Unsere Erfahrungen mit dem MoneYou Tagesgeld: Gute Zinskonditionen

Über MoneYou:

Die Geschichte der heutigen MoneYou lässt sich bis ins Jahr 1720 zurückverfolgen. Der eigentliche Vorläufer der Bank wurde jedoch im Jahr 1991 durch die Fusion der ABN und der AMRO gegründet. Heute gehört die ABN AMRO zu den 15 größten und wichtigsten Banken der Welt und beschäftigt mehr als 110.000 Mitarbeiter in mehr als 63 Ländern. Nachdem das Unternehmen im Zuge der Finanzkrise für mehr als 8 Jahre verstaatlicht wurde, wird es seit November 2015 wieder an der Börse gelistet.

MoneYou bietet Bankkunden in erster Linie Sparprodukte an. Die Zweigniederlassung der ABN AMRO Bank punktet dabei im MoneYou Tagesgeld Testbericht in erster Linie durch die Zinskonditionen. Der MoneYou Tagesgeld Test betrachtet aber nicht nur die Konditionen.

Auch Aspekte wie die Einlagensicherung oder die Erreichbarkeit der Bank stehen hier auf dem Prüfstand und beeinflussen die MoneYou Tagesgeld Erfahrungen. In vielen Bereichen überzeugt MoneYou, an einigen Stellen gibt es aber Kritik.

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1. Pro und Contra im MoneYou Test

• attraktiver Guthabenzins
• kostenlose Kontoführung beim Tagesgeld
• App für Kontoverwaltung (Android und iOS)
• übersichtliche Konditionen für das Tagesgeld
• Zinsgutschrift unterjährig (quartalsweise)

• eingeschränkte Kontaktmöglichkeiten
• keine Zinsgarantie
• Einlagensicherung nur in Mindesthöhe
• nur wenige Anlageprodukte

2.MoneYou Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz: 0,30 Prozent p. a. Tagesgeldkonto
• Intervalle der Zinsgutschriften: Quartalsweise (nachschüssig)
• sonstige Konditionen:
  – Kostenlose Kontoführung
  – Anlage bereits mit Antragstellung möglich
  – Keine Kontoführungsgebühren
  – MoneYou Spar-App
• Minimal- und Maximaleinlage:
  – Keine Mindesteinlage
  – 1.000.000 € Gesamteinlage pro Kundenbeziehung
• Einlagensicherung: Einlagensicherung der Niederlande
• Regulierung: BaFin, De Nederlandsche Bank, EZB
• Boni: Nein
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Nein
• Weitere verfügbare Produkte: Festgeld

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3.Unsere MoneYou Erfahrungen im objektiven Testbericht

Beim Thema Kapitalanlage haben viele Bankkunden in der Vergangenheit Abstriche machen müssen – besonders im Zusammenhang mit Sparprodukten. MoneYou setzt dennoch auf die Anziehungskraft von Tagesgeld und Festgeldkonto. Und man gehört hier zu den Banken, die beim Guthabenzins an der Spitze liegen. Ob das Tagesgeldkonto von MoneYou den Ansprüchen standhält, zeigt der MoneYou Tagesgeld Testbericht.

Tagesgeld-Kontoangebot: Einfach und für alle Kunden gleich

Die MoneYou Bank ist eine Zweigniederlassung der ABN AMRO Bank und gehört damit zu den Kreditinstituten, die vielleicht nicht jeder Verbraucher kennt. Trotzdem darf man sich gerade das MoneYou Tagesgeld etwas genauer anschauen. Einen Vorteil bietet die Bank auf jeden Fall: Die Konditionen für das Tagesgeldkonto bleiben im MoneYou Test klar und übersichtlich.

Anders als bei Konkurrenten durchaus verbreitet, macht die Bank keinen Unterschied zwischen den Neukunden und Bankkunden aus dem Bestand. Jeder erhält die gleichen Konditionen für die Führung seines Tagesgeldkontos. Und gerade die Zinskonditionen können sich durchaus sehen lassen. Im MoneYou Tagesgeld Testbericht gab es 0,30 Prozent p. a. Guthabenzins. Im Vergleich zu früheren Jahren zwar wenig. Allerdings existieren viele Konkurrenzangebote, die wesentlich niedrigere Zinssätze erzielen und die MoneYou Tagesgeld Erfahrung bestätigen.

