sich Giromatch automatisch ein. Das Unternehmen sorgt dafür, dass entsprechende Mahnungen verschickt werden. So soll die ausstehende Schuld nachdrücklich eingefordert werden. Hilft auch das nicht, wird ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet. Damit sind schließlich alle rechtlichen Mittel ausgereizt, die Gläubigern in Deutschland zur Verfügung stehen.
Damit ist durchaus ein vergleichsweise hohes Maß an Sicherheit gegeben. Relativierend muss hinzugefügt werden, dass Anleger selbst kaum einen Einfluss auf die Anlageentscheidung an sich haben. Ein Algorithmus sorgt für die automatische Streuung des Kapitals. Allerdings weist Giromatch ausführlich auf alle Risiken hin und erklärt die Funktionsweise der Software.

• Aufsicht durch die BaFin
• Keine Einlagensicherung von staatlicher Seite
• Verschiedene Sicherheitsmaßnahmen von Giromatch selbst

Die Konditionen von Giromatch: Erfahrungsbericht aus der Praxis

Positiv fällt im Giromatch Test vor allem die Kostenseite auf. Denn diese ist praktisch nicht existent. Weder für die Eröffnung eines Kontos noch die Investition von Kapital müssen Anleger direkte Gebühren an den Finanzdienstleister entrichten. Hierauf weist der Finanzdienstleister auch ganz transparent hin.

Aber: Natürlich muss Giromatch in irgendeiner Form Gewinne erwirtschaften, um langfristig überleben zu können. Kreditnehmer zahlen daher mehr Zinsen, als der Kapitalgeber an Rendite erhält. Die kleine Differenz hieraus – über die leider keine Angaben gemacht werden – behält Giromatch für sich ein.

• Generell keine Gebühren für die Geldanlage
• Giromatch behält einen Teil der Zinsen als Gewinn ein

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Zahlungsmethoden – Transaktionen per Überweisung

Bei Giromatch erfolgen lediglich Einmaleinlagen. Es ist kein laufender Handel wie bei anderen Brokern möglich, weil das Kapital immer in das sogenannte Deutschlandportfolio investiert wird. Dieses beinhaltet die besagten Kreditvergaben von privaten Darlehensnehmern. Insofern ist es unseren Giromatch Erfahrungen zufolge völlig ausreichend, dass der Broker für Einzahlungen ausschließlich die Banküberweisung zur Verfügung stellt.

Auszahlungen erfolgen immer auf ein Referenzkonto und werden monatlich durchgeführt. Pünktlich zu 8. eines jeden Monats überweist der Finanzdienstleister die Tilgungsraten der Darlehensnehmer auf die Konten der Kapitalgeber.

• Einzahlungen per Banküberweisung
• Auszahlungen monatlich auf ein Referenzkonto

Sicherheit bei Giromatch: Verständliche AGB und Datenschutzbestimmungen

Einen guten Broker oder Finanzdienstleister erkennen Anleger auch immer daran, dass Kunden zuverlässig und korrekt betreut werden. Im Detail bedeutet dies, das folgende Dokumente in deutscher Sprache zur Verfügung gestellt werden:

• AGB
• Datenschutzerklärung
• Risikohinweis

Bei Giromatch ist dies der Fall. Wie unsere Giromatch Erfahrungen weiter zeigen, hält sich der Finanzdienstleister bei der Ausgestaltung der Dokumente an alle gesetzlichen Vorschriften. Insbesondere der Risikohinweis weiß durch ein hohes Maß an Transparenz zu überzeugen. Anleger erfahren hier in verständlicher Sprache, wie das Geld in die Kredite investiert wird und welche Risiken hierbei entstehen. Zudem listet der Finanzdienstleister auf, wie er gegen dieses Risiko vorgeht.

• Klar formulierte und leichtverständliche AGB
• Risikohinweis äußerst umfangreich und transparent gehalten
• Datenschutzerklärung ebenfalls auf Deutsch

Die Handelsoptionen bei Giromatch: Testbericht des Deutschlandportfolios

Wie bereits erwähnt wurde, ist Giromatch kein herkömmlicher Broker. Vielmehr vermittelt das Unternehmen zwischen privaten Kreditnehmern und Kreditgebern. Anders als bei anderen P2P-Kreditportalen investieren Anleger aber nicht nur in ein spezifisches Kreditprojekt, sondern eine ganze Reihe von Kreditnehmern. Dadurch soll vor allem das Risiko deutlich breiter gestreut werden. Weitere Vorteile bei Giromatch:

• Rendite von 4 Prozent

Giromatch verspricht seinen Kunden, dass die erwartete Rendite aus dem Deutschlandportfolio bei 4 Prozent liegt. Allerdings fügt der Broker hinzu, dass hierbei Zahlungsausfälle noch nicht einkalkuliert worden sind. Doch selbst mit den zahlungsunfähigen Kreditnehmern soll sich die Nettorendite noch zwischen 3 und 3,5 Prozent bewegen.

