Über growney
Gegründet wurde growney im Jahr 2014 von Gerald Klein. Das Unternehmen firmiert in Berlin und bietet über die Online-Plattform fünf verschiedene ETF-Musterportfolios an, die sich aus Aktien- und Anleihen-ETFs zusammensetzen. Mit dem Online-Vermögensverwalter growney ging ein weiterer Robo Advisor an den Start, der seinen Kunden die Geldanlage in vorgefertigte ETF-Portfolios ermöglicht. Es besteht eine Zusammenarbeit mit der Sutor Bank, die für die Depotführung verantwortlich ist.
Je nach individueller Risikoneigung können sich Anleger für eine Anlagestrategie mit hoher Aktienquote oder hoher Anleihenquote oder für eine ausgewogene Gewichtung der beiden Anlageklassen entscheiden. Dabei unterscheiden sich die fünf angebotenen Anlagestrategien nicht nur im Risiko, sondern auch in der Renditeerwartung.
growney im Test: Das Angebot im Überblick
- Fünf verschiedene Anlagestrategien
- Anlage in Aktien- und Anleihen-ETFs
- Keine Mindestanlage
- Keine Mindestlaufzeit
- Willkommensbonus von 50 Euro für Neukunden
- Depot und Verrechnungskonto bei Sutor Bank
- Internetplattform zeigt sich gut strukturiert
- Live-Chat verfügbar
Unsere growney Erfahrungen im Test
Wir haben uns bei unseren growney Erfahrungen auf die folgenden Kategorien konzentriert. So erfahren interessierte Leser nicht nur alles über die Servicegebühren und die angebotenen Anlagestrategien, auch den Service, die Einlagensicherung und die Depoteröffnung haben wir genau unter die Lupe genommen. Bei der Suche nach dem passenden Robo Advisor ist ein Vergleich immer angebracht, um das beste Angebot zu finden.
1.Anlagestrategien: Mehrere Anlageziele wählbar
Der Berliner Robo Advisor growney bietet fertige Anlagestrategien an und setzt dabei auf passive Indexfonds (ETFs). Die Vorteile von ETFs zeigen sich in erster Linie in einer vergleichsweise günstigen Kostenstruktur und der Transparenz. Wer sich für eine Geldanlage in ein ETF-Portfolio interessiert, sich dabei aber nicht selbst mit der Zusammensetzung des Portfolios befassen möchte, findet bei growney fünf verschiedene Anlagestrategien vor. Die breite Streuung innerhalb des ETF-Portfolios erreicht growney durch Aktienfonds, die über 2.400 Aktien aus über 45 Ländern umfassen. Zudem kann das ETF-Portfolio Anleihen enthalten, die europäische Unternehmens- und Staatsanleihen umfassen.
Die Anlage bei growney kann durch eine Einmalanlage erfolgen oder aber durch die Einrichtung eines Sparplans. Es wird keine Mindestanlage aufgeführt, sodass sich der Einstieg als einfach gestaltet und bereits ab einem Euro möglich ist. So können auch Anleger, die über weniger Kapital verfügen, dennoch in ein oder mehrere Anlageziele bei growney investieren. In einen Sparplan kann durch monatliche Sparraten eingezahlt werden.
Das Produktspektrum von growney setzt sich aus den folgenden Risikoklassen zusammen
- grow20
- grow30
- grow50
- grow70
- grow100
Dabei enthält die Anlagestrategie grow20 lediglich eine Aktienquote von 20 %, wohingegen das Produkt grow100 mit einer Aktienquote von 100 % bestückt ist. Durch eine hohe Anleihenquote im ETF-Portfolio kann die Anlage entsprechend abgesichert werden. Mit einer Anlagestrategie, die über einen hohen Aktienanteil verfügt, gehen Anleger mehr Risiko ein und können dadurch von höheren Renditechancen profitieren. Es sollte stets auch das Verlustrisiko in die Anlageentscheidung mit einbezogen werden. Für mehr Informationen sorgt der Risikohinweis, der über die Webseite abrufbar ist.
- grow20, grow30, grow50, grow70 und grow100 mit unterschiedlich hoher Aktienquote
- Anlagestrategie mit hohem Anteil an Anleihen-ETFs kann sich für defensive Anleger als geeignet erweisen
- Keine Mindestanlage
2.Depoteröffnung: Depotführende Bank ist Sutor
Die Partnerbank von growney ist die Sutor Bank mit Sitz in Hamburg. Wie sich in unseren growney Erfahrungen gezeigt hat, ist die Sutor Bank für die Depot- und Kontoführung verantwortlich. Es für Anleger ratsam zunächst die 10 Fragen des Risikobereitschaftstests zu beantworten, der auf der Webseite von growney zur Verfügung gestellt wird, bevor die Eröffnung des Depots in Angriff genommen wird. Das Ergebnis kann bei der Einschätzung der persönlichen Risikoneigung hilfreich sein.
