Über Mercedes Benz Bank:
Mercedes ist nicht nur für hochwertige und edle Fahrzeuge bekannt, auch das Mercedes Benz Bank Festgeld überzeugt in manchen Bereichen. In unseren Tests liegt der Anbieter auf den vorderen Plätzen. Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 Euro, die Laufzeiten reichen von 3 Monaten bis zu 6 Jahren. Hervorzuheben ist, dass hier auch die Möglichkeit besteht, für Minderjährige ein Juniorkonto zu eröffnen. Die Mercedes Benz Bank entstand im Jahr 2001 aus unterschiedlichen Bereichen des Finanzierungssektors der DaimlerChrysler AG. Momentan sind rund 1.500 Mitarbeiter für das Unternehmen beschäftigt, der Hauptsitz befindet sich in Stuttgart. Die Mercedes Benz Bank ist eine vollständige Tochter der Daimler Financial Services. Zu der Angebotspalette der Mercedes Benz Bank gehören neben Festzinskonten auch Tagesgeldkonten, Zertifikate, Kreditkarten, Sparpläne und Investmentfonds.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im Mercedes Benz Bank Festgeld Test:
- Bis zu 1,20 % Festgeldzinsen p.a.
- Laufzeiten von 3 Monaten bis zu 6 Jahren frei wählbar
- Zinsgutschrift erfolgt zum Laufzeitende, bzw. bei mehrjährigen Anlagen am Ende eines jeden Kalenderjahres
- keine Kontoführungsgebühren, kostenlose Kontoeröffnung
- Einlagensicherung bis 306.067 Millionen Euro pro Kunde
- Hohe Sicherheit durch freiwillige Einlagensicherung
- Kostenloses Girokonto als Verrechnungskonto wird automatisch mit eröffnet
- Im Vergleich etwas geringer Zinssatz
- fällige Festgelder werden nicht automatisch ausgeschüttet, sondern automatisch verlängert
2. Mercedes Benz Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,20 % bis 1,20 % p.a.
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich
- Sonstige Konditionen: Kostenlose Mercedes Benz Bank Konto wird automatisch mit eröffnet
- Minimal- und Maximaleinlage: 2.500 Euro – unbegrenzt
- Einlagensicherung: BdB angeschlossen, freiwillige Einlagensicherung bis 306.067 Millionen Euro
- Regulierung: BaFin
- Boni: Keine beim Festgeldkonto
- Onlineverwaltung möglich?: Ausschließlich
- Zinsgarantie: Keine
- Weitere verfügbar Produkte: Konten, Kreditkarten, Autofinanzierungen und -Versicherungen
3. Unsere Mercedes Benz Bank Festgeld Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Mit dem Festgeld geht ein Tagesgeldkonto einher
Um ein Festgeldkonto bei der Mercedes Benz Bank zu eröffnen, muss der Interessent zuerst einen Antrag stellen. Hierzu gehört auch ein kostenloses Tagesgeldkonto, das der Aus- und Einzahlung dient. Diese Vorgehensweise ist bei den meisten Festgeldanbietern eine Voraussetzung für das Festgeld-Produkt. Der gewünschte Anlagebetrag wird von dem Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto transferiert, die Zinserträge werden auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Die Mercedes Benz Bank erhebt weder Kontoführungsgebühren, noch Gebühren für Ein- und Auszahlungen. Eine Einzahlung auf das Konto muss von einem deutschen Konto getätigt werden, welches auf den Namen des Festgeldanlegers läuft
Die Festgeldkontoeröffnung bei der Mercedes Benz Bank ist schnell und einfach zu realisieren, für das Tagesgeldkonto werden keinerlei Gebühren erhoben.
Zinsgutschrift: Zinsen werden jährlich gutgeschrieben
Zwar konnten die Laufzeiten der Mercedes Benz Bank Festgeldanlage in unserem Test überzeugen, die Zinsen aber nicht. 1,20% p.a. sind zwar nicht wirklich schlecht, allerdings gibt es doch einige Banken die im Bereich der Zinsen mehr zu bieten haben. Je kürzer das Festgeld bei der Mercedes Benz Bank angelegt wird, je niedriger sind auch die Zinsen, bei 6 Monaten beispielsweise 0,20 Prozent. Erfolgt die Anlage weniger als ein Jahr und es ist nicht anderes veranlasst worden, so wird der Betrag automatisch wieder angelegt. Bei einer Festgeldanlage von über einem Jahr, werden die Zinsen auf das Tagesgeldkonto überwiesen.
Wegen der automatischen Verlängerung der Festgeldanlage bei unter einem Jahr und der doch eher durchschnittlichen Zinsen, konnten wir hier nicht die volle Punktzahl vergeben.