• Mittlere Laufzeiten

Die Investition bei Giromatch ist mit einer festen Laufzeit behaftet. Grundsätzlich wird das Kapital nur in solchen Darlehensprojekten angelegt, die über eine Laufzeit zwischen 1 und 5 Jahren verfügen. Für Kapitalgeber bedeutet dies, dass ihr Geld im Schnitt rund 3 Jahre gebunden ist.

• Regelmäßige Zahlungen

Schon alleine die kurze Laufzeit sorgt dafür, dass Geldanlagen bei Giromatch vergleichsweise liquide sind. Weiter wird dieser Vorteil durch die monatlichen Rückzahlungen gefördert. So haben Anleger schon nach 30 Tagen wieder Zugriff auf einen Teil ihres Kapitals.
Etwas weniger positiv fällt auf, dass die Anlage nicht flexibel ist. Über einmal fest investiertes Kapital kann nicht wieder vor Ende der Laufzeit verfügt werden – ohne Ausnahme. Lediglich wenn Darlehensnehmer ihr Recht auf eine vorzeitige Tilgung des Kredits nutzen, erhalten Anleger ihren Investitionsbetrag bereits vor Ablauf der Frist zurück.

Zudem gilt, dass eine individuelle Auswahl der Kreditprojekte nicht möglich ist. Anleger stellen ihren Investitionsbetrag ein und nutzen dann den Matching-Algorithmus, welcher passende Darlehensnehmer findet. Für einige besonders eigenverantwortliche Investoren stellt dies sicherlich einen Nachteil dar. Allerdings würde das Prinzip der Eigenauswahl dem, der automatisierten Geldanlage widersprechen.

• Rendite zwischen 3 und 4 Prozent pro Jahr
• Hohe Liquidität durch kurze Laufzeiten und regelmäßige Rückzahlungen
• Keine Eigenauswahl von Kreditprojekten möglich

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Kein Kundenbonus bei Giromatch

Viele herkömmliche Broker bieten ihren Kunden einen Bonus für die Kontoeröffnung an. Dieser soll als Anreiz für die Neukundengewinnung dienen. Aber: Wer wirklich über das Geld verfügen möchte, muss oft umfangreiche Bonusbedingungen erfüllen. Hierzu zählt es etwa, einen bestimmten Mindestumsatz zu erreichen.

Wie unser Giromatch Test zeigt, verzichtet der Finanzdienstleister bewusst auf solche Bonuszahlungen. Vielmehr überzeugt das Unternehmen durch äußerst geringe Kosten für die Geldanlage und ein hohes Maß an Transparenz.

• Keinerlei Bonuszahlungen
• Dafür auch keine versteckten Bedingungen
• Generell niedrige Kosten

Giromatch Test: Äußerst einfache Geldanlage

Wer bei Giromatch Geld anlegen möchte, kann auf umfangreiche Analysetools verzichten. Schließlich übernimmt der Finanzdienstleister die komplette Überwachung des Portfolios und selektiert gute von schlechten Kreditnehmern. Dadurch ist auch die Registrierung und die anschließende Bedienung der Handelsplattform äußerst unkompliziert:

1. Anleger entscheiden sich für einen Betrag, den sie bei Giromatch investieren möchten. Anschließend zeigt der Finanzdienstleister direkt auf, wie viel Bruttorendite sich mit der Investition derzeit erzielen lässt.
2. Im zweiten Schritt steht dann die eigentliche Registrierung als Neukunde an. Dazu geben Anleger umfangreiche Informationen über ihre Person preis. Anschließend muss die Anlage via mobiler TAN legitimiert werden.
3. Jetzt startet der sogenannte Matchingprozess automatisch. Die Software von Giromatch sucht laufend nach neuen Kreditprojekten, die für ein Investment in Frage kommen. Sind ausreichend Kredite gefunden worden, benachrichtigt die Software den Anleger automatisch.
4. Jetzt überweist der Anleger den Investitionsbetrag auf das angegebene Referenzkonto.
5. Nach der Überweisung erhält der Kapitalgeber laufend verzinste Rückzahlungen.