Der Vorteil: Die MoneYou Bank gehört zu den wenigen Geldinstituten, die schon jetzt bei der Eröffnung des Tagesgeldkontos auf das VideoIdent-Verfahren setzen. Dieser Aspekt vereinfacht den Prozess erheblich, da der Gang in die Postfiliale entfällt – und bringt im Test natürlich Pluspunkte.

Bei MoneYou geht´s im Wesentlichen ums Sparen. Das Tagesgeldkonto überzeugt an dieser Stelle durch übersichtliche Rahmenbedingungen und den attraktiven Zinssatz in Höhe von 0,30 Prozent. Zusätzlich gibt es Pluspunkte für die einfache Abwicklung der Kontoeröffnung. Im Testbericht setzt MoneYou schon heute auf das VideoIdent-Verfahren.

10/10 Punkten

Zinsgarantie: Leider nicht für das MoneYou Tagesgeld

Schön, wenn man als Sparer schon im Voraus weiß, welche Zinsen man zumindest in den kommenden Monaten erhält. Bei vielen Banken sucht man die Zinsgarantie derzeit leider vergebens. Und die Erfahrungen mit MoneYou zeigen, dass auch hier Neukunden nicht in den Genuss dieses Konditionsbonus kommen. Es besteht also durchaus die Gefahr, dass nach einigen Wochen der Guthabenzins nach unten angepasst wird.

Dennoch ist der aktuelle Zinssatz durchaus eine kleine Entschädigung. Mit 0,30 Prozent p. a. sticht das MoneYou Tagesgeld viele Konkurrenten aus. Und auch der eine oder andere Bestandskunde wird die fehlende Zinsgarantie nicht unbedingt als Nachteil werden. Hintergrund: Zeitlich begrenzte Garantien für Tagesgeldzinsen werden oft als Neukundenbonus genutzt. Bestandskunden gehen dagegen meist leer aus.

Leider bietet die MoneYou Bank für ihr Tagesgeldangebot Verbrauchern keine Zinsgarantie. Eine Tatsache, welche den eigentlich recht attraktiven Guthabenzinsen einen etwas unangenehmen Beigeschmack mit auf den Weg gibt. Allerdings sichert sich das Angebot trotzdem einen Platz in der Spitzengruppe – zumindest beim Zinssatz.

6/10 Punkten

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Häufigkeit der Zinsgutschriften: Kleiner Vorsprung dank quartalsweiser Zinsgutschrift

Bei Sparprodukten geht es Anleger um Sicherheit. Letztere wird leider immer wieder mit niedrigen Guthabenzinsen erkauft. Einen Vorsprung erreichen Sparer beim Tagesgeld durch den sogenannten Zinseszinseffekt. Hintergrund: Bei monatlichen Zinsgutschriften wird der Zinsertrag in den Folgemonaten mitverzinst.

Hinsichtlich der MoneYou Tagesgeld Erfahrung lösen die Konditionen eher gemischte Gefühle aus. Zwar schreibt die Bank Zinsen nicht jeden Monat gut. Allerdings werden die Zinserträge einmal im Quartal dem Tagesgeldkonto zugeschlagen. Daraus ergibt sich zumindest ein kleiner Zinsvorsprung gegenüber einem Konto mit jährlicher Zinsgutschrift.

Zusehen, wie sich das Kapital auf dem Tagesgeldkonto vermehrt – wer möchte das nicht. Beim MoneYou Tagesgeld gibt´s die Zinsen als quartalsweise Gutschrift. Der Vorteil, den der Zinseszinseffekt bei monatlicher Zinsgutschrift bietet, geht so zwar verloren. Im Vergleich zur Gutschrift alle 12 Monate schneidet das Tagesgeld im MoneYou Testbericht aber immer noch besser ab.

7/10 Punkten

Sonstige Konditionen: Unsere MoneYou Meinungen zur Kontoführung

Beim Tagesgeld sind einfache, klare und übersichtliche Konditionen gefragt. Bei MoneYou setzt man diesen Anspruch in die Tat um. Das Tagesgeldkonto der Bank überzeugt durch eine kostenlose Kontoführung. Darüber hinaus bleiben viele Dienstleistungen, wie der Rechnungsabschluss ins Postfach oder elektronische Kontoauszüge bei MoneYou gebührenfrei.