Festgeldkonditionen: Zinsen von bis zu 1,20 Prozent sind möglich
Momentan bietet die Mercedes Benz Bank ein Festgeldkonto an, das durch einen Zinssatz von bis zu 1,20 Prozent und variablen Laufzeiten mäßig begeistert. Die Einlagesumme kann für einen Zeitraum von 3 bis zu 72 Monaten festgelegt werden, der Zinssatz variiert je nach Laufzeit. Beträgt diese 36 Monate liegt der Zinssatz bei 0,80 Prozent p.a., bei 3 und 6 Monaten werden 0,20 Prozent p.a. erhoben und bei 48 Monaten 1,00 Prozent p.a. Die unterschiedlichen Laufzeiten sorgen für ein hohes Maß an Flexibilität. Das Mercedes Benz Bank Festgeldkonto ist komplett kostenlos. Eingeschränkt wird die Nutzung des Festgeldes nur durch die Mindesteinlage. Für die Eröffnung eines Mercedes Benz Bank Festgeldkontos wird ein Grundkapital von 2.500 Euro benötigt, eine maximale Einlagesumme gibt es nicht. Der Anleger kann während der Laufzeit nicht auf sein Geld zugreifen. Nur im Ausnahmefall und gegen Gebühr ist nach Ermessen der Bank eine vorzeitige Verfügung möglich. Das Guthaben kann nach dem Ende der Laufzeit wieder aufgestockt werden. Die Anlagesumme wird inklusive der Zinsen am Ende der Laufzeit automatisch wieder für den gleichen Zeitraum angelegt, es sei denn, der Kunde widerruft bis spätestens drei Tage vor den Fälligkeitstermin. Der Widerruf kann online, telefonisch oder schriftlich erfolgen.
Aufgrund der Anlagesumme von 2.500 Euro und der automatischen Verlängerung der Festgeldanlage bei einer Laufzeit von unter einem Jahr, konnten wir nicht die volle Punktzahl vergeben.
Mindest- und Maximaleinlage: Mindestens müssen 2.500 Euro angelegt werden
Vor allem für Kleinanleger spielt die Mindestanlagesumme eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, ob ein Anbieter geeignet ist oder nicht. Bei der Mercedes Benz Bank müssen Kunden mindestens 2.500 Euro anlegen. Bei einem direkten Vergleich liegt die Bank gegenüber anderen Anbieter hiermit im Mittelfeld. Für manche Kunden ist diese Summe wohl etwas zu viel, aber es müssen auch keine fünfstelligen Beträge angelegt werden, wie es einige andere Banken fordern. Ein Pluspunkt ist es, das keine Maximalanlagesumme vorgeschrieben wird.
Aufgrund der im Vergleich zu anderen Banken Mindestanlagesumme von 2.500 Euro haben wir in diesem Bereich einige Punkte abgezogen.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von VerlustenOnlineverwaltung: Der Webauftritt ist gut ausgebaut
Laut unseren Erfahrungen, die wir in diesem Bereich gemacht haben, legt die Mercedes Benz Bank großen Wert auf eine gute Onlineverwaltung. Der Webauftritt ist sehr professionell und übersichtlich. Das Design wirkt edel, die Strukturen sind klar und deutlich erkennbar und auf alles Unnötige wird verzichtet. Mit nur wenigen Klicks kommt man dahin, wo man hin möchte. Alle Konditionen und Leistungen werden auf der Webseite übersichtlich aufgeführt und Produkte enthalten detaillierte Beschreibungen. In der Rubrik Formulare kann alles schnell gefunden werden und es erscheinen Antworten auf Fragen zu Recht und Steuern. Für die Festgeldanlage steht eine eigene Broschüre zur Verfügung und unter dem Sektor FAQ werden alle wichtigen Fragen kompetent beantwortet. Die Onlineverwaltung der Mercedes Benz Bank hat uns überzeugt. Eine App bietet die Mercedes Benz Bank momentan noch nicht an, da die Webseite aber sehr benutzerfreundlich ist, kann sie auch vom Tablet oder Telefon leicht bedient werden.
Die Mercedes Benz Bank Webseite ist sehr übersichtlich und überzeugt durch eine hohe Bedienerfreundlichkeit. Alle Daten werden natürlich sicher übertragen.
10/10 Punkten
Mobile Banking: Banking-Apps sind nicht verfügbar
In unserem Test konnten wir festhalten, dass die Mercedes Benz Bank keine Mobile Banking Apps anbietet. Lediglich eine Service-App wurde vom Unternehmen für die Verwendung unter iOS-Geräten herausgegeben – diese ist jedoch nicht auf das Banking-Angebot der Mercedes Benz Bank ausgelegt, sondern sie bringt stattdessen Funktionen und Informationen zu Erste-Hilfe-Maßnahmen sowie einen Bußgeldrechner oder eine Funktion zur Schadenmeldung an Versicherung mit und ist damit eher auf Autofahrer ausgelegt. Um trotzdem von unterwegs aus den Bankgeschäften nachgehen und das Mercedes Benz Bank Festgeldkonto verwalten zu können, steht den Kunden des Unternehmens stattdessen eine mobile Website zur Verfügung, die speziell auf die Nutzung mit kleinen Smartphone- oder Tablet-Bildschirmen ausgelegt ist und dabei vom mobilen Browser aus geöffnet werden kann.