Im Loginbereich bereitet der Finanzdienstleister übersichtliche Informationen zum aktuellen Status des Deutschlandportfolios auf. So können Anleger etwa einsehen, wie viel Rendite sie derzeit bereits erwirtschaftet haben. Auch die noch ausstehenden Rückzahlungen sind einfach zu finden. Unsere Giromatch Erfahrungen mit der Handelsplattform sind daher äußerst positiv.

Noch keine eigene App bei Giromatch

Mobiler Handel an sich wird für Anleger immer wichtiger. Aber: Auch hier gilt wieder, dass Giromatch eine Sonderstellung zukommt. Denn ist die Investitionsentscheidung gefallen, müssen sich Anleger nicht mehr um das investierte Geld kümmern. Monatliche Rückzahlungen und mögliche Mahnschreiben an die Schuldner werden vollständig von Giromatch durchgeführt.

Die Entwicklung einer mobilen App hätte den Finanzdienstleister daher nur unnötig Geld gekostet. Dennoch ist es natürlich möglich, eine mobile Website des Unternehmens aufzurufen. Hierüber kann unter anderem der aktuelle Kontostand eingesehen werden.

• Voller Zugriff auf das Konto über die mobile Website
• Keine eigene mobile App
• Aufgrund des Prinzip des Finanzdienstleisters wird diese aber auch nicht benötigt

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Support von Giromatch im Test: Deutschsprachige Telefonhotline

Das Investitionsmodell von Giromatch ist vergleichsweise neu und innovativ. Folglich kann es natürlich dazu kommen, dass Anleger fragen zum Investment haben. Hier schafft Giromatch über verschiedene Kanäle Abhilfe:

• Telefonhotline: Von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 18:00 Uhr können die kompetenten Mitarbeiter in der Frankfurter Firmenzentrale über das Telefon erreicht werden.
• Livechat: Ebenfalls möglich ist es, Kontakt über einen Livechat aufzunehmen.
• E-Mail: Außerhalb der Geschäftszeiten bietet es sich an, eine E-Mail an den Finanzdienstleister zu schreiben.
• FAQ: Unser Giromatch Testbericht zeigt, dass der Finanzdienstleister sehr umfangreiche FAQs entworfen hat. Hierin beantwortet er die wichtigsten Fragen rund um das innovative Geschäftsmodell.

Damit bietet Giromatch ausreichend Möglichkeiten, Fragen zum Konzept des Unternehmens zu stellen. Insbesondere im Livechat und am Telefon antworten die Mitarbeiter äußerst freundlich auf alle Anfragen. Per E-Mail dauert es ebenfalls nur rund 24 Stunden, bis Anleger eine Antwort erhalten.

• Kontaktmöglichkeit über eine kostenlose, deutsche Telefonhotline
• Alternativ stehen Livechat und E-Mail zur Verfügung
• Viele Fragen werden bereits im Rahmen eines FAQs geklärt

Zusatzangebote: Nicht benötigt

Bei vielen Brokern können Anleger auf umfangreiche Zusatzangebote zurückgreifen. Dazu zählen etwa:

• Verzinste Tagesgeldkonten
• Schulungsmaterial
• Analysetools

Bei Giromatch wird all dies nicht benötigt. Schließlich „lagert“ kein Geld auf einem Konto, sondern wird direkt in die entsprechenden Kreditprojekte investiert. Auch Schulungsmaterial ist nicht erforderlich, weil Giromatch sein Geschäftskonzept transparent erklärt. Analysetools erübrigen sich aufgrund der Tatsache, dass der Finanzdienstleister für die Prüfung aller Kreditgesuche sorgt.

• Keine Zusatzangebote wie Verzinsung von Guthaben, Schulungsmaterial oder Analysetool
• Aber: Derlei Funktionen werden auch nicht benötigt

Testberichte zum Angebot von Giromatch: Erfahrungen aus der Presse

Giromatch ist ein vergleichsweise junges Unternehmen, weshalb sich in der Fachpresse noch kaum umfangreiche Testberichte finden lassen. Allerdings ist der Start des Unternehmens durchaus von medialer Aufmerksamkeit begleitet worden. So finden sich etwa Artikel in:

• Focus
• Welt
• Capital
• Gründerküche

Im Fachmagazin „Bilanz“ wurde Giromatch zudem zu einem der vielversprechendsten Start-ups gekürt. Dabei wurde insbesondere die breite Streuung des Kapitals der Anleger in den Fokus gestellt.

