Über HypoVereinsbank:
Die HypoVereinsbank ist eine Marke der UniCredit Bank und die fünftgrößte Bank nach der Bilanzsumme in Deutschland. Das Unternehmen hat seinen Sitz in München und gehört zur Cash Group. Die Familienbande sind allerdings verschlungen: Seit dem Jahr 2005 ist die UniCredit Bank AG ein Tochterunternehmen von UniCredit S.p.A. Dabei handelt es sich um eine italienische Holding von Finanzdienstleistungsunternehmen. Im Jahr 2008 erfolgte die Eintragung des Übertragungsbeschlusses im Handelsregister und damit wurden die Aktien der Minderheitsaktionäre auf die UniCredit S.p.A. übertragen. Seitdem ist die HypoVereinsbank nicht mehr an der Börse gelistet. Die HypoVereinsbank hat sich in Deutschland auf das Privat- und Firmenkundengeschäft konzentriert. Unser Test beschäftigt sich im Detail mit dem Festgeld der HypoVereinsbank.
Hypovereinsbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Die Vor- und Nachteile
- Niedrige Laufzeiten ab 6 Monaten möglich
- Langfristige Anlage bis 7 Jahre ebenfalls möglich
- Gute Zinssätze ab 0,03 Prozent
- Mit kostenlosem Verrechnungskonto
- Online Antrag stellen
- Als Einmalanlage oder mit automatischer Prolongation
- Mittlere Mindesteinlage ab 5.000,- Euro
- Einlagensicherung bis 7 Milliarde pro Kunde
- Mit Zinseszinseffekt
- Keine vorzeitige Kündigung möglich
2. Die HypoVereinsbank im Steckbrief
- Zinssatz: 0,03 Prozent bis 0,40 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich/Am Ende der Laufzeit bei unterjährigen Verträgen
- Sonstige Konditionen: Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 7 Jahren
- Minimal- und Maximaleinlage: 5.000,- Euro/ 500.000,- Euro
- Einlagensicherung: 6,2 Mrd. Euro, Einlagensicherungsfonds (BdB)
- Regulierung: BaFin
- Boni: Ja
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Girokonto, Anleihen, Aktien, Fonds
3. Ein objektiver Testbericht zum HypoVereinsbank Festgeld
Unsere HypoVereinsbank Festgeld Erfahrungen mit dem Kontoangebot: Gut und günstig?
Wer sich für eine Anlage ohne Kursschwankungen interessiert, eine feste Aussicht auf Rendite sucht und einen guten Zinssatz schätzt, wird sich auf die Suche nach einem guten Angebot im Bereich Festgeld machen. Unsere Erfahrungen mit der HypoVereinsbank sind sehr unterschiedlich ausgefallen. Unser objektiver Testbericht nimmt die wichtigsten Kategorien genau unter die Lupe. Wie ist es mit dem Kontoangebot im Allgemeinen? Die HypoVereinsbank ermöglicht die Eröffnung eines Girokontos sowie eines Tages- oder Festgeldkontos. Ob man Selbstständiger oder Angestellter ist, wenn man bei dem Finanzdienstleister ein Konto eröffnet, kann man mit einer kostenlosen Kontoführung rechnen. Dies gilt sogar auch für Studenten. Unser HypoVereinsbank Festgeld Testbericht fokussiert sich hauptsächlich auf das Festgeld: Es gibt einen festen Zinssatz ab 0,03 Prozent und das Festgeld kann bereits für 30 Tage angelegt werden. Das Verrechnungskonto dürfen Kunden ohne Probleme online eröffnen.
Die Note im Bereich Kontoangebot ist nach unseren HypoVereinsbank Festgeld Erfahrungen befriedigend: Es fallen keine Kosten und Gebühren an, egal ob man Angestellter, Selbstständiger oder Student ist. Die Eröffnung des Kontos kann bequem online abgewickelt werden und es fallen keine Kosten an, wenn man das Konto für die Festgeldanlage nutzt.
Punkte: 6 von 10
Zinsgutschrift: Der Kunde darf sich schnell über Gewinne freuen!