Über „Jetzt anlegen“ erfolgt die Weiterleitung zur Festlegung des Anlageziels. Hier müssen sich Anleger für eine Anlagestrategie entscheiden. Zudem ist der Anlagebetrag zu wählen und auch, ob eine monatliche Sparrate in einen Sparplan erfolgen soll. Weiter ist der Anlagehorizont für die Geldanlage zu wählen. Dabei erweist es sich als vorteilig, dass Anleger jederzeit auf das Geld zugreifen können. Bevor der Vertrag abgeschlossen werden kann, ist noch der Account zu erstellen. Die Angabe persönlicher Daten ist zudem erforderlich. Zur Identifizierung kann das PostIdent-Verfahren durchgeführt werden. Auch online über den Videochat kann die Identifizierung erfolgen.
Die Depoteröffnung ist für volljährige natürliche Einzelpersonen möglich, die eine Bankverbindung in Deutschland haben. Darüber hinaus können Eltern ein Depot für ihre noch minderjährigen Kinder eröffnen, um eine Geldanlage in eine Anlagestrategie zu tätigen. Zudem ist es möglich, ein Gemeinschaftsdepot einzurichten. Es werden die Zahlungsmethoden Banküberweisung und SEPA-Lastschrift akzeptiert. Wer eine Einzahlung von über 25.000 Euro vornehmen möchte, kann dies nur per Überweisung umsetzen.
- Depot- und kontoführende Bank ist Sutor
- Anleger sollten sich über die eigene Risikobereitschaft bewusst sein, bevor ein Anlageziel gewählt wird
- Einzahlungen unter 25.000 Euro per SEPA-Lastschrift und Banküberweisung möglich
3.Gebühren: Prozentuale Servicegebühren auf das gesamte Anlagevolumen
In unseren growney Erfahrungen haben wir auch ein Augenmerk auf die aufgeführten Gebührenstufen gelegt. Dabei konnten wir feststellen, dass Kunden mit einem Anlagevolumen von gesamt unter 10.000 Euro eine Servicegebühr von 0,99 % p.a. zahlen müssen. Bei einem Anlagevolumen zwischen 10.000 Euro und unter 50.000 Euro werden Gebühren von 0,69 % p.a. fällig. Bei einem Gesamtanlagevolumen ab 50.000 Euro werden Servicegebühren in Höhe von 0,39 % p.a. berechnet. Wer sich also für einen hohen Depotbestand ab 50.000 Euro entscheidet, kann mit einer niedrigeren prozentualen Gebühr rechnen, als bei angelegten Beträgen von unter 10.000 Euro.
Die Abbuchung der Servicegebühren erfolgt quartalsweise und das vom Verrechnungskonto. Die Servicegebühren enthalten verschiedene Leistungen, darunter die Fondsauswahl und Überwachung der Fonds sowie Depot- und Kontoführung. Weiter sollten Anleger Fondskosten beachten, die sich auf maximal 0,28 % p.a. belaufen. Die Transaktionskosten schlagen mit maximal 0,18 % pro Transaktion zu buche.
- Volumenabhängige Servicegebühren zwischen 0,39 % und 0,99 % p.a. (geringere Gebühr, je höher die Anlagesumme)
- Fondskosten zwischen zwischen 0,19 % p.a. und 0,28 % pro Jahr und Transaktionskosten von maximal 0,18 % pro Transaktion
- Kündigung des ETF-Depots nicht mit Gebühren versehen
4.Renditechancen: Hohe Renditeerwartungen durch hohes Risiko
Wie sich in unserem growney Test erwies, enthält die Anlagestrategie grow20 eine Anleihenquote von 80 %, sodass sich diese Anlagestrategie für Anleger eignet, die die Geldanlage konservativ angehen möchten. Die Anlagestrategie grow50 enthält einen Aktien- und Anleihenanteil von jeweils 50 % und zeigt sich somit als ausgewogen. Für Anleger, die bereit sind ein hohes Risiko einzugehen, um hohe Renditechancen zu nutzen, kann sich die Anlagestrategie grow100 als geeignet erweisen. Es werden erwartete Renditen nach Gebühren aufgeführt, die je nach gewählter Anlagestrategie variieren. Wie die Wertentwicklung tatsächlich ausfällt, kann nicht garantiert werden.
Auch wenn sich Anleger nicht selbst, um die Zusammensetzung des ETF-Portfolios zu kümmern brauchen, kann die Wertentwicklung über den persönlichen Benutzerbereich verfolgt werden. Zudem können die Anlageziele über diesen Bereich angepasst oder aufgelöst werden. Die Kündigung des ETF-Depots ist ohne Einhaltung einer Frist möglich. Für die Geldanlage führt growney keine Mindestlaufzeit auf, was verschiedenen Anlegertypen zugutekommen dürfte.