Im Test fällt zudem positiv auf, dass die Verwaltung des Tagesgeldkontos online abgewickelt wird. Nicht jede Bank, die ein vergleichbares Produkt anbietet, ermöglich dem Bankkunden das Onlinebanking. Einen Pluspunkt gibt´s aber noch aus einem anderen Grund – und zwar wegen der MoneYou Spar-App. Letztere erlaubt nicht nur Einblicke in den aktuellen Kontostand. Es sind auch Überweisungen auf das Referenzkonto oder die Kontoeröffnung möglich.

Einen großen Vorteil bietet MoneYou Bankkunden. Die erste Einzahlung auf das Tagesgeldkonto ist nicht erst mit dem Erhalt der Unterlagen zum eröffneten Konto möglich. Schon mit der Antragstellung kann eine Überweisung auf das Konto erfolgen. Da die Bank zusätzlich auf das innovative VideoIdent-Verfahren setzt, lässt sich der Eröffnungsprozess vom ersten bis zum letzten Schritt problemlos von zu Hause aus abwickeln. Ein Aspekt, der zu positiven Erfahrungen mit MoneYou führt.

Für MoneYou steht Nutzerfreundlichkeit ganz oben auf der Liste. Neben transparenten Konditionen erlaubt die Bank beispielsweise die Aufteilung des Guthabens auf bis zu fünf Konten. Im Tagesgeld Test überzeugen die Niederländer zudem durch die einfach zu handhabende App sowie ein übersichtliches Preis- und Leistungsverzeichnis, das viele gebührenfreie Serviceleistungen ausweist.

9/10 Punkten

Minimal- und Maximaleinlage: Keine Mindesteinlage erforderlich

Das perfekte Tagesgeldkonto bietet hervorragende Zinskonditionen, schreibt den Zins monatlich gut – und zwar über das gesamte Guthaben in unbegrenzter Höhe. In der Praxis muss der Bankkunde meist an der einen oder anderen Stelle Abstriche machen. Im Hinblick auf die Einlagegrenzen liegt die MoneYou Bank im Mittelfeld. Zwar verzichtet man für das MoneYou Tagesgeld auf eine Mindesteinlage.

Allerdings behält sich die Bank ab einer gewissen Anlagesumme die Zurückweisung vor bzw. Einschränkungen beim zinswirksamen Guthaben vor. Aber: Die Messlatte liegt an dieser Stelle mit einer Million Euro relativ hoch. Aus Sicht eines durchschnittlichen Bankkunden ist es eher unwahrscheinlich, dass die Maximalgrenze tatsächlich in greifbare Nähe rückt.

Wichtiger Hinweis: Das Tagesgeld der MoneYou Bank ist täglich verfügbar – und zwar in voller Höhe. Einige Sparprodukte am Markt – wie das Sparbuch oder Sparkonten – bieten diesen Vorteil nicht. Hier ist ab einem Verfügungsrahmen von 2.000 Euro eine Kündigungsfrist zu beachten.

Die Einlagegrenzen werden beim MoneYou Tagesgeld nicht nach unten begrenzt. Nach oben legt die Bank die Messlatte relativ hoch. Erst ab einer Million Euro behält sich die Bank Einschränkungen vor. Aufgrund dieser Höhe ist der Einfluss im Testbericht zwar spürbar, bleibt letztlich aber im Rahmen.

8/10 Punkten

Einlagensicherung & Regulierung: Besonderheiten bei der Einlagensicherung

Die MoneYou Bank ist keine deutsche Tochtergesellschaft der ABN AMRO Bank, es handelt sich an dieser Stelle um eine Zweigstelle des niederländischen Kreditinstituts. Ein Umstand, der auch Auswirkungen auf die Einlagensicherung hat. Guthaben werden in Deutschland durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Im Fall des MoneYou Tagesgelds greift die deutsche Einlagensicherung allerdings nicht.

Die Zuständigkeit liegt hier beim niederländischen Einlagensicherungsfonds. Aber: Aufgrund der Harmonisierung der Einlagensicherung, die in den letzten Jahren EU-weit stattgefunden hat, sieht dieser ebenfalls eine Deckungshöhe von 100.000 Euro für Sparguthaben vor. Diese Sicherungsgrenze gilt pro Person. Werden beispielsweise Tages- und Festgeld bei MoneYou unterhalten, addieren sich die Guthaben. Für den Fall des Gemeinschaftskontos erhöht sich die Sicherungssumme für das Gesamtguthaben, da an dieser Stelle jedem Kontoinhaber 100.000 Euro zufallen.