Die HypoVereinsbank bietet erstaunlich kurze Laufzeiten, die bereits bei 30 Tagen beginnen. In diesem Fall gibt es auch nur einen kleinen Gewinn bei einem Zinssatz von 0,03 Prozent. Aber immerhin und wie wir alle wissen: Wer den Pfennig nicht ehrt, ist des Thalers nicht wert! Dafür wird der Gewinn jeweils am Ende der Laufzeit oder am Ende eines Jahres auf das angegebene Referenzkonto ausgezahlt. Damit ist zwar auch der Zinseszinseffekt verschenkt, aber der Kunde darf sich schnell über die Rendite freuen. Wie bei Festgeldangeboten üblich, garantiert nach unseren HypoVereinsbank Festgeld Erfahrungen der Finanzdienstleister seinen Kunden die Höhe der Zinsen und damit kann man die Gewinnspanne vorher genau berechnen. Die Laufzeiten sind bis zu sieben Jahren verlängerbar. Hat man sich für einen Vertrag entschieden, der über einem Jahr liegt, werden die Zinsen jeweils zum Jahresende dem Konto gutgeschrieben. Der Kunde kann sich also schnell und mindestens einmal im Jahr über die Gewinne aus der Festgeldanlage freuen.
Die HypoVereinsbank vergibt die Zinsen jeweils am Ende der Laufzeit oder des Jahres, abhängig davon, für welche Anlagedauer sich der Kunde entschieden hat. Eine Besonderheit bei der HypoVereinsbank ist auf alle Fälle die Möglichkeit, für nur einen kurzen Zeitraum von 30 Tagen Festgeld anzulegen. Auf Zinseszinsen muss man aber in jedem Fall verzichten.
Punkte: 5 von 10
Meinungen zu den Festgeldkonditionen: Durchwachsenes Angebot!
Was zunächst zum Staunen anregt, sind nach unseren Erfahrungen mit der HypoVereinsbank die geringen Laufzeiten, die eher an ein Tagesgeldangebot erinnern, als an eine typische Festgeldanlage. Wie unser HypoVereinsbank Festgeld Testbericht zeigen kann, ist diese kurze Dauer allerdings nicht unbedingt zum Vorteil der Kunden. Denn es handelt sich um eine sehr geringe Rendite, die man mit dieser Festgeldanlage erwirtschaften kann. Die Zinssätze beginnen bei 0,03 Prozent und haben eine Obergrenze von zurzeit 0,40 Prozent. Auch wenn die Angebote von Bank zu Bank unterschiedlich sind, zeigt sich im Vergleich doch, dass es sich hier um ein sehr schwaches Angebot handelt. Eine lange Geldanlage ist bei der HypoVereinsbank mit solchen Konditionen nicht empfehlenswert. Die Festgeldkonditionen sind zwischen den Finanzdienstleistern sehr unterschiedlich. Es gibt starke Abweichungen in der Anlagendauer, der Höhe der Zinsen oder den weiteren Kosten. Die HypoVereinsbank erhebt zwar keinerlei Zusatzkosten zum Beispiel für die Einzahlung des Anlagebetrags und auch die Kontoführung ist kostenlos. Aber mit einem Zinssatz von 0,40 Prozent bei sieben Jahren Laufzeit dürfte die Bank tatsächlich niemanden hinterm Ofen hervor holen.
Wir sind in unserem Test zu dem Ergebnis gekommen, dass die Festgeldkonditionen der HypoVereinsbank sehr dürftig ausfallen und nur wenige Anleger überzeugen können werden: Der Spitzenzinssatz liegt bei 0,40 Prozent für eine Laufzeit von sieben Jahren – das Angebot ist nicht zu empfehlen! Lediglich für Kurzzeitsparer kann es eine gute Chance sein, bei der HypoVereinsbank Festgeld anzulegen.
Punkte: 2 von 10
Mindest- und Maximaleinlage: Keine unüberwindbaren Hürden!