Eine Mobile Banking App ist bei der Mercedes Benz Bank leider nicht verfügbar. Stattdessen können Kunden über die mobil erreichbare Website des Unternehmens ihren Bankgeschäften nachgehen.
Support: Gute Ergebnisse im Mercedes Benz Bank Test
In unserem Mercedes Benz Bank Kundensupport-Test fast die volle Punktzahl erreicht. Anleger von Festgeld können sich bei Problemen und Fragen an einen deutschsprachigen Support der Bank wenden, der in unserem Test gut abgeschnitten hat. Die Mitarbeiter sind kompetent und freundlich. Der Kontakt erfolgt in erster Linie per Telefon, auf Wunsch rufen die Mitarbeiter der Mercedes Benz Bank zum angegebenen Wunschtermin zurück. Selbstverständlich haben Kunden auch die Möglichkeit, das Team per Post oder Telefon zu erreichen. Die Servicezeiten sind im Gegensatz zu anderen Anbietern (netbank Festgeld) etwas kürzer. Der Kundensupport steht Montag bis Freitag von 8 Uhr bis 20 Uhr zur Verfügung und am Samstag zwischen 8 Uhr und 16 Uhr.
Da manche Anbieter sogar rund um die Uhr erreichbar sind haben wir beim Support-Test der Mercedes Benz Bank 2 Punkte abgezogen.
Bonus und Aktionen: Aktuell keine Mercedes Benz Bank Erfahrungen mit Boni
Momentan bietet die Mercedes Benz Bank ihren Kunden keinen Sonderaktionen oder Boni an, sodass Neu- und Bestandskunden nicht davon profitieren können. Das heißt aber nicht, dass auch in Zukunft keine Aktionen ins Leben gerufen werden, ein Blick auf die Webseite des Unternehmens lohnt sich also in jedem Fall.
Da keinerlei Aktionen und Boni angeboten werden, können wir hier leider keine Punkte vergeben.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Gelder sind sicher
Die Mercedes Benz Bank wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und durch die Europäische Zentralbank reguliert. Damit ist ein sicherer Umgang mit Daten und Gelder der Kunden sichergestellt. Bei dieser zuverlässigen Regulierung müssen Kunden keine Angst vor Betrugsversuchen oder dem Missbrauch ihrer Daten, Angst zu haben.
Anlagen von Kunden der Mercedes Benz Bank sind nicht nur durch die gesetzliche Einlagensicherung gesichert, sondern auch aufgrund der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken. Für Kunden bedeutet das, ihre Einlagen sind bis zu einer Höhe von 306,067 Millionen Euro sicher. Nicht jeder Festgeldanbieter kann eine freiwillige Einlagensicherung vorweisen, sodass Kunden bei der Mercedes Benz Bank gut aufgehoben sind. Allerdings gilt bei der Mercedes Benz Bank Festgeldanlage zwischen 3 und 12 Monaten zu beachten, dass das Festgeld automatisch verlängert wird. Beträgt die Laufzeit mindestens 2 Jahre, wird der Betrag nach Ablauf der Laufzeit aus das Tagesgeldkonto überwiesen.
Durch die Europäische Zentralbank und die BaFin ist eine optimale Regulierung der Mercedes Benz Bank garantiert, sodass die Bank hier 10 Punkte von uns erhält. Die Sicherheitsgrenze beträgt 306,067 Millionen Euro. Durch diese freiwillige Einlagensicherung haben Mercedes Benz Bank Kunden ein hohes Maß an Sicherheit. Bei einer Insolvenz sind die Spareinlagen also nicht nur bis zu der gesetzlichen Grenze von 100.000 Euro abgesichert, sondern deutlich höher. Daher vergeben wir in diesem Testbereich die volle Punktzahl.
Weitere verfügbare Produkte: Autofinanzierungen sind gut ausgebaut
Da die Mercedes Benz Bank eine Direktbank ist, muss sie auch ein breites Angebot vorweisen. Im Bereich „Auto“ hat sie natürlich einiges zu bieten, wie beispielsweise Finanzierungen, Mietangebote, Leasingangebot und Versicherungen. Hiermit sollen Kunden motiviert werden, ein Auto zu kaufen. Desweitern bietet Mercedes seinen Kunden auch Kreditkarten in unterschiedlichen Variationen an. Verständlicherweise bezieht sich die Angebotspalette in erster Linie auf Fahrzeuge von Mercedes, trotzdem ist das Angebot akzeptabel.
Mit dem Hintergrund, den die Bank hat, ist das Angebot zwar in Ordnung, im Vergleich zu anderen Anbietern dürfte es aber etwas mehr sein.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von Verlusten4. Unser Fazit: Konditionen können nur bedingt überzeugen
In manchen Bereichen konnte die Mercedes Benz Bank punkten, in anderen jedoch nicht, dazu zählen die nur mäßigen Zinskonditionen. Und auch eine Mindestanlage von 2.500 Euro ist für manche Anleger einfach zu viel. Beim Kundenservice und beim Webauftritt hingegen hat die Bank uns begeistert. Und auch die Laufzeiten zwischen drei Monaten und sechs Jahren können sich durchaus sehen lassen.