Auch andere Fachmagazine weisen auf die Vorteile von Giromatch hin, die in unseren Erfahrungen mit dem Unternehmen ebenfalls geschildert wurden. Zudem berichtet „Die Welt“ darüber, dass sich immer mehr Anleger für das Thema Darlehensvergabe interessieren. Es biete eine attraktive Möglichkeit, fernab von den herkömmlichen Finanzmärkten Rendite zu erwirtschaften.

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Die Giromatch Bewertung – Was erwartet Sie mit diesem Broker?

Der Test des Finanzdienstleisters Giromatch zeigt, dass das Unternehmen ein innovatives Konzept für die Geldanlage entwickelt hat. Anleger können ihr Kapital nicht in Aktien, Fonds und Co., sondern in Krediten anlegen. Diese werden an herkömmliche Kreditnehmer in ganz Deutschland vergeben und monatlich abbezahlt. Um das Risiko zu minimieren, verwendet Giromatch einen Algorithmus, welcher das Kapital eines Anlegers auf viele Kreditprojekte streut.

Damit sollen Renditen von rund 4 Prozent vor Zahlungsausfall erzielt werden. Netto verbleiben dem Anleger zwischen 3 und 3,5 Prozent Gewinn, was aufgrund des geringen Risikos ein attraktiver Wert ist. Beachtet werden muss, dass keine Einlagensicherung im klassischen Sinne stattfindet. Vielmehr sorgt Giromatch selbst für die Überwachung aller Kreditprojekte. Zudem hat das Unternehmen einen eigenen Sicherungsfonds aufgebaut, der Anleger im Falle eines Kapitalverlusts schützen sollen. Selbstverständlich wird der Finanzdienstleister Giromatch an sich überwacht. Weil das Unternehmen seinen Hauptsitz in Frankfurt am Main hat, ist die deutsche BaFin für die Regulierung zuständig.

Härtetest für Giromatch – Ist dieses Unternehmen für Sie der richtige Partner?

Der Faktor Zeit: Wie viel Zeit können und wollen Sie aufwenden, um Informationen über Wertpapiere zu sammeln?

Wer Geld bei Giromatch anlegt, muss sich praktisch um keinerlei Informationseinholung kümmern. Über einen automatisierten Algorithmus wird das Kapital auf eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditprojekte investiert. Für die Überprüfung dieser Projekte sorgt ebenfalls der Finanzdienstleister selbst.

Der Faktor Geld: Mit wie viel Kapital möchten Sie Ihre Anlage starten?

Giromatch richtet sich mit seinem Service nicht nur an wohlhabende Anleger, die nach alternativen Investments Ausschau halten. Auch Kleinanleger möchte der Finanzdienstleister ausdrücklich erreichen. Daher ist die Eröffnung eines Kontos bereits ab einem Betrag von 200 Euro möglich. Maximal können derzeit 25.000 Euro pro Matching investiert werden.

Der Faktor Hebel: Wie hoch ist der maximal mögliche Hebel?

Bei Giromatch wird nicht mit klassischen Finanzprodukten gehandelt, sondern Geld in Darlehen investiert. Folglich existiert keinerlei Hebelwirkung.

Der Faktor Risiko: Können riskante Produkte gehandelt werden?

Giromatch bietet Investitionen in Darlehen an. Folglich ist das Kapital durchaus mit einem Verlustrisiko behaftet, das allerdings vergleichsweise gering ist. Die erwartete Nettorendite von 3 bis 3,5 Prozent stellt aber durchaus einen attraktiven Wert dar.

Der Faktor Mensch: Wie wichtig ist mir die Möglichkeit des persönlichen Kontakts zu meinem Online-Broker?

Grundsätzlich baut Giromatch auf ein beratungsloses Geschäftsmodell. Dennoch werden Anlegern viele nützliche Informationen auf der Homepage zur Verfügung gestellt. Wem das noch nicht ausreicht, der kann den Broker auch zwischen 09:00 und 18:00 Uhr über eine kostenlose Telefonhotline erreichen.

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