Kommen wir allmählich zu positiveren HypoVereinsbank Erfahrungen: Wer als Kleinanleger fürchtet, nicht die nötige Investitionssumme aufbringen zu können, kann sich bei der HypoVereinsbank entspannen. Es gibt zwar eine vorgeschriebene Mindesteinlage, aber sie liegt bei 2.500,- Euro und dürfte damit für die meisten Sparer zu knacken sein. Ohnehin sollte man sich klar machen, dass es sich kaum lohnt, wenn man eine Festgeldanlage mit einer geringeren Summe angeht. Schließlich geht es darum, möglichst eine gute Rendite zu erzielen. Das dürfte nur gelingen, wenn man auch eine gewisse Anlagesumme aufbringt, so dass sich die Zinsen am Ende auszahlen. Auf eine Maximaleinlage verzichtet die HypoVereinsbank nicht, sondern legt sie bei 500.000,- Euro fest. Wir vermuten aber, dass es ohnehin keinen Investoren reizen sollte, eine sehr hohe Summe bei diesen schlechten Zinssätzen anzulegen. Erst recht nicht für eine lange Laufzeit, während der man in keiner Form auf das Geld zugreifen kann.
Eine gute Nachricht in unserem HypoVereinsbank Test: Auch Anleger mit einem kleinen Portemonnaie können über eine Festgeldanlage nachdenken, die Minimaleinlage liegt bei 2.500,- Euro und ermöglicht damit auch die kleineren Investitionen. Eine Obergrenze hat die Bank bei 500.000,- Euro festgelegt.
Punkte: 7 von 10
Hypovereinsbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBenutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Ausgesprochen empfehlenswert!
Auch in dieser Kategorie geht es mit guten HypoVereinsbank Festgeld Erfahrungen weiter, so dass der schlechte Eindruck vom Anfang sich ein wenig relativiert. Allerdings muss man natürlich sagen, dass gerade die Konditionen und Zinssätze über die Qualität eines Festgeldangebots entscheiden. Für viele Kunden ist heute außerdem ein funktionierendes Online-Portal von großer Bedeutung. In dieser Hinsicht ist die HypoVereinsbank eine Konkurrenz für alle Mitbewerber: Die lange Firmengeschichte und die große Erfahrung im Umgang mit Kunden hat der HypoVereinsbank anscheinend das nötige Wissen beschert, um richtig einschätzen zu können, was Kunden von einem Online-Portal erwarten: Gute Funktionalität, verständliches Design, schnelle Ausführung und hohe Sicherheitsstandards haben wir bei unserem Test der Plattform finden können. Alle wichtigen Kontofunktionen können selbstverständlich im Online-Banking erledigt werden. Als Kunde bekommt man bei der Eröffnung eines Kontos automatischen Zugang zu diesem Portal. Die Gesamtwertung von unserem HypoVereinsbank Test verschiebt sich damit weiter in den guten Bereich.
Unser Testergebnis für das Online-Portal der HypoVereinsbank fällt sehr positiv aus. Man findet eine gute Funktionalität, ein verständliches Design, eine schnelle Ausführung und hohe Sicherheitsstandards bei diesem Portal. Online-Banking ist mit der HypoVereinsbank top!
Punkte: 8 von 10
Mobile Banking-Anwendungen: Vorne mit dabei sein!
In der heutigen Welt ist es für immer weniger Menschen vorstellbar, dass sie nicht überall und zu jeder Zeit Kontrolle über ihre Bankgeschäfte haben. Im Bereich Festgeld ist es erstaunlich, aber dennoch wird auch hier oft nach einer entsprechenden App gefragt. Natürlich ist das Geld festangelegt und man kann sowieso nichts mehr an der Anlage ändern. Trotzdem ist es beruhigend, wenn man auch mobil alles im Blick behalten kann. Die HypoVereinsbank hat die Zeichen der Zeit erkannt und bietet eine App, die man als Bestandskunde kostenlos herunterladen kann und die den Zugriff auf alle Konten bei der HypoVereinsbank ermöglicht. Darüber hinaus lassen sich mit der App Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten oder einfach die Umsätze kontrollieren. Ob es für eine Festgeldanlage sinnvoll ist, wagen wir aber ernsthaft zu bezweifeln. Da viele Kunden jedoch vermutlich auch andere Finanzdienstleistungen bei der HypoVereinsbank nutzen, kann die App auch nicht schaden – vor allem für alle, die mit Aktien handeln!