Beispiel: Ehepartner führen gemeinschaftlich ein MoneYou Tagesgeldkonto, auf dem 175.000 Euro verwahrt werden. Bei nur einem Kontoinhaber schneidet die niederländische Einlagensicherung 75.000 Euro ab. Da es sich aber um zwei Kontoinhaber handelt, liegt die Sicherungsgrenze für das Guthaben bei 200.000 Euro.

Aufgrund der Tatsache, dass in die Aufsicht über die MoneYou Bank nicht nur die BaFin involviert ist, sondern auch die De Nederlandsche Bank (Zentralbank der Niederlande) sowie die EZB eine Rolle spielen, kann dieser Aspekt nur zu einer positiven Bewertung führen.

Hinter MoneYou steht die ABN AMRO Bank – ein erfahrenes Kreditinstitut aus den Niederlanden. Entsprechend sehen die Rahmenbedingungen zur Einlagensicherung aus. Der MoneYou Tagesgeld Testbericht zeigt, dass die Guthaben der niederländischen Einlagensicherung unterliegen. Letztere schützt – ähnlich dem deutschen Pendant – bis zu 100.000 Euro je Sparer. Das der Schutz darüber hinaus – wie ihn der Einlagensicherungsfonds des Bankenverbands praktiziert – hat Auswirkungen auf das Ergebnis. Im Hinblick auf die Regulierung steht die Bank allerdings vorbildlich da.

8/10 Punkten

Support: Erreichbar nur über E-Mail oder Telefon

Der Support bzw. die Erreichbarkeit der Bank ist vielen Verbrauchern wichtig. Direktbanken stehen hier im Vergleich zu Kreditinstituten mit Filialgeschäft natürlich vor gewissen Herausforderungen. Günstige Konditionen werden mit Abstrichen bei der Vor-Ort-Beratung erkauft. MoneYou schneidet an dieser Stelle eher durchwachsen ab.

Der Grund: Während inzwischen viele Banken mit Chatfunktionen arbeiten – teilweise sogar mit dem Videochat – bleibt MoneYou im Wesentlichen auf nur zwei Kontaktkanäle beschränkt. Entweder tritt man mit einer E-Mail an die Bank heran. Oder bei dringenden Anliegen wählt man den Weg über die Telefonhotline. Letztere steht von Montag bis Samstag zur Verfügung, und zwar:

• Montag bis Freitag 8.30 Uhr – 21.00 Uhr
• Samstag 10.00 Uhr – 17.00 Uhr.

Zusätzlich können sich Bankkunden – sofern sie mit Leistungen der Bank nicht zufrieden sind – an eine Beschwerdestelle wenden. Letztere ist sowohl über eine eigene E-Mail-Adresse als auch auf dem Postweg – unter folgender Adresse:

MoneYou
Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt

zu erreichen.

Im Vergleich zu anderen Banken fallen die Kommunikationskanäle bei MoneYou etwas knapp aus. Für eine Direktbank wäre hier zumindest eine Livechatfunktion wünschenswert, um sich in Echtzeit bei Anliegen und Fragen mit dem Support in Verbindung setzen zu können. Einen positiven Eindruck hinterlässt allerdings die Einrichtung einer Beschwerdestelle, welche die Kundenzufriedenheit in den Mittelpunkt rückt.

7/10 Punkten

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Boni und Sonderaktionen: Unsere MoneYou Tagesgeld Erfahrungen

Viele Bankkunden werden die Zeit, in denen Wechselprämien und Bonuszinsen das Zinshopping beim Tagesgeld attraktiv machten, vermissen. In der Vergangenheit haben sich viele Banken von Bonusaktionen wie beispielsweise das Startguthaben verabschiedet. Diesen Weg hat scheinbar auch MoneYou eingeschlagen.

Es fehlt im Test jeder Hinweis auf einen Zinsbonus oder andere Sonderaktionen wie eine zeitlich befristete Zinsgarantie für Neukunden. Im Gegenteil: Das MoneYou Tagesgeld wirbt mit gleichen Bedingungen – für alle Kunden. Wie ist das Fehlen der Sonderaktionen fürs Testergebnis zu bewerten? Grundsätzlich sollte man als Bankkunde nicht den Fehler begehen und sich nur an vergangenen Tagen orientieren. Der Blick über den Tellerrand zeigt, dass diesbezüglich der Markt derzeit wenig Spielraum für Aktionsliebhaber bietet.