- Erwartete Rendite nach Gebühren richtet sich nach Anlagestrategie
- 5 Risikoklassen
- grow100 mit 100 % Investition in Aktien: erwartete Rendite von 7,65 % p.a.
- Über den persönlichen Benutzerbereich können Kunden die Wertentwicklung der Geldanlage einsehen
5.Bonusangebote: Wechselnde Aktionen
Beim Blick auf die Leistungen haben wir bei unseren growney Erfahrungen festgestellt, dass der Anbieter attraktive Bonusangebote bereithält, die jedoch von Zeit zu Zeit wechseln können. Früher wurde zum Beispiel folgender Willkommensbonus angeboten: Wer einen Anlagebetrag von mindestens 5.000 Euro investieren wollte, wurde mit einem Bonus von 50 Euro belohnt. Wer sich für Boni bei großen interessiert, sollte stets den jeweiligen Aktionszeitraum im Blick behalten. Mit den attraktiven Angeboten macht growney auf sich aufmerksam und dürfte dadurch so manchen Anleger für das Angebot interessieren.
Darüber hinaus können auch Bestandskunden von einer Aktion profitieren, die bei erfolgreicher Erfüllung der Bedingungen auch 50 Euro einbringt. Für jeden geworbenen Kunden, der mindestens 5.000 Euro einzahlt, kann eine Prämie von 50 Euro eingestrichen werden. Wer am Empfehlungsprogramm teilnehmen möchte, weil das Angebot überzeugt, kann Freunde und Verwandte werben. Dazu liegt der persönliche Einladungscode im Account. Der Login kann durch die Angabe von E-Mail-Adresse und gültigem Passwort erfolgen. Auch über WhatsApp oder facebook kann der Empfehlungslink an Freunde verschickt werden. Zudem können interessierte Anleger growney auch über Twitter folgen, um sich über Neuigkeiten auf dem Laufenden zu halten.
- Wechselnder Willkommensbonus
- Aktionszeitraum und Einzahlung des genannten Mindesteinzahlungsbetrags beachten
- growney an Freunde weiterempfehlen und 50 Euro erhalten
6.Kundensupport: Nur unter der Woche erreichbar
Bei unserem growney Test haben wir auch den Service genau betrachtet, der sich für Kunden und auch für interessierte Anleger als wichtig erweist. Der Anbieter führt keine Anlageberatung auf, sodass sich Anleger anhand der Informationen auf der Webseite oder durch externe Quellen informieren müssen. Dabei können Fragen unbeantwortet bleiben, die kompetent durch den Kundensupport beantwortet werden sollten. Neben der Kompetenz erweist sich auch eine gute Erreichbarkeit als kundenorientiert. Der Kundensupport von growney ist per Telefon und E-Mail-Kontakt erreichbar. Zudem steht ein Chat zur Verfügung. Über die Webseite kann ein Kontaktformular aufgerufen werden. Dazu genüg ein Klick auf die Schaltfläche „Haben Sie Fragen“. Insgesamt ist der Kundensupport, während der Servicezeiten von Montag bis Freitag von 09:00 bis 19:00 Uhr, gut erreichbar.
Weiter kann ein Blick in die FAQ bei der Suche nach einer Antwort sinnvoll sein. Hier finden sich häufig gestellte Fragen mit hilfreichen Antworten. Der Überblick über die Themen gelingt leicht, da diese in entsprechende Kategorien unterteilt sind. Wer sich über News zum Angebot informieren lassen möchte, kann den Newsletter abonnieren. Dabei kann derzeit sogar ein Buch gewonnen werden.
- FAQs präsentieren sich als hilfreich
- Montags und freitags zwischen 09:00 und 19:00 Uhr
- Kundensupport über E-Mail-Kontakt, Live-Chat und Hotline erreichbar
7.Internetauftritt: Übersicht über die ETFs in der Anlagestrategie
growney präsentiert eine Webseite, die mit zahlreichen Informationen zum Angebot bestückt ist. Dabei gelingt die Orientierung leicht, da die Webseite übersichtlich aufgebaut ist. In unseren growney Erfahrungen zeigte sich, dass Anleger einen Überblick, über die im jeweiligen Portfolio enthaltenen ETFs erhalten. Weiter erweist sich die Beschreibung der Anlagestrategie als relevant. Es werden zudem Punkte auf der Webseite wie Kostenvorteil im Vergleich aufgeführt, die sich für Anleger als wissenswert erweisen.