Wir hatten auch die App in unserem HypoVereinsbank Test und kommen zu einem zufriedenen Ergebnis: Es ist sowohl möglich, mit der App die mobile Kostenkontrolle zu behalten als auch kleinere Transaktionen zu tätigen. Besonders im Bereich Aktien ist die App sicherlich eine wichtige Leistung!
Punkte: 7 von 10
Support: Service wird groß geschrieben!
Welche HypoVereinsbank Festgeld Erfahrung haben wir mit dem Service gemacht? Eine Besonderheit bei der Bank ist die Möglichkeit, zwischen einer Online-Filiale und einer Filiale vor Ort zu wählen für eine Beratung. Wir entscheiden uns für die Online-Filiale, da sie längere Öffnungszeiten hat und unkomplizierte Kommunikation verspricht. Dennoch verbuchen wir als Pluspunkt, dass auch eine persönliche Beratung vor Ort möglich gewesen wäre. Und für alle, die ihre Bankgeschäfte gerne online erledigen, erscheint die Online-Filiale wiederum als die optimale Wahl. Es gibt eine Videoberatung, die ortsunabhängig persönliche Betreuung ermöglicht. In unserem Testgespräch fällt auf, dass die Beratung sehr kompetent ist und sich eingehend mit unseren Fragen auseinandersetzt. Service wird also bei der HypoVereinsbank groß geschrieben. Wer kein Gespräch sucht, kann sich auch über die Internetseiten der Bank informieren, bekommt allerdings nicht immer die Antworten, die er sucht. Eine Kontaktaufnahme per E-Mail ist natürlich ebenfalls möglich und auch einen Blog zu aktuellen Finanzthemen gibt es. Wir haben nichts auszusetzen!
Die Service-Leistungen der HypoVereinsbank sind umfassend. Es gibt entweder die Möglichkeit, in einer Online-Filiale einen Termin zu vereinbaren und sich über eine Videoschaltung beraten zu lassen oder klassisch in einer Filiale. Ansonsten kann man per E-Mail Kontakt aufnehmen oder sich im HypoVereinsbank Blog über aktuelle Themen informieren.
Punkte: 8 von 10
Bonus und Aktionen: Keine Lockrufe zu hören?
Wer die Internetseiten der HypoVereinsbank durchforstet, ist zunächst irritiert: Es lassen sich keine Aktionen finden, kein Bonusangebot ist ersichtlich oder eine Prämie. Wenn man aber ein wenig Geduld mitbringt, kann man schließlich ein Angebot finden: Es gibt eine Prämie für Neukundenwerbung. Wenn man als Bestandskunde erfolgreich einen neuen Kunden akquiriert hat, darf man sich über ein kleines finanzielles Dankeschön freuen. Da die Bonusangebote stetig wechseln, sollte man sich aktuell über den Stand der Dinge informieren. Wie gesagt: Bei genauer Recherche findet man auf den Internetseiten der HypoVereinsbank entsprechende Angebote. Im Hinterkopf behalten sollte man bei allen Verlockungen jedoch immer, dass es entscheidender ist, ein gutes Gesamtpaket zu bekommen und dabei sind Zinsen und Konditionen ausschlaggebend – statt einen kurzfristigen Gewinn mit einem Bonusangebot.
Die HypoVereinsbank bietet nicht gleich offensichtlich Vergünstigungen. Wer länger sucht, stößt auf einen Bonus für Neukundenwerbung. Die Angebote ändern sich regelmäßig, so dass es sich empfiehlt, regelmäßig die Internetseiten zu besuchen und sich über aktuelle Aktionen zu informieren.
Punkte: 5 von 10
Hypovereinsbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Sorgen sind nicht berechtigt!