Bei MoneYou laufen aktuell keine Bonus- und Sonderaktionen für das Tagesgeld. Dass diese Tatsache nicht zu einer radikalen Abwertung führt, ist dem allgemein angespannten Marktumfeld zu verdanken. Nur wenige Banken leisten sich derzeit Zinszuschläge oder Zinsgarantien für ihre Neukunden. MoneYou ist mit dem Verzicht auf Bonusaktionen also nicht die Ausnahme, sondern eher die Regel.

6/10 Punkten

Weitere Produkte: Hier setzt man voll auf Sparprodukte

Bezüglich des Produktportfolios gibt es bei MoneYou eigentlich nicht viel zu sagen. Das Kreditinstitut setzt voll aufs Sparen. Neben dem Tagesgeld können sich Bankkunden noch für die Variante Festgeld unterscheiden. Im Vergleich zur Konkurrenz hebt sich MoneYou an dieser Stelle deutlich ab. Verbraucher wählen hier nicht zwischen Laufzeiten von beispielsweise drei Monaten bis 10 Jahre.

Bei MoneYou gibt es nur zwei Laufzeiten. Das Kapital kann entweder für sechs Monate oder 12 Monate gebunden werden. Für die sechsmonatige Laufzeit schreibt MoneYou 0,35 Prozent Guthabenzins p. a. gut, bei einem Jahr verändert sich der Zinssatz nicht und behält lediglich die 0,35 Prozent bei.

MoneYou rückt Sparprodukte in den Fokus. Und man setzt auch hier noch den Rotstift an. Sparpläne oder Sparbücher sucht man bei der ABN AMRO Bank Zweigniederlassung vergeblich. Neben dem Tagesgeldkonto gibt´s bei MoneYou nur noch die Festgeldoption. Das MoneYou Produktportfolio bleibt somit einfach und übersichtlich – ist aber nicht für jeden Anleger interessant.

6/10 Punkten

Fachmeinungen: Wie schneidet die Bank bei Experten ab

Banking ist nicht nur eine Frage der Konditionen und Gebühren. Gerade wenn es um Geldanlagen geht, wollen viele Verbraucher mehr wissen. Wer steckt hinter der Kapitalanlage? Wie hoch ist das Risiko? Die MoneYou Tagesgeld Erfahrungen werden auch davon beeinflusst, wie Experten das Angebot sehen. Erfreulicherweise scheint das Sparprodukt von MoneYou hier auf ein positives Echo zu stoßen.

Sowohl 2015 als auch im 2014 ziehen Experten wie die FMH-Finanberatung oder Fachmagazine wie die „Wirtschaftswoche“ ein positives Fazit. Beispielsweise hat das Tagesgeld den DISQ Zins-Award 2015 oder das WirtschaftsWoche Qualitätssiegel „TOP Tagesgeld“ erhalten. Vor dem Hintergrund dieser ausgesprochen guten Resonanz kann man nur ein entsprechendes Fazit für diesen Teilbereich des MoneYou Tagesgeld Tests ziehen.

Unterm Strich überzeugt MoneYou nicht nur Verbraucher und im Test mit attraktiven Konditionen. Auch Finanzexperten scheinen die Haltung zu teilen, dass das Tagesgeldangebot der MoneYou Bank empfehlenswert ist. Eine Tatsache, die sich in den vielen positiven Testberichten und Prüfergebnissen widerspiegelt. Und die letzten Endes auch Einfluss auf die Punktbewertung hat.

8/10 Punkten

Gesamtpunktzahl: 75 Punkte

4. Unser Fazit: MoneYou Tagesgeld – Attraktiver Zins und gute Konditionen

MoneYou gehört zu jenen Banken, die in der Vergangenheit immer wieder durch hohe Guthabenzinsen aufgefallen sind. Und auch im Test können sich die Zinskonditionen durchaus sehen lassen. 0,30 Prozent p. a. reichen, um sich eine Position in der Spitzengruppe zu sichern. Gleichzeitig kann das Kreditinstitut auch bei den Rahmenbedingungen in vielen Bereichen punkten. Einige Aspekte – wie das Produktportfolio oder die Vielfalt bei den Kontaktmöglichkeiten – haben das Bild letztlich doch noch getrübt. MoneYou bietet Bankkunden attraktive Konditionen, bleibt in einigen Bereichen aber hinter den Erwartungen zurück.

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