Über den Blog stellt growney lesenswerte Artikel bereit, die sich unter anderem mit Themen, wie der Inflation beschäftigen. Unten auf der Webseite finden Anleger die Rubriken „Risikohinweis“ und „AGB & Dokumente“, die sich als relevant zeigen. Hier kann auch das Preis- und Leistungsverzeichnis im PDF-Format heruntergeladen werden. Wer möchte, kann auch ein Feedback hinterlassen. Dazu sind einige Fragen zu beantworten, was nur wenig Zeit in Anspruch nimmt.
- Die Webseite ermöglicht eine einfache Informationseinholung über die Produkte und die Gebührenstruktur
- Informationen zu den Anlagestrategien zeigen sich wissenswert
- Preis- und Leistungsverzeichnis unter „AGB & Dokumente“ zu finden
8.Einlagensicherung & Regulierung: growney hat keinen Zugriff auf die Kundengelder
Der Robo Advisor growney verfügt über eine Genehmigung nach nach §34f GewO als Finanzanlagenvermittler. Das Unternehmen hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf die Gelder der Kunden. Falls das Unternehmen Insolvenz geht, sind die Kundengelder somit nicht betroffen. Die depot- und kontoführende Bank ist die Sutor Bank mit Sitz in Hamburg.
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung, die Kundengelder bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde absichert, liegt bei der Privatbank noch eine Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken vor. Weiter ist die Sutor Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Zudem liegt eine Lizenzierung der Autor Bank durch die BaFin vor. Für zusätzliche Sicherheit sorgt der Umstand, dass Auszahlungen auf das Referenzkonto des Kunden erfolgen. Dazu ist die Auszahlung, durch eine TAN zu autorisieren. Die Datenübertragung erfolgt bei growney über eine SSL-Verschlüsselung.
- growney wird als Finanzdienstleister nach §34f GewO reguliert
- Sutor Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
- und im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken
9.Meinungen in der Presse: Interessante Presseberichte verfügbar
Wer sich umfassend zu growney informieren möchte, bekommt verschiedene Presseberichte gleich über die Webseite präsentiert. Dabei werden Artikel verschiedener Zeitungen bereitgestellt. Zu den bekannten Namen gehören dabei unter anderen Focus, Die Welt, Der Tagesspiegel und Börsen-Zeitung. Auch für Vertreter der Presse stellt growney Informationen zur Verfügung und zudem einen entsprechenden E-Mail-Kontakt.
Wir konnten bei unseren growney Erfahrungen feststellen, dass eine Empfehlung von Finanztip für den Berliner Robo Advisor für das Jahr 2016 vorliegt. growney wurde dabei mit dem 3. Platz geehrt und konnte sich somit unter den sieben Anbietern von Komplettlösungen behaupten. Der Marktstart des Unternehmens liegt noch nicht allzu lange zurück, sodass sich diese Leistung sicherlich sehen lassen kann. Darüber hinaus wurde growney bei BankingCheck.de von Kunden bewertet und erhielt dabei eine Gesamtbewertung von 5,0.
- Überzeugende Kundenbewertung bei BankingCheck.de
- Verschiedene Pressebericht über die Webseite abrufbar
- Von Finanztip als Robo-Advisory-Anbieter im Jahr 2016 empfohlen
10.Das Fazit unserer growney Erfahrungen
Zusammenfassend können wir feststellen, dass sich das Angebot von growney als attraktiv erweist. Auch wenn sich die prozentuale Servicegebühr für Anlagevolumen unter 10.000 Euro nicht als besonders günstig präsentiert. Im Vergleich mit anderen Anbietern zeigen sich die Gebühren als durchschnittlich. Die Anlagestrategien setzen sich aus Aktien- und Anleihen-ETFs zusammen. Auf Anlageklassen wie Rohstoffe und Immobilien verzichtet growney.
Über den persönlichen Benutzerbereich können Kunden die Wertentwicklung der Geldanlage verfolgen. Eine entsprechende App, über die der Blick auf die Geldanlage auch von unterwegs aus möglich ist, wird von growney aktuell nicht angeboten. Was jedoch derzeit für Neukunden geboten wird, ist ein Willkommensbonus. Für den Anmeldeprozess sollten Anleger ein wenig Zeit mitbringen. Zudem ist eine Identifizierung erforderlich, die jedoch auch zeitsparend online über den Videochat durchgeführt werden kann.
Bevor Anleger ein Anlageziel definieren, sollten sich diese über die individuelle Risikoneigung im Klaren sein. Die fünf vorgefertigten ETF-Portfolios unterscheiden sich in der Gewichtung der enthaltenen Aktien und Anleihen. Wer sich für eine Anlagestrategie mit hohem Aktienanteil entscheidet, sollte auch das erhöhte Verlustrisiko mit einkalkulieren. Absichern können Anleger die Geldanlage durch ein ETF-Musterportfolio mit einer hohen Anleihenquote.
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