Die Einlagen von Kunden der HypoVereinsbank werden gleich durch zwei Einlagensicherungssysteme geschützt: Es gibt zunächst die gesetzliche Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH gemäß dem neuen Einlagensicherungssgesetz (EinSiG). Darüber hinaus verfügt die Bank über eine freiwillige Sicherung des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Das bedeutet, dass Kundengelder bis zu einer Höhe von 7 Milliarden geschützt sind. Was man aber wissen sollte: Wertpapiere sind keine Einlagen. Das bedeutet, dass im Depot verwahrte Aktien, Fondsanteile, Inhaberschuldverschreibungen wie Anleihen oder Zertifikate und andere Inhaberpapiere nicht von den Einlagensicherungssystemen geschützt werden. Die HypoVereinsbank ist eine Tochter der italienischen UniCredit. Mit Sitz in Deutschland wird die HypoVereinsbank aber von der deutschen BaFin kontrolliert. Kunden sollten sich also keine Sorgen um die Sicherheit und Seriosität der HypoVereinsbank machen.
Die HypoVereinsbank ist im Bereich Regulierung und Sicherheit gut aufgestellt: Sie verfügt über eine doppelte Versicherung, die gesetzliche Einlagensicherung sowie eine freiwillige Versicherung, die Kundengelder in Milliardenhöhe absichert. Reguliert und kontrolliert wird die Bank von der deutschen BaFin. Also kein Grund zur Sorge!
Punkte: 8 von 10
Weitere Produkte: Lohnt es sich in anderen Bereichen?
Viele werden sich an den Skandal erinnern, den die HypoVereinsbank im Sommer 2015 hinter sich gebracht hat: Mit einer Strafe in Millionenhöhe büßte die Bank für ihre Steuerdelikte. Dennoch besteht sie weiter am Markt und hat neben dem Festgeld verschiedene andere Finanzprodukte im Portfolio. Dazu gehören neben den klassischen Finanzdienstleistungen wie Girokonto und Tagesgeld auch Aktien und Fonds. Welche Erfahrungen mit der HypoVereinsbank kann man im Bereich Aktienhandel machen? Die HypoVereinsbank bietet Aktienanleihen zu vorab festgelegten Zinszahlungen – unabhängig von der Aktienkursentwicklung. Was man allerdings wissen sollte: Die Rückzahlung zum Laufzeitende hängt von der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Basiswertes ab. Nähere Informationen über die Produktpalette gibt die Bank online.
Die HypoVereinsbank hat natürlich noch weitere Produkte im Portfolio wie klassische Finanzdienstleistungen vom Girokonto bis Tagesgeld. Darüber hinaus handelt die Bank auch mit Aktienanleihen und Fonds. Allerdings ist das Institut im Sommer 2015 in Misskredit für seine Steuerdelikte geraten.
Punkte: 2 von 10
4. Fazit: Finger weg von den schlechten Zinsen!
Wie unser HypoVereinsbank Festgeld Test vor allem deutlich gemacht haben wird, handelt es sich um denkbar schlechte Zinsen, die die Bank für eine Festgeldanlage anbietet. Für eine sehr kurze Laufzeit mag diese Tatsache noch zu verkraften sein. Man kann bei der HypoVereinsbank bereits ab 30 Tagen ein Festgeld anlegen, bekommt dementsprechend aber auch nur 0,03 Prozent Zinsen. Allerdings werden die Zinsen auch bei langen Laufzeiten von sieben Jahren nicht viel attraktiver: Mit 0,40 Prozent für diese lange Dauer sollte man niemanden hinter dem Ofen hervorlocken wollen. Wem das alles egal ist, der darf sich aber auf einen guten Service, eine ansprechende Online-Plattform, ein gutes Sicherheitspaket und eine große weitere Produktpalette freuen. Wir denken dennoch, dass es nicht empfehlenswert ist, bei der HypoVereinsbank Festgeld anzulegen, denn es gibt deutlich attraktivere Angebote von der Konkurrenz!
Punkte insgesamt: 48 von 100
Note: 4,8
Hypovereinsbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten